Báo cáo thực tập tại ngân hàng thương mạicổ phần nhà hà nội

LỜI MỞ ĐẦU Kính gửi: Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội Ban l ãnh đ ạo dự án Core banking Phòng Tổ chức nhân Phòng Tài kế tốn Tên tơi : Ngơ Thị Phương Qua trình dự tuyển đồng ý Ban lãnh đạo Ngân TMCP Nhà Hà Nội nhận vào vị trí thử việc vị trí Chun viên kế tốn Dự án Core banking từ ngày 18/09/2007đến 18/011/2007 Trước tiên xin trân trọng cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Habubank tạo cho hội gia nhập vào ngành Ngân hàng, đồng thời xin cảm ơn cảm ơn Bà Nguyễn Thu Hằng - Phó phịng TCKT, Bµ Trịnh Thanh Huyền , Bµ Bạch Minh Ngọc tồn thể anh chị Dự án giúp đỡ nhiệt tình tạo điều kiện tốt cho tơi học tập làm việc thời gian qua Trong thời gian thử việc vừa qua với hướng dẫn nhiệt tình anh chị đội dự án t ôi đ ã đ ợc h ọc v th ực h ành qua c ác ph ần h ành k ế to án theo phần mềm kế toán như: kế toán tiết kiệm, kế toán tiền gửi, kế toán tiền vay Dưới báo cáo qua thời gian tháng thử việc Dự án Core Mặc dù có cố gắng thời gian cịn hạn chế nên Báo cáo tơi khơng tránh khỏi thiếu sót Tơi mong đựợc đóng góp ý kiến bảo anh chị phịng TCKT để tơi trau dồi, tích lũy thêm nhiều kiến thức, kinh nghiệm trình làm việc Tôi xin chân thành cảm ơn! GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NHÀ HÀ NỘI Habubank ngân Thương mại Cổ phần Việt Nam thành lập từ năm 1989 theo Quyết định số 6719/QĐ Uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội thức vào hoạt động ngày 02/01/1989 Habubank trở thành Ngân hàng Cổ phần phát triển hoạt động ổn định có đóng góp đáng kể vào phát triển kinh tế xã hội đất nước Trong thời gian qua, Habubank không ngừng phát triển dịch vụ, mở rộng quy mô, đảm bảo hoạt động ngân hàng ổn định phát triển bền vững Hiện Habubank có mặt Hà Nội, Hồ Chí Minh, Bắc Ninh với 15 chi nhánh phòng giao dịch Để phát triển tầm hoạt động Habubank tiếp tục mở rộng mạng lưới vùng kinh tế trọng điểm nước Bên cạnh đó, hệ thống gồm 150 Ngân hàng đại lý thể đánh giá ngày cao đồng nghiệp quốc tế với Habubank Ngân hàng có uy tín hợp tác hiệu đến sau 16 năm tồn phát triển, Habubank gặt hái nhiều thành công từ số vốn điều lệ ban đầu tỷ đồng đến tăng lên thành 500 tỷ đồng năm liên tục đựơc Ngân hàng Nhà nước xếp loại A công nhận Ngân hàng phát triển toàn diện với hoạt động ổn định, an toàn hiệu Biểu tượng Habubank “Giá trị tích luỹ niềm tin” Habubank ln giữ vững niềm tin khách hàng chất lượng sản phẩm dịch vụ, phong cách nhiệt tình chuyên nghiệp tất nhân viên A KẾ TOÁN TIẾT KIỆM Tiền gửi tiết kiệm khoản tiền gửi cá nhân (kể nước ) gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm hưởng lãi suất hành HBB áp dụng cho kì hạn loại hình, Bảo Hiểm Tiền Gửi bảo hiểm theo quy định pháp luật Huy động vốn đầu vào vấn đề thiết yếu Ngân hàng Trong đó, việc huy động tiền gửi nhàn rỗi dân cư gửi vào tiết kiệm đóng vai trị quan trọng, thúc đẩy q trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Để có nguồn tiền nhàn rỗi gửi vào tiết kiệm Ngân hàng phải tìm hiểu nhu cầu tâm lý khách hàng Nắm bắt tình hình HBB có nhiều chương trình chăm sóc khách hàng chương trình áp dụng là:“Cảm ơn đâu dùng lời” Đồng thời, HBB đa dạng hóa nhiều loại hình tiết kiệm khác đáp ứng nhu cầu khách Các loại hình tiết kiệm  Tiết kiệm VNĐ  Tiết kiệm USD  Tiết kiệm EUR Các kỳ hạn gửi tiết kiệm  Tiết kiệm không kỳ hạn: Khách hàng rút phần gốc gửi nhiều lần vào sổ tiết kiệm mà không cần phải đổi sổ  Tiết kiệm có kỳ hạn - Tiết kiệm kỳ hạn tuần, tuần, tuần (VNĐ) - Tiết kiệm tháng, tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng (VNĐ, USD, EUR) - Tiết kiệm kỳ hạn 36 tháng, 48 tháng, 60 tháng (USD) Căn hình thức trả lãi  Tiết kiệm trả lãi cuối kỳ áp dụng VNĐ, USD, EUR  Tiết kiệm trả lãi tháng (AD với VNĐ có kỳ hạn tháng trở lên)  Tiết kiệm trả lãi tháng lần (AD với VNĐ kỳ hạn 6T, T, 12T, 18T, 24T USD từ đến 60 tháng  Tiết kiệm lãi suất bậc thang 100 tr đến 500tr với kỳ hạn cuối kỳ tăng lãi suất 0,01% 500tr trở lên tăng 0,02% (Không áp dụng với TKGG, Tk rút gốc linh hoạt, TK 3G, tiết kiệm trả lãi trước) Các loại hình tiết kiệm khác  Tiết kiệm rút gốc linh hoạt: Khách hàng đăng ký kỳ hạn 24 tháng tháng trở lên khách có nhu cầu rút tồn tiền vào thời gian tính lãi suất vào thời điểm Trường hợp khách hàng không rút phần gốc trước hạn mà phải tất tốn tồn sổ tiết kiệm  Tiết kiệm 3G (Gốc rút linh hoạt, gửi đa tiền tệ, giữ sinh lời cao): Khách đăng ký kỳ hạn 24 tháng rút phần gốc có nhu cầu mà hưởng lãi suất cao theo thời gian thực gửi phần gốc Giao dịch gửi tiền tiết kiệm - Khi KH có nhu cầu gửi tiết kiệm kế toán hướng dẫn KH điền đầy đủ thông tin vào phiếu gửi tiền Sau hướng dẫn khách sang quỹ nộp tiền trước 5.1 M s ổ ti ết ki ệm: - Tra m ã C IF theo đ ờng d ẫn: Enquiries/Customer enquiries (fast path:1000) Host vào đờng dẫn: Customer maintenance/ customers/ detailed Nếu khách hàng cha có mà CIF cần mở khách hàng + Trên WB : Customer/ customer addition (Fast Path :8888) + Trªn Host : Customer Maintenance/ Customers/ Detailed - Đối với loại hình tiết kiƯm cã kú h¹n, (lo¹i trõ tiÕt kiƯm gưi gãp) + Më trªn WB: NÕu KH gưi TK b»ng tiền mặt đờng dẫn TD account -> opening by cash Gưi tiÕt kiƯm b»ng chun kho¶n tõ TKTG Gưi tiÕt kiƯm b»ng GL (TDGL) + Më trªn Host: Customer Accoount/ Customer Account/Details Đối với TK có kỳ hạn tiến hành nộp tiền hình phần Deposit - Đối với loại hình tiết kiệm không kỳ hạn: + Trên WB: Saving/ Account opening (FP: 8889) Sau ú, vào hình(nộp tiền mặt): 1401 + Trên Host: Giống nh cách mở TK TK có kỳ hạn, nhng nộp tiền vào đờng dẫn: Teller/Retail Teller/Details - Sau đợc Kiểm soát viên duyệt bớc trên, kế toán in phiếu giao dịch, in sổ tiết kiệm, ký tên, kẹp chứng từ chuyển qua kiểm soát viên duyệt, sau đa sang quy để gửi sổ tk cho khách hàng Giao dịch rút tiền tiết kiệm - Khi KH có nhu cầu rút tiết kiệm kế toán hướng dẫn KH điền đầy đủ thơng tin phiếu lĩnh tiỊn tiÕt a Trờng hợp KH tất toán sổ TK có kỳ hạn - Tất toán tiền mặt: Path: TD/Online Redemption/Redemption by cash Fast path: 1310 - TÊt to¸n b»ng chun kho¶n sang TK GL Path: TK/Online Redemption/ Redemption by GL Fast path:1318 - Tất toán chuyển khoản sang TK Saving Path: TK/Online Redemption/ Redemption by Saving Fast path: 1312 b Trờng hợp KH tất toán sổ TK không kỳ hạn - Tất toán tiền mặt Path: Close out withdrawal by cash Fast path: 1301 - TÊt to¸n chuyển khoản sang Saving GL Path: Close out withdrawal by trasfer Fast path: 1320 c Trờng hợp khách hàng rút lÃi tiết kiệm Kế toán viên kiểm tra xem có thời hạn không, tiến hành thao tác máy nh sau: - Vào hình Customer account/details ->F7->gõ số TK tiết kiệm vào trờng Account No -> F8 ->Interest -> Tìm TK trả lÃi định kỳ sổ tiết kiệm -> đọc số tiền lÃi để KH ghi vào phiếu lĩnh tiền tiết kiệm - Tiến hành rút tiền từ TK trả lÃi nh rót tiỊn tõ TK tiỊn gưi KKH d Trờng hợp khách hàng rút phần Gốc sổ tiết kiệm 3G Các bớc thực tơng tự nh tất toán sổ tiết kiệm có kỳ hạn Tuy nhiên phần lựa chọn phơng thức tất toán tất toán sổ tiết kiệm chọn Full Redemption rút phần gốc chọn Part Redemption Các công việc khác kế toán tiết kiệm - Cập nhật tỷ giá ngoại tệ đầu ngày - Phong tỏa, giả tỏa sổ tiết kiệm theo yêu cầu phòng chi nhánh Quy trình thực phần mền nh sau: - Tra cứu lịch sử giao dịch giao dịch theo yêu cầu khách hàng - Khách hàng thông báo sổ TK: Tiến hành phong tỏa sổ TK Fax thông báo sổ TK cho tất chi nhánh Công việc cuối ngày - So quỹ tiền mặt: Cuối ngày KT vào máy hoàn tất giao dịch ngày,sau kiểm tra số d nợ tài khoản tiền mặt máy có khớp với số d thực tế quỹ không - Vào sổ theo dõi sổ TK sử dụng ngày - In báo cáo gia hạn sổ tiết kiệm Công việc cuối tháng - Làm b¸o c¸o sỉ tiÕt kiƯm háng th¸ng: - In kê số d loại hình tiết kiệm - ChÊm dù chi cuèi th¸ng - ChÊm sè d tõng kỳ hạn với cân đối chi tiết b Kế toán tiền gửi TK tiền gửi tài khoản ngời sử dụng mở tài khoản với mục đích gửi, giữ, thực giao dịch toán qua ngân hàng Có loại hình tiền gửi: tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tài khoản saving Vantage Mở tài khoản: a Hồ sơ cá nhân: Một yêu cầu mở TK cá nhân phát hành thẻ: điền đầy đủ thông tin cá nhân nh yêu cầu KH, đủ chữ ký chủ TK, đồng chủ TK, ngời đợc ủy quyền có, CMND hộ chiếu b Hồ sơ tổ chức kinh tế: - Đơn xin mở TK theo mẫu (2 bản): đầy đủ yếu tố, ký tên, đóng dấu - Bản định thành lập, giấy đăng ký kinh doanh, mà số thuế - Bản bổ nhiệm giám đốc, kế toán trởng, định ủy quyền - Bản CMND chủ tài khỏan, ngời đợc ủy quyền c Các bớc mở TK: Việc mở TK tiền gửi không kỳ hạn quy trình thực giống nh mở sổ tiết kiệm không kỳ hạn, lu ý: chọn Account class phù hợp (V0CNTN- cá nhân, V0DNTN- doanh nghiệp) Mở TK Saving Vantage Đây hình thức tự động chuyển tiền từ TK tiền gưi KKH sang TK tiÕt kiƯm ®Ĩ hëng l·i st cao - Mở TK Saving Vantage giống quy trình më TK nhng chän Account Class lµ V0SVCN + Product code sử dụng: - SV01: Đăng ký chuyển tiền theo định kỳ SV02: Đăng ký chuyển tiền số d tài khoản DD vợt số d quy định d Đóng tài khoản: B1:Giải tỏa mối liên kết: B2:Thực làm tròn số d tài khoản bị lẻ: Nếu số d tài khỏan lÃi cộng dồn => 50đ trả lÃi thêm vào tài khoản khách hàng cho tròn 100đ Thực hình miscellanuous customer credit, Nếu số d tài khoản lÃi cộng dồn