Nguồn vốn của ngân hàng thương mại
“Ngân hàng thương mại là doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng” i Một tổ chức cung ứng vốn chủ yếu và hữu hiệu của nền kinh tế.Việc tạo lập, tổ chức và quản lí vốn của NHTM là một trong những vấn đề được quan tâm hàng đầu không chỉ vì lợi ích riêng của bản thân các NHTM mà còn vì sự phát triển chung của nền kinh tế.
“ Nguồn vốn của NHTM là toàn bộ các nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động được để cho vay, đầu tư và thực thi các dịch vụ ngân hàng Nguồn vốn của NHTM bao gồm: vốn chủ sở hữu, vốn đi vay, vốn huy động và một số vốn khác” ii
2.Các nguồn vốn của NHTM:
Vốn huy động từ tiền gửi:
Tiền gửi các tổ chức kinh tế:
+ Tiền gửi không kỳ hạn
+ Tiền gửi có kỳ hạn
Tiền gửi của dân cư:
+ Tiền gửi tiết kiệm i , ii PGS.TS Phan Thị Thu Hà, ngân hàng thương mại, NXB Đại học kinh tế quốc dân ii
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC
+ Tiền gửi của tổ chức tín dụng khác
+ Tiền gửi của Kho bạc Nhà nước
+ Tiền gửi của các tổ chức đoàn thể xã hội
Vốn huy động thông qua phát hành các giấy tờ có giá
Vốn vay của các tổ chức tín dụng khác
3.Đặc điểm các nguồn vốn của NHTM:
“Vốn chủ sở hữu là số vốn thuộc quyền sở hữu của NHTM, đó là nguồn tiền được đóng góp chủ yếu bởi những chủ ngân hàng” iii Vốn chủ sở hữu của chủ ngân hàng bao gồm nhiều loại khác nhau và được phân thành vốn cấp 1 và vốn cấp 2 Trong đó, vốn cấp 1 (vốn cơ bản) được xem là sức mạnh và tiềm lực thực của ngân hàng, vốn cấp 2 (vốn bổ xung) được giới hạn tối đa bằng 100% vốn cấp1.
Theo các văn bản hiện hành của ngân hàng Nhà nước Việt Nam, vốn của NHTM được xác định cụ thể như sau:
+ Các quỹ dự trữ + Lợi nhuận không chia
Vốn điều lệ là số vốn được ghi trong điều lệ hoạt động của NHTM.Tùy theo hình thái sở hữu mà vốn điều lệ của NHTM được hình thành từ các nguồn khác nhau:
10 Đối với NHTM Nhà nước thì vốn điều lệ do ngân sách nhà nước cấp khi thành lập được bổ sung thêm trong quá trình hoạt động Đối với NHTM cổ phần thì vốn do cổ đông góp. Đối với ngân hàng liên doanh nước ngoài hoạt động tại Việt Nam vốn điều lệ do ngân hàng mẹ ở nước ngoài cấp.
Vốn điều lệ ít hay nhiều phụ thuộc vào khả năng tài chính của các chủ sở hữu và ý đồ thành lập ngân hàng với quy mô hoạt dộng khác nhau Vốn điều lệ của mỗi ngân hàng luôn phải lớn hơn hoặc bằng vốn pháp định, là số vốn do Chính phủ qui định trong từng thời kỳ cho từng loại hình ngân hàng Trong quá trinh hoạt động, các ngân hàng có thể tăng thêm vốn điều lệ nhưng phải được sự đồng ý của NHTW và phải công bố công khai vốn điều lệ mới.
Các quỹ dự trữ gồm: quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phòng tài chính, quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ Các quỹ này được hình thành trong quá trình hoạt động và được tích theo thời gian để sửu dụng cho các mục đích cụ thể của ngân hàng Việc trích lập và sử dụng các quỹ dự trữ của ngân hàng được thực hiện theo qui định của pháp luật trong từng thời kỳ.
Lợi nhuận không chia là phần thu nhập của ngân hàng được giữ lại trong quá trình kinh doanh thay vì dùng chi trả cổ tức cho các cổ đông.
Vốn cấp 1 được dùng làm căn cứ để xác định giới hạn mua cổ phiếu, đầu tư tài sản cố định của tổ chức tín dụng.
+ Giá trị gia tăng thêm của tài sản cố định và chứng khoán.
+ Các trái phiếu chuyển đổi và một số công cụ nợ khác.
Giá trị gia tăng thêm của tài sản cố định và giá trị gia tăng thêm của các loại chứng khoán đầu tư được định giá lại theo quy định của pháp luật.
Do giá trị thị trường của tài sản có thể thay đổi theo thời gian, nên vốn do đánh giá lại tài sản thường không ổn định, vì vậy các ngân hàng chủ được tính vào vốn
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC cấp 2 một phần giá trị tăng thêm của tài sản Theo quy định hiện hành thì vốn cấp
2 gồm : 50% giá trị tăng thêm của tài sản cố định và 40% giá trị tăng thêm của các loại chứng khoán đầu tư được định giá lại theo quy định của pháp luật.
Dự phòng chung : đây là khoản tiền được trích lập để dự phòng cho những tổn thất chưa xác định được trong quá trình phân loại nợ và trích lập dự phòng cụ thể và trong các trường hợp khó khăn về tài chính của ngân hàng khi chất lượng các khoản nợ suy giảm Việc trích lập và sử dụng dự phòng chung được thực hiện theo quy định của pháp luật Theo qui định hiện hành thì mức dự phòng chung được tình vào vốn cấp 2 tối đa bằng 1.25% tổng tài sản có rủi ro.
Các trái phiếu chuyển đổi và một số công cụ nợ khác thỏa mãn điều kiện do ngân hàng Nhà nước quy định Đây là khoản nợ vốn dài hạn do các nhà đầu tư bên ngoài đóng góp Vì vậy, các nhà quản lí ngân hàng chỉ được tính vào vốn cấp 2 khi các công cụ này thỏa mãn, về đảm bảo của ngân hàng khi phát hành, về điều chỉnh lãi suất, về thanh toán nợ gốc và lãi.
