Các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của hội viên nông dân đối với hoạt động cho vay tại qũy hỗ trợ nông dân tỉnh đồng nai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ ĐỒNG NAI PHẠM THỊ NGỌC MINH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI SỰ HÀI LỊNG CỦA HỘI VIÊN NƠNG DÂN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QUỸ HỖ TRỢ NÔNG DÂN TỈNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Đồng Nai, tháng 08 năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ ĐỒNG NAI PHẠM THỊ NGỌC MINH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI SỰ HÀI LỊNG CỦA HỘI VIÊN NƠNG DÂN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QUỸ HỖ TRỢ NÔNG DÂN TỈNH ĐỒNG NAI CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 8340410 Người hướng dẫn khoa học: Tiến sĩ Bùi Hồng Đăng Đồng Nai, tháng 08 năm 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Phạm Thị Ngọc Minh Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng tới hài lòng hội viên nông dân hoạt động cho vay Quỹ Hỗ trợ nông dân tỉnh Đồng Nai” tơi thực hướng dẫn Tiến sĩ Bùi Hồng Đăng Các số liệu thu thập kết phân tích trình bày luận văn trung thực, chưa công bố nghiên cứu khoa học Đồng Nai, ngày 15 tháng năm 2019 Tác giả luận văn Phạm Thị Ngọc Minh ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin chân thành cám ơn Ban Giám hiệu, Thầy, Cô Phịng sau đại học trường Đại học Cơng nghệ Đồng Nai tận tình giảng dạy tạo điều kiện tốt thời gian học tập Đặc biệt xin kính gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Thầy TS Bùi Hồng Đăng, người tận tình hướng dẫn giúp đỡ nhiều để tơi hồn thành Luận văn tốt nghiệp Ngồi ra, để giúp hồn thành đề tài nghiên cứu tơi xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo quan đồng nghiệp công tác Hội Nông dân tỉnh Đồng Nai tạo điều kiện, góp ý hỗ trợ tơi học tập hồn thành đề tài nghiên cứu Sau cùng, cảm ơn thành viên gia đình, bạn bè động viên, giúp đỡ tơi suốt thời gian hồn thành chương trình học vừa qua Kính chúc đến Q Thầy, Cơ, gia đình, bạn bè đồng nghiệp dồi sức khỏe thành đạt Đồng Nai, ngày 15 tháng năm 2019 Tác giả luận văn Phạm Thị Ngọc Minh iii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Bảng so sánh hoạt động cho vay Quỹ HTND với Ngân hàng thương mại Quỹ tín dụng nhân dân 25 Bảng 2.2: Tổng hợp nghiên cứu hài lòng khách hàng 35 Bảng 2.3: Bảng tổng hợp nhân tố ảnh hưởng 36 Bảng 3.1: Thang đo yếu tố ảnh hưởng tới hài lịng Hội viên nơng dân 45 Bảng 4.1: Cơ cấu nguồn vốn Quỹ HTND tỉnh Đồng Nai qua năm 61 Bảng 4.2: Bảng tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng nguồn vốn 63 Bảng 4.3: Tỷ lệ phân bổ phí thu từ nguồn Quỹ HTND 65 Bảng 4.4: Số liệu thu phí nguồn Quỹ HTND giai đoạn 2015-2018 65 Bảng 4.5: Tình hình Thu nợ gốc Quỹ HTND tỉnh Đồng Nai 66 Bảng 4.6: Tình hình thu thập liệu định lượng 69 Bảng 4.7: Thống kê mẫu khảo sát 69 Bảng 4.8: Bảng Cronbach’s Alpha biến độc lập lần 71 Bảng 4.9: Bảng Cronbach’s Alpha biến độc lập lần 73 Bảng 4.10: Bảng Cronbach’s Alpha biến phụ thuộc 74 Bảng 4.11: Bảng hệ số KMO kiểm định Bartlett biến độc lập (lần thứ 2) 76 Bảng 4.12: Bảng phương sai trích biến độc lập (lần thứ 2) 76 Bảng 4.13: Bảng Kết phân tích nhân tố EFA biến độc lập (lần thứ 2) 77 Bảng 4.14: Bảng hệ số KMO kiểm định Bartlett biến phụ thuộc 78 Bảng 4.15: Bảng phương sai trích biến phụ thuộc 78 Bảng 4.16: Bảng Kết phân tích nhân tố EFA biến phụ thuộc 79 Bảng 4.17: Bảng hệ số tương quan (Correlations) 80 Bảng 4.18: Chỉ tiêu đánh giá phù hợp mơ hình 81 Bảng 4.19: Kiểm định độ phù hợp mơ hình 82 Bảng 4.20: Kết phân tích hồi quy tuyến tính 83 Bảng 4.21: Bảng kiểm định khác biệt mức độ hài lịng theo giới tính 86 iv Bảng 4.22: Bảng kiểm tra tính đồng 86 Bảng 4.23: Bảng kiểm định khác biệt mức độ hài lòng theo độ tuổi 86 Bảng 4.24: bảng kiểm tra tính đồng 86 Bảng 4.25: Bảng kiểm định khác biệt mức độ hài lòng theo dự án 87 Bảng 4.26: bảng kiểm tra tính đồng 87 Bảng 4.27: Bảng kiểm định khác biệt mức độ hài lòng theo thời gian vay 87 Bảng 4.28: bảng kiểm tra tính đồng 88 Bảng 4.29: Bảng kiểm định khác biệt mức độ hài lòng hội viên nơng dân có vay vốn nơi khác 88 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an v DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 2.1: Quan hệ chất lượng dịch vụ hài lịng khách hàng Hình 2.2: Sơ đồ cho vay 14 Hình 2.3: Mơ hình hài lịng khách hàng Thụy Điển 32 Hình 2.4: Mơ hình Chỉ số hài lòng khách hàng Mỹ 32 Hình 2.5: Mơ hình thỏa mãn khách hàng Zeithaml Bitner 33 Hình 2.6: Mơ hình nghiên cứu theo giả thiết 39 Hình 3.1:Tiến trình nghiên cứu 41 Hình 4.1: Cơ cấu tổ chức Quỹ Hỗ trợ nông dân tỉnh Đồng Nai 52 Hình 4.2: Quy trình cho vay Quỹ Hỗ trợ nơng dân 54 Hình 4.3: Dư nợ cho vay nông nghiệp địa bàn tỉnh Đồng Nai 58 Hình 4.4: Biểu đồ dư nợ lũy kế từ năm 2015 – 2018 63 Hình 4.5 Mơ hình nghiên cứu hoàn chỉnh 85 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an vi MỤC LỤC CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Cách tiếp cận phương pháp nghiên cứu .4 1.4.1 Cách tiếp cận 1.4.2 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Kết cấu đề tài .5 TÓM TẮT CHƯƠNG CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU .7 2.1 Lý thuyết hài lòng khách hàng 2.1.1 Khái niệm hài lòng 2.1.2 Phân loại hài lòng khách hàng 2.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hài lòng khách hàng 2.1.4 Sự cần thiết phải đánh giá hài lòng khách hàng 12 2.2 Hoạt động cho vay Quỹ hỗ trợ nông dân .13 2.2.1 Một số khái niệm 13 2.2.1.1 Quỹ Hỗ trợ nông dân 13 2.2.1.2 Hoạt động cho vay 13 2.2.1.3 Cho vay Quỹ hỗ trợ nông dân 15 2.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay Quỹ hỗ trợ nông dân 15 2.2.3 Ý nghĩa, vai trò hoạt động cho vay quỹ hỗ trợ nông dân 16 2.2.3.1 Ý nghĩa 16 2.2.3.2 Vai trò 17 2.2.4 Sự khác biệt hoạt động cho vay quỹ hỗ trợ nông dân với hoạt động cho vay khác 19 2.2.4.1 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 19 2.2.4.2 Hoạt động cho vay quỹ tín dụng nhân dân 21 2.2.4.3 Hoạt động cho vay Quỹ hỗ trợ nông dân 23 2.3 Các sách Nhà nước liên quan đến hoạt động cho vay nông nghiệp, nông thôn .29 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 108 vụ công với tất người 19 Nhân viên có đạo đức nghề nghiệp 20 Khả hướng dẫn dễ hiểu, thống nhất, quy định, sử dụng ngôn ngữ chuẩn, hiểu phong tục, tập quán vùng miền YẾU TỐ: PHƯƠNG TIỆN HỮU HÌNH 21 Cơ sở vật chất đẩy đủ, khang trang, đại 22 Có trang thiết bị, Phần mềm hỗ trợ quản lý tốt 23 Các biểu mẫu, giấy tờ, tài liệu giới thiệu khoản vay thuận lợi cho tham khảo 24 Địa điểm thời gian giao địch thuận lợi YẾU TỐ: CÔNG TÁC QUẢN LÝ SAU KHI VAY 25 Có thiết lập chi tiết kế hoạch kiểm tra cụ thể sử dụng vốn vay 26 Công tác kiểm tra vốn vay thực thường xuyên 27 Nắm bắt kịp thời thông tin việc sử dụng vốn vay 28 Cán cho vay nhắc nhở kịp thời hội viên chậm nộp gốc, lãi 29 Cán cho vay thường xuyên liên lạc lắng nghe ý kiến người vay 5 30 31 Tính bảo mật thơng tin dự án cho vay Công tác hỗ trợ tập huấn kỹ thuật sản xuất kinh doanh tốt, đáp ứng, nhu cầu thực tế YẾU TỐ: SỰ HÀI LỊNG CỦA HỘI VIÊN NƠNG DÂN 32 Anh/chị hài lịng hoạt động cho vay Quỹ HTND 33 Anh/chị tiếp tục vay vốn Quỹ HTND 34 Anh/chị hài lòng với cán Quỹ HTND 35 Anh/chị giới thiệu Quỹ HTND cho hội viên, bà nông dân khác Theo anh, chị yếu tố khác có ảnh hưởng đến hài lịng hội viên nơng dân hoạt động cho vay Quỹ hỗ trợ nơng dân tỉnh Đồng Nai? Anh, chị cung cấp thêm tiêu chí liên quan đến nhân tố trên? Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 109 Biên thảo luận, trao đổi Đồng Nai, ngày 15/3/2019 Địa điểm: Văn phịng Hội Nơng dân tỉnh Đồng Nai Danh sách cán tham gia trao đổi trự tiếp qua điện thoại gồm có: - Nguyễn Thị Việt Hà: Phó trưởng Ban Hợp tác Quốc tế Hội Nơng dân trung ương - Nguyễn Kim Liên: Phó trưởng Ban điều hành Quỹ HTND trung ương - Nguyễn Thị Thảo: Chuyên viên nghiệp vụ Ban điều hành Quỹ HTND trung ương - Đoàn Văn Hùng: Chuyên viên nghiệp vụ Ban điều hành Quỹ HTND trung ương - Phạm Thị Nguyệt Hà: Chuyên viên nghiệp vụ Ban điều hành Quỹ HTND trung ương - Hồng Thị Bích Hằng: Chủ tịch Hội Nông dân tỉnh Đồng Nai – Trưởng Ban đạo Qũy HTND tỉnh Đồng Nai - Đặng Thái Thi: Trưởng Ban Kinh tế-xã hội tỉnh Đồng Nai - Nguyễn Hữu Gia Văn: Chuyên viên nghiệp vụ Ban Kinh tế-xã hội tỉnh Đồng Nai - Ngồi cịn có 11 Đồng chí phụ trách địa bàn có hội viên nơng dân vay vốn 11 huyện, thành phố địa bàn tỉnh Nội dung trao đổi: Cần điều chỉnh số biến quan sát lại cho phù hợp sau: - Điều chỉnh biến quan sát “Quy trình thẩm định- xét duyệt hồ sơ đơn giản, khơng gây khó khăn” thành “Quy trình thẩm định nhanh chóng, khơng gây khó khăn” - Bỏ biến quan sát “Cơng tác giới thiệu, tư vấn, hướng dẫn đầy đủ, rõ ràng dễ hiểu” yếu tố hoạt động trước vay trùng với biến quan sát “Tư vấn đầy đủ, chi tiết khoản vay” yếu tố tin cậy - Bổ sung biến quan sát “ hồ sơ vay vốn đơn giản, dễ hiểu, dễ làm” vào yếu tố hoạt động trước vay - Bỏ biến quan sát “Anh/chị hài lòng với cán Quỹ HTND” Kết trao đổi 20/20 ý kiến đồng ý với