(Luận văn) hoàn thiện hoạt động marketing 7p trong cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp việt nam thịnh vượng – chi nhánh đồng nai

t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM hi ep - w n lo ad DƯƠNG THỊ THÙY TRANG ju y th yi pl ua al n HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETING 7P TRONG CHO va n VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP fu ll VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va ey t re TP Hồ Chí Minh – Năm 2016 t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM hi ep - w n lo ad DƯƠNG THỊ THÙY TRANG ju y th yi pl ua al n HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETING 7P TRONG CHO va n VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP fu ll VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI oi m at nh z z Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh – Hướng ứng dụng k jm ht vb Mã số: 60340102 l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM XUÂN LAN an Lu n va ey t re TP Hồ Chí Minh – Năm 2016 LỜI CAM ĐOAN t to ng Tôi xin cam đoan nghiên cứu hướng dẫn hi PGS TS Phạm Xuân Lan hỗ trợ nhân viên Ngân hàng TMCP Việt ep Nam Thịnh Vượng chi nhánh Đồng Nai Các nội dung kết nghiên cứu w trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu n lo ad ju y th Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm đề tài nội dung nghiên cứu yi pl TP Hồ Chí Minh, ngày 31 tháng 10 năm 2016 al n ua Tác giả luận văn n va ll fu m oi Dương Thị Thùy Trang at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re MỤC LỤC t to Trang phụ bìa ng Lời cam đoan hi ep Mục lục Danh mục ký hiệu, từ viết tắt w n Danh mục bảng lo ad Danh mục biểu đồ, sơ đồ, hình ảnh y th ju MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa thực tiễn của đề tài Kết cấu của đề tài yi pl n ua al n va ll fu m oi CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MARKETING 7P TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI nh at 1.1 Tởng quan về marketing 7P và vai trị của Marketing 7P kinh doanh ngân hàng z 1.1.1 Lịch sử hình thành marketing 7P z vb 1.1.2 Chiến lược mơ hình marketing 7P ht 1.1.3 Tác động Marketing 7P kinh doanh ngân hàng jm 1.1.4 Vai trò marketing 7P kinh doanh ngân hàng k gm 1.2 Tổng quan về cho vay khách hàng cá nhân tại các Ngân hàng thương mại 11 l.c 1.2.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 11 om 1.2.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 12 1.2.3 Vai trò việc cho vay khách hàng cá nhân 13 a Lu 1.2.4 Phân loại hình thức cho vay khách hàng cá nhân 13 n 1.2.5 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 14 y te re 1.3.2 Mơ hình marketing 7P cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 16 n 1.3.1 Marketing ngân hàng Marketing dịch vụ tài 15 va 1.3 Tổng quan về marketing 7P hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại 15 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược marketing 7P hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 22 t to ng CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING 7P TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 28 hi ep 2.1 Tổng quan về hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Đồng Nai 28 w n 2.1.1 Khái quát ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 28 lo 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh chung VPBank Đồng Nai 32 ad 2.2.2 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân VPBank Đồng Nai 38 y th ju 2.2.3 Dư nợ cho vay phân theo hình thức đảm bảo nợ vay 38 yi 2.2.3 Dư nợ cho vay phân theo mục đích vay 39 pl 2.2.4 Chỉ tiêu dư nợ vốn huy động 41 al ua 2.2.5 Đánh giá chung tình hình cho vay VPBank Đồng Nai 42 n 2.3 Thực trạng ứng dụng marketing 7P cho vay khách hàng cá nhân tại VPBank Đồng Nai 43 n va ll fu 2.3.1 Tình hình ứng dụng marketing 7P cho vay khách hàng cá nhân VPBank Đồng Nai 43 m oi 2.3.2 Đánh giá khách hàng marketing 7P cho vay khách hàng cá nhân VPBank Đồng Nai 46 nh at 2.3.3 Nhận xét hoạt động marketing 7P cho vay khách hàng cá nhân VPBank Đồng Nai 61 z z 2.3.4 Nguyên nhân hạn chế hoạt động marketing 7P cho vay khách hàng cá nhân VPBank Đồng Nai 66 ht vb k jm CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETING THEO MÔ HÌNH 7P TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VPBANK ĐỒNG NAI 71 gm 3.1 Định hướng phát triển của VPBank Đồng Nai những năm tới 71 om l.c 3.2 Các giải pháp hoàn thiện marketing 7P hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại VPBank Đồng Nai 72 a Lu 3.2.1 Giải pháp hoàn thiện xúc tiến 72 n 3.2.2 Giải pháp hoàn thiện người 77 3.2.7 Giải pháp hồn thiện phương tiện hữu hình 82 y 3.2.6 Giải pháp hồn thiện quy trình cung cấp dịch vụ 82 te re 3.2.5 Giải pháp hoàn thiện phân phối 81 n 3.2.4 Giải pháp hoàn thiện giá 80 va 3.2.3 Giải pháp hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ 79 3.3 Một số kiến nghị 83 t to 3.3.1 Kiến nghị đối vối quan quản lý nhà nước 83 ng 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước 84 hi 3.3.3 Kiến nghị VPBank 84 ep KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO w n PHỤ LỤC lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT t to Cụm từ ng Nghĩa tiếng Anh viết tắt Nghĩa tiếng Việt hi Con người ep CN EFA Exploratory Factor Analysis w n Hệ số kiểm định độ phù hợp Kaiser – Meyer – Olkin lo KMO mơ hình EFA ad Giá GTCG ju y th GC Phân tích nhân tố khám phá Giấy tờ có giá yi Hữu hình pl HH Key Performance Indicators n va fu m oi QT hiệu công việc Phân phối ll PP Hệ thống đo lường đánh giá Ngân hàng thương mại n NHTM ua al KPI Qui trình nh Sản phẩm at SP Sản phẩm dịch vụ TMCP Thương mại cổ phần z SPDV z ht VietNam prosperity joint Ngân hàng thương mại cổ phần commercial bank Việt Nam Thịnh Vượng k jm om l.c Xúc tiến gm XT vb VPBank n a Lu n va y te re DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH ẢNH Tên bảng, hình ảnh t to Số hiệu Trang ng hi ep Bảng 2.1 Trình độ nhân viên VPBank Đồng Nai 2016 32 Bảng 2.2 Tổng vốn huy động chi nhánh từ năm 2014 – 2015 32 w Bảng 2.3 Tình hình cho vay chung chi nhánh từ năm 2014 – 34 n 2015 lo Lợi nhuận trước thuế VPBank Đồng Nai 35 Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ theo hình thức đảm bảo nợ vay 37 Bảng 2.6 Cơ cấu dư nợ theo mục đích vay 39 ad Bảng 2.4 ju y th yi Bảng 2.7 Tỷ lệ dư nợ nguồn vốn huy động Bảng 2.8 Độ tuổi khách hàng khảo sát Bảng 2.9 Thời gian sử dụng dịch vụ khách hàng khảo sát Bảng 2.10 Thu nhập khách hàng khảo sát pl 41 al n ua 47 n va 47 ll fu 48 Kết khảo sát sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân 49 oi VPBank Đồng Nai m Bảng 2.11 nh Kết khảo sát giá sản phẩm 51 Bảng 2.13 Bảng lãi suất vay chấp ngân hàng Đồng Nai Bảng 2.14 Kết khảo sát phân phối Bảng 2.15 Kết khảo sát hoạt động xúc tiến at Bảng 2.12 z z 52 vb 53 ht jm 54 Chương trình khuyến VPBank 2014-2016 cho k 55 l.c vay KH cá nhân gm Bảng 2.16 Kết khảo sát nhân viên VPBank Đồng Nai Bảng 2.18 Kết khảo sát qui trình dịch vụ Bảng 2.19 Kết khảo sát phương tiện hữu hình Hình 1.1 Mơ hình 7P chiến lược marketing hỗn hợp ngân hàng 24 Hình 2.1 Thương hiệu ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh 29 60 n va y te re Mơ hình đánh giá IPA 58 n Hình 2.2 57 a Lu Vượng om Bảng 2.17 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Tên biểu đồ t to Số hiệu ng hi Biểu đồ 2.1 ep w Biểu đồ 2.2 n lo ad Biểu đồ 2.3 Trang Cơ cấu huy động vốn VPBank Đồng Nai giai đoạn 33 2014-2015 Lợi nhuận trước thuế VPBank Đồng Nai từ năm 36 2014 – 2015 Dư nợ cho vay phân theo hình thức đảm bảo nợ vay 37 y th VPBank Đồng Nai giai đoạn 2014-2015 ju Biểu đồ 2.4 Cơ cấu dư nợ theo mục đích vay giai đoạn 2014-2015 40 yi Biểu đồ 2.5 Dư nợ huy động vốn giai đoạn 2014-2015 pl 42 ua al n DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ va n Số hiệu Tên sơ đồ Trang fu Sơ đồ 1.1 Chiến lược marketing theo mơ hình 7P ll m Sơ đồ 1.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân oi 15 at nh Các nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược marketing hoạt Sơ đồ 1.3 động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng z 22 z vb thương mại 31 Sơ đồ 2.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 37 ht Sơ đồ 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức VPBank chi nhánh Đồng Nai k jm om l.c gm n a Lu n va y te re MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài t to ng Vào ngày 31/12/2015 Cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC) thức có hiệu hi ep lực thực thi, hội thách thức khơng nhỏ Việt Nam nói chung ngành Ngân hàng nói riêng Sự gia nhập Ngân hàng nước w đồng nghĩa với việc tạo áp lực cạnh tranh gay gắt Ngân n lo hàng nước ad y th Ở Đồng Nai có đến gần 30 chi nhánh Ngân hàng thuộc nhiều ju thương hiệu Ngân hàng khác với phong phú quy mô sản phẩm dịch yi pl vụ, lựa chọn khách hàng trở nên đa dạng hơn, nhiên điều ua al đồng nghĩa với việc giữ chân khách hàng cũ tìm kiếm khách hàng với chất n lượng khách hàng tốt điều không dễ dàng Ngân hàng VPBank Nguồn va n thu nhập Ngân hàng chủ yếu từ khoản vay thường fu ll tập trung vào khách hàng doanh nghiệp với khoản vay lớn dài hạn, oi m điều tiềm ẩn rủi ro khoản nợ có khả biến thành nợ at nh xấu, nợ hạn thời buổi kinh tế hội nhập Vậy nên, Ngân hàng hướng đến đối tượng khách hàng bền vững với tỷ lệ rủi z z ro thấp so với khách hàng doanh nghiệp khách hàng cá nhân, theo vb ht ông Thomas Tobin, Tổng Giám đốc Ngân hàng HSBC Việt Nam “ngân hàng jm bán lẻ lĩnh vực mang lại doanh thu cao, phát triển chắn rủi ro” k gm Và VPBank Đồng Nai đưa dịch vụ bán lẻ vào trọng tâm phát triển, ngân l.c hàng đầu tư nhiều vào sở vật chất phục vụ kinh doanh, đầu tư công nghệ om đặc biệt đội ngũ nhân phát triển nhanh liên tục Trong năm gần a Lu VPBank Đồng Nai dần khẳng định vị cạnh tranh địa bàn Một n mạnh ngân hàng cho vay cá nhân top dẫn đầu cho y chi phí marketing chi nhánh hiệu mang lại không cao Theo khảo sát te re cho vay cá nhân với mức kinh phí đầu tư hàng năm chiếm 30% tổng n chưa thực hoạt động hiệu VPBank Đồng Nai hoạt động marketing rầm rộ va vay tín chấp cá nhân Đồng Nai Tuy nhiên hoạt động marketing chi nhánh  Từ đến năm  Từ năm trở lên t to III PHẦN NỘI DUNG: ng hi Xin cho biết ý kiến anh/chị (vui lòng đánh dấu “X” vào mức độ thích ep hợp) phát biểu sau với quy ước sau: w  Hồn tồn khơng đồng ý  Khơng đồng ý  Trung lập/ Không ý kiến n lo  Hoàn toàn đồng ý ad  Đồng ý y th Mức độ đồng ý Chính sách sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân  ju I yi pl VPBank đa dạng al Mỗi hình thức cho vay sản phẩm cụ thể (cho vay  n ua Thời hạn cho vay cách thức trả nợ khoản vay linh  n va xây nhà, vay tiêu dùng…) ll fu hoạt m Chính sách lãi suất và phí Lãi suất cho vay mức phí dịch vụ hợp lý oi II nh at  VPBank thường xuyên có chương trình ưu đãi lãi  z z ht vb suất phí dịch vụ VPBank có giảm lãi suất cho vay mức phí dịch vụ tùy  k thuộc vào đối tượng khách hàng jm  Chính sách xúc tiến hỗn hợp y tiếp cận khoản vay te re Mạng lưới phủ sóng VPBank rộng khắp, dễ dàng  n IV Địa điểm giao dịch thuận tiện va 10 hàng cao điểm n Chi nhánh có đủ quầy giao dịch để phục vụ khách  a Lu om Chính sách phân phối l.c III  Lãi suất VPBank cạnh tranh tốt với ngân hàng khác gm t to ng 11 Thương hiệu VPBank tạo niềm tin  12 Quảng cáo VPBank đa dạng, ấn tượng  13 VPBank có nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn  hi ep Khách hàng thường xuyên nhận thơng tin chương  14 trình khuyến mại qua email phương tiện thông tin đại w n chúng lo Nhân viên VPBank thân thiện có thái độ tôn trọng đối  ju yi 16  Nhân viên VPBank chuyên nghiệp đáng tin cậy y th 15 Chính sách người ad V pl với khách hàng Nhân viên VPBank nhiệt tình giải đáp thắc mắc  ua al 17 n vấn đề khách hàng va Anh/chị đánh giá cao trình độ chun mơn nhân  n ll viên tín dụng VPBank fu 18 m Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 19 Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng 20 Tốc độ phê duyệt giải ngân nhanh 21 VPBank ngân hàng định giá tài sản chấp tốt 22 Hồ sơ vay anh/chị bảo mật VII Phương tiện hữu hình 23 Khu vực để xe ngân hàng rộng rãi 24 Khu vực chờ đợi chi nhánh tạo cảm giác thoải mái  oi VI at nh  z  z vb  ht  k jm gm  a Lu 25 om l.c cho khách hàng thời gian chờ đợi Các quầy dịch vụ bàn dịch vụ xếp thuận  y te re thiết bị đại n Khu vực dịch vụ VPBank bố trí, trang bị cùng  va 26 n tiện cho khách hàng giao dịch Xin chân thành cảm ơn quan tâm hợp tác anh /chị! PHỤ LỤC t to CÂU HỎI DÀNH CHO CHUYÊN GIA ng hi Xin chào anh chị, học viên cao học trường Đại học Kinh Tế ep TP.HCM, đangg thực nghiên cứu đề tài “ Hoàn thiện hoạt động w marketing 7P hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Việt n lo Nam Thịnh Vượng chi nhánh Đồng Nai” ad y th Kính mong anh chị dành chút thời gian để đóng góp ý kiến vào bảng câu hỏi ju Tất thông tin phục vụ cho mục đích nghiên cứu giữ kín yi Xin chân thành cảm ơn anh/chị pl ua al Anh/chị vui lòng cho biết điểm mạnh điểm yếu sản phẩm cho vay n khách hàng cá nhân VPBank nay? va n fu ll m oi Theo anh/chị lãi suất cho vay khách hàng cá nhân VPBank nh cao hay thấp so với ngân hàng khác? at z z vb ht Ah/chị đánh mạng lưới giao dịch VPBank Đồng Nai? jm k gm om VPBank Đồng Nai thời gian qua? l.c Anh/chị có nhận xét hoạt động quảng bá truyền thông a Lu n y te re Anh/chị có nhận xét sản phẩm khuyến VPBank Đồng Nai? n va Quy trình cho vay khách hàng cá nhân có điểm cần khắc phục khơng? t to Nếu có, vui lịng cho biết ý kiến cụ thể ng hi ep Anh/chị đánh nhân viên VPBank Đồng Nai? w n lo ad y th ju Anh/chị đánh sách tuyển dụng, đào tạo đãi ngộ yi VPBank Đồng Nai? pl al n ua n va fu Anh/chị có nhận xét hệ thống sở vật chất văn phòng, bãi đỗ xe, ll quầy giao dịch…và đồng phục nhân viên nay? oi m at nh z z ht vb k jm Xin chân thành cảm ơn! gm Danh sách cán bộ, nhân viên VPBank Đồng Nai tham gia vấn: Giám đốc chi nhánh Cao Thị Trà Tranh Trưởng phòng phục vụ khách hàng Hồng Văn Ngọc Trưởng phịng SME Ngơ Thị Hun Trưởng phịng Hành Nhân Phan Kim Hoàng Chuyên viên Cho vay chấp Phan Thị Cẩm Tú Chuyên viên Cho vay tín chấp om l.c Hồng Thanh Hịa n a Lu n va y te re PHỤ LỤC t to KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU ng hi Phân tích thớng kê mơ tả ep Descriptive Statistics w N Minimum Maximum Mean Std Deviation n 3,73 ,743 153 3,80 ,682 153 3,68 ,704 153 2,64 ,569 GC2 153 2,73 ,659 GC3 153 2,70 ,708 GC4 153 2,52 ,650 PP1 153 fu 3,23 ,532 PP2 153 2,91 ,838 PP3 153 nh 2,79 ,704 XT1 153 2,95 ,701 XT2 153 XT3 153 2,80 ,778 XT4 153 2,97 ,769 CN1 153 3,31 ,532 CN2 153 3,65 ,935 CN3 153 3,18 ,612 CN4 153 2,85 ,657 QT1 153 3,61 ,728 QT2 153 3,65 ,719 QT3 153 3,30 ,650 QT4 153 3,98 ,765 yi pl GC1 ju SP3 y th SP2 ad 153 al lo SP1 n ua n va ll oi m at z z ht vb 2,87 ,723 k jm om l.c gm n a Lu n va y te re t to ng hi ep HH1 153 3,87 ,685 HH2 153 3,97 ,798 HH3 153 3,67 ,687 HH4 153 3,65 ,711 Valid N (listwise) 153 w n lo ad y th Kiểm định độ tin cậy ju Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha yi pl Hệ số Cronbach’s Alpha phép kiểm định thống kê dùng để kiểm tra ua al chặt chẽ tương quan biến quan sát Điều liên quan đến hai khía cạnh n tương quan thân biến tương quan điểm số biến va n với điểm số toàn biến người trả lời Theo đó, biến có Hệ ll fu số tương quan tổng biến phù hợp (Corrected Item-Total Correlation) lớn 0,3 oi m có Hệ số Alpha lớn 0,6 trở lên xem chấp nhận thích hợp đưa at nh vào phân tích bước (Nunnally BernStein, 1994) z Kết khảo sát xử lý phần mềm SPSS 16 cho kết kiểm z ht vb định Cronbach’s Alpha thang đo tiêu chí sau: k jm Sản phẩm Cronbach's n a Lu ,735 N of Items om Alpha l.c gm Reliability Statistics n va y te re t to ng hi Item-Total Statistics ep w n Corrected Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Item-Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted lo ad SP1 y th SP2 ju yi SP3 7,48 1,422 ,561 ,649 7,41 1,507 ,595 ,609 7,53 1,553 ,525 ,689 pl al n ua Giá n va Reliability Statistics oi ,684 m N of Items ll Alpha fu Cronbach's at nh z z ht vb Item-Total Statistics jm Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Item-Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted k Corrected ,623 GC3 7,90 2,107 ,411 ,660 GC4 8,07 2,107 ,490 ,603 y 2,132 ,461 te re 7,86 n GC2 va ,591 n 2,241 ,521 a Lu 7,95 om l.c gm GC1 Phân phối t to Reliability Statistics ng hi Cronbach's ep Alpha N of Items ,723 w n lo ad y th ju Item-Total Statistics yi pl ua al Scale Mean if Scale Variance Item Deleted if Item Deleted Corrected Cronbach's Item-Total Alpha if Item Correlation Deleted n 6,14 1,019 ,671 ,473 ,640 1,448 ,539 oi m PP3 ,719 ll 6,02 1,870 ,484 fu PP2 n 5,70 va PP1 at nh z Xúc tiến z ht vb Reliability Statistics N of Items gm ,781 k Alpha jm Cronbach's om l.c a Lu Item-Total Statistics n Item-Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted y te re Scale Mean if Scale Variance n Cronbach's va Corrected XT1 8,65 3,361 ,576 ,733 t to ng XT2 8,73 3,224 ,612 ,714 XT3 8,80 3,215 ,542 ,751 XT4 8,63 3,077 ,617 ,711 hi ep w Con người n lo Reliability Statistics ad Cronbach's y th Alpha ju yi ,614 N of Items pl ua al n Item-Total Statistics va Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Item-Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted n Corrected ll fu oi m 9,68 2,627 ,423 CN2 9,35 1,715 ,428 CN3 9,81 2,405 ,453 CN4 10,14 2,492 ,345 ,541 at nh CN1 ,548 z vb ,578 ht jm k gm Cronbach's N of Items n a Lu om l.c Reliability Statistics ,687 z Quy trình Alpha ,509 n va y te re Item-Total Statistics t to ng hi ep Corrected Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Item-Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted w 2,772 ,386 ,675 QT2 10,89 2,455 ,561 ,561 QT3 11,24 2,790 ,472 ,623 10,56 2,511 ,471 ,622 n 10,93 ad QT1 lo ju y th QT4 yi pl Hữu hình ua al Reliability Statistics n oi m ll ,725 fu N of Items n Alpha va Cronbach's at nh z z Corrected ht vb Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Item-Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted k jm Cronbach's 11,19 2,641 ,497 ,678 HH3 11,48 2,883 ,520 ,661 HH4 11,51 2,883 ,488 ,679 n HH2 a Lu ,639 om 2,811 ,560 l.c 11,29 gm HH1 n va y te re Kiểm định thang đo phân tích nhân tớ khám phá EFA t to ng KMO and Bartlett's Test hi ep Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling ,691 Adequacy w n Approx Chi-Square lo Bartlett's Test of 1,099E3 ad Sphericity ju y th df 325 yi Sig ,000 pl n ua al n va Hệ số KMO = 0,691> 0,5 Sig = ,000 thể mức ý nghĩa cao Như ll fu phù hợp thực EFA cho nhân tố oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re Total Variance Explained t to ng Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Initial Eigenvalues hi ep Compo nent Total w n lo Cumulativ Variance e% Total % of Cumulativ Variance e% Total % of Cumulative Variance % 4,320 16,616 16,616 4,320 16,616 16,616 2,513 9,665 9,665 2,523 9,704 26,320 2,523 9,704 26,320 2,315 8,903 18,568 2,263 35,025 2,263 8,705 35,025 2,287 8,797 27,365 42,086 1,836 7,061 42,086 2,147 8,257 35,622 6,591 48,677 1,714 6,591 48,677 2,078 7,992 43,613 54,353 1,476 5,676 54,353 2,054 7,901 51,514 1,262 4,854 59,208 2,000 7,694 59,208 ad % of y th 8,705 1,836 7,061 1,714 pl 1,476 5,676 1,262 4,854 ju yi n ua al va 59,208 ,945 3,633 62,841 ,926 3,563 66,403 10 ,848 3,261 69,664 11 ,817 3,141 72,805 12 ,737 2,833 75,638 13 ,698 2,686 78,323 14 ,666 2,561 80,884 15 ,613 2,357 83,242 16 ,589 2,266 85,507 17 ,555 2,134 87,641 18 ,468 1,800 89,442 19 ,448 1,722 91,164 20 ,440 1,692 92,856 21 ,376 1,446 94,303 22 ,353 1,356 95,659 23 ,329 1,267 96,926 n ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re t to ng 24 ,310 1,192 98,118 25 ,257 ,989 99,107 26 ,232 ,893 100,000 hi ep Extraction Method: Principal Component Analysis w n lo ad Rotated Component Matrixa y th ju Component yi pl ua va SP3 ,828 n SP2 ,751 al SP1 ,753 n ,749 ll fu GC1 m GC2 ,753 oi ,590 at nh GC3 GC4 ,702 z z ,756 vb PP1 ,761 ht PP2 jm ,649 k PP3 ,704 XT4 ,794 CN3 ,726 CN4 ,559 y ,664 te re CN2 n ,728 va CN1 n a Lu XT3 om ,780 l.c XT2 ,703 gm XT1 t to ng hi ep QT1 ,598 QT2 ,782 QT3 ,640 QT4 ,751 w n lo ,730 HH2 ,683 HH3 ,743 HH4 ,718 ad HH1 ju y th yi Extraction Method: Principal Component Analysis pl Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization al n ua a Rotation converged in iterations n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re PHỤ LỤC t to LÃI SUẤT BÁN VỐN THAM CHIẾU TẠI VPBANK ng (Cho vay chấp) hi ep Đơn vị tính: %/năm Kỳ điều chỉnh lãi suất Kỳ hạn theo w n hợp đồng lo ad tháng tháng Từ tháng tháng đến 12 tháng Trên 12 tháng ju y th yi pl tháng 5.90 ua 5.90 n al tháng 5.70 6.20 6.20 6.25 tháng 6.50 6.50 6.55 6.75 tháng 6.70 6.75 6.95 tháng 7.10 7.10 7.15 7.35 tháng 7.10 7.10 tháng 7.15 tháng n va tháng fu ll 6.70 oi m nh 7.45 7.15 7.20 7.50 7.15 7.15 7.20 10 tháng 7.20 7.20 7.25 11 tháng 7.30 7.30 7.35 7.65 12 tháng 7.60 7.60 7.65 7.95 Trên đến = năm 7.80 7.80 7.85 8.35 Trên đến = năm 8.50 8.50 8.55 9.05 9.55 Trên đến = năm 8.60 8.60 8.65 9.15 9.65 Trên đến = 15 năm 8.65 8.65 8.70 9.20 Trên 15 năm 8.70 8.70 8.75 9.25 at 7.15 z z ht vb 7.50 k jm 7.55 l.c gm om 8.85 n a Lu n y te re dụng va Khơng áp Có hiệu lực từ 24/8/2016