giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn của chi nhánh nhno & ptnt hoàng mai

  MỤC LỤC   !"#$%&   DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức tại Chi nhánh Hoàng Mai Error: Reference source not found Hình 2.2: Biểu đồ nguồn vốn huy động tại Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 Error: Reference source not found Hình 2.3: Biểu đồ cơ cấu vốn huy động theo loại tiền tại Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 Error: Reference source not found Hình 2.4: Biểu đồ cơ cấu huy động theo kỳ hạn tại Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 Error: Reference source not found Hình 2.5: Biểu đồ cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng tại Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 27 Bảng 2.1: Bảng tổng kết tình hình sử dụng vốn tại Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 Error: Reference source not found Bảng 2.2: Bảng một số kết quả tài chính chủ yếu tại Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 Error: Reference source not found Bảng 2.3: Nguồn vốn huy động tại Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 Error: Reference source not found Bảng 2.4: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền tại Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 Error: Reference source not found Bảng 2.5: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn tại Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 Error: Reference source not found Bảng 2.6: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng tại Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 Error: Reference source not found Bảng 2.7: Cơ cấu tiền gửi trong dân cư tại Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 Error: Reference source not found Bảng 2.8: Huy động và sử dụng vốn tại Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 Error: Reference source not found Bảng 2.9: Các chỉ tiêu về thu lãi và trả lãi tại Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 Error: Reference source not found   !"#$%&   Bảng 2.10: Tương quan tăng trưởng vốn huy động và chi phí trả lãi tại Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009Error: Reference source not found   !"#$%&   DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam CCTG : Chứng chỉ tiền gửi CKH : Có kỳ hạn CV : Cho vay HĐV : Huy động vốn KKH : Không kỳ hạn NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng VNĐ : Việt Nam đồng   !"#$%&   LỜI MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết của đề tài Bước vào thể kỷ 21, với những thành tựu đã đạt được từ công cuộc đổi mới toàn diện đất nước, nền kinh tế nước ta đang tạo ra những bước phát triển trên con đường hội nhập và phát triển. Cùng với sự phát triển của đất nước, ngành NH Việt Nam cũng đã có những bước phát triển đáng kể. Hệ thống NH đóng một vai trò vô cùng quan trọng vào sự phát triển chung của nền kinh tế nước ta bằng việc huy động và phân phối vốn cho các thành phần kinh tế dưới nhiều hình thức khác nhau. Do vậy, trong giai đoạn tiến hành công nghiệp hoá, hiện đại hoá ở nước ta hiện nay, việc đẩy mạnh huy động vốn qua hệ thống NH là một tất yếu. Hoạt động huy động vốn của NHTM là hoạt động có ý nghĩa rất lớn, không chỉ giúp NH gia tăng vốn cần thiết, nâng cao năng lực cạnh tranh mà còn là hoạt động cung ứng vốn kịp thời cho khu vực doanh nghiệp và dân cư, góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế. Tuy nhiên, nguồn vốn huy động còn nhiều hạn chế. Đứng trước nhiệm vụ đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế, đòi hỏi hệ thống NH không chỉ tăng vốn đơn thuần về mặt số lượng mà phải nâng cao chất lượng nguồn vốn huy động. Cùng với việc gia nhập WTO, ngành tài chính - Ngân hàng Việt Nam đứng trước một vận mệnh mới đó là sự tự do hoá trong lĩnh vực tài chính NH. Đối mặt với các NH nước ngoài có tiềm lực kinh tế cùng với kinh nghiệm quản lý và khả năng cung cấp dịch vụ hơn hẳn, các NHTM Việt Nam không còn con đường nào khác là phải xây dựng được một mô hình NH hoạt động theo chuẩn mực quốc tế nhưng vẫn phát huy được bản sắc của mình để tồn tại và phát triển. Với mục tiêu trở thành một NH có vị thế trong khu vực và trên thế giới, NHNo&PTNT Việt Nam đang nỗ lực để khẳng định vị thế của mình. Trước hết NH nông nghiệp phải chuẩn bị cho mình một nền tảng vốn vững mạnh để   !"#$%&   làm điểm tựa cho NH triển khai các hoạt động nhằm tăng sức cạnh tranh như: nâng cao chất lượng dịch vụ, đổi mới công nghệ… Nền tảng vốn vững mạnh không chỉ được xem xét dưới góc độ quy mô mà cần phải quan tâm hơn nữa đến mặt chất lượng. Nhận thức được tầm quan trọng của vốn huy động trong sự phát triển của NH và tính cấp thiết của hoạt động huy động vốn trong thời điểm hiện nay, đặc biệt xuất phát từ thực tế hoạt động của Chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Mai, chuyên đề của em xin được đề cập đến các '()*+, -./0*+12+34 - một đơn vị với tuổi đời con trẻ, ra đời trong điều kiện ngành NH trong nước đang có những bước chuyển biến mạnh mẽ về mọi mặt, NH nước ngoài lại đang dần hình thành tại Việt Nam, cạnh tranh trong ngành NH ngày càng trở lên gay gắt. Để có thể tồn tại và phát triển được, chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai cần phải nỗ lực để có thể có một nguồn vốn dồi dào và có chất lượng cao mới đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn và phát triển các dịch vụ NH hiện đại. Trong phạm vi nghiên cứu của đề tài này, chất lượng huy động vốn được xem xét là khả năng phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn dựa trên một số chỉ tiêu định tính, định lượng mang tính tham khảo. 2. Mục đích nghiên cứu của chuyên đề: - Nghiên cứu cơ sở lý luận xác lập chất lượng huy động vốn của NHTM - Phân tích thực trạng chất lượng huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai. - Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai 3. Đối tượng nghiên cứu của chuyên đề: Nghiên cứu chất lượng huy động vốn của NHTM nói chung và chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Mai nói riêng.   !"#$%&   4. Phạm vi nghiên cứu của chuyên đề: Nghiên cứu chất lượng huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai từ năm 2007 đến năm 2009. 5. Phương pháp nghiên cứu của chuyên đề: Đề tài sử dụng phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, phương pháp phân tích, tổng hợp, thống kê để nghiên cứu. 6. Đóng góp của chuyên đề: Đề tài này thông qua phân tích thực trạng chất lượng huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai chỉ ra những hạn chế và nguyên nhân, từ đó đưa ra giải pháp giúp chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai nâng cao chất lượng huy động vốn để nâng cao vị thế và sức cạnh tranh của mình. 7. Chuyên đề có kết cấu gồm 3 phần:  5: Những vấn đề cơ bản về chất lượng huy động vốn của Ngân hàng thương mại.    6: Thực trạng chất lượng huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai.  7: Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai. Do khả năng lý luận và nhận thức về một vấn đề còn hạn chế, đây lại là một đề tài rộng và khá khó, chính vì vậy em viết bài này cũng không tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Mong thầy cô góp ý để bài viết sau của em được hoàn thiện hơn. Trong thời gian nghiên cứu và thực hiện chuyên đề, em đã được sự giúp đỡ và chỉ bảo tận tình của các thầy cô trong khoa Tài chính – Ngân hàng và các cô chú, anh chị trong Chi nhánh NHNN&PTNN Hoàng Mai. #89)8 :   !"#$%&   CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Ngân hàng thương mại (NHTM) và hoạt động của NHTM trong nền kinh tế thị trường 5;5;5; %*<*3 Ngân hàng được coi là một sản phẩm độc đáo của nền sản xuất hàng hoá, một động lực quan trọng cho sự phát triển của nền sản xuất xã hội. Cùng với sự phát triển của kinh tế và công nghệ, hoạt động NH đã có những bước tiến rất nhanh, trước hết đó là sự đa dạng các loại hình NH và hoạt động NH. Theo luật các tổ chức tín dụng có hiệu lực từ tháng 10 năm 1998, NHTM được định nghĩa như sau: “NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán”. Như vậy, với chức năng nhận tiền gửi và cho vay đối với nền kinh tế, NHTM đã thực hiện vai trò trung gian tài chính trong hoạt động của mình. 5;5;6; *+=/ >)03 Cũng giống như một doanh nghiệp, mục tiêu chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của NH là tối đa hóa lợi nhuận thông qua đó thực hiện tốt vai trò là trung gian tài chính trong nền kinh tế. Với trình độ phát triển của khoa học hiện đại hiện nay, hoạt động của NH đã ngày càng trở nên phong phú hơn song NH vẫn luôn duy trì ba mảng nghiệp vụ truyền thống sau: 1.1.2.1. Huy động vốn Đây là hoạt động đầu tiên, quan trọng của một NHTM vì nhờ đó mà NH tạo ra nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh của mình. NHTM huy động vốn thông qua nhiều nguồn và bằng nhiều biện pháp khác nhau như nhận gửi từ khách hàng, vay NH khác, phát hành giấy tờ có giá.   !"#$%&   1.1.2.2. Hoạt động sử dụng vốn: Đây là các hoạt động như cho vay, đầu tư, dự trữ chủ yếu là nhằm mục đích sinh lời và đảm bảo khả năng thanh toán cho NH. Trong các khoản mục biểu thị cho hoạt động sử dụng vốn của NH thì khoản mục cho vay chiếm tỷ trọng lớn nhất, thường vào khoảng 60% - 80% tổng tài sản. Nghiệp vụ cho vay cũng chính là nghiệp vụ sinh lời chủ yếu của các NH và góp phần thực hiện thúc đẩy kinh tế phát triển, thực hiện các mục tiêu kinh tế của đất nước. 1.1.2.3. Các hoạt động khác: Các NHTM đã tiến hành cung ứng các dịch vụ phục vụ khách hàng như: dịch vụ thanh toán, đại lý, tư vấn tài chính, trên cơ sở đó NH thu phí dịch vụ. Ngày nay do nhu cầu phát triển của nền kinh tế đòi hỏi hoạt động dịch vụ NH ngày càng mở rộng về số lượng và chất lượng. Áp dụng các công nghệ tiên tiến vào hoạt động NH, thực hiện tốt khâu thanh toán không dùng tiền mặt như uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thanh toán séc, thanh toán bù trừ, thực hiện trả lương qua tài khoản, … góp phần làm tăng thu nhập cho NH, lại vừa có thể cạnh tranh với các định chế tài chính phi NH trong lĩnh vực cung ứng các sản phẩm tài chính. Bên cạnh các dịch vụ truyền thống, các hoạt động dịch vụ như: nghiệp vụ bảo lãnh, quản lý ngân quỹ, cho thuê tài chính, kinh doanh ngoại tệ, vàng, chứng khoán, … cũng là một hoạt động quan trọng đem lại nguồn thu nhập đáng kể cho NH. 1.2. Nguồn vốn của NHTM NHTM lấy tiền tệ làm đối tượng kinh doanh và đặt lợi nhuận lên hàng đầu, để đạt được điều đó, công cụ duy nhất mà các NH phải có là vốn. Nguồn vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do NHTM tạo lập hoặc huy động được, dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác. Nguồn vốn đóng một vai trò vô cùng quan trọng, quyết định tới sự sống còn của các NHTM, là cơ sở để NH tổ chức mọi hoạt động kinh doanh; quyết   !"#$%&   định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của NH; quyết định năng lực cạnh tranh và đảm bảo uy tín của NH trên trường quốc tế. Cơ cấu nguồn vốn gồm : 5;6;5; 0?@A Vốn chủ sở hữu của NHTM là những giá trị tiền tệ do NH tạo lập được, đây là nguồn vốn thuộc quyền sở hữu của NH, nó chỉ chiếm một tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn, nhưng lại là điều kiện pháp lý bắt buộc khi thành lập một NH, là nguồn vốn có tính chất thường xuyên ổn định và với ba chức năng: chức năng bảo vệ, chức năng điều chỉnh, chức năng hoạt động. Nguồn vốn chủ sở hữu càng lớn, NH càng có nhiều khả năng chống đỡ rủi ro trong giai đoạn gặp khó khăn. Rất nhiều các chỉ tiêu hoạt động của NH bị ràng buộc bởi vốn chủ sở hữu. Theo Hiệp Định Basel II, tỷ lệ vốn chủ sở hữu trên tài sản điều chỉnh qua hệ số rủi ro tối thiểu là 8%. Theo điều 4 Quyết định 457/2002/QĐ- NHNN thì các “Tổ chức tín dụng, trù chi nhánh ngân hàng nước ngoài, phải duy trì tỷ lệ tối thiểu 8% giữa vốn tự có so với tổng tài sản “Có” có điều chỉnh rủi ro. Có được mức vốn chủ sở hữu dồi dào và phù hợp chính là mục tiêu hàng đầu của các NHTM trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt. Vốn tự có gồm: + Vốn điều lệ + Các quỹ của ngân hàng + Vốn tự có khác   !"#$%& [...]... nước, nâng cao chất lượng phục vụ, đổi mới phương thức điều hành Sinh viên: Đỗ Thị Thanh Hương Lớp: NHE - K9 Học Viện Ngân Hàng Chuyền đề tốt nghiệp CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo VÀ PTNT HOÀNG MAI 2.1 Tổng quan về hoạt động của Chi nhánh NHNNo & PTNT Hoàng Mai 2.1.1 Giới thiệu chung về chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn (NHNo& PTNT) ... của nguồn vốn huy động là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá chất lượng huy động vốn của NH 1.3.2.5 Chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn của NH bao gồm chi phí trả lãi và các chi phí khác như trả lương, chi phí về giấy tờ, chi phí trang thiết bị…trong đó chi phí trả lãi là khoản chi lớn nhất Chi trả lãi