nhân tố biến quan sát người viết đề xuất Như vậy, thang đo sử dụng nghiên cứu định lượng yếu tố ảnh hưởng đến hài lịng hội viên nơng dân hoạt động cho vay Quỹ HTND tỉnh Đồng Nai bao gồm yếu tố đo lường 31 biến quan sát Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 110 PHỤ LỤC 2: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT Kính gửi: Qúy hội viên nơng dân Xin chào Q Ơng/Bà, Hiện nay, Tôi thực nghiên cứu đề tài " Các yếu tố ảnh hưởng đến hài lòng hội viên nông dân hoạt động cho vay Quỹ hỗ trợ nông dân tỉnh Đồng Nai" Để hồn thành đề tài nghiên cứu, tơi mong nhận quan tâm, giúp đỡ Qúy Ông/Bà việc tham gia trả lời bảng câu hỏi khảo sát Những thông tin cung cấp bảng câu hỏi khảo sát sử dụng cho mục đích nghiên cứu đề tài hồn tồn khơng sử dụng cho mục đích khác Bảng câu hỏi bao gồm nội dung sau: PHẦN I: THÔNG TIN CỦA HỘI VIÊN NƠNG DÂN Xin Ơng/Bà cho biết số thơng tin cá nhân nhằm phục vụ cho việc trình bày liệu thống kê - Giới tính:☐ Nam ☐ Nữ - Nhóm tuổi:☐18-25 ☐26-35 ☐36-45 ☐46-55 ☐>55 Dự án Ông/Bà tham gia ☐Trồng trọt ☐ Thủy sản ☐Chăn nuôi ☐ Khác: ………………………………… Thời ian Ông/Bà vay vốn Quỹ hỗ trợ nông dân bao lâu: ☐Dưới năm ☐ 36 tháng ☐24 tháng ☐ Chưa vay lần Ơng/Bà có giao dịch vay vốn với tổ chức tín dụng khác ☐Vietcombank ☐Agribank ☐ Ngân hàng sách xã hội ☐ Không vay nơi khác Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 111 PHẦN II: THƠNG TIN CHÍNH CẦN KHẢO SÁT Ông/Bà vui lòng trả lời câu hỏi sau theo thứ tự Đừng bỏ qua đọc lướt qua thơng tin khảo sát Xin vui lịng đọc câu hỏi cách cẩn thận khoanh tròn số đại diện gần với ý kiến riêng Qúy Ông/Bà theo thang điểm tăng dần từ Hồn tồn khơng đồng ý đến Hồn tồn đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Hồn tồn đồng ý Thương hiệu Quỹ HTND có uy tín cao Quỹ HTND thực hiên lần Thực quy định cách công khai, minh bạch Có quy trình cho vay rõ ràng, cụ thể, nhanh chóng 5 Ln lắng nghe ý kiến từ người vay Thông tin cung cấp cho người vay kịp thời xác Tư vấn đầy đủ, chi tiết khoản vay Xin vui lòng cho biết mức độ đồng ý anh/chị phát biểu cách đánh dấu vào ô chứa số tương ứng: TT 10 Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Hoàn toàn đồng ý YẾU TỐ: SỰ TIN CẬY YẾU TỐ: CÁC HOẠT ĐỘNG TRƯỚC KHI VAY Quy trình thẩm định nhanh chóng, khơng gây khó khăn Hồ sơ vay vốn đơn giản,dễ hiểu, dễ làm 10 Thời gian xử lý hồ sơ vay vốn theo cam kết 11 Giải ngân vốn nhanh chóng 12 Số lượng vốn vay, thời gian vay phù hợp với nhu cầu 13 Thời gian xử lý hồ sơ, thủ tục có phát sinh nhanh gọn, kịp thời 14 Phương án đề xuất thu gốc lãi hợp lý (chuyển khoản/tiền mặt) YẾU TỐ: CHẤT LƯỢNG CÁN BỘ Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 112 15 Ban lãnh đạo có kiến thức, kinh ngiệm, có lực điều hành tốt 16 Cán có kiến thức chun mơn vững cho nghiệp vụ cho vay 17 Có khả phân tích, phán đốn xem xét việc thẩm định dự án vay vốn 18 Nhân viên nhiệt tình, tận tụy cơng việc, sẳn sàng phục vụ phục vụ công với tất người 19 Nhân viên có đạo đức nghề nghiệp 20 Khả hướng