Luan van giai phap phat trien khach hang su dung the thanh

Báo cáo thực tập tổng hợp GV hướng dẫn : GS.TS Hoàng Đức Thân _ Môc lôc i Lời mở đầu Nội dung i i i QÚA TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG Á CHÂU …… 1.1 Giới thiệu ACB ………………………………………………………… 1 1.2 Bối cảnh thành lập…………………………………………………………… i i i ii i i ii i i i i i i i i i i i i i i 1.3 Quá trình phát triển mốc thời gian đáng nhớ ……………………… CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA ACB…………………………………………………… 2.1 Bộ máy quản trị điều hành………………………………………… 5 2.2 Các phận chức năng……………………………………………………… HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA ACB………………………………………… 3.1 Tuyên bố mục tiêu………………………………………………………… 8 3.2 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh ………………………………………… 3.3 Chủng loại chất lượng sản phẩm ………………………………………… 3.4 Thị trường hoạt động kênh phân phối…………………………………… 11 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU……… 12 4.1 Vốn điều lệ………………………………………………………………… 12 4.2 Tổng tài sản ……………………………………………………………… 13 4.3 Công tác huy động vốn…………………………………………………… 14 4.4 Sử dụng vốn……………………………………………………………… 16 4.4.1 Hoạt động tín dụng …………………………………………… 16 4.4.2 Tiền gửi Tổ chức tín dụng nước……… 17 4.4.3 Đầu tư chứng khoán…………………………………………… 18 4.5 Dịch vụ kinh doanh ngoại hối…………………………………………… 19 4.6 Hoạt động toán ……………………………………………………… 21 4.7 Hoạt động kinh doanh thẻ…………………………………………………… 23 25 4.8 Về nhân sách người lao động ……………… …… 27 4.9 Lợi nhuận khả sinh lời vốn……………………………… …… 28 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA ACB……………… 5.1 Vị ACB ngành………………………………………………… 28 5.2 Thành tựu …………………………………………………………………… 29 5.3 Hạn chế nguyên nhân …………………………………………………… 32 PHƯƠNG HƯỚNG CHIẾN LƯỢC TRONG TƯƠNG LAI……………………… 33 6.1 Cơ sở xây dựng chiến lược………………………………………………… 33 6.2 Chiến lược sử dụng………………………………………………………… 34 6.3 Những mục tiêu cụ thể ……………………………………………………… 35 38 6.4 Biện pháp thực chiến lược …………………………………………… i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i _ Tôn Quỳnh Anh – QTKD Thương Mại 46B Báo cáo thực tập tổng hợp GV hướng dẫn : GS.TS Hoàng Đức Thân _ kÕt luËn i _ Tôn Quỳnh Anh – QTKD Thương Mại 46B Báo cáo thực tập tổng hợp GV hướng dẫn : GS.TS Hoàng Đức Thân _ Lời mở đầu i i Đã năm kể từ ngày Việt Nam thức thành viên Tổ chức i Thương mại Thế giới WTO Trong năm qua, “Sự kiện WTO” đem lại nhiều i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i dấu hiệu tích cực tiêu cực, có tác động khơng nhỏ tới toàn kinh tế i i i i i i i i i i i i i i i i i i Việt Nam Đà phát triển hội nhập đầy động đất nước kéo theo i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i phát triển vượt bậc tất ngành kinh tế quốc dân, đặc biệt lĩnh i i i i i i i i i i i i i i i i i i i vực Ngân hàng – Tài Cùng với ngành kinh tế khác, ngành Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i Việt Nam bước đối mặt với hội thách thức i i i i i i i i i i i i i i i i trình hậu WTO Và bối cảnh chung đó, Ngân hàng Thương mại Cổ i i i i i i i i i i i i i i i i phần Á Châu – ACB bật lên ngân hàng thành công i i i i i i i i i i i i i i i i i việc đón nhận hội khả đối phó với khó khăn, thách i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thức từ thị trường i i i Sau 14 năm hoạt động, tổng tài sản ACB gần 1/2 tổng tài i i i i i i i i i i i i i i i i i sản Ngân hàng Thương