phụ thuộc vào quy mô huy động, cơ cấu kỳ hạn, cơ cấu nội tệ - ngoại tệ, lãi suất huy động và... hướng đa năng tổng hợp, Chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai đang không ngừng tạo lập và phát triển các loại hình dịch vụ NH nhằm đa dạng hoá hoạt động, tăng thu nhập 2.2 Thực trạng chất lượng huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Mai 2.2.1 Quy mô và cơ cấu nguồn vốn huy động Quy mô và cơ cấu nguồn vốn là một trong những chỉ tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn Nguồn vốn phải đạt đến một quy mô nhất... lực tạo điều kiện cho chi nhánh thu hút được một lượng tiền nhàn rỗi của các tầng lớp dân cư qua việc trả lương qua tài khoản Một chỉ tiêu cũng hết sức quan trọng để có thể đánh giá được chất lượng huy động vốn của chi nhánh Hoàng Mai đó là chỉ tiêu cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng Bảng 2.6 Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng tại Chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009... kết hoạt động kinh doanh của chi nhánh từ năm 2007-2009) Sinh viên: Đỗ Thị Thanh Hương Lớp: NHE - K9 Học Viện Ngân Hàng Chuyền đề tốt nghiệp Hình 2.4 Biểu đồ cơ cấu huy động theo kỳ hạn tại Chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 Qua bảng 2.5 cho thấy, ta có thể thấy cơ cấu nguồn vốn huy động của chi nhánh là cơ cấu vốn mang tính ổn định bởi phần lớn nguồn vốn của chi nhánh là nguồn vốn có kỳ... động sử dụng vốn Vì các nghiệp vụ của NH đều có mối liên hệ mật thiết với nhau nên nếu coi chất lượng là “sự phù hợp với mục đích và sự sử dụng” ta có thể hiểu Chất lượng huy động vốn là sự phù hợp giữa khả năng huy động vốn và nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng” 1.3.2 Các chỉ tiêu biểu hiện chất lượng huy động vốn của NHTM 1.3.2.1 Tính ổn định của quy mô và cơ cấu nguồn vốn huy động Tính ổn định của. .. Ngân Hàng Chuyền đề tốt nghiệp khác Chất lượng huy động vốn ảnh hưởng đến chất lượng của mọi hoạt động khác Nâng cao chất lượng huy động vốn sẽ giúp ngân hàng: 1.3.3.1 Cung cấp đủ vốn cho hoạt động sử dụng vốn nhằm đáp ứng các mục tiêu về lợi nhuận, khả năng cạnh tranh, mở rộng dịch vụ Quy mô của hoạt động sử dụng vốn được xác định một phần căn cứ vào quy mô và cơ cấu nguồn vốn Một NH có nguồn vốn phong... tại Chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 Bảng 2.3 cho thấy, tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai từ năm 2007 - 2009 đã có sự tăng trưởng cả về quy mô và tốc độ Riêng năm 2007, một năm khởi sắc của ngành NH, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn đạt trên 40% Tuy nhiên đến năm 2008, khủng hoảng và suy thoái kinh tế diễn ra trên toàn cầu, chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai cũng không... mô vốn huy động và tốc độ tăng trưởng quy mô nguồn vốn huy động Bảng 2.3 Nguồn vốn huy động yếu tại Chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Mai từ năm 2007-2009 (Đơn vị: tỷ VND) Chỉ tiêu Tổng nguồn Tăng trưởng % Tăng trưởng Năm 2007 1285,34 Năm 2008 1528 242,66 18,88 Năm 2009 1352 -176 -11,51 (Nguồn:Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh chi nhánh từ năm 2006-2009) Hình 2.2 Biểu đồ nguồn vốn huy động tại Chi nhánh. .. trên toàn hệ thống 2.2.1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động Trong suốt thời gian hoạt động từ khi thành lập đến nay, tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh luôn đảm bảo đạt hoặc vượt mức kế hoạch trung ương giao cho Tuy nhiên, chất lượng huy động vốn của chi nhánh chưa cao thể hiện thông qua các cơ cấu nguồn vốn huy động chưa đáp ứng nhu cầu tối thiểu hóa chi phí huy động cũng như yêu cầu mở rộng và phát triển . chất lượng huy động vốn của NHTM - Phân tích thực trạng chất lượng huy động vốn tại chi nhánh NHNo& amp ;PTNT Hoàng Mai. - Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại chi nhánh NHNo& amp ;PTNT. chất lượng huy động vốn tại chi nhánh NHNo& amp ;PTNT Hoàng Mai chỉ ra những hạn chế và nguyên nhân, từ đó đưa ra giải pháp giúp chi nhánh NHNo& amp ;PTNT Hoàng Mai nâng cao chất lượng huy động vốn.   6: Thực trạng chất lượng huy động vốn tại Chi nhánh NHNo& amp ;PTNT Hoàng Mai.  7: Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại Chi nhánh NHNo& amp ;PTNT Hoàng Mai. Do khả năng lý luận