Hoạt động cho vay ngoại tệ đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng tmcp tiên phong

Chuyên đề thực tập:Hoạt động cho vay ngoại tệ đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng TMCP Tiên Phong DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động CBTD : Cán tín dụng CIC : Trung tâm thơng tin tín dụng DPRR : Dự phịng rủi ro HĐTD : Hoạt động tín dụng NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà Nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW : Ngân hàng Trung Ương NK :Nhập khẩu NQH :Nợ hạn PGD : Phòng giao dịch QĐ : Quyết định SXKD : Sản xuất kinh doanh TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TPB :Tiên Phong Bank TP.HCM : Thành Phố Hồ Chí Minh VNĐ : Việt Nam Đồng WTO : Tổ chức thương mại giới XK :Xuất khẩu XNK :Xuất nhập khẩu Lời mở đầu Trong 15 năm qua, kinh tế tài Việt Nam đã có những biến đổi to lớn Sựu kiện Việt Nam trở thành thành viên thức tổ chức Thương mại Thế giớiWTO vào thánh 11/2006 vừa thời đồng thời cũng thách thức to lớn với mọi lĩnh vực kinh tế Lĩnh vực thương mại- du lịch- dịch vụ phát triển nhanh chóng kinh tế thị trường.Thương mại được mở rộng nâng cao chất lượng theo hướng văn minh, đại, đặc biệt hoạt động dịch vụ Tài chính- ngân hàng tưng bước được mở rộng, dần đáp ứng được yêu cầu sản xuất kinh doanh đời sống Nền kinh tế Việt Nam có những thời kỳ tang trưởng mạnh mẽ, đồng thời cũng có những giai đoạn khó khan ảnh hưởng từ kinh tế tài quốc tế, mà đặc biệt phải kể đến khủng hoảng tài Châu Á năm 1997 khủng hoảng kinh tế giới năm 2008 Dự báo năm 2009 sẽ nhiều biến động xấu thị trường tài tồn cầu Vì vậy Ngân hàng Thương mại Nhà nước ngân hàng Thương mại cổ phần cùng vượt qua những khó khăn thử thách thời gian tới Trong số ngân hàng thương mại cổ phần thì Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong đã có những đóng góp đáng kể vào hoạt động Ngân hàng Việt Nam Được thành lập vào năm 2008, đến Ngân hàng đã đáp ứng được yêu cầcu cung cấp vốn cho thành phần kinh tế, đặc biệt lĩnh vực sản xuất, kinh doanh cho doanh nghiệp Trong xu toàn cấu hóa nhu cầu tín dụng thành phần kinh tế trở nên cấp thiết Bên cạnh đó, TCTD (hay cụ thể Ngân hàng) cũng cạnh tranh gay gắt có nhiều hệ thống Ngân hàng du nhập vào thị trường Việt Nam đồng thời việc mở rộng quy mô mạng lưới hệ thống Ngân hàng hữu nên vấn đề cấp phát tín dụng ngày có nhiều rủi ro ngày được cải thiện chất lượng lẫn số lượng cho vay, đó đặc biệt cho vay ngoại tệ cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu vấn đề lớn cần nghiên cứu đưa giải pháp khắc phục rủi ro nâng cao hiệu hoạt động Vậy Ngân hàng- đặc biệt NHTMCP làm để có thể giải hiệu vấn đề cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam? Đây thực vấn đề khó khăn cho tất Ngân hàng Trong thời gian vừa qua, em đã được thực tập Phòng Sản phẩm sách khách hàng cá nhân chi nhánh Hoàn Kiếm ngân hàng Tiên Phong Qua trình tìm hiểu nghiên cứu, với giúp đỡ, chỉ bảo trực tiếp cô chú, anh chị phòng cùng phòng ban khác trình thực tập, kết hợp với những kiến thức đã được trạng bị trường xã hội, em đã hoàn thành chuyên đề thực tập với những nội dung sau: Phần I:Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Phần II: Thực trạng hoạt động cho vay ngoại tệ đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hang TMCP Tiên Phong Phần III: Giải pháp đề xuất cho hoạt động cho vay ngoại tệ đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng TMCP Tiên Phong Do thời gian thực tập trình thu thập dữ liệu hạn chế nên chuyên đề thực tập em không thể tránh khỏi những thiếu sót nội dung cũng hình thức trình bày Em kinh mong nhận được nhận xét đóng góp thầy để chuyên đề thực tập em được hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn thầy! Phần I.Tổng quan về ngân hàng TMCP Tiên Phong 1.Quá trình hình thành và phát triển 1.1.Giới thiệu chung Năm 2008 đã đánh dấu những mốc son quan trọng trình phát triển TienPhongBank TienPhongBank cấp phép thức mở cửa hoạt động vào ngày 6.6.2008; khai trương chi nhánh Hà nội vào ngày Đại phát 8.8.2008 Kể từ đời, TienPhongBank tự hào “con” tập đoàn hàng đầu Việt nam: Công ty Cổ phần FPT, Công ty thông tin di động VMS, Tổng công ty cổ phần Tái Bảo Hiểm Quốc Gia Việt Nam Vinare Với bề dầy kinh nghiệm, với uy tín vị thị trường cổ đông lớn này, TienPhongBank có tảng vững chắc để khẳng định mình đường đã lựa chọn TienPhongBank thực hoài bão xây dựng Ngân hàng tiên phong cho người Việt, ngân hàng mong muốn kết hợp thân thiện vốn có người Việt Nam (Friendly), tính chuyên nghiệp mang tầm quốc tế (Professional) Công nghệ cao (Technology-Advanced) để tạo nên ngân hàng hàng đầu Ước vọng đó, hoài bão đó đã lan toả hút được nhiều trái tim nhiệt huyết, những chuyên gia hàng đầu ngân hàng từ ngân hàng danh tiếng nước hội tụ TPB tự hào đội ngũ lãnh đạo mình, hiền tài đến từ khắp mọi nơi, họ những đồng nghiệp động, cởi mở, tự tin với kinh nghiệm tích luỹ qua từng thời kỳ sẽ làm nên sức mạnh tập thể vững chắc Mơi trường văn hố cũng quan trọng với TPB Ngay từ dự án với thành viên, thành viên đã trọng đến việc tạo dựng môi trường làm việc có thể giúp TienPhongBankers có hội phát triển thân, thể mình thăng tiến nghiệp Với những người đã có kinh nghiệm làm việc ở nơi khác, nơi sẽ nơi bạn được thể phát những khả tiểm ẩn Với những sinh viên trường, sẽ mảnh đất tốt với những điều kiện phù hợp để bạn phát triển trưởng thành Tương lai vững chắc TienPhongBank, lãnh đạo nhiệt huyết giầu kinh nghiệm, những đồng nghiệp chia sẻ cởi mở, môi trường làm việc đại, chuyên nghiệp để người có thể khẳng định được mình … những điều đảm bảo làm nên tương lai TienPhongBanker TPB tự hào tin tưởng TienPhongBank sẽ nơi đặt những viên gạch vững chắc định sang suốt cho nghiệp sống Bạn Gia đình mình 1.2 Lịch sử hình thành và phát triển TiênPhongBank mong muốn trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, có tảng hoạt động bền vững, tạo hội điều kiện tốt để khách hàng, cổ đông cán nhân viên đạt được ước mơ sống tài hiệu giản đơn Được thành lập bởi Công ty cổ phần FPT, Công ty thông tin di động VMS (MobiFone) Tổng Công ty Cổ phần Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Vinare), TiênPhongBank được kế thừa mạnh công nghệ thông tin, công nghệ viễn thơng di động, tiềm lực tài vị cổ đông lớn mang lại TiênPhongBank xác định phát huy ưu để xây dựng cho mình tảng bền vững mang đến cho khách hàng sống tài đơn giản hiệu FPT cổ đông lớn với 16.90% cổ phần, đóng vai trò quan việc hỗ trợ công nghệ kinh nghiệm khai thác giải pháp công nghệ thông tin