Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng TMCP sài gòn thương tín chi nhánh đắk lắk

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG - - NGUYỄN HỒNG THỦY PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng, năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG - - NGUYỄN HỒNG THỦY PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS ĐINH BẢO NGỌC Đà Nẵng, năm 2016 c Nguyễn Hồng Thủy MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm huy động vốn 1.1.2 Hình thức huy động vốn 1.1.3 Vai trò hoạt động huy động vốn 12 1.2 NỘI DUNG PHÂN TÍCH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 14 1.2.1 Phân tích bối cảnh huy động vốn NHTM 14 1.2.3 Phân tích cơng tác tổ chức quản lý hoạt động huy động vốn 23 1.2.4 Phân tích tình hình hoạt động huy động vốn 24 KẾT LUẬN CHƢƠNG 32 CHƢƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 33 2.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Sacombank 33 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh 38 2.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 42 2.2.1 Phân tích bối cảnh hoạt động huy động vốn 42 2.2.2 Phân tích biện pháp chi nhánh thực để đạt đƣợc mục tiêu huy động vốn 46 2.2.3 Phân tích cơng tác tổ chức thực hoạt động huy động vốn 52 2.2.4 Phân tích kết huy động vốn chi nhánh 54 2.3 ĐÁNH GIÁ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 68 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 68 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 70 KẾT LUẬN CHƢƠNG 74 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 75 3.1 MỤC TIÊU, ĐỊNH HƢỚNG CHO CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 75 3.1.1 Mục tiêu cho công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín Chi nhánh Đắk Lăk 75 3.1.2 Định hƣớng huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín Chi nhánh Đắk Lắk 77 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CỔ PHẦN SÀI GỊN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 78 3.2.1 Đẩy mạnh công tác quảng bá 78 3.2.2 Nâng cấp công nghệ ngân hàng 79 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm huy động 80 3.2.4 Đổi phƣơng thức chăm sóc khách hàng 82 3.2.5 Chính sách lãi suất 83 3.2.6 Hoàn công tác đánh giá thi đua khen thƣởng 86 86 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 88 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh Đắk Lắk 88 3.3.2 Kiến nghị Hội sở Ngân hàng TMCP Sài gòn Thƣơng tín 89 KẾT LUẬN CHƢƠNG 91 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Sacombank – Thƣơng tín – HSC : Hội sở NHNN NHTM :N TMCP TCKT TCTD VNĐ : Việt Nam đồng USD : Đô la Mỹ HĐV : Huy động vốn DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 Kết huy động vốn Sacombank Đắk Lắk giai đoạn 2011 - 2014 Kết hoạt động tín dụng Sacombank Đắk Lắk từ 2011 - 2014 Kết hoạt động kinh doanh Sacombank Đắk Lắk giai đoạn 2011 - 2014 Kết huy động vốn Sacombank ĐắkLắk giai đoạn 2011 - 2014 Trang 38 40 40 54 Số lƣợng khách hàng gửi tiền Sacombank Đắk 2.5 Lắk 55 giai đoạn 2011 - 2014 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 2.11 Cơ cấu huy động vốn Sacombank Đắk Lắk giai đoạn 2011 - 2014 Cơ cấu huy động vốn Sacombank Đắk Lắk giai đoạn 2011 – 2014 Cơ cấu huy động vốn Ngân hàng Sacombank Đắk Lắk giai đoạn 2011 – 2014( theo loại tiền) Thị phần huy động vốn TCTD địa bàn tỉnh Đắk Lắk giai đoạn 2011 - 2014 Tƣơng quan chi phí huy động vốn so với tổng chi phí giai đoạn 2011 – 2014 Tổng hợp khảo sát khách hàng tiền gửi năm 2014 57 59 61 63 64 67 DANH MỤC SƠ ĐỒ Số hiệu sơ đồ 2.1 Tên sơ đồ Bộ máy tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín Chi nhánh ĐắkLắk Trang 37 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Số hiệu Tên biểu đồ hình 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 Huy động vốn Sacombank – CN Đắk Lắk giai đoạn 2011 - 2014 Dƣ nợ tín dụng Sacombank Đắk Lắk từ 2011 2014 Số lƣợng khách hàng gửi tiền Sacombank ĐắkLắk giai đoạn 2011 - 2014 Cơ cấu huy động vốn Sacombank Đắk Lắk giai đoạn 2011 – 2014 - Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền Cơ cấu huy động vốn Ngân hàng Sacombank Đắk Lắk giai đoạn 2011 – 2014 (theo loại tiền) Trang 37 41 56 60 62 86 3.2.6 Hồn cơng tác đánh giá thi đua khen thƣởng Hiện chi nhánh thực đánh giá mức độ hồn thành kế hoạch phòng/tổ cá nhân để khen thƣởng theo định kỳ hàng quý năm Việc đánh giá thi đua công tác huy động vốn thời gian qua khích lệ đƣợc tinh thần cán bộ, tạo động lực để thực nhiệm vụ tốt Tuy nhiên việc đánh giá dựa kết số dƣ đạt đƣợc thời điểm đánh giá, cuối quý, cuối năm Do đó, để phản ánh xác việc đánh giá thi đua khen thƣởng công tác huy động vốn cần xem xét thêm tiêu chí nhƣ mức độ hồn thành kế hoạch số dƣ bình quân theo quý, theo năm; thực bình quân đầu ngƣời Cần có thang điểm cụ thể cho tiêu chí cách chấm điểm cụ thể Ngồi việc đánh giá ý đến kết bán chéo sản phẩm phòng Khen thƣởng đƣợc xây dựng với nhiều hình thức khác nhƣ tổ chức tuyên dƣơng kết hợp với kiện chi nhánh nhƣ Hội nghị ngƣời lao động, Đại hội cơng đồn, Tổng kết cuối năm…hoặc tuyên dƣơng đột xuất vào buổi chào cờ đầu tuần Đồng thời với công tác khen thƣởng chi nhánh cần phải xây dựng biện pháp chế tài phòng ban cá nhân chƣa hoàn thành tiêu với tỷ lệ thấp Hiện chi nhánh tạo động lực cách khen thƣởng chƣa tạo áp lực thơng qua chế tài Do việc hồn thiện sách thi đua khen thƣởng chi nhánh cần thiết để thúc đẩy hoạt động huy động tiền gửi ngày phát triển tốt 3.2.7 - nhiệm vụ quan trọng để phát ngăn ngừa cố xảy nhằm kịp thời hạn chế thấp mức độ ảnh hƣởng cố giúp ngân hàng đạt đƣợc mục tiêu, tiết kiệm thời gian, chi phí, nâng cao uy tín khách hàng Việc xây dựng hệ thống kiểm soát nội phù hợp giúp ngân hàng ngăn ngừa tổn thất 87 khơng đáng có đồng thời tạo môi trƣờng làm việc chuyên nghiệp, hạn chế rủi ro xảy ra, nâng cao tinh thần trách nhiệm chuyên nghiệp toàn hệ thống, tạo kết làm việc tốt, nâng cao khả cạnh tranh thị trƣờng nhƣ kĩ mềm cán chi nhánh Đội ngũ trực tiếp chăm sóc khách hàng, tìm kiếm khách hàng chuyên viên bán hàng (RM) việc đào tạo chuyên môn nên đào tạo kỹ bán hàng, cách bán chéo sản phẩm Ngoài ra, cần có phối hợp nhịp nhàng nhân viên bán hàng giao dịch viên, ngƣời trực tiếp phục vụ khách hàng đến giao dịch ngân hàng - Ngân hàng cần phải cải tiến, nâng cấp thiết bị, phƣơng tiện công tác huy động vốn: Thay máy đếm tiền tự động lỗi thời, xuống cấp máy đếm tiền mới, đại nhằm đảm bảo cho việc kiểm đếm tiền toán tiền cho khách hàng đƣợc nhanh chóng, xác, thuận tiện Chi nhánh nên đầu tƣ phát triển máy rút tiền tự động ATM đại, an tồn cho phép ngƣời sử dụng sử dụng đƣợc nhiều tiện ích lỗi cán điện toán nên để nhiều trƣờng hợp chƣơng trình bị lỗi, cần có biện pháp để nâng cao trình độ cán điện tốn, đồng thời cần nghiên cứu viết thêm số chƣơng trình hỗ trợ nhƣ chƣơng trình phân đoạn khách hàng để thuận tiện chăm sóc khách hàng, chƣơng trình truyền tải cơng văn chi nhánh đến phòng ban để kịp thời quản trị điều hành, tránh thất lạc chậm trễ di chuyển văn 88 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN Từ việc phân tích tình hình huy động vốn nhƣ việc đề xuất biện pháp nhằm thực mục tiêu mở rộng quy mô, chiếm lĩnh thị phần huy động tiền gửi cá nhân Saconbank Đắk Lắk địa bàn tỉnh đƣợc nêu Để giải pháp đề xuất áp dụng vào thực tiễn cách dễ dàng thuận tiện, việc thân chi nhánh phải nổ lực nhiều điều quan trọng cần có hỗ trợ, quan tâm tầm vĩ mơ Ngân hàng Saconbank để có kiến nghị mang tính thiết thực gần gũi, phạm vi đề tài nghiên cứu tác giả xin đƣa số kiến nghị liên quan đến huy động vốn Ngân hàng Saconbank Ngân hàng Nhà nƣớc tỉnh Đắk Lắk 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh Đắk Lắk Đắk Lắk có chức quản lý, giám sát hoạt động ngân hàng địa bàn Có tầm quan trọng chiến lƣợc huy động vốn ngân hàng, đồng thời định hƣớng cho ngân hàng hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh quản lý hoạt động ngân hàng địa bàn đạt đƣợc nhiều đáng khích lệ tình hình an ninh trị, trật tự an toàn xã hội địa bàn có nhiều biến động, Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh cần ngân hàng địa bàn - Thực giải pháp kiểm sốt chặt chẽ, có chế tài xử phạt nghiêm minh ngân hàng thƣơng mại không tuân thủ theo mức lãi suất huy động NHNN Việt Nam quy định để tạo cạnh tranh lành mạnh bình đẳng hệ thố NHNN quy định 89 trần lãi suất huy động nhƣ lãi suất cho vay nhƣng ngân hàng TMCP nhỏ tìm cách huy động lãi suất cao nhiều cách khác nhau, nhƣ thƣởng tiền mặt, quà tặng Hầu nhƣ có khối ngân hàng có vốn Nhà nƣớc tuân thủ quy định trần lãi suất, ngân hàng khác có thoả thuận ngầm cơng tác huy động vốn, điều gây khó khăn nhiều cho ngân hàng TMCP nhà nƣớc để huy động vốn đƣợc dân cƣ - Tăng cƣờng hoạt động tra, kiểm tra, kiểm soát, chấn chỉnh, xử lý kịp thời sai phạm nghiệp vụ tín dụng ngân hàng làm thất nguồn vốn nhà nƣớc, nhân dân địa bàn, để nâng cao hiệu cho vay sử dụng vốn huy động, TCTD địa bàn vào nề nếp có hiệu quả, khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế 3.3.2 Kiến nghị Hội sở Ngân hàng TMCP Sài gòn Thƣơng tín T 90 Hồn thiện chƣơng trình theo dõi đánh giá hiệu dòng sản phẩm huy động tiền gửi, đối tƣợng khách hàng kỳ hạn để cán nhân viên dễ quản lý, báo cáo thống kê, theo dõi Từ để có sách phát triển phù hợp Hơn nữa, HSC hỗ trợ phần lấy số liệu cuối kỳ, bình qn chƣa có liệu tính đƣợc lợi ích khách hàng đem lại cần bổ sung liệu phản ánh hiệu thời gian tới Tăng cƣờng công tác tuyên truyền, quảng cáo phƣơng tiện thông tin đại chúng để ngƣời dân có thêm nhiều thơng tin cần thiết, thu hút dân chúng quan tâm đến sản phẩm dịch vụ Chi nhánh N Ngoài ra, ngân hàng cần mở thêm nhiều sản phẩm tiền gửi tốn nhằm tăng thêm nhiều tiện ích cho khách hàng, chƣơng trình khuyến mang tính hệ thống phải phù hợp với vùng miền, thƣờng xun có đổi mới… Thƣờng xun có chƣơng trình đào tạo dành cho cán lãnh đạo từ cấp Phó trƣởng phòng trở lên nhằm tạo điều kiện cho cán chi 91 nhánh có hội học hỏi trao đổi kinh nghiệm lẫn chủ động chƣơng trình tự đào tạo đào tạo lại cho nhân viên chi nhánh HSC cần xây dựng quy chuẩn cán lãnh đạo phụ trách nhƣ cán nhân viên thực công tác huy động vốn để đáp ứng đƣợc yêu cầu công việc điều kiện cạnh tranh KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chƣơng này, luận văn nêu lên đƣợc định hƣớng phát triển huy đồng vốn Ngân hàng Saconbank Chi nhánh Đắk Lắk năm 2015 vào chiến lƣợc phát triển huy động vốn chung Ngân hàng Saconbank Dựa phần phân tích tình hình huy động vốn giai đoạn 2011-2014, luận văn đề xuất biện pháp nhằm hoàn huy động vốn Saconbank Đắk Lắk với mục tiêu tăng quy mơ, mở rộng thị phần Đồng thời chƣơng đƣa số kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh Đắk Lắk, Ngân hàng Saconbank việc xây dựng môi trƣờng kinh doanh lành mạnh, hiệu cho ngân hàng đồng thời đảm bảo an tồn nhƣ lợi ích đáng khách hàng thời gian tới 92 KẾT LUẬN Huy động vốn hoạt động chủ yếu quan trọng NHTM