Do tính chất đặc thù trong kinh doanh ngân hàng, nên vốn chủ sở hữu chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn hoạt động của NHTM Song vốn chủ sở hữu của ngân hàng lại đóng vai trò quan trọng và thực hiện một số chức năng không thể thay thế được trong hoạt đọng của ngân hàng như: cung cấp nguồn lực ban đầu để giúp ngân hàng mới thành lập hoạt động cung cấp nền tảng cho sự tăng trưởng và mở rộng, giúp ngân hàng chống lại rủi ro và duy trì niềm tin cho công chúng vào khả năng quản lý và phát triển của ngân hàng Để đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh, các ngân hàng phải duy trì tỷ lệ an toàn tối thiểu là 8% giữa vốn chủ sở hữu với tổng tài sản có rủi ro.
3.2.1.Vốn huy động từ tiền gửi :
Tiền gửi của tổ chức kinh tế:
Trong quá trình sản xuất kinh doanh, các tổ chức kinh tế thường có một bộ
12 tiền thu bán hàng chưa phải mua nguyên vật liệu, trả lương, các quỹ đầu tư phát triển, phúc lợi, khen thưởng đã trích nhưng chưa sử dụng đến… Để đảm bảo an toàn tài sản và đồng vốn vẫn sinh lời, các tổ chức kinh tế có thể gửi số vốn đó vào ngân hàng Hoặc để thuận tiện cho quá trình sử dụng vốn, đơn vị có thể thanh toán qua ngân hàng cũng như sử dụng một số các dịch vụ của ngân hàng Tổ chức kinh tế có thể gửi vốn vào ngân hàng dưới hình thức : Tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn với các kỳ hạn khác nhau:
Quản lý nguồn vốn của NHTM
Quản lý nguồn vốn là quản lý tài sản nợ, nó cần thiết đối với bất kỳ đơn vị kinh doanh nào
“Quản lý vốn tại NHTM là một khái niệm rất rộng Nó là toàn bộ tất cả những hoạt động xác định quy mô của nguồn vốn đến việc điều chỉnh các hoạt động sao cho luồng tiền được sử dụng hiệu quả và an toàn nhất.” v
Quản lý vốn không chỉ bao gồm hoạt động riêng lẻ nào mà nó là một hệ thống các công việc mà ngân hàng làm, bao trùm lên toàn bộ hoạt động của ngân hàng.
Các khoản nợ là tài nguyên chính của ngân hàng Chất lượng và số lượng của nó ảnh hưởng đáng kể tới chất lượng, số lượng các khoản cho vay và đầu tư Mục tiêu quản lý các khoản nợ không nằm ngoài mục tiêu quản lý chung của ngân hàng đó là an toàn và sinh lợi Quản lý các khoản nợ nhằm mục tiêu cụ thể sau:
Khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội từ các tổ chức kinh tế và mọi tầng lớp dân cư.
Đảm bảo sự tăng trưởng nguồn vốn bền vững, làm tiền đề cho việc nâng cao thị phần, thỏa mãn tốt nhất nhu cầu vốn cho khách hàng cả về số lượng, thời gian, lãi suất.
Đảm bảo khả năng thanh toán và nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
3 Nội dung quản lý nguồn vốn của NHTM:
Công tác quản lý bao gồm các nội dung quản lý sau:
Việc xây dựng kế hoạch nguồn vốn của NHTM bao gồm: số lượng, cơ cấu, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn so với năm trước, đề xuất các phương án huy động vốn, chính sách lãi suất, công cụ sử dụng …
Việc xây dựng kế hoạch nguồn vốn phải đảm bảo cân đối giữa nguồn vốn với sử dụng vốn và đảm bảo khả năng thanh toán Do vậy, khi lập kế hoạch nguồn vốn phải xuất phát từ cơ cấu và quy mô tài sản Có để quyết định cơ cấu, quy mô tài sản Nợ, phù hợp với khả năng quản lý và đảm bảo hiệu quả kinh doanh của ngân hàng Kế hoạch nguồn vốn của toàn hệ thống được xây dựng trên cơ sở tổng hợp kế hoạch nguồn vốn của các chi nhánh và Hội sở chính Sau khi được duyệt sẽ giao chỉ tiêu đến từng chi nhánh.
Thực hiện công tác điều hành vốn trong toàn hệ thống : giao kế hoạch nguồn vốn cho từng chi nhánh, xác định hạn mức điều chuyển vốn…
Phân tích, đánh giá tình hình thực hiện kế hoạch nguồn vốn trong từng thời kỳ của từng chi nhánh và toàn hệ thống.
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC
Theo dõi thực hiện lãi suất, chênh lệch lãi suất bình quân cho vay và huy động của từng chi nhánh cũng như toàn bộ hệ thống.
4 Quy trình quản lý nguồn vốn của NHTM:
Mỗi hệ thống ngân hàng đều xây dựng quy trình quản lý nguồn vốn Mặc dù có những nét đặc thù, nhưng quy trình quản lý nguồn vốn của các NHTM Việt Nam có thể phân chia theo hệ thống :
B 1 Xây dựng kế hoạch nguồn vốn:
Căn cứ xây dựng kế hoạch nguồn vốn:
Chính sách phát triển kinh tế của địa phương kết hợp với mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn của toàn hệ thống.
Mục tiêu tăng trưởng hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Kết quả nguồn vốn của kỳ trước, thị phần huy động vốn trong các năm trước và dự đoán xu hướng tăng trưởng nguồn vốn trong năm kế hoạch.
Lập kế hoạch nguồn vốn:
Kế hoạch nguồn vốn của chi nhánh lập theo năm có chi tiết cho từng quý và gửi về Hội sở chính trước khi năm kế hoạch bắt đầu.
B 1 Xây dựng kế hoạch nguồn vốn
B 2 Thực hiện công tác huy động và điều hành vốn
B.3.Kiểm tra đánh giá công tác quản lý nguồn vốn, rút ra bài học kinh nghiệm
Kế hoạc nguồn vốn của chi nhánh được xây dựng trên cơ sở kế hoạch huy động vốn của các đơn vị kinh doanh trực tiếp như chi nhánh khu vực và các phòng giao dịch, phòng tín dụng, phòng nguồn vốn, phòng thanh toán quốc tế và các phòng chức năng có liên quan khác.
Thực hiện quản lý nguồn vốn trên cơ sở thực hiện nội dung quản lý:
+ Quản lý quy mô và cơ cấu.
+ Quản lý tính thanh khoản.
+ Quản lý khe hở lãi suất.
+ Quản lý khe hở kỳ hạn.
+ Quản lý danh mục đầu tư.
