Thuc trang va cac bien phap nham day manh hoat 110997

Trường ĐH Kinh tế QTKD  Khóa luận tốt nghiệp LỜI NÓI ĐẦU Trong kinh tế quốc gia tổ chức huy động khoản tiền nhàn rỗi kinh tế hoạt động tổ chức tín dụng tập trung nguồn vốn ln đóng vai trị quan trọng Bằng việc đưa đến người vay tiền để họ đầu tư sinh lời đảm bảo cho kinh tế vận hành nhịp nhàng có hiệu Chính vậy, kết huy động vốn tổ chức tín dụng cao hay thấp, có ảnh hưởng khơng tới doanh nghiệp, tới tồn phát triển thân tổ chức tín dụng mà cịn tác động trực tiếp đến kinh tế, đặc biệt kinh tế nước ta trình đổi Trong năm vừa qua, hoạt động ngân hàng nước ta có chuyển biến sâu sắc Quy mô kinh doanh ngày mở rộng số lượng lẫn phạm vi, loại hình kinh doanh đa dạng phong phú Từ đó, việc tiếp thị sản phẩm dịch vụ ngân hàng cần thiết Nếu khơng có Marketing ngân hàng bị trì trệ nhiều tính cạnh tranh thị trường Vì chiến lược sách Marketing ngân hàng nhà ngân hàng quan tâm trọng đến hiệu hoạt động đem lại chưa tương xứng với tiềm có Nghiên cứu hoạt động Marketing cho ngân hàng vấn đề quan trọng góp phần mang lại hiệu cho ngân hàng Trong giai đoạn nay, cạnh tranh ngân hàng khơng cịn lãi suất, chất lượng dịch vụ mà thương hiệu ngân hàng yếu tố sống cịn khơng phần quan trọng Hoạt động Marketing nhằm xây dựng cho thương hiệu mạnh cho ngân hàng chưa quan tâm mực Đối với nước phát triển, Marketing ngân hàng lỉnh vực không nước phát triển mà đặc biệt Việt Nam hệ thống ngân hàng vào giai đoạn thực xóa bỏ rào cản cịn Trịnh Xuân Dũng K3QTM -1- Khoa quản trị kinh doanh Trường ĐH Kinh tế QTKD  Khóa luận tốt nghiệp Nhận thức tầm quan trọng đó, thời gian thực tập NHNo&PTNT Thị xã Nghĩa Lộ, giúp đỡ nhiệt tình ban lãnh đạo, cán phòng ban chức chi nhánh bảo tận tình giáo Nguyễn Vân Anh – giảng viên hướng dẫn, em định chọn đề tài “Thực trạng biện pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động Marketing Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Thị xã Nghĩa Lộ” làm khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu phạm vi nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu: Nhận thức tầm quan trọng hoạt động Marketing hoạt động kinh doanh ngân hàng Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động Marketing hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Thị Xã Nghĩa Lộ gia đoạn 2007-2009, từ đề số giải pháp kiến nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động Marketing đơn vị nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu mô tả chủ yếu dựa vào liệu thứ cấp để tìm vấn đề tồn hoạt động Marketing ngân hàng Kết cấu khố luận Khóa luận gồm chương: Chương 1: Tổng quan Marketing ngân hàng Chương 2: Thực trạng hoạt động Marketing Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Thị xã Nghĩa Lộ Chương 3: Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động Marketing Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Thị xã Nghĩa Lộ Trịnh Xuân Dũng K3QTM -2- Khoa quản trị kinh doanh Trường ĐH Kinh tế QTKD Khóa luận tốt nghiệp  Chương TỔNG QUAN VỀ MARKETING NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại: 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ tín dụng có vị trí quan trọng kinh tế thị trường nước Có nhiều khái niệm khác ngân hàng thương mại: Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài Ở Pháp: Ngân hàng thương mại xí nghiệp sở thường xuyên nhận cơng chúng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài Ở Ấn Độ: Ngân hàng thương mại sở nhận khoản ký thác vay hay tài trợ đầu tư Theo Pháp lệnh Ngân hàng năm 1990 Việt Nam: Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà nghiệp vụ thường xuyên chủ yếu nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, chiết khấu làm phương tiện tốn Theo luật Các tổ chức tín dụng Việt Nam có hiệu lực vào tháng l0/1998: “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan” Nghị định Chính phủ số 49/20001NĐ-CP ngày 12/9/2000 định nghĩa: “Ngân hàng thương mại ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế nhà nước " Như ta hiểu ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ thong qua nghiệp vụ huy động ngồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế vay, đầu tư thực nghiệp vụ tài khác Trịnh Xuân Dũng K3QTM -3- Khoa quản trị kinh doanh Trường ĐH Kinh tế QTKD  Khóa luận tốt nghiệp 1.1.2 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại Trong khuôn khổ pháp luật, Ngân hàng có quyền thực nghiệp vụ: Huy động vốn  Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tốn tất tổ chức, dân cư nước nước đồng Việt Nam ngoại tệ  Phát hành loại chứng tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng hình thức huy động vốn khác Tiếp nhận tài trợ, vốn uỷ thác Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước tổ chức quốc tế, quốc gia, cá nhân khác cho chương trình phát triển kinh tế xã hội Vay vốn ngân hàng Nhà nước, tổ chức tài tín dụng khác ngồi nước, tổ chức cá nhân nước Cho vay  Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đồng Việt Nam cá nhân hộ gia đình thuộc thành phần kinh tế  Chiết khấu thương phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá trị khác trị giá tiền Thực nghiêp vụ cho thuê tài (kể nhập tái xuất thiết bị cho thuê) Thực nghiệp vụ toán L/C, bảo lãnh, tái bảo lãnh cho doanh nghiệp, tổ chức tài tín dụng ngồi nước Thực nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng đối ngoại Đầu tư hình thức mua cổ phần, hùn vốn, liên doanh, mua tài sản hình thức đầu tư khác với doanh nghiệp tổ chức tài tín dụng khác Thực nghiệp vụ cầm cố bất động sản Trịnh Xuân Dũng K3QTM -4- Khoa quản trị kinh doanh Trường ĐH Kinh tế QTKD  Khóa luận tốt nghiệp 10 Kinh doanh vàng bạc, kim khí quí, đá quí (kể xuất nhập khẩu) 11 Làm dịch vụ toán khách hàng 12 Kinh doanh chứng khốn làm mơi giới, đại lý phát hành chứng khoán cho khách hàng 13 Cất giữ bảo quản quản lý chứng khoán, giấy tờ trị giá tiền tài sản quý cho khách hàng 14 Thực dịch vụ tư vấn tiền tệ, đại lý ngân hàng quản lý tiền vốn dự án phát triển theo yêu cầu khách hàng 15 Đầu tư, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp tài sản chấp, cầm cố chuyển thành tài sản thuộc sở hữu Nhà nước Ngân hàng quản lý để sử dụng kinh doanh; tự doanh liên doanh dầu tư xây dựng sở vật chất kỹ thuật trực tiếp phục vụ kinh doanh phép cho thuê phần lực sở vật chất kỹ thuật chưa sử dụng 16 Thực dịch vụ bảo hiểm 17 Kinh doanh ngành nghề khác theo qui định pháp luật quan Nhà nước có thẩm quyền cho phép 18 Thực nghiệp vụ uỷ nhiệm khác Nhà nước ngân hàng nhà nước 1.1.3 Hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Tiền gửi khách hàng (gồm cá nhân tổ chức) nguồn vốn quan trọng ngân hàng thương mại, chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền ngân hàng Để huy động nhiều tiền có chất lượng ổn định, ngân hàng phải đưa nhiều sản phẩm dịch vụ phục vụ đối tượng đa dạng hố hình thức huy động vốn như: tiền gửi tốn, tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức xã hội, quan, tiết kiệm dân cư , linh hoạt lãi suất Là đối tượng phải dự trữ bắt buộc với Ngân Trịnh Xuân Dũng K3QTM -5- Khoa quản trị kinh doanh Trường ĐH Kinh tế QTKD  Khóa luận tốt nghiệp hàng nhà nước, phí tiền gửi ngân hàng thương mại trả cho khách hàng cao thực tế Ngoài tiền gửi ngắn hạn không kỳ hạn thường nhạy cảm với biến động lãi suất yếu tố kinh tế khác lạm phát Ngoài tiền gửi khách hàng, ngân hàng thương mại huy động vốn từ nguồn vay ngân hàng nhà nước hay ngân hàng thương mại khác quốc tế.Tuy nhiên tỷ trọng nguồn vốn thấp nguồn tiền gửi 1.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn Hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại tìm cách sử dụng nguồn vốn để thu lợi nhuận Việc sử dụng vốn trình biến tài sản nợ thành tài sản có khác nhau, cho vay đầu tư tài sản quan trọng Do quản lý tài sản nhiệm vụ quan trọng ngân hàng thương mại để tránh rủi ro, đảm bảo an toàn vốn 1.1.3.3 Hoạt động trung gian Ngân hàng thương mại tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đầu tư, tức chuyển vốn từ nơi thừa sang nơi có nhu cầu sử dụng Với chức ngân hàng thương mại làm cầu nối cá nhân tổ chức có thu nhập lớn chi dùng với cá nhân tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, hay thu nhập không bù đắp nhu cầu chi tiêu nên họ cần bổ sung vốn Ngoài trung gian tài chính, ngân hàng thương mại cịn trung gian toán Ngân hàng thay mặt khách hàng chi trả giá trị hàng hoá dịch vụ ngồi nước Để tốn nhanh chóng, thuận tiện, an toàn tiết kiệm, ngân hàng dùng nhiều hình thức tốn khơng dùng tiền mặt như: séc chuyển tiền, uỷ nhiệm chi, bù trừ qua Ngân hàng nhà nước qua trung tâm toán, nhờ thu biện pháp kỹ thuật như: thư, điện tín, hệ thống máy tính điện tử 1.1.4 Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế Trịnh Xuân Dũng K3QTM -6- Khoa quản trị kinh doanh Trường ĐH Kinh tế QTKD Khóa luận tốt nghiệp  Nước ta nước nông nghiệp lạc hậu, trải qua thời gian dài chế tập trung quan liêu bao cấp, nên bước vào chế thị trường gặp nhiều khó khăn Vấn đề lo đủ vốn để phát triển kinh tế đưa lên hàng đầu Đối với kinh tế nước ta vốn cần cho đầu tư xây dựng sở hạ tầng lớn không ngừng tăng lên Cơng đổi mở tồn diện bắt đầu vào chiều sâu, yêu cầu phải có vốn để tăng tốc đầu tư, bước chuyển dịch cấu kinh tế theo chiều hướng công nghiệp hố đại hóa, đảm bảo nhịp độ tăng trưởng kinh tế nhanh lâu bền, tạo phát triển kinh tế quan trọng cho năm tới Đối với Ngân hàng thương mại, thể đáp ứng kinh tế, thông qua vai trị : 1) Ngân hàng thương mại nơi huy động tập trung vốn tạm thời nhàn rỗi xã hội để cung cấp cho nhu cầu kinh tế : Như biết xã hội luôn tồn mâu thuẫn thừa thiếu vốn cách tạm thời, tức có tình trạng thời kỳ người thừa tiền, lại có người cần tiền Đối với người, tổ chức có tiền tạm thời nhãn rỗi, vấn để họ bảo quản số tiền an tồn sinh lợi tốt Nhưng để thực điều này, cịn phụ thuộc vào khả năng, vào mối quan hệ người thông thường người có tiền tạm thời nhàn rỗi ln tìm cách cho người hay tổ chức có nhu cầu vốn vay thời hạn định không trực tiếp đầu tư vào sản xuất giới hạn khả thu hồi tiền mặt Tuy nhiên điều khó thực Do vậy, xã hội luôn tồn mâu thuẫn Xét mặt kinh tế lượng tiền tập trung lại vay với người có nu cầu đem lại lợi ích kinh tế cho người có tiền nhàn rỗi người có nhu cầu vốn nói riêng đem lại hiệu kinh tế cho kinh tế nói chung, ngân hàng thương mại người thực Trịnh Xuân Dũng K3QTM -7- Khoa quản trị kinh doanh Trường ĐH Kinh tế QTKD  Khóa luận tốt nghiệp chức cầu nối 2) Ngân hàng thương mại với hoạt động ghóp phần tăng cường hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nói riêng kinh tế nói chung Đặc trưng Ngân hàng cho vay có hồn trả với mức lãi suất định với thời hạn định, điều bắt buộc cá nhân doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng phải cân nhắc phải sử dụng vốn cách có hiệu nhất, để bảo tồn vào sinh lợi vốn đó, sau phải trả vốn vay lãi thời hạn Đây động lực thúc đẩy doanh nghiệp tăng cường công tác hạch tốn, giảm chi phí sản xuất phải tăng chất lượng sản phẩm tăng vòng quay vốn Qua đó, tăng hiệu sản xuất kinh doanh Mặt khác, trước định vay Ngân hàng thường tiến hành thẩm định tín dụng, thực cho vay cá nhân, doanh nghiệp phải có xếp, bố trí tổ chức sản xuất phù hợp, để có hội vay vốn Ngân hàng, động lực, sở giúp cho việc tăng hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp kinh tế, qua tăng hiệu kinh tế 3) Ngân hàng thương mại tổ chức thực phân bổ vốn vùng qua tạo điều kiện cho việc phát triển đồng vùng khác quốc gia Trong trình phát triển kinh tế nước đặc biệt nước phát triển, tượng thừa thiếu vốn vùng diễn thường xuyên Cho nên vấn đề cần giải đặt thực việc tập trung vốn từ vùng có nhu cầu khơng có nguồn vốn có đủ nguồn vốn để phát triển kinh tế Chính Ngân hàng thực hoạt động thông qua hoạt động điều chuyển vốn Ngân hàng thương mại trung ương Trịnh Xuân Dũng K3QTM -8- Khoa quản trị kinh doanh Trường ĐH Kinh tế QTKD  Khóa luận tốt nghiệp 4) Ngân hàng thương mại thông qua hoạt động góp phần quan trọng vào việc chống lạm phát, ổn định sức mua đồng tiền, ổn định tình hình kinh tế Trong hoạt động mình, Ngân hàng giảm bớt lượng tiền mặt lưu thơng cách tăng lãi suất huy động để thu hút tiền mặt vào, đồng thời tăng lãi suất đầu để hạn chế lượng tiền mặt thời kỳ kinh tế có lạm phát cao, Ngân hàng hành động ngược lại kinh tế có tượng giảm sút Qua việc thay đổi sách huy động cho vay trên, Ngân hàng góp phần làm ổn định sức mua đồng tiền, ngăn chặn tăng giá đột ngột, kiềm chế làm phát làm ổn định kinh tế 5) Ngân hàng thương mại cầu nối kinh tế nước nước, tạo điều kiện cho kinh tế nước hòa nhập với kinh tế khu vực kinh tế giới Một Ngân hàng thương mại có phạm vi hoạt động quan hệ rộng rãi với nhiều tổ chức kinh tế Nó có khả huy động vốn từ cá nhân, tổ chức nước hay tổ chức tài tín dụng quốc tế, qua đảm bảo vốn cho kinh tế nước, tạo điều kiện cho tổ chức kinh tế nước mở rộng hoạt động họ nước ngồi cách có hiệu hơn, thơng qua hoạt động toán quốc tế, tư vấn tài trợ xuất nhập Ngân hàng làm đại lý cho tổ chức tài chính, tín dụng nước ngồi qua giúp tổ chức kinh tế nước vau vốn tổ chức để nhập công nghệ cao, nâng cao chất lượng sản phẩm đủ sức cạnh trạnh với thị trường quốc tế 1.2 Tổng quan Marketing ngân hàng 1.2.1 Khái niệm Marketing ngân hàng Marketing sản phẩm kinh tế hàng hố Nó kinh doanh khơng may rủi thành đạt dựa vào mánh khóe, mà cịn tùy thuộc vào trình độ nghệ thuật nhà kinh doanh, dựa Trịnh Xuân Dũng K3QTM -9- Khoa quản trị kinh doanh Trường ĐH Kinh tế QTKD  Khóa luận tốt nghiệp sở nắm bắt thông tin thị trường, am hiểu nhu cầu người tiêu dùng tiến trình trao đổi, đồng thời phải tạo cách thức để thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng, sở mà thực mục tiêu doanh nghiệp Đưa khái niệm chuẩn xác Marketing ngân hàng điều không dễ dàng, có nhiều quan niệm Marketing ngân hàng Sau số quan nhiệm tiêu biểu: Quan nhiệm thứ cho rằng: Marketing ngân hàng phương pháp quản trị tổng hợp dựa sở nhận thức môi trường kinh doanh; hành động ngân hàng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, phù hợp với biến động môi trường Trên sở mà thực mục tiêu ngân hàng Quan nhiệm thứ hai ra: Marketing ngân hàng toàn nỗ lực ngân hàng nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng thực mục tiêu lợi nhuận Quan niệm thứ ba cho rằng: Marketing ngân hàng trạng thái tinh thần khách hàng mà ngân hàng phải thỏa mãn việc thỏa mãn nhu cầu khách hàng, sở đó, ngân hàng đạt lợi nhuận tối ưu Quan niệm thứ tư lại cho rằng: Marketing ngân hàng tồn q trình tổ chức quản lý ngân hàng từ việc phát nhu cầu nhóm khách hàng chọn thỏa mãn nhu cầu họ hệ thống sách biện pháp nhằm đạt mục tiêu lợi nhuận dự kiến Quan niệm thứ năm lại khẳng định: Marketing ngân hàng tập hợp hành động khác chủ ngân hàng nhằm hướng nguồn lực có ngân hàng vào việc phục vụ tốt nhu cầu khách hàng, sở mà thực mục tiêu ngân hàng Quan niệm thứ sáu, Marketing ngân hàng chức hoạt động quản trị nhằm hướng dòng chảy sản phẩm dịch vụ ngân hàng phục vụ nhóm khách hàng chọn ngân hàng Trịnh Xuân Dũng K3QTM -10- Khoa quản trị kinh doanh