LÝ THUYẾT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI HỐI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Những vấn đề cơ bản trong kinh doanh ngoại hối
1.1.1 Những vấn đề chung về tỷ giá
Thương mại, đầu tư và các quan hệ tài chính quốc tế… đòi hỏi các quốc gia phải thanh toán với nhau Mỗi quốc gia có một đồng tiền riêng khác nhau Thanh toán giữa các quốc gia dẫn đến việc trao đổi các đồng tiền khác nhau Hai đồng tiền được trao đổi với nhau theo một tỷ lệ nhất định Tỷ lệ này được gọi là tỷ giá Vì vậy, tỷ giá là giá cả của một đồng tiền được biểu thị thông qua đồng tiền khác
Ví dụ: 1 USD = 16.540 VND Tức là giá của USD được biểu thị thông qua VND và 1 USD có giá là 16.540 VND.
1.1.1.2 Phân loại tỷ giá a Căn cứ vào nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối
Căn cứ vào nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, gồm:
- Tỷ giá mua vào: Là tỷ giá mà tại đó ngân hàng yết giá sẵn sàng mua vào đồng tiền yết giá
- Tỷ giá bán ra: Là tỷ giá mà ngân hàng yết giá sẵn sàng bán ra đồng tiền yết giá.
- Tỷ giá giao ngay: Là tỷ giá thỏa thuận hôm nay nhưng việc thanh toán xảy ra trong vòng hai ngày làm việc tiếp theo.
- Tỷ giá kỳ hạn: Là tỷ giá được thỏa thuận ngày hôm nay nhưng việc thanh toán xảy ra sau đó từ hai ngày làm việc trở lên.
- Tỷ giá mở cửa: Là tỷ giá áp dụng cho hợp đồng đầu tiên giao dịch trong ngày.
- Tỷ giá đống cửa: là tỷ giá áp đóng cho hợp đồng cuối cùng giao dịch trong ngày.
- Tỷ giá chéo: Là tỷ giá giữa hai đồng tiền được suy ra từ đồng tiền thứ ba (đồng tiền trung gian).
- Tỷ giá chuyển khoản: Tỷ giá chuyển khoản áp dụng cho giao dịch mua bán ngoại tệ là các khoản tiền gửi tại ngân hàng.
- Tỷ giá tiền mặt: Tỷ giá tiền mặt áp dụng cho ngoại tệ tiền kim loại, tiền giấy, séc du lịch và thẻ tín dụng Thông thường, tỷ giá mua tiền mặt thấp hơn tỷ giá bán tiền mặt va tỷ giá bán tiền mặt cao hơn so với tỷ giá chuyển khoản.
- Tỷ giá điện hối: Là tỷ giá chuyển ngoại hối bằng điện Ngày nay, do ngoại hối được chuyển chủ yếu bằng điện nên tỷ giá niêm yết tại các ngân hàng là tỷ giá điện hối.
- Tỷ giá thư hối: Là tỷ giá chuyển ngoại hối bằng thư (không phổ biến). b Căn cứ vào cơ chế điều hành chính sách tỷ giá
Căn cứ vào cơ chế điều hành chính sách tỷ giá, gồm:
- Tỷ giá chính thức: là tỷ giá do Ngân hàng Trung ương công bố, nó phản ánh chính thức về giá trị đối ngoại của đồng nội tệ Tỷ giá chính thức được áp dụng để tính thuế xuất nhập khẩu và một số hoạt động khác liên quan tới tỷ giá chính thức ở Việt Nam, tỷ giá chính thức là cơ sở để các ngân hàng thương mại xác định tỷ giá kinh doanh trong biên độ cho phép
- Tỷ giá chợ đen: Là tỷ giá được hình thành bên ngoài hệ thống ngân hàng do quan hệ cung cầu trên thị trường tự do quyết định.
- Tỷ giá cố định: là tỷ giá do NHTW công bố cố định trong một biên độ giao động hẹp dưới áp lực cung cầu thị trường, để duy trì tỷ giá cố định, buộc NHTW phải thường xuyên can thiệp, do đó làm cho dự trữ ngoại hối quốc gia thay đổi.
- Tỷ giá thả nổi hoàn toàn: Là tỷ giá được hình thành hoàn toàn theo quan hệ cung cầu trên thị trường, NHTW không hề can thiệp.
