Bài giảng Tiền tệ ngân hàng
TIỀN TỆ NGÂN HÀNG (2 tín chỉ) NỘI DUNG MƠN HỌC Chƣơng 1: Bản chất - Chức tiền tệ Chƣơng 2: Tín dụng Chƣơng 3: Cung cầu tiền tệ lạm phát Chƣơng 4: Ngân hàng trung ƣơng sách tiền tệ Chƣơng 5: Ngân hàng trung gian Chƣơng 6: Các tổ chức tài phi ngân hàng CHCHƢƠNG I: BẢN CHẤT, CHỨC NĂNG CỦA TIỀN TỆ 1.1 Bản chất tiền tệ 1.2 Các chức tiền tệ 1.3 Vai trò tiền tệ 1.4 Giấy bạc ngân hàng Việt Nam 1.1 BẢN CHẤT CỦA TIỀN TỆ 1.1.1 Sự đời tiền tệ 1.1.2 Bản chất tiền tệ 1.1.3 Các hình thái tiền tệ 1.1.4 Tính chất tiền tệ 1.1.1 SỰ RA ĐỜI CỦA TIỀN TỆ Trao đổi hàng hóa qua giai đoạn: • Trao đổi trực tiếp: H - H Yêu cầu: phải có trùng hợp kép bên tham gia trao đổi • Trao đổi gián tiếp: qua vật trung gian H – T - H => Các nhà kinh tế học gọi VẬT TRUNG GIAN trình trao đổi hàng hóa TIỀN 1.1.2 BẢN CHẤT CỦA TIỀN TỆ * Tiền tệ sản phẩm tất yếu kinh tế hàng hóa, chất tiền tệ vật ngang giá chung, làm phƣơng tiện trao đổi hàng hóa dịch vụ tốn khoản nợ Bản chất tiền: Tiền loại hàng hóa đặc biệt -Tiền thỏa mãn hầu hết nhu cầu ngƣời sở hữu chúng -Tiền trao đổi trực tiếp với hàng hóa khác -Tiền sử dụng làm thước đo giá trị hàng -hóa khác 1.1.3 CÁC HÌNH THÁI TIỀN TỆ Tiền hàng hóa Tiền giấy Tiền qua ngân hàng TIỀN HÀNG HĨA ● Các hàng hóa đƣợc sử dụng làm trung gian trao đổi: gạo, cừu, muối, vỏ sò, gỗ, lụa… ● Hạn chế tiền hàng hóa: • Khó vận chuyển • Khó dự trữ, bảo quản hay bảo tồn giá trị • Khó chia nhỏ hay gộp lại • Chỉ đƣợc chấp nhận khu vực, địa phƣơng TIỀN KIM LOẠI (TIỀN VÀNG) • Đƣợc chấp nhận rộng rãi Ƣu Điểm • Bền vững • Dễ chi nhỏ hợp • Giá trị ổn định, biến đổi • Bất tiện di chuyển khối lƣợng lớn Hạn chế • Khó thực GD nhỏ • Khả khai thác có hạn, khơng đủ đáp ứng nhu cầu ● CHỨC NĂNG NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC - NHTW xây dựng thực thi sách tiền tệ quốc gia - Thay mặt CP kí kết hiệp định tiền tệ, tín dụng … với nƣớc - Đại diện cho CP tham gia vào số tổ chức tài quốc tế 4.1.3 VAI TRÒ CỦA NHTW ● Điều tiết khối lƣợng tiền lƣu thông để thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế ● Thiết lập điều chỉnh cấu kinh tế hợp lí ● Ổn định sức mua đồng tiền Quốc gia ● Điều chỉnh hoạt động toàn hệ thống NH 4.2 CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ 4.2.1 Mục tiêu sách tiền tệ 4.2.2 Nội dung sách tiền tệ 4.2.3 Cơng cụ sách tiền tệ 4.2 CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ KN: Chính sách tiền tệ sách kinh tế vĩ mô, mà ngân hàng trung ƣơng thông qua cơng cụ thực việc kiểm soát điều tiết khối lƣợng tiền cung ứng nhằm đạt đƣợc mục kinh tế - xã hội đất nƣớc thời kỳ định CSTT điều chỉnh theo hai hướng: -CSTT thắt chặt -CSTT mở rộng 4.2.1 MỤC TIÊU CỦA CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ ● Mục tiêu cao nhất: ổn định tiền tệ tăng trƣởng kinh tế tạo nhiều việc làm ● Mục tiêu