Giai phap mo rong hoat dong tin dung doi voi 174524

LỜI MỞ ĐẦU i i Tính cấp thiết đề tài i i i i i i Doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN) loại hình doanh nghiệp không i i i i i i i i i i i i i thích hợp kinh tế nước công nghiệp phát triển mà i i i i i i i i i i i i i i i cịn đặc biệt thích hợp với kinh tế nước phát triển Ở nước ta i i i i i i i i i i i i i i i i i i trước đây, việc phát triển DNVVN quan tâm, song từ có i i i i i i i i i i i i i i i i đường lối đổi kinh tế Đảng cộng sản Việt Nam khởi xướng doanh i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nghiệp thực phát triển nhanh số chất lượng i i i i i i i i i i i i i Trong điều kiện bước ban đầu thực công nghiệp hoá i i i i i i i i i i i i i i i đại hoá đất nước, khẳng định việc đẩy mạnh phát triển DNVVN bước i i i i i i i i i i i i i i i i hợp quy luật nước ta DNVVN công cụ góp phần khai thác tồn diện i i i i i i i i i i i i i i i i i i nguồn lực kinh tế đặc biệt nguồn tiềm tàng sẵn có người, i i i i i i i i i i i i i i i i i i miền đất nước Các DNVVN ngày khẳng định vai trị to lớn i i i i i i i i i i i i i i i việc giải mối quan hệ mà quốc gia phải quan tâm ý đến i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i là: Tăng trưởng kinh tế - giải việc làm i i i i i i i i i Nhưng để thúc đẩy phát triển DNVVN nước ta đòi hỏi phải giải i i i i i i i i i i i i i i i hàng loạt khó khăn mà doanh nghiệp gặp phải liên quan đến i i i i i i i i i i i i i i i nhiều vấn đề Trong khó khăn lớn nhất, nhất, phổ biến thiếu i i i i i i i i i i i i i i i i i i vốn sản xuất đổi cơng nghệ Vậy DNVVN phải tìm vốn đâu điều i i i i i i i i i i i i i i i i i i kiện thị trường vốn Việt Nam chưa phát triển thân doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i i khó đáp ứng đủ điều kiện tham gia, chưa có sách hỗ trợ i doanh nghiệp hợp lý Vì phải giải khó khăn vốn cho i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i DNVVN vấn đề cấp bách mà Đảng, Nhà nước, thân i i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp tổ chức tín dụng phải quan tâm giải i i i i i i i i i i i i i Thực tế cho thấy nguồn vốn tín dụng ngân hàng đầu tư cho phát i i i i i i i i i i i i i i i i triển DNVVN cịn hạn chế DNVVN khó đáp ứng đầy đủ điều kiện vay i i i i i i i i i i i i i i i i i vốn ngân hàng tiếp cận nguồn vốn tín dụng doanh nghiệp lại sử i i i i i i i i i i i i i i i i dụng vốn chưa hợp lý hiệu Vì việc tìm giải pháp nhằm mở rộng hoạt i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i động tín dụng DNVVN vấn đề xúc i i i i i i i i i i i i i i i i i i NHTM Xuất phát từ quan điểm thực trạng hoạt động DNVVN i nay, sau thời gian thực tập Chi nhánh NHCT Đông Anh em chọn đề tài i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i : “GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH i NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI PGD LÒ ĐÚC- CHI NHÁNH NGÂN HÀNG i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i VIỆT NAM THƯƠNG TÍN (VIETBANK) TẠI HÀ NỘI” làm đề tài khóa luận i i i tốt nghiệp i i i i i i i i i i i i i i Mục đích nghiên cứu i i i i Nghiên cứu vấn đề DNVVN hoạt động tín dụng ngân i i i i i i i i i i i i i i i hàng DNVVN để hiểu rõ điểm mạnh, điểm yếu, vai trị, vị trí i i i i i i i i i i i i i i i i DNVVN kinh tế; vai trị tín dụng ngân hàng phát triển i i i i i i i i i i i i i i i i DNVVN Trên sở đó, nghiên cứu cụ thể mối quan hệ tín dụng Chi nhánh i i i i i i i i i i i i i i i i i i i NHCT Đông Anh với DNVVN, thấy thực trạng hoạt động này, từ i i i i i i i i i i i i i i i đưa giải pháp, kiến nghị nhằm góp phần mở rộng tín dụng cho i i i i i i i DNVVN PGD Lò Đúc i i i i i i i i i i i i i i i ii Đối tượng phạm vi nghiên cứu i i i i i i i Thực trạng hoạt động tín dụng DNVVN PGD Lị Đúc i i i i i i i i i i i i i i i i quý đầu năm 2010 i i i Phương pháp nghiên cứu i i i i i Trong trình nghiên cứu, khóa luận sử dụng kết hợp số phương i i i i i i i i i i i i i i pháp nghiên cứu khoa học để phân tích lý luận thực tiễn như: Phương pháp i i i i i i i i i i i i i i i i vật biện chứng, phương pháp vật lịch sử, phương pháp phân tích hoạt i i i i i i i i i i i i i i i i động kinh tế, phương pháp tổng hợp thống kê… i i i i i i i i Kết cấu đề tài i i i i i Khóa luận gồm phần: Phần mở đầu, phần nội dung phần kết luận Trong i i i i i i i i i i i i i i i i đó, phần nội dung gồm chương: i i i i i i Chương 1: Lý luận chung doanh nghiệp vừa nhỏ tín dụng ngân i i i i i i i i i i i i i i i hàng doanh nghiệp vừa nhỏ i i i i i i i i Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ i i i i i i i i i i i i i i i PGD Lò Đúc - Chi nhánh Hà Nội , Ngân hàng Việt Nam Thuơng Tín i i i i i i i i i i i i i i i Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động tín dụng i doanh nghiệp vừa nhỏ PGD Lò Đúc - Chi nhánh Hà Nội , Ngân hàng Việt i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Nam Thuơng Tín i i CHƯƠNG i LÝ LUẬN CHUNG VỀ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ VÀ TÍN i i i i i i i i DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC i i i i i i i i i DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ i i i i 1.1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ i i i i i i i i i i i i i 1.1.1 Khái niệm i i a Khái niệm doanh nghiệp i i i i Theo khoản điều Luật Doanh nghiệp năm 2005 quy định thì: Doanh i i i i i i i i i i i i i i nghiệp tổ chức kinh tế có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch ổn định, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i đăng kí kinh doanh theo quy định pháp luật nhằm mục đích thực hoạt i i i i i i i i i i i i i i i i i i động kinh doanh i i b Khái niệm DNVVN i i i Ở Việt Nam, chưa có tiêu chí xác định cụ thể đâu doanh nghiệp nhỏ i i i i i i i i i i i i i i i i i đâu doanh nghiệp vừa nên số quan Nhà nước, số tổ chức hỗ trợ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i chủ động đưa tiêu chí quy định DNVVN để phục vụ cho cơng tác i i i i i i i i i i i i i i i i i i như: - NHCT Việt Nam quy định: doanh nghiệp có 500 lao động, vốn cố i i i i i i i i i i i i i i i i định < 10 tỷ, vốn lưu động < tỷ, doanh thu tháng < 20 tỷ đồng i i i i i i i i i i i i i i i i - Liên Bộ Lao động Tài chính: Lao động thường xuyên < 100 người, i i i i i i i i i i i i i i i doanh thu năm < 10 tỷ, vốn pháp định < tỷ đồng i i i i i i i i i i i i - Dự án VIE/US/95/004 Hỗ trợ DNVVN Việt Nam: Lao động < 200 i i i i i i i i i i i i i i người, vốn đăng kí < 0.4 triệu USD (5 tỷ VND) i i i i i i i i i i Ngày 23/11/2001, Chính phủ ban hành nghị định số 90/2001/NĐ - CP i i i i i i i i i i i i i i trợ giúp phát triển DNVVN Theo nghị định này: doanh nghiệp nhỏ vừa i i i i i i i i i i i i i i i sở sản xuất, kinh doanh độc lập, đăng kí kinh doanh theo pháp luật hành, i i i i i i i i i i i i i i i i có vốn đăng ký khơng 10 tỷ đồng số lao động trung bình hàng năm i i i i i i i i i i i i i i i i không 300 người Căn vào tình hình kinh tế – xã hội cụ thể ngành, địa i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i phương, trình thực biện pháp, chương trình trợ giúp linh i i i hoạt áp dụng đồng thời hai tiêu chí vốn lao động hai tiêu chí i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nói Đây văn pháp luật thức quy định DNVVN Ý i i i i i i i i i i i i i i i i i nghĩa bật nghị định tạo nên khung pháp lý cho việc trợ giúp i i i i i i i phát triển DNVVN nước ta i i i i i i i i i i i i i i i i i i Theo nghị định 56/2009/NĐ-CP doanh nghiệp nhỏ vừa sở i i i i i i i i i i i i i kinh doanh đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật, chia thành ba i i i i i i i i i i i i i i i i cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn (tổng nguồn vốn tương i i i i i i i i i i i i i i i đương tổng tài sản xác định bảng cân đối kế toán doanh nghiệp) i i i i i i i i i i i i i i i số lao động bình quân năm (tổng nguồn vốn tiêu chí ưu tiên), cụ thể i i i i i i i i i i i i i i i i i i sau: i Quy mô Doanh nghiệp siêu nhỏ i Doanh nghiệp nhỏ i i Doanh nghiệp vừa i i i i i i i Số lao động Khu vực i i I Nông, lâm nghiệp thủy sản i i i i Tổng nguồn vốn i 10 người trở xuống i i i Số lao động i i 20 tỷ đồng trở xuống i i i i i i i i i i i 10 người trở xuống i i i i i i i i từ 10 người đến 200 người từ 20 tỷ đồng đến 100 tỷ đồng từ 10 người đến 50 người từ 10 tỷ từ 50 đồng đến 50 người đến tỷ đồng 100 người i i i i i i i i i i i i i 10 người trở xuống i i i 10 tỷ đồng trở xuống i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i từ 200 người đến 300 người i i i i i i i i i i i i i điểm doanh nghiệp Ngồi DNVVN cịn có số đặc điểm riêng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngoài ra, DNVVN loại hình doanh nghiệp nên mang đầy đủ đặc i i i i i i i i i i từ 200 người đến 300 người i i i i i i i i i i i i i III Thương mại dịch vụ i từ 20 tỷ đồng đến 100 tỷ đồng i i 20 tỷ đồng trở xuống i i i i II Công nghiệp xây dựng Số lao động i từ 10 người đến 200 người i i Tổng nguồn vốn i i i i i a Đặc điểm tạo nên ưu cho DNVVN i i i i i i i i i - DNVVN hoạt động mà khơng cần phải địi hỏi lượng vốn lớn i i i i i i i i i i i i i i i Thêm vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh thường hướng tới phục vụ trực tiếp đời i i i i i i i i i i i i i i i i i i sống xã hội, chủ yếu nhằm vào sản phẩm có sức mua cao, nên huy i i i i i i i i i i i i i i i i i i động nguồn lực xã hội, nguồn vốn tiềm ẩn dân i i i i i i i i i i i i i i i i i DNVVN có khả đầu tư đa dạng linh hoạt Hơn chu kì sản xuất i i i i i i i i i i i i i i i i i i kinh doanh ngắn, diễn biến theo mùa nên tốc độ quay vịng vốn nhanh, từ i i i i i i i i i i i i i i i i i mang lại hiệu kinh tế cao cho doanh nghiệp i i i i i i i i i - Cơ chế tổ chức - quản lý DNVVN hoạt động tương đối hiệu so với i i i i i i i i i i i i i i i i i i loại hình doanh nghiệp cịn lại Trong DNVVN, cấu tổ chức thường nhỏ i i i i i i i i i i i i i i i gọn, cấp bậc, thường khơng bị chồng chéo Cũng cấu tổ chức đơn i i i i i i i i i i i i i i i i giản gọn nhẹ DNVVN với chế quản lý, điều hành hết i i i i i i i i i i i i i i i i i i i sức linh hoạt đem lại hiệu tích cực quản trị doanh nghiệp Chi phí i i i i i i i i i i i i i i i i i quản lý DNVVN tương đối thấp Thời gian đưa định i i i i i i i i i i i i i i i i DNVVN ngắn, đưa định nhanh chóng hiệu i i i i i i i i i i i i i i i i vấn đề liên quan đến sản xuất kinh doanh khiến cho kế hoạch kinh doanh i i i i i i i i i i i i i i i i xây dựng điều chỉnh sát với biến động thực tế thị trường i i i i i i i i i i i i i i i i i nguồn lực nội doanh nghiệp vốn, nhân sự, trình độ kỹ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thuật… i - Các DNVVN động có tính linh hoạt cao DNVVN sử i i i i i i i i i i i i i i i dụng linh hoạt loại máy móc, thiết bị nội địa, dễ dàng thay đổi công nghệ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i cho phù hợp với yêu cầu thị trường, đổi trang thiết bị kỹ thuật mà không i i i i i i i i i i i i i i i i i i cần nhiều chi phí; kết hợp cơng nghệ truyền thống với công nghệ i đại, sản xuất sản phẩm chất lượng cao điều kiện sản xuất i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i không thuận lợi Hơn thế, nhạy cảm với biến động thị trường khả i i i i i i i i i i i i i i i i phản ứng lại thị trường linh động, DNVVN chuyển đổi i i i i i i i i i i i i i i i nhanh mặt hàng cho phù hợp với thị hiếu người tiêu dùng; tận dụng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nguồn nguyên vật liệu, nhân lực chỗ i i i i i i i i - DNVVN tồn phát triển ngành nghề, thành phần kinh tế i i i i i i i i i i i i i i i i i hoạt động lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội Với quy mô khiêm tốn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i mình, DNVVN hoạt động lĩnh vực mà i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp lớn không muốn tham gia khơng thể vươn tới, i tạo lượng cung hàng hóa đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu tiêu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i dùng, dù nhỏ tất tầng lớp xã hội Các DNVVN có số lượng lớn, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i phân bố rộng khắp nước, hoạt động tất lĩnh vực kinh tế i i i i i i i i i i i i i i i i i i hoạt động nhiều hình thức DNNN, doanh nghiệp tư nhân, CTCP, CT i i i i i i i i i i i i i i i i TNHH, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi sở kinh tế cá thể khác i i i i i i i i i i i i i i i i i b Đặc điểm tạo nên bất lợi cho DNVVN i i i i i i i i i - Đa phần DNVVN có quy mơ sản xuất kinh doanh nhỏ ln i tình trạng thiếu vốn, “khát vốn” cho mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh, đầu tư i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i cải tiến máy móc, trang thiết bị Theo kết khảo sát điều tra 63 ngàn i i i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp 30 tỉnh thành phía Bắc cho thấy số vốn DNVVN cịn i i i i i i i i i i i i i i i i i thấp: khoảng 50% doanh nghiệp có vốn tỷ đồng, gần 75% doanh nghiệp có i vốn tỷ đồng có tới 90% doanh nghiệp có vốn tỷ đồng (nguồn: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Cục Phát triển Doanh nghiệp nhỏ vừa – Bộ Kế hoạch Đầu tư) i i i i i i i i i i i i i i - Thông tin DNVVN thường không minh bạch hạn chế kiến thức i i i i i i i i i i i i i i i kế tốn, thơng tin tài chính… nên việc lập kế hoạch tài lập i báo cáo tài thiếu xác, khơng trung thực Do sách ưu đãi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thuế thu nhập DNVVN, số doanh nghiệp cố tình “chế biến” số i i i i i i i i i i i i i i i i liệu, giấu lãi để hưởng sách ưu đãi thuế i i i i i i i i i - Chủ yếu DNVVN tài sản đảm bảo để vay vốn Mặt khác việc i i i i i i i i i i i i i i i i chuyển giao quyền sở hữu vốn góp tài sản chưa rõ ràng minh bạch gây i i i i i i i i i i i i i i i i khó khăn cho ngân hàng q trình thẩm định tài chính, thẩm định tài sản i i i i i i i i i i i i i i i i i i đảm bảo i - Năng lực quản trị điều hành chủ DNVVN kém, cịn thói quen điều i i i i i i i i i i i i i i i hành quản trị theo kiểu gia đình Việc lập kế hoạch kinh doanh, phương án kinh i i i i i i i i i i i i i i i i doanh thiếu tính chuyên nghiệp Chưa biết thu thập xử lý tốt thông tin, khả i i i i i i i i i i i i i i i i i tự điều chỉnh kinh tế thị trường đầy biến động hạn chế i i i i i i i i i i i i i i i - Trình độ người lao động cịn hạn chế Các chủ DNVVN khơng đủ khả i i i i i i i i i i i i i i i i cạnh tranh với doanh nghiệp lớn việc thuê người lao động i i i i i i i i i i i i i i i có tay nghề cao hạn chế tài Người lao động đào tạo bồi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i dưỡng chuyên môn kinh phí hạn hẹp kỹ tay nghề người lao i i i i i i i i i i i i i i i i i động khơng cao Ngồi ra, khơng ổn định làm việc cho DNVVN, i i i i i i i i i i i i i i i i hội để phát triển thấp doanh nghiệp tác động làm cho nhiều i i i i i i i i i i i i i i i i người lao động có kỹ tay nghề cao không muốn làm việc cho khu vực i i i i i i i i i i i i i i i i - Hạ tầng sở phục vụ cho sản xuất kinh doanh nhiều hạn chế, máy i i i i i i i i i i i i i i i i i móc thiết bị lạc hậu, chi phí đầu vào cho sản xuất lớn Hiện phần lớn công i nghệ mà DNVVN sử dụng lạc hậu hàng chục năm, có vài chục i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i năm, ngành điện tử khoảng 15 - 20 năm, ngành khí 20 năm, i i i i i i i i i i i i i i i i i i 70% công nghệ ngành dệt may sử dụng 20 năm Tỷ lệ đổi trang thiết i i i i i i i i i i i i i i i i i bị trung bình hàng năm mức - 7% so với mức 20% giới Kỹ thuật, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i công nghệ lạc hậu kéo theo hiệu sử dụng vốn thấp, đồng thời làm chi phí i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i đầu vào tăng i i - DNVVN thường gặp khó khăn tiếp cận nguồn thông tin, công i i i i i i i i i i i i i i nghệ tiên tiến Đó trở ngại lớn khó vượt qua cơng nghệ thường i đắt nên DNVVN thường không đủ nguồn vốn để đầu tư vào lĩnh vực i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - Chưa có khả liên kết, hợp tác DNVVN với nhau, với i i i i i i i i i i i i i i i i hiệp hội, với phòng thương mại, với ngân hàng… Tính thực thi sách hỗ i i i i i i i i i i i i i i i trợ Chính phủ cịn hạn chế Dẫn đến lực cạnh tranh DNVVN i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.1.3 Vai trò DNVVN phát triển kinh tế Việt Nam i i i i i i i i i i i i i i Kể từ Luật Doanh nghiệp có hiệu lực vào ngày 01/01/2000, khu vực i i i i i i i i i i i i i i kinh tế tư nhân, đặc biệt DNVVN trở thành khu vực kinh tế động i i i i i i i i i i i i i i i i i Với xuất phát điểm kinh tế phát triển, sản xuất nhỏ lẻ phổ i i i i i i i i i i i i i i i i i biến, nên DNVVN chiếm tỷ trọng đáng kể loại hình doanh i i i i i i i i i i i i i i i i nghiệp Việt Nam Các DNVVN trở thành lực lượng kinh tế i i i i i i i i i i i i i i i i quan trọng, góp phần vào mục tiêu tăng trưởng kinh tế đóng góp vào nguồn thu i i i i i i i i i i i i i i i i i đáng kể cho Ngân sách Nhà nước Từ năm 2000 đến năm 2006, Việt Nam có i i i i i i i i i i i i i i i 207.034 doanh nghiệp dân doanh (chủ yếu DNVVN) đăng ký kinh doanh i i i i i i i i i i i i i i i thành lập với tổng số vốn đăng ký đạt 466 nghìn tỷ đồng (tương đương i i i i i i i i i i i i i i i i i gần tỷ USD) Trong thời gian qua, doanh nghiệp dân doanh sử dụng gần i i i i i i i i i i i i i i i i i triệu lao động, đóng góp 40% GDP 29% tổng kim ngạch xuất i i i i i i i i i i i i i i i i nước, đóng góp khoảng 14,8% tổng thu Ngân sách Nhà nước Việc phát triển i i i i i i i i i i i i i i DNVVN góp phần đa dạng hóa thành phần kinh tế, góp phần đáng kể vào i i i i i i i i i i i i i i i i i i tăng trưởng GDP đất nước, đẩy nhanh tốc độ phát triển kinh tế, tạo i i i i i i i i i i i i i i i i i nhiều sản phẩm hàng hóa, dịch vụ cho kinh tế Vai trò DNVVN i i i i i i i i i i i i i i i i i i giá trị kinh tế mà tạo ra, mà quan trọng có ý nghĩa i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i then chốt việc tạo cơng ăn việc làm, xóa đói giảm nghèo, phát triển đồng i i i i i i i i i i i i i i i i i vùng, khu vực nước i i i i i i i i DNVVN cịn có vai trị quan trọng q trình sản xuất lưu thông hàng i i i i i i i i i i i i i i hóa, cung ứng dịch vụ Hệ thống cửa hàng sản xuất kinh doanh, thương mại - dịch i i i i i i i i i i i i i i i i i vụ vừa nhỏ đặt khắp đường phố, khu công nghiệp, tụ điểm dân cư, i i i i i i i i i i i i i i i i đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng cách nhanh chóng, thuận tiện i i i i i i i i i i i i i i i i i Với tính động cao, DNVVN trường học khởi nghiệp cho i i i i i i i i i i i i i i doanh nhân mơi trường tạo mối liên kết, tích tụ vốn để bước hình thành i i i i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp lớn Thực tế cho thấy, doanh nghiệp lớn hình thành từ i i i i i i i i i i i i i i i i DNVVN cách vài chục năm người làm quen với môi trường i i i i i i i i i i i i i i i i kinh doanh thường bắt đầu với DNVVN Từ DNVVN nhà kinh i i i i i i i i i i i i i doanh làm quen với cạnh tranh, tiếp cận kỹ quản lý bản, i i i i i i i i i i i i i i i i i tích lũy kinh nghiệm cho thân Họ người lãnh đạo doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i i i i phát triển thành doanh nghiệp lớn tự tìm kiếm doanh nghiệp lớn để i phát triển lực Nguồn nhân lực quản lý i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nâng cao chất lượng số lượng i i i i i i i i i i i i i i ii DNVVN có vai trị tích cực phát triển kinh tế địa phương, khai i i i i i i i i i i i i i i i i thác tiềm mạnh vùng, góp phần chuyển dịch cấu kinh tế i i i i i i i i i i i i i i i Các DNVVN hoạt động khắp nơi chí nơi sở hạ i i i i i i i i i i i i i i i i i i tầng chưa phát triển vùng núi, hải đảo, nơng thơn Nhờ đó, doanh nghiệp có i i i i i i i i i i i i i i i thể khai thác rộng khắp tài nguyên vùng Việc nhiều doanh nghiệp, i i i i i i i i i i i i i i i i i chủ yếu DNVVN thành lập vùng nông thôn, vùng núi, vùng i i i i i i i i i i i i i i i i sâu vùng xa góp phần việc chuyển dịch cấu kinh tế theo i i i i i i i i i i i i i i i i i hướng giảm tỷ trọng ngành nông nghiệp, tăng tỷ trọng ngành công nghiệp dịch i i i i i i i i i i i i i i i vụ Các DNVVN góp phần làm tăng hiệu lực cạnh tranh i i i i i i i i i i i i i i kinh tế Sự đời DNVVN làm tăng tính cạnh tranh kinh tế i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Với tồn nhiều doanh nghiệp hoạt động ngành, i lĩnh vực làm giảm tính độc quyền buộc doanh nghiệp phải chấp nhận i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i cạnh tranh, phải liên tục đổi mới, làm ăn có hiệu để tồn phát triển i i i i i i i i i i i i i i i i i i i DNVVN đáp ứng nhu cầu tiêu dùng xã hội ngày phong phú, đa i i i i i i i i i i i i i i i i dạng mà doanh nghiệp lớn làm Hoạt động sản xuất kinh i i i i i i i i i i i i i i i doanh DNVVN phát triển hầu khắp lĩnh vực, đa dạng phong i i i i i i i i i i i i i i i i i phú như: nông nghiệp, công nghiệp, thương mại dịch vụ Nếu i i i i i i i i i i i i i i năm trước đây, vốn đầu tư khu vực tư nhân số lượng doanh nghiệp tư nhân i i i i i i i i i i i i i i i i i i thành lập hoạt động chủ yếu lĩnh vực thương mại thời gian i i i i i i i i i i i i i i i i gần có xu hướng tăng lên lĩnh vực sản xuất kinh doanh, du lịch, xây i i i i i dựng, giao thông… i i i i i i i i i i i i i i i 1.1.4 Các nguồn huy động vốn DNVVN i i i i i i i a Nguồn tài phi thức i i i i i i - Vay từ người quen, người thân lượng vốn huy động không nhiều i i i i i i i i i i i i i i i khơng có sẵn cần thiết i i i i i - Vay từ người cho vay nặng lãi, khơng cần tài sản chấp i i i i i i i i i i i i i i i i i i i đáp ứng đủ, kịp thời nhu cầu vay hình thức lại có chi phí cao i i i i i i i i i i i i i i i i i - Vay thơng qua hình thức trả chậm, chiếm dụng vốn lẫn i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp doanh nghiệp với nhà cung cấp yếu tố đầu vào i i i i i i i i i i i i i i i Trong việc tài trợ cho DNVVN, nguồn tài phi thức i i i i i i i i i i i i i i i có số lợi định linh hoạt, chi phí giao dịch thường thấp hơn, i giao dịch chủ yếu dựa sở lòng tinh người vay i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i người cho vay nên thường khơng có tài sản chấp Tuy nhiên, nguồn tài i i i i i i i i i i i i i i i i bộc lộ nhiều hạn chế như: quy mô cho vay nhỏ, ngắn hạn với chi phí i i i i i i i i i i i i i i i i i i phát sinh cao, đủ để tài trợ cho hoạt động mua sắm tài sản cố định có i i i i i i i i i i i i i i i i i i i