Lời nói đầu i i Trong công đổi phát triển đất nớc, ngành, lĩnh vực hoạt động có đóng góp định tự cải tiến để vơn tới hoàn thiện Bảo hiểm ngành dịch vụ, có vị trí quan trọng kinh tế quốc dân Bảo hiểm không chØ thùc hiƯn viƯc huy ®éng vèn cho nỊn kinh tế mà điều quan trọng góp phần đảm bảo ổn định tài cho cá nhân, gia đình, cho tổ chức doanh nghiệp để khôi phục đời sống hoạt động sản xuất kinh doanh Ngày bảo hiểm không xa lạ mà đà len lỏi đến làng quê, quan, doanh nghiệp đà thâm nhập vào lĩnh hoạt ®éng ®êi sèng kinh tÕ x· héi Kinh tÕ phát triển, đời sống nâng cao nhu cầu bảo hiểm ngày lớn, xuất nhiều nghiệp vụ Bảo hiểm Hà nội đơn vị đứng đầu tổng số 62 đơn vị thành viên Đến bảo hiểm Hà nội đà thành lập văn phòng trực thuộc tất quận, huyện địa bàn thành phố để kinh doanh khai thác dịch vụ bảo hiểm Phòng Bảo hiểm Tây hồ đợc thành lập vào năm 1996 sau quận Tây Hồ đợc thành lập Vì vậy, việc làm để phát triển hoạt động kinh doanh vấn đề phức tạp , điều kiện cạnh tranh gay gắt nh Sau trình học tập nghiên cứu, tìm hiểu văn phòng Bảo hiểm Tây hồ với mục đích củng cố, hệ thống hoá kiến thức đà đợc học, áp dụng chúng vào thực tiễn, em định chọn đề tài: "Một số vấn đề hoạt động kinh doanh phòng Bảo hiểm Tây Hồ - Công ty bảo hiểm Hà nội" Đề tài tập trung vào vấn đề tìm hiểu phát triển hoạt động kinh doanh phòng Bảo hiểm Hà nội - Công ty bảo hiểm Hà nội, từ tìm giải pháp hoàn thiện công tác i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngoài lời nói đầu phần kết luận, chuyên đề gồm có chơng: Chơng 1: Vai trò nội dung hoạt động kinh doanh doanh nghiệp chuyên doanh lĩnh vực bảo hiểm Chơng 2: Phân tích hoạt động kinh doanh bảo hiểm phòng Bảo hiểm Hà nội - Công ty bảo hiểm Hà nội Chơng 3: Giải pháp việc thúc đẩy hoạt động kinh doanh phòng Bảo hiểm Hà nội - Công ty bảo hiểm Hà nội i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Qua em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo hớng dẫn TS.Nguyễn Xuân Quang đà tận tình giúp đỡ dành cho em ý kiến quý báu trình viết hoàn thành chuyên đề Em xin chân thành cám ơn anh chị cán phòng Bảo hiểm Hà nội đà tạo điều kiện giúp em thực chuyên đề i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Chơng I i Vai trò nội dung hoạt động kinh doanh doanh nghiệp chuyên doanh lÜnh vùc b¶o hiĨm i i i i i i i i i i i i i i i i i I Vai trò bảo hiểm nỊn kinh tÕ qc d©n i i i i i i i i i i i B¶o hiĨm - loại hình dịch vụ có xu hớng phát triển ngày mạnh mẽ kinh tế i i 1.1 i i i i i i i i i i i i Khái niệm bảo hiểm: i i i i i i i i i i i i i i i i Bảo hiểm hoạt động thể hiƯn ngêi b¶o hiĨm cam kÕt båi thêng (theo quy luật thống kê) cho ngời tham gia bảo hiểm trờng hợp xảy rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm với điều kiện ngời tham gia nộp khoản phí cho cho ngời thứ ba Điều có nghĩa ngời tham gia chuyển giao rủi ro cho ngời bảo hiểm cách nộp khoản phí để hình thành quỹ dự trữ Khi tham gia gặp rủi ro dẫn đến tổn thất, ngời bảo hiểm lấy quỹ dự trữ trợ cấp bồi thờng thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm cho ngời tham gia Phạm vi bảo hiểm rủi ro mà ngời tham gia đăng ký với ngời bảo hiểm Đây định nghĩa mang tính chung (I) bảo hiểm i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Nhu cầu bảo hiểm đời sống kinh tế xà hội xu hớng phát