(Luận văn) giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại các chi nhánh của ngân hàng sài gòn thương tín , luận văn thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ng hi ep w n NGUYỄN THỊ THÁI HÂN lo ad ju y th yi ĐỀ TÀI: pl GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CÁC CHI NHÁNH CỦA NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƢƠNG TÍN n ua al n va fu Kinh tế tài – Ngân hàng 60.31.12 ll oi m Chuyên ngành : Mã số : at nh z z ht vb LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ k jm om l.c gm NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LẠI TIẾN DĨNH n a Lu n va y te re th TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 Trang MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ng DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU hi ep PHẦN MỞ ĐẦU Cơ sở hình thành đề tài Mục tiêu nghiên cứu lo Phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu w n ad y th Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu ju yi pl CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI ua al NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI n 1.1 Khái niệm Chi nhánh NHTM va n 1.2 Hoạt động Chi nhánh: fu ll 1.3 Vai trò Chi nhánh m oi 1.4 Bộ máy tổ chức Chi nhánh 10 Lập kế hoạch kinh doanh 10 z 1.5.1 at nh 1.5 Lý thuyết quản lý điều hành Chi nhánh NHTM 10 z 1.5.1.1 Các nguyên tắc lập kế hoạch kinh doanh: 10 vb ht 1.5.1.2Quá trình lập kế hoạch kinh doanh 11 jm 1.5.2 Quản lý tiếp thị cung ứng dịch vụ 14 k gm 1.5.3 Quản lý chất lƣợng dịch vụ 17 l.c 1.5.4 Quản lý rủi ro tuân thủ 19 1.5.5 Quản lý nhân 23 om 1.5.5.1Lập kế hoạch nhân 24 a Lu 1.5.5.2Tổ chức thực kế hoạch 24 n 1.5.5.3Quản lý thực kế hoạch 25 va n 1.5.5.4Đánh giá kết thực 25 y KẾT LUẬN CHƢƠNG 27 te re 1.6 Một số tiêu đo lƣờng hiệu hoạt động kinh doanh NHTM 26 th Trang CHƢƠNG 2: CÔNG TÁC QUẢN LÝ ĐIỀU HÀNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CÁC CHI NHÁNH CỦA NGÂN HÀNG SÀI GÕN THƢƠNG TÍN (SACOMBANK) 28 ng hi 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Sài Gịn Thƣơng Tín (Sacombank) 28 ep 2.2 So sánh tình hình tăng trƣởng hiệu sinh lời Sacombank với số NHTM cổ phần khác: 28 w n lo 2.3 Kế hoạch kinh doanh năm 2010 Sacombank 31 ad 2.4 Bộ máy tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Sài Gịn Thƣơng Tín 33 y th ju 2.4.1 Sơ đồ tổ chức Chi nhánh 33 yi 2.4.2 Chức nhiệm vụ Phòng ban: 34 pl 2.5 Công tác quản lý điều hành Chi nhánh 35 ua al 2.5.1 Lập kế hoạch kinh doanh 35 n va 2.5.2 Quản lý kế hoạch cung ứng dịch vụ tiếp thị 38 n 2.5.2.1 Quản lý kế hoạch cung ứng dịch vụ 38 fu ll 2.5.2.2Công tác tiếp thị 39 m Quản lý chất lƣợng dịch vụ 40 2.5.4 Quản lý rủi ro tuân thủ 42 2.5.5 Quản lý nhân 44 oi 2.5.3 at nh z z KẾT LUẬN CHƢƠNG 45 vb ht CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT k jm ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG SÀI GỊN gm THƢƠNG TÍN 46 Về công tác lập kế hoạch kinh doanh 46 om 3.1.1 l.c 3.1 Nhóm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh 46 a Lu 3.1.1.1 Xây dựng quy trình lập kế hoạch kinh doanh 46 n 3.1.1.2 Thành lập Hội đồng thẩm định kế hoạch kinh doanh Chi nhánh 47 va 3.1.1.3 Xây dựng hệ thống báo cáo quản trị 48 n Về quản lý kế hoạch cung ứng dịch vụ tiếp thị 48 3.1.3 Về quản lý chất lƣợng dịch vụ 51 th 3.1.2.2 Công tác tiếp thị 50 y 3.1.2.1 Công tác quản lý kế hoạch cung ứng dịch vụ 48 te re 3.1.2 Trang 3.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 52 3.2.1 Về quản lý rủi ro tuân thủ 52 3.2.2 Về quản lý nhân 55 ng hi KẾT LUẬN CHƢƠNG 56 ep KẾT LUẬN 57 PHỤ LỤC 1: CÁC MẪU BIỂU KẾ HOẠCH CỦA CHI NHÁNH 58 w n lo PHỤ LỤC : MINH HỌA CÔNG TÁC THIẾT KẾ KẾ HOẠCH KINH DOANH63 ad PHỤ LỤC : MINH HỌA CÔNG TÁC THIẾT KẾ KẾ HOẠCH KINH DOANH63 pl 2.1 Phân tích mơi trƣờng kinh doanh 64 2.2 Phân tích khách hàng phân khúc khách hàng địa bàn chi nhánh 65 2.3 Phân tích đối thủ cạnh tranh địa bàn chi nhánh 66 2.4 Phân tích lực nội phân tích SWOTcủa chi nhánh 66 n ua al n va fu Xác định mục tiêu chiến lƣợc 67 ll m 3.1 Tầm nhìn sứ mệnh mục tiêu dài hạn ngân hàng 67 3.2 tiêu: Mục tiêu dài hạn chi nhánh đồ chiến lƣợc để đạt đƣợc mục 67 oi at nh z Triển khai kế hoạch năm 2011 68 z Kiểm toán vị chi nhánh 64 yi Tóm tắt tổng quan 63 ju y th vb Chỉ tiêu kinh doanh chi nhánh năm 2011 68 4.2 Các chƣơng trình lớn cần ƣu tiên năm 2011 68 4.3 Kế hoạch bán hàng 2011 69 ht 4.1 k jm gm l.c 4.5 Kế hoạch quản lý chất lƣợng dịch vụ 2011 71 Kế hoạch quản lý rủi ro 2011 72 4.7 Kế hoạch ngân sách tài 2011 74 om 4.6 a Lu Tài liệu tham khảo: 75 n n va y te re th Trang DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ng hi ep Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu Eximbank: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xuất nhập EIB: Tổ chức Economist Intelligence Unit Anh EUR: Đồng tiền Châu Âu ROA: Tỷ suất sinh lời tài sản ROE: Tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu w ACB: n lo ad y th Mơ hình đánh giá chất lƣợng dịch vụ RATER RATER: ju pl VND: Đô la Mỹ yi USD: al Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín n ua Sacombank: Đồng Việt Nam va Techcombank: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ Thƣơng Tổ chức thƣơng mại giới CN: Chi nhánh CBNV: Cán nhân viên ĐVT: Đơn vị tính KH: Kế hoạch KDNH: Kinh doanh ngoại hối NHTM: Ngân hàng thƣơng mại NHNN: Ngân hàng Nhà nƣớc NQH: Nợ hạn PGD: Phòng giao dịch RR: Rủi ro TCTD: Tổ chức tín dụng TCKT: Tổ chức kinh tế TTQT: Thanh toán quốc tế VIP: Khách hàng đặc biệt quan trọng n WTO: ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th Trang DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Số hiệu Tên bảng, biểu, hình vẽ Trang hi ep w 13 Bảng Xác định phân khúc khách hàng mục tiêu 15 Bảng Sổ theo dõi rủi ro 22 Kế hoạch quản lý rủi ro 22 Kế hoạch nguồn vốn - sử dụng vốn bình quân 58 Kế hoạch lãi suất bình quân 58 Kế hoạch tài 58 59 n Mẫu biểu theo dõi kế hoạch hành động pl ng Bảng lo Bảng ad Bảng y th Bảng ju yi Bảng Báo cáo số tiêu chủ yếu địa bàn Bảng Bảng phân bổ kế hoạch cho phòng ban Bảng 10 Báo cáo hoạt động kinh doanh hàng ngày Bảng 11 Đánh giá đội ngũ nhân viên quan hệ khách hàng Bảng 12 Xây dựng kế hoạch cung ứng dịch vụ cá nhân Bảng 13 Kế hoạch tiếp thị tuần Hình Quy trình quản lý rủi ro Hình Quy trình quản lý kế hoạch Hình Các cấp độ chủ động giao việc Hình Mơ hình đánh giá kết thực cơng việc Hình Bản đồ chiến lƣợc Biểu đồ Tình hình tăng trƣởng tổng tài sản bốn ngân hàng Biểu đồ Tình hình tăng trƣởng tổng nguồn vốn bốn ngân ua al Bảng 60 n n va 61 ll fu 48 oi m 50 nh 51 at 21 z z 23 vb ht 25 jm 26 k gm 68 29 Tỷ suất sinh lợi tài sản bốn ngân hàng 30 Biểu đồ Tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu bốn ngân 31 y hàng te re Biểu đồ 30 n Tình hình tăng trƣởng lợi nhuận bốn ngân hàng va Biểu đồ n a Lu hàng om l.c 29 th Trang PHẦN MỞ ĐẦU Cơ sở hình thành đề tài Cuối năm 2007, kinh tế tồn cầu trở nên khó khăn ảnh hƣởng sâu ng hi rộng suy thoái kinh tế Mỹ, bắt nguồn từ tình trạng cho vay bất động sản ep dƣới chuẩn Bƣớc sang năm 2008, tình hình kinh tế giới diễn biến nhanh, phức tạp, khó lƣờng Khủng hoảng tài tồn cầu dẫn đến suy thoái w n lo số quốc gia ad Tác động khủng hoảng kinh tế toàn cầu Việt Nam ngày rõ y th rệt sau nƣớc ta thức gia nhập Tổ chức thƣơng mại giới (WTO) ju yi Trong bối cảnh kinh tế khó khăn ngành tài – ngân hàng ln đối pl tƣợng dễ bị tổn thƣơng nhất, với thay đổi chế sách al n ua Ngân hàng Nhà nƣớc tác động lớn đến hoạt động kinh doanh hệ thống va Ngân hàng thƣơng mại, đặc biệt nguy tiềm ẩn rủi ro khoản, nợ n hạn nợ xấu Mặc khác, với đặc thù kinh tế toán tiền mặt nên dẫn fu ll đến tình trạng cạnh tranh lãi suất thị trƣờng làm cho hiệu kinh doanh m oi Ngân hàng thƣơng mại giảm sút đáng kể nh at Mặc dù kinh tế giới vƣợt qua thời kỳ khủng hoảng, nhƣng tác động hệ z lụy cịn ảnh hƣởng vài năm sau Theo dự báo tổ z ht vb chức Economist Intelligence Unit Anh (EIU) công bố vào tháng 7/2010, dù jm tăng trƣởng tích cực dài hạn, kinh tế Việt Nam năm 2010 2011 k gặp nhiều thách thức Hoạt động kinh tế nhiều khó khăn, gm đồng thời chịu cạnh tranh ngày khốc liệt hệ thống ngân hàng om l.c tranh thủ mở rộng mạng lƣới để chiếm lĩnh thị trƣờng, việc thành công hay thất bại ngân hàng thƣơng mại phụ thuộc vào sách quản lý điều n a Lu hành có linh hoạt theo kịp xu hay không va NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh, mục tiêu lợi nhuận n mục tiêu đƣợc đặt lên hàng đầu Trong hoạt động kinh doanh, lợi th chức Booz Allen Hamilton, tháng 5/2004, 90% khách hàng có đƣợc hay y Chi nhánh, phần lớn đƣợc tạo từ Chi nhánh Theo khảo sát tổ te re nhuận NHTM đƣợc tạo Phòng ban Nghiệp vụ hội sở Trang Chi nhánh Điều chứng minh tầm quan trọng Chi nhánh, muốn nâng cao khả cạnh tranh NHTM thiết phải nâng cao khả cạnh tranh Chi nhánh Với lý đòi hỏi ng hi thực tiễn nhƣ mà chọn đề tài “Giải pháp để nâng cao hiệu hoạt ep động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Sài Gòn Thƣơng Tín” để làm luận văn thạc sĩ kinh tế w n lo Trong phạm vi luận văn tập trung vào giải pháp nhằm nâng cao hiệu ad công tác quản lý điều hành Chi nhánh NHTM Sài Gịn Thƣơng Tín y th (Sacombank) , từ góp phần thúc đẩy hoạt động Chi nhánh ju yi Sacombank phát triển mạnh mẽ, đóng góp vào phát triển chung kinh pl tế đất nƣớc al n ua Mục tiêu nghiên cứu Tìm hiểu hoạt động Chi nhánh NHTM - Tìm hiểu lý thuyết cơng tác quản lý điều hành hoạt động n va - fu m Trên sở lý thuyết đƣợc nghiên cứu, đề giải pháp nâng cao oi - ll Chi nhánh NHTM nh at khả cạnh tranh Chi nhánh hệ thống Sacombank phù hợp z với thực tiễn hoạt động Ngân hàng z ht vb Phạm vi nghiên cứu Hệ thống Chi nhánh Ngân hàng Sài Gịn Thƣơng Tín - Hiện Ngân hàng Sài Gịn Thƣơng Tín có 70 Chi nhánh 278 Phòng giao k jm - gm l.c dịch tất khu vực nƣớc (Phòng giao dịch đơn vị trực thuộc Khu vực Số Chi nhánh Số PGD 31 Miền Bắc 24 Miền Trung 10 38 Đông Nam Bộ Tây Nguyên 11 45 TP Hồ Chí Minh 15 87 Miền Tây 14 50 n Hà Nội va n a Lu STT om Chi nhánh), cụ thể: y te re th Trang Nƣớc (Lào, Campuchia) Chi nhánh đặc thù (8/3, Hoa Việt) Cộng 70 278 ng hi ep Phƣơng pháp nghiên cứu Đề tài đƣợc thực với phƣơng pháp nghiên cứu sau: w n - lo Phƣơng pháp thu thập tổng hợp liệu ad - Nguồn số liệu thu thập: báo cáo nội Ngân hàng Phƣơng pháp phân tích, so sánh tổng hợp kết nghiên cứu ju Phƣơng pháp vật biện chứng yi - y th - pl Hệ thống lý luận quản lý điều hành hoạt động kinh doanh n - ua al Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu va Chi nhánh NHTM n Phân tích, đánh giá thực trạng quản lý điều hành Chi nhánh Ngân hàng ll fu - oi m Sài Gịn Thƣơng Tín, từ rút nhận xét kết luận mang tính tổng kết Từ phân tích thực tiễn hoạt động, đề giải pháp nhằm nâng cao z - at nh thực tiễn thực trạng kinh doanh Chi nhánh z vb hiệu công tác quản lý điều hành Chi nhánh Ngân hàng Sài Gịn ht Thƣơng Tín, từ thúc đẩy phát triển hoạt động kinh doanh, nâng cao khả jm k cạnh tranh Ngân hàng hàng Sài Gịn Thƣơng Tín so với đối thủ gm bối cảnh hệ thống ngân hàng chịu cạnh tranh gay gắt nhƣ om l.c n a Lu n va y te re th Trang CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm Chi nhánh NHTM ng hi Chi nhánh loại kênh truyền thống gắn với trụ sở hệ thống sở vật chất ep địa điểm định Việc cung ứng sản phẩm dịch vụ qua kênh chủ yếu thực thông qua đội ngũ w n cán nhân viên khách hàng phải đến giao dịch trực tiếp quầy lo ad Để bán đƣợc nhiều sản phẩm, dịch vụ chiếm lĩnh đƣợc thị phần lớn, ngân y th hàng thƣờng phát triển mạng lƣới rộng khắp sẵn sàng cung ứng dịch vụ sản ju yi phẩm cho khách hàng Thực tế cho thấy nhiều ngân hàng có hệ thống chi pl nhánh rộng khắp thị trƣờng nội địa quốc tế al n ua 1.2 Hoạt động Chi nhánh: Cấp tín dụng Cấp tín dụng việc Ngân hàng thỏa thuận để Ngân hàng sử dụng n - va Chi nhánh NHTM hoạt động kinh doanh nghiệp vụ sau đây: fu ll khoản tiền với ngun tắc có hồn trả nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh, m oi chiết khấu, bao toán nghiệp vụ khác theo quy định pháp luật nh Huy động tiền gửi Huy động tiền gửi bao gồm: tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi at - z có kỳ hạn doanh nghiệp tổ chức kinh tế, tiền gửi tiền kiệm dân cƣ z Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản việc cung ứng phƣơng tiện ht vb - jm toán; thực dịch vụ toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm k thu, thẻ ngân hàng, thƣ tín dụng dịch vụ toán khác cho khách hàng Các nghiệp vụ kho quỹ, quản lý tiền mặt n a Lu 1.3 Vai trò Chi nhánh om - l.c Kinh doanh ngoại hối - gm thông qua tài khoản khách hàng va Theo mơ hình quản lý truyền thống phi tập trung, Chi nhánh hoạt động tƣơng đối n độc lập, quản lý rủi ro, xử lý giao dịch địa bàn Chi nhánh, Chi nhánh th mắc xích phân phối mạng lƣới Việc xử lý giao dịch, quản lý rủi ro, quản lý hệ y Xu hƣớng ngày mơ hình quản lý tập trung, Chi nhánh hoạt động nhƣ te re nơi để xử lý giao dịch Trang 63 PHỤ LỤC : MINH HỌA CÔNG TÁC THIẾT KẾ KẾ HOẠCH KINH DOANH Thiết kế kế hoạch kinh doanh sơ năm 2011 cho Chi nhánh Bình Thuận Tóm tắt tổng quan ng hi - Chi nhánh Bình Thuận thành lập vào ngày 06/12/2006 ep - Địa trụ sở Chi nhánh: 126 Trần Hƣng Đạo, TP Phan Thiết, Tỉnh Bình Thuận - Số liệu tổng quan tình hình hoạt động Chi nhánh: (số liệu 30/06/2010) w n lo Năm 2010* ad Năm 2009 y th Tổng số nhân viên Năm 2011* 60 75 10 13 11 15 2 6.141 7.203 8.000 2.850 3.200 389 525 494 642 1% ju 47 yi pl Số nhân viên kinh doanh (chuyên viên quan hệ khách hàng, chuyên viên tƣ vấn tài ) n ua al n va Số giao dịch viên ll fu Số chi nhánh/PGD trực thuộc z 306 ht vb k 444 jm Huy động từ dân cƣ Tổ chức kinh tế (chính xác đến tỷ VND) z (chính xác đến tỷ VND) 2.757 at Dƣ nợ cho vay nh Số khách hàng có quan hệ tín dụng oi m Số tài khoản tóan Tỷ lệ nợ khó địi (chính xác đến 0.1%) 4.6% gm Lợi nhuận trƣớc thuế (chính xác đến triệu VND) 6.193 9.533 Tổng tài sản 2.723 3.257 om l.c 4.2% 16.208 a Lu 3.700 n va n - Năm 2009, Chi nhánh đạt danh hiệu Tập thể giỏi Chi nhánh hoàn y te re thành đƣợc kế hoạch đƣợc giao nhƣng chƣa toàn diện tiêu huy động, th cho vay, thẻ Trang 64 - Dự báo năm 2010 năm 2011, tình hình kinh tế giới kinh tế Việt Nam cịn nhiều khó khăn thách thức, nhƣng mục tiêu phấn đấu CN đạt đƣợc toàn diện kế hoạch Hội sở giao ng hi - Đầu năm 2010, tình hình thực kế hoạch kinh doanh CN khơng đƣợc ep thuận lợi, tháng cuối năm 2010, bên cạnh việc nỗ lực vƣợt bậc từ cấp Lãnh đạo đến toàn thể nhân viên, Chi nhánh phải có kế hoạch, chƣơng w n lo trình hành động cụ thể hồn thành tiêu kế hoạch ad Kiểm toán vị chi nhánh y th 2.1 Phân tích mơi trƣờng kinh doanh ju yi - Tình hình kinh tế VN năm 2010 dự báo cho năm 2011 pl Theo dự báo tổ chức Economist Intelligence Unit Anh (EIU) công bố vào al n ua tháng 7/2010, dù tăng trƣởng tích cực dài hạn, kinh tế Việt Nam năm va 2010 2011 gặp nhiều thách thức n Trong giai đoạn 2010-2011, tăng trƣởng nƣớc cải thiện kinh tế toàn cầu fu ll phục hồi, thúc đẩy xuất Mức tăng gần nhập cho thấy nhu m oi cầu tiêu dùng đầu tƣ củng cố Tuy nhiên, giải pháp chống suy giảm vào nh at năm 2009 nhiều khả làm giảm độ linh hoạt sách Nhà nƣớc khơng z tiến hành thắt chặt mạnh mẽ sách tiền tệ năm 2010, e ngại làm z ht vb kinh tế thiếu vốn, ngăn cản hoạt động sản xuất kinh doanh EIU dự báo tăng trƣởng jm GDP hàng năm Việt Nam mức mức 6,7% giai đoạn 2010-2011 k khoảng 7,3% giai đoạn 2012-2014 Tỉ lệ lạm phát mức trung bình 9,2% gm giai đoạn 2010-2011 giảm 7,3% giai đoạn 2012-2014 Đồng VND om l.c chịu áp lục giảm trƣớc tình hình thâm hụt thƣơng mại mối lo lạm phát mức trung bình 19.044 VND /USD năm 2010 19.443 VND/USD năm 2011 n a Lu - Điều kiện kinh tế các vấn đề xã hội tình Bình Thuận va Tỉnh Bình Thuận tỉnh ven biển thuộc miền Trung Việt Nam, với diện tích đất n tự nhiên 781.043 ha, số dân 1.169.450 ngƣời Thiên nhiên Bình Thuận có y th trƣờng rộng lớn có nhiều dịng hải lƣu, hội tụ đàn cá, tơm, mực te re 192 km bờ biển, có huyện đảo Phú Quý nhiều đảo nhỏ, vũng, vịnh trƣớc ngƣ Trang 65 Ngành nghề chủ lực tỉnh Bình Thuận: (i) nghề nuôi trồng, đánh bắt chế biến thủy hải sản; (ii) ngành trồng công nghiệp nhƣ cao su, tiêu, điều, trồng long; (iii) ngành du lịch ng hi Sau 10 năm tái lập tỉnh, tốc độ phát triển trung bình tỉnh Bình Thuận 11%/ ep năm Năm lĩnh vực công tác trọng tâm tỉnh Bình Thuận là: (i) Đẩy mạnh chuyển dịch kinh tế nông nghiệp nông thôn; (ii) phát triển mạnh kinh tế thủy sản; w n (iii) phát triển mạnh du lịch; (iv) xây dựng phát triển kinh tế xã hội vùng đồng bào lo ad dân tộc thiểu số; (v) đẩy mạnh phát triển giáo dục đào tạo y th - Khuôn khổ pháp lý: Thông tƣ 13/2010/TT-NHNN đời chi phối hoạt động ju yi Ngân hàng, theo cấu tài sản có, đặc biệt cấu cho vay Ngân pl hàng có thay đổi theo hƣớng gia tăng khoản vay có hệ số rủi ro thấp al n ua giảm dần khoản vay có hệ số rủi ro cao (nhƣ cho vay kinh doanh chứng n thiểu va khoán, cho vay kinh doanh bất động sản,…) nhằm đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn tối fu ll 2.2 Phân tích khách hàng phân khúc khách hàng địa bàn chi nhánh m oi Với đặc điểm kinh tế xã hội tỉnh Bình Thuận ngành nghề chủ lực nh at tỉnh Bình Thuận (i) nghề ni trồng, đánh bắt chế biến thủy hải sản; (ii) ngành z trồng công nghiệp nhƣ cao su, tiêu, điều, trồng long; (iii) ngành du z ht vb lịch, khách hàng vay Chi nhánh Bình Thuận hoạt động lĩnh vực sau Tỷ trọng gm 70% - Công nghiệp chế biến 7% - Thủy sản 7% - SXKD khác 7% 30% y te re Tiêu dùng n 19% va - Thương nghiệp n 30% a Lu - Nhà hàng khách sạn om l.c Sản xuất kinh doanh, đó: k Mục đích vay/ ngành nghề jm đây: th Trang 66 Phân khúc khách hàng mục tiêu: Tiềm lợi nhuận Tiềm tăng trƣởng Nhà hàng khách sạn Cao Cao Thƣơng nghiệp Cao Tên phân khúc ng hi ep w Vi cạnh tranh CN Chiến lƣợc bán hàng lựa chọn Cao Cao Đầu tƣ Trung bình Cao Trung bình Duy trì Trung bình Cao Cao Trung bình Duy trì Cao Cao Cao Trung bình Đầu tƣ Trung bình Cao Cao Trung bình Duy tri Áp lực cạnh tranh n lo Thủy sản ad y th ju Công nghiệp chế biến yi Nông lâm nghiệp pl ua al n 2.3 Phân tích đối thủ cạnh tranh địa bàn chi nhánh va n Trên địa bàn tỉnh Bình Thuận có tất 15 ngân hàng mở Chi nhánh, bao gồm ll fu NHTM nhà nƣớc NH Nông Nghiệp, Công thƣơng, Vietcombank, Đầu tƣ 11 m at nh Bình… oi NHTM cổ phần ACB, Đơng Á, Phƣơng Nam, Sài Gịn, Đơng Nam Á, An z Các NHTM Nhà nƣớc mạnh mạng lƣới, đƣợc ngƣời dân tin tƣởng, nguồn z vb vốn giá rẻ nhƣng chất lƣợng dịch vụ chƣa cao ht Các NHTM cổ phần mạnh chất lƣợng dịch vụ nhƣng giá, lãi suất cung k jm cấp cao gm Thị phần Chi nhánh địa bàn tỉnh Bình Thuận: huy động chiếm 8%, cho vay l.c chiếm 3%, kim ngạch xuất chiếm 8%, kim ngạch nhập chiếm 6% om 2.4 Phân tích lực nội phân tích SWOTcủa chi nhánh a Lu a/ Phân tích lực nội bộ: Khả quản lý rủi ro hạn chế thể qua tỷ lệ nợ hạn cao - Năng lực tổ chức chƣa linh hoạt, đổi - Khả cạnh tranh chƣa cao, công tác bán hàng chƣa phát triển mạnh n - n va y te re th b/ Phân tích SWOT Trang 67 ĐIỂM MẠNH ĐIỂM YẾU ng hi ep w Trụ sở khang trang Nhân thiếu kinh nghiệm, hội Nhân trẻ, động đƣợc tham gia khoá đào tạo Hội Thƣơng hiệu đƣợc nhiều ngƣời biết sở bên ngồi khơng cao đến có mặt tỉnh Bình Thuận sớm Quản lý điều hành, sách nội NHTMCP khác chƣa linh hoạt n Cơ sở liệu để quản lý, phân tích lo ad KH chƣa đầy đủ y th CƠ HỘI THÁCH THỨC ju yi Kinh tế tỉnh Bình Thuận phát triển với Nợ hạn CN mức cao Các ngân hàng địa bàn cạnh tranh pl tốc độ khá, chuyển dịch cấu kinh tế al khốc liệt n ua mạnh Dự báo kinh tế năm 2011 TTQT nhiều tiềm nhiều khó khăn n va Thị trƣờng huy động cho vay, fu ll Hội sở thay đổi cách tính lãi điều hịa m oi vốn  kích thích Chi nhánh huy at nh động cho vay z z ht vb Xác định mục tiêu chiến lƣợc Tầm nhìn: Trở thành ngân hàng bán lẻ đại đa hàng đầu Việt k - jm 3.1 Tầm nhìn sứ mệnh mục tiêu dài hạn ngân hàng l.c om Sứ mệnh: Tối đa hóa giá trị gia tăng cho khách hàng, cho đội ngũ nhân a Lu viên, nhà đầu tƣ, xã hội cộng đồng Giá trị cốt lõi: tiên phong, tƣ sáng tạo động, trọn tâm – trọn tín, n - - gm Nam khu vực n va tôn vinh giá trị đạo đức nhân văn, tạo dựng khác biệt Mục tiêu dài hạn ngân hàng: phát triển an toàn, hiệu bền vững th tiêu: y 3.2 Mục tiêu dài hạn chi nhánh đồ chiến lƣợc để đạt đƣợc mục te re - Trang 68 Mục tiêu dài hạn Chi nhánh: Gia tăng thị phần huy động từ 8% lên 10%và thị phần cho vay từ 3% lên 4%, tăng lợi nhuận 70% quản lý tốt rủi ro Hình 5: ng hi Bản đồ chiến lƣợc để đạt đƣợc mục tiêu: ep Mục tiêu Lợi nhuận tăng 70% w n Tài lo ad Tăng thu lãi rịng (38%) Tăng thu KDNH(80 phí thẻ %) (65%) Giảm tốc độ tăng Tăng thu phí dự (chi phí tăng 38%: (65%) phịng tăng lương 40%, RR(50%) Chi phí cơng vụ yi 35%, chi Tài sản pl Khách hàng Giảm chi chi phí điều hành dịch vụ ju y th Tăng thu Khách Sản phẩm 35%) Bán chéo sản phẩm n ua al hàng va n Quy trình nội ll fu chất phân phối lượng Marketing Xử lý lý rủi NQH Tiết kiệm ro chi phí at DV sản phẩm Quản thủ tục nh DV: nhân sự, kênh Nghiên cứu oi Quản lý m Quản lý cung ứng Đơn giản z z Báo cáo phân tạo theo doanh số tích khách Quy trình đầy Dự án kích thích đủ, đơn giản bán hàng, tập quán k Khen thưởng, lương jm Đào ht triển vb Học tập phát gm hàng bán hàng Tỷ lệ tăng trƣởng huy động 30% cho vay 35% - Quản lý bán hàng kèm quản lý chất lƣơng dịch vụ th 4.2 Các chƣơng trình lớn cần ƣu tiên năm 2011 y - te re Giảm tỷ lệ nợ hạn từ 4,2% xuống 1% n - va Lợi nhuận sau dự phòng rủi ro tăng 70% n - a Lu 4.1 Chỉ tiêu kinh doanh chi nhánh năm 2011 om l.c Triển khai kế hoạch năm 2011 Trang 69 - Quản lý rủi ro - Đào tạo nhân ng 4.3 Kế hoạch bán hàng 2011 hi Đơn vị tính: tỷ đồng ep Phân khúc w Năm 2010 – Dƣ nợ n Hành vi mua hàng 158 Đa số KH VIP: ad - đàm phán giá chặt chẽ, quan tâm dịch vụ giá trị gia tăng ju y th yi - Yêu cầu vốn lớn pl - Thời gian sử dụng vốn dài 101 n ua al 136 Quan tâm tỷ giá chuyển đổi USD - Bán chéo sản phẩm: thu hộ, kinh doanh ngoại hối, thẻ - Cho vay ƣu đãi Ban điều hành, Hội đồng quản trị - Cho vay CBNV, trả lƣơng qua thẻ Các sản phẩm kèm theo:TTQT, tƣ vấn tài n va Xuất nhập Chuỗi giá trị - Dƣ nợ 117 lo Khách sạn – Nhà hàng Năm 2011 ll fu Yêu cầu nhận hàng hóa làm tài sản đảm bảo 39 - Nhu cầu vốn theo mùa vụ at nh 28 oi m Thủy sản Bán chéo sản phẩm bảo hiểm tài sản đảm bảo z - Yêu cầu nới lỏng giá trị tài sản đảm bảo z ht vb 33 CBNV 41 57 - Nhu cầu vốn thấp,thời hạn khoảng năm Bán chéo sản phẩm tiền gửi tiết kiệm: tiết kiệm tƣơng lai Kinh doanh bất động sản 25 27 - Nhu cầu vốn linh hoạt tùy theo tình hình biến động thị trƣờng bất động sản Bán chéo sản phẩm: Dịch vụ trung gian toán mua bán bất động sản jm - Cho vay CBNV, trả lƣơng qua thẻ k 46 - Nhu cầu vốn thƣờng xuyên - Chuyển tiền nội địa Công nghiệp chế biến om l.c gm n a Lu n va y te re th Trang 70 4.4 Kế hoạch nhân 2011 ng Đơn vị Vị trí Năm 2011 1 Đơn vị hi Năm 2010 ep Ban Gíam Giám Đốc đốc n lo Năm 2011 Trƣởng Phòng Dịch vụ khách hàng 1 Trƣởng phận Thẩm định 1 ad 1 Trƣởng Phòng hỗ trợ kinh doanh 1 Cán quan hệ khách hàng Nhân viên tƣ vấn 1 1 Nhân viên thẩm định tín dụng Trƣởng Bộ phận hành chánh 1 Nhân viên công nghệ thông tin 1 Nhân viên hƣớng dẫn khách hàng Nhân viên bảo vệ 5 Nhân viên tạp vụ 1 ju y th Phó Giám Đốc va w Phịng Dịch vụ khách hàng Năm 2010 Vị trí yi pl al Nhân viên quản lý nợ n ua Phòng Hỗ trợ kinh doanh Nhân viên kiểm sốt tín dụng Nhân viên KDNH at 1 Tài xế 2 1 Trƣởng PGD 1 Phó PGD 1 3 1 Giao dịch viên n Thủ quỹ Bảo vệ CỘNG 22 26 z z ht vb k jm om a Lu Trƣởng phận Hỗ trợ Cán quan hệ khách hàng l.c Phòng giao dịch gm n va y te re Giao dịch viên quỹ Nhân viên toán liên ngân hàng Nhân viên lƣu trữ chứng từ nh Thủ quỹ oi Trƣởng phận xử lý giao dịch Giao dịch viên Giao dịch viên tín dụng Kế tốn trƣởng Nhân viên kế tốn chi tiết Phịng Hành chánh m Giao dịch viên TTQT ll fu Phịng Kế tốn n Nhân viên hỗ trợ th Trang 71 - Tuyển dụng:  Bổ sung nhân viên quan hệ khách hàng (3 ngƣời), giao dịch viên (4 ng ngƣời) để đẩy mạnh công tác bán hàng hi  Bổ sung nhân viên thẩm định, nhân viên kiểm sốt tín dụng nhằm ep nâng cao chất lƣợng tín dụng, giảm thiểu rủi ro tín dụng w Bổ sung nhân viên hậu kiểm chứng từ để kiểm sốt tính hợp lệ n lo chứng từ, giảm thiểu rủi ro hoạt động năm 2011, quy mô hoạt ad y th Đào tạo: Ƣu tiên đào tạo cho Cán quan hệ khách hàng, Giao dịch viên để ju - động Chi nhánh gia tăng, Chi nhánh mở thêm PGD yi nâng cao chất lƣợng dịch vụ, đào tạo nhân viên thẩm định, nhân viên kiểm pl n ua al sốt tín dụng để nâng cao chất lƣợng thẩm định n va 4.5 Kế hoạch quản lý chất lƣợng dịch vụ 2011 Mục tiêu Số đo Số đo triển khai khai oi m thành công Hoạt động triển ll fu Kế hoạch Mốc Nhân thời phụ gian trách Quý Trƣởng Nâng cao Tỷ lệ khách - Đào tạo - Tất Giao dịch chất lƣợng hài lòng hàng hài tiêu chất lƣợng viên/Nhân viên phòng phục vụ khách hàng lòng dịch vụ quan hệ khách Dịch vụ khách hàng dịch vụ 90% -Tăng tốc độ xử lý hàng nắm rõ khách at z z giao dịch vb ngân hàng nh Nâng cao hàng, - Rà sốt quy trình lƣợng dịch vụ Phó giao dịch để loại - Tốc độ xử lý giao bỏ bƣớc dịch theo chuẩn không cần thiết Hội sở ht tiêu chất jm Giám k đốc chẽ, nhanh chóng a Lu định om theo quy l.c gm - Quy trình chặt - Doanh số giao n KH n va dịch tăng theo - Sơn lại bảng - Mỹ quan trụ sở - Tháng Trƣởng trụ sở hài lòng hàng hài hiệu sẽ, mẻ, phòng đến giao lòng - Thay cửa kính sang trọng - Vệ sinh Hành dịch  gia 95% bị cũ thƣờng chánh - Vệ sinh xuyên tăng niềm th Tỷ lệ khách y Khách hàng te re Chỉnh trang Trang 72 tin toàn trụ sở CN khách hàng ngân hàng ng hi ep Trang bị Phục vụ tốt Tỷ lệ hài - Lắp đặt quầy - Quầy VIP, phòng riêng quầy, đối tƣợng lòng VIP, phòng VIP VIP theo Giám phòng tiếp khách hàng khách hàng - Đào tạo nhân chuẩn NH đốc khách hàng VIP VIP đạt phục vụ quầy VIP - Tăng số lƣợng w VIP 100% Tháng Phó khách hàng VIP n Phục vụ Tỷ lệ khách - Lắp đặt hệ thống - Hệ thống bấm số lấy số tự khách hàng hàng hài lấy số tự động tự động hoạt động Phòng động nhanh lòng 100% - Đào tạo nhân ổn định Hánh viên hƣớng dẫn - Tốc độ giao dịch chánh cách phục vụ đƣợc nhanh lo Hệ thống ad y th chóng, cơng ju Trƣờng Quý yi khách hàng pl Phục vụ đối Tỷ lệ hài - Lắp đặt quầy - Hiểu rõ nhu cầu quầy giao tƣợng khách lòng giao dịch dành cho phục vụ nhanh Phòng dịch tiếng hàng khách nƣớc ngƣời nƣớc ngồi chóng đối tƣợng Dịch vụ Anh ngƣời nƣớc - Đào tạo nhân khách hàng khách 95% phục vụ: nói tiếng ngƣời nƣớc ngồi hàng Anh lƣu lốt, am - Số lƣợng khách n va n ua al Bổ sung ll fu hàng nƣớc liên quan đến đối tăng 50% oi m hiểu sản phẩm Tháng Trƣởng nh tƣợng khách hàng at nƣớc ngồi, ví dụ z sec du lịch z vb 4.6 Kế hoạch quản lý rủi ro 2011 ht jm KẾ HOẠCH VÀ LỊCH XỬ LÝ RỦI RO k l.c PHÓ GIÁM ĐỐC NGÀY: 25/08/2010 GIÁM ĐỐC NGÀY: 31/08/2010 CÁC THỨC GIÁM SÁT RỦI RO VÀ PHƢƠNG ÁN XỬ LÝ y te re th THỜI GIAN BIỂU CHO VIỆC TRIỂN KHAI n NGƢỜI CHỊU TRÁCH NHIỆM TRIỂN KHAI PHƢƠNG ÁN va KẾT QUẢ PHÂN TÍCH CHI PHÍ/ LỢI ÍCH n RỦI RO TÍN DỤNG CÁC PHƢƠN G ÁN ĐƢỢC ƢU TIÊN XẾP HẠN G RỦI RO SAU XỬ LÝ a Lu CÁC PHƢƠNG ÁN CHIẾN LƢỢC RR KHẢ THI om RỦI RO THEO THỨ TỰ ƢU TIÊN TRONG SỔ THEO DÕI RỦI RO RỦI RO TÍN DỤNG, RỦI RO HOẠT ĐỘNG gm DỰ ÁN QLRR NGƢỜI LẬP: NGƢỜI DUYỆT: Trang 73 Công thẩm chƣa chẽ tác định chặt ng hi ep w n Kiểm soát hồ sơ sau cho vay chƣa chặt chẽ - Bổ sung nhân viên thẩm định, nhân viên kiểm sốt tín dụng - Đào tạo nhân viên thẩm định - Tăng cƣờng giám sát sau cho vay Chấp nhận Trƣởng phòng Dịch vụ khách hàng tháng Tăng cƣờng công tác tự kiểm tra chấn chỉnh để đánh giá chéo Tăng cƣờng giám sát sau cho vay Chấp nhận Trƣởng Phòng Hỗ trợ kinh doanh Thƣờng xuyên, bắt đầu thực Chấp nhận Trƣởng phòng dịch vụ khách hàng Thƣờng xuyên, bắt đầu thực Kiểm tra báo cáo kiểm tra sau cho vay cán quan hệ khách hàng - Chọn mẫu khách hàng để kiểm tra lại - Theo dõi tỷ trọng danh mục cho vay hàng ngày - Theo dõi kết triển khai kế hoạch đàm phán với khách hàng hàng tuần - Hàng tuần, yêu cầu Cán tín dụng báo cáo tình hình tài khách hàng nằm danh mục chịu rủi ro tập trung lo - Bổ sung nhân viên thẩm định - Đào tạo nhân viên thẩm định ad y th yi pl n ua al va Tăng cƣờng giám sát tình hình kinh doanh khách hàng, tình hình kinh tế n - Cơ cấu lại danh mục - Tăng cƣờng giám sát tình hình kinh doanh khách hàng, tình hình kinh tế ju Danh mục cho vay chịu rủi ro tập trung ll fu oi m at nh z z ht vb Chấp nhận Giám đốc tuần - Thƣờng xuyên trao đổi để tìm hiểu tâm tƣ nguyện vọng CBNV n a Lu om l.c - Cải thiện môi trƣờng làm việc - Định hƣớng thăng tiến gm tuần th Giám đốc, Trƣởng phòng y Chấp nhận - Kiểm tra bảng theo dõi công việc hàng tuần nhân viên te re - Sắp xếp, phân công lại công việc - Cải tiến quy trình n va Giao dịch viên q tải cơng việc k Nhân viên, Cán quản lý trung gian bị đối thủ cạnh tranh lôi kéo - Tăng lƣơng, tăng phúc lợi, khen thƣởng - Định hƣớng thăng tiến - Cải thiện môi trƣờng làm việc - Cải tiến quy trình - Sắp xếp, phân cơng lại cơng việc - Bổ sung nhân - Tăng lƣơng cho nhân hữu jm RỦI RO HOẠT ĐỘNG Trang 74 ng hi ep Chứng từ kế toán bị giả mạo chữ ký -Bổ sung nhân viên hậu kiểm chứng từ - Tăng cƣờng kiểm tra giám sát Mức độ rủi ro: 1: Thấp; -Bổ sung nhân viên hậu kiểm chứng từ Chấp nhận Kế toán trƣởng - Kiểm tra bảng xác nhận chứng từ hậu kiểm nhân viên lƣu trữ chứng từ Thƣờng xuyên 2: Trung bình; 3: Cao w n lo 4.7 ad Khoản mục Thu lãi cho vay Chi lãi tiền gửi Điều hòa vốn ju y th yi STT Kế hoạch ngân sách tài 2011 pl Thu rịng từ lãi (4=1-2+3) Thu KDNH Thu dịch vụ 10 THU HOẠT ĐỘNG (7=4+5+6) Chi nhân viên Chi quản lý công vụ Chi tài sản CHI HOẠT ĐỘNG (11=8+9+10) LỢI NHUẬN TRƢỚC DỰ PHÒNG RỦI RO (12=7-11) DỰ PHÒNG RỦI RO LỢI NHUẬN SAU DỰ PHÒNG RỦI RO (14=12-13) Tỷ lệ tăng 2011 so với năm 2010 34.0% 32.0% 32.4% 2011 60,643 45,483 6,036 15359 2700 1704 38.0% 80.0% 65.8% 21,195 4,860 2,826 19763 5563 1224 1773 46.1% 40.0% 35.0% 35.0% 28,881 7,788 1,652 2,394 8560 38.2% 11,834 52.2% -49.7% 17,047 839 70.0% 16,208 n ua al 2010 45256 34457 4560 ll fu oi m at nh 11203 1669 z z 9534 ht vb 14 n 12 13 va 11 k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th Trang 75 Tài liệu tham khảo: Commercial bank managent (Quản trị Ngân hàng thương mại) , Peter Rose, Trƣờng Đại học kinh tế quốc dân Hà Nội, Nhà xuất tài ng hi The 3600 Leader(Nhà lãnh đạo 3600), John C MaxWell, Nhà xuất Lao động Xã hội ep PGS.TS Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất lao động xã hội Đại học kinh tế TP.Hồ Chí Minh w n lo TS Lê Văn Tƣ (2004), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài ad TS Lê Văn Tƣ (2005), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài y th ju TS Hồ Diệu (2002), Quản trị ngân hàng, Nhà xuất Thống kê yi pl TS Nguyễn Văn Tiến, Đánh giá phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất Thống kê al n ua Công ty cổ phần đào tạo tƣ vấn nghiệp vụ Ngân hàng Chương trình đào tạo giám đốc chi nhánh ngân hàng (2010), va n Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam, Kỷ yếu hội thảo khoa học, Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn đến năm 2010, Nhà xuất Phƣơng Đông ll fu m oi 10 Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam, Vụ chiến lƣợc phát triển ngân hàng (2007), kỷ yếu hội thảo khoa học, phát triển dịch vụ bán lẻ ngân hàng thƣơng mại Việt Nam, Nhà xuất Văn hóa – Thơng tin at nh z 11 Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng 2008, 2009 z ht vb 12 Báo cáo thƣờng niên Ngân hàng Sacombank, ACB, Techcombank, Eximbank năm 2004, 2005, 2006, 2007, 2008, 2009 k jm n n va www.techcombank.com.vn a Lu www.acb.com.vn om www.sacombank.com.vn l.c www.tailieu.vn www.svb.gov.vn gm Trang web: y te re www.eximbank.com.vn th ng LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ hi NGUYỄN THỊ THÁI HÂN ep w n Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CÁC CHI NHÁNH NGẦN HÀNG SÀI GỊN THƢƠNG TÍN lo ad y th ju NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC CỦA LUẬN VĂN: yi Luận văn trình bày có hệ thống vấn đề quản lý điều hành hoạt động kinh doanh Chi pl nhánh Ngân hàng thƣơng mại al ua Luận văn tổng kết cách chặt chẽ từ lý luận đến thực trạng công tác quản lý điều n hành hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Sài Gịn Thƣơng Tín: va Lập kế hoạch kinh doanh - Quản lý kế hoạch cung ứng dịch vụ tiếp thị - Quản lý chất lƣợng dịch vụ - Quản lý rủi ro tuân thủ - Quản lý nhân n - ll fu oi m at nh z Đề xuất giải pháp gắn chặt từ lý luận đến thực trạng Các giải pháp có sở z khoa học đƣợc quan tâm bối cảnh hội nhập định Ngân hàng vb ht thƣơng mại phải quan tâm đến công tác quản lý điều hành nhƣ phận cốt lõi gm tranh Ngân hàng thƣơng mại k jm Ngân hàng thƣơng mai, đóng vai trị quan trọng việc nâng cao khả cạnh Trong nghiên cứu nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh luận văn, số lý om l.c luận đáng đƣợc ý nhât là: a Lu Thiết kế đồ chiến lược phần Lập kế hoạch kinh doanh n Bản đồ chiến lƣợc đƣờng chi tiêt cụ thể, có sở để đạt đƣợc kế hoạch kinh n va doanh đặt dựa góc độ: (i) tài chính, (ii) khách hàng, (iii) quy trình nội bộ; (iv) học tập te re phát triển Cách hoạch định kế hoạch kinh doanh nhƣ mang tính tồn diện, giúp cho kế hoạch kinh doanh mang tính khả thi Trong trƣờng hợp việc thực kế hoạch kinh ac th tìm hƣớng khắc phục y doanh không theo định hƣớng ban đầu, nhà quản lý dễ dàng nhận nguyên nhân ng Lập kế hoạch tiếp thị cung ứng sản phẩm dịch vụ phần Quản lý cung ứng hi dịch vụ tiếp thị ep Cách thiết kế kế hoạch tiếp thị theo mơ hình “Gieo, trồng, gặt” giúp cho Chi nhánh NHTM dự đốn tƣơng đối xác số lƣợng khách hàng cần phải tiếp thị để đạt đƣợc kế hoạch w n kinh doanh đặt nhƣng tiết kiệm đƣợc nguồn lực Chi nhánh lo ad Sổ theo dõi rủi ro Kế hoạch xử lý rủi ro phần Quản lý rủi ro y th Sổ theo dõi rủi ro công cụ để hƣớng dẫn Chi nhánh theo dõi cách có hệ thống rủi ju yi ro phát sinh rủi ro nhận diện đƣợc, từ đƣa phƣơng án xử lý rủi ro theo pl dõi tiến độ thực thông qua Kế hoạch xử lý rủi ro, nhằm giúp cho Chi nhánh hoạt n ua al động an toàn hiệu n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th