Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn của chi nhánh nhno ptnt hoàng mai

Học Viện Ngân Hàng Chuyền đề tốt nghiệp MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤNĐỀ CƠBẢN VỀCHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Ngân hàng thương mại (NHTM) hoạt động NHTM kinh tế thị trường .4 1.1.1.Khái quát NHTM 1.1.2.Các hoạt động NHTM 1.1.2.1.Huy động vốn 1.1.2.2.Hoạt động sử dụng vốn: 1.1.2.3.Các hoạt động khác: 1.2.Nguồn vốn NHTM .5 1.2.1.Vốn chủ sở hữu 1.2.2.Vốn huy động từ bên .7 1.2.2.1.Tiền gửi 1.2.2.2.Các nguồn huy động khác 1.2.3.Nguồn vốn vay 1.2.3.1.Vay NHTW 1.2.3.2.Vay TCTD .9 1.2.3.3.Vốn khác 1.3.Chất lượng huy động vốn NHTM 10 1.3.1.Quan niệm chất lượng huy động vốn NHTM 10 1.3.2.Các tiêu biểu chất lượng huy động vốn NHTM 10 1.3.2.1.Tính ổn định quy mơ cấu nguồn vốn huy động 10 1.3.2.2.Khả đáp ứng nguồn vốn huy động với nhu cầu sử dụng vốn .10 1.3.2.3.Sự đa dạng hình thức huy động vốn 11 Sinh viên: Đỗ Thị Thanh Hương Lớp: NHE - K9 Học Viện Ngân Hàng Chuyền đề tốt nghiệp 1.3.2.4 Khả đáp ứng nhu cầu khoản cho tài sản ngân hàng 12 1.3.2.5.Chi phí huy động vốn 12 1.3.3.Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng huy động vốn NHTM 12 1.3.3.1.Cung cấp đủ vốn cho hoạt động sử dụng vốn nhằm đáp ứng mục tiêu lợi nhuận, khả cạnh tranh, mở rộng dịch vụ 13 1.3.3.2.Có nguồn vốn với chi phí huy động vốn thấp ổn định 13 1.3.3.3.Có thêm nguồn khoản tránh rủi ro 13 1.4.Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng huy động vốn NHTM .14 1.4.1.Các nhân tố thuộc thân Ngân hàng 14 1.4.1.1.Chiến lược kinh doanh Ngân hàng 14 1.4.1.2.Các dịch vụ Ngân hàng cung ứng 14 1.4.1.3.Uy tín Ngân hàng 14 1.4.2.Các nhân tố thuộc khách hàng 15 1.4.2.1.Thu nhập dân cư 15 1.4.2.2.Tâm lý người gửi tiền 15 1.4.3.Các nhân tố thuộc kinh tế 15 1.4.3.1.Môi trường pháp lý 15 1.4.3.2.Tình trạng kinh tế 16 1.4.3.3.Điều kiện thị trường cạnh tranh 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo VÀ PTNT HOÀNG MAI 17 2.1.Tổng quan hoạt động Chi nhánh NHNNo & PTNT Hoàng Mai 17 2.1.1.Giới thiệu chung chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai .17 2.1.2.Một số kết hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT Hoàng Mai 19 2.1.2.1.Về hoạt động huy động vốn 19 2.1.2.2.Về hoạt động sử dụng vốn 20 2.1.2.3.Về kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Hoàng Mai 21 Sinh viên: Đỗ Thị Thanh Hương Lớp: NHE - K9 Học Viện Ngân Hàng Chuyền đề tốt nghiệp 2.2 Thực trạng chất lượng huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Mai 22 2.2.1.Quy mô cấu nguồn vốn huy động .22 2.2.1.1.Quy mô vốn huy động tốc độ tăng trưởng quy mô nguồn vốn huy động .23 2.2.1.2.Cơ cấu nguồn vốn huy động 24 2.2.2.Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn 29 2.2.3.Chi phí huy động vốn khả tiết kiệm chi phí 30 2.3.Đánh giá chung chất lượng huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai 32 2.3.1.Những kết đạt 32 2.3.1.1.Về hình thức huy động vốn 32 2.3.1.2.Quy mô cấu nguồn vốn .33 2.3.1.3.Sự đa dạng công cụ đối tượng huy động vốn .33 2.3.1.4.Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn hợp lý 34 2.3.2.Những hạn chế .34 2.3.2.1.Nguồn vốn huy động ngoại tệ hạn chế 34 2.3.2.2.Chưa có giải pháp hiệu để thu hút nguồn tiền gửi dân cư 35 2.3.2.3 Nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn cịn hạn chế làm tăng chi phí huy động vốn 35 2.3.2.4.Lãi suất chi phí huy động vốn chưa hợp lý 35 2.3.2.5.Chưa chủ động đưa hình thức huy động vốn thu hút quan tâm khách hàng 36 2.3.3.Các nguyên nhân 36 2.3.3.1.Nguyên nhân chủ quan: .36 2.3.3.2.Nguyên nhân khách quan: 37 2.3.3.3.Các nguyên nhân khác 37 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT HOÀNG MAI 38 3.1 Định hướng phát triển nguồn vốn chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Mai thời gian tới 38 Sinh viên: Đỗ Thị Thanh Hương Lớp: NHE - K9 Học Viện Ngân Hàng Chuyền đề tốt nghiệp 3.1.1.Định hướng phát triển chung chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Mai .38 3.1.1.1.Triển vọng thách thức thời gian tới .38 3.1.1.2.