Thẩm định dự án đầu tư tại phòng giao dịch vpbank trần xuân soạn thực trạng và giải pháp

LỜI MỞ ĐẦU Trong năm vừa qua, hòa chung với phát triển kinh tế toàn cầu, kinh tế Việt Nam thu nhiều thành tựu đáng ghi nhận GDP năm gần đạt mức cao khoảng – 9% Cơ cấu ngành có thay đổi theo hướng gia tăng tỷ trọng ngành dịch vụ chất lượng cao tài chính, ngân hàng, bảo hiểm Với lớn mạnh mình, ngân hàng trở thành trung gian tài quan trọng kinh tế Điều quan trọng Việt Nam thức gia nhập Tổ chức thương mại giới WTO vào năm 2007 Các ngân hàng có vai trị quan trọng việc điều chuyển vốn thành phần kinh tế, giúp cho đồng vốn sử dụng cách có hiệu nhất; ngân hàng cịn góp phần đẩy nhanh q trình thực sách Đảng Nhà nước việc phát triển thành phần kinh tế, tạo đà cho phát triển Sau thời gian thực tập Phòng giao dịch VPBank Trần Xuân Soạn, tơi hồn thành xong Báo cáo tổng hợp đơn vị thực tập Sau đó, tơi tiếp tục nghiên cứu sâu thêm đơn vị định chọn đề tài: “thẩm định dự án đầu tư phòng giao dịch vpbank trần xuân soạn – thực trạng giải pháp” để làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Kết cấu Chuyên đề Lời mở đầu, Kết luận, nội dung chia làm chương: - Chương I: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư phòng giao dịch VPBank Trần Xuân Soạn thời gian qua - Chương II: Một số giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư Phòng giao dịch VPBank Trần Xuân Soạn thời gian tới Để hoàn thành Chuyên đề này, nỗ lực thân, em nhận hướng dẫn nhiệt tình, ý kiến đóng góp quý báu từ giáo viên hướng dẫn – TS Trần Mai Hương cán Phòng phục vụ khách hàng Phòng giao dịch VPBank Trần Xuân Soạn Em xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới cô giáo cán đơn vị thực tập CHƯƠNG I THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI PHÒNG GIAO DỊCH VPBANK TRẦN XUÂN SOẠN THỜI GIAN QUA I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ VPBANK, CHI NHÁNH VPBANK HÀ NỘI VÀ PHÒNG GIAO DỊCH TRẦN XUÂN SOẠN: Quá trình hình thành phát triển: Ngân hàng Thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh (gọi tắt VPBank) thành lập theo giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam cấp ngày 12/08/1993 với thời gian hoạt động 99 năm Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 04/09/1993 theo giấy phép thành lập số 1535/QĐ-UB ngày 04/09/1993 Số vốn điều lệ thành lập 20 tỷ VNĐ, sau VPBank tiếp tục tăng vốn điều lệ lên 70 tỷ VNĐ theo định 193/QĐ-NH5 vào ngày 12/09/1994 tiếp tục tăng lên 174,9 tỷ VNĐ theo định số 53/QĐ-NH5 vào ngày 18/03/1996 NHNN Đến tháng 8/2006, vốn điều lệ VPBank đạt 500 tỷ đồng Tháng 9/2006, VPBank nhận chấp thuận NHNN cho phép bán 10% vốn cổ phần cho cổ đông chiến lược nước Ngân hàng OCBC - Ngân hàng lớn Singapore, theo vốn điều lệ nâng lên 750 tỷ đồng Tiếp theo, đến cuối năm 2006, vốn điều lệ VPBank tăng lên 1.000 tỷ đồng Và vốn điều lệ VPBank tăng lên 1.500 tỷ đồng vào tháng 7/2007 VPBank thuộc sở hữu 102 cổ đông pháp nhân thể nhân thuộc thành phần kinh tế quốc doanh, có cổ đơng nước ngồi Dragon Capital (nắm giữ 10% vốn điều lệ) Tính 31/12/2006, số lượng nhân viên VPBank toàn hệ thống tính đến có 2.600 người, phần lớn cán bộ, nhân viên có trình độ đại học đại học (chiếm 87%) Nhận thức chất lượng đội ngũ nhân viên sức mạnh ngân hàng, giúp VPBank sẵn sàng đương đầu với cạnh tranh, giai đoạn đầy thử thách Việt Nam bước vào hội nhập kinh tế quốc tế Chính vậy, năm vừa qua VPBank quan tâm nâng cao chất lượng cơng tác quản trị nhân Q trình hình thành phát triển ngân hàng trải qua ba giai đoạn: - Từ năm 1993 đến 1996: Là giai đoạn ngân hàng tăng trưởng thiếu kiểm soát thành lập chưa có kinh nghiệm hoạt động quản lý - Từ năm 1996 đến 2004: Là giai đoạn giải khủng hoảng ngân hàng Năm 1997 xảy Cuộc khủng hoảng tài tiền tệ Châu Á, VPBank ngồi việc phải giải vấn đề cịn tồn cịn phải giải khó khăn khủng hoảng gây - Từ năm 2004 đến nay: Là giai đoạn định hướng phát triển bền vững Trong suốt trình hình thành phát triển, VPBank ý đến việc mở rộng quy mô, tăng cường mạng lưới hoạt động thành phố lớn Cuối năm 1993, Thống đốc NHNN chấp thuận cho VPBank mở Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh Tháng 11/1994, VPBank phép mở thêm Chi nhánh Hải Phòng tháng 7/1995, mở thêm Chi nhánh Đà Nẵng Trong năm 2004, NHNN có văn chấp thuận cho VPBank mở thêm Chi nhánh Chi nhánh Hà Nội sở tách phận trực tiếp kinh doanh địa bàn Hà Nội khỏi Hội sở; Chi nhánh Huế; Chi nhánh Sài Gòn Trong năm 2005, VPBank tiếp tục Ngân hàng Nhà nước chấp thuận cho mở thêm số Chi nhánh Chi nhánh Cần Thơ; Chi nhánh Quảng Ninh; Chi nhánh Vĩnh Phúc; Chi nhánh Thanh Xuân; Chi nhánh Thăng Long; Chi nhánh Tân Phú; Chi nhánh Cầu Giấy; Chi nhánh Bắc Giang Cũng năm 2005, NHNN chấp thuận cho VPBank nâng cấp số phòng giao dịch thành chi nhánh Trong năm 2006, VPBank tiếp tục NHNN cho mở thêm Phòng Giao dịch Hồ Gươm (đặt Hội sở Ngân hàng) Phòng Giao dịch Vĩ Dạ, phòng giao dịch Đơng Ba (trực thuộc Chi nhánh Huế), Phịng giao dịch Bách Khoa, phòng Giao dịch Tràng An (trực thuộc Chi nhánh Hà Nội), Phịng Giao dịch Tân Bình (trực thuộc Chi Nhánh Sài Gòn), Phòng Giao dịch Khánh Hội (trực thuộc Chi nhánh Hồ Chí Minh), phịng Giao dịch Cẩm Phả (trực thuộc CN Quảng Ninh), phòng Giao dịch Phạm văn Đồng (trực thuộc CN Thăng long), phòng Giao dịch Hưng Lợi (trực thuộc CN Cần Thơ) Bên cạnh việc mở rộng mạng lưới giao dịch đây, năm 2006, VPBank mở thêm hai Công ty trực thuộc Cơng ty Quản lý thác tài sản (VP Bank AMC) Cơng ty Chứng Khốn VP Bank (VPBS) Hiện tại, VPBank có 30 Chi nhánh gần 100 Phòng giao dịch hoạt động nhiều tỉnh thành nước  Vài nét Chi nhánh VPBank Hà Nội: VPBank nhận công văn chấp thuận số 3595/UB-KT, ngày 1/10/2004 Ủy ban nhân dân Thành phố Hà nội, công văn chấp thuận số 1128/NHNN-CNH, ngày 6/10/2004 Ngân hàng Nhà nước Việt nam cho phép mở Chi nhánh cấp I Hà nội (Số Dã Tượng, Quận Hoàn Kiếm, Hà nội) Ngày 2/11/2004 , Hội đồng quản trị VPBank ban hành Quyết định số 812004/QĐ-HĐQT thành lập Chi nhánh Hà Nội Chi nhánh thức vào hoạt động kể từ ngày 04/01/2005 Chi nhánh hoạt động kế thừa toàn bộ máy, cấu hoạt động hội sở trước Điều tạo thuận lợi cho chi nhánh suốt trình hoạt động so với chi nhánh khác thành lập hệ thống Sau năm hoạt động, chi nhánh kinh doanh có hiệu quả, có lợi nhuận cao tồn hệ thống, ln dẫn đầu huy động vốn cho vay Với kết kinh doanh ấn tượng thời gian ngắn, chi nhánh Hà Nội ngày vững lên, tâm hoàn thành kế hoạch kinh doanh đề ra, thực chiến lược dài hạn hệ thống VP Bank trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam Trong kinh tế có nhiều lĩnh vực hoạt động khác nhau, nhiều ngành nghề khác nhau, mục đích vay vốn cá nhân tập thể đa dạng Tuy vậy, dự án xin vay vốn Chi nhánh VP Bank Hà Nội tập trung chủ yếu số lĩnh vực là: Thương mại – Dịch vụ, Xây dựng, Cho vay xây nhà, Mua ô tô…  Các lĩnh vực hoạt động VPBank: VP Bank hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng sở thực nghiệp vụ sau: - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức, cá nhân - Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước - Vay vốn NHNN tổ chức tín dụng khác - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân - Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác - Hùn vốn, liên doanh mua cổ phần theo pháp luật hành - Thực dịch vụ toán khách hàng - Thực kinh doanh ngoại tệ - Huy động vốn từ nước - Thanh toán quốc tế thực dịch vụ liên quan đến toán quốc tế - Thực dịch vụ chuyển tiền nước nhiều hình thức, đặc biệt chuyển tiền nhanh Western Union Vài nét phòng giao dịch Trần Xuân Soạn: Phòng Giao dịch số 66 Trần Xuân Soạn trực thuộc Chi nhánh cấp I Hà Nội Vào ngày 08/08/2007, Phòng chuyển từ số – Dã Tượng địa điểm hoạt động độc lập từ đến Đây vị trí đẹp, nằm trung tâm thành phố, phía sau Chợ Mơ nên lượng khách nhiều Ngơi nhà tầng thống mát tạo điều kiện tốt để hoạt động giao dịch diễn Tầng phận tiếp xúc khách hàng kế tốn Tầng tầng làm việc Phịng phục vụ khách hàng phòng tiếp khách Tại có phịng nhỏ Phịng Kế tốn Phịng phục vụ khách hàng (Trước gọi Phịng tín dụng) Tầng phòng làm việc Trưởng phòng giao dịch Mọi hoạt động chủ yếu diễn tầng Sơ đồ I.1: Sơ đồ tổ chức Phòng giao dịch Trần Xuân Soạn TRƯỞNG PHỊNG Phịng Phục vụ khách hàng Phịng Kế tốn - Ngân quỹ Phòng Phục vụ khách hàng Doanh nghiệp Phòng Phục vụ khách hàng Cá nhân II THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ: Hoạt động tín dụng thẩm định dự án đầu tư thời gian qua: Kể từ tháng 8/ 2007 tới nay, qua tháng hoạt động, phòng giao dịch Trần Xuân Soạn đạt số kết đáng ghi nhận cơng tác tín dụng thẩm định dự án đầu tư Trong thời gian qua, có khoảng 55 hợp đồng tín dụng thực với số tiền giải ngân khoảng 35 tỷ đồng Các loại tín dụng chủ yếu phịng giao dịch bao gồm: - Tín dụng khách hàng cá nhân: Đây mảng tín dụng quan trọng phịng giao dịch Tính đến thời điểm có khoảng 40 hợp đồng tín dụng với số tiền giải ngân khoảng 23 tỷ đồng Hầu hết mục đích hợp đồng tín dụng để xây nhà mua ôtô, phục vụ nhu cầu cá nhân Nguyên nhân mảng quan trọng phịng giao dịch Trần Xn Soạn mắt xích sở tồn mạng lưới VPBank Vì vậy, người dân thích đến để giao dịch đến chi nhánh lớn Trong thời gian ngắn hoạt động, đạt kết thành công đáng ghi nhận cán phòng giao dịch Điều khẳng định mục tiêu VPBank hướng đến khách hàng cá nhân doanh nghiệp nhỏ vừa - Tín dụng khách hàng doanh nghiệp: Đây mảng chiếm vị trí khơng nhỏ hoạt động phịng giao dịch Hiện nay, có khoảng 15 hợp đồng tín dụng thẩm định giải ngân với số tiền 12 tỷ đồng (dự tính số tiền cho vay 23 tỷ) Trong số dự án vay vốn đây, phần lớn dự án đầu tư vào hoạt động kinh doanh taxi (9 dự án), lại dự án vay vốn nhằm bổ sung kinh phí hoạt động, mua phương tiện lại… Nguyên nhân việc hầu hết dự án vay vốn để kinh doanh taxi là phòng giao dịch cấp sở, xem xét dự án có vốn vay lớn, hạn mức duyệt phòng tỷ, lại phải đưa lên chi nhánh cấp cao Vì vậy, dự án lớn thường lên chi nhánh để giao dịch thuận lợi Đây khó khăn mà phịng giao dịch gặp phải Chính điều này, mục tiêu phòng giao dịch năm trở thành chi nhánh cấp để mở rộng quy mô hoạt động Nhận xét chung: Trong thời gian ngắn hoạt động, đạt kết thành công đáng ghi nhận cán phòng giao dịch Điều khẳng định mục tiêu VPBank hướng đến khách hàng cá nhân doanh nghiệp nhỏ vừa Tuy nhiều khó khăn tơi tin phịng giao dịch đạt nhiều thành công thời gian tới Quy trình thẩm định: Quy trình thẩm định dự án đầu tư tiến hành dựa Quy trình nghiệp vụ tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng VPBank Quy trình tóm tắt sơ đồ sau: Sơ đồ II.1: Quy trình thẩm định dự án đầu tư Bước Tiếp xúc với khách hàng, hướng dẫn lập hồ sơ Bước 3a Nhân viên A/O Doanh nghiệp thẩm định khách hàng mặt, trừ tài sản bảo đảm Bước Tiếp nhận hồ sơ vay Bước 3b Phòng thẩm định tài sản bảo đảm thực định giá tài sản bảo đảm lập tờ trình Bước Tập hợp hồ sơ trình Ban tín dụng/ Hội đồng tín dụng Bước Hồn thiện hồ sơ tín dụng A/O: Phục vụ khách hàng Bước Thực định cấp tín dụng Bước Kiểm tra, xử lý nợ vay Bước Tất tốn hợp đồng tín dụng 2.1 Bước - Tiếp xúc với khách hàng, hướng dẫn lập hồ sơ: Nhân viên phòng A/O doanh nghiệp tiếp xúc trực tiếp gián tiếp với doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn ngân hàng để nắm bắt số thơng tin doanh nghiệp đó: - Thơng tin tư cách pháp lý, tổ chức khách hàng - Lĩnh vực hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp - Tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng thời gian qua, thuận lợi khó khăn doanh nghiệp giai đoạn gần - Nhu cầu vay vốn khách hàng bao nhiêu, vay vốn theo hình thức - Nội dung dự án, phương án kinh doanh, khả hoàn trả nợ vay, cấu nguồn vốn thực dự án - Phương án bảo đảm tín dụng - Các thơng tin khác có liên quan đến doanh nghiệp dự án họ Đồng thời, nhân viên A/O doanh nghiệp phải thông báo cho khách hàng thông tin sau: - Lãi suất cho vay - Điều kiện cho vay - Các sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng có - Các thơng tin cơng khai khác ngân hàng 10