dẫn dễ hiểu, thống nhất, quy định, sử dụng ngôn ngữ chuẩn, hiểu phong tục, tập quán vùng miền YẾU TỐ: PHƯƠNG TIỆN HỮU HÌNH 21 Cơ sở vật chất đẩy đủ, khang trang, đại 22 Có trang thiết bị, Phần mềm hỗ trợ quản lý tốt 23 Các biểu mẫu, giấy tờ, tài liệu giới thiệu khoản vay thuận lợi cho tham khảo 24 Địa điểm thời gian giao địch thuận lợi YẾU TỐ: CÔNG TÁC QUẢN LÝ SAU KHI VAY 25 Có thiết lập chi tiết kế hoạch kiểm tra cụ thể sử dụng vốn vay 26 Công tác kiểm tra vốn vay thực thường xuyên 27 Nắm bắt kịp thời thông tin việc sử dụng vốn vay 28 Cán cho vay nhắc nhở kịp thời hội viên chậm nộp gốc, lãi 29 Cán cho vay thường xuyên liên lạc lắng nghe ý kiến người vay 5 30 31 Tính bảo mật thông tin dự án cho vay Công tác hỗ trợ tập huấn kỹ thuật sản xuất kinh doanh tốt, đáp ứng, nhu cầu thực tế YẾU TỐ: SỰ HÀI LỊNG CỦA HỘI VIÊN NƠNG DÂN 32 Anh/chị hài lòng hoạt động cho vay Quỹ HTND 33 Anh/chị tiếp tục vay vốn Quỹ HTND 34 Anh/chị giới thiệu Quỹ HTND cho hội viên, bà nông dân khác Xin chân thành cảm ơn hỗ trợ Quý Ông/Bà! Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 113 PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Kiểm định độ tin cậy thang đo 1.1 Biến Sự tin cậy Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 822 STC1 STC2 STC3 STC4 STC5 STC6 STC7 Scale Mean if Item Deleted 22.44 22.47 22.35 22.41 22.44 22.42 22.37 Item-Total Statistics Scale Corrected Cronbach's Variance if Item-Total Alpha if Item Item Deleted Correlation Deleted 13.253 606 791 14.047 557 799 13.865 528 804 13.270 593 793 13.499 553 800 13.785 585 795 14.276 524 804 1.2 Biến trước vay Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 835 Scale Mean if Item Deleted TKV1 TKV2 TKV3 TKV4 TKV5 TKV6 TKV7 22.31 22.37 22.33 22.32 22.41 22.39 22.38 Item-Total Statistics Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Item Deleted Total Correlation Item Deleted 14.591 14.169 14.586 15.290 15.195 14.763 14.792 590 663 592 548 534 566 596 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn 812 800 811 818 820 816 811 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 114 1.3 Biến chất lượng cán Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 788 CLCB1 CLCB2 CLCB3 CLCB4 CLCB5 CLCB6 Scale Mean if Item Deleted 17.77 17.76 17.83 17.79 17.76 18.12 Item-Total Statistics Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Item Deleted Total Correlation Item Deleted 11.849 629 734 11.937 614 737 12.634 583 747 12.051 616 737 12.365 556 752 13.794 279 821 Kiểm định lần Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 821 CLCB1 CLCB2 CLCB3 CLCB4 CLCB5 Scale Mean if Item Deleted 14.48 14.47 14.54 14.50 14.47 Item-Total Statistics Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Item Deleted Total Correlation Item Deleted 8.914 649 775 9.085 615 785 9.725 579 795 9.064 642 777 9.331 581 795 1.4 Biến phương tiện hữu hình Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 800 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 115 PTHH1 PTHH2 PTHH3 PTHH4 Scale Mean if Item Deleted 11.05 11.03 11.03 11.00 Item-Total Statistics Scale Variance if Corrected ItemItem Deleted Total Correlation 4.645 591 4.422 609 4.598 616 5.273 674 Cronbach's Alpha if Item Deleted 761 754 748 737 1.5 Biến hoạt động sau vay Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 846 SKV1 SKV2 SKV3 SKV4 SKV5 SKV6 SKV7 Scale Mean if Item Deleted 22.51 22.42 22.46 22.43 22.39 22.51 22.53 Item-Total Statistics Scale Variance if Corrected ItemItem Deleted Total Correlation 16.262 616 16.395 623 15.704 669 16.984 547 16.838 581 16.765 557 16.400 617 Cronbach's Alpha if Item Deleted 822 821 814 832 827 831 822 1.6 Biến hài lòng Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 741 SHL1 SHL2 SHL3 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected ItemItem Deleted Item Deleted Total Correlation 7.06 1.456 531 7.02 1.385 563 6.99 1.241 608 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Cronbach's Alpha if Item Deleted 696 660 605 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 116 Phân tích nhân tố khám phá EFA 2.1 Phân tích nhân tố khám phá cho biến độc lập Kết phân tích nhân tố khám phá EFA cho biến độc lập (lần 1) KMO and Bartlett's Test 882 2459.582 435 000 Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df Sig Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 9.707 2.213 1.790 1.676 1.323 946 920 858 768 747 711 681 664 614 590 549 541 520 497 465 446 418 407 355 346 % of Cumulative Variance % 32.357 7.377 5.965 5.586 4.411 3.154 3.065 2.860 2.559 2.491 2.372 2.269 2.214 2.045 1.968 1.829 1.803 1.734 1.657 1.550 1.488 1.395 1.356 1.184 1.153 32.357 39.734 45.699 51.285 55.697 58.851 61.916 64.776 67.335 69.827 72.198 74.467 76.681 78.727 80.695 82.524 84.327 86.061 87.718 89.269 90.757 92.152 93.508 94.692 95.845 Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Total 9.707 2.213 1.790 1.676 1.323 % of Cumulative Variance % 32.357 7.377 5.965 5.586 4.411 32.357 39.734 45.699 51.285 55.697 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Total 3.807 3.775 3.604 3.127 2.396 % of Cumulative Variance % 12.690 12.585 12.013 10.424 7.986 12.690 25.274 37.287 47.711 55.697 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 117 26 27 28 29 30 323 310 291 234 090 1.075 1.032 969 780 299 96.921 97.953 98.922 99.701 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix a Component SKV2 SKV1 SKV3 SKV5 SKV7 SKV4 SKV6 TKV7 TKV2 TKV3 TKV6 TKV1 TKV4 TKV5 STC4 STC1 STC2 STC7 STC3 STC6 STC5 CLCB3 CLCB1 CLCB5 CLCB4 CLCB2 PTHH2 PTHH1 PTHH3 PTHH4 732 712 683 657 655 641 612 732 712 667 641 605 604 576 706 665 650 623 601 598 575 719 694 671 671 654 741 717 696 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 118 Kết quà phân tích nhân tố khám phá cho biến độc lập (lần 2) KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of df Sphericity Sig .903 2111.510 406 000 Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Initial Eigenvalues Loadings Rotation Sums of Squared Loadings Component Total 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 8.989 2.212 1.789 1.667 1.313 926 919 852 765 733 711 680 627 605 582 541 540 520 485 460 438 407 393 355 346 319 % of Cumulative Variance % 30.998 7.626 6.169 5.747 4.528 3.194 3.170 2.939 2.639 2.526 2.453 2.343 2.162 2.088 2.006 1.867 1.862 1.793 1.672 1.585 1.509 1.403 1.356 1.224 1.192 1.100 30.998 38.624 44.794 50.541 55.069 58.263 61.432 64.371 67.010 69.537 71.990 74.333 76.495 78.583 80.589 82.456 84.317 86.111 87.783 89.368 90.877 92.280 93.637 94.861 96.053 97.153 Total 8.989 2.212 1.789 1.667 1.313 % of Cumulative Variance % 30.998 7.626 6.169 5.747 4.528 30.998 38.624 44.794 50.541 55.069 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Total 3.703 3.602 3.484 3.000 2.181 % of Variance 12.769 12.421 12.015 10.344 7.520 Cumulative % 12.769 25.190 37.205 47.549 55.069 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 119 27 28 29 310 290 226 1.068 1.002 778 98.221 99.222 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component SKV2 SKV1 SKV3 SKV5 SKV7 SKV4 SKV6 TKV7 TKV2 TKV3 TKV6 TKV1 TKV4 TKV5 STC4 STC1 STC2 STC7 STC3 STC6 STC5 CLCB3 CLCB1 CLCB5 CLCB4 CLCB2 PTHH2 PTHH1 PTHH3 733 712 684 657 656 641 614 734 710 668 641 609 607 576 708 666 650 624 600 598 578 718 696 672 671 657 739 724 676 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Rotation converged in iterations Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 120 2.2 Phân tích nhân tố khám phá cho biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .679 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 124.332 df Sig .000 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance 1.976 571 453 Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 65.875 19.023 15.101 Total 65.875 84.899 100.000 % of Variance 1.976 65.875 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrix a Component SHL3 SHL2 SHL1 840 809 785 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Hồi quy đa biến ANOVAa Sum of Squares Model Mean Square df Regression 39.335 7.867 Residual Total 16.978 56.312 182 187 093 F 84.334 Sig .000b a Dependent Variable: SHL b Predictors: (Constant), STC, SKV, PTHH, TKV, CLCB Model Summaryb Mode l R 836a R Square 699 Adjusted R Square 690 Std Error of the Estimate Durbin-Watson 30542 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn 1.888 Cumulative % 65.875 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 121 a Predictors: (Constant), STC, SKV, PTHH, TKV, CLCB b Dependent Variable: SHL Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients B Std Error (Constant) SKV 264 100 167 041 TKV 351 CLCB PTHH STC 203 084 138 Standardized Coefficients t Sig Beta Collinearity Statistics Tolerance VIF 122 1.588 2.424 114 016 653 1.530 045 405 7.852 000 624 1.603 039 036 047 275 117 153 5.213 2.334 2.950 000 021 004 593 661 613 1.685 1.513 1.633 Các biểu đồ Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn