Giai phap hoan thien cong tac quan ly nguon von 205605

Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU .6 CHƯƠNG I I.Nguồn vốn ngân hàng thương mại: .8 1.Khái niệm: 2.Các nguồn vốn NHTM: 2.1 Vốn chủ sở hữu: 2.2 Vốn huy động: 3.Đặc điểm nguồn vốn NHTM: 3.1 Vốn chủ sở hữu: 3.2 Vốn huy động .11 3.2.1.Vốn huy động từ tiền gửi : 11 3.2.2.Vốn huy động thơng qua phát hành giấy tờ có giá: 13 3.2.3.Vốn vay: .14 3.2.4.Nguồn vốn khác: 15 4.Vai trò nguồn vốn NHTM: 17 II Quản lý nguồn vốn NHTM: 17 1.Khái niệm: 17 Mục tiêu: 18 Nội dung quản lý nguồn vốn NHTM: 18 Quy trình quản lý nguồn vốn NHTM: .19 4.1.Tại chi nhánh: .19 4.2 Tại Hội sở chính: 21 CHƯƠNG II 25 2.1 Khái quát NHCT Hà Tây .25 2.1.1.Lịch sử hình thành phát triển: 25 SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý 2.1.2.Mơ hình cấu: 26 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh: .28 2.1.3.1 Hoạt động kinh doanh chủ yếu: .28 2.1.3.2.Tình hình hoạt động kinh doanh NHCT Hà Tây: 29 2.1.4 Thuận lợi khó khăn hoạt động kinh doanh NHCT Hà Tây giai đoạn tới: 32 2.1.4.1 Thuận lợi: 32 2.1.4.2 Khó khăn: 34 2.1.5 Hoạt động quản lý nguồn vốn ngân hàng: 35 2.1.5.1.Phương thức quản lý: 35 2.1.5.2 Nội dung quản lý NHCT Hà Tây: 35 2.2 Thực trạng quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây: 35 Quy trình quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây 35 Hạn chế: 59 Nguyên nhân: 60 3.1 Do yếu tố khách quan: 60 3.2 Yếu tố chủ quan: .62 CHƯƠNG .63 3.1 Phương hướng hoàn thiện quản lý vốn NHCT tỉnh Hà Tây: 63 3.1.1.Mục tiêu phát triển ngân hàng giai đoạn 2008-2010: 63 3.1.2 Chiến lược phát triển công tác quản lý nguồn vốn NHCT tỉnh Hà Tây giai đoạn 2008-2010: 64 3.1.3 Thuận lợi khó khăn quản lý nguồn vốn giai đoạn tới: 66 3.1.3.1 Thuận lợi: .66 3.1.3.2.Khó khăn: 67 3.2.Giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây: 67 SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý 3.2.1 Nâng cao nghiệp vụ quản lý quản lý nguồn vốn: .67 3.2.1.1.Nâng cao công tác quản lý khe hở lãi suất: 67 3.2.1.2.Nâng cao công tác quản lý kỳ hạn: 69 3.2.1.3.Nâng cao cơng tác quản lý tính khoản: 69 3.2.2 Nâng cao công tác huy động nguồn vốn ngân hàng: 70 3.2.3 Đảm bảo tốt quy trình quản lý nguồn vốn: 71 3.2.4 Nâng cao hoạt động kiểm tra kiểm soát hoạt động quản lý nguồn vốn: .71 3.2.5 Các hoạt động bổ trợ: 71 3.3 Đề xuất: 72 3.3.1 Đề xuất với NHCT tỉnh Hà Tây: 72 3.3.2 Đề xuất với NHCT VN: 72 3.3.3 Đề xuất với NHNN VN: .73 Kết luận 75 Tài liệu tham khảo 76 SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ĐBTS Đảm bảo tài sản NHCT Ngân hàng công thương NHCT HT Ngân hàng công thương Hà Tây NHCT VN Ngân hàng công thương Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương KH Kỳ hạn TCTD Tổ chức tín dụng TCTC Tổ chức tài SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang Sơ đồ 1: Sơ đồ cấu tổ chức NHCT HT .24 Bảng 1: Tổng nguồn vốn huy động năm 2005- 2007 36 Sơ đồ 2: Biểu đồ tổng nguồn vốn 36 Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 39 Sơ đồ 3: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 39 Bảng 3: Cơ cấu theo nguồn huy động 41 Sơ đồ 4: Sơ đồ vốn theo nguồn tiền huy động 42 Bảng 4: nguồn vốn theo kỳ hạn .42 Sơ đồ 5: sơ đồ nguồn vốn theo kỳ hạn .45 Bảng Biểu lãi suất huy động vốn tính thời điểm (15/3/2008) 47 Bảng 6: Bảng doanh số cho vay .49 SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài: Trong giai đoạn phát triển vũ bão thị trường tài tồn cầu, hệ thống ngân hàng coi mạch máu truyền dẫn điều hòa tốt nguồn tiền từ nơi thừa vốn sang nơi có nhu cầu vốn, nhanh đạt hiệu cao Thành công ngân hàng phụ thuộc vào lực xác định dịch vụ tài mà xã hội có nhu cầu, thực dịch vụ cách hiệu Nền kinh tế thị trường phát triển không ngừng, từ phát triển “nóng” đó, phá vỡ rào cản mang tính khơng gian thời gian quốc gia phương diện, lĩnh vực, đặc biệt thị trường tài chính, đề cập rõ hệ thống ngân hàng toàn cầu Đã có nhiều mối quan hệ mạng lưới xây dựng quốc gia với mục tiêu cộng hưởng phát triển, hoạt động tạo hội lớn, không kể tới thách thức mà chúng đem lại cạnh tranh về: lực tài chính, cạnh tranh công nghệ, cạnh tranh không với hệ thống ngân hàng nước ngồi, mà cịn cạnh tranh với hệ thống nước… Chính vậy, để tồn phát triển bền vững, thách thức ngân hàng cần xây dựng đủ mạnh “ lực” hoạt động kinh doanh, không ngừng học hỏi, phát triển quy mô lẫn chất lượng dịch vụ sản phẩm cung ứng thị trường, kết hợp hài hòa hoạt động huy động vốn cho vay cân đối Nhưng thực tế, để cân đối quản lý tốt nguồn vốn huy động điều phức tạp, yêu cầu đặt với nhà lãnh đạo ngân hàng, quản lý nguồn vốn hiệu cao nhất, cho mức sinh lời tối ưu điều kiện rủi ro thấp điều kiện kinh tế suy yếu Do vậy, nhằm khắc phục giảm thiểu rủi ro tối ưu hóa lợi nhuận dự kiến hoạt động quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây, đề tài em nghiên cứu là: “Giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây giai đoạn 2008-2010” SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý Nhân đây, em xin trân thành cảm ơn tới thầy cô khoa khoa học quản lý dạy dỗ chúng em suốt năm học vừa qua, em xin gửi lời cảm ơn tới cô: Đỗ Thị Hải Hà giáo viên hướng dẫn với cô chú, anh chị NHCT Hà Tây giúp đỡ em hoàn thành viết 2.Mục đích nghiên cứu:  Nghiên cứu vấn đề lý luận vốn quản lý nguồn vốn NHTM  Phân tích đánh giá thực trạng quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây.Đề xuất giải pháp hoàn thiện công tác quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu:  Đối tượng nghiên cứu: hoạt động quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây  Phạm vi nghiên cứu: từ năm 2005_ tới hết quý I/2008 4.Phương pháp nghiên cứu: Căn vào phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng, vật lịch sử, qua trình nghiên cứu kết hợp phương pháp thống kê, phương pháp nghiên cứu điều tra, phương pháp phân tích 5.Kết cấu chuyên đề: Chuyên đề xây dựng kết cấu sau: Chương I: Cơ sở lý luận vốn quản lý nguồn vốn NHTM Chương II: Thực trạng công tác quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây Chương III: Các giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý CHƯƠNG I Cơ sở lí luận vốn quản lí nguồn vốn NHTM I.Nguồn vốn ngân hàng thương mại: 1.Khái niệm: “Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng”i Một tổ chức cung ứng vốn chủ yếu hữu hiệu kinh tế.Việc tạo lập, tổ chức quản lí vốn NHTM vấn đề quan tâm hàng đầu khơng lợi ích riêng thân NHTM mà cịn phát triển chung kinh tế “ Nguồn vốn NHTM toàn nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động vay, đầu tư thực thi dịch vụ ngân hàng Nguồn vốn NHTM bao gồm: vốn chủ sở hữu, vốn vay, vốn huy động số vốn khác”ii 2.Các nguồn vốn NHTM: 2.1 Vốn chủ sở hữu:  Vốn cấp  Vốn cấp 2.2 Vốn huy động:  Vốn huy động từ tiền gửi:  Tiền gửi tổ chức kinh tế: + Tiền gửi khơng kỳ hạn + Tiền gửi có kỳ hạn  Tiền gửi dân cư: + Tiền gửi tiết kiệm , ii PGS.TS Phan Thị Thu Hà, ngân hàng thương mại, NXB Đại học kinh tế quốc dân i ii SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp + Tiền gửi toán Khoa khoa học quản lý  Tiền gửi khác: + Tiền gửi tổ chức tín dụng khác + Tiền gửi Kho bạc Nhà nước + Tiền gửi tổ chức đồn thể xã hội  Vốn huy động thơng qua phát hành giấy tờ có giá  Vốn vay:  Vốn vay tổ chức tín dụng khác  Vốn vay NHTW  Nguồn vốn khác 3.Đặc điểm nguồn vốn NHTM: 3.1 Vốn chủ sở hữu: “Vốn chủ sở hữu số vốn thuộc quyền sở hữu NHTM, nguồn tiền đóng góp chủ yếu chủ ngân hàng” iii.Vốn chủ sở hữu chủ ngân hàng bao gồm nhiều loại khác phân thành vốn cấp vốn cấp Trong đó, vốn cấp (vốn bản) xem sức mạnh tiềm lực thực ngân hàng, vốn cấp (vốn bổ xung) giới hạn tối đa 100% vốn cấp1 Theo văn hành ngân hàng Nhà nước Việt Nam, vốn NHTM xác định cụ thể sau:  Vốn cấp bao gồm : + Vốn điều lệ + Các quỹ dự trữ + Lợi nhuận không chia  Vốn điều lệ số vốn ghi điều lệ hoạt động NHTM Tùy theo hình thái sở hữu mà vốn điều lệ NHTM hình thành từ nguồn khác nhau: iii PGS.TS.Nguyễn Thị Mùi, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý Đối với NHTM Nhà nước vốn điều lệ ngân sách nhà nước cấp thành lập bổ sung thêm trình hoạt động Đối với NHTM cổ phần vốn cổ đơng góp Đối với ngân hàng liên doanh nước hoạt động Việt Nam vốn điều lệ ngân hàng mẹ nước ngồi cấp Vốn điều lệ hay nhiều phụ thuộc vào khả tài chủ sở hữu ý đồ thành lập ngân hàng với quy mô hoạt dộng khác Vốn điều lệ ngân hàng phải lớn vốn pháp định, số vốn Chính phủ qui định thời kỳ cho loại hình ngân hàng Trong trinh hoạt động, ngân hàng tăng thêm vốn điều lệ phải đồng ý NHTW phải công bố công khai vốn điều lệ  Các quỹ dự trữ gồm: quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phịng tài chính, quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ Các quỹ hình thành trình hoạt động tích theo thời gian để sửu dụng cho mục đích cụ thể ngân hàng Việc trích lập sử dụng quỹ dự trữ ngân hàng thực theo qui định pháp luật thời kỳ  Lợi nhuận không chia phần thu nhập ngân hàng giữ lại trình kinh doanh thay dùng chi trả cổ tức cho cổ đông Vốn cấp dùng làm để xác định giới hạn mua cổ phiếu, đầu tư tài sản cố định tổ chức tín dụng  Vốn cấp bao gồm: + Giá trị gia tăng thêm tài sản cố định chứng khoán + Dự phòng chung + Các trái phiếu chuyển đổi số công cụ nợ khác  Giá trị gia tăng thêm tài sản cố định giá trị gia tăng thêm loại chứng khoán đầu tư định giá lại theo quy định pháp luật Do giá trị thị trường tài sản thay đổi theo thời gian, nên vốn đánh giá lại tài sản thường khơng ổn định, ngân hàng chủ tính vào vốn SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC