(Luận văn) giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố cần thơ

ng Nh ng hi ep CH m t c c a lu n v n NG 1:TÍN D NG VÀ HI U QU TÍN D NG TRONG HO T NG NGÂN HÀNG TH NG M I w ã h th ng hóa c s lý lu n v tín d ng hi u qu ho t n ng m i nh s lo hàng th i, b n ch t, lo i hình tín d ng, ch c n ng, vai trị c a tín ad ng n n kinh t th tr y th CH ng tín d ng t i ngân ng, ch tiêu o l NG 2:TH C TR NG HO T ng hi u qu ho t ng tín d ng NG TÍN D NG T I NGÂN ju HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN THÀNH PH yi pl TH C N al ua ã ánh giá t ng quan v tình hình kinh t xã h i TP C n th , th c tr ng ho t n ng tín d ng t i NHNo&PTNT TP C n Th theo c c u ngành ngh , theo thành ph n va kinh t , phân tích m m nh, y u, th i c thách th c, ch nh ng thu n l i khó n ll fu kh n q trình cung c p tín d ng cho lo i hình DN t i NH NG 3:GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HO T NG TÍN oi m CH D NG T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN c 11 gi i pháp c th ng Doanh nghi p k jm ht vb a ph z i v i Chính ph , Các b , i v i NHNo&PTNT TP C n th m t z ki n ngh xu t at ã C N TH nh THÀNH PH om l.c gm n a Lu n va y te re ac th BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH hi ep w n lo ad ju y th yi ĐINH THỊ PHƯƠNG MINH pl n ua al n va fu ll GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG m oi TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ nh at PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ CẦN THƠ z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n a Lu n va y te re ac th TP Hồ Chí Minh – Năm 2010 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH hi ep w n lo ad ĐINH THỊ PHƯƠNG MINH ju y th yi pl ua al n GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG va n TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ fu ll PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ CẦN THƠ oi m at nh z z k jm Mã số: 60.31.12 ht vb Chuyên ngành: Kinh tế Tài – Ngân Hàng om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n va PGS TS PHẠM VĂN NĂNG n a Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: y te re ac th TP Hồ Chí Minh – Năm 2010 ng C NG HÒA XÃ H I CH NGH A VI T NAM hi ep c l p - T - H nh phúc N CAM OAN w n H tên: inh Th Ph ng Minh lo ad Ngày sinh: 22/02/1982 ju y th Trúng n Là tác gi c a N i sinh: C n th u vào n m 2006 tài lu n v n: Gi i pháp nâng cao hi u qu ho t ng yi pl tín d ng t i Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn thành ph C n ng d n: PGS.TS Ph m V n N ng n va Giáo viên h n ua al Th Mã ngành: 60.31.12 ll fu Ngành : Kinh T Tài Chính – Ngân Hàng m 2010 oi m B o v lu n v n ngày 17 Tháng 12 i m b o v lu n v n: i m at nh tài z Tôi cam oan ã ch nh s a n i dung lu n v n th c s kinh t v i z ng ch m lu n v n th c s vb trên, theo góp ý c a h i Ng jm ht TP H Chí minh, ngày ….tháng… n m 2010 i cam oan Ch t ch h i ng ch m lu n v n k (Ký ghi rõ h tên) PGS TS Nguy n ng ch m lu n v n 05 (n m) thành viên g m: ng D n ac y viên: TS Lê Phan Th Di u Th o th ng Quang Thông y Th ký: TS Tr te re Ph n bi n 2: TS V Th Thúy Nga n Ph n bi n 1: TS Nguy n Th Thúy Vân va Ch t ch: PGS TS Nguy n ng D n n H i ng Minh a Lu inh Th Ph om l.c gm (Ký ghi rõ h tên) ng CL C hi ep Lý ch n tài 2.M c tiêu nghiên c u w n it ng nghiên c u lo ad Ph m vi nghiên c u ng pháp nghiên c u y th Ph ju Ý ngh a khoa h c th c ti n yi N i dung nghiên c u pl NG 1:TÍN D NG VÀ HI U QU TÍN D NG TRONG HO T ua al CH NGÂN HÀNG TH c b n c a tín d ng Ngân hàng n va i b n ch t c a tín d ng fu 1.1.1 S NG M I n 1.1.Nh ng v n NG ll 1.1.2 Tín d ng n n kinh t th tr m ng m i (tín d ng hàng hóa) nh 1.1.2.2 Tín d ng Nhà n oi 1.1.2.1 Tín d ng Th ng c at z 1.1.2.3 Tín d ng Ngân hàng z vb 1.1.3 Các hình th c tín d ng jm ht 1.1.3.1 C n c vào th i gian tín d ng k 1.1.3.2 C n c vào m c ích cho vay tín nhi m i v i khách hàng gm 1.1.3.3 C n c vào m c l.c 1.1.3.4 C n c vào xu t x tín d ng ng ng a Lu 1.2.1.Ch c n ng c a tín d ng Ngân hàng n n kinh t th tr om 1.2 Ch c n ng vai trị c a tín d ng Ngân hàng n n kinh t th tr n 1.2.2 Vai trị c a tín d ng 10 va 1.2.2.1 Huy ng v n t m th i nhàn r i c a n n kinh t , áp ng nhu c u v n nh m u ki n khai thác ti m n ng lao ng, t m t cách h p lý 12 ac 1.2.2.4 T o th 1.2.2.3 Góp ph n th c hi n chuy n d ch c c u kinh t 12 y y nhanh q trình tích t v n t p trung hàng hóa s n xu t .11 te re 1.2.2.2 n m r ng s n xu t l u thơng hàng hóa 10 ng 1.2.2.5 Góp ph n xây d ng s h t ng hi ep phát tri n s n xu t c i thi n 1.2.2.6 Thúc nông thôn, t o u ki n cho nông dân i s ng 13 y trình phát tri n kinh t hàng hóa nhi u thành ph n theo nh w ng xã h i ch ngh a 14 n ng 14 lo 1.3 Hi u qu c a tín d ng Ngân hàng ch tiêu o l ad 1.3.1 i v i hi u qu kinh t - xã h i 14 i v i Ngân hàng 15 yi 1.3.3 i v i khách hàng .15 ju y th 1.3.2 pl 1.3.4 Các y u t nh h ng n hi u qu ho t ng tín d ng 17 al n ua 1.3.4.1 R i ro tín d ng 17 va 1.3.4.2 C ch tín d ng ngân hàng 17 n 1.3.4.3 V khách hàng vay 18 fu ll 1.3.4.4 V phía ngân hàng 18 m oi 1.5 M t s h c kinh nghi m v nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng c a m t s at nh c khu v c Châu Á 19 1.5.1 H th ng ngân hàng Singapore 19 z z 1.5.2 H th ng ngân hàng Thái Lan 19 vb jm ht 1.5.3.H th ng ngân hàng Hàn Qu c : 21 1.5.4 Bài h c kinh nghi m 22 NG TÍN D NG T I NGÂN HÀNG gm NG 2:TH C TR NG HO T k CH NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH C N TH l.c ng kinh doanh .24 n 24 a Lu 2.1.1 T ng quan tình hình kinh t - xã h i TP C n Th n m 2009 om 2.1 Phân tích mơi tr ng c a TCTD a bàn 27 2.2 Th c tr ng ho t ng kinh doanh t i NHNo&PTNT TP.C n Th .29 n 2.1.2 Th c tr ng h at 2.2.2 Tình hình huy ng v n t i NHNo TP.C n Th …30 y te re c v NHNo&PTNT TP.C n Th 29 n va 2.2.1 Gi i thi u s l a bàn t ac m 2005 - 2009 30 th 2.2.2.1Th ph n v ngu n v n t i NHNo TP.C n Th so v i TCTD ng 2.2.2.2 Tình hình ngu n v n t i NHNo C n th t n m 2005 - 2009 31 hi ep 2.2.2.2.1 Ngu n v n huy 2.2.2.2.2 V n w 2.2.3 Ho t ng t i a ph ng 31 u hòa Trung ng .34 ng s d ng v n t i NHNo&PTNT TP.C n Th 36 n lo 2.2.3.1 Th ph n tín d ng c a NHNo C n Th t n m 2005 -2009 36 ad 2.2.3.2 Tình hình d n t i NHNo TP.C n th t n m 2005 - 2009 37 y th 2.2.3.2.1 D n theo thành ph n kinh t 38 ju yi 2.2.3.2.2 D n theo ngành kinh t 40 pl 2.2.3.2.3 D n theo th i h n tín d ng 44 al ng kinh doanh khác .47 va 2.2.4 Các ho t n ua 2.2.3.2.4 N h n r i ro tín d ng 45 ng kinh doanh ngo i h i 47 vHo t ng tái chi t kh u, b o lãnh 47 v Ho t ng thuê tài chính, cho vay ch ng khốn 47 v Ho t ng kinh doanh d ch v 47 n v Ho t ll fu oi m at nh 2.2.5 Hi u qu tín d ng giai n 2007 - 2009 48 z z a Doanh thu c c u ngu n thu 49 vb 2.3 ánh giá hi u qu ho t jm ht b Chi phí c c u chi phí 49 ng tín d ng nh ng m m nh -y u, c h i – k 2.3.1 M t gm thách th c c a Agribank C n Th 50 c 50 l.c m m nh - y u, c h i - thách th c c a Agribank C n Th .52 2.3.4 Các nguyên nhân làm nh h ng n ho t a Lu 2.3.3 Nh ng om 2.3.2 Nh ng m t h n ch c n quan tâm kh c ph c .51 ng c a Agribank TP.C n Th 55 n 2.3.4.3 Nh ng nguyên nhân khác 56 y te re 2.3.4.2 V phía khách hàng 56 n va 2.3.4.1 Nguyên nhân t phía NH 55 ac th ng CH NG 3: GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HO T NG TÍN D NG hi ep T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN THÀNH PH w 3.1 nh h n lo 3.1.1 ad 3.1.2 y th 3.1.3 C N TH ng phát tri n n n m 2015 58 nh h ng phát tri n c a ngành NHNo&PTNT Vi t Nam nh h ng phát tri n kinh t TP.C n Th nh h ng phát tri n NHNo TP.C n Th giai o n 2010 -2015 59 ju yi 3.2 M t s gi i pháp nâng cao hi u qu ho t pl 3.2.1 Công tác huy m 2015 58 n n m 2015 58 ng tín d ng t i NHNo TP.C n Th ng v n 60 al c m r ng tín d ng i ôi v i chi n l va 3.2.2.1 Chi n l n ua 3.2.2 Nâng cao hi u qu tín d ng, h n ch r i ro .63 c khách hàng,chi n l c n kinh doanh t ng th i k nh m phân tán r i ro 63 ng tín d ng 64 ll m ng công tác qu n lý n gi i quy t n h n .69 oi 3.2.3 T ng c fu 3.2.2.2 Nâng cao ch t l at th c tr ng ho t ng công tác ki m tra, ki m soát n i b g n v i phân tích nh 3.2.4 Gi i pháp t ng c ng tín d ng 71 z z 3.2.5 Nâng cao n ng l c, ph m ch t cán b Ngân hàng g n v i s p x p t ch c, s vb 3.2.6 T ng c ng ph i h p hi u qu v i quy n jm ht d ng h p lý ngu n nhân l c 71 a ph ng 72 k 3.2.8 y m nh ho t gm 3.2.7 C i cách th t c hành .73 ng d ch v ngân hàng 73 l.c y quan h h p tác gi a NH 74 3.2.11 Nâng cao ch t l ng th ng kê báo cáo công tác thi ua khen th a Lu 3.2.10 Thúc om 3.2.9 Khai thác & phát huy t i a kh n ng kinh doanh a n ng c a ngân hàng 74 ng 74 n i v i Nhà n c, Chính ph , Các B ngành, a ph ng 75 i v i Nhà n c, Chính ph 75 3.3.1.2 i v i B ngành 75 3.3.1.3 iv i y 3.3.1.1 te re 3.3.1 n va 3.3 Ki n ngh 75 ac ng .77 th a ph ng hi ep 3.3.2 i v i doanh nghi p 78 3.3.3 i v i Ngân hàng NNo & PTNT TP C n Th .78 K T LU N w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th CÁC CH VI T T T TRONG LU N V N ng hi ep CB-CNV Cán b - công nhân viên CN Chi nhánh DNNN Doanh nghi p Nhà N w Doanh nghi p n DN c lo Doanh s cho vay ad DSCV y th BSCL ju n ng M i Ngân hàng Công Th ng Ngân hàng Nông Nghi p Phát Tri n Nông Thôn n va NHNo&PTNT Ngân hàng Th ua NHCT al NHTM S n Xu t pl HSX fu Ngân hàng ll NH p Tác Xã yi HTX ng B ng Sông C u Long m Ngân hàng Th ng M i Nhà N NH TMCP Ngân hàng Th NHNo VN Ngân hàng nông nghi p Vi t Nam NHNN Ngân hàng Nhà N oi NHTMNN c nh at ng M i C Ph n z z ng m i - D ch v Thành ph C n Th QD Qu c doanh om TPCT l.c Th gm TM – DV k Ch c Tín D ng jm TCTD ht Ch c Kinh T vb TCKT c n a Lu n va y te re ac th 74 ng b i v i khách hàng l n hi ep Phát huy m i quan h truy n th ng cung c p s n ph m tín d ng nh tài tr xu t nh p kh u, tài tr kho n ph i thu, cho vay có m b o, b o lãnh, a w s n ph m d ch v c a ngân hàng t i khách hàng… n lo Gi i pháp s m r ng khách hàng, thu hút ngày nhi u h n v ngu n ad v n nhàn r i dân c làm t ng hi u qu huy ng ngu n t i a ph ng, thu y th hút c ngu n v n v i chi phí r thông qua phát hành th ju yi 3.2.9 Khai thác phát huy t i a kh n ng kinh doanh a n ng c a pl Ngân hàng al ng ng va tín d ng nên v n n ua Thông qua công ty b o hi m c a NHNo Vi t Nam thành l p (ABIC), cán b i vay mua b o hi m n b o hi m tính m ng ng i v i khách hàng ây n b o hi m tài s n; b o hi m ti n vay nh m h n ch r i ro fu ngân hàng h n ch r i ro ll c ng m t cách m y quan h h p tác gi a NH oi 3.2.10 Thúc u t phát tri n nông nghi p, nông at u ng t p trung v n nh Th c hi n ch tr thôn, NH i vay; c khuy n khích m r ng m ng l i u t tín d ng Do ó, z m nh áp ng k p th i v n cho phát tri n kinh t , z th c s vb y m i quan h h p tác v i tinh jm ht r i ro tín d ng ngân hàng c n thúc th n c nh tranh lành m nh k ng th ng kê báo cáo công tác thi ua khen th Cán b tín d ng gi i ngân ph i nh p thông tin c a khách hàng giúp cho Ngân hàng ánh giá úng th c tr ng ngành ngh nh ng nh h ng m c tiêu phù h p k ho ch a Lu ó om ng xin vay v n u t , c s ng l.c ã y gm 3.2.11 Nâng cao ch t l it ng th i h n ch kinh doanh nh m h n ch r i ro Song song ó, c n xây d ng ban hành tiêu chí n ng tr thành cơng c qu n tr u hành c a ban lãnh a phong trào thi ua khen o chi nhánh nh m m c y te re th ng v n, thu n h n, n ng phong trào thi ua huy u t v n Phát va thi ua vi c m r ng tín d ng, d ch v nâng cao hi u qu c l i nhu n cao nh t th c hi n t t ch tr ng, sách c a ng, c, Chính ph v xóa ói gi m nghèo phát tri n kinh t b o t n v n cho vay ac Nhà n t th ích 75 ng 3.3 Ki n ngh hi ep 3.3.1 i v i Nhà n 3.3.1.1 c, Chính ph , Các B ngành, i v i Nhà n a ph ng c, Chính ph w Nhu c u v n cho nông nghi p, nông thôn nông dân r t l n, n lo ngu n v n trung, dài h n ó ngu n v n huy ad Chính ph cho phép Kho b c Nhà n c bi t ng c a NHNo có h n c g i ti n g i t i NHNo ngh cho vay h nông y th dân mà không ph i chuy n v tài kho n ti n g i t i NHNN V i vi c s d ng ngu n ju yi v n cho vay h gia ình, cá nhân mà kh n ng tr n c a ng pl , úng h n t l 97% NHNo&PTNT có c s & i vay ln u ki n b o al m kh c b t k lúc n ua ng toán áp ng k p th i nhu c u c a ngân sách nhà n y c c n t ng v n fu u ki n thu n l i cho trình s n xu t hàng hóa, xu t kh u ll nông thôn nh m t o m i c c u kinh t theo h ng công nghi p hóa, hi n oi chuy n i hóa ngh Chính ph , NHNN cho phép NHNo&PTNT khơng ph i ký g i b t at nh - u t c s h t ng cho nông nghi p, nông dân n - Nhà n va bu c t i NHCSXH s ti n 2%/t ng s d ti n g i không k h n mà c s d ng z cho vay nông nghi p, nông thôn nông dân z s ti n vb nh s jm ht - Chính Ph c n t ch c t ng k t trình tri n khai th c hi n quy t 80/Q -TTg ngày 24/06/2002 “v sách khuy n khích tiêu th nơng s n hàng ó t o s liên k t hi u qu , h i cho nông dân tiêu th ng b gi a “4 nhà” t o gm ng” t k hóa thơng qua h p c hàng hóa, nơng s n tránh l.c om b ép giá i v i B ngành - Theo quy nh c a Lu t a Lu 3.3.1.2 c r i ro, thua thi t t Thông t Liên t ch gi a B T pháp n ng h nông dân th ch p tài s n cho Ngân hàng ng ký quy n s d ng m sau ó l i ph i ng ký giao d ch t i t c p huy n v a ph i i l i v t v , t n y te re n phòng ng b o n vay v n s ph i công ch ng h p va B Tài nguyên – Môi tr ac th th i gian, công s c v a ph i ch u kho n l phí 76 ng ngh Chính ph , B T pháp, B Tài nguyên - Môi tr hi ep nh v ng ký giao d ch b o m i v i quy n s d ng th ch p vay Ngân hàng theo m t hai h w + Ng n lo xã n i có i yêu c u t i quy t c a h vay v n ng sau: ng ký ch ph i công ch ng ho c ch ng th c c a UBND mà không ph i ad ký quy n s d ng ng s a ng ký giao d ch b o m t i V n phòng ng o UBND t nh, thành ph có v n b n yêu c u V n phòng ng t c p huy n y th + Ho c ch ju t c p huy n th c hi n y quy n cho UBND xã n i có yi ký quy n s d ng pl ng ký giao d ch b o m theo quy nh t i Kho n t u 31 Ngh c nh s al n ua 84/2007/N -CP ngày 25/5/2000 ngh B Nông nghi p & Phát tri n Nông thôn c n ch o nhân r ng mô va - s m hình thành vùng s n xu t hàng hóa l n kh c ph c vi c s n n hình h p tác hóa fu c công ngh vào s n xu t nên giá thành cao ll xu t nh l không áp d ng m ng tài ti n t oi - V i vai trị, v trí c a NHNo t i th tr ngh NHNN c bi t quan tâm, x lý linh ho t nh : at nh hi n lâu dài nông thôn nh sách khoanh n , xóa n cho nơng dân g p thiên tai di n r ng z z NHNN xem xét c n thi t l p m t trung tâm l u tr thơng tin có th cung c p vb ng th tr ng, thơng tin có liên quan jm ht nh ng thơng s xác nh t, m i nh t v doanh nghi p, bi n n d án giúp NH hi u thêm v khách k ng, d án nh m h n ch r i ro ho t trung dài h n l.c nh cho vay 1627/2001/Q -NHNN) nh c m cho vay o n , ngh NHNN b sung, ch nh s a m t s thành viên h i ng qu n tr ban ki m soát, T ng giám c (giám a Lu i v i t ch c tín d ng (Q u ki n quy om - ng tín d ng gm hàng thơng tin th tr c), phó T ng n c (phó giám c) c a t ch c tín d ng; cán b nhân viên c a t ch c nh, quy t nh cho vay; b , m , v , ch ng c (giám c), phó T ng giám ( phó giám ng dù có tài s n b o c y c a thành viên H QT, ban ki m sốt, T ng giám te re tín d ng ó th c hi n nh êm v th m n va giám nh nh ng m (s c cho vay không h p lý, ch a phù ac ti t ki m, ch ng ch ti n g i…) c ng không it th c) Theo qui 77 ng h p v i quy hi ep nh n nh v ti n ti t ki m khách hàng có th c m c s ti t ki m… ch a vay v n c ch th tr ng hi n - Nâng cao hi u l c Thanh tra qu n lý c a NHNN vi c kh c ph c w nh ng khuy t n ad 3.3.1.3 iv i y th - Ki n ngh ju yi c p phép th m ng a ph ng i v i UBND TP C n Th t o nh u ki n thu n l i v m t th t c u t , gi i phóng m t b ng, t o môi tr ng thông thoáng m i pl g i nhà c phát hi n ch ng b v i ngành có liên quan lo có gi i pháp m, x lý kiên quy t nh ng sai ph m ã ut al u ki n h tr ph i h p gi a NH c quan n ua - UBND TP C n Th t o không hi u qu , không tr n va ban ngành có liên quan vi c x lý tài s n m b o c n , cho x lý tài s n i v i DNNN làm n tr n Ngân hàng fu ll - C n quy ho ch b n v ng vùng chuyên canh, vùng nguyên li u t p trung m ng hàng hóa l n g n v i ch bi n xu t kh u, nh m h n ch tình tr ng oi t os nl at ch bi n c xây d ng nh ng ch a có c s ch bi n, ho c ng nh vùng nguyên li u c xây d ng nh ng vùng nguyên li u không cl ic s kh n ng áp ng Trong z ng z quy ho ch t ch c th c hi n c n ph i nâng cao n ng l c d báo nhu c u th tr jm t o u t cho công tác khuy n nông, khuy n ht ng cho nơng dân vb - Ngân sách c n b trí m t s v n u ki n cho vi c áp d ng nh ng thành t u m i c a khoa k ng th i khuy n khích nơng dân liên k t s n xu t gm h c công ngh vào s n xu t, có m t n n nơng nghi p m nh c s vùng nguyên li u r ng l n n om i s n xu t Song song ó, c n d báo ng, nhu c u th hi u… a Lu cung c p k p th i thông tin kinh t (giá c , th tr n l.c k t hài hịa l i ích gi a doanh nghi p ng nh, g n c) cho nông dân n o t ch c s n xu t theo h ng chuy n d ch tr ng, v t u ki n m r ng s n xu t kinh doanh T ó, NHNo&PTNT y te re ng v n l n, có i vay s d ng m t kh i n nuôi phát tri n m nh kinh t hàng hóa t o c h i cho ng va - T p trung ch u t t p trung, m r ng tín d ng t i khu v c nơng thơn ac th TPCT có kh n ng 78 ng - u t m nh m cho c s h t ng nông thôn hi ep sách thành ph , v n óng góp c a ng c a ph ng b ng ngu n ngân i dân, v n thu hút u t ngồi khơng cịn s phân bi t nơng thơn - thành th w công b công khai chi ti t t ng d án dân bi t dân tham gia n lo 3.3.2 i v i doanh nghi p ad Doanh nghi p c n cung c p nh ng thơng tin xác cho Ngân hàng y th h p tác kinh doanh khách hàng s cung c p nhi u thơng tin s ju mc ah yi vơ tình ph i bày nh ng y u pl Khách hàng khơng nên tính tốn gi a lãi su t cho vay ng n h n r h n lãi al ó vay v n ng n h n s d ng vào m c ích n ua su t cho vay trung, dài h n t va d án trung, dài h n nên s khơng có ngu n thu t d án n h n phát sinh làm nh h ng n ch t l ut tr n theo cam k t, n ng tín d ng c a Ngân hàng c ng nh fu i v i ngân hàng ll uy tín c a Doanh nghi p m oi Khách hàng nên quy t toán tài rõ ràng k p th i, t o u ki n cho ngân ó gi i quy t nhanh chóng k p th i v n cho khách hàng at nh hàng ki m soát v n vay có hi u qu t z i v i Ngân hàng NNo & PTNT TP.C n Th z 3.3.3 vb ng, jm ht - C n có c ch x ph t cán b nghiêm minh i ôi v i vi c khen th ng viên s nâng cao hi u qu công vi c ng, a v n tín d ng k p th i s d ng v n có hi u qu ng trình, k ho ch c a Thành Ph v chuy n om u t theo ch a ph l.c - c a quy n gm ngành, h i oàn th k Ngân hàng c n tranh th s giúp i ôi v i vi c m r ng tín d ng c n ý a Lu mùa v tr ng, v t nuôi ic c u ng tín d ng b ng nh, qui trình cho vay ã t khâu th m n n ch t l th i khách hàng s d ng v n vay sai m c ích làm n hi u qu y te re phát hi n có bi n pháp x lý k p n nh, ki m tra giám sát vi c s d ng v n vay va cách th c hi n nghiêm ng t qui m c h p lý s t o ng cho ng l c thúc y cán ac cán b tín d ng k t qu kinh doanh ng, ti n th th - Ngân hàng c n nghiên c u c i ti n c ch tr ti n 79 ng b tín d ng hoàn thành t t h n nhi m v , góp ph n nâng cao ch t l ng tín d ng hi ep Ngân hàng K t lu n ch w Trong ch ng 3, lu n v n ã n lo - Trình bày ad ng ho t ng nh h c p n m t s n i dung sau ng phát tri n kinh t xã h i c a TP.C n Th ng c a NHNo&PTNT Vi t Nam nh c NHNo&PTNT TP.C n Th c y th th hóa nh m ph c v m c tiêu phát tri n kinh t xã h i c a Thành ph ju nh ng gi i pháp nâng cao hi u qu ho t yi - ng tín d ng t i pl NHNo&PTNT TP.C n Th al nh ng ki n ngh i v i Chính ph , B , ngành n ua - va nghi p NHNo&PTNT TP.C n Th t o n ng t t h n nâng cao hi u qu ho t a ph ng, Doanh u ki n thu n l i cho ngân hàng ho t ng tín d ng ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th 80 ng T LU N hi ep Qua 22 n m phát tri n tr ng thành, NHNo&PTNT TP.C n Th c m t s thành t u khích l , góp ph n phát tri n kinh t w n Song song ó, th c t c ng ã ch rõ nh ng m t y u, nh ng v n lo a ph t ng b t c p so v i s c yêu c u h i nh p kinh t th gi i Trong nh ng b i ad phát tri n kinh t n ã t y th c nh ó Ngân hàng không nên d ng l i v i nh ng ã c mà tích c c th c ju hi n m t s gi i pháp kh c ph c t n t i yi V n c m t ph i t ng c ngu n v n t có b ng s h tr c a pl ng th i v i nhi u bi n pháp linh ho t t ng c ua al Chính ph , tr áp ng c nhu c u ng huy ng v n u t theo k ho ch phát tri n kinh t c a TP.C n Th n ng tín d ng c n ph i nâng cao ch t l ng tín d ng, t ng n va Cùng v i vi c t ng tr u t tín d ng vào thành ph n kinh t có ý ngh a quy t m Trong ll fu ng l c tài c a Ngân hàng nh n oi vi c m r ng tín d ng ngân hàng Ngồi nghi p v truy n th ng, ngân hàng c n nh a ti n ích c a ngân hàng t i g n dân nh c a ngân hàng mà khơng có r i ro z c ng góp ph n r t l n vào thu nh p n z nh, an toàn b n v ng Ngân hàng ht vb m b o phát tri n kinh doanh n c n ph i có m t chi n l ng th i, at y m nh d ch v ngân hàng, c t o ngu n nhân l c, thông hi u sâu v nghi p v , jm k h n ch th p nh t nh ng sai sót quy trình tín d ng mà tác gi i ã nêu ng tín d ng c a Ngân hàng ã c g ng trình bày tài v i nh ng n i dung l.c Trong lu n v n tác gi gm ph n gi i pháp nâng cao hi u qu ho t ng ngân hàng th ng tín ng m i, nh ng ch tiêu ánh giá ho t ng tín n d ng ho t lý lu n c b n v tín d ng hi u qu ho t a Lu M t là: Nh ng v n om nh sau: va d ng c a ngân hàng n ó, so sánh phân tích ánh giá hi u qu ó rút nh ng nguyên nhân, h n ch ng tín d ng c a NHNo&PTNT TP.C n Th i ac v i hi u qu ho t ng tín d ng c a th NHNo&PTNT TP.C n Th Trên c s ho t a y bàn T ng te re Hai là: Thu th p s li u th c t t t ch c tín d ng ho t 81 ng Ba là: Trên c s hi ep nh h ng ho t nh h ng phát tri n kinh t - xã h i c a TP.C n Th ng c a Ngân hàng Lu n v n a gi i pháp kh c ph c nh ng y u nh m th c hi n t t k ho ch kinh doanh ã w Tác gi ã c g ng nghiên c u th c hi n n tài song c ng không tránh c ý ki n óng góp c a th y lo kh i nh ng h n ch Vì v y, r t mong nh n c ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th ng DANH M C TÀI LI U THAM KH O hi ep TS H HI U (ch biên), tín d ng ngân hàng,NXB th ng kê (n m 2000) NGÔ H NG & TÔ KIM NG C (ch biên): giáo trình lý thuy t ti n t ngân w n hàng,NXN th ng kê n m 2001 lo ad TS NGUY N TH NHUNG (ch biên tài) nâng cao vai trò TDNH i v i phát y th tri n kinh t t nh Nam B nh h ju Báo cáo ng phát tri n kinh t xã h i TP C n th giai n n m 2010 - yi 2015 c a Thành y y ban nhân dân TP.C n Th tháng n m 2009 pl Báo cáo ho t ng kinh doanh c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn al n ua TP.C n th t n m 2005 – 2009 án phát tri n kinh doanh giai n 2010 – 2015 c a NHNo&PTNT TP.C n th nh h fu n va tháng 11 n m 2009 ng k ho ch kinh doanh c a NHNo Vi t Nam t n m 2010 – 2015 tháng ll ng k ho ch kinh doanh c a TCTD nh nh h oi m m 2009 c TP.C n Th tháng 11 n m 2009 at 2010 – 1015 c a Chi nhánh Ngân hàng Nhà N li u so sánh tình hình ho t ng c a TCTD a bàn t báo cáo ch z a bàn TP C n th t n m ng z ng c a ngành ngân hàng TP.C n th v phát tri n d ch v t n m ht vb trình hành 2006 -2010 tháng 01/2010 jm 10 Quy t nh s 1300/Q – H QT tháng 12/2007 c a Ch t ch H QT k gm NHNo&PTNT Vi t Nam ban hành quy nh vi c th c hi n bi n pháp b o m ti n vay h th ng NHNo&PTNT Vi t Nam(2007) l.c nh s 666/Q – H QT tháng 6/2010 c a Ch t ch H QT NHNo&PTNT om 11 Quy t Vi t Nam ban hành v quy ch cho vay nh s 1627/2001/Q – NHNN ngày 31/12/2001 c a Th ng a Lu 12 Quy t c NHNN n iv i n khách hàng.(2001) va Vi t Nam v n b n b sung ban hành quy ch cho vay c a TCTD n c H ng & ThS Lý Thành Ti n, M t s gi i pháp v qu n lý r i ro c ta, T p chí ngân hàng tháng n m 2005 ac tín d ng n n x u n m 2009 th 14 TS Nguy n a y c nh ng sai sót quy trình nghi p v te re 13 Báo cáo k t qu ki m tra, ki m sốt c a Phịng ki m tra, ki m soát n i b ph ng 15 Th Khiên ,M t s bi n pháp nh m h n ch r i ro ho t hi ep Vi t Nam, ng NHTM p chí Kinh t & Phát tri n s Tháng 3/2009, Trang 51 16 Võ Th Th i, Gi i pháp nâng cao ch t l ng tín d ng t i NHNo&PTNT CN T nh w Long an, lu n v n th c s , 2004 n 17 Các trang web lo ad - tài (www.mof.gov.vn) Ngân hàng Nhà n c (www.sbv.gov.com) - UBND TP.C n th (www.cantho.gov.vn) yi - ju y th - http://luattaichinh.wordpress.com/2008 pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th ng Ph l c hi ep TÌNH HÌNH V N VÀ S D NG V N C A NHNo&PTNT TPC N TH T N M 2005 - 2009 w ng n ng ngu n v n lo Ch tiêu ti n n huy %t ng ng S ti n n tín d ng %t ng S ti n 2005 1417 y th 1531 8,05 1298 22,45 1486 2007 1854 21,10 1585 22,11 1680 13 2186 17,91 1505 -5,05 2021 20,30 al ad 1060 %t ng 22,87 1695 12,62 2500 23,70 2006 ju yi pl 2008 2686 n ua 2009 1411 n va 2686 fu 3000 2500 ll 2186 m 2500 oi 2021 1854 1417 1531 1486 1500 1585 1505 z 1060 1298 1680 at 1411 1695 nh 2000 z ht vb 1000 k jm 500 2006 n huy 2008 ng n tín d ng 2009 om l.c ng ngu n v n 2007 gm 2005 n a Lu n va y te re ac th ng Ph l c hi ep TÌNH HÌNH N X U C A M T S NHTM TRÊN A BÀN TP.C N TH w n lo y th ng d n a bàn 2008 2009 10.950 11.032 18.864 21.688 29.600 280 234 219 813 554 2711 2281 2054 2300 2600 10 16 22 225 40 1574 1707 1674 2021 2500 14 20 27 110 75 193 228 370 481 769 2 885 808 923 968 1259 5 36 42 45 608 811 923 979 16 20 20 18 176 516 1037 2229 6 ju 2007 x u (thu c nhóm 3,4,5) yi 1.Ngân hàng Ngo i th ng C n Th pl x u (thu c nhóm 3,4,5) al ua 2.Ngân hàng No&PTNT C n Th n x u (thu c nhóm 3,4,5) va 3.Ngân hàng No&PTNT Ninh Ki u 5.Ngân hàng PTN BSCL C n Th 15 88 z x u (thu c nhóm 3,4,5) 2397 3 20 57 42 296 410 1463 2000 21 18 30 19 230 354 627 gm 9.Ngân hàng TMCP XNK Cái Kh 2199 k x u (thu c nhóm 3,4,5) 1111 jm 8.Ngân hàng TMCP XNK C n Th 281 ht x u (thu c nhóm 3,4,5) 386 vb ơng Á z x u (thu c nhóm 3,4,5) Ngân hàng TMCP at 6.Ngân hàng TMCP Á Châu 613 nh x u (thu c nhóm 3,4,5) m x u (thu c nhóm 3,4,5) ll T & PT C n Th fu 4.Ngân hàng n x u (thu c nhóm 3,4,5) ng 2006 oi ad VT: 2005 637 962 om l.c n a Lu n va y te re ac th ng Ph l c hi ep THU NH P T TÍN D NG / T NG THU NH P C A M T S N HÌNH TRÊN A BÀN TP.C N TH w Ch tiêu n lo 1.Ngân hàng Ngo i th NHTM ad 2007 2008 2009 ng 202 217.3 246.9 ng 168.06 181.3 182.6 83.20 83.43 73.96 ng 267 241 334 ng 247 212.5 305 92.51 88.17 91.32 ng 100 118 109 ng 94.6 110.9 101.4 94.60 93.98 93.03 ng 124.3 139.6 134.6 ng 115.6 128.43 124.37 92.00 92.40 ng C n Th Thu nh p y th Thu nh p t tín d ng ju TN t TD/Thu nh p % yi pl 2.Ngân hàng No&PTNT C n Th ua al Thu nh p n Thu nh p t tín d ng n T & PT C n Th oi m Thu nh p t tín d ng ll Thu nh p fu 3.Ngân hàng % va TN t TD/thu nh p ng C n Th z Thu nh p t tín d ng jm TN t TD/ thu nh p ht vb Thu nh p z Ngân hàng Công th % at nh TN t TD/thu nh p % 93.00 k Thu nh p ng 106 103.9 122.6 Thu nh p t tín d ng ng 99 l.c gm 5.Ngân hàng PTN BSCL C n Th 112.79 93.40 92.20 92.00 % om TN t TD/ thu nh p 95.8 n a Lu Ngân hàng TMCP XNK C n Th 129.6 141.34 Thu nh p t tín d ng ng 97.15 94.61 101.62 72.50 73.00 71.90 TN t TD/thu nh p % y te re 134 n ng va Thu nh p ac th ng Ph l c hi ep Bi u 1:H s thu nh p tài s n có c a NHNo&PTNT TP C n Th t n m 2007 -2009 1.00% 0.94% w 0.90% n 0.80% lo 0.70% ad 0.60% 0.50% y th 0.42% 0.40% ju 0.30% 0.18% pl 0.10% yi 0.20% 0.00% 2009 2008 2: Th ph n v n huy ng c a NHNo&PTNT TPCT so v i NHTM a bàn C n Th n va Bi u n ua al 2007 NH Công Th ng NH Ngo i Th Th ng C n fu m 2007 ll NH Th u T & PT C n NH PT Nhà BSCL NH TMCP Á Châu 3.37% ng NH Ngo i Th Th ng C n NH TMCP ông Á NH Th u T & PT C n NH PT Nhà BSCL 3.75% 11.05% NH TMCP ông Á 3.57% NH TPCP XNK C n Th z NH TPCP XNK C n Th NH TMCP Á Châu 3.25% 4.57% z 4.42% 2.78% 13.20% at 4.37% 10.47% 6.85% 8.56% 45.20% nh 16.36% NH Công Th NHNo&PTNT TP C n Th oi 41.98% m NHNo&PTNT TP C n Th 7.07% 9.18% m 2008 NH Ngo i Th Th ng C n 7.99% NH Th u T & PT C n NH PT Nhà BSCL 3.10% 5.12% NH TMCP Á Châu 10.90% NH TPCP XNK C n Th n a Lu NH TMCP ông Á 4.50% om 3.06% l.c 11.50% gm ng k NH Công Th NHNo&PTNT TP C n Th 6.60% 47.30% jm ht vb m 2009 n va y te re ac th ng Bi u 3: Th ph n tín d ng c a NHNo&PTNT TPCT so v i NHTM a bàn C n Th hi ep NH Công Th m 2007 m 2008 ng NH Ngo i Th Th ng C n w n NH Th 14.80% 45.30% 5.20% u T & PT C n 12.90% lo 4.00% NH TMCP Á Châu 4.80% ad NH TMCP Á Châu 4.30% u T & PT C n NH PT Nhà BSCL NH PT Nhà BSCL 4.90% ng C n NH Th 13.60% 46.20% 13.40% 3.50% ng NH Ngo i Th Th NHNo&PTNT TP C n Th NHNo&PTNT TP C n Th 5.10% NH Công Th 4.10% NH TMCP ông Á 4.30% NH TMCP ông Á y th 4.00% NH TPCP XNK C n Th 4.90% NH TPCP XNK C n Th 4.80% ju yi m 2009 pl al NH Công Th ng NH Ngo i Th Th ng C n ua NHNo&PTNT TP C n Th 5.10% 13.10% n 45.00% 10.20% NH Th u T & PT C n NH PT Nhà BSCL va 4.10% n 8.20% NH TMCP Á Châu 3.20% 6.40% NH TPCP XNK C n Th ll fu NH TMCP ông Á 4.70% oi m nh : C c u ngu n v n theo thành ph n kinh t t n m 2007 -2009 at Bi u z z m 2007 3.87% ht vb m 2008 13.63% 5.94% DNNN 22.12% jm 0.18% DN Ngoài QD HTX DN Ngoài QD HTX 0.15% 71.80% k HSX - cá nhân 82.32% HSX - cá nhân gm 1.60% 26.56% DNNN HTX HSX - cá nhân n a Lu DN Ngoài QD 0.20% om l.c m 2009 71.64% DNNN n va y te re ac th