Giải pháp mở rộng tín dụng với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại ngân hàng ngoài quốc doanh vpbank chi nhánh hoàn kiếm 1

Chuyên đề tốt nghiệp Ngô Thị Quỳnh Giang mở đầu Sau 20 năm đổi mới, kinh tế nớc ta đà đạt đợc nhiều thành tựu quan trọng, góp phần thay đổi mặt kinh tế- xà hội đất nớc, không ngừng nâng cao uy tín vị Việt Nam trờng quốc tế Góp phần vào thành tựu thành phần kinh tế tồn kinh tế,trong góp phần không nhỏ DNNQD Sự phát triển mạnh mẽ DNNQD góp phần đáng kể vào tỷ lệ tăng trởng kinh tế năm Không vậy, nơi thu hút lực lợng lao động hùng hậu, giải công ăn việc làm, giảm tỷ lệ thất nghiệp cho xà hội Xác định tầm quan trọng DNNQD, vài năm trở lại đây, Chính phủ Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam nh NHTM đà có nhiều giải pháp lớn nhằm phát huy đến mức cao hiệu hoạt động, sức cạnh tranh tiềm dồi loại hình kinh tế Có thể thấy rõ, hệ thống pháp luật, môi trờng kinh doanh đợc cải thiện ngày có chuyển động tích cực DNNQD ngày đợc hởng nhiều sách u đÃi Nhà nớc, ngân hàng, tình trạng phân biệt, đối xử phân biệt với DNNN đà giảm nhiều Các DNNQD đà bớc tiếp cận với nguồn vốn, công nghệ, đất đai, lao động thông tin thị trờng đà thông thoáng nhiều so với năm trớc Cũng năm qua, ngành ngân hàng đà tiến hành đổi cách hoạt động mình, từ hệ thống ngân hàng cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp tự hạch toán kinh doanh, tách rời chức quản lý chức kinh doanh tiền tệ tín dụng Các nghiệp vụ ngân hàng ngày phát triển đa dạng hoàn thiện hơn, nhng nghiệp vụ tín dụng giữ vai trò chủ chốt: chiếm 70% đến 80% tổng tài sản có doanh thu Để không ngừng mở rộng hoạt động mình, ngân hàng trọng vào việc mở rộng hoạt động tín dụng có Khoa: Ngân Hàng Lớp: NHB - CĐ21 Chuyên đề tốt nghiệp Ngô Thị Quỳnh Giang việc chiếm lĩnh thị trờng mới, khách hàng Và đời DNNQD đà mở thị trờng đầy hứa hẹn cho ngân hàng Từ thục tế mà việc ngân hàng thơng mại nói chung Ngân hàng Ngoài quốc doanh VPBANK nói riêng mở rộng tín dụng DNNQD vấn đề cần thiết Nó giúp ngân hàng mở rộng thị trờng, thu thêm lợi nhuận mà giúp DNNQD có hỗ trợ mặt tài để mở rộng sản xuất, nâng cao chất lợng sản phẩm, từ thúc đẩy tốc độ tăng trởng kinh tế đất nớc Hiểu rõ đợc tầm quan trọng việc mở rộng tín dụng với DNNQD, trình thực tập đợc quan sát nh tìm hiểu khó khăn vớng mắc trình mở rộng tín dụng với doanh nghiệp này, đà chọn đề tài: Giải pháp mở rộng tín dụng với doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng Ngoài quốc doanh VPBANK chi nhánh Hoàn Kiếm làm đề tài nghiên cứu cho chuyên đề thực tập Khoa: Ngân Hàng Lớp: NHB - CĐ21 Chuyên đề tốt nghiệp Ngô Thị Quỳnh Giang Ch¬ng I C¬ së lý ln vỊ më réng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp ngoàI quốc doanh 1.1 DNNQD nỊn kinh tÕ thÞ trêng 1.1.1 Doanh nghiƯp ngoµi qc doanh Doanh nghiƯp ngoµi qc doanh đơn vị sản xuất kinh doanh có tính chất t hữu( không