Một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng thu dịch vụ và huy động vốn tại nhno ptnt thành phố thanh hoá 1

Chuyên Đề Tốt Nghiệp Lời Nói đầu Việt Nam đờng công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc Với việc phát triển mạnh mẽ,cùng víi viƯc më cưa nỊn kinh tÕ tham gia vµo tổ chức: ASEAN, hiệp định thơng mại Việt_ Mỹ, Đặc biệt việc gia nhập tổ chức thơng mại giới WTO đặt cho Việt Nam hội thách thức lớn Đặc biệt doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ nh Ngân Hàng Thơng Mại Các NHTM đối mặt trớc áp lực cạnh tranh gay gắt thị phần việc huy động vốn, cạnh tranh loại sản phẩm dịch vụ huy động với Ngân Hàng nớc Ngân Hàng cổ phần đÃ, đang, thành lập Để thắng trình hội nhập, cạnh tranh đòi hỏi ngân hàng phải không ngừng đổi hoạt động bao gồm: không ngừng đổi đại hoá trang thiết bị công nghệ, nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên để phục vụ ngày tốt nhu cầu với sản phẩm dịch vụ đại, tiện ích cho khách hàng Thay đổi chiến lợc kinh doanh đó, chuyển dần từ nghiệp vụ kinh doanh truyền thống sang kinh doanh dịch vụ ngân hàng đại Đây yêu cầu bắt buộc ngân hàng xu phát triển Việc NHTM cổ phần đời làm ăn hiệu ngày nhiều tạo nên áp lực cạnh tranh lớn ngân hàng với Mặt khác, điều kiện kinh doanh ngân hàng có cạnh tranh gay gắt với việc huy động vốn thu hút khách hàng đến sử dụng sản phẩm dịch vụ Để huy động đợc vốn ngân hàng đà tung nhiều hình thức huy động với nhiều chiêu khuyến mÃi hấp dẫn, nâng lÃi suất huy động; điều vô hình chung làm cho việc huy động vốn ngân hàng trở nên khó khăn nhiều Trong phải huy động với lÃi suất cao, chi phí khuyến mÃi lớn mà lÃi suất đầu (lÃi suất cho vay) lại khó tăng đợc Điều gây giảm sút thu nhập cho ngân hàng NHNo&PTNT thành phố Hoá chi nhánh cấp I hệ thống NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hoá không nằm xu phát triển Nằm môi trờng kinh doanh khu vực có nhiều Ngân Hàng cạnh tranh nh:NHNo tỉnh, Ngân Hàng Nhà Nớc, Ngân Hàng Công Thơng, Ngân Hàng Đầu T, Ngân Hàng Sacombank, Do vậy, việc huy động vốn Ngân Hàng khó khăn dẫn tới việc không đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn khách hàng Tỷ lệ sử dụng vốn cấp ngày cao bị Vũ Thị Phợng - Lớp NHD- CĐ21 Khoa Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp khống chế, điều làm cho thu nhập ngày giảm sút Vì vậy, biện pháp nhằm nâng cao đợc khả huy động vốn tăng thu dịch vụ NHNo&PTNT thành phố Thanh Hoá đợc xem hớng đắn xu phát triển chung ngành Từ lý trên, kiến thức đà học trêng céng víi chót hiĨu biÕt tõ thùc tÕ trình thực tập em xin lựa chọn đề tài: Một số giải pháp nhằm nâng cao khả thu dịch vụ huy động vốn NHNo&PTNT thành phố Thanh Hoá Bố cục viết gồm chơng: Chơng 1: Một số vấn đề thu dịch vụ huy động vốn NHTM Chơng 2: Thực trạng hoạt động thu dịch vụ huy động vốn NHNo & PTNT Thành phố Thanh Hoá Chơng 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm thu dịch vụ huy động vốn NHNo & PTNT Thành phố Thanh Hoá Trong chuyên đề , đà có nhiều cố gắng song tránh khỏi hạn chế ,sai sót.Vì em mong đợc góp ý thầy cô giáo để viết em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Phợng Vũ Thị Phợng - Lớp NHD- CĐ21 Khoa Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp Chơng số vấn đề thu dịch vụ huy động vốn nhtm 1.1.Ngân hàng thơng mại chức Ngân hàng thơng mại: 1.1.1.Khái niệm NHTM: Ngân hàng thơng mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thờng xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiỊn ®ã ®Ĩ cho vay, thùc hiƯn nghiƯp vơ chiÕt khấu làm phơng tiện toán 1.1.2.Chức NHTM: * Chức trung gian tín dụng: Ngay từ bắt đầu Ngân hàng tìm kiếm hội để thực việc cho vay Với nghiệp vụ huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi xà hội (từ tổ chức kinh tế, quan nhà nớc, cá nhân,) tạo nên quỹ cho vay từ thoả mÃn nhu cầu vốn vay cho chủ thể cần vốn bổ sung Nh Ngân hàng đà gốp phần giảm thiểu chi phí thông tin chi phí giao dịch kinh tế Là chức NHTM nên đà góp phần không nhỏ vào điều hoà vốn kinh tế, đảm bảo vận động liên tục guồng máy kinh tế xà hội, cải thiện đời sống nhân dân *Chức trung gian toán: Hàng ngày kinh tế có hàng triệu giao dịch phải toán Nếu chủ thể toán trực tiếp tiền mặt gặp nhiều khó khăn, với phơng thức toán gây nhiều phức tạp chi phí tốn kém, không đảm bảo an toàn Vì hệ thống NHTM đời phát triển trình thực chức trung gian tín dụng hệ thống NHTM đà thu hút đại phận tổ chức kinh tế cá nhân mở tiền gửi toán Ngân hàng nhữn nghiệp vụ toán đợc uỷ thác cho Ngân hàng thông qua tài khoản tiền gửi Nhờ có trình Ngân hàng đà tiết kiệm cho xà hội đợc nhiều chi phí lu thông, đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, thúc đẩy trình lu thông hàng hoá giảm chi phí phát hành tiền *Chức tạo tiền : Vũ Thị Phợng - Lớp NHD- CĐ21 Khoa Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp Với việc hình thành Ngân hàng hai cấp hoạt động theo tổ chức hệ thống NHTM khác Trong trình hoạt động, thông qua hoạt động tín dụng toán không dùng tiền mặt hệ thống NHTM đà tạo bút tệ, thay cho tiền mặt Đây chức để hoạt động tín dụng Ngân hàng đợc mở rộng phạm vị quy mô, đảm bảo an toàn hệ thống Trên sở chức đà nêu cần thiết phải có NHTM kinh tế thị trờng, vai trò NHTM đợc thể hiện: Một là: NHTM nơi cung cấp vốn cho nỊn kinh tÕ Lµ mét trung gian tµi chÝnh, NHTM đứng huy động nguồn vốn nhàn rỗi tạm thời nhàn rỗi tổ chức cá nhân thành phần kinh tế đồng thời thông qua nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng đà cung cấp vốn cho hoạt động kinh tế đáp ứng vốn cách kịp thời cho trình tái sản xuất Trong chế thị trờng nhà đầu t, doanh nghiệp, ngời dân muốn thu đợc số vốn lớn số vốn ban đầu đà bỏ Nh Ngân hàng với mục đích lợi nhuận đà sử dụng sách để kích thích tiết kiệm khoản tiền tạm thời nhàn rỗi chủ thể cha có hội đầu t Vậy nhờ có hoạt động hệ thống NHTM đặc biệt hoạt động tín dụng chủ thể kinh doanh có điều kiện mở rộng sản xuất cải tiến máy móc thiết bị công nghệ nâng cao suất lao động hiệu kinh tế Do tính chất hoạt động mình, Ngân hàng đà làm cho đồng tiền luôn vận động Nh mà Ngân hàng đà góp phần vào việc làm tăng thu nhập cho khách hàng thúc đẩy kinh tế hoạt động có hiệu Hai là: Ngân hàng cầu nối doanh nghiệp với thị trờng Nền kinh tế hoạt động theo hớng mở, trao đổi hàng hoá đợc diễn liên tục, vận động đồng vốn lớn Cùng tác động quy luật kinh tế khách quan: quy luật cung cầu, quy luật cạch tranh, sản xuất cở sở đáp ứng nhu cầu thị trờng giá cả, chất lợng, chủng loại, mà đáp ứng phơng diện thời gian địa điểm Để đáp ứng tốt yêu cầu thị trờng doanh nghiệp không ngừng mở rộng sản xuất, nâng cao chất lợng sản phẩm Thông qua hoạt động tín dụng, Ngân hàng trung gian chủ thể thừa vốn chủ thể thiếu vốn kinh tế Nguồn vốn Ngân hàng có vai trò quan trọng giúp doanh nghiệp tháo gỡ đợc khó khăn, tự chủ sản xuất kinh doanh, đồng thời tạo cho doanh nghiệp đứng vững cạnh tranh Vũ Thị Phợng - Lớp NHD- CĐ21 Khoa Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp Ba là: NHTM công cụ để Nhà nớc điều tiết vĩ mô kinh tế Để thực vai trò thực thi sách tiền tệ, điều tiết kinh tế vĩ mô kinh tế Ngân hàng mở rộng hay thu hẹp khối lợng tiền cung ứng thông qua hoạt động toán NHTM Với chức tạo tiền, hoạt động kinh doanh NHTM gắn liền với công cụ quản lý vĩ mô Ngân hàng Trung ơng Ngày kinh tế phát triển xu hớng chuyển tiền từ loại tiền sinh lời thấp sang loại mang lại khả sinh lời lớn Bằng sách biện pháp tín dụng NHTM đà tập hợp luồng tiền phân chia vốn, điều khiển chúng cách có hiệu quả, góp phần quan trọng vào hoạt động điều tiết vĩ mô Ngân hàng trung ơng Bốn là: NHTM cầu nối nỊn tµi chÝnh qc gia víi nỊn tµi chÝnh qc tế Khi mối quan hệ hàng hoá thơng mại tiền tệ ngày đợc mở rộng, nhu cầu giao lu kinh tế - xà hội nớc giới ngày trở nên cần thiết Việc phát triển kinh tế quốc gia gắn liền với phát triĨn cđa nỊn kinh tÕ thÕ giíi lµ thiÕt u NHTM đóng vai trò vô quan trọng hoà nhập Thông qua hoạt động toán thơng mại quốc gia, mua bán ngoại hối NHTM đà thực vai trò điều tiết tài nớc cho phù hợp với vận động tài quốc tế Cùng với trình phát triển Ngân hàng giới, hệ thống NHTM Việt Nam dần hoàn thiện để hoà nhập với phát triển chung kinh tế giới Vào thời kỳ sơ khai, kinh tế cha phát triển hệ thống Ngân hàng nớc ta đợc xây dựng theo mô hình Ngân hàng cấp Chức Ngân hàng thời kỳ là: quản lý tiền tệ tín dụng theo đờng lối sách Đảng, điều hoà tiền tệ, huy động cho vay vốn mang tính chất tự cấp, tự phát, kiểm soát đồng tiền hoạt động tổ chức kinh tế Gắn liền với chế kế hoạch hoá tập trung bao cấp cha thể rõ bất lợi khó khăn nhng hệ thống thể không hợp lý, thiÕu ®ång bé Khi nỊn kinh tÕ níc ta chuyển đổi từ kế hoạch hoá tập trung bao cấp sang kinh tế thị trờng có quản lý Nhà nớc bất hợp lý hệ thống Ngân hàng cấp thể rõ Điều đòi hỏi cấu, tổ chức, máy, sách điều hành hệ thống Ngân hàng phải linh hoạt Trong trình xây dựng kinh tế thị trờng theo hớng mở nhằm thực công công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc theo báo cáo Vũ Thị Phợng - Lớp NHD- CĐ21 Khoa Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp trị Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VII đà rõ : Ngân Hàng phải ngành đầu với t cách động lực công tỉ chøc qu¶n lý cho nỊn kinh tÕ ỉn định, tăng trởng phát triển Từ sau Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI, nớc bớc vào thời kỳ đổi đổi tổ chức máy chế hoạt động cuả NH khâu quan