trung gian ● Mục tiêu hoạt động 4.2.2 NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ Bao gồm sách bản: ● Chính sách tín dụng ● Chính sách ngoại hối ● Chính sách Ngân sách CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ● Cung ứng vốn tín dụng cho kinh tế quốc dân thông qua nghiệp vụ tín dụng ngân hàng ● Gồm nội dung: - Chính sách lãi suất - Chính sách quy chế tín dụng CHÍNH SÁCH NGOẠI HỐI ● Đảm bảo việc sử dụng có hiệu loại ngoại hối → phục vụ có hiệu cho phát triển kinh tế xã hội ● Gồm nội dung: - Chính sách tỷ giá hối đối - Chính sách quản lí ngoại hối - Chính sách dự trữ ngoại hối CHÍNH SÁCH ĐỐI VỚI NGÂN SÁCH ● Đảm bảo cung cấp phƣơng tiện toán cho CP trƣờng hợp NSNN bị thiếu hụt ● NSNN bội chi → NHTW cho vay để CP giảm bớt khó khăn → tăng khối lƣợng tiền tệ → lạm phát 4.2.3 CÔNG CỤ CỦA CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ ● Cơng cụ trực tiếp: - Lãi suất tiền gửi lãi suất cho vay - Hạn mức tín dụng ● Cơng cụ gián tiếp: - Lãi suất tái chiết khấu - Tỷ lệ dự trữ bắt buộc - Nghiệp vụ thị trƣờng mở CÔNG CỤ TRỰC TIẾP ● Lãi suất tiền gửi lãi suất cho vay: Tùy theo mức độ phát triển chế quản lí tín dụng, NHTW sử dụng công cụ phƣơng diện sau: - Ấn định ls tiền gửi ls cho vay - Ấn định khung ls tiền gửi cho vay CƠNG CỤ TRỰC TIẾP ● Hạn mức tín dụng: - Là mức dƣ nợ tối đa NHTW cho phép NHTM cấp cho kinh tế - Là công cụ hành trực tiếp NHTW → khống chế mức tăng khối lƣợng tín dụng →đảm bảo mức tăng trƣởng khối lƣợng tiền cung ứng theo mục tiêu đề CÔNG CỤ GIÁN TIẾP ● Lãi suất tái chiết khấu: - Là lãi suất cho vay ngắn hạn NHTW NHTM tổ chức tín dụng dƣới hình thức tái chiết khấu giấy tờ có giá chƣa đến hạn toán - Với việc ấn định LS tái chiết khấu, NHTW tác động đến khả vay NHTM → cung tiền tệ tăng giảm CÔNG CỤ GIÁN TIẾP ● Tỷ lệ dự trữ bắt buộc: - Là tỷ lệ phần trăm số tiền dự trữ bắt buộc tổng số dƣ tiền gửi - Việc thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc → thay đổi mức dự trữ bắt buộc → thay đổi lƣợng tiền cung ứng CÔNG CỤ GIÁN TIẾP ● Nghiệp vụ thị trƣờng mở: - Là nghiệp vụ mua bán chứng từ có giá NHTW thị trƣờng tiền tệ - Khi NHTW mua bán chứng từ có giá → thay đổi lƣợng tiền lƣu thông → mở rộng hay thu hẹp tín dụng ... CHỨC NĂNG CỦA TIỀN TỆ 1.1 Bản chất tiền tệ 1.2 Các chức tiền tệ 1.3 Vai trò tiền tệ 1.4 Giấy bạc ngân hàng Việt Nam 1.1 BẢN CHẤT CỦA TIỀN TỆ 1.1.1 Sự đời tiền tệ 1.1.2 Bản chất tiền tệ 1.1.3 Các... CỦA TIỀN TỆ ? ?Tiền tệ phƣơng tiện thiếu để mở rộng phát triển kinh tế hàng hóa ? ?Tiền tệ cơng cụ quản lí kinh tế vĩ mơ ? ?Tiền tệ cơng cụ phục vụ cho mục đích ngƣời sở hữu chúng 1.4 GIẤY BẠC NGÂN HÀNG... trung gian H – T - H => Các nhà kinh tế học gọi VẬT TRUNG GIAN q trình trao đổi hàng hóa TIỀN 1.1.2 BẢN CHẤT CỦA TIỀN TỆ * Tiền tệ sản phẩm tất yếu kinh tế hàng hóa, chất tiền tệ vật ngang giá