kể đơn vị đầu t nớc ngoài) bao gồm hình thức sau đây: - Công ty cổ phần : Là loại hình doanh nghiệp mà vốn điều lệ đợc chia thành nhiều phần gọi cổ phần, ngời sở hữu cổ phần đợc gọi cổ đông Cổ đông chịu trách nhiệm nợ nghĩa vụ tài sản khác doanh nghiệp phạm vi số vốn đà góp vào doanh nghiệp có quyền tự chuyển nhợng cổ phần cho ngời khác Công ty cổ phần có t cách pháp nhân Trong trình hoạt động công ty cổ phần có quyền phát hành chứng khoán công chúng theo quy định pháp luật để huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh - Công ty trách nhiệm hữu hạn(TNHH) :Luật doanh nghiệp phân biệt hai loại hình công ty TNHH + Công ty TNHH thành viên: Là doanh nghiệp tổ chức làm chủ sở hữu, chủ sở hữu chịu trách nhiệm khoản nợ nghĩa vụ tài sản doanh nghiệp phạm vi số vốn điều lệ doanh nghiệp Công ty TNHH thành viên có t cách pháp nhân, không đợc quyền phát hành cổ phiếu + Công ty TNHH hai thành viên trở lên: Là doanh nghiệp có t cách pháp nhân thành viên chịu trách nhiệm khoản nợ nghĩa vụ tài sản khác doanh nghiệp phạm vi số vốn đà cam kết góp vào doanh nghiệp Các thành viên tổ chức hay cá nhân Công ty TNHH hai thành viên trở lên không đợc quyền Khoa: Ngân Hàng Lớp: NHB - CĐ21 Chuyên đề tốt nghiệp Ngô Thị Quỳnh Giang phát hành cổ phiếu - Công ty hợp danh: Là doanh nghiệp phải có hai thành viên hợp danh, có thành viên góp vốn Thành viên hợp danh phải cá nhân có trình độ chuyên môn uy tín nghề nghiệp, phải chịu trách nhiệm toàn tài sản nghĩa vụ công ty phạm vi số vốn đà góp vào công ty Công ty hợp danh không đợc phát hành loại chứng khoán - Doanh nghiệp t nhân : Là doanh nghiệp cá nhân làm chủ tự chịu trách nhiệm toàn tài sản toàn hoạt động doanh nghiệp Doanh nghiệp t nhân t cách pháp nhân - Doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài: Bao gồm doanh nghiệp liên doanh doanh nghiệp 100% vốn đầu t nớc 1.1.2 Vai trò DNNQD 1.1.2.1 Đối với kinh tế thị trờng Trong xu hội nhập phát triển kinh tế toàn cầu, DNNQD ngày giữ vai trò quan trọng trở thành thành phần thiếu đợc tồn phát triển kinh tế thị trờng Vai trò DNNQD đợc khẳng định qua khía cạnh: -Tập trung nguồn lực xà hội vào hoạt động đầu t, sản xuất, kinh doanh Các DNNQD đời đà thu hút đợc nguồn lao động dồi xà hội, họ đà triệt để tận dụng nguồn lực này, với nguồn vốn tự tích luỹ để đầu t phát triển sản xuất, kinh doanh lĩnh vực, kể lĩnh vực mà vốn u doanh nghiệp nhà nớc Kết DNNQD đà khai thác nguồn tiềm năng, sản xuất nhiều sản phẩm hàng hoá, đáp ứng nhu cầu nớc xuất góp phần giải hiệu nhiều vấn đề kinh tế - xà hội đất nớc Những kết mang tính chất tất yếu, mà kinh Khoa: Ngân Hàng Lớp: NHB - CĐ21 Chuyên đề tốt nghiệp Ngô Thị Quỳnh Giang tế quốc doanh mang tính t hữu cao, hiệu sản xuất, kinh doanh DNNQD gắn trực tiếp với quyền lợi, lợi ích cá nhân ngời sản xuất Chính mà DNNQD tập trung tối đa mà họ có huy động đợc: sức lực, tài sản, trí tuệ để mang lại lợi nhuận cao -Nâng cao tính cạnh tranh kinh tế thị trờng Cạnh tranh quy luật chủ yếu chi phối kinh tế thị trờng Thông qua cạnh tranh, doanh nghiệp tiết kiệm đợc chi phí sản xuất giảm chi phí sản xuất đồng nghĩa với giảm giá thành, đồng thời thúc đẩy doanh nghiệp nhanh chóng đổi thiết bị, công nghệ Cạnh tranh giúp doanh nghiệp đáp ứng tốt nhu cầu tiêu dùng cho sản xuất hay tiêu dùng cho cá nhân xà hội, mà thông qua giúp đào thải bình tuyển tự nhiên doanh nghiệp, doanh nghiệp làm ăn hiệu nhanh chóng bị loại khỏi thị trờng, thị trờng tồn doanh nghiệp có hiệu thực Chính gia tăng nhanh chóng DNNQD tất lĩnh vực, ngành nghề làm cho số lợng doanh nghiệp ngành, nghề gia tăng mà làm thay đổi tơng quan lực lợng ngành với Các DNNQD với u quy mô (nhá gän) céng víi sù tËp trung cao ®é cđa tinh thần làm việc sẵn sàng phát huy, tận dụng triệt để khả sẵn có để mang lại hiệu cao đà giúp họ có tính cạnh tranh cao thị trờng Điều bắt buộc doanh nghiệp nhà nớc muốn tồn phát triển đợc cần phải mạnh dạn, động đổi Tính cạnh tranh cao thị trờng thể chỗ cạnh tranh DNNQD với doanh nghiệp nhà nớc mà DNNQD với doanh nghiệp nhà nớc với Đây thực động lực giúp cho kinh tế phát triển góp phần nâng cao hiệu sử dụng nguồn lực Khoa: Ngân Hàng Lớp: NHB - CĐ21 Chuyên đề tốt nghiệp Ngô Thị Quỳnh Giang kinh tế - Góp phần làm tăng thu nhập quốc dân Hoạt động sản xuất, kinh doanh DNNQD đà góp phần làm gia tăng hoạt động đầu t kinh tế, thông qua làm tăng đáng kể thu nhập quốc dân nớc Việc sản xuất, kinh doanh DNNQD làm cho hàng hoá đợc sản xuất nhiều hơn, phong phú chủng loại, chất lợng đợc nâng cao, giúp thoả mÃn tối đa nhu cầu ngời tiêu dùng, góp phần vào mặt hàng xuất để tăng nguồn thu ngoại tệ cho quốc gia Mặt khác thấy tốc độ tăng trởng nhanh chóng DNNQD số nguyên nhân tích cực để làm cho tốc độ tăng trởng kinh tế nớc cao -Tăng nguồn thu cho Ngân sách Nhà nớc Nguồn thu chủ yếu Ngân sách Nhà nớc thuế Thuế tổ chức, cá nhân quốc gia thực nghĩa vụ Phần lớn thuế thu đợc đóng góp tổ chức kinh tế có DNNQD Về mặt pháp luật DNNQD nh doanh nghiệp nhà nớc có nghĩa vụ nh việc nộp thuế Các loại thuế phổ biến mà doanh nghiệp thờng phải đóng th VAT, th thu nhËp doanh nghiƯp, th tiªu thơ đặc biệt, thuế xuất nhập Do phát triển DNNQD nh thành công hoạt động sản xuất kinh doanh họ góp phần đáng kể làm tăng nguồn thu cho ngân sách Ngợc lại nguồn thu đợc dùng để đầu t vào ngành kinh tế mũi nhọn xây dựng sở hạ tầng hỗ trợ giúp đỡ mét sè ngµnh yÕu kÐm Nh vËy nguån thu nµy có tác động trở lại, trợ giúp DNNQD phát triển -Góp phần tạo việc làm, giảm thất nghiƯp ViƯc lµm hay mét tû lƯ thÊt nghiƯp cao vấn đề xà hội nan giải với quốc gia Với dân số 83 triệu ngời nh nớc ta nay, hàng năm có 1,5 triệu ngời bớc vào độ tuổi lao động Giải số lợng việc làm nh năm vấn đề không đơn giản Trong Khoa: Ngân Hàng Lớp: NHB - CĐ21 Chuyên đề tốt nghiệp Ngô Thị Quỳnh Giang doanh nghiệp nhà níc chØ cã thĨ gióp mét phÇn sè lao động có việc làm DNNQD thực cứu cánh cho số lại Sự xuất phát triển DNNQD đà làm tăng thêm hội có việc làm cho tất ngời, đặc biệt lao động khu vực nông thôn nh lao động d thừa từ doanh nghiệp nhà nớc giải thể, cổ phần hóa Đây mạnh rõ rệt DNNQD, nguyên nhân khiến quan tâm đặc biệt đến đối tợng -Góp phần chuyển dịch cấu kinh tế theo hớng công nghiệp hóa, đại hoá DNNQD hoạt động ngành nghề, nhng phổ biến lĩnh vực công nghiệp, thơng mại dịch vụ Thu hút lực lợng lớn lao động d thừa nông thôn, lại nhanh chóng thích nghi đón đầu công nghệ mới, chuyển đổi hớng sản xuất nhanh chóng cho phù hợp với thị trờng, DNNQD đà tạo chuyển biÕn hÕt søc quan träng vỊ c¬ cÊu kinh tÕ: từ sản xuất nhỏ, chủ yếu sản xuất nông nghiệp sang kinh tế có cấu tiên tiến, hớng xuất khẩu, phù hợp với định hớng công nghiệp hoá, đại hoá Tóm lại, Đại hội Đảng VI với chủ trơng phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần đà mở đờng cho DNNQD có điều kiện tồn tại, hoạt động, phát triển Luật Doanh nghiệp đời gần đà tạo dựng hành lang pháp lý đầy đủ hoàn thiện cho hoạt động doanh nghiệp Cùng thực tế sau gần18 năm đổi mới, DNNQD đà thể rõ vị trí vai trò ngày quan trọng kinh tế 1.1.2.2 Đối với hoạt động ngân hàng Nh biết, hoạt động ngân hàng phụ thuộc lín vµo nỊn khu vùc kinh tÕ qc doanh - khu vực kinh tế hoạt động cầm chừng hiệu quả, thực tế đà làm cho hoạt động ngân hàng gặp không khó khăn, ®ã khu vùc kinh tÕ NQD l¹i ho¹t ®éng mét cách sôi Khoa: Ngân Hàng Lớp: NHB - CĐ21 Chuyên đề tốt nghiệp Ngô Thị Quỳnh Giang ngày phát triển quy mô chất lợng đà tạo nhu cầu lớn cho ngân hàng vốn nhu cầu tín dụng, toán, dịch vụ ngân hàng Điều đà tạo điều kiện cho hoạt động ngân hàng trở lên sôi động hơn.Do mà việc mở rộng hoạt động tín dụng đối víi khu vùc kinh tÕ ngoµi qc doanh sÏ gióp ngân hàng ngày động hoàn thiện hoạt động giữ vững vai trò, vị trí kinh tế đặc biệt giai đoạn diễn cạnh tranh gay gắt ngân hàng nh Trong tơng lai khu vùc kinh tÕ NQD sÏ chiÕm mét vÞ trÝ quan träng nỊn kinh tÕ v× vËy nã thị trờng đầy triển vọng ngành ngân hàng, việc mở rộng hoạt động tín dụng khu vực chiến lợc phát triển ngân hàng 1.1.3 Ưu hạn chế DNNQD 1.1.3.1 Ưu DNNQD có u bật sau: - Có khả hớng tới lợi nhuận cao Do DNNQD có tính t hữu cao nên hiệu sản xuất kinh doanh doanh nghiệp gắn liền với quyền lợi, lợi ích cá nhân ngời sản xuất nh chủ doanh nghiệp Chính mà DNNQD luôn tập trung, tận dụng tối đa họ có để đạt đợc lợi nhuận cao - Các DNNQD có số vốn đầu t Ban đầu ít, nhng hiệu sử dụng vốn cao, thờng đầu t vào ngành nghề nhanh thu hồi vốn nên khả thu hồi vốn nhanh Cũng u quy mô nhỏ mà DNNQD dễ dàng thích ứng thay đổi thị trờng, chế sách nhà nớc - Các DNNQD thờng có máy quản lý, tổ chức, kinh doanh gọn nhẹ Vì mà định quản lý đợc thực nhanh, công tác kiểm tra, điều hành trực tiếp Điều góp phần đáng kể việc giảm chi phí quản lý doanh nghiệp Khoa: Ngân Hàng Lớp: NHB - CĐ21 Chuyên đề tốt nghiệp Ngô Thị Quỳnh Giang - Các DNNQD có tính linh động cao, có khả chuyển hớng kinh doanh chuyển hớng mặt hàng nhanh dễ dàng nhanh chóng tiếp thu đợc tiến khoa học, kỹ thuật giúp họ nhanh chóng tắt, đón đầu - DNNQD tận dụng triệt để đợc lợi nguồn lao động dồi dào, cách thức quản lý lao động chặt chẽ quan hệ ngời lao động chủ doanh nghiệp đợc quản lý chặt chẽ theo địa phơng, họ hàng, gia đình 1.1.3.2 Hạn chế Tuy có nhiều u thế, song DNNQD không tránh khỏi hạn chế sau: - Quy mô vốn đầu t nhỏ u thế, song hạn chế lớn cho doanh nghiệp muốn đầu t mở rộng sản xuất, kinh doanh Mặt khác việc tìm nguồn tài trợ họ thờng khó khăn so với doanh nghiệp nhà nớc Tiếp cận đợc nguồn vốn ngân hàng đà khó, song để có đợc nguồn vốn đủ cho phơng án sản xuất kinh doanh nguồn vốn tự có nhỏ họ rào cản không đáp ứng đợc tỷ lệ an toàn theo yêu cầu từ phía ngân hàng - Cơ sở sản xuất, trang thiết bị, công nghệ yếu lạc hậu chủ yếu đầu t vào ngành nghề vốn, thu hồi vốn nhanh, không đòi hỏi công nghệ phức tạp Do nhiều doanh nghiệp đà tận dụng máy móc thiết bị đà lạc hậu để tiếp tục sản xuất kinh doanh Mặt khác phạm vi hoạt động hẹp, thân doanh nghiệp không đủ sức tích luỹ vốn đáp ứng yêu cầu sản xuất kinh doanh họ cha có đủ nguồn để tài trợ cho việc đổi máy móc trang thiết bị - Chất lợng lao động thấp, trình độ tay nghề cha cao, đặc biệt trình độ quản lý nói chung hạn chế, đợc đào tạo cha đáp ứng đợc so với yêu cầu phát triển nỊn kinh tÕ Cho nªn thùc tÕ, mét sè doanh nghiệp hoạt động quy mô nhỏ có hiệu quả, nhng mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh trình độ quản lý chủ doanh nghiệp không đáp ứng cách tơng xứng Khoa: Ngân Hàng Lớp: NHB - CĐ21 Chuyên đề tốt nghiệp Ngô Thị Quỳnh Giang nên đà dẫn đến thua lỗ - Khả cạnh tranh thị trờng bị hạn chế, thờng bị động quan hệ thị trờng, khả tiếp thị kém, nguy phá sản cao - Hiện tợng DNNQD hoạt động phi pháp nh trốn thuế, lậu thuế, lừa đảo v v phổ biến Ngoài ra, đa số DNNQD cha thực đầy đủ quy định pháp luật an toàn lao động đóng bảo hiểm xà hội ®èi víi ngêi lao ®éng cđa m×nh Nh vËy, DNNQD cã nhiỊu u thÕ, song cịng béc lé kh«ng hạn chế Các hạn chế hạn chế thân doanh nghiệp Mặt khác doanh nghiệp phải hoạt động môi trờng kinh tế mà có nhiều cản trở nh bất bình đẳng chế độ sách doanh nghiệp quốc doanh DNNQD, hay cản trở gây khó khăn trình tìm kiếm nguồn vốn tài trợ Do mà DNNQD cần có hỗ trợ từ phía Nhà nớc nhiều mặt nh chế sách, thuế, công nghệ, đặc biệt vốn Có thể thấy với đặc điểm quy mô vốn, trình độ Ban lÃnh đạo, thiết bị công nghệ việc tự thu hút nguồn vốn bên DNNQD khó Việc tự thu hút vốn thông qua phát hành cổ phiếu hay trái phiếu doanh nghiệp vô khó khăn, cần phải đáp ứng điều kiện gắt gao quy mô vốn, trình độ quản lý Ban lÃnh đạo v v Do nguồn vốn mà DNNQD mong mỏi có đợc nguồn vốn vay từ ngân hàng Khoa: Ngân Hàng Lớp: NHB - CĐ21