- Tỷ giá thả nổi có điều tiết: là tỷ giá được thả nổi nhưng NHTW tiến hành can thiệp để tỷ giá biến động theo hướng có lợi cho nền kinh tế. c Căn cứ vào tính chất tác động đến thương mại quốc tế
Căn cứ vào tính chất tác động đến thương mại quốc tế, gồm:
- Tỷ giá thực song phương
- Tỷ giá đa biên (tỷ giá trung bình)
- Tỷ giá thực đa biên
1.1.1.3 Các phương pháp yết tỷ giá
Trên thị trường có hai cách để yết tỷ giá đó là:
- Yết tỷ giá trực tiếp
- Yết tỷ giá gián tiếp a Yết tỷ giá trực tiếp
Yết tỷ giá trực tiếp là phương pháp thể hiện tỷ giá cuả một đơn vị ngoại tệ bằng một số lượng tiền tệ trong nước.
VD: ngày 19/09/2008 tỷ giá của Vietcombank được niêm yết như sau: E(VND/USD) = 16,665 1 USD = 16,665 VND
Ngoại tệ đóng vai trò là đồng tiền yết giá, có số đơn vị cố định và thường bằng 1 Nội tệ là đồng tiền định giá, có số đơn vị thay đổi phụ thuộc vào quan hệ cung cầu trên thị trường ngoại hối. b Yết tỷ giá gián tiếp
Yết tỷ giá gián tiếp là phương pháp thể hiện tỷ giá của một đơn vị trong nước bằng một số ngoại tệ Cách niêm yết này thường dùng ở một số ít nước có đồng nội tệ manh như Mỹ, Anh, Canada…
Nội tệ đóng vai trò là đồng tiền yết giá, có số đơn vị cố định và thường bằng 1 (hoặc có thể bằng 100, 1000).
Ngoại tệ đóng vai trò là đồng tiền định giá, có số đơn vị thay đổi phụ thuộc vào quan hệ cung cầu trên thị trường ngoại hối.
1.1.1.4 Điểm tỷ giá và chênh lệch tỷ giá mua vào bán ra a Điểm tỷ giá Điểm tỷ giá là đơn vị (thông thường là số thập phân cuối cùng) của tỷ giá được yết theo thông lệ trong các giao dịch ngoại hối.
VD: 1 EUR = 1.4369 USD 1 điểm có nghĩa là 0.0001 USD Đối với những đồng tiền chính, thông thường tỷ giá được yết với 4 chữ số thập phân, cho nên số thập phân thứ 4 được gọi là điểm tỷ giá của các đồng tiền này. Đối với tỷ giá nghịch đảo thì chữ số thập phân sau dấu phẩy của tỷ giá nghịch đảo bằng số chữ số trước dấu phẩy của tỷ giá thuận cộng với 3. b Chênh lệch tỷ giá mua vào bán ra
Chênh lệch giữa tỷ giá mua vào và bán ra gọi là Spread Để có thu nhập từ hoạt động mua bán ngoại hối, ngân hàng yết tỷ giá sao cho tỷ giá mua vào thấp hơn tỷ giá bán ra VD, E(VND/USD) = (16,665 – 16,730). Spread được tính theo hai cách như sau:
Cách 1: Tính theo điểm tỷ giá (số tuyệt đối):
Spread = 16,730 – 16,665 = 75 VND,tức 75 điểm Điều này có nghĩa là nếu Ngân hàng yết giá đồng thời vừa mua vừa bán 1 USD thì lãi sẽ là 75 điểm, tức 75VND.
Cách 2: Tính theo tỷ lệ %
Spread Spread không phải là một tỷ lệ cố định cho tất cả các giao dịch và cho tất cả các đồng tiền, mà phụ thuộc vào:
- Số lượng ngoại tệ trong giao dịch: Số lượng ngoại tệ trong giao dịch càng lớn thì spread càng nhỏ.
- Tầm cỡ cũng như sự nổi tiếng của trung tâm tài chính Ví dụ, tại London hay New York thì spread sẽ nhỏ hơn.
- Tính chất ổn định hoặc không ổn định của đồng tiền tham gia giao dịch: các đồng tiền có giá trị ổn định thì được giao dịch với spread nhỏ hơn với đồng tiền không ổn định.
- Tỷ trọng của đồng tiền trong giao dịch: Những đồng tiền được giao dịch nhiều như USD, EUR, GBP…thì spread của chúng sẽ nhỏ hơn.
- Phương tiện giao dịch là tiền mặt, kiều hối, séc, kỳ phiếu, thẻ tín dụng hay chuyển khoản…
Nếu ngân hàng mua và bán cùng với số lượng ngoại tệ như nhau thì ngân hàng sẽ thu được lợi nhuận mà không cần bỏ đồng vốn nào Nếu ngân hàng mở rộng spread, thì lợi nhuận thu được sẽ lớn hơn trong mỗi giao dịch. Nhưng mở rộng spread sẽ không hấp dẫn khách hàng Do đó trong cạnh tranh các ngân hàng có xu hướng thu hẹp spread nhằm tăng doanh số giao dịch hơn là mở rộng spread. c Kinh doanh chênh lệch tỷ giá (Acbit)
Kinh doanh chênh lệch tỷ giá là việc tận dụng cơ hội tỷ giá không thống nhất giữa các ngân hàng nhằm mục đích kiếm lời mà không chịu rủi ro tỷ giá Nếu hai ngân hàng cùng yết tỷ giá nhưng tỷ giá mua vào của ngân hàng thứ nhất lớn hơn tỷ giá bán ra của ngân hàng thứ hai, thì có thể tân dụng cơ hội này để kinh doanh chênh lệch tỷ giá Ví dụ:
VND/USD Mua vào Bán ra
Khi tỷ giá mua vào của ngân hàng B là 16,733 lớn hơn tỷ giá bán ra của ngân hàng A là 16,730 thì nghiệp vụ kinh doanh chênh lệch tỷ giá được thực hiện theo các bước:
Chi phí mua 1 USD tại ngân hàng A: -16,730
Thu nhập từ bán 1 USD cho ngân hàng B +16,733
Lãi thu được từ mua bán mỗi USD: 16,733 – 16,730 = 3 VND, tức 3 điểm.
Hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại hối của Ngân hàng Thương mại
1.2.1 Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối của Ngân hàng thương mại
Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối của Ngân hàng thương mại bao gồm nghiệp vụ giao ngay và các nghiệp vụ ngoại hối phái sinh gồm nghiệp vụ tiền tệ tương lai, hoán đổi, tiền tệ và quyền chọn.
1.2.1.1 Nghiệp vụ giao ngay a Khái niệm
Kinh doanh giao ngay bao gồm việc mua bán các đồng tiền khác nhau có trên tài khoản ngân hàng và các bên mua bán tiến hành thanh toán ngay sau khi thỏa thuận Thời gian thực hiện từ một đến hai ngày làm việc kể từ ký kết hợp đồng.
Tỷ giá giao ngay được xác định theo quy luật cung cầu trên thị trường ngoại hối liên ngân hàng Thị trường giao ngay được biết đến là thị trường rất sôi độn, giao dịch với khối lượng tiền cực lớn và với tốc độ giao dịch nhanh nhằm tận dụng những cơ hội chênh lệch tỷ giá dù là cực nhỏ. b Tổ chức thị trường
Theo nghĩa rộng, thị trường giao ngay gồm thị trường liên ngân hàng và thị trường bán lẻ nhưng vì doanh số giao dịch trên thị trường liên ngân hàng là chủ yếu do đó theo nghĩa hẹp coi thị trường giao ngay chính là thị trường liên ngân hàng.
Thị trường liên ngân hàng giao ngay là thị trường tài chính lớn nhất toàn cầu Chỉ tính doanh số một chiều thì trung bình mỗi ngày doanh số giao dịch lên tới hơn 1000 tỷ USD Kể từ năm 1970 cho đến nay cứ hai năm doanh số giao dịch lại tăng lên gần gấp đôi Thị trường ngoại hối lớn nhất là thị trường Anh, chếm gần 27% doanh số giao dịch toàn cầu, tiếp theo là thị trường Mỹ, Nhật, Singapore.
Thị trường ngoại hối giao ngay là thị trường phi tập trung bao gồm các ngân hàng thương mại, các công ty tài chính, những nhà môi giới ngoại hối và cả ngân hàng Trung ương Trong đó, các ngân hàng thương mại đóng vai trò chủ chốt Các thành viên tham gia thị trường liên hệ với nhau bằng điện thoại, telex, mạng vi tính và hệ thống SWIFT Các ngân hàng và các nhà môi giới có mối liên hệ khăng khít, hoạt động của họ ở một số trung tâm tài chính lớn gần 24h/ngày nhằm nắm bắt kịp thời được mọi diễn biến của thị trường ngoại hối toàn cầu.
Tính hiệu quả của thị trường giao ngay thể hiện ở chỗ:
Thứ nhất, chênh lệch tỷ giá mua, bán rất hẹp thông thường nhỏ hơn 0,1%.
Thứ hai, do tốc độ truyền tin nhanh chóng cho nên những thay đổi của thị trường ảnh hưởng tức thời lên tỷ giá tức là tỷ giá hối đoái trên thị trường luôn biến động để phản ánh những thay đổi của thị trường.
Thứ ba, đây là thị trường có tính thanh khoản rất cao vì:
- Luôn sẵn có số tiền cần thiết.
- Tại địa điểm cần có.
- Tại thời điểm có nhu cầu.
- Bằng đồng tiền cần có.
- Với giá cả hợp lý.
Những nhà kinh doanh không thể bỏ qua những thay đổi có tính đột biến trên một thị trường rất sôi động và có tính toàn cầu như thị trường ngoại hối Thị trường ngoại hối giao ngay có hai cấp, đó là: thị trường liên ngân hàng trực tiếp và thị trường kiên ngân hàng gián tiếp thông qua môi giới.
Trên thị trường liên ngân hàng trực tiếp, các ngân hàng giao dịch trực tiếp với nhau không thông qua nhà môi giới Tất cả các ngân hàng tham gia thị trường đều là nhà tạo lập thị trường Ngân hàng này yết giá mua vào và bán ra cho ngân hàng kia và ngược lại Vì giao dịch giữa các ngân hàng trên thị trường liên ngân hàng không diễn ra trên sở giao dịch và các giao dịch được thực hiện một cách liên tục nên thị trường này được biết đến như là thị trường: Phi tập trung, liên tục, đấu giá mở cửa và giao dịch hai chiều.
Trên thị trường liên ngân hàng gián tiếp, các ngân hàng đặt các lệnh giới hạn một chiều cho các nhà môi giới Nhà môi giới ghi lệnh này vào sổ và tìm cách đối chiếu lệnh mua với các lệnh bán đồng tiền đó từ các ngân hàng khác Trong khi các ngân hàng tiến hành các giao dịch, một mặt cho chính mình, mặt khác cho khách hàng, thì những nhà môi giới chỉ giao dịch duy nhất cho khách hàng Trong giao dịch nhà môi giới sẽ đưa ra tỷ giá tốt nhất cho khách hàng Tỷ giá này gọi là tỷ giá tay trong Thông qua hoạt động môi giới, nhà môi giới sẽ thu hoa hồng từ ngân hàng mua và ngân hàng bán.
Do tính chất hoạt động thị trường ngoại hối thông qua nhà môi giới được biết đến như là thị trường: Bán tập trung, liên tục, đặt lệnh có giới hạn và thông qua phương thức đấu giá một chiều. c Quy trình thanh toán giao dịch ngoại hối
Việc trao đổi giữa các đồng tiền trên thị trường giao ngay phải sau hai ngày làm việc kể từ ngày ký hợp đồng Giả sử hợp đồng được ký vào ngày
T thì đến ngày T+2 sẽ là ngày giá trị Nếu ngày T vào thứ 5 thì ngày giá trị sẽ vào thứ 2 tuần sau Nếu ngày T vào thứ 6 thì ngày giá trị sẽ vào thứ 3 tuần tiếp.
Việc thanh toán giữa các ngân hàng được thực hiện thông qua Trung tâm thanh toán bù trừ Trung tâm thanh toán bù trừ là môt tổ chức mà tại đó các ngân hàng duy trì một lượng tiền trên tài khoản của mình và trên tiền gửi của các ngân hàng này có thể được chuyển đến tài khoản của các ngân hàng khác nhằm thanh toán giao dịch liên ngân hàng.
Nếu các giao dịch có USD thì trung tâm thanh toán bù trừ gọi là CHIPS CHIPS có trụ sở tại New York và thực hiện các nghiệp vụ chuyển tiền giữa các ngân hàng thành viên.
Khái quát về Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ
2.1.1 Qúa trình hình thành và phát triển của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ (NHNo&PTNT)
2.1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ thành lập theo quyết định số 334/QĐ ngày 01/08/1996 của Tổng Giám Đốc NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ chính thức khai trương hoạt động từ 17/3/1997 Hiện Chi nhánh đặt tại 24 Láng Hạ, phía Tây Quận Đống Đa, nơi tập trung nhiều doanh nghiệp lớn như: VINACONEX, Tổng Công ty Thép, Công ty FPT, … Đây là môi trường tốt, có điều kiện thuận lợi để một ngân hàng hoạt động.
Theo Quyết định 334/QĐ NHNN-02 ngày 1/8/1996 về việc thành lập chi nhánh ngân hàng 44 Láng Hạ (24 Láng Hạ hiện nay), Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ là chi nhánh trực thuộc trung tâm điều hành, đại diện pháp nhân, có con dấu, có bảng cân đối tài khoản, hoạch toán kinh tế nội bộ Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp của NHNo&PTNT Việt Nam, chịu sự ràng buộc về quyền lợi và nghĩa vụ đối với NHNo&PTNT Việt Nam NHNo&PTNT Việt Nam chịu trách nhiệm cuối cùng về nghĩa vụ cho sự cam kết của chi nhánh trong phạm vi được ủy quyền.
Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ được ký kết các hợp đồng kinh tế dân sự, được chủ động thực hiện hoạt động kinh doanh, tổ chức nhân sự theo sự phân cấp ủy quyền của NHNo&PTNT Việt Nam.
Hơn 10 năm hoạt động, Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ đã không ngừng phát triển về mọi mặt Năm 1997, Chi nhánh ban đầu thành lập với 13 cán bộ đến nay (tính đến 31/12/2007) đã phát triển lên 216 cán bộ, với 11 phòng chức năng, 2 chi nhánh cấp 2 và 8 phòng giao dịch Quá trình hơn 10 năm hoạt động đã chứng minh truyền thống đoàn kết nhất trí, quyết tâm vượt mọi gian khó, giành những thành tích cao nhất của tập thể cán bộ viên chức góp phần phục vụ đắc lực sự nghiệp Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa đất nước.
2.1.1.2 Những sản phẩm và dịch vụ của Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ
- Nhận tiền gửi các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước bằng VNĐ và ngoại tệ dưới nhiều hình thức: không kỳ hạn, 1 tháng, 3 tháng, 9 tháng…, tiết kiệm bậc thang, phát hành kỳ phiếu.
- Dịch vụ chuyển tiền nhanh qua mạng chuyển tiền trên phạm vi toàn quốc, dịch vụ ATM, WESTERNUNION.
- Cho vay ngắn, trung, dài hạn đối với các thành phần kinh tế.
- Cung cấp các dịch vụ ngân hàng.
2.1.1.3 Những mốc lịch sử đáng nhớ
Sự ra đời của Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ là bước mở đầu cho sự phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam tại các địa bàn đô thị, khu công nghiệp và trung tâm kinh tế trên mọi miền đất nước, thể hiện hướng đi đúng trong bước phát triển tất yếu phù hợp với qui luật phát triển của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Sự ra đời của Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ trong giai đoạn này đã góp phần không nhỏ làm cho quy mô và phạm vi hoạt động cũng như năng lực vị thế của hệ thống NHNo&PTNT trên địa bàn Thủ đô được mở rộng và nâng cao thêm, đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh trong giai đoạn mới, giai đoạn khắc phục khó khăn khách quan và chủ quan, ổn định phát triển mạnh mẽ theo hướng Ngân hàng thương mại hàng đầu ở Việt Nam, tiên tiến trong khu vực và có uy tín cao trên thế giới.
Tiếp tục phát huy những thành tích đã đạt được qua các năm, trong năm 2000, Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ đã đặt quan hệ tín dụng với 27 đơn vị doanh nghiệp Tổng dư nợ đạt 661 tỷ đồng, vượt 8,2% so với mục tiêu phấn đấu của NHNo&PTNT Việt Nam Năm 2000 nguồn vốn huy động tại Chi nhánh đạt 2.043 tỷ, đạt 143% kế hoạch đề ra Đánh giá chung trong năm 2000 Chi nhánh đã hoàn thành và hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu định hướng của Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam Nợ quá hạn giữ ở mức thấp 0,24% tổng dư nợ Kết quả tài chính tăng đều, vững chắc ở các tháng Tổng thu nhập tăng 100% so với năm 1999, đạt 47,4 tỷ đồng Ngày 18/9/2000 Chi nhánh Láng Hạ là một trong số 9 chi nhánh trên toàn quốc thuộc hệ thống ngân hàng nông nghiệp áp dụng hệ thống chuyển tiền điện tử công nghệ tiên tiến Đây cũng là năm chi nhánh tiếp tục được Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam khen thưởng danh hiệu: lá cờ đầu xuất sắc nhất khu vực đô thị toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp.
2.1.2.1 Mô hình cơ cấu tổ chức
Tính đến thời điểm 31/12/2007 tổng số cán bộ của Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ là 216 cán bộ.
Tại trụ sở chính: 117 cán bộ bao gồm 1 giám đốc, 3 phó giám đốc, 39 cán bộ phòng Kế toán ngân quỹ, 5 cán bộ phòng Tin học, 15 cán bộ phòng Hành chính quản trị, 5 cán bộ phòng Tổ chức cán bộ và đào tạo, 16 cán bộ phòng Tín dụng, 5 cán bộ phòng Nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp, 5 cán bộ phòng Thẩm định, 4 cán bộ tổ Kiểm tra kiểm toán nội bộ, 10 cán bộ phòng Kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế, 5 cán bộ tổ Nghiệp vụ Thẻ, 4 cán bộ tổ Tiếp thị.
Tại Chi nhánh Bách Khoa: 35 cán bộ bao gồm 1 giám đốc, 1 phó giám đốc, 9 cán bộ phòng Kế toán ngân quỹ, 9 cán bộ phòng Tín dụng, 3 cán bộ phòng Hành chính, 6 cán bộ phòng Giao dịch số 4, 6 cán bộ phòng Giao dịch số 9.
Tại Chi nhánh Mỹ Đình: 15 cán bộ bao gồm 1 giám đốc, 1 phó giám đốc, 6 cán bộ phòng Kế toán ngân quỹ, 5 cán bộ phòng Tín dụng, 2 cán bộ phòng Hành chính.
Tại các phòng Giao dịch: 48 cán bộ bao gồm 7 cán bộ phòng Giao dịch số 2, 6 cán bộ phòng Giao dịch số 3, 7 cán bộ phòng Giao dịch số 5, 5 cán bộ phòng Giao dịch số 6, 8 cán bộ phòng Giao dịch số 7, 5 cán bộ phòng Giao dịch số 8, 5 cán bộ phòng Giao dịch số 10, 5 cán bộ phòng Giao dịch số 11.
TỔ NG.VỤ THẺ (5) TỔ TIẾP
CN BÁCH KHOA CN MỸ ĐÌNH
Ghi chú: Chi nhánh Bách Khoa, Chi nhánh Mỹ Đình, các phòng giao dịch trực thuộc Giám đốc Chi nhánh NHNO Láng Hạ
Phòng Nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp có các nhiệm vụ sau đây:
- Nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương.
- Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn và dài hạn theo định hướng kinh doanh của NHNO&PTNT Việt Nam.
- Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các chi nhánh trên địa bàn.
- Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hoà vốn kinh doanh đối với các chi nhánh trên địa bàn.
- Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm; dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết.
- Thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro và xử lí rủi ro tín dụng.
- Tổng hợp, báo cáo chuyên đề theo quy định.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh giao.
Phòng Tín dụng có các nhiệm vụ sau đây:
- Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tín dụng sản xuất, lưu thông và tiêu dùng.
- Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kĩ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu qảu cao.
- Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền.
- Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong nước, nước ngoài; trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc chính phủ, bộ, ngành khác và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước.
- Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm trên địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết, đề xuất Tổng giám đốc cho phép nhân rộng.
- Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục.
- Giúp Giám đốc chi nhánh chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn.
- Tổng hợp, báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo quy định.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh giao.
Phòng thẩm định có nhiệm vụ sau đây:
- Thu thập, quản lí, cung cấp những thông tin phục vụ cho việc thẩm định và phòng ngừa rủi ro tín dụng.
- Thẩm định các khoản vay do Giám đốc chi nhánh cấp I quy định, chỉ định theo uỷ quyền của Tổng giám đốc và thẩm định những món vay vượt quyền phán quyết của Giám đốc chi nhánh cấp dưới.
- Thẩm định các khoản vay vượt mức phán quyết của Giám đốc chi nhánh cấp I, đồng thời lập hồ sơ trình Tổng giám đốc để xem xét phê duyệt.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH
Định hướng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn 65
Đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại hối trong đó chú trọng hạch toán chi tiết thu nhập - chi phí, thương lượng với khách hàng để chia sẻ phí mua bán nội bộ đồng thời tích cực khai thác nguồn ngoại tệ từ thị trường tự do và từ khách hàng xuất khẩu, tư vấn khách hàng chuyển nhu cầu ngoại tệ sang các đồng tiền khác như đồng EUR, JPY, GPB, CNY… nhằm giảm sức ép về đồng USD.
Giảm thiểu tối đa những sai sót nảy sinh trong quá trình triển khai nghiệp vụ Thường xuyên cập nhật các văn bản mới cho thanh toán viên cũng như hướng dẫn cách phòng tránh rủi ro trong giả mạo giấy tờ hay hoạt động rửa tiền bất hợp pháp.
Tham gia đầy đủ các lớp tập huấn về nghiệp vụ, thanh toán quốc tế củaNHNo và Chi nhánh tổ chức
Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại hối tại Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ
3.2.1 Xây dựng và chỉ đạo kế hoạch theo đúng định hướng của NHNo&PTNT Việt Nam
Xây dựng kế hoạch Quý, năm đảm bảo phù hợp với tình hình hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh Đảm bảo cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn,phù hợp với Kế hoạch theo từng thời kỳ của NHNo Việt Nam Đơn vị: tỷ đồng
+/- so với năm 2006 (%) Theo loại tiền
Nguồn: Phòng Kế toán – Ngân quỹ Chi nhánh NHNo&PTNN Láng Hạ
Mặc dù lượng vốn ngoại tệ huy động qua các năm đều tăng nhưng tỷ trọng vốn ngoại tệ trong tổng nguồn vốn giảm Tỷ trọng vốn ngoại tệ trong tổng nguồn vốn năm 2005 chiếm 22%, năm 2006 chiếm 17.8% và đến năm
2007 chỉ còn 14.3% Lượng vốn ngoại tệ trong tổng nguồn vốn giảm sẽ làm cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Chi nhánh sẽ gặp nhiều khó khăn đặc biệt trong giai đoạn biến động thất thường của đồng đôla do tình hình tài chính thế giới gặp nhiều khó khăn Để đẩy mạnh công tác huy động vốn ngoại tệ, Chi nhánh cần đẩy nhanh hơn nữa các biện pháp:
- Đa dạng hóa các loại hình sản phẩm như đa dạng hóa thời gian gửi, biểu phí lãi suất… Đưa vào hoạt động các nghiệp vụ như quyền chọn, tương lai, hoán đổi để khách hàng có thêm sự lựa chọn nhiều hơn từ đó gia tăng thêm lượng khách hàng đồng thời nâng cao doanh số.
- Không ngừng quán triệt tư tưởng tới từng cán bộ công nhân viên đẩy mạnh việc khai thác khách hàng mới Củng cố khách hàng đã có, nâng cao uy tín thanh toán, xây dựng phong cách phục vụ văn minh đảm bảo thanh toán kịp thời, chính xác, an toàn, hạn chế các thiếu sót. nghiệp hoạt động Lựa chọn địa điểm mở mạng lưới bề thế, trang bị cơ sở vật chất hiện đại, đẹp để tạo niềm tin cho khách hàng, thực hiện nâng cấp các địa điểm giao dịch nhỏ, không có hiệu quả theo hướng sát nhập hoặc chuyển địa điểm.
3.2.3 Tăng quy mô nguồn vốn ngoại tệ
Tăng quy mô nguồn vốn ngoại tệ thông qua các biện pháp:
- Xây dựng các điểm thu đổi ngoại tệ, làm các dịch vụ ngoại tệ tại những khu vực có nguồn ngoại tệ dồi dào như các khu công nghiệp, sân bay, các khách sạn lớn tập trung nhiều khách quốc tế, các đại siêu thị…
-Tập trung quảng cáo cho thanh toán biên giới Việt – Trung vì đây là dịch vụ mà NHNo đang chiếm ưu thế về thị phần Chiếm được thị phần trong thời gian này là hết sức quan trọng vì nếu để chậm trễ khó có thể cạnh tranh được với các ngân hàng khác như ngân hàng Ngoại thương
- Tập trung làm tốt công tác thu hút tiết kiệm ngoại tệ đặc biệt là trong những tháng cuối năm lượng tiền kiều hối từ nước ngoài chuyển về
- Tìm kiếm các dự án trong và ngoài nước Đây là nơi có nguồn ngoại tệ nhiều nếu biết khai thác
- Không ngừng nâng cao trình độ cán bộ về chuyên môn nghiệp vụ, ngoại ngữ, kỹ năng giao tiếp để đáp ứng với yêu cầu của công việc.
3.2.4 Nâng cao năng lực tài chính của Chi nhánh
Năng lực tài chính được nâng cao sẽ giúp Chi nhánh tạo niềm tin ở khách hàng, chủ động hơn trong việc huy động và sử dụng vốn, chống đỡ được những biến động xảy ra khi xảy ra rủi ro. khung lãi suất của NHNo Việt Nam và phù hợp với tình hình hoạt động của từng đối tượng khách hàng
Thường xuyên theo dõi biến động lãi suất để xây dựng biểu lãi suất của Chi nhánh phù hợp với biến động của thị trường Xây dựng cơ chế phòng ngừa và xử lý rủi ro, hệ thống thông tin tín dụng đầy đủ đặc biệt là thông tin về khách hàng và môi trường kinh doanh
3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động Marketing Đánh giá việc phát triển thị trường và thị phần:
Nguồn vốn của Chi nhánh năm 2007 chỉ chiếm 2.4% thị phần các TCTD trên địa bàn Hà Nội, tăng 0.3% thị phần so với năm 2006 và dư nợ của Chi nhánh chiếm 1.8% thị phần các TCTD trên địa bàn Hà Nội, giảm 0.3% so với thị phần năm 2006.
Việc mở rộng thị trường khách hàng năm 2007 gặp nhiều khó khăn do tình hình cạnh tranh rất khốc liệt Việc cạnh tranh diễn ra giữa các Chi nhánh trong cùng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và với các NHTM khác làm thị phần của Chi nhánh bị san sẻ Công tác nghiên cứu và phân tích diễn biến thị trường được tiến hành thường xuyên nhằm nắm bắt tình hình để có kế hoạch cụ thể điều chỉnh linh hoạt lãi suất phục vụ tốt nhất cho hoạt động kinh doanh.
Công tác tiếp thị, đối ngoại
Tăng cường công tác tiếp thị, công tác đối ngoại, tạo ra mối quan hệ thân thiện với khách hàng truyền thống đồng thời mở rộng số lượng khách hàng mới về quan hệ giao dịch tại Chi nhánh tuy nhiên phải thẩm định kỹ và chọn lọc. tốt với khách hàng.
3.2.7 Công tác đào tạo Đẩy mạnh công tác đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ Chi nhánh đặc biệt chú trọng đào tạo tại chỗ, khuyến khích cán bộ tự học tập nhằm không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ, trình độ lý luận và thực tiễn phục vụ cho công tác chuyên môn, nghiệp vụ, ngoại ngữ, kỹ năng giao tiếp để đáp ứng yêu cầu của công việc, phù hợp với xu thế hội nhập và phát triển, tiếp cận với các chuẩn mực quốc tế trong thanh toán.
3.2.8 Ứng dụng khoa học kỹ thuật Đẩy mạnh tiến bộ ứng dụng công nghệ tin học, bố trí đào tạo cán bộ đủ khả năng trình độ tiếp nhận công nghệ hiện đại nhằm khai thác nâng cao năng lực thiết bị hiện có
Phát huy mạnh mẽ các phong trào thi đua trong đó kịp thời khen thưởng động viên các thành tích xuất sắc trong công tác và xử lý kỷ luật nghiêm minh các trường hợp vi phạm, tạo động lực làm việc cho cán bộ Chi nhánh
3.2.7 Công tác phục vụ giải ngân