triÓn: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.2 i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trong ®êi sống sinh hoạt nh hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày dù đà ý ngăn ngừa đề phòng nhng ngời có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ xảy Các rủi ro nhiềUnit nguyên nhân, ví dụ nh: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - C¸c rđi ro môi trờng thiên nhiên: BÃo, lụt, động đất, rét, hạn, sơng muối, dịch bệnh, i i i i i i i i i i i i i i i i i i - Các rủi ro xảy tiến phát triển khoa học kỹ thuật Sự phát triển mặt thúc đẩy sản xuất tạo điều kiện thuận lợi cho sống ngời nhng mặt khác gây nhiều tai nạn bất ngờ nh nạn ô tô, hàng không, tai nạn lao động, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - C¸c rđi ro môi trờng xà hội Đây nguyên nhân gây rủi ro cho ngời Chẳng hạn xà hội tổ chức quản lý chặt chẽ - ngời làm việc sống theo pháp luật không xảy tợng thất nghiệp, trộm cắp Nếu làm tốt công tác chăm sóc sức khoẻ hạn chế đợc ốm đau, bệnh tật Nếu ngời có ý thức giảm đợc rủi ro không đáng có nh hoả hoạn, bạo lực, Bất kể nguyên nhân gì, xảy rủi ro thờng đem lại cho ngời khó khăn sống nh giảm thu nhập, phá hoại nhiều tài sản, làm ngng trệ sản xuất kinh doanh tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân, làm ảnh hởng đến đời sống kinh tế xà hội nói chung Để đối phó với rủi ro, ngêi cã nhiỊu biƯn ph¸p kh¸c nh»m kiểm soát nh khắc phục hậu rủi ro gây Hiện nay, theo quan điểm nhà quản lý rủi ro, có hai nhóm biện pháp kiểm soát rủi ro nhóm biện pháp tài trỵ rđi ro i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tránh né đợc rủi ro biện pháp đợc sử dụng thờng xuyên sống Mỗi ngời, đơn vị sản xuất kinh doanh lựa chọn biện pháp thích hợp để tránh né rủi ro xảy ra, tức loại trừ hội dẫn đến tổn thất Chẳng hạn, để tránh tai nạn giao thông ngời ta hạn chế việc lại, để tránh tia nạn lao động ngời ta chon nghề không nguy hiểm, Tránh né rủi ro với rủi ro tránh né đợc Nhng sống có nhiều rủi ro bất ngờ tránh né đợc Ngăn ngừa tổn thất: Các biện pháp ngăn ngừa tổn thất đa hành động làm giảm tổn thất giảm mức thiệt hại tổn thất gây Ví dụ, để giảm thiểu tai nạn lao động ngời ta tổ chức khoá học nâng cao trình độ ngời lao động hay nâng cao chất lợng hoạt động đảm bảo an toàn lao động; đề phòng chống hoả hoạn ngời ta thực tốt việc phòng cháy chữa cháy, Giảm thiểu tổn thất: Ngời ta giảm thiểu tổn thất thông qua biện pháp làm giảm giá trị thiệt hại tổn thất đà xảy Ví dụ nh cso hoả hoạn Để giảm thiểu tổn thất ngời ta cố gắng cứu tài sản dùng đợc hay tai nạn giao thông để giảm thiểu thiệt hại ngời của, ngời ta đa ngời bị thơng đến nơi cấp cứu điều trị Mặc dù c¸c biƯn ph¸p kiĨm so¸t rđi ro rÊt cã hiƯu việc ngăn chặn giảm thiểu rủi ro nhng rủi ro đà xảy ngời ta lờng hết đợc hậu Nhóm biện pháp tài trợ rủi ro gồm biệp pháp chấp nhận rủi ro bảo hiểm Đây biện pháp đợc sử dụng trớc rủi ro xảy với mục đích khắc phục hậu tổn thất rđi ro g©y nÕu cã ChÊp nhËn rđi ro: Đây hình thức mà ngời gặp tổn thất tự chấp nhận khoản tổn thất Một trờng hợp điển hình chấp nhận rủi ro tự bảo hiểm Cã rÊt nhiỊu c¸ch thøc kh¸c biƯn ph¸p chấp nhận rủi ro, nhiên phân chia làm hai nhóm: Chấp nhận rủi ro thụ động chÊp nhËn rđi ro chđ ®éng Trong chÊp nhËn rđi ro thụ động, ngời gặp tổn thất chuẩn bị trớc họ phải vay