trọng Quyết định 218 ngày 3/8/1987 Hội Đồng Bộ Trởng cho phép Ngân hàng chọn điểm làm thử việc đổi hoạt động kinh doanh Ngân hàng Cho đến có nghị định 53/HĐBT ngày 26 /3/1988 tổ chức máy Ngân hàng nhà nớc có ý nghĩa cách mạng lịch sử xây dựng phát triển hệ thống Ngân hàng nớc ta Sự cần thiết phải đổi hoạt động NH thể rõ qua báo cáo trên, theo phơng hớng Bên cạnh nhiệm vụ quản lý lu thông tiền tệ Ngân hàng Nhà nớc phải xây dựng hệ thống Ngân hàng chuyên nghiệp kinh doanh tín dụng Ngân hàng (Báo cáo trị ban chấp hành Trung ơng Đảng Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VII) Trớc tình hình Chủ tịch nớc đà ký pháp lệnh Ngân hàng vào ngày 24/5/1990 pháp lệnh Ngân hàng nhà nớc pháp lệnh Ngân hàng hợp Thơng mại , Hợp tác xà tín dụng Công ty tài Sự kiện bớc tiến tiến trình đổi hệ thống Ngân hàng Pháp lệnh Ngân hàng đời đà thể rõ chức quản lý Nhà nớc tiền tệ, tín dụng chức kinh doanh cấp Ngân hàng nhờ tạo thuận lợi cho cấp Ngân hàng tự chủ hoạt động Pháp lệnh Ngân hàng số 38 công bè vµo ngµy 24/5/1990 vỊ NHTM nh sau: “NHTM lµ tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thờng xuyên nhận khoản tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả dïng sè tiỊn ®ã ®Ĩ cho vay, thùc hiƯn nghiƯp vụ chiết khấu làm phơng tiện toán Cuối năm 1997 Quốc hội nớc cộng hoà xà hội chủ nghĩa Việt Nam kỳ họp thứ khoá 10 đà thông qua luật Ngân hàng khẳng định NH Nhà nớc việt Nam quan phủ Ngân hàng Trung ơng nớc cộng hoà xà hội chủ nghĩa Việt Nam Ngân hàng nhà nớc thực chức quản lý Nhà nớc tiền tệ, tín dụng xây dựng sách tiền tệ, Ngân hàng Ngân hàng làm dịch vụ tiền tệ cho phủ Hoạt động Ngân hàng Nhà nớc hệ thống NHTM thúc đẩy phát triển kinh tế xà hội theo định hớng xà hội chủ nghĩa Vũ Thị Phợng - Lớp NHD- CĐ21 Khoa Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp Với mô hình hệ thống Ngân hàng hai cấp, chức quản lý vĩ mô kinh doanh tác nghiệp Hệ thống NHTM loại hình tổ chức tín dụng khác doanh nghiệp tiền tệ, tín dụng dịch vụ Ngân hàng hoạt động kinh doanh theo luật pháp đặt dới quản lý điều tiết vĩ mô Ngân hàng Nhà nớc Với chức nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán hoạt động NHTM đà thể đợc tự chủ kinh doanh Hoạt động tổ chức tín dụng (MHTM) bao gåm :  Huy ®éng vèn : NhËn tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, vay vốn tổ chức tín dụng, vay vốn Ngân hàng Nhà nớc Hoạt động tín dụng: Cho vay, Chiết khấu thơng phiếu giấy tờ có giá khác, Bảo lÃnh, Cho thuê tài Dịch vụ toán Ngân qũy: Mở tài khoản, dịch vụ toán, dịch vụ ngân quỹ, tổ chức tham gia hệ thống toán Các hoạt động khác: Góp vốn mua cổ phần, tham gia thị trờng tiền tệ liên Ngân hàng, kinh doanh ngoại hối vàng, nghiệp vụ uỷ thác đại lý, kinh doanh bất động sản, kinh doanh dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ t vấn, dịch vụ khác có liên quan đến hoạt động Ngân hàng Xây dựng hệ thống Ngân hàng cấp bớc đắn, kịp thời đờng lối, chủ trơng sách Đảng Nhà nớc Việt nam Xoá bỏ chế tập trung quan liêu bao cấp bớc sang chế thị trờng tạo điều kiện cho hệ thống Ngân hàng nớc ta phát triển mạnh, từ phát huy tối đa nội lực kinh tế Trong bối cảnh mới, thời thuận lợi, khó khăn, thách thức kinh tế vấn đề cần có tính cấp thiết, sẵn sàng chuyển hoá lẫn nhau, dới đạo Ban chấp hành trung ơng Đảng, trực tiếp Bộ trị quản lý điều hành Nhà nớc với kinh nghiệm đà trải qua Hệ thống Ngân hàng Việt nam đà phấn đấu làm phát huy u điểm, khắc phục tồn để tiếp tục đổi vơn lên mội lĩnh vực góp phần thực thắng lợi nhiệm vụ kinh tế xà hội -để xứng đáng với vai trò quan trọng kinh tế, trớc Đảng, trớc Nhân dân Trên đà có nhìn tổng quan Ngân hàng hoạt động Ngân hàng Để hiểu sâu hoạt động Ngân hàng, nghiên cứu cụ thể hoạt động thông qua nghiệp vụ Ngân hàng Vũ Thị Phợng - Lớp NHD- CĐ21 Khoa Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp 1.2 Các loại hình dịch vụ ngân hàng Số lợng loại hình dịch vụ ngân hàng đại đa dạng; tuỳ thuộc vào loại khách hàng, trình độ công nghệ, môi trờng kinh doanh mà ngân hàng có sản phẩm dịch vụ khác Tuy nhiên khuôn khổ đề tài tác giả xin đề cập đến số loại hình dịch vụ tiêu biểu, đợc áp dụng hệ thống NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hoá 1.2.1 Dịch vụ chuyển tiền điện tử nớc Đây loại hình dịch vụ mà ngân hàng đứng trung gian ngời chi trả ngời thụ hởng Đối tợng khách hàng sử dụng sản phẩm bao gồm: khách hàng có tài khoản tiền gửi ngân hàng (bao gồm khách hàng pháp nhân khách hàng cá nhân) khách hàng vÃng lai sử dụng dịch vụ ngân hàng Khách hàng sử dụng uỷ nhiệm chi giấy nộp tiền để chuyển tiền cho ngời thụ hởng Ngoài việc nhận chuyển tiền đi, làm nhiệm vụ tiếp nhận lệnh chuyển tiền đến để ghi có vào tài khoản ngời thụ hởng có mở tài khoản ngân hàng chi trả cho khách hàng vÃng lai (chi trả chuyển tiền đến theo CMT) Với lệnh chuyển tiền đến hệ thống NHNo tiến hành ghi có vào tài khoản cho ngời nhận lệnh, với lệnh chuyển có đến khác hệ thống NHNo ngân hàng tiếp nhận lệnh chuyển đến đợc tiến hành thu phí với tỷ lệ phí theo văn số 1034/NHNo-KTNQ VB số 827/NHNo-KTNQ V/v sửa đổi mức thu phí dịch vụ 1.2.2 Dịch vụ chuyển tiền kiều hối Dịch vụ cung cấp cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp c¸c tỉ chøc kinh tÕ x· héi cã ngn thu ngoại tệ có liên quan đến hoạt động xuất nhập đợc nhà nớc cho phép 1.2.2.1 Đối với khách hàng nhân: Khi có ngời thân nớc có nguồn ngoại tệ chuyển tới ngân hàng để mở tài khoản tiền gửi ngoại tệ Để mở đợc tài khoản khách hàng cần cung cấp cho ngân hàng giấy tờ tuỳ thân chứng minh th nhân dân, điền vào mẫu giấy mở tài khoản mẫu chữ ký Vũ Thị Phợng - Lớp NHD- CĐ21 Khoa Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp 1.2.2.2 Đối với khách hàng tổ chức kinh tế Khi có nhu cầu mở tài khoản tiền gửi ngoại tệ để toán cho hoạt động xuất nhập cần cung cấp cho ngân hàng giấy tờ gồm: định thành lập, điều lệ doanh nghiÖp (nÕu cã), giÊy phÐp kinh doanh xuÊt nhËp khẩu, đăng ký kinh doanh hiệu lực, định bổ nhiệm giám đốc, kế toán trởng Điền vào giấy yêu cầu mở tài khoản, đồng thời cung cấp cho ngân hàng mẫu dấu pháp nhân mở tài khoản; mẫu chữ ký giám đốc, kế toán trởng ngời đợc uỷ quyền Với tài khoản ngoại tệ khách hàng phải trì số d tối thiểu ban đầu 200USD, có nguồn ngoại tệ theo quy định quản lý ngoại hối doanh nghiệp không đợc phép rút tiền mặt Ngân hàng cung cấp dịch vụ có đợc lợi ích: - Thu đợc phí kiểm đếm ngoại tệ - Phí chuyển khoản với tiền chuyển thu đợc phí bảo lÃnh mở L/C - Phí rút tiền mặt (đối với khách hàng cá nhân) thực rút tiền mặt từ tài khoản - Sử dụng đợc nguồn ngoại tệ số d tài khoản tiền gửi khách hàng Đồng thời tiền đề sau cung cấp dịch vụ toán quốc tế nh: thẻ tín dụng quốc tế, thẻ toán quốc tế, dịch vụ bao toán, mua bán ngoại tệ thị trờng tiền tệ quốc tế, cung cấp hợp đồng quyền chọn ngoại tệ (option) cho khách hàng 1.2.3 Dịch vụ thu đổi kiểm đếm ngoại tệ Đây dịch vụ ngân hàng nhận đổi ngoại tệ (chủ yếu ngoại tệ mạnh USD, EUR, GBP) cho khách hàng Khi khách hàng đến đổi có nhu cầu kiểm đếm loại ngoại tệ, khách hàng phải trả khoản phí thu đổi, kiểm đếm ngoại tệ cho ngân hàng Khi thực dịch vụ ngân hàng thu hút đợc khối lợng lớn ngoại tệ khách hàng vÃng lai, đặc biệt địa bàn có du lịch, có ngời dân xuất lao động phát triển mạnh Nó bổ trợ cho phát triển dịch vụ khác ngân hàng nh: chuyển tiền, dịch vụ toán quốc tế 1.2.4 Dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union Vũ Thị Phợng - Lớp NHD- CĐ21 Khoa Ngân Hàng Chuyên Đề Tốt Nghiệp Đây dịch vụ công ty tài Western Union phối hợp với số ngân hàng công ty đển thực việc toán khoản tiền kiều hối từ nớc chuyển chuyển tiền nớc Trong đó, NHNo&PTNT Việt Nam đại lý thức thực chi trả cho Western Union lÃnh thổ Việt Nam Việc sử dụng dịch vụ đơn giản, khách hàng phải trả phí lần nơi chuyển tiỊn, thđ tơc chi tr¶ nhanh gän, thn tiƯn Khi chi thực chi trả xong, điểm chi trả (NHNo sở đợc Western Union trả phí thông qua NHNo&PTNT Việt Nam) 1.2.5 Dịch vụ bảo lÃnh Bảo lÃnh cam kết văn tổ chức tín dụng (bên bảo lÃnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lÃnh) việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng (bên đợc bảo lÃnh) khách hàng không thực nghĩa vụ đà cam kết với bên nhận bảo lÃnh Khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền đà đợc trả thay Hiện NHNo cung cấp dịch vụ bảo lÃnh nh sau: bảo lÃnh vay vốn (trong nớc, nớc ngoài), bảo lÃnh toán, bảo lÃnh dự thầu, bảo lÃnh thực hợp đồng, bảo lÃnh bảo đảm chất lợng sản phẩm, bảo lÃnh hoàn trả tiền ứng trớc (hoàn toán), loại bảo lÃnh khác Tuỳ theo địa bàn hoạt động ngân hàng mà ngân hàng cung cấp sản phẩm bảo lÃnh theo nhu cầu khách hàng 1.2.6 Một số dịch vụ khác: Cho thuê két sắt, dịch vụ kiểm đếm, dịch vụ t vấn, dịch vụ thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lu thông, dịch vụ cầm đồ, thu phí bảo hiểm qua Prunet 1.2.6.1 Dịch vụ cho thuê két sắt Tận dụng u kho tàng đợc bảo vệ cẩn mật đội ngũ nhân viên kho quỹ am hiểu nghiệp vụ ngân hàng nhận giữ hộ, bảo quản hộ cho khách hàng loại giấy tờ có giá (giấy tờ nhà đất, di chúc, hợp đồng bảo hiểm hay loại giấy tờ vật phẩm khác mà khách hàng có yêu cầu cần đợc giữ hộ, bảo quản hộ), kim loại quý, đá quý, vàng 1.2.6.2 Dịch vụ kiểm đếm Tận dụng u đội ngũ nhân viên kho quỹ có nghiệp vụ kiểm đếm loại tiền, ngân hàng mở dịch vụ kiểm đếm tiền mặt dịch vụ cung cấp cho khách hàng có doanh số thu tiền mặt lớn (các Vũ Thị Phợng - Lớp NHD- CĐ21 Khoa Ngân Hàng