Báo cáo thực tập tổng hơp giới thiệu về ngân hàng thương mại xuất nhập khẩu việt nam eximbank

Báo cáo thực tập tổng hơp Giới thiệu ngân hàng thương mại xuất nhập Việt Nam- Eximbank A: Tổng quan ngân hàng thương mại xuất nhập Việt Nam Giới thiệu chung Tên : Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (EXIMBANK) Hội Sở Chính : 07 Lê Thị Hồng Gấm, Quận Thành Phố Hồ Chí Minh Tốn hệ thống có : hộ i sở chính, Sở giao dịch , 27 chi nhánh 36 phòng giao dịch Tại thành Phố Hồ Chí Minh: sở giao dịch, 10 chi nhánh, 16 PGD Tại Hà Nội : Chi nhánh, PGD Tại Đà Nẵng: chi nhánh, phòng giao dịch Tại Vinh: Chi nhánh Quảng Ninh: chi nhánh, Đồng Nai Chi nhánh, Hải phòng chi nhánh, Nha trang: Chi nhánh, phòng giao dịch Quảng ngãi: Chi nhánh; Bình Dương: Chi nhánh Cần Thơ: chi nhánh, phòng giao dịch Quá trình hình thành phát triển Thành lập ngày 24/05/1989 Theo định Chủ tịch hội đồng trưởng với tên gọi là: Ngân hàng xuất nhập Việt Nam ( Việt Nam, export, import bank Là ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Ngân hàng thức vào hoạt động 17/01/1990 Ngày 06/04/1992 Thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-GP cho phép ngân hàng hoạt động thời gian 50 năm với tên gọi : Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Đây ngân hàng thương mại cổ phần chuyên doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng hoạt động chủ yếu phục vụ sản suất chế biến hàng xuất nhập ( XNK ) kinh doanh XNK Khi thành lập số vốn điều lệ đăng ký 50 tỷ VND tương ứng với 12.5 triệu USD, số vốn điều lệ không ngừng tăng lên qua lần: lần thứ 75 tỉ đồng, lần thứ hai tăng 125 tủ đồng, lần thứ tăng 50 tỷ đồng, lần thứ tăng 200 tỷ đồng Tính đến tháng 12 năm 2007 tổng số vốn điều lệ Eximbank 2800 tỷ đồng, Địa bàn rộng khắp nước với trụ sở đặt Thành phố Hồ Chí Minh, có quan hệ với 720 Ngân hàng 65 quốc gia Một số thành tựu đạt Năm 1991 năm 1992 Ngân Hàng Nhà Nước Bộ Tài Chính tín nhiệm giao thực phần chương trình tài trợ khơng hồn lại Thụy Điển cho đơn vị Việt Nam có nhu cầu nhập Năm 1993, Vietnam Eximbank chọn để thực chương trình viện trợ phủ Thụy Sĩ, thân ngân hàng nhận phần viện trợ từ chương trình Năm 1993, tham gia vào hệ thống toán bù trừ điện tử Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam Đã tham gia vào hệ thống SWIFT (Tổ chức viễn thơng tài liên ngân hàng toàn cầu) từ năm 1995 Năm 1995, Vietnam Eximbank thành viên Hiệp hội định chế tài trợ phát triển khu vực Châu Á - Thái Bình Dương (ADFIAP) Được Ngân Hàng Nhà Nước chọn ngân hàng đầu mối tham gia chương trình hàng đổi hàng với Indonesia theo Bản ghi nhớ Bộ Thương Mại Việt Nam với Phịng Thương Mại Cơng Nghiệp nước cộng hòa Indonesia Đã thành lập phòng kinh doanh ngoại hối (dealing room) sử dụng hệ thống giao dịch Reuters Được chọn ngân hàng Việt Nam tham gia thực Dự án đại hoá ngân hàng (Bank Modernization Project) Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam tổ chức với tài trợ Ngân Hàng Thế Giới Đã hai tổ chức thẻ tín dụng lớn giới Master Card International Visa International chấp nhận làm thành viên thức (principal member) Năm 1998 CHASE MANHATTAN BANK (US) New York tặng giải thưởng “1998 Best Services Quality Award” Tháng 11/2003, triển khai hệ thống toán nội hàng trực tuyến tồn hệ thống Tháng 3/2005, kết nối thành cơng hai hệ thống toán thẻ nội địa Vietcombank - Eximbank