Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng vpbank 1

Lời mở đầu I Tính cấp thiết đề tài: Việt Nam thức gia nhập WTO, kinh tế nước ta đứng trước khó khăn thách thức lớn, đặc biệt ngành ngân hàng, thành phần kinh tế coi sức mạnh quốc gia Với chức thu hút tập trung nguồn vốn nhỏ lẻ để đáp ứng nhu cầu đầu tư phát triển kinh tế Ngày hệ thống ngân hàng phân thành cấp: NHNN đảm nhận chức quản lý vĩ mơ; cịn NHTM thực kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, thực kinh doanh độc lập sở "lời ăn lỗ chịu " Do tính tự giác sáng tạo ngân hangngày nâng cao Hoạt động ngân hangmang tính hệ thống cao nên ngân hàng làm ăn khơng hiệu dẫn đến phá sản ảnh hưởng đến tồn hệ thống từ làm ảnh hưởng xấu đến tồn tài quốc gia Chính lẽ mà việc đưa biên pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh NHTM vấn đề cấp thiết nhà quản lý ngân hàng nói riêng tồn xã hội nói chung Xuất phát từ mối quan tâm chung đó, qua mơt thời gian thực tập,tìm hiểu thực tế ngân hàng kết hợp với kiến thức mà em thầy trang bị q trình học tập em xin mạnh dạn bày tỏ ý kiến vấn đề thơng qua đề tài: "Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng VPBank Đó vài suy nghĩ thân em nhằm góp phần bé nhỏ vào nghiệp phát triển ngân hàng II Kết cấu đề cương Đề cương chia làm chương: Chương II: Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng VPBank Chương III: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngần hàng VPBank III Mục đích, phạm vi phương pháp nghiên cứu: Mục đích nghiên cứu: Nghiên cứu cách cụ thể có hệ thống cơng tác quản lý, hạch tốn thu nhập, chi phí.Từ rút mặt cịn hạn chế tìm giải pháp khắc phục, hồn thiện Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung khảo cứu thực trạng kết kinh doanh Ngân hàng VPBank năm 2005, 2006, 2007 Phương pháp nghiên cứu: Sử dụng kết hợp phương pháp so sánh phân tích, phân tổ thống kê, tổng hợp để giải vấn đề cách tốt Do thời gian trình độ cịn hạn chế nên ý kiến em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong bảo tận tình thầy cô cô chú, anh chị ngân hàng nơi em thực tập Em xin chân thành cảm ơn tất thầy cô đặc biệt giáo: Chi Mai tồn thể chú, anh chị cán Ngân hàng VPBank tạo điều kiện giúp đỡ để em hoàn thành đề tài Hà Nội, ngày10 tháng 04 năm 2008 Sinh viên CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG VPBANK 2.1 KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VPBANK 2.1.1 Sự hình thành phát triển VPBank VPBank tên đầy đủ Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoài quốc doanh Việt Nam thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm.Ngân hangbắt đầu hoạt động từ ngày 04 tháng 09 năm 1993 theo giấy phép thành lập số 1535/QĐ-UB Tên tiếng Anh: VIETNAM JOINT-STOCK COMMERCAIAL BANK FOR PRIVATE ENTERPRISES Tên viết tắt: VP Bank Sau 15 năm hoạt động ,trải qua nhiều khó khăn thách thức, đến nói VPBank xây dựng thành cơng thương hiệu Các chức hoạt động chủ yếu cúa VPBank bao gồm: Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn từ tổ chức kinh tế dân cư, cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn tố chức kinh tế dân cư tư khả nguồn vốn ngân hàng; kinh doanh ngoại hối; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá; thực kinh doanh ngoại tệ; toán quốc