Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại nhno ptnt bắc hà

Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NHTM 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.3 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.2.1 Đối với ngân hàng 14 1.2.2 Đối với khách hàng 15 1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHTM 16 1.3.1 Các tiêu định lượng 16 1.3.2 Các tiêu định tính 18 1.4 CÁC YẾU Tố ẢNH HƯỞNG TỚI HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHTM 18 1.4.1 Từ phía khách hàng 18 1.4.2 Từ phía ngân hàng 19 1.4.3 Từ phía Chính phủ: 20 CHƯƠNG .21 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 21 TẠI NHNO&PTNT BẮC HÀ NỘI 21 2.1 NHNo&PTNT Bắc Hà Nội, trình hình thành phát triển 21 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 21 2.1.2 Các nghiệp vụ NHNo& PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội 22 2.1.3 Cơ cấu tổ chức-chức năng, nhiệm vụ phòng ban 23 SVTH: Trương Hải Yến Lớp: TCNH-8B3 Chuyên đề tốt nghiệp 2.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNO&PTNT BẮC HÀ NỘI 28 2.2.1 Tình hình kinh tế - xã hội năm 2011 2.2.2 Hoạt động huy động vốn 29 2.2.3 Hoạt động sử dụng vốn 32 2.2.4 Nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế 2.2.5 Một số hoạt động khác 28 34 35 2.2.6 Kết kinh doanh 39 2.3 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNO&PTNT BẮC HÀ NỘI .40 2.3.1 Quy trình cho vay mơ hình xếp hạng xếp loại khách hàng NHNN&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội 40 2.3.2 Tình hình cho vay, thu nợ NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 41 2.3.3 Chất lượng tín dụng 42 2.4 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNO&PTNT BẮC HÀ NỘI 44 2.4.1 Kết đạt 44 2.4.2 Những hạn chế cần khắc phục 46 2.4.3 Nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 46 CHƯƠNG .50 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ .50 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo &PTNT BẮC HÀ NỘI 50 3.1 ĐỊNH HƯỚNG, CÁC GIẢI PHÁP CƠ BẢN CỦA NHNO&PTNT BẮC HÀ NỘI VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG .50 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh 50 3.1.2 Giải pháp hiệu hoạt động tín dụng 53 SVTH: Trương Hải Yến Lớp: TCNH-8B3 Chuyên đề tốt nghiệp 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 54 3.2.1 Giải pháp mơi trường tín dụng kinh tế54 3.2.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 55 3.3 KIẾN NGHỊ .61 3.3.1 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam 61 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 62 3.3.3 Đối với Nhà nước 63 KẾT LUẬN 65 SVTH: Trương Hải Yến Lớp: TCNH-8B3 Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại TCTD: Tổ chức tín dụng TCKT: Tổ chức kinh tế DNNN: Doanh nghiệp nhà nước DNNQD: Doanh nghiệp quốc doanh SVTH: Trương Hải Yến Lớp: TCNH-8B3 Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân loại theo tiền .29 Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian .30 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế .31 Bảng 2.4: Tình hình sử dụng vốn NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 33 Bảng 2.6: Kết phòng giao dịch .38 Bảng 2.7: Kết kinh doanh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 39 Bảng 2.8: Tình hình cho vay, thu nợ NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 41 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ xấu nợ hạn qua năm 42 Bảng 2.10: Phân loại nợ theo nhóm nợ NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 43 SVTH: Trương Hải Yến Lớp: TCNH-8B3 Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong năm qua, bối cảnh kinh tế giới biến động khơng ngừng Tình hình kinh tế - xã hội Việt Nam chịu nhiều ảnh hưởng từ tác động xấu ngồi dự tính Tuy nhiên với đạo phủ, kinh tế Việt Nam phần thoát khỏi khủng hoảng bước vào ổn định Để phục hồi kinh tế, trước tiên cần kể đến vai trò đáp ứng nhu cầu vốn ngân hàng thương mại hệ thống ngân hàng Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam (NHNo&PTNT) ngân hàng đầu trong trình tái thiết kinh tế suốt thời gian qua Thật vậy, NHNo&PTNT với tư cách ngân hàng thương mại lớn Việt Nam tính theo tổng tài sản, đầu tư phát triển khu vực nơng thơn tất tiềm Cụ thể, NHNo&PTNT đầu tư, xây dựng sở sản xuất cho ngành nông, lâm nghiệp, đánh bắt thủy, hải sản, bước góp phần đưa Việt Nam trở thành nước cơng nghiệp hóa, đại hóa vào năm 2020 Theo báo cáo chương trình phát triển Liên Hiệp Quốc NHNo&PTNT ln dẫn đầu nhóm doanh nghiệp lớn Việt Nam Bên cạnh đó, NHNo&PTNT không Ngân hàng chủ đạo thị trường tài nơng thơn mà cịn ngân hàng thương mại đa giữ vị trí hàng đầu hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Tín dụng hoạt động quan trọng ngân hàng NHNo&PTNT Hoạt động tín dụng NHNo&PTNT năm vừa qua gặp khơng thử thách Đặc biệt năm 2010, năm có nhiều thay đổi pháp lý quan trọng, gây nên khó khăn ngân hàng doanh nghiệp Đó chưa kể đến ảnh hưởng thiên tai, khí hậu khắc nghiệt, SVTH: Trương Hải Yến Lớp: TCNH-8B3 Chuyên đề tốt nghiệp lũ lụt, cạnh tranh khốc liệt từ ngân hàng khác Tuy nhiên, dù chịu nhiều tác động hoạt động tín dụng NHNo&PTNT giữ ổn định Qua đó, góp phần lớn vào việc khẳng định vị số hệ thống ngân hàng thương mại NHNo&PTNT Từ thực trạng trên, em chọn đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Bắc Hà Nội” Mục đích nghiên cứu đề tài Tuy đề tài khơng mới, tính cấp thiết khơng phủ nhận Các giải pháp nâng cao hiệu tín dụng đặt lên hàng đầu ngân hàng kinh tế thị trường Mục đích nghiên cứu đề tài: - Hệ thống hóa, làm rõ vấn đề lý luận, từ áp dụng vào thực trạng hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Bắc Hà Nội - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu tín dụng NHNo&PTNT Bắc Hà Nội dựa số liệu thống kê ngân hàng - Đưa kiến nghị, biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Phương pháp nghiên cứu - Các phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, thống kê, so sánh - Tìm kiếm, sàng lọc số liệu internet, tạp chí kinh tế, báo cáo liên quan tới NHNo&PTNT Bắc Hà Nội - Phân tích số liệu, số liệu tuyệt đối, tương đối, từ nhận định hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng: hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Bắc Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu: năm 2009, 2010, 2011 Kết cấu chuyên đề thực tập Chuyên đề thực tập gồm chương, nội dung chương: Chương 1: Lý luận chung hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT SVTH: Trương Hải Yến Lớp: TCNH-8B3 Chuyên đề tốt nghiệp Bắc Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Mặc dù cố gắng thời gian qua viết em chắn tránh khỏi sai sót, khuyết điểm Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy cơ, anh chị, bác công tác NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Qua đây, em muốn gửi lời cảm ơn tới NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Các phịng ban ln tạo điều kiện giúp em hoàn thành chuyên đề thực tập Em xin gửi lời cảm ơn tới giảng viên trường Học viện Ngân hàng, người giúp em trau dồi kiến thức để hoàn thành tốt chuyên đề SVTH: Trương Hải Yến Lớp: TCNH-8B3 Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NHTM 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển sản xuất hàng hóa Q trình phát triển kinh tế điều kiện đòi hỏi phát triển ngân hàng, ngược lại phát triển hệ thống ngân hàng trở thành động lực thức đẩy phát triển kinh tế Về khái niệm ngân hàng, ngân hàng hiểu tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ tốn, thực nhiều chức tài so với một tổ chức kinh doanh kinh tế Trong lịch sử hình thành phát triển, ngân hàng ln loại hình tổ chức quan trọng đối vối kinh tế Ngày nay, ngân hàng đa dạng hóa loại hình kinh doanh lên nhiều, bất động sản, môi giới chứng khoán, hoạt động bảo hiểm, đầu tư vào quỹ tương hỗ thực nhiều dịch vụ khác Theo khoản 2, điều Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Việt Nam (Luật số: 47/2010/QH12) có nêu: “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã” Khái niệm ngân hàng thương mại hiểu theo nhiều cách khác Nhưng nói NHTM định chế tài chính, mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn Ngồi ra, NHTM cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ SVTH: Trương Hải Yến Lớp: TCNH-8B3 Chuyên đề tốt nghiệp xã hội Cũng hiểu, ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng thể nhiệm vụ ngân hàng huy động vốn cho vay vốn Ngân hàng thương mại cầu nối cá nhân tổ chức, hút vốn từ nơi nhàn rỗi bơm vào nơi khan thiếu Theo khoản 3, điều Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Việt Nam (Luật số: 47/2010/QH12) có nêu: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại Theo Mục 2, Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Việt Nam (Luật số: 47/2010/QH12) có nêu: Điều 98 Hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm loại tiền gửi khác Phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn nước nước ngồi Cấp tín dụng hình thức sau đây: a) Cho vay; b) Chiết khấu, tái chiết khấu cơng cụ chuyển nhượng giấy tờ có giá khác; c) Bảo lãnh ngân hàng; d) Phát hành thẻ tín dụng; đ) Bao tốn nước; bao toán quốc tế ngân hàng phép thực tốn quốc tế; e) Các hình thức cấp tín dụng khác sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận Mở tài khoản toán cho khách hàng SVTH: Trương Hải Yến Lớp: TCNH-8B3