Phòng nguồn vốn là đơn vị chuyên trách trong việc xây dựng kế hoạch nguồn vốn của chi nhánh Trên cơ sở tổng hợp kế hoạch huy động vốn, có kèm theo các giải pháp thực hiện của các đơn vị trực thuộc, kết hợp với việc phân tích môi trường kinh doanh, và phân tích các mặt mạnh, mặt yếu của chi nhánh, phòng nguồn vốn xây dựng kế hoạch nguồn vốn Trong đó đặc biệt chú trọng kế hoạch huy động vốn của toàn chi nhánh, tính toán tổng nguồn vốn huy động, cơ cấu kỳ hạn, loại tiền phù hợp với tổng số, loại tiền dự kiến của tài sản Có Xây dựng chính sách lãi suất phù hợp với chính sách tín dụng, chính sách khách hàng đồng thời dự kiến các biện pháp và công cụ huy động vốn.
B 2 Thực hiện công tác huy động và điều hành vốn:
Chỉnh sửa kế hoạch nguồn vốn cho phù hợp với chỉ tiêu Hội sở chính giao
Chỉnh sửa kế hoạch nguồn vốn (theo tháng hoặc quý) cho các phòng, các chi nhánh khu vực căn cứ vào chỉ tiêu huy động vốn Hội sở chính giao cho chi nhánh, kế hoạch các đơn vị đã lập và khả năng huy động của từng đơn vị.
Qui định lãi suất huy động căn cứ vào chính sách lãi suất, phù hợp với mặt bằng và yêu cầu của hoạt động kinh doanh.
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC
Triển khai thực hiện huy động vốn theo kế hoạch Các đơn vị lập nhu cầu chi trả hàng tuần, hàng tháng, hàng quý trên cơ sở đó phòng nguồn vốn xây dựng dự báo lưu chuyển dòng tiền mặt làm căn cứ điều hành nguồn vốn toàn chi nhánh Chi nhánh điều chuyển vốn về Hội sở chính hoặc nhận vốn điều chuyển từ Hội sở chính tro hạn mức điều chuyển và lãi suất điều chuyển đã được giao. Hàng ngày phòng nguồn vốn lập bảng cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn gửi ban giám đốc để điều hành, riêng cân đối tháng gửi phòng nguồn vốn Hội sở chính để tổng hợp cân đối chung toàn hệ thống.
B.3 Kiểm tra đánh giá công tác quản lý nguồn vốn, rút ra bài học kinh nghiệm:
Trong quá trình triển khai, căn cứ vào tình hình thực hiện cụ thể, trên cơ sở phân tích đánh giá nguyên nhân, chi nhánh có thể đề nghị Hội sở chính điều chỉnh các chỉ tiêu nguồn vốn.
Định kỳ ( tháng, quý, năm ) chi nhánh thực hiện đánh giá công tác nguồn vốn, so sánh tiến độ thực hiện với các năm trước, chỉ rõ mặt hạn chế, rút ra những kinh nghiệm, đề xuất các biện pháp, kiến nghị các điều kiện để chuẩn bị xây dựng kế hoạch nguồn vốn và thực hiện tốt kế hoạch nguồn vốn cho năm sau.
B 1 Xây dựng kế hoạch nguồn vốn
B.2 Quản lý nguồn vốn gắn với việc điều hành vốn tại Hội sở chính :
B.3 Quản lý công tác nguồn vốn của các chi nhánh
B.1 Xây dựng kế hoạch nguồn vốn:
Căn cứ xây dựng kế hoạch nguồn vốn:
Chiến lược phát triển dài hạn hàng năm của toàn ngành trong từng giai đoạn cụ thể.
Mục tiêu tăng trưởng hàng năm về tổng tài sản, tăng trưởng tín dụng và các chỉ tiêu khác của toàn hệ thống có liên quan tới nguồn vốn.
Những thuận lợi khó khăn của ngân hàng
Đầu năm dựa vào căn cứ trên, phòng nguồn vốn xây dựng kế hoạch nguồn vốn cho cả hệ thống theo các nội dung sau: số lượng, cơ cấu nguồn vốn, tốc độ tăng trưởng so với năm trước Đồng thời đề ra các biện pháp thực hiện, các phương án nguồn vốn dự phòng với số lượng và mức độ chi phí cần thiết Xây dựng kế hoạch huy động vốn, kế hoạch phát hành kỳ phiếu, trái phiếu với tiến độ cụ thể.
Trên cơ sở tổng hợp, phân tích kế hoạch nguồn vốn của các chi nhánh, phòng nguồn vốn xây dựng các chi tiêu nguồn vốn nói chung và chỉ tiêu huy động vốn nói riêng đến từng chi nhánh và các phòng tại Hội sở chính, lên kế hoạch cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn chung toàn ngành, chi tiết tới từng chi nhánh với một số chỉ tiêu sau:
Như vậy, ngoài phần vốn phục vụ hoạt động cho vay và kinh doanh khác, cần phải xác định phần vốn dành cho dự trữ.
Dự trữ của ngân hàng thương mại gồm:
+ Tiền gửi NHTW trong đó: dự trữ bắt buộc.
Khái quát về NHCT Hà Tây
2.1.1.Lịch sử hình thành và phát triển:
Trước đây, hệ thống Ngân hàng ở nước ta là hệ thống Ngân hàng một cấp, chỉ có Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng ngoại thương và Ngân hàng đầu tư xây dựng Chuyển sang nền kinh tế thị trường, cùng với sự đổi mới của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng cũng đổi mới bắt đầu từ Nghị định 53/CP ngày 26/3/1998 đặc biệt là sự ra đời của hai pháp lệnh về ngân hàng năm 1990 Hệ thống ngân hàng có sự chuyển biến căn bản, đó là việc chuyển đổi từ ngân hàng một cấp sang ngân hàng hai cấp Nghị định 53/CP của Chính phủ đã cho phép thành lập các Ngân hàng chuyên doanh: Hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam và hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam ra đời Từ năm 1998 tới nay nước ta có bốn Ngân hàng thương mại quốc doanh lớn đó là: Ngân hàng Công thương Việt Nam, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
Ngân hàng Công thương tỉnh Hà Tây là một chi nhánh của Ngân hàng Công thương Việt Nam, có trụ sở chính tại 269 Quang Trung thành phố Hà Đông tỉnh Hà Tây, là một đơn vị hạch toán phụ thuộc của Ngân hàng Công thương Việt Nam. Được thành lập vào tháng 6/1998 và chính thức đi vào hoạt động 8/1998, khi đó Ngân hàng Công thương tỉnh Hà Tây có tên là Ngân hàng Công thương tỉnh Hà Sơn Bình, gồm một trụ sở chính ở thị xã Hà Đông và một chi nhánh tại thị xã Hòa Bình.
Tháng 9/1991, tỉnh Hà Sơn Bình được tách thành hai tỉnh Hà Tây và HòaBình Ngân hàng Công thương tỉnh Hà Tây thành lập lại, và bàn giao chi nhánh
26 Đến tháng 11/2001, Hội đồng quản trị Ngân hàng Công thương Việt Nam quyết định sát nhập 2 phòng giao dịch số 2 và số 3 thành chi nhánh cấp 2 – chi nhánh NHCT Sông Nhuệ. Đến trước tháng 12/2001, Ngân hàng Công thương tỉnh Hà Tây gồm có 6 phòng giao dịch và 8 phòng nghiệp vụ.
Tháng 12/2004 sát nhập phòng giao dịch số 1 và số 4 thành ngân hàng cấp 2- Ngân hàng Công thương Quang Trung và cũng nâng cấp phòng giao dịch số 5 thành chi nhánh cấp 2- Ngân hàng công thương Nguyễn Trãi.
Ngày 1/7/2006, ba chi nhánh cấp 2 của Ngân hàng Công thương tỉnh Hà Tây ( Sông Nhuệ, Quang Trung, Nguyễn Trãi ) được nâng cấp thành Ngân hàng Công thương Việt Nam.
Tháng 11/2006 thành lập điểm giao dịch La Phù.
Tháng 1/2007 thành lập phòng giao dịch số 6 tại Xuân Mai và được Hội đồng quản trị Ngân hàng công thương Việt Nam nâng cấp thành Ngân hàng công thương cấp 1.
Tính cho tới thời điểm hiện nay, thì Ngân hàng Công thương tỉnh Hà Tây gồm: -1 Giám đốc, 1 phó giám đốc.
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC
Sơ đồ 1–Sơ đồ cơ cấu tổ chức NHCT HT
Chức năng của các phòng ban:
Phòng kế toán giao dịch: là bộ phận thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng, cung cấp các nghiệp vụ liên quan đến các nghiệp vụ thanh toán, xử lý hoạch toán và các quy định giao dịch của Nhà nước và Ngân hàng Công thương. Quản lý giao dịch và chịu trách nhiệm các hoạt động trên máy, quản lý giao dịch tiền mặt đến từng giao dịch viên thực hiện tư vấn tới khách hàng về các sản phẩm của ngân hàng.
Phòng tài trợ thương mại: là phòng nghiệp vụ tổ chức thực hiện các nghiệp vụ về tài trợ thương mại tại chi nhánh theo quy định của Ngân hàng Công thương Việt Nam.
Phòng tiền tệ kho quỹ
Phòng khách hàng cá nhân
Phòng khách hàng doanh nghiệp
Phòng tài trợ thương mại
Phòng kế toán giao dịch
Phòng thông tin điện toán Điểm giao dịch số 1
Phòng hành chính tổ chức
Phòng tổng hợp tiếp thị
Phòng khách hàng doanh nghiệp: là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ để khai thác vốn bằng ngoại tệ và VNĐ, xử lý các nghiệp vụ liên quan tới cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ thể lệ hiện hành, theo hướng dẫn của NHNN và NHCT VN.
Phòng khách hàng cá nhân là phòng nghiệp vụ thực hiện trực tiếp giao dịch với khách hàng là cá nhân để huy động vốn bằng ngoại tệ và VNĐ.
Phòng thông tin điện toán là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác quản lý thông tin tại chi nhánh Đảm bảo sự hoạt động thông suốt của hệ thống máy tính của chi nhánh trong hoạt động.
Phòng tổng hợp tiếp thị là phòng nghiệp vụ tham mưu cho giám đốc các kế hoạch dự kiến kinh doanh, tổng hợp kết quả kinh doanh và thực hiện các báo cáo hoạt động của chi nhánh.
Phòng tiền tệ kho quỹ là phòng quản lý an toàn kho quỹ quản lý tiền mặt theo quy định của hệ thống NHNN và NHCT VN Ứng và thu tiền cho các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu chi tiền mặt lớn.
Phòng tổ chức hành chính là phòng thực hiện công tác quản lý đào tạo các cán bộ của chi nhánh theo đúng chủ trương của Nhà nước và của hệ thống NHCT
VN nói riêng Thực hiện công tác an toàn an ninh cho toàn chi nhánh.
Điểm giao dịch số 1: thực hiện cho vay theo quy định của NHCT VN trong phạm vi ủy quyền của NHCT Tỉnh Hà Tây Thực hiện huy động vốn từ các tổ chức cá nhân dưới mọi hình thức Thực hiện thanh toán ngân quỹ, làm các dịch vụ ngân hàng, bán lẻ.
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh:
2.1.3.1 Hoạt động kinh doanh chủ yếu:
Quy trình quản lý nguồn vốn tại NHCT Hà Tây
B1 Xây dựng kế hoạch nguồn vốn :
Căn cứ xây dựng kế hoạch kế hoạch nguồn vốn:
“Chính sách phát triển địa phương:
Năm 2007 tốc độ tăng trưởng GDP vào khoảng 13,3%, GDP bình quân
Cơ cấu kinh tế dịch chuyển theo hướng tích cực:
+ Nông lâm thủy sản chiếm 27,33%.
+ Du lịch dịch vụ chiếm 30,76%.
Môi trường đầu tư được cải thiện, thu hút nhiều dự án; các hoạt động văn hóa xã hội được quan tâm; tình hình an ninh chính trị, trật tự an toàn xã hội ổn định
Phát huy kết quả đã đạt được năm 2008, toàn tỉnh phấn đấu:
+ GDP bình quân đầu người đạt 9,89 triệu đồng/năm.
+ Cơ cấu kinh tế: Công nghiệp, xây dựng chiếm 43%; dịch vụ du lịch chiếm 33%; nông, lâm nghiệp và thủy sản chiếm 24%.
+ Tổng sản lượng lương thực (cây có hạt) đạt 922.000 tấn Giá trị xuất khẩu đạt 200 triệu USD, tăng 25% Tổng lượt khách du lịch đạt 4,5 triệu lượt khách, tăng 15% Tổng thu ngân sách Nhà nước đạt 3.505,5 tỷ đồng, tăng 12,3%, trong đó thu nội địa đạt 3.332,5 tỷ đồng, tăng 13%; thu hải quan đạt 173 tỷ đồng, tăng 2%.” vi
Dựa trên kế hoạch đặt ra của tỉnh trong giai đoạn tới, ngân hàng xác định nhu cầu và cơ cấu vay cho các đối tượng khách hàng tiềm năng, từ đó xây dựng chiến lược thu hút nguồn vốn, để thực hiện các hoạt động tín dụng cho năm tới.
Mục tiêu tăng trưởng của toàn hệ thống.
Thực hiện triệt để nguyên tắc thương mại và thị trường trong hoạt động kinh doanh, gắn mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận với phát huy vai trò chủ đạo và chủ lực của một ngân hàng thương mại nhà nước, bảo đảm nâng cao hiệu quả kinh doanh và phục vụ tốt nhất cho sự nghiệp phát triển kinh tế-xã hội, thực hiện CNH-HĐH đất nước đa dạng hóa sở hữu nguồn vốn điều lệ của NHCT theo nguyên tắc Nhà nước sở hữu trên 50% vốn điều lệ và nắm giữ quyền chi phối. vi http://BaoHaTay.com.vn
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC
Mục đích của việc đa dạng hóa sở hữu là nhằm đổi mới cơ chế quản trị điều hành thu hút thêm nguồn lực, trước hết là các nguồn lực về vốn, trình độ quản lý và công nghệ ngân hàng tiên tiến trên thế giới; tăng cường sự kiểm soát của các cổ đông, khách hàng và công chúng đối với ngân hàng.
Phát triển kinh doanh đa năng, chuyển dịch mạnh cơ cấu kinh doanh theo hướng thị trường và trên cơ sở khai thác tốt nhất những lợi thế so sánh của NHCT Kết hợp các dịch vụ ngân hàng bán buôn và bán lẻ, trong đó phát triển mạnh các nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng bán lẻ có tính cạnh tranh cao, có hướng đột phá, có những sản phẩm mũi nhọn Phát triển thị phần phi tín dụng và các dịch vụ tài chính, chú trọng phát triển các nghiệp vụ ngân hàng đầu tư; tiếp tục giữ vững thị phần huy động vốn, cho vay của NHCT trên thị trường Việt Nam. Trong năm 2008, hạn mức tăng trưởng tín dụng đã được Ngân hàng Nhà nước ấn định ở tỷ lệ 30%.
Từ chỉ đạo của toàn ngành trong lĩnh vực ngân hàng, và chỉ đạo trực tiếp của hệ thống NHCT VN mục tiêu phát triển, giám đốc cùng các phòng ban có phương hướng giúp cân đối giữa những chỉ tiêu tăng trưởng nguồn vốn huy động và nguồn vốn khác tăng so với năm 2007 vào khoảng 11,43%.
Mục tiêu tăng trưởng hoạt động kinh doanh của chi nhánh:
Nguồn vốn huy động và nguồn vốn khác đến 31/12/2008 đạt
+ Vốn huy động VNĐ đạt 665 tỷ đồng tăng so với cùng thời kỳ năm trước đó vào khoảng 22,27%, và 8,7 % đối với đồng ngoại tệ.
Từ chỉ tiêu tăng trưởng đối với loại tiền gửi, thì thấy rằng ngân hàng chú trọng tới việc thu hút đồng nội tệ trong giai đoạn tới
Nguyên nhân: Hoạt động trên địa bàn nhu cầu vốn nội tệ cao hơn nhiều đối với đồng ngoại tệ, mặt khác giai đoạn hiện nay thì đồng USD không ổn định về tỷ giá vì nền kinh tế Mỹ đang trong tình trạng suy yếu
38 Đạt mức cao nhất trong giai đoạn hiện nay đối với tiền gửi nội tệ 12%/năm, điều đó có lợi cho những khách hàng có nhu cầu gửi tiền nhưng làm tăng chi phí vốn đối với các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có nhu cầu vay vốn ngân hàng, để mở rộng sản xuất kinh doanh.
Với vai trò trung gian, dẫn dắt dòng chảy của vốn trong hoạt động lưu thông ngân hàng đang trong giai đoạn xem xét cân đối lãi suất huy động vốn với lãi suất cho vay, sao cho đạt mức phù hợp nhất.
Một số chỉ tiêu cụ thể của ngân hàng trong năm 2008:
Dư nợ cho vay đến 21/12/2008 đạt 700 tỷ đồng tăng 34% ó với 31/12/2007. Trong đó:
+ Đầu tư cho DNNN: tối đa 32%/tổng dư nợ cho vay.
+ Đầu tư không có đảm bảo tối đa là 26,1% / tổng dư nợ cho vay.
+ Nợ nhóm 2: Phấn đấu thấp hơn kế hoạch NHCT VN giao cho (1,57 tỷ đồng).
+ Nợ xấu phấn đấu thấp hơn kế hoạch NHCT VN giao (4 tỷ đồng).
+ Thu hồi nợ xử lý rủi ro ngaoij bảng kế hoạch NHCT VN giao.
+ Đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ và các dịch vụ khác phấn đấu thu dịch vụ tăng 20% so với 2007.
+ Thực hiện lợi nhuận hạch toán vượt kế hoạch được giao
+ Thu nhập cán bộ công nhân viên tăng 15% so với năm 2007.
Kết quả nguồn vốn của kỳ trước, thị phần huy động vốn trên địa bàn và dự đoán tăng trưởng nguồn vốn trong năm kế tiếp:
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC
Bảng 1 tổng nguồn vốn huy động (2005-2007)
Giá trị (Tr.đồng) trọngTỷ (%)
Giá trị (Tr.đồng) trọngTỷ (%)
Giá trị (Tr.đồng) trọngTỷ (%)
Tiền gửi của tổ chức kinh tế 361.816 33,24
Tiền gửi của dân cư 726.623 66,76 329.399 46,01 382.741 49,20
Tiền gửi có kỳ hạn 788.417 72,40 215.236 30,00 222.006 28,50
Tiền gửi không kỳ hạn 300.022 27,60 500.629 70,00 555.917 71,50
( Nguồn: Phòng tổng hợp tiếp thị tổng hợp)
Sơ đồ 2 Biểu đồ tổng nguồn vốn
+ Tăng trưởng nguồn vốn, đặc biệt là tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm là một trong những mục tiêu quan trọng của ngân hàng.
Nhờ những sáng kiến và những nỗ lực trong huy động vốn, NHCT Hà Tây đã thu hút được được 777.923 triệu đồng từ thị trường và tăng 13,9% so với năm
2006, có thể thấy rằng NHCT tỉnh Hà Tây liên tục tăng trưởng nguồn vốn đặc biệt vào năm 2005.
Lý do: năm 2005 có sự thay đổi lớn trong nền kinh tế của tỉnh Hà Tây.
Nhưng xem xét tới tổng nguồn vốn: cho thấy năm 2006 có mức tổng nguồn vốn giảm khoảng 11.5 % so năm 2005.
Nguyên nhân: của sự giảm này là do sự tách chi nhánh cấp 2 thành chi nhánh cấp một tại NHCT Hà Tây,
Năm 2007 hoạt động kinh doanh của ngân hàng có nhiều chuyển biến tốt ở các nghiệp vụ huy động vốn, số vốn huy động từ các tổ chức tăng lên rõ rệt, bên cạnh đó đối với hình thức huy động vốn từ hoạt động đi vay của NHTW xuống tới mức con số “0” Kết quả đạt được cho thấy sự nỗ lực không ngừng của cán bộ
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC
2005 2006 2007 trong quá trình huy động vốn cho ngân hàng, luôn chú trọng nâng cao chất lượng nghiệp vụ huy động vốn, làm tốt công tác huy động tiền gửi dân cư Huy động vốn dựa trên cơ sở phục vụ các ban quản lý dự án, ban bồi dưỡng giải phóng mặt bằng làm cơ sở thay đổi lãi suất đầu vào có lợi cho công tác kinh doanh Tích cực huy động các nguồn vốn của TCKT và của doanh nghiệp: thường xuyên chỉ đạo giáo dục CBCNV thực hiện tốt quy chế, lề lối làm việc, đặc biệt là từng bước xây dựng văn hóa giao dịch với khách hàng
Tính cho tới thời điểm 25/2/2008, báo hiệu tổng nguồn vốn huy động có xu hướng giảm sút với yêu cầu và kế hoạch đặt ra cho giai đoạn quý I/2008.
Nguyên nhân: do những tháng đầu năm của năm 2008 cho tới thời điểm hiện nay, thì toàn bộ nền kinh tế thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng đang trong giai đoạn không ổn định về giá cả, dẫn tới mức lạm phát cao khoảng 15.67 %/ năm cuối tháng 2.
-Do yêu cầu của Nhà nước đối với các ngân hàng phải 20300 tỷ đồng tín phiếu bắt buộc vào ngày 17/3/2008, mặt khác hiện nay NHTW tiếp tục công khai tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với các ngân hàng thương mại Mức tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc không biết là bao nhiêu, nhưng chỉ cần tăng thêm 1% thì tổng số tiền dự trữ bắt buộc phải nộp thêm cho Ngân hàng Nhà nước đã lên tới gần 10.000 tỷ đồng, tức là bằng 50% mức tín phiếu phải mua rồi, còn nếu tăng thêm 2-3% thì rõ ràng khối lượng vốn phải chuẩn bị là cực kỳ lớn.
Hạn chế
Là chi nhánh cấp 1trực thuộc NHCT VN, chính vì vậy hoạt động dựa trên nguyên tắc do NHCT VN, thiếu sự tự chủ trong hoạt động Việc xây dựng biểu lãi suất cũng như cơ cấu nguồn vốn và những thay đổi nhỏ trong tỷ trọng huy động nguồn vốn luôn phải được sự nhất trí của đơn vị quản lý trực tiếp của ngân hàng là NHCT VN, do đó làm giảm tính linh hoạt trong việc ra quyết định mang tính thời điểm có thể dẫn tới mất cơ hội trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC
Hoạt động của ngân hàng để thu hút nguồn vốn, tập trung sâu vào hoạt động khai thác tài sản nợ như: các loại tiền gửi, tiền tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn… mà chưa quen với nhiều hình thức hoạt động dịch vụ tiện ích khác để tăng doanh thu.
Hoạt động huy động nguồn vốn là rất quan trọng, ngân hàng có thể tồn tại và phát triển khi quy mô vốn đủ lớn, đủ khả năng thanh toán các hoạt động vay, chi trả khác Nhưng trên thực tế trong cơ cấu phòng ban của tổ chức chưa xây dựng một phòng quản lý nguồn vốn hoạt động đôc lập, mà công việc xây dựng cơ cấu nguồn vốn cho ngân hàng do sự đề xuất các phòng ban riêng rẽ sau đó dưới sự chỉ đạo của giám đốc và ý kiến tham mưu của phòng tiếp thị tổng hợp ngân hàng xây dựng bản kế hoạch gửi lên trên Hội sở chính.
Hoạt động mở rộng ngân hàng đòi hỏi có hệ thống IT tốt, giúp phát triển mạng lưới phân phối và huy động nhanh chóng thuận lợi, nhưng hiện nay ngân hàng chưa tích hợp được các công nghệ cao trong hoạt động của mình, chưa đáp ứng đủ nhu cầu hoạt động, giao dịch của ngân hàng.
Hạn chế trong quản lý kỳ hạn và quản lý danh mục đầu tư, ngân hàng chưa có sự quan tâm tới hoạt động này trong quản lý nguồn vốn, trong khi hoạt động của ngân hàng có độ rủi ro rất cao mà không hiểu rõ tầm quan trọng của một số nội dung quản lý trên làm tăng mức độ rủi ro ở hoạt động tín dụng của ngân hàng, khi nền kinh tế mà suy yếu thì việc dẫn tới phá sản là rất lớn, có tác động cộng hưởng mạnh ảnh hưởng hệ thống và nền kinh tế chung.
Nguyên nhân
3.1 Do yếu tố khách quan:
Do ảnh hưởng của nền kinh tế thế giới có sự suy yếu chung, tác động mạnh tới nền kinh tế Việt Nam.
Việt Nam đang trong quá trình CNH-HĐH toàn hệ thống ngân hàng, những bước đi đầu tiên còn gặp khó khăn và bỡ ngỡ trên con đường hội nhập Hệ thống
62 vĩ mô của nước ta đang trong giai đoạn hoàn thiện chưa hoàn chỉnh về tổng thể, nên thị trường tài chính chưa được ổn định
Thị trường chứng khoán dưới sự nhận xét các chuyên gia kinh tế thì Việt Nam là thị trường mới nổi, hoạt động của thị trường này mới chỉ phát triển mạnh trong 2 năm gần đây đầu 2006- tới cuối 2007, nhưng cho tới thời gian này thì thị trường đang có xu hướng đi xuống, theo dự đoán của giới chuyên gia hoạt động trong lĩnh vực này cho biết, tới cuối năm 2008 thị trường vẫn hoạt động ở mức thấp Thị trường chứng khoán phát triển là tiền đề cho sự phát triển của nhiều ngành nghề khác nhau, trong đó có công nghiệp ngân hàng
Các chính sách mà NHNN đưa ra chưa nhanh nhạy trong việc bắt kịp sự thay đổi của nền kinh tế Việc đưa ra chính sách lãi suất của ngân hàng có độ trễ, và các chính sách xây dựng tầm dài hạn chưa cao, gây ra bất ổn Ví như, với mục tiêu giảm lạm phát ngân hàng vô hình dung tác động làm suy yếu thị trường vốn, do quyết định 03 tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, yêu cầu giảm dư nợ cho vay đối với khách hàng hoạt động trong thị trường nợ đột ngột, các ngân hàng không thể kịp trong việc đòi nợ đối với những đối tượng khách hàng này ngay được Do vậy, việc đẩy lãi suất cho vay là biện pháp áp dụng để hạn chế cho vay, đồng thời kết hợp giảm dư nợ cho vay đối với thị trường vốn bằng cách:
Đòi nợ đối với đối tượng khách hàng này, nhưng hoạt động này cần có thời gian dài, khi thị trường đang suy yếu thì việc biện pháp này không cho hiệu quả cao.
Tăng tổng dư nợ cho vay đối với các đối tượng thuộc đối tượng cho vay khác, nhưng để có được nguồn vốn cho vay này thì cần huy động lượng tiền, nhưng trên thực tế thì tiền mặt khan hiếm do đó ngân hàng đẩy mạnh mức lãi suất tiền gửi, thì nó có tác động trở lại làm gia tăng mức lạm phát của toàn nền kinh tế.
Trong giai đoạn hiện nay Chính phủ ưu tiên hàng đầu cắt giảm lạm phát, nhưng đồng thời lại khống chế mức lãi suất trần cho toàn hệ thống ngân hàng
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC trên quy mô quốc gia, cho nên nguồn vốn huy động của hầu hết các ngân hàng dự báo trong năm nay thấp hơn kế hoạch đề ra vào đầu năm kế hoạch.
Việc sử dụng các sản phẩm của ngân hàng được coi là điều không cần thiết, họ luôn cảm giác an tâm hơn khi giữ tiền trong nhà hay quy đổi tiền thành vàng và cất giữ Họ dễ bị tác động tiêu cực, những lời đồn thổi, hoang mang dẫn tới tổn thất cho ngân hàng, ảnh hưởng nặng nề hơn là phá sản khi mà khả năng thanh toán kém nếu người dân đồng loạt tới rút tiền tại ngân hàng Bởi thế, yếu tố tâm lý có tác động tới hoạt động quản lý nguồn vốn.
Do cơ cấu tổ chức của ngân hàng chưa xây dựng một phòng quản lý nguồn vốn riêng biệt, tách biệt hẳn với các phòng ban khác.
Nguồn nhân lực: ngân hàng có đội ngũ cán bộ công nhân viên chức tuổi đời kinh nghiệm dày dặn Tuy nhiên, khi nền kinh tế nhạy bén và phát triển nhanh như vậy, luôn cần có những sáng tạo, bắt kịp với công nghệ IT hiện đại, đòi hỏi nguồn nhân lực trẻ hoá, gây khó khăn hơn cho hoạt động bắt nhịp với hệ thống ứng dụng công nghệ trong quá trình hoạt động toàn hệ thống ngân hàng.
Ngân hàng có những bước tiến mới, mở rộng các hình thức thanh toán qua máy rút tiền tự động, nhưng thực tế cho thấy vẫn có những thiếu sót trong quản lý hình thức rút tiền tự động này, xuất hiện một số hiện tượng rút trộm tiền qua máy con số lên tới hàng tỷ đồng.
Giải pháp hoàn thiện công tác quản lý nguồn vốn tại NHCT tỉnh Hà Tây
3.1 Phương hướng hoàn thiện quản lý vốn tại NHCT tỉnh Hà Tây:
3.1.1.Mục tiêu phát triển của ngân hàng trong giai đoạn 2008-2010 :
Trong giai đoạn 2001-2005, NHCT tỉnh Hà Tây đã đạt được nhiều chuyển biến tích cực, vượt qua những khó khăn, thách thức đổi mới căn bản và toàn diện từ tư duy đến định hướng, cách thức tổ chức kinh doanh theo hướng một ngân hàng thương mại hoạt động trong cơ chế thị trường Đến cuối năm 2005, NHCT tỉnh Hà Tây đã hoàn thành về cơ bản lộ trình của Đề án tái cơ cấu: Lành mạnh hóa tình hình tài chính, xử lý dứt điểm nợ tồn đọng, chất lượng tín dụng được củng cố, có nhiều cải thiện tích cực, an toàn, bền vững hơn, hiệu quả hơn
Từ nay đến năm 2010, nền kinh tế Việt Nam sẽ tiếp tục đạt tốc độ tăng trưởng cao, cơ cấu kinh tế tiếp tục chuyển đổi mạnh theo hướng CNH- HĐH, xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế sẽ diễn ra với tốc độ nhanh, đặc biệt là sau khi Việt Nam gia nhập Tổ chức thương mại thế giới (WTO) và Hiệp định thương mại Việt-Mỹ được thực thi đầy đủ
Ngân hàng sẽ phát triển mạnh hơn theo cả chiều rộng và chiều sâu.
Xây dựng NHCT tỉnh Hà Tây trở thành một ngân hàng hiện đại, hoạt động đa năng, phát triển bền vững, được xếp hạng là một trong những ngân hàng Thương mại tốt nhất hoạt động trên địa bàn (tương đương mức trung bình khá của khu vực), có thương hiệu mạnh, có năng lực tài chính lành mạnh, trình độ về kỹ thuật công nghệ, nguồn nhân lực và quản trị ngân hàng đạt mức tiên tiến.
Nâng cao năng lực quản trị kinh doanh, hiệu quả và năng lực cạnh tranh,
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC điều chỉnh cơ cấu đầu tư tín dụng, đầu tư tài chính, phát triển dịch vụ, cung cấp nhiều sản phẩm nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao, góp phần tạo nên các giá trị mới và sự thịnh vượng của NHCT, cán bộ nhân viên NHCT, khách hàng và xã hội.
Tiếp tục giữ vững vị trí, vai trò là một ngân hàng thương mại hàng đầu trên thị trường dịch vụ ngân hàng bán buôn, có thị phần lớn trên thị trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ và thị trường tín dụng tại địa bàn, hướng tới đối tượng khách hàng và sản phẩm, phát triển dịch vụ ngân hàng cho công ty.
Mục tiêu cụ thể cho năm 2008:
Tổng Nguồn vốn huy động và nguồn vốn khác đến 31/12/2008 đạt 800 tỷ đồng, trong đó vốn huy động bằng VNĐ đạt 665 tỷ đồng;
Dư nợ cho vay tính đến 31/12/2008 đạt 700 tỷ đồng, tăng
+ Cho vay đối với DNNN tối đa 32% trên tổng dư nợ cho vay, + Cho vay không có bảo đảm tối đa 26,1% trên tổng dư nợ cho vay.
Nợ nhóm 2: NHCT HT phấn đấu thấp hơn kế hoạch
NHCT VN giao (1,57 tỷ đồng).
Nợ xấu phấn đấu thấp hơn kế hoạch NGHCTVN giao (4 tỷ đồng);
Thu hồi xử lý rủi ro ngoại bảng đạt kế hoạch NHCTVN giao;
Đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ và các dịch vụ khác, phấn đấu thu dịch vụ tăng 20% so với
Thực hiện lợi nhuận hạch toán vượt kế hoạch được giao
Thu nhập cán bộ công nhân viên tăng 15% so với 2007.
3 1.2 Chiến lược phát triển công tác quản lý nguồn vốn của NHCT tỉnh Hà
Căn cứ vào mục tiêu phát triển của toàn hệ thống
NHCT VN và mục tiêu phát triển của NHCT tỉnh Hà Tây về cả quy mô và chất lượng trong giai đoạn tới 2008-2010, ngân hàng đã vạch ra chiến lược nguồn vốn trên cơ sở bám sát với chỉ tiêu do Hội sở chính giao cho Việc xây dựng cơ cấu nguồn vốn cho hoạt động của ngân hàng xuất phát từ tình hình thực tiễn của địa phương về: môi trường kinh doanh, xã hội pháp lý, và chiến lược phát triển của vùng…kết hợp cùng các cơ quan chức năng thúc đẩy sự phát triển của kinh tế vùng địa phương, xác định nhu cầu vay vốn trong địa bàn để có kế hoạch huy động vốn cụ thể theo từng thời kỳ cụ thể
Ngân hàng chỉ hoạt động và tồn tại khi có vốn, do vậy quản lý vốn được coi là nhiệm vụ trung tâm, cần có sự hiểu biết rõ ràng về tầm quan trọng của hoạt động này xuyên suốt quá trình hoạt động đối với các cấp lãnh đạo của ngân hàng.
Chiến lược xây dựng nguồn vốn luôn đi kèm với chiến lược sử dụng nguồn vốn một cách đồng bộ, và tương ứng, phát huy hiệu quả sử dụng nguồn vốn kinh doanh, xây dựng kênh lưu chuyển tiền tệ ổn định trong suốt thời gian dài, cung cấp đúng kịp thời đối với nhu cầu vay vốn của khách hàng, xây dựng lợi thế cạnh tranh đối với các ngân hàng trong cùng địa bàn hoạt động.
Xây dựng đội ngũ cán bộ nghiệp vụ chuyên môn giỏi trong lĩnh vực quản lý nguồn vốn Đòi hỏi đối với cán bộ cần linh hoạt, sáng tạo luôn cập nhập hiểu sâu và rõ tình hình của thị trường để đề ra biện pháp cụ thể cho từng giai đoạn, giúp cho ngân hàng hoàn thành tốt chỉ tiêu do Hội sở giao cho
Chiến lược xây dựng hệ thống công nghệ cao ứng dụng trong ngân hàng nhằm thu hút nguồn tiền nhàn rỗi dưới mọi hình thức, kết hợp việc mở rộng thêm
1 điểm giao dịch huyện Chương Mỹ và các điểm giao dịch khác trên địa bàn và
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC ngoài địa bàn tỉnh Hà Tây, được coi là chiến lược hàng đầu tăng khả năng lợi thế cạnh tranh của mình.
Mục tiêu cụ thể trong năm 2008:
Xây dựng thương hiệu, uy tín của ngân hàng trong giai đoạn năm 2008, mở rộng mạng lưới hoạt động rộng khắp tạo dựng văn hoá kinh doanh riêng cho chính mình, phát triển các sản phẩm dịch vụ mới của ngân hàng vào năm nay.
Theo kết quả nghiên cứu về kinh tế năm nay coi là chu kỳ suy thoái của nền kinh tế toàn cầu, do đó hoạt động điều hành nguồn vốn cần cân đối hợp lý cơ cấu tài sản Nợ - tài sản Có nhằm hạn chế rủi ro về lãi suất, rủi ro kỳ hạn…Xây dựng cơ cấu nguồn vốn phù hợp hoạt động tín dụng giảm thiếu tối đa rủi ro thanh toán.
Một số chỉ tiêu năm 2008 về nguồn vốn:
Tổng nguồn vốn đạt 800 tỷ đồng, tăng 2,84% so năm 2007.
Tiền gửi huy động doanh nghiệp: 160 tỷ đồng.
Tiền gửi tiết kiệm: 401,5 tỷ đồng.
Tổng nguồn vốn huy động từ hình thức khác: 238,5 tỷ đồng.
3.1.3 Thuận lợi và khó khăn trong quản lý nguồn vốn của giai đoạn tới:
Trong giai đoạn tới sự sát nhập của Hà Tây vào Hà Nội mở rộng địa bàn hoạt động hơn cho ngân hàng, và đi cùng với kế hoạch này là đồng loạt các dự án về xây dựng phát triển đang hướng về địa phương tạo ra cơ hội mới, tìm kiếm các khách hàng tiềm năng.
Chính sách, các hệ thống văn bản pháp quy liên quan tới hoạt động tài
68 chính tín dụng đang được hoàn thiện không ngừng Chính sách được xây dựng với mục tiêu lành mạnh hoá môi trường kinh doanh, tạo cơ chế phù hợp, hành lang pháp lý cho toàn hệ thống ngân hàng ngày càng thuận tiện và linh hoạt.