Định hướng phát triển chung Chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Mai thời gian tới 40 3.1.2.Định hướng phát triển nguồn vốn chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai 40 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Mai 41 3.2.1.Nâng cao chất lượng dịch vụ phát triển dịch vụ .41 3.2.2.Chú trọng đến hoạt động Marketing ngân hàng: .42 3.2.3.Mở rộng đại hóa mạng lưới phòng giao dịch 43 2.3.4.Xây dựng sách khách hàng hợp lý: 43 2.3.4.1.Nguồn vốn không kỳ hạn: 43 2.3.4.2.Nguồn tiền gửi có kỳ hạn .44 2.3.5.Nâng cao chất lượng quản lý sử dụng vốn .45 2.3.5.1.Xây dựng kế hoạch sử dụng vốn hợp lý nâng cao chất lượng sử dụng vốn: 45 2.3.5.2.Nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn 46 3.3.Một số kiến nghị .46 3.3.1.Kiến Nghị với Nhà nước 46 3.3.1.1.Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô: .46 3.3.1.2.Tạo lập môi trường pháp lý ổn định 47 3.3.1.3.Về môi trường xã hội 47 3.3.2.Kiến nghị với NHNN 47 3.3.3.Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 48 KẾT LUẬN 50 TÀI LIỆU THAM KHẢO 52 Sinh viên: Đỗ Thị Thanh Hương Lớp: NHE - K9 Học Viện Ngân Hàng Chuyền đề tốt nghiệp DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức Chi nhánh Hoàng Mai .18 Hình 2.2: Biểu đồ nguồn vốn huy động Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 .23 Hình 2.3: Biểu đồ cấu vốn huy động theo loại tiền Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 .24 Hình 2.4: Biểu đồ cấu huy động theo kỳ hạn Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 27 Hình 2.5: Biểu đồ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 27 Bảng 2.1: Bảng tổng kết tình hình sử dụng vốn Chi nhánh NHNo& PTNT Hồng Mai từ năm 2007-2009 20 Bảng 2.2: Bảng số kết tài chủ yếu Chi nhánh NHNo& PTNT Hồng Mai từ năm 2007-2009 21 Bảng 2.3: Nguồn vốn huy động Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 23 Bảng 2.4: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 24 Bảng 2.5: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 25 Bảng 2.6: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 .28 Bảng 2.7: Cơ cấu tiền gửi dân cư Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 29 Bảng 2.8: Huy động sử dụng vốn Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 31 Bảng 2.9: Các tiêu thu lãi trả lãi Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 .32 Bảng 2.10: Tương quan tăng trưởng vốn huy động chi phí trả lãi Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 32 Sinh viên: Đỗ Thị Thanh Hương Lớp: NHE - K9 Học Viện Ngân Hàng Chuyền đề tốt nghiệp DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam CCTG : Chứng tiền gửi CKH : Có kỳ hạn CV : Cho vay HĐV : Huy động vốn KKH : Không kỳ hạn NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng VNĐ : Việt Nam đồng Sinh viên: Đỗ Thị Thanh Hương Lớp: NHE - K9 Học Viện Ngân Hàng Chuyền đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Bước vào thể kỷ 21, với thành tựu đạt từ công đổi toàn diện đất nước, kinh tế nước ta tạo bước phát triển đường hội nhập phát triển Cùng với phát triển đất nước, ngành NH Việt Nam có bước phát triển đáng kể Hệ thống NH đóng vai trị vơ quan trọng vào phát triển chung kinh tế nước ta việc huy động phân phối vốn cho thành phần kinh tế nhiều hình thức khác Do vậy, giai đoạn tiến hành cơng nghiệp hố, đại hoá nước ta nay, việc đẩy mạnh huy động vốn qua hệ thống NH tất yếu Hoạt động huy động vốn NHTM hoạt động có ý nghĩa lớn, khơng giúp NH gia tăng vốn cần thiết, nâng cao lực cạnh tranh mà hoạt động cung ứng vốn kịp thời cho khu vực doanh nghiệp dân cư, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế Tuy nhiên, nguồn vốn huy động nhiều hạn chế Đứng trước nhiệm vụ đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, địi hỏi hệ thống NH khơng tăng vốn đơn mặt số lượng mà phải nâng cao chất lượng nguồn vốn huy động Cùng với việc gia nhập WTO, ngành tài - Ngân hàng Việt Nam đứng trước vận mệnh tự hố lĩnh vực tài NH Đối mặt với NH nước ngồi có tiềm lực kinh tế với kinh nghiệm quản lý khả cung cấp dịch vụ hẳn, NHTM Việt Nam khơng cịn đường khác phải xây dựng mơ hình NH hoạt động theo chuẩn mực quốc tế phát huy sắc để tồn phát triển Với mục tiêu trở thành NH có vị khu vực giới, NHNo&PTNT Việt Nam nỗ lực để khẳng định vị Trước hết NH nơng nghiệp phải chuẩn bị cho tảng vốn vững mạnh để Sinh viên: Đỗ Thị Thanh Hương Lớp: NHE - K9 Học Viện Ngân Hàng Chuyền đề tốt nghiệp làm điểm tựa cho NH triển khai hoạt động nhằm tăng sức cạnh tranh như: nâng cao chất lượng dịch vụ, đổi công nghệ… Nền tảng vốn vững mạnh không xem xét góc độ quy mơ mà cần phải quan tâm đến mặt chất lượng Nhận thức tầm quan trọng vốn huy động phát triển NH tính cấp thiết hoạt động huy động vốn thời điểm nay, đặc biệt xuất phát từ thực tế hoạt động Chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Mai, chuyên đề em xin đề cập đến “ Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Mai ” - đơn vị với tuổi đời trẻ, đời điều kiện ngành NH nước có bước chuyển biến mạnh mẽ mặt, NH nước ngồi lại dần hình thành Việt Nam, cạnh tranh ngành NH ngày trở lên gay gắt Để tồn phát triển được, chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai cần phải nỗ lực để có nguồn vốn dồi có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn phát triển dịch vụ NH đại Trong phạm vi nghiên cứu đề tài này, chất lượng huy động vốn xem xét khả phù hợp huy động vốn sử dụng vốn dựa số tiêu định tính, định lượng mang tính tham khảo Mục đích nghiên cứu chuyên đề: - Nghiên cứu sở lý luận xác lập chất lượng huy động vốn NHTM - Phân tích thực trạng chất lượng huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai - Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai Đối tượng nghiên cứu chuyên đề: Nghiên cứu chất lượng huy động vốn NHTM nói chung chi nhánh NHNo & PTNT Hồng Mai nói riêng Sinh viên: Đỗ Thị Thanh Hương Lớp: NHE - K9 Học Viện Ngân Hàng Chuyền đề tốt nghiệp Phạm vi nghiên cứu chuyên đề: Nghiên cứu chất lượng huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai từ năm 2007 đến năm 2009 Phương pháp nghiên cứu chuyên đề: Đề tài sử dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phương pháp phân tích, tổng hợp, thống kê để nghiên cứu Đóng góp chuyên đề: Đề tài thơng qua phân tích thực trạng chất lượng huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai hạn chế nguyên nhân, từ đưa giải pháp giúp chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai nâng cao chất lượng huy động vốn để nâng cao vị sức cạnh tranh Chun đề có kết cấu gồm phần: Chương 1: Những vấn đề chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai Do khả lý luận nhận thức vấn đề hạn chế, lại đề tài rộng khó, em viết khơng tránh khỏi thiếu sót định Mong thầy góp ý để viết sau em hoàn thiện Trong thời gian nghiên cứu thực chuyên đề, em giúp đỡ bảo tận tình thầy khoa Tài – Ngân hàng cô chú, anh chị Chi nhánh NHNN&PTNN Hoàng Mai Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên: Đỗ Thị Thanh Hương Lớp: NHE - K9 Học Viện Ngân Hàng Chuyền đề tốt nghiệp CHƯƠNG NHỮNG VẤNĐỀ CƠBẢN VỀCHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại (NHTM) hoạt động NHTM kinh tế thị trường 1.1.1 Khái quát NHTM Ngân hàng coi sản phẩm độc đáo sản xuất hàng hoá, động lực quan trọng cho phát triển sản xuất xã hội Cùng với phát triển kinh tế công nghệ, hoạt động NH có bước tiến nhanh, trước hết đa dạng loại hình NH hoạt động NH Theo luật tổ chức tín dụng có hiệu lực từ tháng 10 năm 1998, NHTM định nghĩa sau: “NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán” Như vậy, với chức nhận tiền gửi cho vay kinh tế, NHTM thực vai trị trung gian tài hoạt động 1.1.2 Các hoạt động NHTM Cũng giống doanh nghiệp, mục tiêu chủ yếu hoạt động kinh doanh NH tối đa hóa lợi nhuận thơng qua thực tốt vai trị trung gian tài kinh tế Với trình độ phát triển khoa học đại nay, hoạt động NH ngày trở nên phong phú song NH trì ba mảng nghiệp vụ truyền thống sau: 1.1.2.1 Huy động vốn Đây hoạt động đầu tiên, quan trọng NHTM nhờ mà NH tạo nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh NHTM huy động vốn thông qua nhiều nguồn nhiều biện pháp khác nhận gửi từ khách hàng, vay NH khác, phát hành giấy tờ có giá Sinh viên: Đỗ Thị Thanh Hương Lớp: NHE - K9