tế; thực dịch vụ chuyển tiền dươi nhiều hình thức, đặc biệt chuyển tiền nhanh Western Union; cung cấp dịch vụ cho vay mua nhà ô tô; cung cấp dịch vụ khách hang ngân hàng; cung cấp dịch vụ chuyển tiền nước quốc tế; cung cấp loại thẻ toán ATM, thẻ MC2, thẻ Master Card, thẻ Platinum, thẻ Autolink dịch vụ khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Vốn điều lệ ban đầu thành lậpla 20 tỷ VND.Sau đó, nhu cầu phát triển, VPBank tiếp tục tăng vốn điều lệ lên 70 tỷ VND theo định số 193/QĐ-NH5 Ngày 12 tháng năm 1994 tiếp tục tăng lên 174,9 VND năm 1996 Đến cuối năm 2004 VPBank nâng vốn điều lệ lên 198,4 tỷ VND Trong quý I/2005,số vốn điều lệ VPBank 243,7 tỷ VND;tiếp cuối năm 2005 vôn điều lệ 310 tỷ đồng; đến tháng 8/2006 VPBank tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng.Tháng 9/2006được chấp thuận NHNN cho phép bán 10% vốn cổ phần cổ đơng chiến lược nước ngồi Ngân hang OCBC Ngân hàng lớn Singapore theo vốn điều lệ 750 tỷ đồng Tiếp theo đến cuối năm 2006 vốn điều lệ VP Bạnk 1000 tỷ đồng,tháng 7/2007 vốn điều lệ VP Bank 1500 tỷ đồng đến ngày 31/12/2007 vốn điều lệ VPBank 2.000 tỷ đồng Trong q trình hình thành phát triển, VPBank ln ý đến việc mở rộng quy mô, tăng cường mạng lưới hoạt động thành phố lớn.Tháng 8/2006 hệ thống VPBank có 37 điểm giao dịch gồm có hội sở Hà Nội 21 chi nhánh 16 phòng giao dịch tỉnh thành phố lớn đất nước Hà Nội ,Tp Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Huế, Đà Nẵng, Cần Thơ, Quảng Ninh, Vĩnh Phúc va Bắc Giang Cuối năm 2006 VPBank mở thêm chi nhánh Vinh(NA), Thanh Hóa, Nam Định, Nha Trang, Bình Dương, Đồng Nai, Kiên Giang nâng tổng số điểm giao dịch toàn hệ thống VPBank lên 50 chi nhánh phòng giao dịch.Dên cuối năm 2007 VPBank có 100 chi nhánh phịng giao dịch hoạt động toàn quốc(chua kể 30 điểm chuẩn bị khai trương) Số lượng cán ,nhân viên VBBank hiên toàn hệ thống 2.800 người phần lớn cán bộ, nhân viên có trình độ Đại học Đại học (chiếm 90%) Với đội ngũ cán bộ, nhân viên đọng , nhiệt tình có trình độ nghiệp vụ cao, nguồn nhân lưc VPBank đươc đánh giá cao tiền đề cho phát triển Ngân hàng tương lai Năm 2000 đánh dấu chuyển biến quan trọng trình phát triển VPBank, việc hội đồng quản trị định lựa chọn muc tiêu chiến lược VPBank năm 2010 xây dựng VPBank trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam khu vực Điều quan trọng VPBank đẻ phục vụ khách hàng, góp phần vào nghiệp xã hội đất nước 2.1.2 Khai quát tình hình hoạt động kinh doanh VPBank 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Vốn ngân hàng huy động từ nghiệp vụ chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng thương mại, nguồn chủ yếu đáp ứng nhu cầu tín dụng khách hàng Vì ngân hàng thương mại thơng qua hình thức với mức lãi suất khác nhau, thời hạn hoàn trả khác để huy động tới mức tối đa nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi khách hàng để tạo lập nguồn vốn vay Tiền gửi ngân hàng thương mại thu hút bao gồm : Tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm, vốn vay.Tiền gửi khoản mục bảng cân đối kế tốn giúp phân biệt Ngân hàng với loại hính doanh nghiệp khác.Uy tín ngân hang ,năng lưc đội ngũ nhân viên giao dịch,nhà quản lý ngân hang viêc thu hút nguồn tiền gửi thước đo quan trọng chấp nhận công chúng