Tháng 6/2005, ngân hàng chọn làm đại diện cho khối ngân hàng TMCP vinh dự Thống đốc NHNN Việt Nam trao tặng khen phần thưởng có thành tích xuất sắc cơng tác đấu thầu trái phiếu phủ NHNN Tháng 9/2005, nhận cúp vàng top ten sản phẩm uy tín chất lượng cho sản phẩm hỗ trợ du học trọn gói Cục sở hữu trí tuệ Hội sở hữu trí tuệ cơng nghiệp Việt Nam, Trung tâm Công nghệ thông tin & tư vấn quản lý QVN báo điện tử Saigon News hợp tác tổ chức Tháng 11/2005, Eximbank ngân hàng Việt Nam phát hành thẻ toán Quốc tế mang thương hiệu Visa Debit Tháng 01/2006, vinh dự nhận khen ngân hàng Standard Chartered Bank trao tặng chất lượng dịch vụ điện toán quốc tế (chất lượng dịch vụ tốt lĩnh vực toán quốc tế qua mạng toán viễn thông liên ngân hàng) Tháng 01/2006, vinh dự nhận giải cúp vàng thương hiệu Việt bình chọn CÚP VÀNG TOPTEN THƯƠNG HIỆU VIỆT (lần thứ 2) Mạng Thương Hiệu Việt kết hợp Hội sở hữu công nghiệp Việt Nam hợp tác tổ chức Tháng 04/2006, Eximbank đạt giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2005” độc giả Thời Báo Kinh tế Việt nam bình chọn Quy trình đánh giá lựa chọn Thời báo Kinh tế Việt Nam phối hợp Cục xúc tiến Thương Mại tổ chức Tháng 02/2007, ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam vinh dự đón nhận khen Bảo hiểm Xã hội Việt Nam thành tích thực đầy đủ kịp thời sách chăm sóc người lao động Ngày 7.4.2007, ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) vinh dự nhận giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam” năm 2006 B Về chi nhánh Láng Hạ Đánh giá tổng quan Chi nhánh Láng Hạ thành lập từ 22/01/2003 Với tổng số cán công nhân viên biên chế 45 người, có 84% trình độ đại học, 13% trình độ cao đẳng Hiện chi nhánh có 02 phịng giao dịch trực thuộc góp phần tăng nguồn vốn huy động cho chi nhánh Trong năm 2007 chi nhánh đạt số kết đáng khích lệ sau: Tổng số vốn huy động 460,919.47 triệu đồng Tổng dư nợ cho vay: 447,039.02 triệu đồng, nợ xấu chiếm 0.21%, Tổng lợi nhuận năm 2007 9,264.63 triệu đồng Tình hình tổ chức mạng lưới hoạt động a Tổ chc Ban Giỏm c Phòng ngân quỹ Phòng kế toánPhòng tín dụng Phòng hành Phòng kinh doanh b Mng lưới hoạt động - Trụ sở : 60 Láng Hạ Đống Đa- Hà Nội - Phòng giao dịch trực thuộc + Phịng giao dịch Hàng Bơng : 169 171 Hàng Bơng, Hồn Kiếm, Hà Nội + Phịng giao dịch Mỹ Đình: Tồ Nhà The Manor Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu Eximbank ngân hàng thương mại cổ phần tiến hành kinh doanh hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng ngân hàng nhầm phục vụ sản xuất chế biến hàng xuất nhập kinh doanh xuất nhập Nội dung hoạt động cụ thể - Nhận tiền gủi tiết kiệm dân cư, tiền gửi cá nhân đơn VND, ngoại tệ, vàng Tiền gửi khách hàng bảo hiểm theo quy định nhà nước - Cho vay ngắn, trung dài hạn, cho vay đồng tài trợ, cho vay thấu chi, cho vay sinh hoạt, cho vay tiêu dung, cho vay theo hạn mức tín dụng VND, ngoại tệ, vàng - Mua bán loại ngoại tệ theo phương thức giao ngay, hoán đổi, kỳ hạn, quyền lựa chọn tiền tệ - Thanh toán, tài trợ xuất nhập hàng hoá, chiết khấu chứng từ hàng xuất: thực chuyển tiền qua hệ thống SWIFT với thời gian nhanh chóng, chi phí hợp lý, an tồn với hình thức tốn L/C, D/A, D/P, T/T OP, Cheks - Thực số nghiệp vụ ngân quỹ, chi lương, thu chi nội bộ, thu chi chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận chi trả kiều hối, chuyển tiền nước - Dich vụ tài trọn gói, hỗ trợ du học, tư đầu tư – tài – tiền tệ - Thực nghiệp vụ bảo lãnh ngồi nước, Bão lãnh tốn, bảo lạnh thực hợp đồng, bảo lãnh dự thầu… - Các nghiệp vụ ngân hàng đại: Home – Banking, Telephone – Banking, Mobile – Banking… - Phát hành, toán thẻ nội địa quốc tế: Thẻ Eximbank MasterCard, Eximbank Visa, Thẻ ATM… - Ngồi cịn số nghiệp vụ tiện ích cho khách hàng đáp ứng yêu cầu khác hàng Tình hình hoạt động kinh doanh 4.1 Về Nguồn vốn ( đơn vị tính Triệu đồng ) Chỉ Tiêu Tiền gủi toán Tiền gửi tiết kiệm Vốn điều chuyển Vốn khác Tổng nguồn vốn 2006 Số báo cáo 55,829.94 115,295.18 50,494.32 8,244.06 229,861.50 2007 Số báo cáo 121,948.25 321,607.59 10,831.44 15,523.19 460,919.47 Tỷ trọng 24.42% 50.15% 21.96% 3.47% 100.00% Tỉ trọng 26.43% 67.82% 2.35% 3.78% 100.00% So sánh Năm Giá trị % 66,118.31 118.43% 197,321.41 171.14% -39,662.88 -78.55% 7,290.13 88.45% 231,054.97 100.52% Đơn vị: Triệu đồng Tổng số nguồn vốn chi nhánh tính đến 31/12/2007 Đạt 460,919.47 triệu đồng, tăng kỳ so với năm 2006 100.52% Vượt tiêu kế hoạch đặt huy động vốn 40.18% Eximbank Láng Hạ nằm địa bàn có nhiều ngân hàng lớn nhở hoạt động, kể đến như: Vietcombank, Hội sở ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn việt nam, Hội sở ngân hàng Đông Nam Á… Hiện ngân hàng có sản phẩm huy động tiền tiết kiệm đa dạng hấp dẫn, chiến lược quảng cáo maketing sản phẩm tốt Do phần ảnh hưởng tới huy động vốn chi nhánh 4.2 Về sử dụng vốn Chỉ tiêu Tổng tài sản có Tồn quỹ Tiền gửi NHNN TCTD Dư Nợ cho vay Trong hạn Quá Hạn Trong dư nợ cầm cố Điều chuyển vốn Tài sản cố định Sử dụng khác 2006 Số báo cáo Tỷ trọng 229,861.50 100.00% 2,568.39 1.11% 224.656.11 223,565.11 1,100.00 216,558.58 97.73% 637.95 1,999.05 0.27% 0.81% 2007 Số báo cáo Tỷ trọng 460,919.47 100% 9,627.09 2.09% 47343 0.01% 447,039.02 96.99% 442,240.82 4.789.2 418,495.71 2,370.17 1,835.76 % Thay đổi năm 100.52% 274.83% 98.99% 97.82% 336.20% 93.25% 0.51% 271.53% 0.40% -8.17% Đơn vị: Triệu đồng Dư nợ cho vay chi nhánh láng hạ tính đến 31/12/2007 447,039.02 triệu đồng, tăng so với năm 2006 98.99% Trong nợ hạn chiếm 1.07% tổng dư nợ chi nhánh Chi tiết dự nợ cho vay với thành phần kinh tế sau: + Dư nợ cho vay cá nhấn : 48,380.92 triệu đồng + Dư nợ cho vay công ty cổ phần, TNHH: 398,658.10 triệu đồng Theo số liệu cho ta thấy dự nợ cho vay cá nhân chiếm tỉ trọng thấp tổng số dư nợ cho vay chi nhánh, chiếm 10.82% Cá nhân vay vốn chi nhánh chủ yếu vay mua, sửa chữa bất động sản, cho vay mua phương tiện vận tải, lại cho vay tiêu dung khác Dư nợ cho vay doanh nghiệp ngày tăng, so với đầu năm số doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với ngân hàng tăng 23%, kéo theo việc tốn xuất nhập qua ngân hàng tăng, thấy điều qua thu nhập từ lãi vay thu phí dịch vụ ngân hàng kinh doanh ngoại tệ tăng đáng kể so với năm 2006 10 4.3 Hoạt động tốn quốc tế Chỉ tiêu Tích luỹ đến 31/12/07 Thanh toán xuất Thanh toán nhập 6,004.69 56,864.99 Tích luỹ 2006 2,194.52 20,819.35 Đơn vị tính: Triệu VND, ngàn Usd Thanh tốn quốc tế vừa nghiệp vụ truyền thống, vừa mạnh Eximbank Việt Nam Nói chung Chi nhánh Láng Hạ Nói riêng Eximbank tài trợ tạp trung vào doanh nghiệp vừa nhỏ Những nhóm mặt hàng tốn xuất nông sản, thuỷ sản, may mặc, giày da…Mặt hàng nhập chủ yếu nguyên vật liệu : Xăng dầu, nguyên dược liệu…sắt