Hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – chi nhánh tỉnh đăk lăk

lOMoARcPSD|14734974 Bị GIO DC V O TắO TRNG ắI HổC NGO¾I TH¯¡NG -*** - BÁO CÁO THỰC T¾P GIỮA KHỐ ĐÀ TÀI: Hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Nơng Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn – Chi nhánh tỉnh Đăk Lăk Sinh viên thực hiện: Diêu Tuá Nhung Lớp : A5 – Tài ngân hàng Khố : 46 Giáo viên hướng dẫn: Nguyßn HÁi Thúy lOMoARcPSD|14734974 LàI Mâ ĐÄU Hián nay, trình phát triÃn căa nÁn kinh t¿ Viát Nam, tài – ngân hàng ln mát lĩnh vāc quan trọng đái với kinh t¿ Viát Nam nh° th¿ giới Trong thời gian qua, há tháng ngân hàng Viát Nam ti¿n hành nhiÁu cÁi cách đái toàn dián, nhÃt lĩnh vāc tín dāng Tín dāng nói chung, tín dāng ngân hàng nói riêng có ý nghĩa cāc kỳ quan trọng đái với nÁn kinh t¿, góp ph¿n thúc đÁy trình luân chuyÃn ván nÁn kinh t¿ Đà nghiên cąu sâu h¡n vÁ tín dāng ngân hàng, đ°ÿc sā giúp đỡ t¿o điÁu kián căa nhà tr°ờng cho phép sinh viên nm thą đ°ÿc thāc t¿p t¿i doanh nghiáp, em có c¡ hái đ°ÿc cọ sát thāc t¿ t¿i Ngân hàng Nông nghiáp Phát triÃn nông thôn Trên c¡ sở nghiên cąu lý lu¿n chung vÁ ho¿t đáng tín dāng viác phân tích thāc tr¿ng ho¿t đáng tín dāng căa Ngân hàng Nông nghiáp Phát triÃn nông thôn – Chi nhánh tãnh Đk Lk, báo cáo đ°a nhÿng ki¿n nghị giÁi pháp nhằm tng hiáu quÁ ho¿t đáng tín dāng căa chi nhánh K¿t cÃu căa báo cáo đ°ÿc chia thành ba ch°¡ng nh° sau: Ch°¡ng 1: Táng quan vÁ Ngân hàng Nông nghiáp Phát triÃn nông thôn Viát Nam – Chi nhánh tãnh Đk Lk Ch°¡ng 2: Thāc tr¿ng ho¿t đáng tín dāng ngÁn h¿n t¿i Ngân hàng Nông nghiáp Phát triÃn nông thôn Viát Nam – Chi nhánh tãnh Đk Lk Ch°¡ng 3: ĐÁ xuÃt mát sá giÁi pháp đÁy m¿nh ho¿t đáng tín dāng t¿i Ngân hàng Nơng nghiáp Phát triÃn nông thôn – Chi nhánh tãnh Đk Lk Em xin chân thành cÁm ¡n Lãnh đ¿o t¿p thà cán bá nhân viên Ngân hàng Nông nghiáp Phát triÃn nông thôn – Chi nhánh tãnh Đk Lk t¿o điÁu kián thu¿n lÿi giúp em hoàn thành tát đÿt thāc t¿p giÿa khóa t¿i Ngân hàng Em xin cÁm ¡n Ngun HÁi Thúy t¿n tình h°ớng dẫn em hoàn thành báo cáo lOMoARcPSD|14734974 CH¯¡NG I TÞNG QUAN VÀ NGÂN HÀNG NƠNG NGHIàP VÀ PHÁT TRIÂN NÔNG THÔN VIàT NAM (AGRIBANK) – CHI NHÁNH TâNH ĐK LK 1.1 Tßng quan vÁ Agribank Viát Nam 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Phát triÃn Nông nghiáp Viát Nam đ°ÿc thành l¿p ngày 26/3/1988 theo Nghị định sá 53/HĐBT ho¿t đáng lĩnh vāc nông nghiáp, nông thôn Ngày 7/3/1994 Ngân hàng Nông Nghiáp Viát Nam ho¿t đáng theo mơ hình Táng cơng ty Nhà n°ớc Ngày 15/11/1996, Ngân hàng Nông nghiáp Viát Nam đ°ÿc đái tên thành Ngân hàng Nông nghiáp phát triÃn Nông thôn Viát Nam Ngân hàng Nông nhiáp Phát triÃn Nơng thơn ho¿t đáng theo mơ hình Táng công ty 90, doanh nghiáp Nhà n°ớc h¿ng đặc biát, ho¿t đáng theo Lu¿t tá chąc tín dāng chịu sā quÁn lý trāc ti¿p căa Ngân hàng Nhà n°ớc Viát Nam Ngoài chąc nng căa ngân hàng th°¡ng m¿i, Ngân hàng Nông nghiáp Phát triÃn Nông thơn cịn có nhiám vā đ¿u t° phát triÃn đái với khu vāc nông thôn thông qua viác mở ráng đ¿u t° ván trung, dài h¿n đà xây dāng c¡ sở v¿t chÃt kỹ thu¿t cho sÁn xuÃt nông, lâm nghiáp, thăy hÁi sÁn Đ¿n cuái nm 2009, táng tài sÁn căa Agribank đ¿t xÃp xã 470.000 tỷ đßng, tng 22% so với nm 2008; táng ngußn ván đ¿t 434.331 tỷ đßng, táng d° nÿ nÁn kinh t¿ đ¿t 354.112 tỷ đßng, cho vay nơng nghiáp nơng thơn đ¿t 242.062 tỷ đßng 1.1.2 Tầm nhìn sứ mạng Ngân hàng Nông nghiáp phát triÃn Nông thôn Viát Nam ln khẳng định vai trị Ngân hàng th°¡ng m¿i lớn nhÃt, giÿ vai trò chă đ¿o, trā cát đái với nÁn kinh t¿ đÃt n°ớc, đặc biát đái với nông nghiáp, nông dân, nông thôn; thāc hián są mánh dẫn dÁt thị tr°ờng lOMoARcPSD|14734974 Sau Viát Nam gia nh¿p Tá chąc Th°¡ng m¿i th¿ giới (WTO) NHNo&PT VN xác định māc tiêu định h°ớng phát triÃn theo h°ớng T¿p đồn tài chính-ngân hàng lành m¿nh, hián đ¿i có uy tín Từ nm 2010 NHNo&PT VN xác định māc tiêu ti¿p tāc giÿ vÿng, phát huy vai trò ngân hàng th°¡ng m¿i hàng đ¿u, trā cát đ¿u t° ván cho nÁn kinh t¿, chă lāc thị tr°ờng tài chính, tiÁn tá nơng thơn, ti¿p tāc māc tiêu ho¿t đáng cho nông, lâm, ng° nghiáp ¯u tiên đ¿u t° cho nông nghiáp, tr°ớc tiÁn há gia đình sÁn xt nơng, lâm, ng°, diêm nghiáp, doanh nghiáp nhß vừa nhằm đáp ąng yêu c¿u chuyÃn dịch c¡ cÃu đ¿u t° cho sÁn xuÃt nông nghiáp, nông thôn, tng tỷ d° nÿ cho lĩnh vāc nông nghiáp T¿p trung đái mới, phát triÃn m¿nh công nghá ngân hàng theo h°ớng hián đ¿i hóa Phát triÃn cơng nghá ngân hàng theo h°ớng hián đ¿i hóa đà phát triÃn nhiÁu sÁn phÁm dịch vā có chÃt l°ÿng nhằm đáp ąng tát h¡n nhu c¿u căa khách hàng, nâng cao th¿ c¿nh tranh, trọng phát triÃn sÁn phÁm tốn nh° toán biên giới, chã trÁ kiÁu hái, kinh doanh ngo¿i tá, đ¿u t° giÃy tờ có giá Chú trọng đào t¿o ngußn nhân lāc m¿nh vÁ sá l°ÿng chÃt l°ÿng đáp ąng nhu c¿u phát triÃn giai đo¿n 1.1.3 Nghiệp vụ, chức năng, nhiệm vụ Huy đáng ván đßng Viát Nam, ngo¿i tá thơng qua tiÁn gửi căa khách hàng Sử dāng ván đßng Viát Nam ngo¿i tá: cung cÃp tín dāng ngÁn h¿n – trung h¿n – dài h¿n, cho vay tiêu dùng phāc vā đời sáng, cho vay c¿m cá chąng từ có giá, tài trÿ ho¿t đáng xuÃt nh¿p khÁu, đ¿u t°, hùn ván Các dịch vā trung gian: toán quác t¿ qua m¿ng toán toàn c¿u SWIFT, kinh doanh mua bán ngo¿i tá làm dịch vā kiÁu hái, thāc hián dịch vā bÁo lãnh nh°: bÁo lãnh dā th¿u, bÁo lãnh tốn, bÁo lãnh bÁo hành cơng trình, bÁo lãnh chÃt l°ÿng sÁn phÁm, bÁo lãnh vay ván n°ớc ngồi n°ớc& tốn chun tiÁn đián tử lOMoARcPSD|14734974 Phát hành tốn thẻ tín dāng thẻ ghi nÿ 1.1.4 Cơ cấu tổ chức C¡ cÃu tá chąc bao gßm Hái đßng quÁn trị, Táng Giám đác, bá máy giúp viác bao gßm kiÃm sốt nái bá, đ¡n vị thành viên bao gßm đ¡n vị h¿ch toán phā thuác, h¿ch toán đác l¿p, đ¡n vị sā nghiáp, phân biát rõ chąc nng quÁn lý chąc nng điÁu hành Chă tịch Hái đßng quÁn trị khơng kiêm Táng giám đác HƠI ĐàNG QN TRä Th° ký HQT Ban kim soỏt HQT TịNG GIM ịC Kắ TểAN TRõNG CC PHể TịNG GIM ịC Hỏ thòng kim tra, kiÃm sốt nßi bß PHỊNG GIAO DäCH CHI NHÁNH LO¾I III PHỊNG GIAO DäCH Đ¡N Vä SỰ NGHIàP CƠNG TY TRC THUịT VN PHềNG ắI DIN CHI NHNH LOắI I, LOắI II Sõ GIAO DọCH H THịNG BAN CHUYấN MƠN NGHIàP VĀ CHI NHÁNH lOMoARcPSD|14734974 1.2 Gißi thiáu vÁ Agribank chi nhánh tãnh Đk Lk 1.2.1 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh tãnh Đk Lk có phịng: Phịng Hành chính; K¿ ho¿ch - Kinh doanh; K¿ tốn – Ngân quỹ; Tá chąc - Cán bá; Đián toán; phịng Kinh doanh ngo¿i hái; phịng KiÃm tra k¿ tốn nái bá Có tá nghiáp vā: Tá thẻ; Tá ti¿p thị - TruyÁn thông; Tá dịch vā chm sóc khách hàng t¿i TP Hß Chí Minh Táng sá m¿ng l°ới căa NHNo&PTNT Đk Lk 68 đ¡n vị Trong có 67 đ¡n vị trāc thc, gßm: - Chi nhánh lo¿i 3: 30 - Phòng giao dịch trāc thc NHNo&PTNT tình: 07 - Phịng giao dịch trāc thc NHNo&PTNT lo¿i 3: 30 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ Huy đáng ván: khai thác nh¿n tiÁn gửi ti¿t kiám khơng kỳ h¿n, có kỳ h¿n, tiÁn gửi tốn căa cá nhân tá chąc; phát hành chąng chã tiÁn gửi, trái phi¿u, kỳ phi¿u ngân hàng; ti¿p nh¿n ngn ván tài trÿ căa Chính phă, qun địa ph°¡ng tá chąc kinh t¿ cá nhân n°ớc Cho vay: ngÁn h¿n, trung h¿n, dài h¿n Kinh doanh ngo¿i hái: cho vay mua bán ngo¿i tá, toán quác t¿ dịch vā khác vÁ ngo¿i hái Kinh doanh dịch vā: thu chi tiÁn mặt, phát hành thẻ, nh¿n ăy thác cho vay& Đ¿u t° phát triÃn kinh t¿ tãnh Đk Lk Đ¿u t° tín dāng cho phát triÃn nơng nghiáp, nơng thơn, nông dân Ho¿t đáng kinh doanh đái với doanh nghiáp vừa nhß Đ¿u t° phát triÃn cơng trình thăy đián ch°¡ng trình kinh t¿ trọng điÃm căa địa ph°¡ng 1.2.3 Chiến lược phát triển Tr°ớc yêu c¿u đÁy nhanh ti¿n đá cơng nghiáp hóa nơng nghiáp, nơng thôn, nhÿng nm qua chi nhánh tãnh Đk Lk xây dāng thāc hián nhiÁu giÁi pháp hÿu hiáu chi¿n l°ÿc kinh doanh, lÃy thị tr°ờng nông nghiáp lOMoARcPSD|14734974 nông thôn trọng điÃm; chuyÃn h°ớng kinh doanh đa nng, khai thác đái t°ÿng đ¿u t° phát triÃn dịch vā ngân hàng nông thôn TriÃn khai nhiÁu dịch vā kinh doanh nh°: Mở phịng giao dịch t¿i thành phá Hß Chí Minh đà huy đáng ván, toán quác t¿; đ¿i lý kinh doanh cho thuê tài chính, chi trÁ kiÁu hái đ¿n t¿n nơng thơn, đ¿i lý nh¿n lánh chąng khốn, bÁo lãnh, dịch vā ATM, đ¿i lý thu tiÁn đián 1.2.4 Vị cạnh tranh Đóng góp tích cāc vào q trình kh¡i tng nái lāc vÁ ngn ván đáp ąng nhu c¿u đ¿u t° phát triÃn căa thành ph¿n kinh t¿ tãnh Đk Lk, trọng tâm há sÁn xuÃt nông nghiáp doanh nghiáp vừa nhß Lịch sử 20 nm xây dāng tr°ởng thành, ho¿t đáng căa Agribank Đk Lk gÁn liÁn với nhÿng b°ớc phát triÃn kinh t¿ xã hái tãnh nhà Bằng nhÿng nß lāc đái ho¿t đáng tín dāng, tốn dịch vā ngân hàng khác & NHNo&PTNT VN khẳng định vị th¿ chă đ¿o cung ąng ván gÁn bó chặt chẽ với sā phát triÃn kinh t¿ nông nghiáp nông thôn tãnh nhà Với lÿi th¿ m¿ng l°ới ho¿t đáng từ 18 chi nhánh nm 1988, đ¿n có 67 chi nhánh, phịng giao dịch trāc thc, có thà nói NHNo&PTNT VN chi nhánh tãnh Đk Lk Ngân hàng th°¡ng m¿i nhÃt có đ¿y đă điÁu kián thi¿t l¿p phát triÃn thị tr°ờng cho vay đ¿n thành ph¿n kinh t¿ từ nông nghiáp nông thôn đ¿n lĩnh vāc khác Thông qua m¿ng l°ới chi nhánh phòng giao dịch, NHNo&PTNT tãnh Đk Lk phát triÃn thị ph¿n tín dāng địa bàn nông thôn vào kinh t¿ trang tr¿i, doanh nghiáp vừa nhß, há kinh doanh, há sÁn xuÃt cá nhân, thị ph¿n chă lāc t¿o táng sÁn phÁm cho nÁn kinh t¿ tãnh nhà; h¿u h¿t dā án, ch°¡ng trình sÁn xt nơng nghiáp căa tãnh đÁu đ°ÿc NHNo&PTNT tãnh Đk Lk ti¿p nh¿n đ¿u t° có hiáu q Thơng qua sách căa ĐÁng, Nhà n°ớc c¡ ch¿ đ¿u t° căa NHNo&PTNT VN t¿p trung °u tiên cho sā nghiáp cơng nghiáp hóa, hián đ¿i hóa nơng nghiáp, nông thôn c¡ hái cho lOMoARcPSD|14734974 ngân hàng phát huy ván đ¿u t° phát triÃn kinh t¿ nông nghiáp nông thôn tãnh nhà Trong đ¿u t° nông nghiáp, nơng thơn, ngân hàng đÁy m¿nh hình thąc đ¿u t° tín dāng thơng qua tá, nhóm theo Nghị quy¿t liên tịch 2308 với Hái nơng dân tãnh Ngồi đà đa d¿ng hóa đ¿u t° ngân hàng mở ráng đái t°ÿng đ¿u t° nh° thơng qua đßng tài trÿ ván đ¿u t° cơng trình thăy đián, tài trÿ xt nh¿p khÁu, gÁn cơng tác tín dāng với mua bán ngo¿i tá toán quác t¿; Nâng cao chÃt l°ÿng Tín dāng; Phát triÃn tát dịch vā chuyÃn tiÁn, chi trÁ kiÁu hái, phát hành thẻ ATM, đ¿i lý nh¿n lánh chąng khoán ngân hàng đáp ąng yêu c¿u nhanh chóng, thu¿n lÿi an tồn ti¿t kiám chi phí cho khách hàng 1.2.5 Tình hình hoạt động kinh doanh a) Tình hình chung Các mÁng kinh doanh căa NHNo&PTNT tãnh Đk Lk chă y¿u huy đáng ván, cho vay, vay vián trÿ dịch vā thẻ NHNo&PTNT VN tãnh Đk Lk hián chi¿m 40% thị ph¿n tín dāng huy đáng ván địa bàn toàn tãnh, h¡n 250.000 khách hàng có quan há tín dāng nơng thơn chi¿m 70% b) Tình hình cụ thể - Huy đßng vßn Bảng 1: K¿t huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Đăk Lăk 2007 -2009 Đ¡n vị: tỷ đßng Chã tiêu 2007 2008 2009 Táng giá trị huy đáng ván 3.285 3.109 2.655 Bi¿n đáng huy đáng ván (%) 25,1 -5,36 14,6 Theo bÁng ta thÃy ba nm trở l¿i ngußn ván huy đáng căa ngân hàng bi¿n đáng lớn Cuái nm 2007 đ¿t mąc tng tr°ởng 25,1% so với đ¿u nm So với NHTM địa bàn thị ph¿n huy đáng ván căa chi nhánh ln trì tỷ cao, từ 45% đ¿n 50% táng ngußn ván huy đáng Đ¿n nm lOMoARcPSD|14734974 2008 ngußn ván huy đáng giÁm 5,36% đ¿u nm 2008 c¡ cÃu ngußn ván huy đáng có 690 tỷ tiÁn gửi, tiÁn vay tá chąc tài Trong quý IV/2008 đ¡n vị trÁ h¿t khoÁn huy đáng dẫn đ¿n táng ngußn ván huy đáng căa chi nhánh giÁm so với đ¿u nm Cuái nm 2009 táng ngn ván huy đáng giÁm cơng tác huy đáng ván với sá d° liên tāc giÁm m¿nh quý IV/2009 sau tách NHNo thị xã Buôn Hß trāc thuác T¯, k¿ ho¿ch ngußn ván huy đáng nm 2009 giao cho chi nhánh mąc rÃt cao, tng đ¿n 660 tỷ đßng với mąc tng tr°ởng 25% - Ho¿t đßng tín dāng Bảng 2: K¿t hoạt động tín dụng chi nhánh Đăk Lăk 2007 -2009 Đ¡n vị: tỷ đßng Nm 2007 2008 2009 Táng d° nÿ tín dāng (tỷ VNĐ) 5735 6269 6390 Tác đá tng tr°ởng d° nÿ tín dāng (%) 45,7 9,3 27,6 Cho vay ngÁn h¿n 4085 4733 5688 Cho vay trung dài h¿n 1651 1496 1702 VND 5635 - 6191 USD 100 - 199 D° nÿ cho vay theo kì h¿n (tỷ VNĐ) D° nÿ cho vay theo lo¿i tiÁn (tỷ VNĐ) Tình hình cho vay t¿i NHNo&PTNT tãnh Đk Lk ba nm có tng tr°ởng nh°ng với tác đá khơng đßng đÁu Trong nm 2007 d° nÿ tín dāng mąc cao ngân hàng chi¿m lĩnh thị ph¿n từ nơng thơn đ¿n thành thị Nm 2008 có sā tng tr°ởng nh°ng mąc tng tr°ởng không cao Đ¿n cuái nm 2009 tác đá tng tr°ởng cao h¡n nm 2008 nh°ng mąc thÃp so với nm vÁ tr°ớc - Nÿ xÃu nÿ h¿n Bảng 3: Bảng k¿t nợ xấu chi nhánh tỉnh Đăk Lăk 2007 -2009 lOMoARcPSD|14734974 Đ¡n vị: tỷ đßng 2007 Chã tiêu 2008 2009 Nÿ xÃu đ¿n cuái nm 146 184 140 Tỷ táng d° nÿ (%) 2,54 2,93 2,20 Tỷ nÿ xÃu thÃp h¡n nhiÁu so với d° nÿ phÁn ánh tính chÃt tình hình tín dāng căa chi nhánh - Ho¿t đßng dåch vā kinh doanh ngo¿i tá Bảng 4: K¿t hoạt động kinh doanh ngoại tệ Đ¡n vị: tỷ đßng ĐVT Chã tiêu Thu từ ho¿t đáng dịch vā USD Thu từ ho¿t đáng kinh USD Nm Nm 2007 2008 So sánh 2008/2007 Chênh lách Tỷ (%) 548.529 677.824 +129.925 +23,57 49.352 +148,62 122.700 +73.348 doanh ngo¿i tá Ho¿t đáng kinh doanh ngo¿i hái căa chi nhánh nm 2008 so với nm 2007 tng m¿nh ho¿t đáng nh¿p khÁu tãnh nhà tng cao nm Ho¿t đáng kinh doanh ngo¿i hái nm 2009 căa chi nhánh giÁm m¿nh so với nm 2008 tác đáng căa nhiÁu nguyên nhân khác khách quan, chă y¿u xuÃt phát từ ho¿t đáng căa doanh nghiáp xuÃt khÁu ngày thu hẹp có liên quan đ¿n viác h¿n ch¿ tng tr°ởng tín dāng, sā thay đái vÁ c¡ cÃu cho vay ngo¿i tá tâm lý ng¿i răi ro vÁ tỷ giá căa doanh nghiáp 1.3 Gißi thiáu vÁ phịng ban ki¿n t¿p – phịng tín dāng Phịng tín dāng đ°ÿc quy định với chąc nng, nhiám vā cā thà đà phāc vā nhu c¿u tín dāng căa khách hàng: - Giới thiáu t° vÃn cho khách hàng vÁ hình thąc vay nÿ - Phân tích tín dāng hÿp đßng vay nÿ căa khách hàng - ChuÁn bị chąng từ liên quan tới khoÁn nÿ đ°ÿc xác nh¿n lOMoARcPSD|14734974 khác qua nm Nm 2008 d° nÿ cho vay doanh nghiáp nhà n°ớc tng so với nm 2007, đái với doanh nghiáp quác doanh d° nÿ cho vay l¿i giÁm nhẹ D° nÿ cho vay đái với doanh nghiáp t° nhân giÁm nm 2008 so với nm 2007 Tỷ trọng cho vay phÁn ánh rõ đặc điÃm tãnh nhà với c¡ cÃu cho vay đái v¡i cá nhân há gia đình ln chi¿m tỷ trọng lớn nhánh có nhiÁu ch°¡ng trình khuy¿n khích cho vay tiêu dùng, thà hián khÁ nng nß lāc căa cán bá tín dāng 2.2.2 Kết thu nợ Bảng 7: K¿t thu nợ Đ¡n vị: tỷ đßng Chã tiêu 2007 2008 2009 Nÿ xÃu đ¿n cuái nm 146 184 140 Tỷ táng d° nÿ (%) 2,54 2,93 2,20 Nÿ xÃu cuái nm 2007 Trong nm chi nhánh có nhÿng điÁu chãnh thích hÿp vÁ mơ hình ho¿t đáng, chi¿n l°ÿc kinh doanh, c¡ ch¿ điÁu hành lãi suÃt, mąc phán quy¿t địa bàn cho vay t¿o nên lÿi th¿ nhÃt định ho¿t đáng kinh doanh, dịch vā ngân hàng Hiáu quÁ tài từ ho¿t đáng đ¿u t° tín dāng đ¿t t°¡ng đái cao chi nhánh thāc hián tát c¡ ch¿ lãi suÃt cho vay theo tín hiáu thị tr°ờng, phù hÿp với điÁu kián, môi tr°ờng kinh doanh căa vùng, n¡i Nm 2008, chi nhánh thāc hián nghiêm túc, triát đà công tác phân lo¿i nÿ cho vay, thāc hián trích l¿p dā phịng răi ro tín dāng D° nÿ xÃu nm 2008 thÃp h¡n k¿ ho¿ch 1,09% Nm 2009 táng nÿ xÃu 140 thÃp h¡n nhiÁu so với yêu c¿u k¿ ho¿ch trung °¡ng đÁ Trong nm, chi nhánh thāc hián tát viác trích l¿p dā phịng răi ro với k¿t q đ¿t v°ÿt k¿ ho¿ch đ°ÿc giao 2.3 Đánh giá k¿t quÁ ho¿t đßng 2.3.1 Những mặt đạt 17 Downloaded by quang tran (qt738189@gmail.com) lOMoARcPSD|14734974 Qua viác phân tích tình hình cho vay, thu nÿ cơng tác mở ráng ho¿t đáng tín dāng ngÁn h¿n t¿i NHNo&PTNT chi nhánh tãnh Đk Lk, ta thÃy chi nhánh đ¿t đ°ÿc nhiÁu k¿t q đáng khích Trong q trình ho¿t đáng, khoÁn vay ngÁn h¿n đÁu đ°ÿc thà hián mát cách có hiáu q - Khái l°ÿng tín dāng cao, chi¿m tỷ lớn so với NHTM tãnh Các khoÁn tín dāng ngÁn h¿n cung cÃp đ¿y đă nhu c¿u tiêu dùng mở ráng sÁn xuÃt tãnh nhà - Các khoÁn vay có chÃt l°ÿng đÁm bÁo, tỷ nÿ xÃu, nÿ h¿n thÃp g¿n nh° khơng đáng kà góp ph¿n làm tng uy tín quy