Giai phap mo rong tin dung doi voi hsx tai nhno 117438

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ĐỒ THỊ DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HSX VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HSX .4 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HSX TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1.1 Khái niệm HSX 1.1.2 Đặc điểm HSX 1.1.3 Vai trò HSX 1.1.4 Thực trạng kinh tế HSX 1.2 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HSX .12 1.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 12 1.2.2 Đặc điểm tín dụng HSX 13 1.2.3 Các loại hình tín dụng HSX 15 1.2.4 Vai trị tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế HSX 16 1.3 MỞ RỘNG TÍN DỤNG VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HSX 22 1.3.1 Quan điểm mở rộng tín dụng NH HSX .22 1.3.2 Các tiêu đánh giá việc mở rộng tín dụng HSX 23 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng tín dụng HSX 27 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HSX TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN Ý YÊN 32 2.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NHNo&PTNT HUYỆN Ý YÊN 32 2.1.1 khái quát trình hình thành phát triển chi nhánh 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động chi nhánh 33 2.1.3 Khái quát tình hình kinh tế trị - xã hội địa bàn huyện ý yên 33 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh huyện ý yên 36 2.2 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HSX TẠI NHNo&PTNT TẠI CHI NHÁNH HUYỆN Ý YÊN 44 2.2.1 Tốc độ tăng trưởng số lượng HSX có quan hệ tín dụng với Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Ý Yên 45 2.2.2 Tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay 46 2.2.3 Dư nợ tín dụng HSX 48 2.2.4 Chất lượng tín dụng .50 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HSX 51 2.3.1 Những thành công đạt 51 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 53 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HSX TẠI NHNo&PTNT HUYỆN Ý YÊN 58 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TRONG THỜI GIAN TỚI 58 3.1.1 Định hướng mở rộng tín dụng HSX thời gian tới 59 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DUNG ĐỐI VỚI HSX TẠI NHNo&PTNT 3.2.1 Tạo dựng giúp đỡ ban ngành địa phương, bám sát địa bàn hoạt động 60 3.2.2 Thực công khai dân chủ vốn công khai thủ tục vay vốn 3.2.3 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng loại sản phẩm, dịch vụ cung cấp 3.2.4 Tăng cường huy động vốn nhàn rỗi dân cư .63 3.2.5 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định 64 3.2.6 Giám sát khách hàng vay vốn, theo dõi rủi ro xảy .66 3.2.7 Nâng cao hiệu việc thu hồi nợ nhằm làm giảm nợ hạn .67 3.2.8 Không ngừng đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán công nhân viên 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 69 3.3.1 Đối với Nhà nước quyền địa phương 69 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .70 3.3.3 Đối với NHNo&PTNT huyện Ý Yên 71 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CỤM TỪ VIẾT TẮT CNH – HĐH HSX NHNN NHNo&PTNT NHTM TDNH UBND NSNN SXKD HTXNN CN- TTCN DNVVN PTNNNT TCTD CBCNV : Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa : Hộ sản xuất : Ngân hàng Nhà nước : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn : Ngân hàng thương mại : Tín dụng Ngân hàng : Ủy ban nhân dân : Ngân sách Nhà nước : Sản xuất kinh doanh : Hợp tác xã nông nghiệp : Công nghiệp- Tiểu thủ công nghiệp : Doanh nghiệp vừa nhỏ : Phát triển nông nghiệp nông thơn : Tổ chức tín dụng : Cán cơng nhân viên DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 36 Bảng : Tình hình huy động vốn chi nhánh 38 Biểu đồ 1: Tổng vốn huy động qua năm 39 Bảng 3: Tình hình sử dụng vốn Ngân hàng 42 Bảng 4: Cơ cấu khách hàng có quan hệ tín dụng với NH 45 Bảng 5: Doanh số cho vay HSX 46 Biểu đồ2: DS cho vay HSX so với tổng DS cho vay 47 Bảng 6: Dư nợ tín dụng HSX 48 Biểu đồ 3: Dư nợ tín dụng HSX qua năm .49 Bảng 7: Phân loại nợ HSX 50 PHẦN MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài: Nơng nghiệp hai ngành sản xuất vật chất chủ yếu, giữ vị trí quan trọng kinh tế quốc dân Nó trở lên quan trọng quốc gia với gần 80% dân số sống nông thôn gần 70% lao động làm việc ngành thuộc lĩnh vực nông nghiệp đất nước Việt Nam ta.Có thể khẳng định q trình phát triển nơng nghiệp nơng thơn, kinh tế hộ gia đình giữ vai trị quan trọng khơng thể thiếu Nó đơn vị kinh tế đặc thù phù hợp với thực trạng phát triển sản xuất nông nghiệp nước ta Trong năm qua, với chuyển đổi mạnh mẽ cấu tổ chức quản lý kinh tế Nhà nước, kinh tế hộ coi trọng thúc đẩy phát triển ngành nông nghiệp nước ta, đưa nước ta từ chỗ thiếu lương thực thực phẩm trở thành nước có khối lượng gạo xuất đứng thứ hai giới Như kinh tế hộ tỏ đơn vị kinh tế phù hợp với đặc thù sản xuất nơng nghiệp, góp phần giải vấn đề việc làm xây dựng sống nông thôn, đáp ứng tốt nhu cầu ngày cao phong phú người lương thực, thực phẩm Một yếu tố quan trọng cần thiết cho trình phát triển kinh tế HSX trợ giúp vốn Ngân hàng thương mại Với tư cách người bạn đồng hành Nông nghiệp nông thôn, năm qua NHNo&PTNT Việt Nam với chi nhánh kênh chuyển tải vốn chủ yếu đến HSX góp phần tạo công ăn việc làm giúp người dân làm giàu đáng sức lao động Tuy nhiên cơng tác cho vay HSX có tính chất phức tạp vay nhỏ lẻ, chi phí nghiệp vụ cao, địa bàn hoạt động rộng, chế độ tín dụng ban hành chưa đồng chưa ăn khớp với sách Nơng nghiệp – Nơng thơn , thủ tục hành cịn rườm rà, chồng chéo, việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất chậm lý nên việc cho vay HSX cịn gặp nhiều khó khăn, nhiều hộ cịn chưa tiếp cận với nguồn vốn Ngân hàng Làm để mở rộng tín dụng loại hình HSX, mà đảm bảo cho ngân hàng hoạt động an tồn có hiệu quả, định hướng cần thiết mà NHNo& PTNT chi nhánh huyện Ý Yên- Nam Định trăn trở tìm hướng Xuất phát từ lý em định chọn đề tài “ Giải pháp mở rộng tín dụng HSX NHNo& PTNT chi nhánh huyện Ý Yên- Nam Định” làm chuyên đề thực tập Mục đích nghiên cứu đề tài Mục đích nghiên cứu đề tài là: - Nêu bật đặc điểm vai trị hoạt động tín dụng đới với kinh tế Từ thấy tầm quan trọng việc mở rộng tín dụng HSX - Đánh giá cách tổng quát mặt hạn chế NHNo& PTNT chi nhánh huyện Ý Yên- Nam Định, từ đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng tín dụng HSX Phạm vi nghiên cứu Đề tài nghiên cứu tình hình mở rộng tín dụng HSX NHNo& PTNT chi nhánh huyện Ý Yên - Nam Định thời gian từ năm 2008 đến 31/12/2010 Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, logic, thống kê, phân tổ, phân tích hoạt động kinh tế, điều tra bản, đánh giá thực trạng, khái quát hóa, tổng hợp vấn đề, diễn giải, so sánh Kết cấu đề tài Chuyên đề gồm có phần: phần mở đầu, phần nội dung phần kết luận Trong phần nội dung gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận chung HSX, tín dụng ngân hàng HSX Chương 2: Thực trạng tín dụng HSX ngân hàng NHNo& PTNT chi nhánh huyện Ý Yên- Nam Định Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng tín dụng NHNo& PTNT chi nhánh huyện Ý Yên- Nam Định CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HSX VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HSX 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HSX TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1.1 Khái niệm HSX Theo quan điểm nhà kinh tế học, hộ sản xuất tất người sống chung mái nhà, nhóm người bao gồm người huyết thống sản xuất Theo nhà kinh tế học Việt Nam, hộ sản xuất đơn vị kinh tế tự chủ trực tiếp hoạt động sản xuất kinh doanh chủ thể quan hệ sản xuất kinh doanh Một số năm trở lại đây, Đảng Nhà nước ta quan tâm đến phát triển kinh tế HSX coi HSX tảng vững cho việc thực CNH- HĐH đất nước Do có nhiều văn quy định HSX, HSX theo quy định nghị định số 14/CP ngày 2/3/1993 Thủ tướng Chính phủ sách cho hộ sản xuất vay vốn để phát triển nông, lâm nghiệp, diêm nghiệp kinh tế nơng thơn có đề cập HSX bao gồm: Hộ nông dân, hộ tư nhân, Công ty cổ phần, Công ty trách nhiệm hữu hạn hoạt động sản xuất kinh doanh, dịch vụ ngành nông, lâm, ngư diêm nghiệp, tiểu thủ công nghiệp nông thôn Về phía Ngân hàng “ hộ sản xuất” thuật ngữ dùng hoạt động cung ứng vốn tín dụng cho hộ gia đình để làm kinh tế chung cho hộ Việc sâu nghiên cứu kinh tế HSX nhằm xác định rõ đối tượng sử dụng vốn, để đầu tư vốn có hiệu quả, hướng cho người vay vốn sử dụng mục đích hiệu 1.1.2 Đặc điểm kinh tế hộ sản xuất Hộ sản xuất hoạt động nhiều ngành nghề phần lớn hoạt động lĩnh vực nông nghiệp – nông thôn Các hộ tiến hành sản xuất kinh doanh đa dạng kết hợp trồng trọt với chăn nuôi kinh doanh ngành nghề phụ Đặc điểm bật khác với thành phần kinh tế khác là: - HSX chủ thể kinh doanh chủ yếu hoạt động nông nghiệp túy, hoạt động gắn chặt với ruộng đất Ruộng đất vấn đề quan trọng tồn gắn bó chặt chẽ với kinh tế hộ nông dân, tư liệu sản xuất chủ yếu đặc biệt ngành nông nghiệp HSX tiến hành sản xuất kinh doanh đa dạng kết hợp trồng trọt với chăn nuôi kinh doanh ngành nghề phụ - Quá trình sản xuất hộ nơng dân có chu kỳ dài mang nặng tính thời vụ, thường xuyên cần vốn cho sản xuất - Kết hoạt động kinh doanh hộ nông dân việc hỗ lực áp dụng thành tựu khoa học kỹ thuật vào sản xuất cịn phụ thuộc lớn vào điều kiện tự nhiên ( đất đai, thời tiết, khí hậu, dịch bệnh ) - Thu nhập hộ nông dân: thu nhập từ ngành nghề khác mà chủ yếu nguồn thu nhập mang lại từ nông nghiệp - Lao động hộ nông dân: thường lao động thủ công, cần nhiều lao động chủ yếu lấy công làm lãi - Kinh tế HSX với phân công lao động dẫn tới chun mơn hóa: đặc trưng bật kinh tế HSX chênh lệch quy mô sản xuất sở vật chất hộ sản xuất Những hộ làm ăn giỏi, có tích lũy vốn, nhạy cảm với chế thị trường, có khả tổ chức kinh doanh nhiều loại hàng hóa, trồng, vật nuôi nhiều loại lúc, hộ sản xuất thường có phân cơng lao động theo hướng giỏi nghề gì, có điều kiện tự nhiên kỹ thuật, tiền vốn để sản xuất mặt hàng sản xuất mặt hàng Chun mơn hóa tập trung tiền vốn, áp dụng triển khai có hiệu tiến khoa học kỹ thuật công nghệ vào sản xuất làm cho sản phẩm hoàn thiện hơn, tốt hơn, đáp ứng cho nhu cầu thị hiếu thị trường làm suất lao động cao - Khác với hình thức tổ chức kinh tế khác kinh tế HSX thành viên thường có mối quan hệ với mặt hôn nhân huyết thống kinh tế hộ gia đình có thống quyền sở hữu quyền sử dụng tư liệu sản xuất, có thống quản lý lao động trực tiếp Các thành viên gia đình tham gia vào tồn khâu trình sản xuất hai cương vị kiểm tra giám sát sản xuất chính, theo tạo ý thức trách nhiệm cao thành viên tất khâu kết cuối - Kinh tế hộ có khả tự điều chỉnh cao linh hoạt Do mối quan hệ chặt chẽ bền vững thành viên khơng có đối lập mặt lợi