Trả lương qua tài khoản tại việt nam thực trạng và giải pháp 1

Trả lương qua tài khoản Việt Nam - Thực trạng giải pháp Lời mở đầu Hiện nay, Thế giới, giao dịch toán tiền mặt bị thay giao dịch thẻ thông qua mạng lưới ngân hàng thương mại phân bổ rộng rãi hoạt động ngày hiệu Đó xu hướng tất yếu phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam khơng nằm ngồi quy luật Việc giao dịch thẻ thông qua ngân hàng trở nên quen thuộc với phận dân cư không nhỏ nước ta Và Chỉ thị việc Trả lương qua tài khoản Chính phủ ban hành ngày 24/08/2008 khẳng định rõ xu hướng Việt Nam Tuy nhiên, Quốc gia mà hệ thống ngân hàng chưa phát triển đồng đều, sở hạ tầng non kém, thực trả lương qua tài khoản có thật thích hợp? Thực dịch vụ này, ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với khó khăn nào, họ nên khắc phục khó khăn sao? Để trả lời cho câu hỏi đó, nhóm chúng em nghiên cứu đề tài: “Trả lương qua tài khoản Việt Nam - Thực trạng giải pháp” Bài tiểu luận bao gồm ba phần: Phần 1: Lý thuyết trả lương tài khoản Phần 2: Trả lương qua tài khoản Việt Nam - Thuận lợi khó khăn Phần 3: Đề xuất giải pháp cho ngân hàng thực dịch vụ trả lương qua tài khoản Việt Nam Trong trình thực đề tài, kiến thức hạn chế nên đề tài chúng em khơng tránh sai sót Rất mong nhận đóng góp ý kiến Cơ Chúng em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 26 tháng năm 2008 Nhóm I, lớp Trung Nhóm I Lớp Trung Trả lương qua tài khoản Việt Nam - Thực trạng giải pháp I.Lý thuyết trả lương qua tài khoản: 1.Trả lương qua tài khoản gì? Việc trả lương tốn mua hàng qua tài khoản thẻ tín dụng giới có từ năm 80 kỷ trước, kinh tế phát triển theo chế thị trường Ở nước ta, hình thức tốn áp dụng thành phố lớn ngân hàng cổ phần thương mại đời vào thập kỷ 90 kỷ XX Trong việc trả lương qua tài khoản phương thức toán trở nên quen thuộc với người dân nhiều nước giới, áp dụng từ lâu trở nên thông dụng Việt Nam, việc làm gần mẻ lạ lẫm với người dân Tuy nhiên , trước có thị Chính phủ, nhiều quan, đơn vị, đặc biệt doanh nghiệp thực việc chi trả lương qua tài khoản, đặc biệt doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, doanh nghiệp có số lượng cán công nhân viên đông Vậy, trả lương qua tài khoản? Trước đây, cuối tháng nhân viên phải xuống phịng kế tốn để lĩnh lương phải cử người xuống lĩnh cho phịng, nay, tiền chuyển thẳng vào tài khoản cho người nhân viên Doanh nghiệp yêu cầu Bên ngân hàng mở tài khoản cho cán công nhân viên ngân hàng để thực trả lương qua tài khoản Sau yêu cầu ngân hàng cung cấp dịch vụ trả lương tự động qua tài khoản theo quy định Hợp đồng Và ngân hàng cam kết cung cấp cho Bên doanh nghiệp dịch vụ trả lương tự động vào tài khoản cho nhân viên doanh nghiệp mở ngân Nhóm I Lớp Trung Trả lương qua tài khoản Việt Nam - Thực trạng giải pháp hàng đó, vào danh sách chi lương lệnh chi lương mà doanh nghiệp cung cấp cho ngân hàng Như vậy, hợp đồng trả lương qua tài khoản thiết lập doanh nghiệp ngân hàng Từ đó, đến ngày quy định, ngân hàng thay doanh nhiệp, chiếu theo danh sách lương doanh nghiệp phê chuẩn để trả lương cho số nhân viên Nghiệp vụ bộc lộ tính nó, nhanh chóng, đơn giản, thuận tiện cho phía doanh nghiệp lẫn nhân viên Đây bước phát triển tất yếu kinh tế nước phát triển nghiệp vụ toán ngân hàng Hơn nữa, nghiệp vụ cịn cho phép cơng ty trả lương cố định khoản khác cho công nhân qua thẻ ngân hàng Hiệu thành cơng chương trình chứng minh rõ nước phát triển nước ta Trên giới, nước phát triển, gần tất người làm doanh nghiệp, công ty, tổ chức,… sử dụng dịch vụ Còn Việt Nam, số doanh nghiệp, công ty số người làm sử dụng dịch vụ ngày tăng lên chứng khơng thể chối cãi Quy trình việc trả lương qua tài khoản: Để làm rõ quy trình việc trả lương qua tài khoản thực Việt Nam, xin đưa quy trình thực dịch vụ ngân hàng hàng đầu nước ta: Vietcombank * Hợp đồng ký kết để thực dịch vụ bao gồm hai bên: - Bên A: thường doanh nghiệp, cơng ty, xí nghiệp, quan, tổ chức có nhu cầu sử dụng dịch vụ trả lương qua tài khoản Nhóm I Lớp Trung Trả lương qua tài khoản Việt Nam - Thực trạng giải pháp - Bên B: thường ngân hàng thương mại ngân hàng Nhà nước doanh nghiệp lựa chọn để mở dịch vụ * Điều kiện để thực hợp đồng: - Tất doanh nghiệp, hộ kinh doanh có nhu cầu, đề nghị sử dụng dịch vụ ký hợp đồng với Vietcombank - Tại thời điểm Bên A yêu cầu Bên B thực trả lương, Bên A có nghĩa vụ trì đủ số dư tài khoản tiền gửi để đảm bảo cho Bên B thực trả lương qua tài khoản cho nhân viên Bên A theo danh sách chi lương tốn phí dịch vụ cho Bên B * Hồ sơ cần thiết - Hợp đồng dịch vụ - Danh sách cán nhân viên doanh nghiệp trả lương qua tài khoản * Phương thức tốn phí: Bên A tốn phí sử dụng dịch vụ cho Bên B thơng qua chuyển khoản tiền mặt * Phí sử dụng dịch vụ: Do ngân hàng quy định thoả thuận bên Việc trả lương qua tài khoản 15 đề án thành phần đề án tổng thể tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 định hướng đến năm 2020 Việt Nam theo Quyết định 291, ngày 29-12-2006 Thủ tướng Chính phủ nhằm đáp ứng nhu cầu tốn khơng dùng tiền mặt hội nhập quốc tế sau Việt Nam gia nhập WTO Nhóm I Lớp Trung Trả lương qua tài khoản Việt Nam - Thực trạng giải pháp * Quy trình thực hiện: - Bước 1: + Bên A (thường doanh nghiệp, công ty, quan Nhà nước) yêu cầu Bên B (thường ngân hàng thương mại ngân hang Nhà nước) mở tài khoản cho cán công nhân viên Bên A Bên B để thực trả lương qua tài khoản Bên B có nghĩa vụ mở tài khoản cá nhân cho nhân viên Bên A Bên B + Bên A quyền yêu cầu Bên B cung cấp dịch vụ trả lương tự động qua tài khoản theo quy định Hợp đồng - Bước 2: Bên B cam kết cung cấp cho Bên A dịch vụ trả lương tự động vào tài khoản cho nhân viên Bên A mở Bên B vào danh sách chi lương lệnh chi lương mà Bên A cung cấp cho Bên B - Bước 3: Hàng tháng bên B phải trả lương vào tài khoản cho nhân viên Hàng tháng, Bên A có nghĩa vụ phải tốn cho Bên B tồn phí sử dụng dịch vụ chậm vào ngày Bên B thực trả lương tự động vào tài khoản cho nhân viên Bên A theo quy định Hợp đồng II Tình hình trả lương qua tài khoản Việt Nam - thuận lợi khó khăn: Chỉ thị thủ tướng Chính phủ việc thực trả lương qua tài khoản Việt Nam: a Nội dung Chỉ thị: Nhóm I Lớp Trung Trả lương qua tài khoản Việt Nam - Thực trạng giải pháp Thủ tướng phủ Nguyễn Tấn Dũng thị số 20/2007/CT-TTg yêu cầu Bộ, quan ngang Bộ, quan trực thuộc Chính Phủ, UBND tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương triển khai việc trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách Nhà nước Chỉ thị nhằm thực Nghị hội nghị lần thứ ba Ban chấp hành Trung ương Đảng khoá X tăng cường lãnh đạo Đảng với cơng tác phịng, chống tham nhũng, lãng phí; Luật phịng, chống tham nhũng triển khai Đề án tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt theo định số 291/2006/QĐTTg ngày 29-12-2006 Các đối tượng trả lương qua tài khoản gồm: Cán bộ, công chức, viên chức hưởng lương từ ngân sách Nhà nước; sĩ quan, hạ sĩ quan, quân nhân chuyên nghiệp, công nhân quốc phịng, cơng nhân lao động theo hợp đồng thuộc Bộ quốc phịng Bộ Cơng an đối tượng khác hưởng lương từ ngân sách Nhà nước Việc trả lương qua tài khoản thực theo hai bước: Bước 1: Từ ngày 1-1-2008, Bộ, quan ngang Bộ, quan trực thuộc Chính phủ, UBND tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương tập trung đạo đơn vị trực thuộc chủ động phối hợp với tổ chức cung ứng dịch vụ toán tiếp tục triển khai mở rộng việc trả lương qua tài khoản cho đối tượng nêu làm việc quan Trung ương, quan, đơn vị thuộc UBND cấp thành phố Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh số tỉnh, thành phố, thị xã, khu chế xuất, khu công nghiệp triển khai việc Bước 2: Từ ngày 1-1-2009, tiếp tục mở rộng việc trả lương qua tài khoản cho đổi tượng đơn vị chưa triển khai phạm vi tồn Nhóm I Lớp Trung Trả lương qua tài khoản Việt Nam - Thực trạng giải pháp quốc, nơi tổ chức cung ứng dịch vụ tốn có khả đáp ứng việc trả lương qua tài khoản b Lộ trình triển khai Chỉ thị 20 Chính phủ : - Ngày 11/10/2007, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký ban hành Chỉ thị số 05/2007/CT-NHNN việc trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách nhà nước theo Chỉ thị số 20 Thủ tướng Chính phủ (Chỉ thị 05) có yêu cầu Ngân hàng chi nhánh Tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương; Vụ, Cục, đơn vụ trực thuộc NHNN, tổ chức cung ứng dịch vụ toán phối hợp với Bộ ngành liên quan UBND tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương để triển khai thực Chỉ thị 20 - Ngày 24/10/2007 Ngân hàng Nhà nước có Công văn số 11390/NHNN-BTT yêu cầu Ngân hàng Thương mại Nhà nước, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện báo cáo thực trạng lực cung cấp dịch vụ trả lương qua tài khoản thời điểm kế hoạch phát triển dịch vụ trả lương qua tài khoản từ đến năm 2010 nhằm sớm có số liệu tổng hợp, cung cấp cho Bộ, quan ngang Bộ, quan trực thuộc Chính phủ, Uỷ ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương nhằm triển khai Chỉ thị 20 cách hiệu quả, theo lộ trình quy định - Ban Thanh toán (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) đơn vị đầu mối triển khai thực Chỉ thị trả lương qua tài khoản làm việc với Kho bạc Nhà nước TW nắm bắt việc triển khai Chỉ thị 20 KBNN, kế hoạch triển khai KBNN đơn vị có đối tượng hưởng lương từ ngân Nhóm I Lớp Trung Trả lương qua tài khoản Việt Nam - Thực trạng giải pháp sách nhà nước (các đơn vị mở tài khoản KBNN) làm việc với Chi nhánh NHNN Hà Nội nắm bắt tình hình triển khai Chỉ thị 20 địa bàn Hà Nội điều kiện thuận lợi khó khăn để đưa giải pháp thực có hiệu - Theo lộ trình từ 1/1/2008 triển khai Chỉ thị 20 địa bàn TP Hà Nội TP Hồ Chí Minh, để nắm tình hình thực tế có giải pháp triển khai thích hợp NHNN (Ban Thanh tốn) công tác thực tế số Bộ, ngành, UBND thành phố Hà Nội, UBND TP Hồ Chí Minh số tổ chức cung ứng dịch vụ toán địa bàn - Ngân hàng Nhà nước (Ban Thanh toán) thường xuyên phối hợp với quan báo chí truyền thơng tun truyền Chỉ thị 20 Đề nghị Chi nhánh NHNN địa bàn TP Hà Nội TP Hồ Chí Minh tham mưu cho UBND TP Hà Nội TP Hồ Chí Minh phối hợp với tổ chức cung ứng dịch vụ tốn, quan thơng báo chí địa phương đẩy mạnh công tác tuyên truyền phối hợp trình triển khai Chỉ thị 20 Thuận lợi thực trả lương trả lương qua tài khoản Việt Nam: Trả lương qua tài khoản hình thức hạn chế giao dịch tiền mặt nên giúp giảm chi phí liên quan đến toán tiền mặt kinh tế in ấn, bảo quản, vận chuyển, kiểm đếm… tiền mặt; giảm bớt chi phí đầu tư vào cơng cụ phòng chống tệ nạn tiền giả; tăng cường an ninh trật tự an toàn xã hội Khi đơn vị, tổ chức sử dụng ngân sách nhà nước đối tượng hưởng lương từ ngân sách nhà nước sử dụng dịch vụ toán tiền lương qua tài khoản ngân hàng Nhóm I Lớp Trung Trả lương qua tài khoản Việt Nam - Thực trạng giải pháp giúp minh bạch hoá thu nhập cá nhân từ ngân sách nhà nước, góp phần phịng chống tham nhũng, chống lãng phí; đồng thời giúp tăng cường kiểm soát chi tiêu ngân sách quản lý tốt việc thực sách thuế thu nhập Việc trả lương theo tài khoản đối tượng trả lương theo ngân sách nhà nước doanh nghiệp, mang lại nhiều lợi ích việc trả lương qua tài khoản tích lũy phần vốn tồn đọng tài khoản cá nhân Đây nguồn vốn quan trọng góp phần hỗ trợ nguồn vốn khác tạo nguồn vốn vững để Ngân hàng tiếp tục đầu tư vào xây dựng phát triển kinh tế -xã hội Hơn nữa, dịch vụ toán tiền lương qua tài khoản tạo hội thúc đẩy tổ chức cung ứng dịch vụ toán, chủ yếu ngân hàng thương mại (NHTM) phát triển mạnh mẽ dịch vụ tài - ngân hàng đại khơng dùng tiền mặt, phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ hỗ trợ tích cực mở rộng phát triển thương mại điện tử góp phần thúc đẩy cơng nghiệp hố, đại hoá đất nước, thúc đẩy hội nhập quốc tế kinh tế nói chung, ngành Ngân hàng nói riêng, sau Việt Nam gia nhập WTO tháng 11/2006 Phát triển dịch vụ, tiện ích tốn khơng dùng tiền mặt sở, tảng dịch vụ trả lương qua tài khoản giúp tổ chức cung ứng dịch vụ toán đa dạng hoá hoạt động kinh doanh vừa truyền thống vừa đại, phân tán rủi ro hứa hẹn mang lại lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng, doanh nghiệp thương mại, thu hút vốn vào hệ thống ngân hàng, tạo thuận lợi cho việc điều hành sách tiền tệ quốc gia Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nhìn chung, với việc trả lương qua tài khoản, ngân hàng, quan trả lương công chức có lợi Lợi ích thể rõ qua Nhóm I Lớp Trung Trả lương qua tài khoản Việt Nam - Thực trạng giải pháp mặt sau: a Về mặt kinh tế - xã hội Trả lương qua tài khoản hình thức hạn chế giao dịch tiền mặt nên giúp giảm chi hí liên quan đến toán tiền mặt kinh tế in ấn, bảo quản, vận chuyển, kiểm đếm… tiền mặt; giảm bớt chi phí đầu tư vào cơng cụ phịng chống tệ nạn tiền giả; tăng cường an ninh trật tự an toàn xã hội Khi đơn vị, tổ chức sử dụng ngân sách nhà nước đối tượng hưởng lương từ ngân sách nhà nước sử dụng dịch vụ toán tiền lương qua tài khoản ngân hàng giúp minh bạch hoá thu nhập cá nhân từ ngân sách nhà nước, góp phần phịng chống tham nhũng, chống lãng phí; đồng thời giúp tăng cường kiểm soát chi tiêu ngân sách quản lý tốt việc thực sách thuế thu nhập Việc trả lương theo tài khoản đối tượng trả lương theo ngân sách nhà nước doanh nghiệp mang lại nhiều lợi ích việc trả lương qua tài khoản tích lũy phần vốn tồn đọng tài khoản cá nhân Đây nguồn vốn quan trọng để hỗ trợ nguồn vốn khác tạo nguồn vốn vững để Ngân hàng tiếp tục đầu tư vào xây dựng phát triển kinh tế -xã hội Hơn nữa, dịch vụ toán tiền lương qua tài khoản tạo hội thúc đẩy tổ chức cung ứng dịch vụ toán, chủ yếu ngân hàng thương mại (NHTM) phát triển mạnh mẽ dịch vụ tài ngân hàng đại khơng dùng tiền mặt, phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ hỗ trợ tích cực mở rộng phát triển thương mại điện tử góp phần tích cực cơng nghiệp hố, đại hoá đất nước, thúc đẩy hội nhập quốc tế kinh tế nói chung ngành Ngân hàng nói riêng, sau Nhóm I Lớp Trung Trả lương qua tài khoản Việt Nam - Thực trạng giải pháp thẻ liên minh nào, dùng liên minh Đây rào cản lớn khiến khách hàng không mặn mà với việc nhận lương qua tài khoản Thứ ba, phân bổ mạng lưới ATM chưa đồng Hiện nước có 4000 máy ATM Tuy nhiên, hầu hết lắp đặt thành phố thị xã lớn, chưa có tỉnh miền núi, vùng xa, vùng sâu Như vậy, người hưởng lương từ nguồn ngân sách làm việc sinh sống xã, huyện, vùng sâu, vùng xa như: giáo viên, cán hưu trí, cán xã, huyện phải lại thời gian đến điểm giao dịch ngân hàng điểm có máy rút tiền tự động ATM Hiện có Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank), có mạng lưới chi nhánh, phịng giao dịch rộng khắp tới thị trấn, thị tứ lại tình trạng thiếu máy ATM Nhiều huyện chờ đợi lâu năm không trang bị máy ATM Nhiều tỉnh hệ thống Ngân hàng Agribank địa bàn trang bị 4-5 máy ATM, tập trung chủ yếu thị xã, tỉnh lỵ Hơn nữa, mạng ATM Agribank kết nối với Ngân hàng công thương Ngân hàng Đầu tư – phát triển Việt Nam Mạng liên kết có quy mơ máy ATM cịn khiêm tốn có máy ATM đặt thành phố thị xã Thứ tư, vấn đề giao dịch Ngân hàng Nếu khơng có máy ATM khơng rút tiền qua máy ATM việc trả lương qua tài khoản ngân hàng lại gây rắc rối thêm cho người hưởng lương Để rút tiền lương tài khoản, người hưởng lương phải mang chứng minh thư ngân hàng vào làm việc hành Hiện hầu hết NHTM giao dịch với khách hàng ngày tuần, hàng ngày từ sáng, nghỉ trưa quan khác, buổi chiều nghỉ giao dịch lúc 16 Nhóm I Lớp Trung Trả lương qua tài khoản Việt Nam - Thực trạng giải pháp Như để rút lương, cán cơng nhân viên chức cịn cách bỏ việc quan để lĩnh lương ngân hàng Thứ năm, mục tiêu phòng chống tham nhũng, phịng chống lãng phí thơng qua phương thức có lẽ phải thời gian dài thực Lý đơn giản : thực trả lương qua tài khoản, song lại nhiều khoản khác phụ cấp chức vụ lãnh đạo, phụ cấp thâm niên, cơng tác phí, điện thoại, xăng xe chấp thuận chi trả tiền mặt Chính thế, theo chun gia tài chính, thị 20 Thủ tướng yêu cầu bộ, quan ngang bộ, quan trực thuộc Chính phủ, UBND tỉnh, thành phố triển khai việc trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách bước "khe khẽ” đưa cán công chức đến chỗ làm quen với việc sử dụng thẻ tài khoản ngân hàng, cịn tài sản thực họ lại khơng thể tài khoản Vì thế, mục tiêu phịng chống tham nhũng, phịng chống lãng phí có lẽ thực Chính phủ qui định tất khoản thu nhập hoạt động kinh tế liên quan đến ngân sách nhà nước phải toán qua Ngân hàng Thứ sáu, rào cản việc trả lương qua tài khoản người hưởng lương ngân sách họ chưa thực quen với phương thức toán Lâu nay, thói quen tiêu dùng người Việt nam sử dụng tiền mặt Việc chi tiêu phần lớn phải dùng tiền mặt Do đó, người hưởng lương qua tài khoản phải thời gian đến ngân hàng lĩnh tiền rút tiền từ máy ATM, sau tốn địa điểm mua sắm để phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng Hơn nữa, trở ngại lớn việc trả lương qua tài khoản Nhóm I Lớp Trung Trả lương qua tài khoản Việt Nam - Thực trạng giải pháp người hưởng lương ngân sách giá trị tiền lương nhỏ Chính lý mà phần lớn, người làm cơng ăn lương có tư duy, đến hạn nhận lương máy rút hết tiền Ngoài ra, người lớn tuổi, cán hưu trí việc cần có thời gian để làm quen với công nghệ lại trở nên quan trọng Rất nhiều cán hưu trí, người lớn tuổi rút tiền qua thẻ lại quên mật khẩu, hay đánh sai số mật khẩu, máy nuốt thẻ phải công làm lại thẻ Do đó, việc phổ biến thật chi tiết, cụ thể cho người dân cách sử dụng thẻ, có biện pháp giữ bí mật an tồn tài khoản tiền lương nhằm hạn chế tối đa vấn đề phát sinh sử dụng thẻ không cách, dẫn tới trục trặc giao dịch với thẻ sử dụng tiện ích qua thẻ vấn đề nhiều bất cập cần quan tâm III Đề xuất giải pháp cho ngân hàng thực dịch vụ trả lương qua tài khoản Việt Nam: Trước hạn chế nêu trên, tổ chức cung ứng dịch vụ trả lương qua tài khoản nước ta cần làm để khắc phục tối đa hạn chế đó? Cần nâng cao số lượng phân bổ đồng máy rút tiền tự động : Hiện số máy rút tiền tự động nước ta cịn q ít, lại tập trung chủ yếu khu vực thành phố lớn, khu cơng nghiệp phát triển Trong đó, vùng nơng thơn vùng sâu vùng xa để tìm máy rút tiền tự động thật khó Điều dễ hiểu, chi phí lắp đặt khai thác máy rút tiền tự động khơng phải thấp, Ngân hàng thường phải tính tốn lựa chọn kĩ trước Nhóm I Lớp Trung Trả lương qua tài khoản Việt Nam - Thực trạng giải pháp định lắp đặt máy đâu Người dân vùng nơng thơn vùng xa rút tiền theo phương pháp thủ công đến trực tiếp ngân hàng để rút tiền lương Tuy nhiên, làm người dân cịn thấy ích lợi từ việc nhận lương qua tài khoản? Những vị phụ huỵnh nơng thơn có học đại học xa muốn gửi tiền cho qua tài khoản cịn phải đợi đến bao giờ? Vì vậy, thực tế áp dụng hình thức trả lương qua tài khoản Việt Nam đòi hỏi số lượng máy rút tiền nhiều nữa, phân bố máy đồng hơn, nên có máy đặt vùng nơng thơn vùng sâu xa, mật độ không dày đặc thành phố đáp ứng phần nhu cầu rút tiền người dân vùng Mặt khác, khu vực này, hệ thống máy rút tiền không nhiều cách xa nên ngân hàng cần thông báo hướng dẫn cụ thể cho người dân địa điểm lắp đặt máy Các ngân hàng thương mại cần huy động vốn nhiều để xây dựng lắp đặt hệ thống máy rút tiền diện rộng hợp lý Đối với 10 ngân hàng phủ cho phép thực dịch vụ Chính phủ cần quan tâm đến mạng lưới lắp đặt máy ngân hàng, hỗ trợ thêm cho họ việc mở rộng mạng lưới Phát triển dịch vụ toán trực tiếp thẻ: Khi hình thức trả lương qua tài khoản trở nên phổ biến việc sử dụng máy rút tiền tự động trở thành thói quen đại phận dân cư tất yếu nảy sinh yêu cầu sử dụng tính khác thẻ ATM, khơng đơn rút tiền! Người ta mong muốn sử dụng tiện ích thẻ toán trực tiếp thẻ, chuyển khoản hi vọng tương lai không xa nhờ công nghệ thẻ đại, có Nhóm I Lớp Trung