thép, nguyên vật liệu phục vụ sản xuất nước máy móc để mở rộng sản xuất… 4.4 Về dịch vụ thẻ Trong xu hướng mở cửa hội nhập quốc tế, số lượng doanh nhân du khách vào Việt Nam ngày tăng điều kiện để dịch vụ toán qua thẻ điện từ phát triển, bắt xu hướng phát triển Eximbank đầu tư phát triển công nghệ để phát triển hệ thống toán ko dùng tiền mặt , loại thẻ toán đời bao gồm thẻ toán quốc tế thẻ toán nội địa Các loại thẻ quốc tế Eximbank Visa, Master Card, Visa Debit, cho phép khách hàng nhanh chóng toán tiền hàng, dịch vụ Eximbank ngân hàng việt nam phát hành thẻ Master , Visa ngân hàng phát hành Visa Debit Hiện Eximbank miễn phí phát hành loại thẻ 11 cho khách hàng tạo điều kiện thu hút số lượng lớn khách hàng đến đăng ký phát hành thẻ Các chi phí liên quan đến sử dụng thẻ với ngân hàng địa bàn không cao Một số khó khăn kinh doanh thẻ chi nhánh gặp phải: Việc giao dịch rút tiền tử thẻ Eximbank Card máy rút tiền ATM ngân hàng lien kết với Eximbank gặp khó khăn Hiện thẻ Eximbank Card Eximbank Láng Hạ phát hành chủ yếu rút máy ATM Ngân hàng Vietcombank ngân hàng quân đội cịn số ngân hàng liên kết khác khách hàng không rút tiền Việc phát hành thẻ Visa, Master Card hạn chế khách hàng phê duyệt mở loại thẻ chủ yếu giám đốc công ty đánh giá có uy tín, có tình hình tài tốt 12 Một số kết đạt từ phát hành thẻ Chỉ tiêu Tích luỹ đến 31/12/07 Tích luỹ 2006 3218 420 728 49 110 1.Dịch vụ thẻ quốc tế Số thẻ phát hành - Thẻ quốc tế + Visa + Master + Visa Debit - Thẻ Eximbank Card Doanh số g/dịch qua máy ATM( triệu đồng) 4.5 7,544.03 Đơn vị: Triệu VND, ngàn USD Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Eximbank mạnh hoạt động toán xuật nhập hoạt động có quan hệ thiệt với hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Trong thời gian vừa qua chi nhánh chủ động khai thác nguồn ngoại tệ để phục vụ cho hoạt động kinh doanh khách hàng Đáp ứng đầy đủ yêu cầu mua bán ngoại tệ khách hàng, đồng thời cung cấp cho khách hàng dịch vụ tiện ích mẻ như: Spot ( giao ngay?), OPTION ( quyền chọn ), FORWARD ( giao dịch kỳ hạn )…Một loạt cơng cụ phịng chống rủi ro cho khách hàng bên cạnh dịch vụ mang lại thu nhập cho ngân hàng Ngoài Eximbank hoạt động kinh doanh mua bán vàng bạc, hoạt động kiều hối… 4.6 Báo cáo kết kinh doanh năm 2007 13 Chỉ tiêu 31/12/2007 Tổng thu nhập - Thu lãi cho vay - Thu lãi tiền gửi, đầu tư - Thu phí dịch vụ ngân hàng - Thu kinh doanh ngoại tệ - Thu khác Tổng chi phí - Chi phí trả lãi huy động vốn - Chi phí dịch vụ ngân hàng - Chi phí kinh doanh ngoại tệ - Chi phí quản lý chung - Chi nộp thuế - Chi khác Lợi nhuận trước thuế 40,933.79 34,032.85 1,985.86 3,502.94 1,406.20 5.94 31,669.15 22,752.73 167.93 583.48 6,518.91 96.98 1,549.12 9,264.63 Luỹ kế tăng giảm so kỳ +/%(+/-) 24,600.21 150.61 20,457.26 150.69 1,130.36 132.13 2,434.30 227.79 573.36 68.84 4.93 448.12 18,100.59 133.4 13,457.88 144.79 38.02 29.27 140.64 31.76 2,987.08 84.58 69.81 256.94 1,407.16 991.24 6,499.44 235.04 Tổng lợi nhuận trước thuế ngân hàng năm 2007 9,264.63 tiệu đồng tăng so với kỳ 6,499.44 triệu đồng, tương ứng với tỉ lệ tăng 234.04% tổng lợi nhuận trước thuế tăng do: Tổng thu nhập tăng 150.61% chủ yếu thu lãi cho vay tăng 150.69% thi phí dịch vụ ngân hàng tăng 227.79% thu lãi từ tiền gửi đầu tư kinh doanh ngoại tệ tăng Trong tổng chi phí tăng 133.40% tăng nhiều chi phí huy động vốn chi phí quản lý chung chi khác C Một số nhận xét đánh giá Qua trình thực tập tổng hợp Ngân hàng thương mại xuất nhập Eximbank em rút số nhận xét sau : - Về mặt mạnh Chi nhánh: Eximbank ngân hàng xuất nhập ngân hàng thương mại cổ phần chuyên doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng hoạt động chủ yếu phục vụ sản suất chế biến hàng xuất nhập ( XNK ) kinh doanh XNK, Eximbank nói chung Eximbank chi nhánh Láng Hạ nói riêng 14 có ưu hoạt động ngân hàng quốc tế, phục vụ xuất nhập khẩu, đặc biệt dịch vụ cung cấp cho mảng toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ Trong thời gian tới ngân hàng trọng tăng lực cạnh tranh vào mảng Một doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập cần tới giúp đỡ ngân hàng lĩnh vực tốn quốc tế ngồi việc nghĩ tới Ngân hàng ngoại thương nghĩ tới Eximbank Trong thời gian vừa qua Eximbank dần tạo đườc chỗ đứng lòng khách hàng phục vụ hoạt động xuất nhập Eximbank Láng Hạ chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần có số vốn điều lệ lớn điều tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh, đầu tư vào công nghệ, trang thiết bị, nghin cứu tung sản phẩm Là ngân hàng thương mại với mạnh phục vụ hoạt động sản suất chế biến xuất nhập kinh doanh xuất nhập khẩu, bên cạnh việc phát triển mạnh này, Eximbank ko ngừng đưa sản phẩm dịch vụ kèm phát hành thẻ, Visa, Master Card, Debit… Cung cấp số sản phẩm phòng ngừa rủi ro tỉ giá cho khách hàng quyền chọn ( OPTION) Hoạt động toán quốc tế ưu Eximbank Eximbank chi nhánh Láng Hạ có đội ngũ nhân viên trẻ trung, trẻ trung, nhiệt tình có trình đố chun mơn cao, nghiệp vụ cao ( 84% trình đố đại học ) Đây nguồn tài sản vô quý giá ngân hàng, giai đoạn ngành tài ngân hàng thiếu trầm trọng nguồn nhân lực chất lượng cao đội ngũ nhân tố góp phần ko thể thiếu vào thàng công ngân hàng Mặt mặt yếu 15 Khó khăn mà eximbank gặp phải vấn đề vốn, đặc biệt so với ngân hàng thương mại quốc doanh Điều ngây khó khăn q trình hoạt động cạnh tranh eximbank với ngân hàng khác khu vực Eximbank ngân hàng hoạt động phục vụ xuất nhập khẩu, chế biến xuất nhìn từ bảng hoạt động tốn quốc tế eximbank phục vụ nhập chủ yếu, tỉ trọng toán xuất hạn chế Hiện Eximbank trọng vào tín dụng màng khách hàng doanh nghiệp, mảng tín dụng cá nhân chiếm tỉ trọng nhỏ tổng dư nợ toàn ngân hàng (chiếm tỷ trọng 10% tổng dư nợ ).các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng cá nhân hạn chế Cơ hội: Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế khu vực ngày sau sắc mang lại cho ngân hàng nhiều hội để học hỏi kinh nghiệm quản lý, điều hành ngân hàng uy tín giới tiếp cận với tiến khoa học công nghệ Việc Việt Nam gia nhập WTO Bình thường quan hệ ngoại giao với mỹ tạo điều kiện thuận lợi cho xuất nhập Việt Nam phát triển, điều kiện tốt cho Eximbank phát huy mạnh phục vụ xuất nhập khẩu… Thách thức: Quá trình hội nhập kinh tế sâu sắc, có nhiều ngân hàng nước ngồi xâm nhập vào thị trường tài Việt Nam Các ngân hàng thương mại nước với mạnh vốn, kinh nghiệm quản lý đối thử cạnh tranh với ngân hàng thương mại nước, đo có Eximbank Đây thách thức vơ lớn ngan hàng thương mại Việt Nam 16 Với phân tích nhận định Ta đưa chiến lược phát triển cho Eximbank thời gian tới tiếp tục phát huy mạnh sẵn có đồng thời khắc phục mặt hạn chế để chở thành ngân hàng lợn, mạnh 17