mợn để khắc phục hậu tổn thất Đối với chấp nhËn rđi ro chđ ®éng, ngêi ta lËp q dù trữ dự phòng quỹ đợc sử dụng để bù đắp tổn thất rủi ro gây Tuy nhiên, việc dẫn đến việc nguồn vốn không đợc sử dụng cách tối u vay bị động gặp phải vấn đề gia tăng lÃi suất Bảo hiểm: Đây phần quan trọng chơng trình quản lý rủi ro tổ chức nh cá nhân Theo quan điểm nhà quản lý rủi ro, bảo hiểm chuyển giao rủi ro sở hợp đồng Theo quan điểm bảo hiÓm i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i x· hội không chuyển giao rủi ro mà giảm rủi ro việc tập trung số lớn rủi ro cho phép tiên đoán tổn thất chúng xảy Bảo hiểm công cụ đối phó với hậu tổn thất rủi ro gây có hiệu Nh vậy, bảo hiểm đời đòi hỏi khách quan sống, hoạt động sản xuất kinh doanh Do đòi hỏi tự chủ an toàn tài nh nhu cầu ngời, hoạt động bảo hiểm ngày phát triển thiếu cá nhân, doanh nghiệp quốc gia Ngày nay, giao lu kinh tế quốc gia ngày phát triển bảo hiểm ngày mở rộng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Vai trß bảo hiểm đời sống kinh tế xà hội: i i i i i i i i i i i i Bảo hiểm trở nên gần gũi, gắn bó với ngời, với đơn vị sản xuất kinh doanh bảo hiểm đà mang lại lợi ích kinh tế xà hội thiết thực cho thành viên, đơn vị có tham gia bảo hiểm Ngời tham gia bảo hiểm (cá nhân hay tổ chức) đợc trợ cấp, bồi thờng thiệt hại thực tế rủi ro, bất ngờ gây thuộc phạm vi bảo hiểm Nhờ họ nhanh chóng ổn định kinh tế, khôi phục đời sống sản xuất kinh doanh Nhờ có bảo hiểm ngời tham gia đóng góp số phí tạo thành nguồn quỹ bảo hiểm lớn chi trả bồi thờng nguồn vốn để đầu t phát triển kinh tế Bảo hiểm, bảo hiểm thơng mại đóng góp tích luỹ cho ngân sách Nhà níc B¶o hiĨm cïng víi ngêi tham gia b¶o hiĨm thực biện pháp để phòng ngừa tai nạn xảy nhằm giảm bớt hạn chế hậu thiệt hại Bảo hiểm chỗ dựa tinh thần cho ngời, tổ chức, giúp họ yên tâm sống, sinh hoạt, sản xuất kinh doanh Bảo hiểm thể tính cộng đồng, tơng trợ tính nhân văn sâu sắc Bảo hiểm góp phần thúc đẩy phát triển quan hệ kinh tế nớc, thông qua hoạt động tái bảo hiểm,v.v Cuối cùng, hoạt động bảo hiểm thu hút số lao động định, góp phần giảm bớt tình trạng thất nghiệp cho xà hội (Theo thống kê, bảo hiểm nớc thu hút 1% lực lợng lao động xà hội) Bảo hiểm có tác dụng lớn kinh tế lẫn xà hội Vì ông Wiston Churchill - khách đà nói: "Nếu có thể, viết từ "Bảo hiểm" nhà trán ngời - ngày tin rằng, với giá khiêm tốn, bảo hiểm giải phóng gia đình khỏi thảm hoạ không lêng tríc" i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ông Henny Fond đà viết: "New York nơi sinh loài ngời nhng lại nơi sinh nhà bảo hiểm Không có bảo hiểm, nhà chọc trời không công nhân dám đầu t hàng triệu đôla để xây dựng nhà lớn, tàn thuốc biến nhà thành tro dễ dàng Không có bảo hiểm, dám lái xe qua c¸c Mét ngêi l¸i xe giái vÉn cã ý thức đâm vào ngời bé bÊt cø lóc nµo" i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Các loại hình bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm i i i i i i i i i i Căn tính chất hoạt động, bảo hiểm chia thành bảo hiểm xà hội., bảo hiểm y tế, bảo hiểm thơng mại bảo hiểm xà hội bảo hiểm y tế nhà nớc tổ chức quản lý , thông thờng quan quản lý nhà nớc (Bộ Lao động - Thơng binh xà hội, Bộ Y tế, ) chịu trách nhiệm Bảo hiểm thơng mại thờng Bộ Tài quản lý Bảo hiểm thơng mại hoạt động kinh doanh có nhiều tổ chức thành phần kinh tế tham gia Nhà nớc quản lý hoạt động Bảo hiểm thơng mại thông qua luật, văn pháp quy, điều lệ, thông qua xét duyệt hình thành nh giải thể tổ chức, kiểm tra hoạt động tổ chức có phù hợp luật pháp, điều lệ, Mô hình tổ chức loại hình bảo hiểm Việt nam tơng đồng với nớc giới Bảo hiểm thơng mại trực thuộc Bộ Tài quản lý Mô hình tổ chức quản lý chủ yếu tổng công ty, công ty thành phần kinh tế tỉnh, thành phố lớn Tùy theo khả phát triển , tổng công ty, công ty thành lập văn phòng đại diện địa phơng tổ chức mạng lới đại lý tiếp cận với khách hàng Sơ đồ hệ thống tổ chức bảo hiểm thơng mại Việt nam nay: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Bé Tµi Công ty 100% vốn n ớc Công ty bảo hiểm ngành Công ty bảo hiểm nhà nớc Công ty bảo hiểm cổ phần i Công ty bảo hiểm liên doanh i i II Nội dung hoạt động kinh doanh doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ bảo hiÓm i i i i i i i i i i i i i i i Nghiên cứu thị trờng, tìm kiếm hội kinh doanh i i 1.1 i i i i i i i i ThÞ trêng bảo hiểm Theo thuật ngữ bảo hiểm, thị trờng bảo hiểm nơi mua bán sản phẩm bảo hiểm Dới góc độ marketing, thị trờng bao gồm toàn khách hàng khách hàng tiềm loại sản phẩm Khách hàng khách hàng tham gia vào trình mua sử dụng sản phẩm Khách hàng tiềm khách hàng tham gia vào trình mua sử dụng sản phẩm tơng lai, khách hàng tiềm phải thoả mÃn điều kiện sau: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - Có nhu cầu sản phẩm i i i i i - Có khả tài i i i i - Là đối tợng thoả mÃn cá điều kiện sản phẩm i i i i i i i i i i - Ngêi b¸n cã thể tiếp xúc trực tiếp gián tiếp với họ Những ngời hội đủ điều kiện trở thành khách hàng tiềm i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Nghiên cứu thị trờng nghiên cứu nhu cầu khách hàng khả ®¸p øng cđa ngêi b¸n - ngêi cung cÊp c¸c sản phẩm dịch vụ bảo hiểm i i 1.2 i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Néi dung nghiªn cứu thị trờng bảo hiểm i i i i i i i Mục đích việc nghiên cứu thị trờng bảo hiểm giúp cho nhà kinh doanh bảo hiểm xác định đợc thị trờng mục tiêu mà doanh nghiệp hoạt động có hiệu nhất, đồng thời giúp cho doanh nghiệp biết rõ đối thủ cạnh tranh, biết đợc xu hớng phát triển thị trờng,v.v Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, nghiên cứu thị trờng nghiên cứu môi trờng kinh doanh, nghiên cứu đối thủ cạnh tranh nghiên cứu khách hàng tiềm năng, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.2.1 Nghiên cứu môi trêng kinh doanh: i i i i i Muèn kinh doanh bảo hiểm đạt hiệu phải nghiên cứu kỹ môi trờng kinh doanh Môi trờng kinh doanh bảo hiểm chịu ảnh hởng môi trờng kinh tế, môi trờng xà hội, môi trờng pháp lý, môi trờng trị, nớc i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - M«i trêng kinh tÕ cã ảnh hởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm Kinh tế tăng trởng thu nhập ngời lao động tăng, nhu cầu bảo hiểm tăng Ngợc lại, kinh tế suy thoái, thất nghiệp tăng, søc mua b¶o hiĨm sÏ gi¶m i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i V× vËy muèn định hớng phát triển bảo hiểm phải nghiên cứu tìm hiểu môi trờng kinh tế, phải biết xu hớng phát triĨn cđa nã i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - M«i trờng xà hội quan trọng bảo hiểm môi trờng xà hội liên quan đến ngời, sách xà hội, nhân tố ngời quan trọng Con ngời liên quan đến dân số nghiên cứu môi trờng xà hội chủ yếu nghiên cứu môi trờng dân số nh tốc đọ phát triển dân số, mật độ dân số, cấu dân số theo độ tuổi, giới tính v.v Những vấn đề liên quan đến nhu cầu bảo hiÓm i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - Môi trờng pháp lý, môi trờng trị: thị trờng bảo hiểm chịu chi phối lớn môi trờng pháp lý, môi trờng trị Môi trờng trị ổn định, pháp lý nghiêm minh tạo điều kiện thuận cho hoạt động bảo hiểm phát triển ngợc lại can thiệp nhà nớc, việc nâng cao vai trò quản lý nhà nớc bảo hiểm tất yếu khách quan nhằm hớng dẫn hoạt động bảo hiểm phát triển híng i i i i i i i i i i i i i 1.2.2 Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: i i i i i Trên thị trờng bảo hiểm nhiều công ty bảo hiểm cung cấp loại sản phẩm bảo hiểm, tìm cách thu hút khách hàng phía Do đó, muốn đứng vững, muốn thu hút khách hàng khách hàng tiềm phải nghiên cứu xem xét đối thủ cạnh tranh Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh tìm hiểu chiến lợc kinh doanh, chiến lợc sản phẩm, giá cả,v.v cảu họ để có đối sách thích hợp nhằm đảm bảo thị trờng, kinh doanh có hiệu qu¶ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.2.3 Nghiên cứu khách hàng tiềm năng: i i i i i i Nghiên cứu khách hàng tiềm tìm hiểu xem khách hàng, họ có đặc tính gì, nhu cầu họ sản phẩm bảo hiểm nh v.v Vì thế, nghiên cứu khách hàng tiềm phải tìm hiểu thói quen mua sư dơng s¶n phÈm b¶o hiĨm cđa hä Ph¶i xem xét đặc điểm tâm lý để có đối sách, ứng xử phù hợp đáp ứng đầy đủ nhu cầu, sở thích thị hiếu ngời mua bảo hiểm Nghiên cứu khách hàng phải nghiên cứu toàn diện sâu sắc họ, kể tác động cản trở họ đến với sản phẩm bảo hiểm Có nh hớng dẫn họ trình mua sử dụng sản phẩm bảo hiểm, tạo cho họ niỊm tin vỊ b¶o hiĨm i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Xây dựng chiến lợc kế hoạch kinh doanh cđa b¶o hiĨm i i 2.1 i i i i i i i i i i ChiÕn lỵc Marketing kinh doanh bảo hiểm: Bảo hiểm ngành dịch vụ Việc vận dụng Mar vào bảo hiểm cần thiết mẻ khó khăn song lợi ích ngành, doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành lập kế hoạch triển khai hoạt ®éng mar cho doanh nghiÖp Marketing i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hỗn hợp (marketing mix) nghệ thuật triển khai chơng trình hoạt động mar doanh nghiệp bảo hiểm điều kiện cụ thể Có nhiều quy mô mar hỗn hợp nhng mô hình phổ biến, đợc doanh nghiệp bảo hiểm vận dụng vào kinh doanh mô hình "bốn thành phần" - bốn chiến lợc lớn bảo hiểm Đó chiến lợc sản phẩm, chiến lợc giá cả, chiến lợc phân phối chiến lợc truyền thông khuyếch tr¬ng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 2.1.1 ChiÕn lỵc sản phẩm: i i i Trong kinh tế thị trờng, chiến lợc sản phẩm quan trọng, điều kiện sống doanh nghiệp Để tồn phát triển, doanh nghiệp nói chung doanh nghiệp bảo hiểm nói riêng phải nâng cao chất lợng sản phẩm, phải tìm tòi, thiết kế sản phẩm Doanh nghiệp bảo hiểm có đợc sản phẩm cách nghiên cứu thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu thị trờng cách chép, vận dụng từ nớc từ đối thủ cạnh tranh Dù hình thức sản phẩm bảo hiểm sản phẩm dich vụ, tồn vô hình, không biểu dới dạng vật chất rõ ràng mà lời cam kết nhà cung cấp (ngời bảo hiểm) khách hàng (ngời tham gia) vỊ mét sù cè b¶o hiĨm S¶n phÈm bảo hiểm đợc thị trờng chấp nhận sản phẩm thoả mÃn nhu cầu ngời tiêu dùng Điều có nghĩa phải có sản phẩm phù hợp với đối tợng tiêu dùng "đại trà", đối tợng tiêu dùng "cao cấp" chí đối tợng tiêu dùng "thấp cấp" Nền kinh tế phát triển, mức sống cao nhu cầu bảo hiểm lớn Do sản phẩm bảo hiểm ngày đa dạng, phong phú Khách hàng quan tâm đến quyền lợi mà họ đợc hởng từ phía dịch vụ bảo hiểm mà họ mua nên chất lợng phục vụ sau bán hàng quan trọng, ¶nh hëng ®Õn uy tÝn, ®Õn "ti thä" cđa b¶o hiÓm i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 2.1.2 Chiến lợc giá i i i Chiến lợc giá nhằm vào hai mơc tiªu: i i i i i i i i - Tăng khối lợng sản phẩm, tức tăng donah thu i i i i i i i i - Tăng lợi nhuận Để tăng khối lợng bán sản phẩm nhằm thâm nhập mở rộng thị trờng, doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng chiến lợc định giá, tức phí bảo hiểm thấp; nhng mặt khác để tăng lợi nhuận doanh nghiệp phải định giá (phí bảo hiểm ) cho đạt đợc lợi nhuận thoả đáng Hai mục tiêu gắn liền với chiến lợc chung doanh nghiệp Tuỳ điều kiện cụ thể mà định thứ tự u tiên mục tiêu chiến lợc giá Song, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i điều kiện chiến lợc giá phải tuân thủ pháp lý nhà nớc quản lý phí hoa hồng, quy định quản lý giá, không đợc bán giá v.v ; phải đảm bảo yêu cầu tài doanh nghiệp, nghĩa giá (mức phí) đảm bảo đủ khả bồi thờng, đảm bảo chi phí có lợi cho doanh nghiệp, mặt khác giá đảm bảo lợi cạnh tranh Định giá, tức phí bảo hiểm sở phân tích yếu tố cấu thành phí Phí bảo hiểm bao gồm hai phận: Phí ( gọi phí bồi thờng phí bản) phụ phí Mỗi phận có vị trí, tỉ lệ cấu phí Vấn đề quan trọng xác định phí nh phấn đấu giảm phí - phải nghiên cứu yếu tố ảnh hởng đến phí - giá bảo hiểm Các yếu tố ảnh hởng đến phí là: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - Điều kiện bảo hiểm i i i i i i i i i i i i i - X¸c suất rủi ro đợc bảo hiểm i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - Chi phÝ båi thêng i i i - Chi phí quản lý, chi phí hỗ trợ sản phẩm nh quảng cáo, đề phòng hạn chế tỉn th©t v.v i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - Quan hệ cung cầu thÞ trêng,v.v i i i i i 2.1.3 ChiÕn lợc phân phối: i i i i i Nếu chiến lợc sản phẩm chiến lợc "cốt lõi" doanh nghiệp chiến lợc phân phối chiến lợc quan trọng nhằm thực thắng lợi mục tiêu chiến lợc sản phẩm Chiến lợc phân phối bao gồm nhiều hoạt động Nhng vấn đề chiến lợc phân phối xác định kênh phân phối phơng pháp phân phối Kênh phân phối tập hợp công ty hay cá nhân tự gánh vác hay giúp đỡ chuyển giao cho quyền sở hữu hàng hoá cụ thể hay dịch vụ đờng từ nhà sản xuất đến ngời tiêu dùng - ngời mua bảo hiểm: phân phối trực tiếp phân phối gián tiếp qua tổ chức trung gian Phơng pháp phân phối phơng pháp tổ chức bán loại sản phẩm Sản phẩm bảo hiểm có nhiều loại nhng "gói gọn" vào hai loại chính: sản phẩm bắt buộc sản phẩm không bắt buộc Mỗi loại sản phẩm có cách tiếp cận với khách hàng Chẳng hạn sản phẩm bắt buộc khách hàng phải mua Do phải làm cho khách hàng tin tởng vào uy tín doanh nghiệp v.v Đối với sản phẩm không bắt buộc phải dùng nhiều cách tiếp cận với khách hàng để khách hàng hiểu rõ thu hút họ hăng hái mua sản phẩm doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 2.1.4 ChiÕn lỵc truyền thông khuyếch trơng: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i