Nang cao chat luong tin dung trung dai han tai 162570

Chuyên đề thực tập MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .0 DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG – DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm và chức của ngân hàng thương mại .3 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Chức của ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động kinh doanh bản của ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Huy động vốn 1.1.2.2 Sử dụng và khai thác nguồn vốn 1.1.2.3 Các dịch vụ ngân hàng .6 1.2 Tín dụng trung – dài hạn và vai trị tín dụng trung – dài hạn .6 1.2.1 Khái niệm tín dụng trung – dài hạn 1.2.2 Đặc điểm của tín dụng trung – dài hạn .7 1.2.3 Hình thức tín dung trung – dài hạn 1.2.3.1 Tín dụng theo dự án đầu tư 1.2.3.2 Tín dụng thuê mua .8 1.2.4 Vai trò của tín dụng trung – dài hạn kinh tế thị trường 1.2.4.1 Đối với ngân hàng .9 1.2.4.2 Đối với doanh nghiệp 1.3 Chất lượng tín dụng trung – dài hạn hoạt động ngân hàng thương mại 10 1.3.1 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng trung – dài hạn 10 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung – dài hạn .10 1.3.2.1 Chỉ tiêu định tính .11 Nguyễn Thị Phượng Lớp: Tài chính doanh nghiệp 49C Chuyên đề thực tập 1.3.2.2 Chỉ tiêu định lượng 12 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng trung – dài hạn 14 1.3.2.1 Nhân tố chủ quan 14 1.3.2.2 Các nhân tố khách quan 18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TRUNG – DÀI HẠN 22 TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN LÁNG HẠ 22 2.1 Khái quát chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ 22 2.1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ 22 2.1.2 Khái quát tình hình hoạt đợng của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ 26 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 26 2.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 28 2.1.2.3 Hoạt động dịch vụ và toán quốc tế 30 2.1.2.4 Công tác tài chính, kế toán và ngân quỹ 31 2.1.2.5 Các hoạt động khác .32 2.2 Thực trạng tín dụng trung – dài hạn chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ 32 2.2.1 Thực trạng tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam 32 2.2.2 Thực trạng tín dụng trung – dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ 34 2.2.2.1 Dư nợ tín dụng trung – dài hạn .34 2.2.2.2 Hiệu sử dụng vốn trung – dài hạn .35 2.2.2.3 Chỉ tiêu nợ quá hạn 38 2.2.2.4 Chỉ tiêu nợ xấu trung – dài hạn .40 Nguyễn Thị Phượng Lớp: Tài chính doanh nghiệp 49C Chuyên đề thực tập 2.2.2.5 Chỉ tiêu vịng quay vớn trung – dài hạn 41 2.2.2.6 Chỉ tiêu lợi nhuận 42 2.2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng trung – dài hạn chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ 44 2.2.3.1 Kết đạt .44 2.2.3.2 Hạn chế, nguyên nhân .46 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG – DÀI HẠN CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN LÁNG HẠ 49 3.1 Định hướng phát triển tín dụng trung – dài hạn chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ .49 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh 49 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng trung – dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ 49 3.2 Giải pháp nâng cao chất luợng tín dụng trung – dài hạn chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam Láng Hạ 51 3.2.1 Tăng cường huy động vốn trung – dài hạn để nâng cao chất lượng tín dụng trung – dài hạn .51 3.2.2 Hoàn thiện chính sách tín dụng góp phần nâng cao chất lượng tín dụng trung – dài hạn .53 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư trung – dài hạn 54 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác phân tích và xử lý nợ xấu 55 3.2.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng .56 3.2.6 Xây dựng chiến lược Marketing ngân hàng 57 3.2.7 Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng .58 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung – dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ 59 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 59 Nguyễn Thị Phượng Lớp: Tài chính doanh nghiệp 49C Chuyên đề thực tập 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 60 3.3.3 Kiến nghị chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ .61 3.3.4 Kiến nghị doanh nghiệp vay vốn 61 KẾT LUẬN 63 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 64 Nguyễn Thị Phượng Lớp: Tài chính doanh nghiệp 49C Chuyên đề thực tập DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 1- NHTM: Ngân hàng thương mại 2- NHNN: Ngân hàng Nhà nước 3- TCTD: Tổ chức tín dụng 4- TDH: Trung – dài hạn 5- NHNN & PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn 6- LNTD TDH: Lợi nhuận tín dụng trung – dài hạn Nguyễn Thị Phượng Lớp: Tài chính doanh nghiệp 49C Chuyên đề thực tập DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn 26 Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn 29 Bảng 2.3: Tình hình kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế 31 Bảng 2.4: Kết tài 32 Bảng 2.5 Dư nợ tín dụng trung – dài hạn .34 Bảng 2.6 Hiệu suất sử dụng vốn trung – dài hạn 36 Bảng 2.7 Tình hình nợ hạn trung – dài hạn .38 Bảng 2.8 Tình hình nợ xấu trung – dài hạn 40 Bảng 2.9 Vòng quay vốn trung – dài hạn 41 Bảng 2.10 Chỉ tiêu lợi nhuận 43 Biểu 2.1 Tình hình dư nợ tín dụng trung – dài hạn 34 Biểu 2.2 Nguồn vốn trung – dài hạn 36 Biểu 2.3 Hiệu suất sử dụng vốn trung – dài hạn 37 Biểu 2.4 Tình hình nợ hạn trung – dài hạn 39 Biểu 2.5 Nợ xấu trung – dài hạn 40 Biểu 2.6 Doanh số thu nợ tín dụng trung – dài hạn .42 Biểu 2.7 Chỉ tiêu lợi nhuận 43 Nguyễn Thị Phượng Lớp: Tài chính doanh nghiệp 49C Chuyên đề thực tập LỜI MỞ ĐẦU Trong xu hợp tác hội nhập tất lĩnh vực, đất nước ta với nhiệm vụ đặt vừa phải phát triển kinh tế tư chủ nghĩa quan hệ sản xuất xã hội chủ nghĩa Vì vậy, giai đoạn phải đầu tư nhiều để phát triển sở hạ tầng kinh tế, tạo đà phát triển vững sau Vấn đề đặt doanh nghiệp định chế tài đầu tư mua sắm tài sản cố định, mở rộng sản xuất, đầu tư theo chiều sâu nhằm đại hóa kỹ thuật cơng nghệ, hồn thành nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ nhu cầu ngày cao xã hội Để làm điều đó, doanh nghiệp cần đầu tư lượng vốn lớn thời gian tương đối dài, nguồn vốn tự có, vốn cổ phần, vốn liên doanh liên kết, vốn Nhà nước cấp, vốn vay…Trong điều kiện kinh tế nước ta nay, tín dụng trung – dài hạn đóng vai trò quan trọng việc đáp ứng nguồn vốn đầu tư cho doanh nghiệp Đây nghiệp vụ quan trọng ngân hàng, có vai trị to lớn việc thúc đẩy phát triển kinh tế Vì vậy, hoạt động tín dụng trung – dài hạn có hiệu hay khơng khơng có ý nghĩa với ngân hàng mà vấn đề quan tâm kinh tế Hiệu hay nói cách khác chất lượng tín dụng trung – dài hạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố có yếu tố thuộc ngân hàng có yếu tố thuộc khách hàng, chất lượng tín dụng trung – dài hạn bị ảnh hưởng yếu tố thuộc mơi trường vĩ mơ: trị, tình hình phát triển kinh tế nước giới… Qua thời gian thực tập chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Láng Hạ, giúp đỡ anh chị chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Láng Hạ Ths Trần Minh Tuấn, em thực đề tài nghiên cứu: “ Nâng cao chất lượng tín dụng trung – dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thông Láng Hạ” Nguyễn Thị Phượng Lớp: Tài chính doanh nghiệp 49C Chuyên đề thực tập Kết cấu chuyên đề thực tập gồm chương: Chương 1: Khái quát chất lượng tín dụng trung – dài hạn của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng tín dụng trung – dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung – dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ Em xin chân thành cảm ơn Ths.Trần Minh Tuấn anh chị chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nơng thơn Láng Hạ nhiệt tình giúp đỡ hướng dẫn em hoàn thành chuyên đề Nguyễn Thị Phượng Lớp: Tài chính doanh nghiệp 49C Chuyên đề thực tập CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG – DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm và chức của ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Theo Luật tổ chức tín dụng Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam, khố X, kỳ họp thứ hai thơng qua vào ngày 12 tháng 12 năm 1997: “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng (TCTD) thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan” (Khoản Điều 20) Luật xác định: “TCTD doanh nghiệp thành lập theo quy định Luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn” (Khoản Điều 20) “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” Ngân hàng thương mại (NHTM) trung gian tài đóng vai trị quan trọng việc đảm bảo kinh tế hoạt động nhịp nhàng, hiệu NHTM loại hình ngân hàng giao dịch trực tiếp với tổ chức kinh tế cá nhân, cách nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm, sử dụng số vốn vay, chiết khấu, cung cấp phương tiện toán dịch vụ ngân hàng cho đối tượng nêu NHTM loại hình ngân hàng có số lượng lớn phổ biến kinh tế thị trường Nhờ hệ thống định chế tài trung gian mà nguồn tiền nhàn rỗi nằm rải rác xã hội huy động, tập trung lại, đồng thời số vốn sử dụng để cấp tín dụng cho tổ chức kinh tế cá nhân với mục đích phát triển kinh tế xã hội 1.1.1.2 Chức của ngân hàng thương mại Chức trung gian tín dụng: NHTM đóng vai trị trung gian việc tập trung, huy động nguồn tiền tệ tạm thời, nhàn rỗi kinh tế, bao gồm: Nguyễn Thị Phượng Lớp: Tài chính doanh nghiệp 49C Chuyên đề thực tập tiền tiết kiệm dân cư, vốn tiền đơn vị, tổ chức kinh tế; biến thành nguồn vốn tín dụng vay (cấp tín dụng), đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh, vốn đầu tư cho ngành kinh tế nhu cầu vốn tiêu dùng xã hội Chức trung gian toán: NHTM đứng làm trung gian toán để thực giao dịch người mua với người bán, khách hàng với nhằm hoàn tất quan hệ kinh tế thương mại đối tượng nêu Chức cung ứng dịch vụ ngân hàng: nhu cầu khách hàng ngày đa dạng; vậy, chức trung gian tín dụng, trung gian tốn, NHTM cịn thực chức cung ứng dịch vụ ngân hàng 1.1.2 Các hoạt động kinh doanh bản của ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Huy động vốn Đây nghiệp vụ đầu tiên, khởi tạo cho hoạt động ngân hàng Với hoat động này, ngân hàng đóng vai trị nhân tố tập hợp nguồn vốn tạm thời, nhàn rỗi xã hội thơng qua hình thức: Vốn chủ sở hữu Để bắt đầu hoạt động ngân hàng chủ ngân hàng phải có lượng vốn đinh Đây loại vốn ngân hàng sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng Tùy theo tính chất sở hữu, lực tài chủ ngân hàng, yêu cầu phát triển thị trường mà nguồn hình thành nghiệp vụ hình thành loại vốn đa dạng: - Nguồn vốn tự có - Nguồn vốn bổ sung trình hoạt động - Các quỹ - Nguồn vay nợ chuyển đổi thành cổ phần Huy động vốn từ hoạt động tiền gửi Tiền gửi khách hàng nguồn tài nguyên quan trọng ngân hàng thương mại Khi ngân hàng bắt đầu hoạt động nghiệp vụ mở tài khoản tiền gửi để giữ hộ toán hộ khách hàng, cách ngân hàng huy động tiền gửi doanh nghiệp, tổ chức dân cư Nguyễn Thị Phượng Lớp: Tài chính doanh nghiệp 49C