mơ tín dāng căa Chi nhánh Ngân hàng t¿o dāng đ°ÿc đái ngũ khách hàng vÿng m¿nh Đ¿t đ°ÿc k¿t quÁ Chi nhánh thāc hián đ¿y đă nhÿng định h°ớng chung quy định đái với cho vay ngÁn h¿n, đßng thời có bián pháp dịch vā khách hàng tát, quan há tát với khách hàng, có sách khuy¿n khích cho vay 2.3.2 Những hạn chế cần cải thiện - Quy trình nghiáp vā tín dāng phā thuác nhiÁu vào đánh giá chă quan căa cán bá tín dāng Trong quy trình cho vay, cán bá tín dāng phÁi làm tÃt cÁ công đo¿n phÁi thu th¿p thông tin vÁ khách hàng, phân tích, kiÃm tra tính hÿp lá, phân tích tính khÁ thi Trách nhiám căa cán bá tín dāng lớn viác thāc hián cho vay khơng tránh khßi khi¿m khuy¿t - ChÃt l°ÿng thÁm định ch°a cao hÿp đßng vay ván liên quan đ¿n rÃt nhiÁu lĩnh vāc nên cán bá tín dāng khơng thà giÁi quy¿t mát cách triát đà Viác phân công cán bá ch°a chuyên sâu nên quÁn lý khách hàng ch°a hiáu quÁ - Công tác thÁm định ch°a theo mát quy trình cā thà - Ch°a chÃp hành nguyên túc quy định quy trình tín dāng - Chi¿n l°ÿc thu hút khách hàng, marketing h¿n ch¿ Ch°a có tính chă đáng sáng t¿o - H¿n ch¿ vÁ ván 18 Downloaded by quang tran (qt738189@gmail.com) lOMoARcPSD|14734974 - Nng lāc quÁn lý h¿n ch¿, khÁ nng quÁn lý non nớt, khÁ nng quy¿t định sử dāng ván ch°a hiáu quÁ - Sā c¿nh tranh căa NHTM địa bàn tãnh - Môi tr°ờng pháp lý khơng thu¿n lÿi Há tháng vn bÁn ch°a đßng bá, đßng thời quy trình vn bÁn phąc t¿p, r°ờm rà gây khó khn cho khách hàng 19 Downloaded by quang tran (qt738189@gmail.com) lOMoARcPSD|14734974 CH¯¡NG III ĐÀ XUÂT MÞT SÞ GII PHP NHM ặY MắNH HOắT ịNG TN DNG NGN H¾N CĂA NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH TâNH ĐK LK 3.1 Đånh h°ßng chi¿n l°ÿc phát triÃn ho¿t đßng tín dāng t¿i chi nhánh thái gian tßi Nhiám vā căa ngành ngân hàng nói chung nh° chi nhánh Đk Lk nói riêng c¿n ti¿p tāc tng c°ờng huy đáng ván, đáp °ng nhu c¿u vÁ ván cho sā nghiáp cơng nghiáp hóa – hián đ¿i hóa đÃt n°ớc, thúc đÁy chuyÃn dịch c¡ cÃu kinh t¿ 3.1.1 Định hướng chiến lược ngắn hạn - T¿p trung phÃn đÃu tng tr°ởng ngn ván, đa d¿ng hóa hình thąc huy đáng ván, đái hồn thián phong cách giao dịch công nghá ngân hàng đà tng sąc c¿nh tranh Cá gÁng trì sā án định vÁ ngußn ván huy đáng tā lāc nhằm đáp ąng nhu c¿u đ¿u t° phát triÃn nÁn kinh t¿ - PhÃn đÃu tng tr°ởng d° nÿ lành m¿nh, an toàn hiáu quÁ đái với thành ph¿n kinh t¿ Đặc biát phÁi quan tâm đ¿n chÃt l°ÿng tín dāng, nâng cao nng lāc thÁm định cho vay - ĐÁy m¿nh ho¿t đáng cho vay đái với doanh nghiáp nhß vừa; mở ráng đ¿u t° cho vay công trình thăy đián ch°¡ng trình kinh t¿ trọng điÃm căa địa ph°¡ng - Ti¿p tāc triÃn khai tích cāc bián pháp đà xử lý nÿ tßn đáng căa chi nhánh - Quan tâm đ¿n chÃt l°ÿng lo¿i hình dịch vā Ngân hàng đà nâng cao sąc c¿nh tranh, mặc khác nhằm tng tỷ trọng thu dịch vā phí ngân hàng táng thu nh¿p Khai thác tái đa tián ích căa sÁn phÁm, dịch vā ngân hàng nhằm phÃn đÃu đ°a ngußn thu dịch vā đ¿t mąc tng tr°ởng 20% so với nm 2009 20 Downloaded by quang tran (qt738189@gmail.com) lOMoARcPSD|14734974 - Ti¿p tāc phát huy vai trị chă lāc đ¿u t° tín dāng cho phát triÃn nông nghiáp, nông dân, nông thôn, phÃn đÃu đ°a d° nÿ cho vay đái t°ÿng trì th°ờng xuyên với tỷ trọng 80% táng d° nÿ 3.1.2 Định hướng chiến lược dài hạn - Ngußn ván huy đáng phÃn đÃu đ¿t 3.000 tỷ đßng, tng tr°ởng 13% so với nm 2009 - Tùy thuác vào ngußn ván bá sung từ TW, táng d° nÿ hÿu hiáu cuái nm phÃn đÃu đ¿t tái thiÃu 6.750 tỷ đßng, tng 5,5% so với nm tr°ớc - Tỷ nÿ xÃu trì d°ới 3%/táng d° nÿ tín dāng - K¿t quÁ tài đ¿t yêu c¿u đÁm bÁo chi trÁ đ¿y đă tiÁn l°¡ng ch¿ đá cho CBCNV theo quy định - C¿n làm tát khâu toán từ nái tá đ¿n ngo¿i tá, đa d¿ng hóa thà thąc tốn, phát triÃn tát mái quan há với khách hàng truyÁn tháng, nhÿng đ¡n vị có ngn ván lớn với ph°¡ng châm nhanh chóng, thu¿n lÿi, chu đáo Từ thu hút sā quan tâm căa khách hàng, mở ráng quan há với khách hàng đßng thời thu hút thêm ngußn ván nhàn rßi từ tá chąc - Theo dõi phân tích chặt chẽ tình hình bi¿n đáng căa lãi suÃt nh° ngußn ván thị tr°ờng đà từ kịp thời đ°a nhÿng k¿ ho¿ch điÁu chãnh phù hÿp - Phát triÃn sá l°ÿng tài khoÁn cá nhân thơng qua viác khuy¿n khích đ¡n vị mở tài khoÁn chuyÃn tiÁn trÁ l°¡ng cho cán bá công nhân viên - Tng c°ờng công tác ti¿p thị Marketing tới khách hàng đặc biát t¿ng lớp dân c° ph°¡ng thąc nh° tờ r¡i, qng cáo qua loa đài, báo chí, vơ tuy¿n, trun thanh& Qua giúp ng°ời dân hiÃu rõ vÁ dịch vā ngân hàng cung cÃp, sách °u đãi căa Chi nhánh tới khách hàng nhằm thu hút ngußn ván nhàn rßi từ dân c° - Nâng cÃp mở ráng m¿ng l°ới ho¿t đáng đặc biát t¿i khu vāc đông dân c° 21 Downloaded by quang tran (qt738189@gmail.com) lOMoARcPSD|14734974 - Chi nhánh c¿n ti¿n hành triÃn khai tát có bÁn chă tr°¡ng sách căa ĐÁng Nhà n°ớc, định h°ớng kinh doanh căa ngành, vn bÁn căa NHNN, NHNo VN mát cách kịp thời - Tá chąc t¿p huÃn trāc ti¿p cho cán bá tín dāng vÁ vn bÁn, ch¿ đá thà căa ngành, tháo gỡ kịp thời v°ớng mÁc ho¿t đáng tín dāng, t¿o hành lang pháp lý thu¿n lÿi cho viác mở ráng tín dāng - C¿n tích cāc tìm ki¿m doanh nghiáp ngồi qc doanh, doanh nghiáp quy mơ vừa nhß ho¿t đáng có hiáu quÁ đà ti¿n hành cho vay ĐÁy m¿nh quan há với đ¡n vị có nhu c¿u vay ván lớn - Căng cá m¿ng l°ới ho¿t đáng, bá máy lãnh đ¿o, nâng cao khÁ nng điÁu hành cơng tác tín dāng đà đáp ąng u c¿u ngày cao căa khách hàng 3.2 Mßt sß giÁi pháp nhm ầy mnh hot òng tớn dng ti Chi nhỏnh NHNo&PTNT tãnh Đk Lk 3.2.1 Một số kiến nghị Nhà nước - ĐÁm bÁo nÁn kinh t¿ phát triÃn tng tr°ởng án định, hồn thián mơi tr°ờng pháp lý nhÃt nhÿng sách liên quan đ¿n ho¿t đáng tín dāng, t¿o mát mơi tr°ờng kinh doanh thu¿n lÿi cho tá chąc tín dāng nh° ngân hàng ho¿t đáng - CÁi cách sách kinh t¿ đái ngo¿i, ti¿p tāc thāc hián sách mở cửa kinh doanh, hÿp tác đ¿u t° kinh t¿ với n°ớc ngồi, qua t¿o điÁu kián cho doanh nghiáp n°ớc mở ráng sÁn xuÃt - ĐÁm bÁo sā bình đẳng quan há tín dāng ngân hàng với doanh nghiáp – lÃy hiáu quÁ kinh doanh làm tiêu chí hàng đ¿u đà đánh giá, c¿n xóa bß t° t°ởng phā thc hình thąc sở hÿu, quy mơ doanh nghiáp vay - Bá Tài c¿n tá chąc thāc hián tát viác kiÃm tra buác doanh nghiáp ti¿n hành h¿ch toán theo pháp lánh k¿ toán tháng kê đÁm bÁo sá liáu xác, trung thāc kịp thời nhằm giúp cho ngân hàng có đ°ÿc thơng tin tài làm cho viác phân tích tín dāng đ°ÿc kịp thời xác Thāc hián ch¿ đá k¿ toán chặt chẽ 22 Downloaded by quang tran (qt738189@gmail.com) lOMoARcPSD|14734974 - Nhà n°ớc c¿n quy định ch¿ đá kiÃm tốn bÁt bc đái với lo¿i hình doanh nghiáp, qua đà đÁm bÁo đá tin v¿y cho báo cáo tài chính, góp ph¿n nâng cao hiáu quÁ công tác thÁm định dā án đ¿u t° 3.2.2 Một số kiến nghị với Hiêp hội Ngân hàng - Xây dāng hoàn chãnh vn bÁn pháp quy bao gßm Nghị định Chính phă, Quy¿t định Thông t° căa Tháng đác NHNN đà h°ớng dẫn thi hành vÁ lu¿t ngân hàng C¿n có vn bÁn liên ngành nhằm phái hÿp k¿t hÿp chặt chẽ ho¿t đáng căa Ngân hàng với ho¿t đáng căa bá, ngành liên quan nhằm bÁo vá quyÁn lÿi hÿp pháp căa Ngân hàng Các vn bÁn phÁi đ°ÿc xây dāng với tinh th¿n khÁn tr°¡ng, chÃt l°ÿng vừa phÁi đÁm bÁo tuân thă pháp lu¿t, vừa đÁm bÁo yêu c¿u đặt căa đời sáng xã hái, tháo gỡ v°ớng mÁc, giÁm bớt thă tāc phiÁn hà, khơng c¿n thi¿t nh°ng phÁi đÁm bÁo an tồn ho¿t đáng, nâng cao quyÁn tā chă căa tá chąc tín dāng căa doanh nghiáp nhân dân ho¿t đáng tín dāng - Hồn thián quy ch¿ c¿m cá, th¿ chÃp tài sÁn bÁo lãnh vay ván căa ngân hàng Ban hành há tháng c¡ ch¿, quy ch¿, t¿o hành lang pháp lý đáp ąng yêu c¿u, mát mặt vừa nâng cao quyÁn h¿n trách nhiám tā chă căa tá chąc tín dāng đái với dā án cho vay, h¿n ch¿ đ¿n xóa bß sā can thiáp trái phép đái với quyÁn quy¿t định khoÁn vay căa tá chąc tín dāng, mặt khác tá chąc tín dāng phÁi chÃp hành nghiám túc quy định căa pháp lu¿t, xử phat nghiêm minh tr°ờng hÿp vi pham - Tng c°ờng hiêu lāc điÁu hành sách tiÁn tá, chąc nng giám sát kiÃm tra đÁm bÁo an toàn há tháng ngân hàng - Ngân hàng Nhà n°ớc nên hình thành c¡ quan phân tích đánh giá vÁ tài dā báo xu h°ớng phát triÃn căa ngân hàng th°¡ng m¿i c¡ sở kịp thời điÁu chãnh quy định bián pháp giám sát Cho phép NHTM đ°ÿc áp dāng nhiÁu bián pháp thích hÿp với lo¿i tài sÁn ngồi nhÿng bián pháp thơng th°ờng hián đà khai thác kà cÁ chÃp nh¿n viác bán thÃp h¡n giá trị nh¿n c¿m cá, th¿ chÃp, coi hián t°ÿng kinh t¿ bình th°ờng đà có ván luân 23 Downloaded by quang tran (qt738189@gmail.com) lOMoARcPSD|14734974 chuyÃn Chính phă Ngân hàng Nhà n°ớc c¿n t¿o hành lang pháp lý đà ngân hàng th°¡ng m¿i có quyÁn tā chă đąng tá chąc bán tài sÁn, c¿m cá, th¿ chÃp đà thu hßi ván đái với khn nÿ q h¿n, đặc biát c¿n có sách °u tiên đái với nhÿng khoÁn nÿ khó thu hßi phát sinh nh° mißn thu¿ doanh thu, thu¿ chuyÃn quyÁn sử dāng đÃt - Ngân hàng Nhà n°ớc chÃn chãnh ho¿t đáng căa trung tâm thơng tin tín dāng từ khâu c¿p nh¿t sá liáu, cung cÃp sá liáu đÁm bÁo thơng tin xác kịp thời 3.2.3 Một số kiến nghị với Hội sở - Ban hành nhÿng vn bÁn h°ớng dẫn cā thà h¡n Các vn bÁn nhìn chung cịn ch°a đ¿y đă Đà viác cho vay đ°ÿc thāc hián quy trình theo quy định căa Ngân hàng Nhà n°ớc, ngân hàng nên có nhÿng vn bÁn h°ớng dẫn cā thà h¡n nÿa đà giúp cán bá tín dāng nÁm bÁt cơng viác đ°¡c nhanh chóng cơng tác tín dāng đ°ÿc hiáu q C¿n có vn bÁn chã đ¿o h°ớng dẫn kịp thời xác nghiáp vā có vn bÁn căa NHNN, căa ngành căa Chính phă liên quan đ¿n nghiáp vā ngân hàng - C¿n có sách tun chọn, nâng cao trình đá đái ngũ cÁn bá có sách khen th°ởng rõ ràng Đái m¿nh mẽ quÁn trị điÁu hành Kỷ c°¡ng kỷ lu¿t trách nhiám đ¿y đă theo nguyên tÁc cÁ ngân hàng mát há tháng tháng nhÃt, theo chuÁn māc pháp lu¿t quy định phù hÿp với thông quác t¿ - Phát triÃn chiÁu sâu hÿp tác quác t¿ C¿n đÁy m¿nh nhÿng quan há hÿp tác quác t¿ đà khai thác sử dāng có hiáu q ngn ván từ bên ngồi, học t¿p cơng nghá, ti¿n tới hái nh¿p viác, ph¿n cÁ há tháng - Có chi¿n l°ÿc khách hàng cā thà chã đ¿o cho Chi nhánh đ¿n ti¿p thị, khai thác, mở ráng quy mơ ho¿t đáng Đßng thời mở ch°¡ng trình đào t¿o vÁ ki¿n thąc pháp lu¿t marketing& h°ớng dẫn cho cán bá tín dāng kịp thời vÁ ki¿n thąc 3.2.4 Một số giải pháp Chi nhánh phòng ban kiến tập 24 Downloaded by quang tran (qt738189@gmail.com) lOMoARcPSD|14734974 - T¿o ngußn nhân lāc triÃn khai ti¿p c¿n nhanh công nghá ngân hàng hián đ¿i, thāc hián giÁi pháp nâng cao nng lāc tài chính& c¡ sở xÁp x¿p cán bá theo tiêu chí: nng lāc, trình đá, nh¿n thąc phÁm chÃt đ¿o đąc - Ti¿p tāc mở ráng thị tr°ờng với ph°¡ng châm phát triÃn án định vÿng chÁc nhằm tng thị ph¿n kinh doanh, đÁm bÁo chÃt l°ÿng tín dāng lành m¿nh, nâng cao nng lāc tài chính, thích ąng nhanh nh¿y trình - Th°ờng xuyên trọng cơng tác kiÃm tra, kiÃm sốt nái bá đà phát huy nhÿng mặt làm tát, chÃn chãnh kịp thời nhÿng vÃn đÁ phąc t¿p phát sinh - Lāa chọn chi¿n l°ÿc Marketing phù hÿp đà tng c°ờng tiêu thā sÁn phÁm dịch vā hián có đơi với viác t¿p trung hoàn thián sÁn phÁm, nâng cao chÃt l°ÿng sÁn phÁm dịch vā cung ąng chm sóc khách hàng - Nâng cao nng lāc quÁn lý điÁu hành tác nghiáp, đào t¿o kỹ nng nghiáp vā cho cán bá viên chąc phù hÿp - ĐÁy m¿nh phát triÃn tát mái quan há với đÿn vị có quan há tín dāng, tốn& đáp ąng tát nhu c¿u căa khách hàng đà thi¿t l¿p quan há - Làm tát công tác phân lo¿i khách hàng, nâng cao nng lāc thÁm định căa cón bá từ tránh đ°ÿc răi ro đ¿u t° tín dāng 25 Downloaded by quang tran (qt738189@gmail.com) lOMoARcPSD|14734974 K¾T LU¾N Trong giai đo¿n này, ngành Tài ngân hàng Viát Nam đ¿t đ°ÿc nhiÁu k¿t quÁ tích cāc Cũng ti¿n trình hái nh¿p Ngân hàng Nơng nghiáp Phát triÃn nơng thơn chi nhánh tãnh Đk Lk có nhiÁu đái vÁ quy mô, tá chąc ho¿t đáng, nghiáp vā lĩnh vāc tín dāng đà phù hÿp với trình đái căa nÁn kinh t¿ đÃt n°ớc Chi nhánh khẳng định đ°ÿc vị th¿ căa m¿ng l°ới ngân hàng tãnh nhà Tuy đ¿t đ°ÿc nhÿng thành công nhÃt định nh°ng ho¿t đáng ch°a án định Án chąa nhiÁu răi ro Do chi nhánh c¿n phÁi khơng ngừng tích lũy ki¿n thąc, ti¿p thu học hßi nhÿng kinh nghiám quý báu từ Ngân hàng khác Viác nghiên cąu phát huy uy tín, th¿ m¿nh đà nâng cao chÃt l°ÿng hiáu quÁ tín dāng mát vÃn đÁ cÃp thi¿t đái với ban lãnh đ¿o cán bá ngân hàng 26 Downloaded by quang tran (qt738189@gmail.com) lOMoARcPSD|14734974 DANH MĀC CÁC TỪ VI¾T TÀT NHNo&PTNT VN Ngân hàng Nông nghiáp Phát triÃn nông thôn Viát Nam AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiáp Phát triÃn nông thôn 27 Downloaded by quang tran (qt738189@gmail.com) lOMoARcPSD|14734974 DANH MĀC CÁC BÀNG, BIÂU, S¡ Đà BÁng K¿t quÁ tình hình huy đáng ván NHNo&PTNT chi nhánh tãnh Đk Lk 2007-2009 BÁng K¿t quÁ ho¿t đáng tín dāng chi nhánh Đk Lk 2007-2009 BÁng BÁng k¿t quÁ nÿ xÃu chi nhánh tãnh Đk Lk 2007-2009 BÁng K¿t quÁ ho¿t đáng kinh doanh ngo¿i tá chi nhánh tãnh Đk Lk 20072008 BÁng C¡ cÃu cho vay theo thời gian 13 BÁng C¡ cÃu cho vay theo thành ph¿n kinh t¿ 16 BÁng K¿t quÁ thu nÿ 16 28 Downloaded by quang tran (qt738189@gmail.com) lOMoARcPSD|14734974 DANH MĀC TÀI LIàU THAM KHÀO Báo cáo táng k¿t NHNo&PTNT chi nhánh tãnh Đk Lk 2007 Báo cáo táng k¿t NHNo&PTNT chi nhánh tãnh Đk Lk 2008 Báo cáo táng k¿t NHNo&PTNT chi nhánh tãnh Đk Lk 2009 Nghiáp vā Ngân hàng th°¡ng m¿i – TS Lê Thị M¿n Trang web NHNo&PTNT www.agribank.com.vn 29 Downloaded by quang tran (qt738189@gmail.com) lOMoARcPSD|14734974 MĀC LĀC Trang Lời nói đ¿u Ch°¡ng I TàNG QUAN VÀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIàP VÀ PHÁT TRIÂN NÔNG THÔN VIàT NAM – CHI NHÁNH TâNH ĐK LK 1.1 Táng quan vÁ Agribank Viát Nam 1.1.1 Quá trình hình thành phát triÃn 1.1.2 T¿m nhìn są m¿ng 1.1.3 Nghiáp vā, chąc nng, nhiám vā 1.1.4 C¡ cÃu tá chąc 1.2 Giới thiáu vÁ Agribank chi nhánh tãnh Đk Lk 1.2.1 C¡ cÃu tá chąc 1.2.2 Chąc nng, nhiám vā 1.2.3 Chi¿n l°ÿc phát triÃn 1.2.4 Vị th¿ c¿nh tranh 1.2.5 Tình hình ho¿t đáng kinh doanh 1.3 Giới thiáu vÁ phòng ban thāc t¿p Ch°¡ng II THĀC TR¾NG HO¾T ĐàNG TÍN DĀNG NGÀN H¾N T¾I NGÂN HÀNG NÔNG NGHIàP VÀ PHÁT TRIÂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH TâNH ĐK LK 11 2.1 C¡ sở lý lu¿n vÁ ho¿t đáng tín dāng ngân hàng 11 2.1.1 Khái niám tín dāng 11 2.1.2 Các hình thąc tín dāng chă y¿u 11 2.1.3 Tín dāng ngÁn h¿n 12 2.2 Tình hình ho¿t đáng tín dāng căa Agribank chi nhánh tãnh Đk Lk 13 2.2.1 C¡ cÃu cho vay 13 2.2.2 K¿t quÁ thu nÿ 16 30 Downloaded by quang tran (qt738189@gmail.com) lOMoARcPSD|14734974 2.3 Đánh giá k¿t quÁ ho¿t đáng 17 2.3.1 Nhÿng mặt đ¿t đ°ÿc 17 2.3.2 Nhÿng h¿n ch¿ c¿n cÁi thián 18 Ch°¡ng III ĐÀ XUÂT MàT Sà GIÀI PHÁP ĐÀY M¾NH HO¾T ĐàNG TÍN DĀNG NGÀN H¾N CĂA NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH TâNH ĐK LK 19 3.1 Định h°ớng chi¿n l°ÿc phát triÃn ho¿t đáng tín dāng t¿i chi nhánh thời gian tới 19 3.1.1 Định h°ớng chi¿n l°ÿc ngÁn h¿n 19 3.1.2 Định h°ớng chi¿n l°ÿc dài h¿n 20 3.2 Mát sá giÁi pháp nhằm đÁy m¿nh ho¿t đáng tín dāng t¿i Chi nhánh NHNo&PTNT tãnh Đk Lk 21 3.2.1 Mát sá ki¿n nghị đái với Nhà n°ớc 21 3.2.2 Mát sá ki¿n nghị đái với Hiáp hái Ngân hàng 22 3.2.3 Mát sá ki¿n nghị với Hái sở 23 3.2.4 Mát sá giÁi pháp đái với Chi nhánh phòng ban thāc t¿p 24 K¿t lu¿n 25 Danh māc từ vi¿t tÁt 26 Danh māc bÁng biÃu 27 Tài liáu tham khÁo 28 31 Downloaded by quang tran (qt738189@gmail.com) ... nghiáp Phát triÃn nông thôn – Chi nhánh tãnh Đk Lk, báo cáo đ°a nhÿng ki¿n nghị giÁi pháp nhằm tng hiáu quÁ ho¿t đáng tín dāng căa chi nhánh K¿t cÃu căa báo cáo đ°ÿc chia thành ba ch°¡ng nh°... Phát triÃn nông thôn Viát Nam – Chi nhánh tãnh Đk Lk Ch°¡ng 2: Thāc tr¿ng ho¿t đáng tín dāng ngÁn h¿n t¿i Ngân hàng Nơng nghiáp Phát triÃn nông thôn Viát Nam – Chi nhánh tãnh Đk Lk Ch°¡ng... Nơng nghiáp Phát triÃn nông thôn – Chi nhánh tãnh Đk Lk Em xin chân thành cÁm ¡n Lãnh đ¿o t¿p thà cán bá nhân viên Ngân hàng Nông nghiáp Phát triÃn nông thôn – Chi nhánh tãnh Đk Lk t¿o điÁu