mại Nhà nước ACB đánh giá ngân hàng có tốc i i i i i i i i i i i i i i i i i độ tăng trưởng cao ngành, có tổng tài sản lớn khối Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i Thương mại Cổ phần đứng thứ ngành (chỉ sau Ngân hàng Thương mại i i i i i i i i i i i i i i i i i Nhà nước) với tốc độ tăng trưởng bình quân cao gấp 2,5 lần tốc độ tăng trưởng i i i i i i i i i i i i i i i i i i ngành ngân hàng Việt Nam ACB thành cơng, ACB có tiềm phát i triển lớn tương lai Vậy ACB làm nào, định hướng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i để đối mặt với thách thức lớn tương lai, tiếp tục đà phát triển i i i i i i i i i i i i i i i i i thực thành công mục tiêu trở thành “Ngân hàng thương mại bán lẻ hàng đầu i i i i i i i i i i i i i i i i i Việt Nam” ? Đó lý em lựa chọn Ngân hàng TMCP Á Châu để tới i i i i i i i i i i i i i i i i i i i _ Tôn Quỳnh Anh – QTKD Thương Mại 46B i Báo cáo thực tập tổng hợp GV hướng dẫn : GS.TS Hoàng Đức Thân _ thực tập, nghiên cứu học hỏi thực tiễn hoạt động kinh doanh công ty i i i i i i i i i i i i i i i i i đợt thực tập tốt nghiệp i i i i i i Do thời gian nghiên cứu, tìm hiểu thực tế kiến thức hạn chế nên i i i i i i i i i i i i i i i i i Báo cáo tổng hợp em khó tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong i i i i i i i i i i i i i i i i i i i góp ý, phê bình thầy giáo hướng dẫn thầy cô giáo khoa Thương i i i i i i i i i i i i i i i i i Mại trường Đại học Kinh tế Quốc dân Đó đóng góp vơ quý báu i i i i i i i i i i i i i i i i i i giúp em khơng hồn thành Báo cáo thực tập mà cịn tiếp cận tốt i i i i i i i i i i i i i i i i i i i vấn đề lý luận thực tiễn, áp dụng cho công việc sau i i i i i i i i i i i i i i i Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình GS.TS Hoàng Đức Thân, i i i i i i i i i i i i i i i Trưởng khoa Thương Mại Phòng ban chức Ngân hàng Thương mại i i i i i i i i i i i i i i Cổ phần Á Châu giúp đỡ em hoàn thành Báo cáo thực tập tổng hợp ! i i i i i i i i i i i i i i i Giải pháp phát triển khách hàng sử dụng thẻ toán i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng Á Châu - ACB i i i i i i _ Tôn Quỳnh Anh – QTKD Thương Mại 46B i i Báo cáo thực tập tổng hợp GV hướng dẫn : GS.TS Hoàng Đức Thân _ Nội dung i QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG Á CHÂU i i i 1.1 Tên gọi i i i i i i i i Giới thiệu ACB : i i i i : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Tên giao dịch quốc tế : ASIA COMMERCIAL BANK Tên viết tắt : ACB Trụ sở : 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Q 3, TP Hồ Chí Minh Điện thoại : (08) 929 0999 Website : www.acb.com.vn Logo : i ii i i i i i i i ii i i Vốn điều lệ i i Giấy phép thành lập i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i : 2.630.046.560.000 đồng : Số 533/GPUB Ủy ban Nhân dân TP Hồ Chí Minh i ii ii ii i ii ii ii ii ii ii ii cấp ngày 13/5/1993 i i Giấy phép hoạt động : Số 0032/NHGP Thống đốc NHNN cấp ngày 24/4/1993 Giấy CNĐKKD : Số 059067 Sở Kế hoạch Đầu tư TP HCM cấp i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i cho đăng ký lần đầu ngày 19/5/1993, đăng ký thay đổi i i i i i i i i i i i lần thứ ngày 23/2/2006 i Mã số thuế i : i i i i 0301452948 Hiện ACB có cơng ty (nắm giữ 50% cổ phần), bao gồm : i i i i i i i i i i i i i i i i _ Tôn Quỳnh Anh – QTKD Thương Mại 46B Báo cáo thực tập tổng hợp GV hướng dẫn : GS.TS Hoàng Đức Thân _ Cơng ty TNHH Chứng khốn ACB i i i i i i Địa : 09 Lê Ngô Cát, P.7, Q.3, TP HCM i i i i i i i i i i Vốn điều lệ : 250.000 triệu đồng i i i i i i Tỷ lệ % ACB nắm giữ : 100% i i i i i i i Công ty TNHH Quản lý nợ & Khai thác tài sản ACB i i i i i i i i i i i i i Địa : 442 Nguyễn Thị Minh Khai, P5, Q3, TP HCM i i i i i i i i i i i Vốn điều lệ : 340.000 triệu đồng i i i i i i Tỷ lệ % ACB nắm giữ : 100% i i i i i i i Công ty cổ phần Sản xuất Thương mại Dịch vụ Bình Chánh i i i i i i i i i i i i i Địa : 226 Kinh Dương Vương, P An Lạc A, Q.Bình Tân, TP HCM i i i i i i i i i i i i i i Vốn điều lệ : 5.000 triệu đồng i i i i i i Tỷ lệ % ACB nắm giữ : 94,8% i i i i i i i Công ty cổ phần dịch vụ Du lịch Chợ Lớn i i i i i i i i i i i Địa 134 Nguyễn Tri Phương, P.9, Q.5, TP HCM i i i i i i i i i Vốn điều lệ : 54.000 triệu đồng i i i i i i Tỷ lệ % ACB nắm giữ : 76 % i i i i i i i i (Nguồn : Bản công bố thông tin ACB - 2006) i i i i i i i i i i 1.2 Bối cảnh thành lập : ii i i i i Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Pháp lệnh NHTM, hợp tác xã tín dụng ii i i i i i ii i i i i i ii i i ii i cơng ty tài ban hành vào tháng năm 1990, tạo dựng khung i i i i i i i i i i i i i i i i i i pháp lý cho hoạt động NHTM Việt Nam Trong bối cảnh đó, NHTMCP Á Châu i i i i i i i i i i i i i i i i (ACB) thành lập theo Giấy phép số 032/NHGP NHNNVN cấp ngày i i i i i i i i i i i i i _ Tôn Quỳnh Anh – QTKD Thương Mại 46B i Báo cáo thực tập tổng hợp GV hướng dẫn : GS.TS Hoàng Đức Thân _ 24/04/1993, Giấy phép số 533/GPUB Ủy ban Nhân dân TP Hồ Chí Minh cấp ngày i i i i i i i i i i i i i i i i 13/05/1993 i Ngày 04/06/1993, Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (Asia Commercial Bank – i i i i i i i i i i i i i i ACB) thức vào hoạt động i i i i i i i 1.3 Quá trình phát triển mốc thời gian đáng nhớ : i i i i i i i i i i i Trong suốt 14 năm hoạt động mình, ACB đạt nhiều kết khả quan i i i i i i i i i i i i i i i khẳng định tính đắn cơng tác định hướng chiến lược hoạt i i i i i i i i i i i i i i i i i động kinh doanh ngân hàng, đồng thời tiền đề giúp i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng khẳng định vị trí dẫn đầu hệ thống ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i thương mại cổ phần Việt Nam lĩnh vực bán lẻ Dưới i i i i i i i số cột mốc đáng nhớ ACB: i i i i i i i i i i i i i i i i  04/6/1993: ACB thức hoạt động ii i i i i  27/4/1996: ACB NHTMCP Việt Nam phát hành thẻ tín dụng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i quốc tế ACBMasterCard i i  15/10/1997 : ACB phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACBVisa i i i i i i i i i i  Nămi i 1997i :i Tiếpi i cậni i nghiệpi i vụi i ngâni i hàngi i hiệni i đại:i i Côngi i táci i chuẩni bị i nhằm nhanh chóng đáp ứng chuẩn mực quốc tế hoạt động ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i bắt đầu ACB, hình thức chương trình đào tạo nghiệp vụ ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng toàn diện kéo dài hai năm Thơng qua chương trình đào tạo ACB nắm bắt i i i i i i i i i i i i i i i i i cách hệ thống nguyên tắc vận hành ngân hàng đại, chuẩn i i i i i i i i i i i i i i i i i mực quản lý rủi ro, đặc biệt lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, nghiên cứu i i i i i i i i i i i i i i i i i i điều chỉnh điều kiện Việt Nam để áp dụng thực tiễn hoạt động ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng  Năm 1999: ACB bắt đầu triển khai chương trình đại hóa cơng nghệ thơng tin i i i i i i i i i i i i i i i _ Tôn Quỳnh Anh – QTKD Thương Mại 46B i Báo cáo thực tập tổng hợp GV hướng dẫn : GS.TS Hoàng Đức Thân _ ngân hàng nhằm trực tuyến hóa tin học hóa hoạt động ACB i i i i i i i i i i i i i  Năm 2000 Tái cấu trúc: Với bước chuẩn bị từ năm 1997, đến năm i i ii i i i i i i i i i i i i i i i 2000 ACB thức tiến hành tái cấu trúc (2000 2004) phận ii i i ii i i i i ii ii i ii i ii i i i ii chiến lược phát triển nửa đầu thập niên 2000 Cơ cấu tổ chức thay i i i i i i i i i i i i i i i i i đổi theo định hướng kinh doanh hỗ trợ i i i i i i i i i Các khối kinh doanh gồm có: Khối khách hàng cá nhân, Khối khách hàng doanh i i i i i i i i i i i i i i i nghiệp, Khối ngân quỹ i i i i Các đơn vị hỗ trợ gồm có: Khối công nghệ thông tin, Khối giám sát điều hành, i i i i i i i i i i i i i i i i i Khối phát triển kinh doanh, Khối quản trị nguồn lực số phòng ban Hoạt i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i động kinh doanh Hội sở chuyển giao cho Sở Giao dịch Tổng giám đốc i i i i i i i ii i i i i i i i trực tiếp đạo Ban Chiến lược, Ban kiểm tra kiểm sốt nội bộ, Ban Chính sách i i i ii i i i i ii i i ii i i i ii ii quản lý rủi ro tín dụng, Ban Đảm bảo chất lượng, Phịng Quan hệ quốc tế i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i Phòng Thẩm định tài sản i i i i Cơ cấu tổ chức sau tái cấu trúc nhằm đảm bảo tính đạo xun suốt tồn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hệ thống; Sản phẩm quản lý theo định hướng khách hàng thiết kế i i i i i ii i i i i i i i i i i i i phù hợp với phân đoạn khách hàng; Phát triển kinh doanh quản lý rủi ro ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii i ii i i i quan tâm mức; Các kênh phân phối tập trung phân phối sản phẩm dịch i i i i i i i i i i i i i i i i vụ cho khách hàng mục tiêu i i i i  29/6/2000 i i i Tham gia thị trường vốn: Thành lập công ty TNHH Chứng i i i i i i i i i i i khoán ACB (ACBS) Với đời ACBS, Ngân hàng có thêm cơng cụ đầu tư i i i i i i i i i i i i i i i i i hiệu thị trường vốn phát triển đánh giá đầy tiềm i i i i i i i i i i i i i i i i i i Rủi ro hoạt động đầu tư tách khỏi hoạt động ngân hàng thương mại i i i i i i i i i i i i i i i  02/01/2002 : Hiện đại hóa ngân hàng: ACB thức vận hành TCBS – Hệ quản i i i i i i i i i i i i i i i i trị nghiệp vụ ngân hàng toàn diện (The Complete Banking Solution) i i i i i i i i i i  06/01/2003 :Chất lượng quản lý: A C B xâ y dự ng hệ th ốn g q uả n lý i i i i i i i i i i i i _ Tôn Quỳnh Anh – QTKD Thương Mại 46B i Báo cáo thực tập tổng hợp GV hướng dẫn : GS.TS Hoàng Đức Thân _ c hấ t lư ợ n g t he o tiêu chuẩn ISO 9001: 2000 công nhận đạt tiêu chuẩn i i i ii i i i i i i i i i ii i lĩnh vực: (i) Huy động vốn, (ii) Cho vay ngắn hạn trung dài hạn, (iii) i i i i i i i i i i i i i i i i i Thanh toán quốc tế (iv) Cung ứng nguồn lực Hội Sở i i i i i i i i i i i i  14/11/2003 : Thẻ ghi nợ : ACB NHTMCP Việt Nam phát hành thẻ i i i i i i i i i i i i i i i i i ghi nợ quốc tế ACBVisa Electron Trong năm 2003, sản phẩm ngân hàng điện tử: i i i i i i ii ii i ii i i i i i Phon e banking, Mobile banking, Ho me banking Internet bankin g đưa vào i i i i i i i i i i i i i hoạt động sở tiện ích TCBS i i i i i i i i  10/12/2004 – Công nghệ sản phẩm cao: Đưa sản phẩm quyền chọn vàng, i i i i i i i i i i i i i i quyền chọn mua bán ngoại tệ ACB trở thành ngân hàng ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii i i i Việt Nam cung cấp sản phẩm phát sinh cho khách hàng i i i i i i i i i i i i  17/06/2005 – Đối tác chiến lược: ACB Ngân hàng Standard Charterd (SCB) ii ii i i ii i i i i i i i i ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện Cũng từ thời điểm này, SCB trở thành cổ ii ii ii ii ii ii i i i i i i i i i i i i i i đông chiến lược ACB Hai bên cam kết dựa mạnh bên để khai thác thị i i i i i i i i i i i i i i i i i i i trường bán lẻ đầy tiềm Việt Nam i i i i i i i i  Ngày 21/11/2006 : Chứng khốn ACB thức giao dịch trung tâm Giao dịch i i i i i i i i i i i i i i chứng khoán Hà Nội với khối lượng ĐKGD 110 triệu cổ phiếu (mệnh giá 10.000 i i i i i i i i i i i i i i i đồng/cổ phiếu), nâng tổng giá trị niêm yết TTGDCK Hà Nội lên gần 5.500 tỷ đồng i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i  Năm 2006 : ACB Ngân hàng TMCP nhận khen Thủ tướng i i i i phủ việc đẩy mạnh ứng dụng phát triển cơng nghệ thơng tin, góp phần vào i i i i i i i i i i i i i i i i i nghiệp xây dựng CNXH bảo vệ Tổ quốc, đồng thời Chủ tịch nước CHXHCN i i i i i i i i i i i i i i i Việt Nam trao tặng Huân chương lao động hạng III i i i i i i i i i CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA ACB : i i i i i ii i 2.1 Bộ máy quản trị điều hành : gồm có : i i i i i i i i i i i  Đại hội đồng cổ đơng: quan có thẩm quyền cao Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i u _ Tôn Quỳnh Anh – QTKD Thương Mại 46B i i Báo cáo thực tập tổng hợp GV hướng dẫn : GS.TS Hoàng Đức Thân _  Hội đồng quản trị: ĐHĐCĐ bầu ra, quan quản trị Ngân hàng, có tồn i i i i i i i i i i i i i i i i quyền nhân danh Ngân hàng để định vấn đề liên quan đến mục đích, quyền i i i i i i i i i i i i i i i i ii lợi Ngân hàng, trừ vấn đề thuộc thẩm quyền ĐHĐCĐ HĐQT giữ i i ii i i i ii i ii i ii i i i i i vai trò định hướng chiến lược, kế hoạch hoạt động hàng năm; đạo giám sát i i i i i i i i i i i i i i i i i hoạt động Ngân hàng thông qua Ban điều hành Hội đồng i i i i i i i i i i i i i  Ban kiểm sốt: ĐHĐCĐ bầu ra, có nhiệm vụ kiểm tra hoạt động tài i i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng; giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, kế toán; hoạt động i i i i i i i i i i i i i i i i i hệ thống kiểm tra kiểm toán nội Ngân hàng; thẩm định báo cáo tài i i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng năm; báo cáo cho ĐHĐCĐ tính xác, trung thực, hợp pháp báo cáo tài i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng i i i  Các Hội đồng: Do HĐQT thành lập, làm tham mưu cho HĐQT việc quản ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii i ii trị ngân hàng, thực chiến lược, kế hoạch kinh doanh; đảm bảo phát triển i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hiệu quả, an toàn mục tiêu đề Hiện nay, Ngân hàng có bốn Hội đồng, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i bao gồm: i - Hội đồng nhân sự: có chức tư vấn cho Ngân hàng vấn đề i i i i i i i i i i i i i i i i i chiến lược quản lý phát triển nguồn nhân lực để phát huy cao sức mạnh i i i i i i i i i i i i i i i i nguồn nhân lực, phục vụ hiệu cho nhu cầu phát triển Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i _ Tôn Quỳnh Anh – QTKD Thương Mại 46B i