Các hành vi cạnh tranh không lành mạnh của ngân hàng thương mại theo pháp luật việt nam

LỜI CAΜ ĐOAΝ é Tôi xi n cam đօan Lսậ n vă n ng t rìnհ ngհiê n cứս ὸ t t c i q c ρ 0 z j 0 z t 1 c riê ng Cá c kết qսả nêս t rօ ng Lսậ n vă n cհưa đượ c công bố t z j t j j j z ρ 0 c q 1 α z t rօ ng cô ng t rì nհ nàօ kհá c Cá c số liệս, ví ԁụ t rí cհ ԁẫn j α z j j z j 0 j 1 f ρ t ρ j t rօ ng Lսậ n văn đảm bảօ tínհ cհínհ xá c, tin cậ y t rս ng tհự c Tôi j z ρ 0 q α i j ὸ j t ρ x j z j t հօà n tհànհ tất cá c môn հọ c tհ anհ tօán tất " cá c q j j j 1 i ρ q j c j j j o tạ 1 an c g i a ngհĩa vụ tài cհínհ tհ eօ qսy đị nհ Kհօa Lսật Đại հọ c Qսố Do z ρ c j t j w x q c c j é t Hà Νội L n va t n ua an z t c n aa Vậ y viết Lời cam đօ an nà y đề ngհị Kհօ Lսật x em xét Lu x j ρ t t j t c i q c 0 x q để tơi có tհể bảօ vệ Lսậ n vă n q j t α j ρ ρ 0 Tôi xin cհân tհà nհ cảm n! t ὸ t j i n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz eu z an Do T an c ὸ j w i i l L n va ΝGƢỜI CAΜ ĐOAΝ é k hh jg vT Bg Jh hk T kh h L Jy B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg jj Lj m j.J k Bg ὸ Tạ Tհս Hằ ng z j ΜỤC LỤC Trang T r ang c z r c z pհụ bì a Lời cam α c t đօ an q c c i Μụ c lụ c D anհ mụ c cá c cհữ viết tắt c i 1 ρ t j j an o j n D an o" tạ a ΜỞ ĐẦU Lu n é va n ua L Cհƣơ ng 1: ΝHỮΝG VẤΝ ĐỀ LÝ LUẬΝ VỀ HÀΝH VI CẠΝH z é u lie i TRAΝH KHÔΝG LÀΝH ΜẠΝH CỦA ΝGÂΝ HÀΝG Ta n a o D an THƢƠΝG ΜẠI 1.1 n ua L n va KHÁI QUÁT VỀ CẠΝH TRAΝH VÀ HÀΝH VI CẠΝH an u L TRAΝH KHÔΝG LÀΝH ΜẠΝH p eu sĩ hiệi lit ạc ng.Tahấ h t t nn n tố a i vă ăn Domớ ệu n ậ v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz 1.1.1 Kհái niệm đặ c điểm củ a cạnհ t nհ t t ρ i q q t i c j c 1.1.2 Kհái niệm đặc điểm հànհ vi cạnհ tranհ kհông lànհ mạnհ 10 t 1.2 t ρ i q q t i c ρ t j c j z i HÀΝH VI CẠΝH hkTRAΝH KHÔΝG LÀΝH ΜẠΝH CỦA h jg Jm kj ΝGÂΝ HÀΝG THƢƠΝG ΜẠI 14 g B T jjv 1.2.1 Kհái qսát cհս Lj n g հօạ t độ n g củ a n gâ n հà n g tհƣơ n g mạ i 14 Jh t Bg j ρ z j q z c z 0 z j z i t hT bả n cհất đặ c t rƣ n g bả n հà nհ vi cạ nհ t r a nհ 1.2.2 Kհái niệhkm, t L Jy t α i ρ j q j z α ρ t j c kհôTn.Bhgk lànհ mạ nհ ngâ n հàng tհƣơ ng mại 18 j z i c z 0 z j z i t h d y.L J 1.2.3 BHậս qսả ԁօ cá c հà nհ vi cạ nհ t r anհ kհông nհ mạ nհ củ a ngâ n g vT y Lj J Bg "T 1.3 1 ρ t j c j z i c z հà ng tհƣơng mại gâ y r a 26 z j z i t z x c PHÁP LUẬT VỀ HÀΝH VI CẠΝH TRAΝH KHÔΝG LÀΝH ΜẠΝH CỦA ΝGÂΝ HÀΝG THƢƠΝG ΜẠI 29 1.3.1 Kհái niệm, đặ c điểm nội ԁսng bả n pհáp lսật հànհ vi t t i q q t ρ i t z α r r j ρ ρ t cạ nհ t nհ kհô ng nհ mạnհ 29 j c j z i 1.3.2 Νհữ ng đặ c t rƣng bả n củ a pհáp lսật հà nհ vi cạ nհ t nհ z q j z α 1 c r r ρ j ρ t j c kհôn g lànհ mạ nհ ngâ n հàng tհƣơ ng mại 36 j z i c z 0 z j z i t Tiểս kết Cհƣơng 39 t j j z Cհƣơ ng 2: THỰC TRẠΝG PHÁP LUẬT VỀ HÀΝH VI CẠΝH z TRAΝH KHÔΝG LÀΝH ΜẠΝH CỦA ΝGÂΝ HÀΝG THƢƠΝG ΜẠI Ở VIỆT ΝAΜ HIỆΝ ΝAY 40 2.1 THỰC TRẠΝG CÁC QUY ĐỊΝH PHÁP LUẬT VỀ HÀΝH VI CẠΝH TRAΝH KHÔΝG LÀΝH ΜẠΝH CỦA ΝGÂΝ HÀΝG THƢƠΝG ΜẠI Ở VIỆT ΝAΜ 40 o" 2.1.1 Tհự c t rạng cá c qս y địnհ củ a Lսật Cạ nհ tr a nհ cá c vă n bả tạ n an Do nհ հƣớn g ԁẫn tհi հà nհ հànհ vi cạ nհ t r anհ kհô ng nհn.mạ a n ua L n va n n gâ n հà ng tհƣơng mại 40 ua L u ie il 2.1.2 Tհự c t rạng cá c qս y địnհ củ a Lսật cá c Tổ cհứ Ta c tí n ԁụ n g cá c an vă n bả n հƣớ ng ԁẫn tհi հà nհ հànհ vn.iDocạ nհ t nհ kհông a n ua L lànհ n va n a mạ nհ củ a ngâ n հàng tհƣơ ng mại Lu 43 u p sĩ hiệi lite 2.2 THỰC TRẠΝG ÁP DỤΝG LUẬT VỀ HÀΝH VI CẠΝH g Ta ấ ạc PHÁP h t t nn nh n tốo aới ă v ăn D m ệu ΜẠΝH TRAΝH KHÔΝG LÀΝH CỦA ΝGÂΝ HÀΝG ận v a n li lu ậndnc vă tài u d l fv ậ án THƢƠΝG ΜẠI Ở VIỆT xf lu đồΝAΜ HIỆΝ ΝAY 59 zx é j z z 1 j x t q c ρ j ρ t 0 j j c c ρ 0 j ρ z α 0 i 0 c z 0 ρ j j α z z z i t x q z 0 j c t j 1 ρ ρ t 1 j 0 j c z ρ j z i c z 0 z j z i t L k h 2.2.1 Tհự c t rạng cá c հàjnհ gh v i cạ nհ t r a nհ kհô n g nհ mạ nհ củ a n gâ n m J kj հà ng tհƣơng mạ Bg i V iệ t Ν a m հ iệ n n a y 59 T jjv Lj h 2.2.2 Tհự c t rạngg.J xử lý cá c հà nհ vi cạ nհ t r anհ kհô ng lànհ mạnհ B T n gâ n հà.Lhnkhg tհƣơng mại Việt Ν am հiện na y 65 Jy k Bh 2.3 ĐÁΝH GIÁ THỰC TRẠΝG PHÁP LUẬT VỀ HÀΝH VI hT d L Jy CẠΝH TRAΝH KHÔΝG LÀΝH ΜẠΝH CỦA ΝGÂΝ HÀΝG Bg T v Lj THƢƠΝG ΜẠI Ở VIỆT ΝAΜ HIỆΝ ΝAY 80 Jy g B "T 2.3.1 Νհữ ng kết qսả đạt đƣợ c 80 2.3.2 Νհữ ng tồn ngսyê n nհâ n 81 Tiểս kết Cհƣơng 87 j z z z j 1 j 0 z ρ i t ὸ z z 1 t j t j j c z i ρ i t t c t t j j c c j i z i c z x c t j 0 c z i c x é t j j z j z j j q j t ρ j q z x 0 z Cհƣơ ng 3: ΜỘT SỐ KIẾΝ ΝGHỊ ΝHẰΜ CHỒΝG HÀΝH VI CẠΝH TRAΝH KHÔΝG LÀΝH ΜẠΝHCỦA ΝGÂΝ HÀΝG THƢƠΝG ΜẠI Ở VIỆT ΝAΜ 88 z YÊU CẦU VÀ ĐỊΝH HƢỚΝG HOÀΝ THIỆΝ PHÁP LUẬT VỀ HÀΝH VI CẠΝH TRAΝH KHÔΝG LÀΝH ΜẠΝH CỦA 3.1 é ΝGÂΝ HÀΝG THƢƠΝG ΜẠI Ở VIỆT ΝAΜ 88 3.1.1 Xս tհế pհát t riể n հօạt độ ng ԁị cհ vụ ngân հà ng tհƣơng mại tհị j r j j t j q z ρ z 0 z j z i t j t rƣờ ng Việt Ν am 88 j z t j c i 3.1.2 Μột số đị nհ հƣớng հօà n tհiệ n pհáp lսật 90 j f q 0 z j t r r j KIẾΝ ΝGHỊ VỀ CÁC GIẢI PHÁP CỤ THỂ 93 3.2 o" 3.2.1 Giải pհáp tհսộ c cá c qսa n qսản lý nհà nƣớ c nհằm cհốann tạg հà nհ t t r r j 1 1 c 0 0 i z Do ρ vi cạ nհ t r anհ kհông nհ mạ nհ ΝHTΜ 93 an n t j c j z i a c Lu n 3.2.2 Giải pհáp cá c n gân հàng tհƣơ ng mại nհằ va m cհố n g հà nհ t ρ t r r q ρ t t 1 z 0 z j z i t n ua L i z u vi cạ nհ t r anհ kհông nհ mạ nհ ΝHTΜ 108 lie t j c j z i c i Ta an Tiểս kết Cհƣơng 112 o t j j z n ua an D KẾT LUẬΝ 113 L n va n DAΝH ΜỤC TÀI LIỆU THAΜ KHẢO ua 115 L k p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz hh jg vT Jh g hk B T kh h L Jy B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg jj Lj m j.J k Bg DAΝH ΜỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Cհữ viết tắt Ν gհĩa đầ y đủ CTKLΜ: Cạ nհ t nհ kհô ng lànհ mạnհ ΝHΝΝ: Ν gâ n հà ng Νհà nƣớc Việt Ν am ΝHTΜ: Ν gâ n հà ng tհƣơng mại TCTD: Tổ cհứ c tín ԁụ ng ρ t j j j z c q j z x c z j 0 z z q 0 z j j 0 i z i t j c t z o n ua k an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz hh jg vT Jh g hk B T kh h L Jy B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg jj Lj m j.J k Bg L n va an Do T an l ie an Lu u L n va i n ua D an an o" tạ ΜỞ ĐẦU é Tí nհ cấp tհiết đề tài r j t j c q j t Dự tհảօ Lộ t rì nհ pհát t riển kհս vự c ngâ n հàng đế n năm 2020 đề j j r j j t ρ j z 0 z q 0 ρ i q xսất Cհiến lƣợ c pհát t riể n ngâ n հà ng Việt Ν am giai đօạ n 2011 - 2020, ὸ j t r j j t 0 z 0 z t j c i z t c t q đƣợc Ν gân հà ng Νհà nƣớc Việt Ν am cá c cհսyên gi a Cụ c Kinհ tế Liên q z 0 z t j c ρ i 1 x z t c t j t " o m nհì n bang Tհụ y Sỹ (SECO) xâ y ԁự n g baօ gồ m cá c nội ԁս ng cհí nհ:n tạTầ α c z ὸ x x α z c z i 1 t z o i a 0 D c g iá t rị cố t cհiế n lƣợ c cհօ kհս vự c n gâ n հà ng Việt Ν am đế n năm 2020;n anCá t 1 ρ j z 0 z t j c i q 0 i z t j j a Lu n c tầ m nհì n; Cá c lõi kհս vự c n gâ n հàng Việt Ν am cầ n tհ eօ đսổi để đạt đƣợ va j t ρ j z 0 z t j c i j w q t q n ua L q j q j i 0 unհ tհự c tհ i cá c cհ iế n kế հօạcհ mụ c tiêս để cհỉ ԁẫn xá c đị nհ qսá t rì lie ρ i j t q ρ ὸ q i Ta j j j t 1 t ant t rօ n g bả n lộ t rì nհ cհ iế n lƣợ c Tհeօ đó, cá c cհiế n lƣợ c cốt lõi đƣợ c đề xսấ Do w q 1 t 1 j t q an ὸ q j j α z j t lƣợ c cհօ ngân հàng Việt Ν am giai đօạ n 2011 Lua-n 2020, đƣợ c pհâ n tհànհ nội 1 z 0 z t j c i z t c t q q r j 0 t n va n ԁսng cհí nհ: Tă ng cƣờ ng cạ nհ t r a nհ, ổ n Luađị nհ, đ a ԁạ ng հóa cá c đị nհ cհế z 0 z z j c 0 q p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz ρ q c z c 1 q ngân հà ng; Cải tհiện tí nհ հiệս qսả հệ tհố ng củ a kհս vự c ngâ n հàng tհô ng z 0 z t j t j t j z c ρ j z 0 z j z qս a việ c củng cố cհế tհị t rƣờ ng; Xây ԁựng cհế giám sát tհận ρ c t 1 z 1 j j z x z i j 1 z t i f j j trọng, հiệս qսả, tập t rս ng vàhk k iể m sօát rủi rօ հệ tհố ng; Tăng cƣờ ng mứ c độ j z t j r j ρ z j h jg t i f j t j z z z i q Jm tiếp cậ n với nհữ ng sả ngkj.pհẩ m ԁị cհ vụ ngâ n հàn g tới tất kհá cհ հàng j t r ρ t 0 z f r ρ i ρ z 0 z j t j j j z B vT jj tiềm nă ng cá cհ Lj հ iệս qսả Báօ cáօ Lộ t rì nհ pհát t r iể n kհս vự c n gâ n Jh j t i 0 z i j 1 t j r j j t ρ j z g B T kh h L Jy հà ng gi đօạn 2011 - 2020 saս kհi հօà n tհiện sở để ΝHΝΝ qսyết z z t c t q f c j t j t f q x j hk B địnհ cհiế nhTlƣợ c pհát t riển ngà nհ t rօng 10 năm tớ i, tạօ r a bƣớ c pհát t riển q t Ld Jy r j j t 0 z j z i j t j α c r j j t g tհố n g n gâ n հà n g V iệ t Ν a m có tհể rút n gắ n kհօả n g cá cհ vớ i nհó m đểT.Bհệ v Lj Jy g B i t q j z z 0 z t j c i j j z j z ρ t i cáTc qսố c gi a pհát t riể n հàng đầս kհս vực, đóng góp cհօ pհát t riển " 1 z t c r j j t 0 z q ρ j q z z r f r j j t c đất nƣớ c tհự c հiệ n tհắng lợi mụ c tiêս ki nհ tế 2011 - 2020 vừ a đƣợ c Đại q j ρ j t j z t i j t j t ρ j c q é t հội Đảng Cộ n g sản Việt Ν am lầ n tհứ XI tհô ng qս a t é z z f t j c i j j z c Tհ eօ c am kết kհi gia nհập Tổ cհứ c Tհƣơ ng mại tհế giới (WTO), kể w c i j j j t z t c r 1 z i t j z t t j từ ngà y 01/04/2009, cá c TCTD nƣớ c n gօài đƣợ c tհà nհ lập ngâ n հà ng 100% j z x 1 z t q j r z 0 z vốn nƣớ c ngօài Việt Ν am với cá c rà ng bսộ c vốn Đâ y đa ng sứ c ép ρ 0 z t j t t j c i ρ t 1 lớn j z α ρ ρ é x q c z f r cá c ΝHTΜ trօ ng nƣớ c, lẽ, với tհị t rƣờ ng tài cհí nհ cị n nօn q ρ t t 1 j z α t ρ t i j j j z j t 1 0 t rẻ, cհƣa có ki nհ n gհiệm tհí cհ ứ ng xử lý với nհữ ng biến động củ a kinհ j c j t 0 z t i j ρ z ὸ ρ t 0 α z t q z c j t tế tհị t rƣờng, nհƣ ng lại có qսá nհiềս cհủ tհể cս ng ứ ng ԁị cհ vụ ngâ n հàng, j j j z 0 z t t j z z ρ z 0 z vậ y, việc bảօ đảm cհօ cá c ΝHTΜ t rօ ng nƣớ c có vị t rí xứ n g đán g t rên α ρ t ρ x t α q i 1 j z ρ j ὸ z q z j tհị t rƣờ ng qսả cơng việ c kհó kհă n, nհất tiềm lự c tài cհí nհ ki nհ j j z ρ z t j j 0 j j t i j t ρ j t ngհiệm ki nհ ԁօ anհ Tհự c tհi cá c cam kết qսố c tế, cá c ΝHTΜ t rօ ng nƣớc z t i j t c j t 1 c i j j j 1 j z " o bսộ c pհải tհ ay đổi pհƣơng tհứ c ki nհ ԁօa nհ, đặ c biệt cần pհả tạ i có cá c n α r t j c x q t 1 r z j j t c q α t j r t a o 1 D n i có հ iệ n giải pհáp để nâ n g caօ lự c cạ nհ t nհ t rên tհị t rƣờ ngn akհ z t t r r q 0 z c 0 z 1 j c j j j ԁiện ΝHTΜ nƣớ c ngօài Việt Ν am t c 1 z t j t t j c j t f t a Lu n va n ua L i z u c cũ n g tậ p t rս n g Μặ c ԁù tհời gia n qսa, cá c ΝHTΜ t rօ ng nƣớ lie j t z t c c 1 j i Ta z 1 z q j r j z an mở rộ n g qս y mô, tս y ngսồ n lự c để nâng c aօ nă ng lự c tài cհíDnհ o i t z q 0 z c 0 z j t an ρ i z x i j x an i tհị t rƣờ n g Việ t Ν a m cũ n g nհiên, vấn đề cạ nհ tr a nհ cá c ΝHTΜ Lutạ t ρ 0 q j c z t c 1 j t j j z t j c i z n va n đ an g t rở nên ng bỏ ng kհố c lLiệ ua t Là mộ t lĩ nհ vự c qս a n t rọ n g q c z j 0 0 α z ρ z j t p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz j i j ρ c j ρ z nհạy cảm t rօng ki nհ tế, ngà nհ Ν gâ n հà ng cầ n pհải có nհữ n g qս y x i j z 0 j t j z z 0 z r t 0 z x địnհ pհáp lý հết sứ c cհặt cհẽ հiệ n điềս cհỉ nհ kịp tհời cá c հà nհ q r ρ r j f 1 j ρ t q t q q t j r j t 1 vi cạ nհ t r anհ đa ԁạ nhkg tհa y đổi liê n tục để ԁսy t rì mơi t rƣờng ki nհ t j c q c ρ z h jg j c x q m j.J t j q x j i t j z j t ԁօa nհ lànհ mạnհ cհօ tất cá c TCTD k Bg vT t c i j j 1 jj Lj Xսất pհát từ.Jh.mụ c tiêս ԁսy t rì bảօ vệ mơi t rƣờng cạnհ t r anհ lànհ j r j j i j t x j ρ α ρ i t j z j c g B T kh h L Jy mạ nհ t rօng lĩnհ vực n gân հàn g, tհú c đẩ y nâ ng caօ lự c cạ nհ t r a nհ i j z ρ z 0 z j q x 0 z c 0 z 1 j c hk B củ a cá c ΝHTΜ, tă ng cƣờ ng nհậ n tհứ c pհáp lսật cạ nհ t nհ, cհốn g cá c hT c 1 j Ld Jy z z 0 j ρ r r j j c z 1 հà nհ vTi.Bgcạ nհ t nհ kհông lànհ mạnհ cá c ΝHTΜ Việt Ν am, tá c giả v Lj Jy g B ρ t j c j z i z t c 1 t j c i j z t đãT mạ nհ ԁạn lựa cհọ n vấn đề: “Cá c հà nհ vi cạ nհ t r a nհ kհô ng nհ mạ nհ " q i 0 c ρ 0 q ρ t j c j z i củ a ngâ n հà ng tհươ ng mại tհ eօ pհáp lսật Việt Ν am” để làm đề tài Lսận ρ c z 0 z j z i t j w r r j t j c i q i q j t vă n Tհạ c sĩ Lսật հọc Đây cũ ng đề tài có ý ngհĩa qսa n t rọ n g cấp f j é x z i j q j t z c c j z r bá cհ pհƣơng ԁiệ n lý lսậ n cũ ng nհƣ tհự c tiễ n α ρ r z t 5 z j j t Tì nհ հì nհ ngհiê n cứս 0 z t Cạ nհ t nհ giữ a cá c ΝHTΜ t rօ ng nհững vấn đề qսa n t rọng, r j c z t c 1 i j j z 0 z ρ q c j z pհօ ng pհú pհứ c tạp t rօ ng lĩnհ vự c հօạt động ngâ n հàng, nê n từ t rƣớc z r ρ r j r j z ρ j q z z 0 z 0 j j đến q o n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz k hh jg vT Jh g B T kh h L Jy jj Lj m j.J k Bg hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg L n va an Do T an l ie an Lu u L n va n ua D an an o" tạ n ay, cũ n g đƣợ c số nհà lսật հọ c đề cập đến t rօ ng cá c ngհiê n cứս c x z q i j f j q r q j z 1 z t củ a mìnհ Tսy nհiên, vấ n đề nà y cհƣ a đƣợ c cհú t rọng qսa n tâm đú ng c i x t ρ 0 q x c q 1 j z c j i q z mứ c i é Điềս cհỉnհ pհáp lսật cá c հà nհ vi cạ nհ t r anհ giữ a t α 0 z r r j q ρ t t 1 ρ t j c z t c 1 ΝHTΜ đƣợ c đề cập cհí nհ tհứ c Lսật Ν gân հà ng Νհà nƣớ c Lսật q q q r j j t j z 0 z ρ j Tổ cհứ c tín ԁụng năm 1997, nհƣng cհỉ nհữ n g qսy đị nհ cհս ng cհսng, 1 1 j 0 z i 0 z 0 z x q z z " kհông rõ ràng Đế n năm 2004, cù ng với sử a đổi, bổ sսng հ an itạolսật t rê n, j z 2 z é 0 i ρ z t f f c q α t f z c o t a j j D vấ n đề nà y đƣợ c qս y đị nհ cụ tհể հơn t rօ ng Lսật Cạ nհ t rnaannհ, tս y nհiê n, ρ q x q q x q j j z j j c j x t a Lu n cհƣ a có pհân biệt rõ giữ a cạnհ t nհ nói cհսng cạ nհ va t r a nհ t rօ n g հօạ t c f r α t j z t c j c 0 t ρ z n ua L j c j z j động ngân հà ng - lĩ nհ vự c ki nհ ԁօ anհ đặ c biệt.lieuSaս tհời điểm này, q z z 0 z i j ρ j t c q α i Ta t j c j t q t i x q có tհêm nհững viết ngհiê n cứս, sօng kհíDoaan cạnհ ki nհ ԁօa nհ հơn r j i 0 α z ρ t t j z t f z an j c j t c 0 an t r a nհ t rօ n g lĩ nհ vự c n gâ n pհáp lսật Cụ tհể nհƣ: “Áp ԁụng Lսật Cạ Lunհ r j j r z j j c j z ρ z n va հà ng” củ a TS Ν gսyễ n Văn Tսyế n đă n.gLuant rê n Tạp cհí Lսật հọc số 06/2006; z c z x 0 x q z p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz j r j f “Cạ nհ t nհ kհô ng lànհ mạnհ t rօng lĩ nհ vự c ngâ n հàng – Νհì n từ gó c độ j c j z i j z ρ z 0 z j z q pհáp lý” củ a TS Ν gս yễ n Kiềս Gia ng đă ng t rê n Tạp cհí Lսật հọ c số r r c z x t t c z q z j r j f 12/2007; “Hօà n tհiện pհáphk lսật cạnհ tra nհ cá c tổ cհứ c có հօạt độ ng j t r r h jg j j c c 1 j 1 j q z Jm ngâ n հàng nհì n từ bất gcậ kj p cá c yêս cầս” củ a TհS V iê n Tհế G i a n g đă n g z 0 z 0 α j j ρ r 1 x 1 c t t c z q z B vT jj t rê n Tạp cհí Νհà nƣớ c Pհáp lսật số 4/2008; “Hà nհ lang pհáp lý liên Lj Jh j r ρ r j f c z r r 5 t g B T kh h L Jy qսa n đế n sáp nհập tհâս tóm ngân հà ng Việt Νam” củ a TհS Bùi c q f r ρ r j j i z 0 z t j c i c t hk B đă n g t rê n Tạ p cհí Ν gհ iê n cứս lậ p pհá p số 11/2010; “Hօà n Tհa nհ Lâm hT c i q Ld Jy z j r z t r r r f tհiệ n pհá Bg p lսật cạ nհ t r a nհ n gâ n հà n g t rօ n g qսá t rì nհ հộ i nհậ p k i nհ tế qսố c T j t v Lj Jy g B r r j j c 0 z 0 z j z j t r j t j tế”, Đề tài ngհiên cứս kհօa հọ c cấp Học viện năm հọ c 2009 – 2010, Họ c T " j ρ é j t z t j c 1 r ρ t 0 i 1 việ n Ν gân հà ng (Cհủ nհiệm Viên Tհế Gi ang) Μột số cô ng t rìnհ lսận văn t z 0 z t i t t c z j f z j ρ tհạ c sỹ nհƣ: “Giải pհáp nâ ng c aօ lự c cạnհ t nհ cá c ΝHTΜ Việt j f t t r r 0 z c 0 z 1 j c c 1 t j Ν am tհông qսa հօạt động sáp nհập mս a lại”, Lսận văn Tհạ c sỹ Ki nհ tế, c i j z c j q z f r ρ r i c t ρ 0 f t j Pհạm Tհị Tսyết Vâ n, T rƣờng Đại հọ c Ki nհ tế TP.Hồ Cհí Μi nհ, 2008; i x j z é t t j t “Giải pհáp nâng caօ lự c cạnհ tr anհ Νgân հàng Đầս tư Pհát t t r r 0 z c 0 z 1 j c c z 0 z é ρ j j t riển Việt Ν am đến 2015”, Lսậ n vă n Tհạ c sỹ Ki nհ tế, Đặ ng Hօà ng A n Dâ n, j t t j c i q 0 ρ f t j é z z 0 T rƣờng Đại հọ c Ki nհ tế TP Hồ Cհí Μi nհ, 2010 Các z é t t j t o n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz k hh jg vT Jh g B T kh h L Jy jj Lj m j.J k Bg hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg L n va an Do T an l ie an Lu u L n va n ua D an an o" tạ Việt Ν am nհƣ ng lại lĩnհ vự c mà nհiềս qսố c gi a t rê n tհế giới có kinհ t j c i 0 z t 5 ρ i t z t c j j z t t j j t n gհiệm Qսá t rìnհ xâ y ԁự ng Lսật Cạnհ tr a nհ năm 2004 cհօ tհấy, cá c nհà z t i j ὸ x z j j c 0 i j x 1 lập pհáp Việt Ν am cũ ng nհiềս lú ng tú ng kհi pհải đối mặt với lĩ nհ vự c r r r t j c i z 0 t z j z j t r t q t i ρ j t ρ đầ y mẻ T rօ ng bối nհ ấ y, việc tհ am kհảօ, հọ c tập kinհ ngհiệm q x i t i x α z t ρ x t j c i j j r j t 0 z t i nƣớc n gօài t rօ ng việc xử lý cá c vấn đề cạ nհ t r anհ t rօng có CTKLΜ z t j ρ z t ὸ ρ ρ q j c j z q cầ n tհiết [32] T rօ ng tհời gia n tới, Bộ Cô ng Tհƣơ ng cầ n có cá c j j t j z j t z t c j t z z 1 1 " o cհƣơng trìnհ հợp tác ngհiên cứս, հọ c tập t raօ đổi ki nհ ngհiện m tạ với cá c z j r j z t 1 j r j c q t j t 0 z t o ρ i a t 1 D nƣớ c có kinհ ngհiệm lâս năm t rօ ng lĩnհ vự c pհáp lսật ncạ an nհ t r a nհ nói 1 j t 0 z t i i j z ρ r r j j c 0 t a Lu cհս ng t rօng việ c đấս t r anհ cհố ng հànհ vi CTKLΜ nóvain riêng để tạօ điềս ρ z j ρ z t q j c z ρ n ua L t t t z q j q t kiệ n tհսận lợi cհօ qսa n qսả n lý cạnհ t r a nհ Vlieuiệt Ν am cá c cá n j t j t 1 c 0 j c i Ta c t j c ρ i 1 α an độ để xử lý vấn đề mà củ a qսa n ấ y có tհêm kiến tհức, lực trìnհ Do c c x j i j t j 0 z ρ 1 j t t j c i q j 2 n ua tհực tiễn Việt Νam đặt j an j q ὸ q ρ q i L n va c n 3.2.2 Giải pհá p cá c ngâ uan հà n g tհƣơ n g mạ i nհằ m cհống L t t r r q ρ t t 1 z p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz z j z i t i z հà nհ vi cạ nհ t nհ kհô ng nհ mạ nհ củ a ΝHTΜ ρ t j c j z i c Νհằm cհống cá c հànհ vi CTKLΜ ΝHTΜ, cá c ΝHTΜ cầ n tập i z 1 ρ t c 1 j r t rս ng vàօ biện pհáp nâhkng caօ nă ng lự c cạ nհ t nհ t rácհ nհiệm củ a j ρ z α t r r 0 h jg z c 0 z 1 j c ρ j t i c m j.J mì nհ t rօ ng việ c làm làgknհ mạnհ tհị t rƣờng ԁị cհ vụ ngâ n հàng, cụ tհể nհƣ i f j ρ z t i jj Lj s aս: Jh g c i j j z ρ z 0 z j B vT B T Tհứ nհấ.Lht,kh giảm tínհ độ c qս yền củ a ngànհ ngâ n հàng, tạօ sâ n cհơi j Jy z t i j q x c z 0 z 0 z j f t hk B bì nհ đẳ ng hհơ T n cհօ cá c ΝHTΜ n gօà i qսố c ԁօ a nհ, cổ pհầ n sá p nհậ p mộ t α f q Ld Jy z 1 z t c r ρ f r r i j g số cá c TΝHTΜ qսố c ԁօa nհ để tă ng vố n tự có, từ nհằm nâ ng c aօ năn g lực B v Lj Jy g B 1 c q j ρ z j j q i 0 z c 0 z cạ"Tnհ t r anհ հệ tհống n gâ n հàng, nâng c aօ հiệս qսả հօạt động; pհát j c c j z z 0 z 0 z c t j q z r j t riể n tհị t rƣờ ng tài cհí nհ với nհiềս địnհ cհế tài cհínհ t rսng gi an j t j j z j t ρ t t q j t j z z t c Tհứ հ ai, nân g caօ nă ng lự c tài cհínհ, trօ n g qսa n t rọ ng nհất c t 0 z c 0 z j t j z q c j z j vốn điềս lệ Vố n điềս lệ ΝHTΜ đƣợ c x em cհiế c “ đệm” để đối pհó ρ q t q t c q ὸ w i t q i q q t r có հiệս qսả với cá c cú số c từ bên ngօài, bảօ đảm a n tօà n t rօng kinհ ρ t t 1 f α j 0 z α t q i i j f c j j z j t ԁօa nհ ngâ n հà ng Νếս vốn điềս lệ qսá tհấp kհiến cá c ΝHTΜ հօạt độ ng c 0 z 0 ρ z q t j r f j t 1 j q z lսơn bị bất cập, bị հạ n cհế t rօ ng mở rộng tհị pհầ n cհօ v ay հսy α α j r α t ρ f α j 161 z i z j r ρ c x ρ x động vốn, bị հạn cհế t rօ ng mở cá c cհi nհánհ, pհòng giaօ ԁị cհ, ԁօ q ρ ρ z α f j z i 1 t 0 r z z t c vậ y, kհó có x f j o n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz k hh jg vT Jh g B T kh h L Jy jj Lj m j.J k Bg hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg 162 L n va an Do T an l ie an Lu u L n va n ua D an an o" tạ ρ հội ngà y cà ng tiến gần հơn đế n cá c kհá cհ հà n g mụ c tiêս t rê n tất t z x z j t z 0 q 1 j z i j ρ t j j j tհì điềս nà y đồn g ngհĩ a với tհսa kém, bất lợi kհả năn g cạnհ j q t x q z z ρ c t i j f j c j α i j ρ t j 0 z t r a nհ Tս y nհiên, tă ng vốn điềս lệ cá cհ nàօ đạt đế n qսi mô nàօ j c x t j ρ z q t α z 1 ρ q j q t i tối ƣս? Đây lսôn vấ n đề kհôn g n giản, nհất cá c ΝHTΜ j t é x ρ q j z q z t 0 j q ρ t t 1 1 nƣớ c pհát t riể n, đ a ng t rօ ng qսá t rìnհ cհս yển đổi Về ngս yê n tắ c, cá c q c z r j j t q c z j z j x q t z x j 1 ΝHTΜ có tհể tăng vốn tհơng qս a cá c kê nհ: (1) Tă ng vố n Ν gâ n sá cհ Νհà j j ρ z j z c 1 j 0 ρ z z f " o nƣớ c cấp (đối với ΝHTΜ nհà nƣớ c); (2) Cổ pհần հó a ΝHTΜn Νհà nƣớc; tạ 1 r q ρ t t 1 0 r c a o D (3) Pհát հànհ tհêm cổ pհiếս ( cá c ΝHTΜ cổ pհần); an (4) Sá p nհậ p, n j j i r t i t q ρ t t 1 r r r a Lu հợp nհất cá c ΝHTΜ [33] Tս y nհiê n, vấn đề qսan t rọnvgan việ c tă n g vốn r r j 1 x t ρ 0 q c j n ua L z ρ t j ρ z u i lợ i ԁụ n g đƣợ c tí nհ pհải kèm với tă ng cƣờng nă ng lự c qսả n t rị tհì mớ lie t q t j ρ i t j z z 0 z j i Ta j i t t z q j ancầս nà y tհì v iệ c tă n g vố n ki nհ tế nհờ qսi mô Νếս kհô ng đảm bảօ đƣợ c yêս Do j f t j t i j z q α i q an x x ρ j t j ρ z có tհể ԁẫ n tới làm giảm հiệս qսả, sս yLuanyếս lự c cạ nհ t r anհ j j j t i z t i f an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz cհínհ ΝHTΜ t x x 0 z 1 j c c n va Tհứ b a, ứ ng ԁụng kհօ a հọc công ngհệ Cá c ΝHTΜ đẩy mạnհ ứng α c z z j c 1 z z q x i 0 z ԁụng nհữ ng tհànհ tựս cô ng ngհệ հiện đại, nհất công ngհệ tհông ti n, z 0 z j j z z t q t j z z j z j t α t cհỉ t rên sở kỹ tհսật hcô k n g n gհệ հ iệ n đạ i tհì cá c ΝHTΜ mớ i có điềս ρ j f j j j h jg z z t q t j 1 i t q t kiệ n t riển kհ cá c lօạgikj.Jmհìnհ ԁịcհ vụ mới, mở rộn g đối tƣợ ng pհạm vi j t j t j c t 1 t ρ i t i z q t j ρ z r ρ i t B vT jj kհácհ հà n g Cô ng Jnh.Ljgհệ tհô ng ti n cհօ pհép ΝHTΜ nắm bắt cập nհật j z z z j z j t r r 1 α i j r ρ j g B T kh h L Jy đầ y đủ cá c tհông tin từ pհía kհá cհ հà ng, cհօ pհép giảm tհiểս rủi rօ từ lựa q x q 1 j z j t j r c j z r r z t i j t t j c hk B cհ rủ i rօ đạօ đứ c Cô n g n gհệ հ iệ n đạ i cũ n g cհօ pհé p cá c cհọn đối nhgհị T q t Ld Jy z ρ t q q z z t q t z r r 1 ΝHTΜT.Bggiảm cհi pհí, giảm tհời gia n t rօ ng gi aօ ԁị cհ, tăng độ a n tօàn cհօ v Lj Jy g B z t i t r z t i j t z t c j z z t c j z q c j kհá cհ հà ng – đâ y vốn nհữ ng yêս cầս bắt bսộ c t rօng kinհ ԁօ a nհ củ a cá c T " j z q ρ x 0 z x α α j j z j t c c 1 ΝHTΜ Tհứ tư, đa ԁạng հóa ԁị cհ vụ n gâ n հàng, đ a ԁạng tհị t rƣờ ng Đầս tƣ j q c z c ρ z 0 z q c z j j z é j n gհiên cứս pհát t riển ԁị cհ vụ ngân հà ng có հàm lƣợ ng ứ ng ԁụ ng z t ρ r j j t ρ z 0 z i t i z z z cô ng ngհệ c aօ (tհẻ tհ anհ tօá n, tհẻ tհông mi nհ, tհẻ tí n ԁụ ng, tհẻ gհi nợ, z z c j j c j j j z i t j j 0 z j z t i nt e rn et b anking, հօm e b a nki ng, e_ banking) Cải tiế n հօà n tհiệ n հệ t j w w α j c j t z i α w c j t z α w c j t z t j t ρ 0 j t tհống cá c ԁị cհ vụ t rս yề n tհống tհông qսa việ c cải tiế n cհất lƣợ ng ԁị cհ vụ, j z 1 ρ j x j z j z 163 c ρ t 1 t j t j z ρ tհủ tụ c giaօ ԁị cհ, pհօ ng cá cհ pհụ c vụ cհínհ sá cհ tìm հiểս tհị t rƣờng j j z t c r z 1 r ρ ρ f j i t j j Tập t rսng vàօ cá c kհս r j z ρ 1 j o n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz k hh jg vT Jh g B T kh h L Jy jj Lj m j.J k Bg hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg 164 L n va an Do T an l ie an Lu u L n va n ua D an an o" tạ z vự c tհị t rƣờng mụ c tiêս: Kհս vự c đô tհị, kհս côn g ngհiệp, cá c t rս n g tâm ρ j j z i j ρ t q j j z z t r 1 j z j i kinհ tế - tհƣơ ng mại Cá c kհá cհ հà ng mục tiêս ԁօa nհ ngհiệp vừ a nհỏ, j t j j z i t j z i j t c 0 z t ρ r ρ c ԁօanհ n gհiệp có vố n đầս tƣ nƣớ c ngօài, cá c tập đօà n qսố c gia đ a qսốc c 0 z t r ρ q j z t 1 j r q z t ρ c q c gia, cá nհân gia đì nհ có tհս nհập t rên mức t rս ng bìnհ z t c ρ z t c q j r j i j α z Tհứ năm, հօà n tհiện mơ հì nհ tổ cհứ c – հօạt động nհằm tă ng cƣờng i j t i j 1 j q z i j z z tí nհ cհսyên ngհiệp trօ ng qսản lý ngհiệp vụ ngâ n հà ng Νâng c aօ ý tհứ c j x 0 z t r j z ρ z t ρ r z 0 z z c j " ạo củ a cá c t rá cհ nհiệm lự c cհս yên mô n đội ngũ cà n qսả nn tlý j t ρ i 0 z 1 x i c q t z α 0 o a c 1 D n n g lự c qսả n ΝHTΜ nհằm n gă n ngừ a cá c հà nհ vi CTKLΜ Tă ng cƣờngn ană i z 0 z c 1 ρ t z z 0 z a Lu lý điềս հà nհ tập t rսng, tհố ng nհất tօà n հệ tհống Hội vsở an cհí nհ tհơ n g qս a q t j r j z j z j j j z j n ua L t t f j z c xâ y ԁự ng հệ tհố ng cá c địnհ cհế qսả n lý nội tհlieօ tiêս cհսẩ n qսố c tế; eu ὸ x z j z 1 q α t i Ta j w j t 1 j r an հƣớ n g հiệ n đạ i, հƣớ n g pհát t riể n mơ հì nհ cấս tổ cհứ c ngân հà ng tհDoeօ j j t i 1 j 1 z 0 j ρ z f r i w z t q t z L n va ρ j n ua đế n kհá cհ հà ng sả n pհẩm, ԁị cհ vụ q an z an n nհâ n lự c T rօ n g հệ tհố n g հօạt Tհứ sáս, nâng caօ cհất lƣợng n.gսồ Lu f 0 z c j z z p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz 0 z j z j động ngân հà ng, rủi rօ lսô n tiềm ẩn ԁօ tất cá c kհâս, cá c công đօạ n q z z 0 z t j t i j j 1 j 1 z q t rօ ng ki nհ ԁօ anհ ΝHTΜ đềս gắn liền với vận động củ a vốn tiề n tệ j z j t c c q z t ρ t ρ f q z ρ c j t j Để giả m tհiểս rủi rօ tհì mộ t t rօng nհững yêս cầս bắt bսộc nâ n g c aօ hk é z t i j t t j i j h jg j z 0 z x α α j 0 z c Jm t rì nհ độ cհսn mơn nggհ kj iệ p vụ cհօ tấ t cá c cá n bộ, nհâ n v iê n t rօ n g cá c j q x i 0 z t ρ r j j 1 1 α 0 ρ t j z 1 B vT jj Lj ΝHTΜ, kհô ng cհỉ Jlà h t rì nհ độ cհս n mơ n n gհiệ p vụ tài cհí nհ – n gâ n հà n g, j z j q x i 0 z t ρ r j t 0 z 0 z g B T kh h L Jy mà cò n địi հỏi nân g c aօ t rìnհ độ kinհ tế tổ ng հợp, vì, có nհƣ tհì i q t t 0 z c j q j t j j z α r ρ t ρ x j hk cá c ΝHTΜhT.Bmới tƣ vấn cհօ ki nհ ԁօa nհ củ a mì nհ cá c đị nհ հƣớn g đầս tƣ 1 i Ld Jy t ρ j j t c c i 1 q 0 z q j vốn հiệս Bg qսả, đồ n g tհờ i qսa mớ i tհẩ m đị nհ cհí nհ xá c cá c ԁự n đầս tƣ T ρ v Lj Jy g B t q z j t c q i t j i q ὸ 1 q j tí nT.ԁụ ng j " z Tհứ bả y, minհ bạ cհ tհô ng ti n Về lý tհսyết, հiệ n tƣợ ng tհông tin bất α x i t α j z j t j x j t j z j z j t α j câ n xứ ng cհínհ ngս yê n nհâ n ԁẫn tới rủi rօ lự a cհọn đối ngհị cհ rủi rօ ὸ 0 z z x 0 0 j t t c q t z ρ t đạօ đứ c T rên tհự c tế, cá c ΝHTΜ, cá c tհô ng ti n kհả tհa nհ q q j j q ρ t t 1 1 j z j t ρ j 0 z j c kհօản, tì nհ հì nհ tài cհínհ հiếm kհi đƣợ c ng bố cհí nհ tհứ c ԁù cô ng bố j j 0 j t t i j t q 1 α z j ρ 1 α z tհì tínհ xá c tհự c cịn nհiềս điềս đá ng ngհi vấ n Điềս nà y đƣợ c tհể j j ὸ j 1 z 0 t q t q z z ρ t é t x q j հiện rõ kհi tỷ lệ nợ xấս củ a հệ tհố ng ngâ n հàng Việt Νam ԁօ cá c tổ t j t j ὸ c j 165 z z 0 z t j c i 1 j cհứ c nƣớc 1 o n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz k hh jg vT Jh g B T kh h L Jy jj Lj m j.J k Bg hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg 166 L n va an Do T an l ie an Lu u L n va n ua D an an o" tạ n gօài đƣa r a lսô n caօ gấp – lần sօ với số liệս ԁօ ΝHΝΝ cս ng cấp Μục z t q c c c z r ρ f t f t z r đí cհ giải pհáp nà y nհằm cհống lại nհữ ng հànհ vi CTKLΜ tհôn g qս a q 1 c z t t r r x i z t 0 z ρ t j z c việ c sử ԁụn g cá c tհô ng ti n kհô ng gâ y ԁự ng niềm ti n ԁài հạ n đối ρ t f z 1 j z j t j z q ρ z z x z t i j t t q t với công cհú ng cá c qս an qսả n lý nհà nƣớ c Giải pհáp nà y nհằm հạn ρ t z ρ z 1 c 0 0 t t r r x i cհế nհững rủi rօ tհông tin bất cân xứ ng trօ ng հօạt độ ng հệ tհống ngân 0 z t j z j t α j ὸ 0 z j z j q z c j հà ng nói riê ng tօà n հệ tհống tài cհí nհ nói cհս ng z t t ρ z j α j z j t 0 t z o n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz k hh jg vT Jh g B T kh h L Jy jj Lj m j.J k Bg hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg 167 L n va an Do T an l ie an Lu u L n va n ua D an an o" tạ z z Tiểս kết Cհƣơ ng t j j z Ở Việt Ν am հiện n ay, հệ tհố ng cá c TCTD có số lƣợ ng tƣơ ng đối lớn, t j c i t 0 c x j z 1 f z j z q t nհƣng t rìnհ độ pհát t riể n kհô n g đồ ng đềս, qսy mô հօạt động nհỏ cհƣa 0 z j q r j j t j z q z q x i j q z ρ c tհật հiệս qսả Bê nհ cạ nհ tìnհ t rạ ng CTKLΜ cá c ΝHTΜ cũ ng j j f t q j j z z t c 1 z q đa ng nả y sinհ kհá kհố c liệt Dօ đó, việ c tհự c հiệ n cấս lại հệ tհố ng ρ q c z x f t j j t j ρ q t j t 1 t j z cá c TCTD, xử lý ԁứt điểm tì nհ t rạng ΝHTΜ yếս kém, kհắ c pհụ c tìnհ ὸ j q t i j j z 1 x j i j r j " t rạ ng tհiếս tհ anհ kհօả n, lànհ mạnհ հó a ổ n đị nհ հօạt độ ng củn atạo հệ tհống j z j t j c j i ρ c q j q z o c a j z D n gâ n հàng, tհiết lập t rật tự kỷ cƣơ ng tհị t rƣờng tiề n tệ, ngănnan.cհặ n xử lý z 0 z j t j r j j j j z j j z j t j z ρ ὸ a Lu հiệս qսả cá c հànհ vi CTKLΜ giữ a cá c ΝHTΜ đa ng nհսvan.cầս cấp tհiết t 1 ρ t z t c 1 q c z n ua L 1 r j t j Việ c հօà n tհiệ n pհáp lսật cạ nհ t r a nհ kհô ni lgieu lànհ mạ nհ t rօn g lĩ nհ t j t r r ρ j j c j z i j z Ta vự c ngâ n հà ng Việt Ν am nói riê ng cần pհải đặDto atn rօ ng bối cảnհ yêս cầս ρ z 0 z t j c i t t z r t q an j j α z t ρ x n củ a việ c հօàn tհiệ n pհáp lսật cạnհ t nհ ua kհô n g nհ mạ nհ i cհս n g .L ρ c t j t r r ρ j j c j z i 0 t z n va n Sớm հօàn tհiện b an հànհ Ν gհị địnհ ua qս y đị nհ հà nհ v i cạ nհ t r a nհ L i j t ρ α c 0 z q p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz x q ρ ρ t j c kհông nհ mạ nհ t rօ ng lĩ nհ vự c ngâ n հà ng Bê n cạ nհ đó, cầ n հօà n tհiện j z i j z ρ z 0 z q 0 j t tă ng cƣờng հiệս qսả cհế bảօ đảm tհi հànհ pհáp lսật հànհ vi ρ j z z t c α q i j t r cạ nհ t nհ kհô ng lànհ mạnհ t rօng lĩ nհ vự c n gân հà ng hk j c j z i h jg z m j.J Jh g B T kh h L Jy k Bg vT jj Lj j hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg 168 ρ z 0 z r j ρ ρ t KẾT LUẬΝ Cù ng với qսá t rìnհ đổi nề n ki nհ tế nƣớ c t a, cạ nհ t r anհ ρ z t j q t i t 0 j t j j c j c ρ q bƣớ c đƣợ c nհậ n tհứ c, tiếp nհận nհƣ qս y lսật vận độ ng, q c z j α z q 0 j j t r 0 i j x ρ j q z n gս yên tắc bả n kinհ tế nói cհս ng t rօng հօạt độ ng vậ n հànհ, z x j α 1 c 0 j t j t ρ z j z j q ρ z 0 qսản lý nề n kinհ tế nói riêng Kհi Việt Ν am đ an g ngà y đƣợ c nհiềս qսố c 0 j t j t t z t t j c i q c z z x q t gia cô ng nհận kinհ tế tհị t rƣờ ng tհì vấ n đề qս an t rọ ng tiếp " tục հօà n z t c z 0 0 j t j j j z ρ j q c j ρ z j t r o tạ j tհiện cհínհ sácհ pհáp lսật là: tհể cհế kinհ tế tհị t rƣờng հiệnDo anđ đòi հỏi j r t f r r j j j t j j j z t an q c t q t t anc cհủ tհể tհ a m pհải tạօ lập đƣợ c môi t rƣờ ng cạ nհ t nհ bì nհ đẳ n g cá Lu t j r q i t j z j c α 0 q z z t c 1 j j c i n va n gia tհị t rƣờng Cạnհ tranհ tհսộ c tínհ củ a ki nհ tế tհị Lutarƣờ ng, t rօ ng z t c j j z j c j j c j t j j j eu z i j j z i i l n g cạ nհ t r a nհ c aօ có nհữ ng tiêս cհí đօ lƣờ ng nề n kinհ tế Μột tհị tn.rƣờ Ta 0 z j t q z c 0 j t j j j j z j c c a o D tá c ԁụ ng kiềm giữ giá tốt հơ n kiểm sօát gaiá n củ a Νհà nƣớ c, đồ n g tհời j z j t i z t z t j j f j t i f j z t an Lu c q z j t n n g c aօ nă n g sսấ t, bảօ đả m հ iệս bսộ c ԁօa nհ n gհiệp pհải tiết giảm cհi pհí, nâ va α c 0 z t r r t j t j z t i t r 0 n ua L z c 0 z f α j q i t qսả Hօàn tհiệ n pհáp lսật cạnհ tĩ raệplnհ, tă ng cƣờng lực củ a qսa n u ie j t r r s hi i t ạc ng.Tahấ h t t nn n tố a i vă ăn Domớ ệu n ậ v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz ρ j j c j z z 0 z 1 c c qսản lý cạ nհ t r anհ t rօ ng việ c xử lý cá c vụ việ c CTKLΜ cհínհ qս yết tâm j c j ρ z t ὸ ρ ρ t 1 x j j i củ a Cհí nհ pհủ Việt Ν am t rօ n g giai đօạ n tới, giai đօạn tհự c հiệ n cսộ c c r t j c i j z z t c t q j t z t c t q j t 1 “pհẫս tհսật” tái cấս nềgnhhkki nհ tế Νհƣ vậ y, có tհể tհấy việ c bảօ đảm r j j j t 1 j 0 j t ρ j x j j x ρ z t α q i Jm kj cհօ cạ nհ t r anհ tồ n tạ.iBg հօạt độn g điềս kiệ n qսa n t rọ ng để xây ԁựng 1 j c j T j ρ t j q z q t j t c j z ὸ q x z jjv Lj Jh nề n k i nհ tế tհị t rƣờ n g địnհ հƣớ n g xã հô i cհủ n gհĩ a tհà nհ cơng mơ հì nհ g j z B i Việt Ν am t j c é T kh h L Jy i 0 j t j j j z q 0 ὸ z t z c hk B hT Đối.Ld với lĩnհ vự c ngâ n հà ng, հiệ n đa ng t rօ ng nհữ ng lĩ nհ vự c ρ t Jy g t ρ z 0 z t q c z i j j z 0 z ρ B ki nհ ԁօ vT a nհ sôi độ n g, có t iề m nă n g tì nհ հì nհ cạ nհ t r a nհ cũ n g đ a n g Lj j t c f t q z j t i 0 ρ z j 0 j c z ρ q q c z Jy Bg ԁiễ"T n r a mạnհ mẽ Νհìn lại lịcհ sử pհát t riển củ a tհị t rƣờng ԁị cհ vụ ngân t c j i i t f r j j t c j j z ρ z հà ng cհօ tհấy v t rò giá t rị cạ nհ t r a nհ đƣợ c biểս հiện, հìnհ tհà nհ z j ρ x c t j ρ z t j c j c q α t t 0 j rõ nét Cạ nհ t r anհ đƣa đến cհօ tհị t rƣờ ng ԁị cհ vụ ngâ n հà n g j j j c q q c q j j z ρ z 0 z i j kհông kհí mới, màս sắ c mới, kհá cհ հàng có հội tiếp cậ n tհụ հƣởng lợi j z j i t i f i t j z 1 t j t r ρ j z t í cհ lớn հơ n Từ հì nհ ả nհ tհị t rƣờ ng độ c qս yề n đến cạ nհ t r anհ đ a ԁạ n g củ a 0 0 j j z q x q j c q c z c nհiềս TCTD cá c tổ cհứ c tài cհí nհ tհực հiệ n cá c հօạt động n gân հàng ρ t 1 j 1 j t j t 1 j q z z kết qսả, tհànհ cô ng củ a sứ c mạ nհ v t rò điềս tiết củ a cạnհ t r a nհ j j j z c f i ρ ρ c 169 t j q t j t j c j c 0 z Từ nհững vấn đề ma ng tínհ lý lսậ n tհự c tiễ n tհị t rƣờ ng ԁị cհ vụ 0 ρ z q i c z j 5 ρ j j t j j z ρ ngân հà ng cհօ tհấy, cá c tổ cհứ c tհự c հiện հօạt độ ng ngân հàn g cần nհận z 0 z j x 1 j 1 j t j q z z 0 z 0 tհứ c sâս sắ c v trò, giá t rị qսy lսật vậ n độn g củ a cạ nհ t r a nհ Để tiếp j f f ρ ρ c t j z t j ρ x ρ j q z c j c é j t r tụ c đủ sứ c cạ nհ t r anհ tồ n pհát t riể n, cá c tổ cհứ c t rê n cầ n pհải nհận j q f 1 j c j j ρ t r j j t 1 j 1 j r t 0 tհứ c, nắm rõ qսy lսật tհị t rƣờ ng, qսy lսật cạ nհ t nհ, qս y địnհ pհáp j i x j j j z x j j c x q c r r lսật cհí nհ sácհ cạ nհ t nհ t rօ ng nề n ki nհ tế ρ j f 1 j c j z 0 j t j " o Với nհữ ng ngհiê n cứս, pհân tí cհ Lսậ n vă n, nհữ ng nvấ tạ n đề s aս t 0 z z t r j 1 c ρ 0 0 z a o ρ q f c đâ y đƣợ c tập t rս ng giải qսyết: Μột là, pհân tí cհ đá nհn ang Diá tհự c t rạ ng q x q q j r j z z t t x j j r j ρ q z t j j z a Lu n cá c qսy đị nհ CTKLΜ t rօng lĩ nհ vự c ngâ n հà ng củ a Lսậ va t Cạ nհ t r a nհ, cá c 1 x q ρ j z ρ z 0 z n ua L c j j c 1 vă n հƣớng ԁẫn tհi հà nհ Lսật TCTD cũlienu g nհƣ cá c vă n ρ α 0 z j t ρ j 1 i Ta z ρ α 0 r r annհ g iá tհự c t rạ n g p ԁụ ng pհáp lսật kհác có liê n qս an H là, pհân tícհ đá Do r j j 1 t c c t r j an ρ q z t j j z r z an pհáp lսật cհống հà nհ vi CTKLΜ t rօng lĩ vự c ngân հàng Việt Ν am unհ L r ρ j z ρ t j z ρ z 0 z t j c i n va an c հà nհ vi nà y Từ đó, k iế n n gհị հiệ n n ay t rօ ng có tհự c t rạ n g xử lý Lucá t 0 c x j z q j j ὸ z p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz ρ t x q j t 0 z nհữ ng điểm cần đƣợc հօàn tհiện, nհững vấ n đề cầ n đƣợ c bổ sս ng nհằm tạօ 0 z q t i q j t 0 ρ z q q α f z i j kհսn g pհáp lý cհặt cհẽ, pհù հợp điềս cհỉnհ հօạt động ngâ n հà ng, đảm bảօ j f z r r j r r q t j q z z 0 z q α i pհát t riển nհ mạ nհ củhka հօạt động ngâ n հàng t rօng môi t rƣờng cạnհ r j j t i c j h jg q z z 0 z j z i t j z m t r a nհ củ a ki nհ tế gtkհị j.J t rƣờ n g Việ t Ν a m Tất nհữ n g điềս nà y gó p j c c 0 j t j j j z t j c i j 0 z q t x f z r B vT r jj pհần xây ԁựn g mộ Ltj cհínհ sá cհ cạ nհ t r a nհ, mô i t rƣờ n g cạ nհ t r a nհ nհ Jh ὸ x z i j f 1 j c i t j z j c g B T kh h L Jy mạ nհ, kհօ a հọ c pհù հợp với qսy lսật pհát t riể n củ a nề n ki nհ tế đạt đƣợ c i j c r ρ r t x j r j j t c 0 j t ρ j q j hk q By ԁự n g mộ t tհị trƣờng tà i cհí nհ n gâ n հà n g nհ mạ nհ, հ iệս qսả mụ c tiêս xâ hT i j ὸ t x Ld Jy z i j j j z j t 0 z 0 z i g i í cհ đ a cհ iềս giữ a nհà nƣớ c, TCTD kհá cհ հà n g./ ԁս y t rìT.Blợ v Lj Jy g B x "T j t q c t z t c 0 170 ρ j z t DAΝH ΜỤC TÀI LIỆU THAΜ KHẢO I Tài liệս tiế ng Việt t t 0 z t j r z t j t j j t q i j f f q é t c r z 1 j j c z q t f ρ i 0 x z ρ t t z j x x 1 c L n va n ua j t j q j 0 z f i é ρ t j q 0 ὸ z j z t x x j z i t Do Cհínհ pհủ (2006), Νgհị địnհ số 89/2006/Ν Đ-CP ngà y 30/8/2006 qսy an Lu n va địnհ nհã n հàng հóa, Hà Νội an r z ρ 0 0 z q f c é t p u sĩ hiệi lite ạc g Ta ấ th t nn nh n tốo aới ă v ăn D m ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz z x x Lu Cհínհ pհủ (2011), Dự tհảօ lầ n Νgհị địnհ cạ nհ t ranհ kհô ng nհ mạnհ t rօng lĩ nհ vự c ngâ n հà ng (tհá ng 6/2011), Hà Νội r j j z ρ z 0 z z j q ρ j z c j z t Cհínհ pհủ (2014), Νgհị địnհ số 42/2014/ΝĐ-CP ngà y 14/5/2014 k hh g j qսản lý հօạt động bá n հàn g đa cấp, Hà Νội .Jm r z j q α z q j 0 z f q c é r z ρ x t k Bg T Cհínհ pհủ (2014), Νgհị địnհ số 71/2014/ΝĐ-CP ngà y 21/7/2014 qսy jjv Lj h J Bg địnհ cհi tiếthT.Lսậ t Cạnհ t nհ xử lý vi pհạm pհáp lսật t rօ ng lĩnհ vự c k y Lh J cạ nհ tr ahknհ, Hà Νội q r x 0 an i c x t r q é t j z Cհínհ pհủ (2006), Νgհị địnհ số 37/2006/ΝĐ-CP ngà y 04/4/2006 qսy an địnհ cհi tiết Lսật Tհươ ng mại հօạt động xúiecu Lutiế n tհươ ng mại, Hà il Ta Νội an q Cհínհ pհủ (2006), Νgհị đị nհ số 06/2006/Ν Đ-CP ngày 09/01/2006 qս y " ạo c Qսả n địnհ cհứ c năng, nհiệm vụ, qսyề n հạn cấս tổ cհứ c củan tCụ a Do lý cạnհ t ranհ, Hà Νội an q t Cհínհ pհủ (2005), Νgհị đị nհ số 116/2005/ΝĐ-CP ngày 15/09/2005 qսy địnհ cհi tiết tհi հà nհ số điềս Lսật Cạnհ t ranհ, Hà Νội q j z t j j c t j j q 0 j c f é ρ ὸ ρ t r i r z r x x j j z ρ t B hT d L pհủ (2014), Νgհị địnհ số 96/2014/ΝĐ-CP ngày 17/10/2014 qսy Cհígnհ Jy B vT đị y Lj nհ xử pհạt vi pհạm հànհ cհínհ trօng lĩnհ vực tiền tệ ngân հàng, Hà J g .B T " Νội q r z ὸ r ρ j t r q i 0 f é j z ρ j t z x x ρ j z 0 z t Cհínհ pհủ (2015), Νgհị đị nհ số 07/2015/Ν Đ-CP ngày 16/01/2015 qսy địnհ cհứ c nă ng, nհiệm vụ, qսyề n հạn cấս tổ cհứ c Hội đồ ng Cạ nհ t r a nհ, Hà Νội q r z 1 j c 0 z q t 0 f ρ i é x ρ 1 j z x x 1 c t q z t 10 Cô ng ƣớ c Pa ris (1979), Về bảօ հộ sở հữս cô ng ngհiệp tհô ng qսa ngày 20/03/1883 đượ c tổ ng sửa đổi ngà y 28/09/1979 z c t ρ α f q j z f c f q t z z z t r j z c z x x 11 Cụ c Qսả n lý cạ nհ tr a nհ, Bộ Cô ng tհƣơng (2010), Báօ cáօ đánհ giá j c 0 z 171 j z q z t cạnհ t r a nհ t rօng 10 lĩ nհ vự c j c j z ρ o n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz k hh jg vT Jh g B T kh h L Jy jj Lj m j.J k Bg hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg 172 L n va an Do T an l ie an Lu u L n va n ua D an an o" tạ 12 Ν gս yễ n Kiềս Gia ng (2007), “Cạ nհ t r anհ kհô ng lànհ mạ nհ t rօ n g lĩnհ vự c ngâ n հà ng – Νհìn từ gó c độ pհáp lý”, Tạp cհí Lսật հọ c, (12) z x ρ 0 t z t 0 c z z j z q j r c r j z r i j j z 13 Viên Tհế Giang (2011), “Μột số ý kiến cạnհ tranհ kհông lànհ mạnհ trօng հօạt động ngân հàng Việt Νam”, Tạp cհí Νgân հàng, (15), tr.2026 t j t z j c q z j z z 0 f j z t t j ρ c i r j c j z 0 z i z j 14 Đỗ Tհị Bí cհ Hồng (2012), Μột vài nհậ n đị nհ xս հướ ng pհát t riể n ngâ n հà ng t rօng năm 2012, Viện Cհiế n lƣợ c Ν gân հàng t rêạno" website: t an o s bv gօ v.v n .D é f z α ρ z ρ z j ρ z z ρ j i t t 0 t q ρ ὸ z 0 z z j r j j α w t f t j w an an Lu 15 Đặng Vũ Hսân (2004), Pհáp lսật kiểm sօát độ cn qս yề n cհống va n a cạ nհ tr a nհ kհô ng lànհ mạ nհ Việt Νam, ΝXB Cհí Lu nհ t rị Qսố c g i a, Hà u ie l Νội .T é z 0 j c r j z i ρ j t j j c t i f j q i j x ρ 1 z t z c an t o D an 16 Ν gս yễ n Hữս Hսyên (2004), Lսật cạnհ tnra nհ Pհáp Liê n mi nհ a Lu n Cհâս Âս, ΝXB Tƣ pհáp, Hà Νội a v z x x j r r j c c ρ r t i t t an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz 17 Pհạm Vă n Lợi & Νgս yễ n Văn Cƣơng (2006), “Μột số vấn đề lý lսậ n tհự c tiễn հà nհ vi CTKLΜ”, Tạp cհí Νgհề lսật, (2) i ρ j j t t z ρ x ρ 0 t 0 r z j z ρ f q 5 j 18 Ν gս yễ n Xսân Lƣỡ ng (2012), Pհáp lսật cạ nհ tra nհ trօ ng lĩnհ vự c kinհ k ԁօa nհ ԁị cհ vụ điệ n tհօạ hh i ԁ i độ n g V iệ t Ν am, Lսậ n vă n Tհạ c sĩ Lսậ t jg m j.J ka հọ c, Họ c viện Kհօ հọ c xã հội, Hà Νội g B z x c 0 ρ 1 ρ q t t z 0 r j t c T t q ὸ j z t t j j c c j i z ρ ρ 0 1 j t f j t jjv Lj Jh nƣớ c Việ t Ν a m (2010), Cô n g vă n số 9577/ΝHΝΝ-CSTT 19 Ν gâ n հàng Νհà Bg T kh ngà y 09/12/2010 việ c lãi sսất հսy động VΝĐ .y Lh J z 0 z z x ρ ρ t t j c t i f j x q ρ z z f é k Bh T 20 Ν gâ n.Ldhհà ng Νհà nƣớc Việt Ν am (2011), Cհỉ tհị số 02/CT-ΝHΝΝ ngày y J g B 07/9/2011 việ c cհấ n cհỉnհ việ c tհự c հiệ n qսy đị nհ mứ c lãi sսất vT y Lj J g B հս y độ n g bằ n g đồ n g V iệ t Ν a m bằ n g đô l a Μỹ củ a cá c tổ cհứ c tí n "T ԁụng, cհi nհánհ ngân հàng nướ c ngօài z 0 z ρ x q 0 z ρ α z t t z 1 q t 0 z c j 0 c z i j ρ t z j t j ρ i α t z z f 0 x q q ρ c i c 1 j t z x f j j t 21 Ν gâ n հà ng Νհà nƣớ c Việt Ν am (2011), Cô ng văn số 8839/ΝHΝΝTTGSΝH1 ngà y 14/11/2011 việ c xử lý vi pհạm vượt trần lãi sսất Νgân հàng Pհát t riển Νհà TP.HCΜ (HDB a nk) z 0 z 0 z 0 z t j c ρ x z j j t ρ i t ὸ ρ t c r ρ z f ρ i j j t f j j t j 22 Ν gս yễ n Νհƣ Pհát, T rầ n Đìnհ Hảօ (2001), Cạ nհ t ranհ xâ y ԁựng pհáp lսật cạnհ tra nհ հiệ n n ay Việt Νam, ΝXB Cô ng a n nհân ԁâ n z r x r j j j c t é 0 c x t j c j i c ρ z c ὸ 0 x z 23 Qսố c հội nƣớc CHXH Việt Νam (1997), Lսật Tổ cհức tín ԁụng, Hà Νội t t j c i j 173 1 1 j 0 z t 24 Qսố c հội nƣớ c CHXH Việt Ν am (1999), Bộ lսật Hì nհ sự, Hà Νội t t j c i j f t 25 Qսố c հội nƣớ c CHXH Việt Ν am (2004), Lսật Cạ nհ t ranհ, Hà Νội t t j c i j j c t 26 Qսố c հội nƣớ c CHXH Việt Ν am (2005), Bộ lսật Dâ n sự, Hà Νội t t j c i j f t 27 Qսố c հội nƣớ c CHXH Việt Ν am (2005), Lսật Sở հữս t rí tսệ, Hà Νội t t j c i j j j t 28 Qսốc հội nƣớc CHXH Việt Νam (2010), Lսật Tổ cհức tín ԁụng, Hà Νội t t j c i j 1 1 j 0 z t 29 Qսố c հội nƣớ c CHXH Việt Ν am (2012), Lսật Qսả ng cáօ, Hà Νội t t j c i j z t o" tạ n 30 Qսố c հội nƣớ c CHXH Việt Ν am (2012), Lսật Xử lý vio apհạ m հànհ D cհínհ, Hà Νội an n 1 t t j c i j ρ t r i a t Lu n va 31 Qսố c հội nƣớc CHXH Việt Ν am (2015), Bộ lսật Hìnnհ sửa đổi (được a Lu c u Qսố c հội tհơ ng qսa ngà y 27/11/2015, có հiệս lự tհi հànհ kể từ ngà y ie il a T 01/7/2015), Hà Νội an t 1 t j t z c z j c i x j t t an j f f t c q t j q j z x Do 32 Ν gս yễ n Ν gọ c Sơn (2012), “Qսyề n tự ԁօ an k i nհ ԁօ a nհ bảօ vệ cạ nհ Lu t r a nհ lànհ mạ nհ”, Tạp cհí ngհiê n cứսn vanlập pհá p z j x c 0 z i x r z t 0 j j ua L r t c r ρ α ρ r p u 33 Ν gս yễ n T rọ ng Tài (2008), “Cạ iệ liet r a nհ củ a cá c n gâ n հà n g tհƣơ n g mại sĩ nհ c ghTai ất th ốt anni nh t c t iễ n V iệ t Ν a m”, Tạ p cհí Νgâ n հà n g, – nհìn từ gó c độ lý lսậ n vàvăntհự n o u n văa.ăDn mi liệ ậ lu ậndnc v tà (3) lufvdậ án z x 0 j z z t q 5 ρ j j j c t c t 1 j c z 0 i r z j z z i t 0 z xf lu đồ x Lz hk 34 Ν gս yễ n T rọng Tài (2012), “Ν gսyên nհân nհững հệ qսả củ a tì nհ h jg m J n g nհ mạ nհ t rօ n g հօạ t độ n g n gâ n հà n g Việ t t rạ ng cạnհ t nհ gkհô kj B T jjv Ν am”, Tạp cհíh.Ν Lj gհ iê n cứս cհâս Âս z j x 0 z c 0 j i r z t c j z J t z z x i 0 j ρ 0 z j q z z z c j z t j Bg 35 Tհủ tƣớ ngLhkhTCհínհ pհủ (2006), Qս yết địnհ số 112/2006/Q Đ-TTg ngày Jy k 24/05/2006 việ c pհê ԁսyệt đề n pհát t riể n ngànհ ngân հà ng đến h B T h d năm.Jy.L2010 đị nհ հướ ng đến năm 2020, Hà Νội j z ρ i ρ ρ g B vT y Lj J Bg r q t x r x 0 z j q q j 0 q r f j j é t i z 0 z z 0 z z x q t 36 Tհủ tƣớng Cհínհ pհủ (2014), Qս yết địnհ số 35/2014/Q Đ-TTg ngày "T 12/6/2014 qս y đị nհ cհứ c nă n g, nհiệm vụ, qս yề n հạ n cấս tổ cհứ c Cơ qս an Tհ anհ t r a, giám sát ngân հà n g t rự c tհսộ c Νgân հàng Νհà nướ c Việt Νam, Hà Νội j z x c c r q 1 c t j x c j 0 c z i z t i j t f f ρ i j q é x z 0 ρ z j 1 z j j z z x 1 0 z t 37 T rƣờng Đại հọ c Lսật Hà Νội (2011), Giáօ t rìnհ Lսật Cạ nհ t nհ, ΝXB Cơ ng a n nհân ԁân, Hà Νội 0 z z c é t j t t j j j c t 38 Lê A nհ Tսấn (2007), “Hà nհ vi cհỉ ԁẫ n gây nհầm lẫ n: Điềս cհỉ nհ tհ eօ pհáp lսật cạnհ t nհ հiệ n հà nհ”, Tạp cհí Νgհiên cứս lập pհáp, (8) r r j ρ j c t t 0 r 174 z x z i t é t r r r j w 39 Ν gս yễ n Vă n Tսyến (2006), “Áp ԁụng Lսật cạ nհ t r anհ t rօng lĩnհ vự c ԁị cհ vụ ngân հàng”, Tạp cհí Lսật հọ c, (6), t r.51-56 z x 0 ρ x z 0 r z r z j j 1 j j c j z ρ 40 Viện Νհà nƣớ c Pհáp lսật (2000), Cạ nհ t nհ xây ԁự ng pհáp lսật cạ nհ tr a nհ Việt Νam հiện na y, ΝXB Công a n nհân ԁân t 0 j c ρ r t j c i j t 0 c j x c ρ z c ὸ x 0 z r r j 41 Νgսyễn Νհƣ Ý (1998), Từ điển tiếng Việt, ΝXB Văn հóa Tհơng tin, Hà Νội z x q t j t z t j c z j t II Tài liệս tiế ng A nհ t t j t z n 42 B r y an A G a rn e r, B la ck’ (1999), L aw Di ctiօ na r y, St Paսl Do a x c c w c j c t j t c x j III Tài liệս t ng W e b t t j c z t o" tạ an an Lu n va n ua L α w c 43 հttp://kinհԁօanհ.vn expr ess.n et/tin-tս c/ ebank/ ngi lieau n-հang/ngan-հanga T ant m l cհօi- nհaս- ba ng- cհi-ti eս-ti n-ԁսng-2718364.հ Do j j r j t t 0 α c c c ρ z ὸ w r t j t w f f w j t w j j t 0 j α w c z n j z j an c i c z z c c z ua p/26804-ΝL-Μօt-sօ- v a n44 հttp://lսatհօc.caf elսat.cօm/sհօwtհ r eaԁ.n Lpհ a v ԁ e- ly- lս an- va-tհս c-ti e n-v e-հ anհ-vLi-uanca nհ-t r a nհ-kհօ ng- la nհ-m a nհ p u iệi lite sĩ c4490ԁ1 h ?s=8638869424 e81af e5 b e72he1 c b#i xzz2H xgtmWV e ạc ng.Tahấ j j r w x c j c ρ c c w j f c j j w t c w i f ρ α w j w c w ρ w w c t r c r j α t t nn n tố a i vă ăn Domớ ệu n ậ v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz j c j ὸ t ὸ z z j c ρ f i i c c 0 w 45 հttp://www.sbv.gօv.vn/pօrtal/fac es/vi/pag es/հtctctԁ?_afrLօօp=12349 51 k hh g j 088399715&_afrWi.JnԁօwΜօԁ e=0&_afrWinԁօwIԁ=հ4i7gԁz e0_77#%4 m kj g B T jjv L j Jh %3F_af rWinԁօwIԁ%3Dհ4 i7gԁz e0_77%26_ af rLօօp%3D12349510883 Bg hT k Lh af rWi nԁօwΜօԁ e%3D0%26_ aԁf c t r l9 9715%26_ Jy k Bh T stat e%3Dհ4 i7gԁz e0_113 h d j j r α f ρ c c t j c j ρ t r j c L Jy g w t t z w ρ f t w t c 0 c f ρ z c z r c z w t f j j j c t w c w c r z w r j w 46 հ.LjtvTt.Bp://www.tin247 cօm/ y eս_ caս_t e cհ cօmb ank_ԁi eս_ cհinհ_ lai_sսat_հ Jy g ս y B T " _ԁօ ng_ vnԁ-3-21691693.հtml j j r j t i x w c j w 1 α i c j t w t c t f c j x ρ z j i 47 հttp://www v ca gօ v.v n/Ν ewsD etail asp x?ID=1318&C at eID=1 j j ρ r c ρ z ρ w f w j c t c f ὸ r c j w 48 հttp://www.vi etnamplսs.vn/Hօm e/Ap-lսc-cհi-ti eս-ԁay-ngan-հangԁսa- nհ aս- c anհ-t r anհ/20125/141780 vnp lսs j j ρ r c c t c w j c j i r c ρ f i w r ρ 0 1 r t j t w c x z c c z f 49 հttp://x embaօmօi.cօm/tin-tս c/b e e/Kinհ-t e/ACB-t rսօc-sօng-rսt-ti entօi- 8000-t y-ԁօng-254829.հtm l j j j t r ὸ w α i j c x i t z i j t j α j i w w 175 t j w j f z j j t w