hoạt động Ngân hàng Các khách hàng TiênPhongBank cũng được hưởng lợi sử dụng sản phẩm, dịch vụ khác FPT viễn thơng, máy tính, điện thoại di động, chứng khoán, đầu tư…nhờ gói dịch vụ trọn gói TiênPhongBank phối hợp với FPT Tổng Công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Vinare) cổ đông lớn TiênPhongBank với số vốn góp 10% Vinare góp phần quant rọng cho TiênPhongBank tiềm lực tài chính, hệ thống đối tác rộng khắp kinh nghiệm, chuyên môn sâu lĩnh vực quản trị tài Cơng ty Thơng tin di động VMS (MobiFone) cũng cổ đông lớn TiênPhongBank với số vốn góp 4.76% VMS (MobiFone) đóng vai trò chiến lược việc hỗ trợ giải pháp việc sử dụng dịch vụ ngân hàng thông qua kênh điện thoại di động (Mobile Banking) với chất lượng dịch vụ cao Mobile Banking yếu tố không thể thiếu ngân hàng đại nhằm phục vụ khách hàng cách nhanh chóng thuận tiện Các khách hàng MobiFone cũng sẽ được hưởng lợi có thêm lựa chọn việc sử dụng dịch vụ ngân hàng thông qua mạng di động chất lượng cao mà họ gắn bó SBI Ven Holding Pte Ltd Singapore cổ đơng nước ngồi sở hữu 4,9% vốn điều lệ TiênPhongBank SBI Ven Holding Pte Ltd có trụ sở ở Singapore, hoạt động lĩnh vực ngân hàng đầu tư, dịch vụ tài chính, quản lý tài sản, bất động sản Mới thành lập được năm ngân hàng Tiên Phong đã nhanh chóng có được những bước chuyển mình đáng kể Năm 2008 năm Tiên Phong Bank đời kèm theo đó hàng loạt những bước lịch sử phát triển mình Tháng 5/2008, Tiên Phong Bank nhận giấy phép thành lập cũng tháng đó, hoàn tất việc triển khai hệ thống ngân hàng lõi Flex- cube Tháng 6/2008, Tiên Phong Bank thức khai trương lập tức, ký kết hợp tác chiến lược toàn diện với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) khung hợp tác chung với Ngân hàng Citi Tháng 8/2008, Tiên Phong Bank chi nhánh Hà Nội khai trương đồng thời Tiên Phong Bank cũng thức tham gia mạng toán lớn Việt Nam- SmartLink Cũng tháng này, ngân hàng Tiên Phong cho mắt hệ thống ngân hàng tự động MiniBank 24/7 Từ tháng 9/2008 đến tháng 12/2008 lần lượt nhũng cột mốc đáng nhớ Tiên Phong Bank, từ việc thức trở thành công ty đại chúng tới khai trương Tiên Phong Bank chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh, mắt dịch vụ Internet Banking dành cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp Cuối năm 2008, ngân hàng Tiên Phong đã được nhận chứng chỉ ISO 9001:2000 cho toàn hoạt động, sản phẩm, dịch vụ mình Tháng 3/2009, đại hội cổ đông lần thứ Tiên Phong Bank được tổ chức Tháng 6/2009, 8/2009, 9/2009, chi nhánh Tiên Phong Bank Cần Thơ, Hải Phòng, Đà Nẵng lần lượt được khai trương./Thánh 6/2009 cũng tháng kỷ niệm năm thành lập ngân hàng Tiên Phong.Tháng 3/2010, đại hội cổ đông lần thứ hai Tiên Phong Bank được tổ chức Tháng 5/2010, Tiên Phong Bank khai trương Sở giao dịch Hà Nội Đến tháng 8/2010, vốn điều lệ đã tăng lên 2.000 tỷ đồng sau đó khai trương chi nhánh Sài Gòn vào tháng 9/2010 Tiếp bước theo đó chi nhánh Thăng Long được khai trương vào tháng 10/2010 Đến cuối năm 2010, vốn điều lệ Tiên Phong Bank đã tăng lên 3.000 tỷ đồng, số khẳng định tiến vững chắc Tiên Phong Bank, tạo sở cho những bước tiến sắp tới Tháng 1/2011, đồng thời khai trương hai chi nhánh Đồng Nai An Giang Tháng 4/2011, đại hội cổ đông lần thứ ba Tiên Phong Bank được tổ chức TiênPhongBank xác định sứ mệnh đầu việc ứng dụng công nghệ thông tin viễn thông giải pháp công nghệ hoạt động ngân hàng nhằm mang tới giải pháp tài mới, phong cách chất lượng dịch vụ mới, mô hình hoạt động quản trị tiên tiến, đóng góp vào phát triển ngành ngân hàng nước Với số lượng người sử dụng máy tính điện thoại di động ngày tăng, bùng nổ việc ứng dụng CNTT đời sống mọi mặt người Việt Nam, chiến lược TiênPhongBank khai thác ứng dụng cơng nghệ để tạo hệ thống tích hợp nhằm mang tới những sản phẩm dịch vụ đa dạng phong phú tiện lợi tới đông đảo người dân Việt Nam Chỉ với điện thoại di động hay máy tính nối mạng, bạn đã có thể sử dụng dịch vụ TiênPhongBank mà không thiết phải tới điểm giao dịch ngân hàng Với những khách hàng ưa thích cách giao dịch truyền thống, TiênPhongBank cung cấp dịch vụ thông qua mạng lưới phòng giao dịch (PGD) chi nhánh hoặc phục vụ tận nhà hay quan Trong năm 2008, TiênPhongBank đã có mặt thành phố lớn nước Hà Nội TP Hồ Chí Minh Trong năm 2009, TiênPhongBank đã mở rộng diện mình Hải Phòng, Cần Thơ Đà Nẵng Và đầu năm 2011, TiênPhongBank đã tiếp tục mở rộng mạng lưới mình Đồng Nai, An Giang để có thể phục vụ khách hàng TiênPhongBank cách tốt TiênPhongBank cam kết mang lại sống tài hiệu giản đơn cho thành viên liên quan: Với khách hàng: cung cấp những sản phẩm dịch vụ tài ngân hàng giúp khách hàng tối ưu hóa hiệu tài cùng với thuận tiện giản đơn tiếp cận sử dụng sản phẩm dịch vụ Với cổ đông: tổ chức kinh tế hoạt động bền vững hiệu mang tới cổ đông lợi ích kinh tế cao, đặn dài hạn Với cán nhân viên: nhà thứ hai mang tới từng thành viên sống sung túc đầy đủ kinh tế tinh thần Với cộng đồng xã hội: tổ chức có trách nhiệm xã hội, tích cực, chủ động tham gia vào hoạt động cộng đồng, xã hội, góp phần làm hưng thịnh quốc gia 2.Tổ chức bộ máy và ngành nghề kinh doanh 2.1.Tổ chức bộ máy 2.1.1.Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Tiên Phong gồm có 16 phòng ban chia thành khối bao gồm: khối kinh doanh, khối dịch vụ nghiệp vụ, khối hỗ trợ, khối giám sát Điều hành hoạt động toàn ngân hàng ban điều hành với hỗ trợ từ hội đồng đó là: Hội đồng xử lý rủi ro, hội đồng sản phẩm sách, hội đồng tín dụng, hội đồng đầu tư 2.1.2.Chức nhiệm vụ Khối Ngân hàng Bán lẻ có chức đáp ứng tất nhu cầu dịch vụ tài khách hàng cá nhân như: mở tài khoản giao dịch; gửi tiền tiết kiệm; làm thẻ tín dụng; toán điện tử; nhận kiều hối; vay kinh doanh chứng khốn; vay mua nhà/ mua tơ; hỗ trợ tài du học… Với ưu vượt trội cơng nghệ đại ngân hàng Tiên Phong, chuyên nghiệp đội ngũ cán nhân viên khối, Tiên Phong Bank cam kết sẽ mang đến cho khách hàng những sản phẩm tiện lợi với nhiều tính ưu việt, hài lòng thỏa mãn giao dịch Ngân hàng Với nhu cầu thị trường, dự kiến sẽ Khối kinh doanh phát triển nhanh Đây la khu vực phát triển sôi động ngân hàng nơi thu hút đông đảo bạn trẻ những người ưa thích động sáng tạo Khối Ngân hàng Doanh nghiệp Định chế khối phục vụ đảm bảo đáp ứng đầy đủ tốt cho tất nhu cầu doanh nghiệp Đây sẽ những khối mang lại doanh thu lớn cho ngân hàng với môi trường làm việc cạnh tranh có nhiều hội tốt để học hỏi phát triển nhanh Trong khối chia thành phòng ban chức khác nhau: Ban khách hàng doanh nghiệp; Ban định chế tài chính; Ban quản lý tín dụng Phịng nghiên cứu phát triển Khối tài doanh nghiệp có mục tiêu xây dựng phát triển Khối ngân hàng doanh nghiệp thành khối vững mạnh Hoạt động với cách tiếp cận ngân hàng đầu tư chuyên nghiệp, Khối thị trường vốn có chức kinh doanh thị trường ngoại hối, tiền tệ, chứng khốn nước quốc tế thơng qua hoạt động tư doanh; tư vấn giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn kênh ngân hàng doanh nghiệp (như trái phiếu, cổ phiếu, tín dụng cấu vv) Ngoài khối thị trường vốn cũng khối chịu trách nhiệm quản lý khoản toàn ngân hàng thông qua hoạt động mình thị trường tiên tệ.Các phòng khối gồm có: phòng nguồn vốn tự doanh (Sales & Trading Department), phòng Ngân hàng đầu tư (Investment Bank Department), phịng Phân tích thị trường Doanh nghiệp (Economic Research & Analyst Department) Nhân viên khối thị trường vốn cần có kiến thức kinh tế vĩ mơ vững chắc, đầu óc phân tích nhanh nhạy, khả tổng hợp cao cộng với tâm lý vững có thể tìm được hội kinh doanh mọi thời điểm thị trường Thị trường tài biến động theo từng giây, từng phút làm cho guồng quay công việc trở nên áp lực nặng nề cũng nhiều thử thách hội Trung tâm dịch vụ khách hàng phận lớn, được đầu tư mạnh mẽ ngân hàng Tiên Phong, thực hai nhiệm vụ là: cung cấp Dịch vụ khách hàng quầy Dịch vụ đường dây điện thoại nóng (hotline) Với mạnh từ công nghệ, dịch vụ khách hàng đảm bảo thực giao dịch với chất lượng cao thời gian nhanh chóng Nơi phù hợp cho bạn trẻ muốn học hỏi nhanh chóng nhiều kỹ đa dạng giao tiếp, thuyết pụhc, tổ chức, bán hàng xử lý vấn đề Ngoài ra, những bạn trẻ ưu thích thử thách cũng có nhiều hội thăng tiến trở thành kiểm soát viên, trưởng nhóm, phụ trách phòng giao dịch, hay kinh doanh dịch vụ tài cá nhân Có thể nói, Trung tâm dịch vụ khách hàng môi trường lý tưởng để trưởng thành nhanh chóng có những bước phát triển nghiệp, hội để trở thành Kiểm sốt viên, Trưởng nhóm, Phụ trách phịng giao dịch hay chuyển sang phận Kinh doanh Dịch vụ Tài cá nhân Đảm nhận vai trò trung gian tài chính, Trung tâm Thanh tốn Tập trung trái tim Ngân hàng, với nhiệm vụ lưu thông, luân chuyển luồng tiền Ngân hàng cũng khách hàng thơng qua nghiệp vụ tốn nước quốc tế.Phương châm trung tâm : “Nhanh chóng, chất lượng, hiệu mức độ hài lòng cao khách hàng” Trung tâm toán tập trung nơi làm việc có môi trường chuyên nghiệp, nghiêm túc, đội ngũ cán dày dạn kinh nghiệm quản lý Nhân viên cần có kinh nghiệm nghiệp vụ toán với tiêu chuẩn nước chuẩn mực quốc tế Tại Trung tâm Thanh toán Tập tủng, nhân viên phải tiếp cận nghiệp vụ đa dạng khác ngân hàng Ban điều hành ngân hàng Tiên Phong nhận thức sâu sắc “Chính thành công cá nhân Tiên Phong Banker sẽ tạo nên thành công chung Tiên Phong Bank, trưởng thành phát triển khiến Tiên Phong Bank phát triển lớn mạnh Tài sản lớn Tiên Phong Bank người” Nhiệm vụ khối thu hút được hiền, tài với Tiên Phong Bank, tạo dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp than thiện cởi mở để Tiên Phong Banker có hội tỏa sáng Khối quản trị nguồn lực hỗ trợ cho toàn thể nhân viên công ty tất vấn đề liên quan đến người, đồng thời cầu nối giữa ban lãnh đạo nhân viên Những công việc mà người làm công tác quản trị nguồn lực phải đảm nhiệm có thể kể đến như: tuyển dụng, đào tạo, chế độ lương thưởng, đánh giá tạo động lực cho nhân viên,… hay cá công