Hoạt động nhằm mang lại nguồn vốn để ngân hàng thực hoạt động khác nhƣ cấp tín dụng cung cấp dịch vụ khác cho khách hàng Với mong muốn góp phần vào phát triển hoạt động huy động vốn SacomBank Đắk Lắk, đề tài giải vấn đề sau: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận huy động vốn NHTM Trong trình bày có chọn lọc sở lý luận chung huy động vốn, từ nêu đƣợc nội dung cần phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động giai đoạn - Phân tích, đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn Sacombank Đắk Lắk giai đoạn từ năm 2011 - 2014 Qua kết đạt đƣợc, hạn chế nguyên nhân công tác huy động vốn - Từ thực trạng huy động vốn với định hƣớng ngân hàng, luận văn đƣa số giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn Sacombank Đắk Lắk Đồng thời, luận văn có số kiến nghị, đề xuất Ngân hàng Nhà nƣớc Sacombank Việt Nam để giải pháp mang tính khả thi Với thời gian có hạn kiến thức hạn chế, luận văn khó tránh khỏi khuyến khuyết định, tơi mong nhận đƣợc góp ý Q Thầy, Cơ để luận văn đƣợc hồn thiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] Nguyễn Đăng Dờn - TS Hoàng Đức - TS Trần Huy Hoàng - ThS Trần Xuân Hƣơng (2000), Tiền tệ - Ngân hàng II, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh [2] Phan Thị Thu Hà (2006), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê [3] – [4] [5] Nguyễn Minh Kiều (2012), Tiền tệ ngân hàng, NXB Lao động - Xã hội, Hà Nội [6] Ngân hàng TMCP Sài gòn – Thƣơng tín chi nhánh Đắk Lắk (2011 2014), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh [7] Ngân hàng TMCP Sài gòn – Thƣơng tín chi nhánh Đắk Lắk (2011 2014), Bảng cân đối chi tiết tài khoản kế toán [8] Ngân hàng TMCP Sài gòn – Thƣơng tín chi nhánh Đắk Lắk (2011 2014), Báo cáo toán [9] Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Đắk Lắk (2011-2014), Báo cáo tình hình hoạt động ngân hàng tỉnh Đắk lắk [10] Phương Tây chi ] [11] Nguyễn Thị Phƣợng (2012), Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Quy Nhơn, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [12] Tạp chí [13] Luật Ngân hàng Nhà nƣớc (2010) [14] Luật Tổ chức tín dụng (2010) Website [15] http:// www.sbv.gov.vn [16] http:// www.sacombank.vn PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT A- Năm sinh: A2- Tên công ty: - - Email: - X ô) - - - trang - - B2- Các sản phẩm tiền gửi Ngân hàng đáp ứng đầy đủ nhu cầu Quý khách? B3- Chất lƣợng dịch vụ Ngân hàng đáp ứng yêu cầu Quý khách mức độ nào? B4- Thái độ, phong cách phục vụ nhân viên Ngân hàng nhanh chóng, xác cho Quý khách mức độ nào? T B5- Thời gian xử lý giao dịch nhân viên Ngân hàng nhanh chóng, xác cho Q khách mức độ nào? - ngƣng Trân tr Khách hàng hữu Ngân hàng Sacombank Đắk Lắk năm 2014 - Tiêu c - 80% 20% - 80% 20% - 35% 40% 25% 12% 60% 25% 3% - 25% 20% 35% 20% - 15% 30% 10% 40% 6% 25% 19% 50% trang cao - 5% B- Ngân hàng đáp ứng yêu cầu Quý khách mức độ khía cạnh 10% 55% 15% 20% - 10% 40% 45% 5% - 5% 50% 10% 33% 2% 28% 7% 60% 5% - ... huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài gòn thƣơng tín Chi nhánh Đắk Lắk Phạm vi nghiên cứu: Về nội dung: Nghiên cứu tập trung sâu phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài gòn thƣơng tín chi. .. ngân hàng khác Chi phí huy động vốn bao gồm chi phí trả lãi ngồi lãi, khoản chi phí lớn chi phí hoạt động ngân hàng; kiểm sốt tốt chi phí huy động vốn nhân tố định khả sinh lời ngân hàng - Kiểm... thƣơng mại - Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài gòn thƣơng tín Chi nhánh Đắk Lắk giai đoạn 2011-2014 - Đề xuất biện pháp nhằm hồn thiện tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài