Luan van giai phap phat trien hoat dong huy dong von tai

Luận văn tốt nghiệp Lời mở đầu i i Qua gần 15 năm đổi kinh tế nước ta đạt nhiều thành i i i i i i i i i i i i i i i tựu bật phát triển kinh tế,có ổn định có tốc độ tăng trưởng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i cao Hệ thống ngân hàng dần hội nhập vào cộng đồng tài quốc tế có i i i i i i i i i i i i i i i i i i mối quan hệ hợp tác phát triển thức với nhiều nước, nhiều tổ chức quốc i i i i i i i i i i i i i i i i tế khu vực i i i Tuy nhiên vấn đề đặt nước ta vốn cho phát i i i i i i i i i i i i i i i i i triển kinh tế Trong kinh tế thị trường, quan hệ kinh tế đến tiền tệ i i i i i i i i i i i i i i i i i hố, vốn tiền tệ thật đóng vai trị quan trọng phát triển i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nước ta i i i i Trong kênh huy động vốn kªnh huy động vốn qua ngân i i i i i i i i i i i i i i hàng thương mại đóng vai trị quan trọng Do đó, vấn đề đặt i i i i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng thương mại cần phải có lượng vốn dồi để phục vụ cho i i i i i i i i i i i i i i i i i i đầu tư phát triển kinh tế đất nước i i i i i i i Đồng thời, điều kiện cạnh tranh gay gắt nay, ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i muốn tồn phát triển phải có lượng vốn dồi nhằm đáp ứng nhu i i i i i i i i i i i i i i i i i i cầu kinh doanh i i i i Xuất phát từ hiểu biết thời gian thực tập ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i thương mại cổ phần quốc tế Việt nam, em sâu vào nghiên cứu đề tài: i “Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại i i i i i i i i i i i i i i i i cổ phần quốc t Vit nam" i i i i i Luận văn chia làm chương i i i i i i Phạm Trung Kiên - Ngân hàng 41C i i i i i i i i i i i i i i Luận văn tốt nghiệp Chng 1: Hot ng huy động vốn ngân hàng thương mại i i i i i i i i i i i Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng thương i i i i i i i i i i i i i mại cổ phần quốc tÕ Việt nam i i i i i i Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i thương mại cổ phần quốc tế Việt nam i i i i i i i Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Trần §ăng Khâm toàn thể i i i i i i i i i i i i i i cán ban lãnh đạo ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt nam giúp i i i i i i i i i đỡ em hoàn thành luận văn tt nghip ny./ i i i i i i i i Phạm Trung Kiên - Ngân hàng 41C i i i i i i i i i LuËn văn tốt nghiệp Chơng i iiiiiiiiiiiii Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thơng mại i i i i i 1.1 i i i i i Ngân hàng thơng mại i i i 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thơng mại i i i i i i i Để đa đợc định nghĩa Ngân hàng thơng mại , ngời ta thờng phải dựa vào tính chất mục đích hoạt động thị trờng tài kết hợp tính chất , mục đích đối tợng hoạt động Có nhiều khái niệm khác Ngân hàng thơng mại nh: Tại Pháp: Ngân hàng thơng mại xí nghiệp hay sở thờng xuyên nhận công chúng dới hình thức tiền gửi hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho hä vµo nghiƯp vơ chiÕt khÊu , tÝn dơng hay dịch vụ tài Tại Mỹ: Ngân hàng thơng mại công ty kinh doanh chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành công nghiệp dịch vụ tài Tại ấn Độ: Ngân hàng thơng mại sở nhận khoản ký thác vay hay tài trợ đầu t Tại Việt nam: Theo pháp lệnh ngân hàng ngày 23 5-1990 Hội đồng Nhà nớc xác định: Ngân hàng thơng mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thờng xuyên nhận tiền gửi từ khách hàng trách nhiệm hoàn trả sử dụng sè tiỊn ®ã ®Ĩ cho vay, thùc hiƯn nghiƯp vơ chiết khấu làm phơng tiện toán i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.1.2 Phân loại Ngân hàng thơng mại i i i i i i Dựa vào mục đích khác , ngời ta phân chia Ngân hàng thơng mại nhiều loại Tuy , thông thờng ngời ta tiêu chí sau đây: i i i i i i i i i i i i i i i i i i Theo chế độ sở hữu: i i i i Phạm Trung Kiên - Ngân hàng 41C i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Luận văn tốt nghiệp + Ngân hàng thơng mại Quốc doanh: Là Ngân hàng thơng mại đợc thành lập 100% vốn Ngân sách Nhà nớc + Ngân hàng thơng mại Cổ phần: Là Ngân hàng thơng mại hình thành dới hình thức công ty cổ phần , cá nhân tổ chức không đợc sở hữu cổ phần ngân hàng tỷ lệ Ngân hàng nhà nớc quy định + Ngân hàng thơng mại t nhân: Là Ngân hàng thơng mại đợc thành lập vốn cá nhân bỏ + Ngân hàng thơng mại nớc ngoài: Ngân hàng thơng mại đợc hình thành 100%vốn nớc + Ngân hàng thơng mại liên doanh: ngân hàng đợc thành lập vốn góp bên ngân hàng nớc bên ngân hàng nớc có trụ sở đóng nớc sở tại, hoạt động theo pháp luật nớc sở + Ngân hàng thơng mại hợp tác: loại hình thuộc hình thức sở hữu tập thể, đợc thành lập vốn đóng góp thành viên cho thành viên vay (ở Việt Nam gọi Quỹ tín dụng nhân dân) i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i  Theo quốc tịch : i i i + Ngân hàng thơng mại xứ: Ngân hàng thơng mại đợc hình thành từ nguồn vốn nớc + Ngân hàng thơng mại nớc ngoài: Ngân hàng thơng mại mà vốn thành lập cuả cá nhân , tổ chức ë níc ngoµi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.1.3 Ho¹t động chủ yếu Ngân hàng thơng mại i i i i i i i i i i Trong kinh tế thị trờng , hoạt động Ngân hàng thơng mại phong phú đa dạng Tuy vậy, nghiên cứu nghiệp vụ chúng dới nghiệp vụ huy động vốn , sử dụng vốn nghiệp vụ trung gian Trong phần , bàn luận cách ba hoạt động phần sau vào chi tiết 1.1.3.1 Huy động vốn : Đây nghiệp vụ có vai trò quan trọng Ngân hàng thơng mại mục đích nghiệp vụ huy động vốn kinh doanh cho Ngân hàng thơng mại i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Huy động vốn Nợ cách bị động: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Phạm Trung Kiên - Ngân hàng 41C i i i i i i i i i i i i i i i Luận văn tốt nghiệp Mở tài khoản tiền gửi toán cho khách hàng ; huy động khoản tiền gửi có kỳ hạn , không kỳ hạn tổ chức kinh tế , d©n c i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Huy động vốn Nợ chủ động : i i i i i i Phát hành kỳ phiếu có mục đích , trái phiếu ngân hàng ; vay từ ngân hàng , tổ chức tín dụng khác ; vay ngân hàng Trung ¬ng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i  Vèn chđ së h÷u : i i i i Bao gồm vốn ban đầu vốn bổ sung trình hoạt động Vốn khác: thu tõ c¸c ngn ủ th¸c , ngn to¸n … i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.1.3.2 Sö dơng vèn : ii i i i Sau ®· có vốn Ngân hàng thơng mại tiến hành sử dụng vốn hình thức chủ yếu sau: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i * Cho vay i i Cho vay hoạt động quan trọng Ngân hàng thơng mại Nhìn chung, khoảng 60-70% thu nhập ngân hàng từ hoạt động cho vay Thành công ngân hàng tuỳ thuộc chủ yếu vào việc thực kế hoạch tín dụng thành công tín dụng xuất phát từ sách cho vay ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Các loại cho vay đợc phân loại nhiều cách , bao gồm mục đích , hình thức bảo đảm , kỳ hạn , phơng pháp hoàn trả nguồn gốc i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - Xét theo mục đích Cho vay bất động sản Cho vay thơng mại công nghiệp Cho vay cá nhân Cho vay nông nghiệp Cho vay khác thuê mua i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i ii i i i i i i i i i i - Xét theo kỳ hạn Cho vay ngắn hạn : đáp ứng nhu cầu toán tạm thời , tiêu dùng đầu t ngắn hạn i i i i i i i i i i i i i i i Phạm Trung Kiên - Ngân hàng 41C i i i i i i i i i i Luận văn tốt nghiệp Cho vay trung dài hạn : phục vụ mục tiêu đầu t trung dài hạn khách hàng -Xét theo hình thức đảm bảo Cho vay có đảm bảo : tài sản chấp tài sản cầm cố ; đợc bảo lÃnh ngời thứ ba Cho vay bảo đảm i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - XÐt theo nguån gèc Khoản mục cho vay Ngân hàng thơng mại đợc bắt nguồn từ bốn nguồn chủ yếu: Trực tiếp tõ ngêi vay -qua viƯc mua c¸c tr¸i phiÕu- b»ng việc mua "những khoản đóng góp" khoản cho vay có nguồn gốc từ ngân hàng khác việc mua phiếu từ ngời bán thơng phiếu Cho đến , khoản cho vay có số lợng nhiều đợc thực trực tiếp với ngời xin vay trụ sở ngân hàng thuộc loại khoản cho vay để mua thẻ tín dụng ngân hàng nhiều ngân hàng có tỷ lệ lớn khoản mục cho vay cách mua tín phiếu từ ngời buôn sản phẩm khác Mét nguån tiÒn cho vay cuèi cïng kÐm quan trọng việc mua thơng phiếu hối phiếu chấp nhận toán ngân hàng * Đầu t i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trong viÖc sử dụng vốn ngân hàng nghiệp vụ không phần quan trọng so với nghiệp vụ cho vay đầu t Các Ngân hàng thơng mại đầu t theo hình thức chủ yếu dới đây: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - Đầu t vào mua bán kinh doanh chứng khoán đầu t góp vốn vào doanh nghiệp , công ty khác i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - Đầu t vào trang thiết bị tài sản cố định phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i 1.1.3.3 Các hoạt động trung gian ii i i i i Là hoạt động ngân hàng thực dịch vụ cho khách hàng thông qua ngân hàng thu đợc phí dịch vụ hay tiền hoa hồng Hiện nay, Ngân hàng thơng mại cung cấp cho khách hàng dịch vô nh: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i * DÞch vơ toán hộ i i i i i i Trên sở khách hàng gửi tiền mở tài khoản giao dịch ngân hàng, ngân hàng đứng toán hộ cho khách hàng khoản tiÒn mua i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Phạm Trung Kiên - Ngân hàng 41C i i i i i i i i i i i i i i Luận văn tốt nghiệp bán , dịch vụ thông qua việc thu hộ , chi hộ khách hàng hình thức nh ; séc , uỷ nhiệm thu , ủ nhiƯm chi … i i i i i i i i i i i i i i i * DÞch vơ chun tiỊn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngoài trung gian toán thi ngân hàng thực dịch vụ chuyển tiền hộ cho khách hàng từ nơi naỳ sang nơi khác phạm vi quốc gia quốc tế Nh , ngân hàng góp phần nâng cao an toàn cho tiền khách hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i * DÞch vụ môi giới , mua , bán chứng khoán cho khách hàng làm đại lý phát hành chứng khoán cho công ty i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i * Các nghiệp vụ trung gian khác : Dịch vụ uỷ thác , bảo quản hộ chứng từ có giá cho khách hàng , cho thuê két sắt Ngoài , ngân hàng thực số dịch vụ trung gian khác Các hoạt động ngân hàng có mối quan hệ chặt chẽ với Nguồn vôn huy động định hoạt động sử dụng vốn ngợc lại nhu cầu sử dụng vốn ảnh hởng tới quy mô , cấu nguồn vốn huy động Các nghiệp vụ trung gian tạo thêm thu nhập cho ngân hàng nhng mục đích thu hút khách hàng , qua tạo điều kiện cho việc huy động sử dụng vốn có hiệu Thực tốt ba nghiệp vụ đảm bảo cho ngân hàng tồn phát triển vững mạnh môi trờng cạnh tranh ngày liÖt i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.2.1 C¸c ngn vèn cđa Ngân hàng thơng mại i i i i i i i 1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thơng mại i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i Khi xem xét nguồn vốn Ngân hàng thơng mại , chóng ta cã thĨ xem xÐt díi c¸c gãc độ khác , theo tiêu thức khác Tuy , thông thờng nguồn vốn Ngân hàng thơng mại đợc phân chia nh sau: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i  Vèn cña chủ (còn gọi vốn tự có ) Vốn tự có Ngân hàng thơng mại vốn thuộc quyền sở hữu ngân hàng Tuy chiếm tỷ träng nhá tỉng ngn vèn nhng vèn cđa chđ có ba chức quan trọng là: chức bảo vệ , chức hoạt động i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Phạm Trung Kiên - Ngân hµng 41C i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Luận văn tốt nghiệp chức điều chỉnh ba chức đà giúp cho Ngân hàng thơng mại vào hoạt động đảm bảo độ an toàn trình hoạt đông Vốn tự có bao gåm i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - Vốn tự có ban đầu Đây số vốn ban đầu ngân hàng thành lập Trong vốn tự có vốn tự có ban đầu chiếm tỷ lệ nhỏ nhng điều kiện pháp lý bắt buộc bắt đầu thành lập ngân hàng Nguồn vốn đợc hình thành từ Vốn cá nhân Ngân hàng thơng mại t nhân Vốn ngân sách nhà nớc cấp Ngân hàng thơng mại Quốc doanh Vốn hình thành từ việc bán cổ phần , cổ phiếu Ngân hàng thơng mại cổ phần Nếu nh Ngân hàng thơng mại liên doanh vốn ban đầu bên góp vốn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - Vèn tù cã bổ xung trình hoạt động Vốn đợc cấp thêm , bán thêm cổ phần , cổ phiếu , góp thêm Tuy , bổ xung mang tính chất không thờng xuyên Bổ xung từ lợi nhuận Sự bổ xung mang tính chất thờng xuyên chiếm lợng lớn vốn tự có Ngân hàng thơng mại Quỹ khen thởng, phúc lợi, khuyến khích Quỹ dự phòng rủi ro: Quy mô loại vốn tự có ngân hàng khác ngân hàng có chế trích quỹ khác Quỹ thặng d vốn : Đây phần vốn chênh lệch đánh giá lại tài sản mang lại Do phụ thuộc vào khả đầu Ngân hàng thơng mại Qua nguồn hình thành nên vốn tự có Ngân hàng thơng mại đà cập , thấy vốn tự có mang đặc điểm sau: Không hoàn lại : Điều vốn tự có ngân hàng chủ yếu đợc sử dụng để tài trợ cho TSCĐ , công nghệ ngân hàng , thành lập chi nhánh Chính , vốn tự có giúp cho ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động Nhỏ: Vốn tự có ngân hàng chiếm tỷ trọng thấp tỉng ngn vèn Th«ng thêng tû lƯ cho phÐp lµ : vèn tù cã / tỉng ngn vèn=0.05 i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Phạm Trung Kiên - Ngân hµng 41C i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Luận văn tốt nghiệp Vốn huy động i i Đây phần vốn chiếm tỷ trọng lớn có vai trò quan trọng tổng nguồn vốn Nó đợc hình thành từ nguồn sau đây: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - Huy động từ tiền gửi Huy động nguồn vốn xà hội để hoạt động quan trọng Ngân hàng thơng mại Ngân hàng thơng mại huy động vốn từ kinh tế thông qua hình thức dới đây: Tiền gửi toán : hay gọi tiền gửi không kỳ hạn khoản tiền gửi khách hàng mà thời gian gửi tiền không xác định Đối với loại tiền gửi , mục đích gửi tiền nhằm đảm bảo an toàn tài sản chủ yếu để thực khoản chi trả hoạt động sản xuất kinh doanh tiêu dùng Đây tiền để dành mà tiền chờ toán , tức tạm thời nhàn rỗi.Nguồn vốn có chi phí thấp nhng tính ổn định không cao Ngân hàng thơng mại sử dơng toµn bé ngn vèn nµy TiỊn gưi cã kú h¹n cđa doanh nghiƯp , tỉ chøc kinh tÕ x· héi, tỉ chøc tÝn dơng TiỊn gưi cã kú h¹n hay gọi tiền gửi định kỳ khoản tiền gửi với thời gian xác định Về nguyên tắc loại tiền gửi ngời gửi đợc rút tiền đến hạn đà thoả thuận Thông thờng định kỳ tháng , th¸ng, th¸ng , th¸ng , 12 tháng Đúng loại tiền gửi ngân hàng từ chối việc rút tiền trớc thời hạn ngời gửi Tuy nhiên , thực tế trình cạnh tranh để thu hút tiền gửi , ngân hàng thờng cho phép ngời gửi đợc rút trớc hạn với điều kiện phải báo trớc cho ngân hàng khoảng thời gian định ý định rút tiền không báo trớc trờng hợp rút tiền gấp , trờng hợp ngời gửi không đợc hởng lÃi suất đợc hởng l·i st thÊp TiỊn gưi tiÕt kiƯm cđa d©n c: khoản tiền để dành cá nhân đợc gửi vào ngân hàng nhằm mục đích hởng lÃi theo định kỳ Hình thức phổ biến cổ điển tiền gửi tiết kiệm loại tiền gửi tiết kiệm có sổ Ngoài , có loại hình tiền gửi tiết kiệm phổ biến khác chẳng hạn nh: chøng chØ tiÕt kiƯm , tr¸i phiÕu tiÕt kiƯm… i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Phạm Trung Kiên - Ngân hàng 41C i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - Vay NHTƯ tổ chøc tÝn dơng kh¸c i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Luận văn tốt nghiệp Bất kỳ Ngân hàng thơng mại đợc NHTƯ cho phép thành lập hoạt động đợc hởng quyền vay tiền NHTƯ trờng hợp thiếu hụt dự trữ bắt buộc thiếu tiền mặt đáp ứng nhu cầu toán Hình thức đựoc gọi vay qua sổ chiết khấu Ngân hàng thơng mại huy động vốn cách vay tổ chức tín dụng khác Cụ thể vay ngắn hạn dự trữ bắt buộc Ngân hàng thơng mại khác NHTƯ Ngoài , Ngân hàng thơng mại vay vốn từ ngân hàng khác việc mời họ tham gia hình thức cho vay đồng tài trợ cho dự án phục vụ đời sống , sản xuất kinh doanh i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - Phát hành kỳ phiếu có mục đích , trái phiếu loại giấy tờ có giá i i i i i i i i i i i i i i i i i kh¸c Kú phiÕu cã mục đích đợc hiểu loại giấy nhận nợ ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn có mục đích , có kỳ hạn rõ ràng Trái phiếu loại giấy nhận nợ ngân hàng với khách hàng Trái phiếu khác với kỳ phiếu có mục đích chỗ : kỳ phiếu có mục đích thờng đợc sử dụng linh hoạt trái phiéu thờng đợc phát hành với quy mô lớn đồng loạt hệ thống ngân hàng C¸c nguån vèn kh¸c: Uû th¸c , nguån toán , khoản phải trả khác, tạm giữ , ký quỹ Nh , qua tìm hiểu loại nguồn vốn Ngân hàng thơng mại nói , thấy đợc rõ ràng vốn huy động chiếm vị trí lớn tổng nguồn vốn cuả Ngân hàng thơng mại i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.2.2 Chính sách huy động vốn Ngân hàng thưong mại i i i i i i i i i i 1.2.2.1 Nội dung sách huy động vốn i i i i i i i * Chính sách lãi suất cạnh tranh i i i i i i Chính sách lãi suất cạnh tranh (bao gồm lãi suất cạnh tranh huy động i i i i i i i i i i i i i i i lãi suất cạnh tranh cho vay) sách quan trọng Ngân hàng Ở i i i i i i i i i i i i i i i i i ta đề cập đến sách lãi suất cạnh tranh huy động i i i i i i i i i i i i Việc trì suất cạnh tranh huy động đặc biệt cần thiết lãi suất thị i i i i i i i i i i i i i i i i trường mức tương đối cao Các Ngân hàng cạnh tranh giành vốn không i i i i i i i i i i i i i i i với mà với tổ chức tiết kiệm người phát hành công cụ khác i i i i i i i i i Phạm Trung Kiên - Ngân hàng 41C i i i i i i i i i i