ngân hàng.Tiền gửi của, khách hang sở khoản cho vay,nó nguồn gốc sâu xa lợi nhuận va phát triển ngân hang.Nhận thức rõ vai trị quan trọng cơng tác huy động vốn , VPBank dưa biểu lãi suất để thu hút khách hàng, tạo hình Nhận thức rõ vai trị quan trọng cơng tác huy động vốn , VPBank dưa biểu lãi suất để thu hút khách hàng, tạo ảnh ngân hàng với công chúng nâng cao mức độ cạnh tranh thị trường Ngày nay, cạnh tranh khách hàng ngân hang gay gắt ngân hàng thường xuyên thay đổi biểu lãi suất cho phù hợp với thị trường Bang : Biểu lãi suất huy động điểm giao dịch VPBank Loại kì hạn Lãi suất VND Lãi suât USD Áp dụng với ti ền g ửi tiết kiệm (%/năm) Dưới 100 triệu 100 đến 500 500 tri ệu đồng đồng triệu đồng % năm % % % tháng năm tháng Khơng kì hạn 0.30 3.60 0.31 01 tháng 0.875 10.50 02 thág 0.875 03 tháng (lãi ckỳ) trở lên % % năm tháng Cá Pháp nhân nhân 0.32 3.84 1.80 1.80 0.875 10.50 0.875 10.50 6.00 6.00 10.50 0.875 10.50 0.875 10.50 6.00 6.00 0.875 10.50 0.875 10.50 0.875 10.50 6.00 6.00 Trả lãi hàng tháng 0.85 10.20 0.85 0.85 10.20 5.60 5.60 04 tháng (lãi ckỳ) 0.875 10.50 0.875 10.50 0.875 10.50 6.00 6.00 Trả lãi hang tháng 0.85 10.20 0.85 0.85 10.20 5.60 5.60 06 tháng (lãi ckỳ) 0.875 10.50 0.875 10.50 0.875 10.50 6.00 6.00 Trả lãi hang tháng 0.85 10.20 0.85 0.85 10.20 5.85 5.85 07 tháng (lãi ckỳ) 0.917 11.00 0.917 11.00 0.917 11.00 6.00 6.00 Trả lãi hang tháng 0.88 10.56 0.88 0.88 10.56 5.85 5.85 3.72 Tiền gửi 10.20 10.20 10.20 10.56 09 tháng (lãi ckỳ) 0.917 11.00 0.917 11.00 0.917 11.00 6.00 6.00 Trả lãi hàng tháng 0.875 10.50 0.875 10.50 0.875 10.50 5.85 5.85 12 tháng (lãi ckỳ) 0.917 11.00 0.917 11.00 0.917 11.00 6.00 6.00 Trả lãi hàng tháng 0.87 10.44 0.87 0.87 10.44 5.80 5.80 13 tháng (lãi ckỳ) 0.917 11.00 0.917 11.00 0.917 11.00 6.00 6.00 Trả lãi hàng tháng 0.86 10.32 0.86 0.86 10.32 5.60 5.60 24 tháng (lãi ckỳ) 0.917 11.00 0.917 11.00 0.917 11.00 6.00 6.00 Trả lãi hàng tháng 0.83 9.96 0.83 0.83 9.96 5.60 5.60 36 tháng (lãi ckỳ) 0.917 11.00 0.917 11.00 0.917 11.00 6.00 6.00 Trả lãi hàng tháng 0.79 9.48 0.79 0.79 9.48 5.50 5.50 10.44 10.32 9.96 9.48 (Áp dụng toàn hệ thống VPBank từ ngày 02/04/2008) Bảng 2: Bảng kết tình hình huy động vốn VPBank Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Năm2006 Năm 2007 Tổng nguồn vốn huy động 5.645.307 9.065.194 15.355.102 Tổng huy động thị 3.178.389 5.803.261 12.941.035 trường Tiền gửi tiết kiệm 2.704.660 4.509.128 7.906.105 Tiền gửi toán 473.729 1.294.133 5.034.903 3.624.129 2.414.067 Tiền gửi thị trừơng 2.466.918 tiền gửi khác (Báo cáo thường niên ngân hàng VPBank năm 2005, 2006, 2007) Năm 2007, VPBank thực nhiều đợt khuyến mại huy động vốn bốc thăm trúng thưởng người gửi tiền hưởng ứng nhiệt tình Tổng nguồn vốn mà ngân hàng huy động tăng mạnh qua năm : năm 2007 so với năm 2006 vốn huy động tăng 6.290 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ 69%; năm 2006 so với năm 2005 tăng 3.420 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ 60,5%; cho thấy công tác huy động vốn lãi suất huy động mức cao, đồng thời kết hợp với phục vụ chăm sóc khách nên vốn huy động ngân hàng tăng mạnh mẽ qua năm, đặc biệt với năm 2007 vốn huy động VPBank tăng kỷ lục(+6.290 tỷ đồng) Nguồn vốn huy động chủ yếu từ tiết kiệm dân cư tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn Năm 2005 tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm 48%, năm 2006 giảm xuống 40%, đến năm 2007 tỷ lệ 51.5% Mặc dù tỷ trọng tăng giảm không ổn định tiền gửi tiết kiệm tăng qua năm Năm 2007 đạt 7.906 tỷ đồng tăng 3.397 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 75,3%.Tiền gửi toán tăng nhanh đạt 5.034(+3.740 tỷ đồng) tương ứng với tỷ lệ tăng 289% Trong tổng nguồn vốn, nguồn vốn huy động thị trường 2, thị trường liên ngân hàng giảm năm 2007 chứng tỏ VPBank huy động tốt thị trường TCKT dân cư (thị trường 1) Năm 2007 giảm 1.210 tỷ đồng tương đương 33% so với cuối năm 2006 Điều chứng tỏ nguồn vốn huy động từ dân cư tổ chưc kinh tế phần đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng,ngân hàng giảm lượng vốn vay lớn thị trường liên ngân hàng Điều chứng tỏ việc vay thị trường liên ngân hàng có chi phí huy động vốn cao việc ngân hàng phải huy động vốn từ thị trường dân cư.Việc ngân hàng giảm bớt lượng vốn vay thị trường trương 2, ngân hàng chủ động việc tạo nguồn vốn cho Nhìn vào kết huy động vốn ngân hàng năm 2007 nói thắng lợi, tăng trưởng mạnh mẽ, cấu ngày hợp lý, hình thức huy động ngày đa dạng phong phú VPBank đạt kết do: - Mạng lưới huy động tiền gửi mở rộng nhiều hơn, nhiều chi nhánh, phòng giao dịch thành lập - Đội ngũ nhân viên trẻ đẹp, nhanh nhẹn, có lực nghiệp vụ, nhiệt tình với cơng việc phục vụ khách hàng chu đáo, tận tình - Công tác quản lý tiền gửi đựợc thực nghiêm túc thông qua công tác kiểm tra nhiều hình thức, từ khắc phục sai sót từ đảm bảo an tồn tuyệt đối cho nguồn tiền gửi dân cư giấy tờ quan trọng nâng cao uy tín ngân hang người gửi tiền - Ngân hàng xây dựng biểu lãi suất hợp lý, phù hợp thời kỳ 2.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn Song song với việc huy động vốn việc sử dụng vốn gồm nhiều hình thức cho vay, bảo lãnh, đầu tư giấy tờ có giá… chủ yếu cho vay bảo lãnh Hoạt động cho vay hoạt động đóng vai trò quan trọng định đến hiệu kinh doanh ngân hang Hiện ngân hang tập trung vào đối tượng khách hang doanh nghiệp ngồi quốc doanh có quy mơ vừa nhỏ, hộ gia đình, hộ sản xuất kinh doanh… phù hợp với đối tượng khách hang cho vay tiêu dùng, cho vay mua ô tô, cho vay mua nhà, cho vay bổ sung vốn kinh doanh… Kết sử dụng vốn VPBank thể thông qua bảng số liệu sau: Bảng 3: Tình hình sử dụng vốn Đơn vị: Tỷ đồng 2007/2006 Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 +/- Tổng dư nợ 5049 13217 +8186 +163 Dư nợ ngắn hạn 3115 6626 +3511 +112,7 Dư nợ trung – dài 1934 6601 +4667 +241 % hạn Du nợ xấu % 0,71 0,49 -0,21 Nợ hạn% 1,5 1,2 -0,3 - (Nguồn : Báo cáo kết kinh doanh năm 2006,2007) Qua bảng số liệu ta thấy tổng dư nợ tính đến ngày 31/12/2007 13217 tỷ đồng tăng 8186 tỷ đồng tương ứng 163% so với kỳ năm 2006, ta thấy cấu cho vay chuyển đổi theo hướng an toàn hiệu Năm 2007 dư nợ ngắn hạn 6626 tỷ đồng tăng 3511 tỷ đồng tương ứng với 112,7% so với kỳ năm 2006 Năm 2007 dư nợ trung dài hạn đạt 6601 tỷ đồng tăng 4667 tỷ đồng tương ứng 241 % so với kỳ năm 2006 Tỷ lệ nợ xấu VPBạnk năm 2007 mức 0,49% thấp nhiều so với tỷ lệ nợ xấu ngân hang Việt Nam Tỷ lệ nợ hạn năm 2007 1.1,2% giảm 0,3% so với 2006 2.1.2.3 Hoạt động dich vụ a) Dịch vụ toán quốc tế: