Thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam – chi nhánh tây hà nội

Chuyên đề tốt nghiệp Mục lục Danh mục viết tắt Danh mục bảng biểu .6 LỜI MỞ ĐẦU Chương I : Thực trạng thẩm định dự án Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- chi nhánh Tây Hà Nội giai đoạn 2006-2009 I Khái quát Ngân hàng TMCT Công thương Việt Nam – chi nhánh Tây Hà Nội .9 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- chi nhánh Tây Hà Nội .9 Cơ cấu tổ chức : 11 2.1 Cơ cấu tổ chức ngân hàng : .11 2.2 Chức năng, nhiệm vụ phận : 13 II Thực trạng thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội 15 Đặc trưng dự án vay vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội 15 Thực trạng thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tây Hà Nội 19 2.1.Quy trình thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội 19 2.2.Nội dung thẩm định dự án đầu tư 25 2.2.1 Xem xét, đánh giá sơ theo nội dung quan trọng dự án 25 2.2.2 Phân tích thị trường khả tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu dự án 26 2.2.2.1 Đánh giá tổng quan nhu cầu sản phẩm dự án : 26 Nguyễn Thị Ngọc Thuý - Lớp: KTĐT48E Chuyên đề tốt nghiệp 2.2.2.2 Đánh giá tổng quan cung sản phẩm : 27 2.2.2.3 Nghiên cứu thị trường mục tiêu khả cạnh tranh sản phẩm dự án : 27 2.2.2.4 Xem xét, đánh giá phương thức tiêu thụ mạng lưới phân phối mặt : 28 2.2.2.5 Đánh giá, dự kiến khả tiêu thụ sản phẩm dự án .29 2.2.3 Đánh giá khả cung cấp nguyên vật liệu yếu tố đầu vào dự án 29 2.2.4 Đánh giá, nhận xét nội dung phương diện kỹ thuật : 30 2.2.4.1 Địa điểm xây dựng: 30 2.2.4.2 Quy mô sản xuất sản phẩm dự án : .30 2.2.4.3 Công nghệ, thiết bị 30 2.2.4.4 Quy mô, giải pháp xây dựng : 31 2.2.4.5 Môi trường, PCCC : 31 2.2.5 Đánh giá phương diện tổ chức, quản lý thực dự án : 32 2.2.6 Thẩm định tổng vốn đầu tư tính khả thi phương án nguồn vốn 32 2.2.6.1 Thẩm định tổng vốn đầu tư dự án : 32 2.2.6.2 Xác định nhu cầu vốn đầu tư theo tiến độ thực dự án : 33 2.2.6.3 Thẩm định nguồn vốn đầu tư : 33 2.2.7 Đánh giá hiệu mặt tài dự án : 33 2.2.8 Phân tích rủi ro dự án : 35 2.2.8.1 Phân loại rủi ro : 35 2.2.8.2 Các biện pháp giảm thiểu rủi ro : 36 2.3.Phương pháp thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội 39 2.3.1 Thẩm định theo trình tự: 39 Nguyễn Thị Ngọc Thuý - Lớp: KTĐT48E Chuyên đề tốt nghiệp 2.3.2 Phương pháp so sánh, đối chiếu tiêu : 42 2.3.3 Phương pháp phân tích độ nhạy: 45 2.3.4 Phương pháp dự báo: 47 2.3.5 Phương pháp triệt tiêu rủi ro: .49 III Ví dụ : Thẩm định dự án đầu tư dây chuyền, máy móc thiết bị cho thi cơng đường( chủ đầu tư Công ty cổ phần Xây dựng thương mại Hồng Ngân) Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – chi nhánh Tây Hà Nội 50 Tóm lược dự án khách hàng vay vốn 51 1.1.Tóm lược khách hàng : .51 1.2.Tóm lược dự án vay vốn : 51 1.3.Đề nghị vay vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội : 51 1.4.Đánh giá hồ sơ vay vốn : 52 1.4.1 Hồ sơ có : .52 1.4.2 Nhận xét, đánh giá hồ sơ vay vốn khách hàng : .52 Đánh giá khách hàng vay vốn 53 2.1.Đánh giá lực pháp lý khách hàng : 53 2.2 Đánh giá lực tài chính, tình hình hoạt động khách hàng vay vốn : 54 2.3.Xem xét công nợ quan hệ khách hàng với Ngân hàng : 55 2.4.Đánh giá chung, nhận xét, kết luận Chi nhánh : .55 Thẩm định dự án đầu tư 55 3.1.Giới thiệu dự án đầu tư xin vay vốn Chi nhánh : 55 3.2.Nội dung, kết đánh giá dự án đầu tư Chi nhánh : 56 3.2.1 Mục đích cần thiết đầu tư dự án : .56 3.2.2 Đánh giá thị trường khả tiêu thụ sản phẩm dự án đầu tư : 58 Nguyễn Thị Ngọc Thuý - Lớp: KTĐT48E Chuyên đề tốt nghiệp 3.2.3 Thẩm định phương diện tài dự án đầu tư : .59 3.2.3.1 Xem xét nhu cầu vốn, nguồn vốn thực dự án : .60 3.2.3.2 Tính tốn chi phí, khoản mục chi phí dự án : .61 3.2.3.3 Tính tốn doanh thu mà dự án đầu tư mang lại : 62 3.2.3.4 Xác định hiệu dự án : 63 3.2.3.5 Độ nhạy dự án : 65 3.2.4 Xem xét, xây dựng kế hoạch trả nợ dự án : 66 3.2.6 Dự kiến lợi ích thu Chi nhánh đồng ý cho vay dự án : .68 Một số đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Tây Hà Nội 68 4.1.Những ưu điểm đạt công tác thẩm định dự án đầu tư Chi nhánh : .68 4.2.Những điểm hạn chế công tác thẩm định Chi nhánh : 69 4.3 Một số nguyên nhân gây hạn chế công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- chi nhánh Tây Hà Nội 72 4.3.1 Nguyên nhân khách quan : 73 4.3.2 Nguyên nhân chủ quan : 74 Chương II : Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam .76 Định hướng công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- chi nhánh Tây Hà Nội đến năm 2015 .76 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội 78 2.1.Giải pháp nội dung thẩm định dự án đầu tư : .78 2.2.Giải pháp quy trình thẩm định dự án đầu tư : 86 Nguyễn Thị Ngọc Thuý - Lớp: KTĐT48E Chuyên đề tốt nghiệp 2.3.Giải pháp phương pháp thẩm định dự án đầu tư : 87 2.4.Giải pháp công tác tổ chức thẩm định dự án đầu tư : 88 2.5.Một số giải pháp kèm nhằm nâng cao công tác thẩm định dự án đầu tư Chi nhánh .89 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội 90 3.1.Một số kiến nghị với Chính phủ Bộ, Ngành liên quan : 90 3.2.Một số kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Ngân hàng thương mại khác : .91 3.3.Một số góp ý với Ngân hàng Công thương Việt Nam : 92 3.4 Một số ý kiến khách hàng : .92 Kết luận 94 Danh mục tài liệu tham khảo .95 Phụ lục Nguyễn Thị Ngọc Thuý - Lớp: KTĐT48E Chuyên đề tốt nghiệp Danh mục viết tắt TMCP : Thương mại cổ phần CBTĐ : Cán thẩm định CBQLRR : Cán quản lý rủi ro NHCT : Ngân hàng công thương CPXD&TM : Cổ phần xây dựng thương mại Nguyễn Thị Ngọc Thuý - Lớp: KTĐT48E Chuyên đề tốt nghiệp Danh mục bảng biểu Bảng : Tình hình đầu tư tài trợ vốn Chi nhánh giai đoạn 2006 – 2009 17 Bảng : Tài trợ vốn theo cấu nghành kinh tế 19 Bảng : Những máy móc thiết bị cơng ty CPXD&TM Hồng Ngân đầu tư 57 Bảng : Chi phí loại thiết bị 62 Bảng : Bảng tính doanh thu máy móc thiết bị .63 Bảng : Bảng tính hiệu hoạt động dư án (Phụ lục) Bảng 9: Bảng dòng tiền (Phụ lục) Bảng 10 : Bảng phân tích độ nhạy dự án đầu tư dây chuyền, máy móc thiết bị cho thi công đường ( chủ đầu tư Công ty CPXD&TM Hoàng Ngân) 66 Bảng 11 : Kế hoạch trả nợ Ngân hàng 67 Đồ thị : Tình hình đầu tư tài trợ vốn 18 Nguyễn Thị Ngọc Thuý - Lớp: KTĐT48E Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng tổ chức trung gian tài quan trọng, thơng qua hoạt động nhận tiền gửi cho vay, ngân hàng nơi cung cấp nguồn vốn cho hoạt động đầu tư Nhưng q trình cho vay, khơng phải doanh nghiệp Ngân hàng đáp ứng, ngân hàng chấp nhận cho vay có sở tính khả thi dự án vay vốn, đảm bảo vốn vay sử dụng hiệu mục đích, mang lại lợi ích cho doanh nghiệp ngân hàng Dựa hồ sơ dự án vay vốn doanh nghiệp cung cấp, với thông tin có sẵn thu thập được, Ngân hàng tiến hành thẩm định dự án đầu tư tất phương diện pháp lý, kỹ thuật, tài chính,… Kết trình thẩm định dự án giúp Ngân hàng đưa kết luận cuối : Có hay khơng cho vay, cho vay với số vốn bao nhiêu, thời gian bỏ vốn cho dự án tạo điều kiện thuận lợi cho dự án để thuận lợi cho doanh nghiệp hoạt động có hiệu tương lai,… Ngân hàng phải sàng lọc, xem xét cho vay dự án để vốn sử dụng có hiệu quả, giảm thiểu tối đa rủi ro đồng vốn cho vay Để làm điều đó, cơng tác thẩm định cần trọng Nhận thấy tầm quan trọng vai trị cơng tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng, qua thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Tây Hà Nội, em xin trình bày số vấn đề đề tài “ Thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội” Trong viết đề cập đến nội dung sau : Chương I : Thực trạng thẩm định dự án Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- chi nhánh Tây Hà Nội Nguyễn Thị Ngọc Thuý - Lớp: KTĐT48E Chuyên đề tốt nghiệp Chương II : Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- chi nhánh Tây Hà Nội Tìm hiểu cơng tác thẩm định dự án đầu tư, nội dung, quy trình phương pháp áp dụng cụ thể, qua dự án ví dụ giúp có nhìn rõ nét vấn đề Tuy nhiên viết tránh khỏi thiếu sót Em mong thầy xem xét góp ý cho viết sau em tốt Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo hướng dẫn TS Phạm Văn Hùng giúp em trình thực viết Chương I : Thực trạng thẩm định dự án Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- chi nhánh Tây Hà Nội giai đoạn 2006-2009 Nguyễn Thị Ngọc Thuý - Lớp: KTĐT48E Chuyên đề tốt nghiệp I Khái quát Ngân hàng TMCT Công thương Việt Nam – chi nhánh Tây Hà Nội Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- chi nhánh Tây Hà Nội Ngân hàng Công thương Cầu Diễn thành lập vào tháng 02 năm 2006 sở nâng cấp Phòng giao dịch Cầu Diễn thuộc chi nhánh Ngân hàng Công thương Cầu Giấy theo định 054/QĐ –HĐQT – NHCT1 ngày 24/02/2006 Hội đồng quản trị Ngân hàng Công thương Việt Nam việc thành lập Chi nhánh Ngân hàng Công thương Cầu Diễn Ngân hàng đổi tên thành Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội theo định số 496/QĐ – HĐQT – NHCT1 ngày 05/08/2009 Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam việc chuyển đổi đổi tên chi nhánh NHCT Cầu Diễn thành Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Tây Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà nội chi nhánh cấp trực thuộc NHCT Việt Nam, đơn vị đại diện pháp nhân có dấu riêng, trực tiếp kinh doanh hoạch tốn nội Xét mơ hình tổ chức hoạt động kinh doanh, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Tây Hà Nội thành lập hoạt động theo đạo, định hướng Ngân hàng Cơng thương Việt Nam Chính mà công tác thẩm định dự án đầu tư Chi nhánh, việc thẩm định tiến hành theo quy trình quy định chung trụ sở chính- Ngân hàng Công thương Việt Nam, đồng thời độc lập cách tương đối Tức công tác thẩm định tuân thủ theo quy định bắt buộc chung song giản lược số khâu, phù hợp với điều kiện Chi nhánh, điều hướng dẫn cụ thể định Ngân hàng Công thương Việt Nam Chi nhánh cụ thể Ví dụ định 2207/QĐ-NHCT5 ngày 2006, quy định cụ thể có hướng dẫn chi tiết quy trình cho vay theo dự án Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Tây Hà Nội Nguyễn Thị Ngọc Thuý - Lớp: KTĐT48E