Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hải dương

Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hải Dương Lời mở đầu 1- Lý chọn đề tài Tài ngân hàng vấn đề quan trọng quốc gia Trong bối cảnh Việt Nam tăng tốc phát triển hội nhập quốc tế tài ngân hàng tỏ rõ vai trị to lớn chi phối lên nhiều mặt hoạt động đời sống kinh tế xã hội Hoạt động tài ngân hàng ngày mang tính tồn cầu với mối liên hệ mật thiết, nhạy cảm Tuy nhiên tất người dân, kể doanh nhân, dều hiểu rõ có thơng tin đầy đủ, chuẩn xác vấn đề tài ngân hàng Bên cạnh đó, Năm 2008, đánh dấu năm khó khăn với biến động lớn kinh tế, trị, xã hội diễn tồn giới Trong nước, số giá bình quân tăng 22,97%, nhập siêu kỷ lục lên tới 17 tỷ USD Nhiều đợt biến động với biên độ lớn giá loại nguyên nhiên vật liệu cho sản xuất, kinh doanh, giá vàng, tỷ giá ngoại tệ gây nhiều khó khăn điêu đứng cho hầu hết ngành sản xuất, kinh doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ, thị trường chứng khoán thị trường bất động sản suy giảm lớn giá trị khoản Những biến động trực tiếp ảnh hưởng đến hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển ( BIDV), ngân hàng thương mại nhà nước hàng đầu Việt Nam với rủi ro tiềm ẩn tất lĩnh vực thị trường, tín dụng bảo đảm khoản Theo dự báo chuyên gia kinh tế Nền kinh tế giới năm 2009 tiếp tục diễn biến phức tạp, khó lường Trong nước, kinh tế tiếp tục gánh chịu ảnh hưởng từ khủng hoảng tài tồn cầu lạm phát cao từ năm 2008, cán cân toán chưa ổn định, sức cạnh tranh thấp, đà tăng trưởng giảm sút Hoạt động sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn sức mua giảm, thị trường xuất chủ yếu bị thu hẹp Thu nhập thực tế phần lớn dân cư có khả giảm sút ảnh hưởng lớn từ khó khăn kinh tế Xuất phát từ thực tế trên, sau thời gian thực tập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hải Dương, em chọn đề tài “ Giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Hải Dương” 2-Mục đích nghiên cứu - Tìm hiểu nguồn huy động vốn chi nhánh trình sử dụng nguồn để mang lại hiệu cao -Đề số giải pháp để nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn chi nhánh 3- Đối tượng nghiên cứu Các cân đối kế toán, nguồn thu chi nhánh Ngân hàng, khoản vay Mức lãi suất huy động nguồn vốn mức lãi suất cho vay Các nguyên tắc vay vốn hên thống Ngân hàng Các tiêu, nghị Ngân hàng trung ương 4- Kết cấu đề tài Đề tài nghiên cứu gồm chương Chương I: Sự cần thiết phải nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng thương mại 1- Lịch sử hình thành phát triển hệ thống Ngân hàng thương mại a- Khái niệm b- Lịch sử hình thành c- Qúa trình phát triển Giai đoạn 1:Từ kỷ XI-XIII Giai đoạn 2: Từ kỷ XIII- Cuối kỷ IXX Giai đoan 3: Từ kỷ XX đến d- Chức Ngân hàng Thương Mại e- Mô hình tổ chức tín dụng * Khái niêm * Mơ hình 2- Đánh giá khái quát tình hình hoạt động NHTM năm 2008 3-Kết hoạt động kinh doanh số ngân hàng thương mại năm gần a-Về điều hành tiền tệ, tín dụng b- Hoạt động thu dịch vụ ròng b.1- Kết thu dịch vụ rịng tồn hệ thống b.2- Kết thu DVR theo dòng sản phẩm dịch vụ c- Hoạt động kinh doanh 4- Lãi suất biến động lãi suất 5- Nợ xấu xử lý nợ xấu Một số giải pháp xử lý nợ xấu 6- Những hạn chế Ngân hàng thương mại 7- Một số giải pháp đề xuất năm 2009-2010 Chương II: Thực trạng sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hải Duơng I- Đánh giá hoạt động dịch vụ toàn hệ thống BIDV 1- Một số kiện bật BIDV hoạt động dịch vụ BIDV - Kết hoạt động kinh doanh toàn hệ thống BIDV a- Chỉ tiêu quy mô tăng trưởng b- Chỉ tiêu chất lượng c- Các tiêu hiệu an toàn hoạt động d- Thị phần huy động vốn BIDV II - Thực trạng sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hải Dương 1- Công tác điều hành cân đối vốn 2-Cơ cấu nguồn vốn- sử dụng vốn a.1- Cơ cấu theo kỳ hạn danh nghĩa a.2- Cơ cấu theo kỳ hạn thực tế 3- Công tác điều hành quản lý khoản 4- Tín dụng chất lượng tín dụng a- Tình hình tín dụng b- Biến động nợ xấu năm 2008 III- Đánh giá thực trạng tình hình nguồn vốn sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hải Dương 1- Thành tựu đạt công tác sử dụng nguồn vốn năm gần a- Tình hình thực kế hoạch huy động vốn chi nhánh năm 2008 b- Tình hình sử dụng nguồn vốn chi nhánh năm 2008 tháng đầu năm 2009 2- Những hạn chế cần khắc phục công tác sử dụng nguồn vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Hải Dương 3- Những nhân tố tác động đến công tác sử dụng cách hiệu qủa nguồn vốn chi nhánh 4- Một số rủi ro cần quan tâm thời gian tới chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT nói riêng NH ĐT&PT Việt Nam nói chung a- Rủi ro tính tuân thủ nghiệp vụ cán b-Rủi ro liên quan đến hệ thống công nghệ c-Rủi ro đạo đức cán d-Rủi ro vấn đề xắp xếp, bố trí cán e-Rủi ro quy trình nghiệp vụ Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hải Dương I- Mục tiêu phương hướng tăng cường công tác sử dụng vốn hiệu chi nhánh 1- Mục tiêu 2- Phương hướng chiến lược sử dụng nguồn vốn thời gian tới a- Công tác huy động vốn b- Công tác điều hành cân đối vốn 3- Các giải pháp nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn chi nhánh giai đoạn 2009-2010 a- Nhóm giải pháp 1: Các giải pháp tầm vĩ mô b- Nhóm giải pháp 2: Gồm lĩnh vực cho vay vay b.1- Nâng cao hiệu huy động vốn b.2- Nâng cao hiệu công tác sử dụng vốn * Giải pháp thúc đẩy sản xuất kinh doanh * Về hỗ trợ thúc đẩy xuất * Về hoạt động phục vụ khách hàng * Về hoạt động quản lý khoản CHƯƠNG I: Sự cần thiết phải nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng thương mại 1- Lịch sử hình thành phát triển hệ thống Ngân hàng thương mại a- Khái niệm: Ngân hàng Thương Mại trung gian tài thực chức kinh doanh tiền tệ với nội dung nhận tiền gửi, sử dụng tiền gửi để vay cung ứng dịch vụ tốn b- Lịch sử hình thành: - Nhận bảo quản tiền gửi, tiền thu - Nhận tiền gửi, trả phí bắt đầu kinh doanh tiền gửi để thu lãi - Cung cấp dịch vụ đổi tiền chuyển tiền Sự đời ngân hàng đánh dấu việc chủ hiệu vàng nhận giữ vầng hộ người dân Bên cạnh đó, chủ hiệu vàng cho vay, nhận thức lợi ích từ việc cho vay nên chủ hiệu vàng khuyến khích gửi tiền Sự kết hợp hai nghiệp vụ tạo nên ngân hàng Thương Mại c- Qúa trình phát triển: Gồm giai đoạn: Giai đoạn 1: Thời gian: Từ kỷ XI đến kỷ XVIII Đặc điểm: Các Ngân hàng hoạt động độc lập, chưa tạo thành hệ thống, với chức tương tự Giai đoạn 2: Thời gian từ kỷ XVIII đến cuối kỷ IXX Đặc điểm: Các Ngân hàng hoạt động theo hệ thống gồm - Nhiều Ngân hàng phát hành - Nhiều Ngân hàng trung gian Giai đoạn 3: Thời gian: Từ đầu kỷ XX đến Đặc điểm: Hệ thống Ngân hàng lúc phân thành cấp - Ngân hàng Nhà Nước với chức : quan đầu não quan phát hành tiền tệ Với mực đích lưu thơng tiền tệ, ổn định giá trị tiền tệ Quốc gia - Các Ngân hàng trung gian (NHTM, NHĐT tổ chức TD khác , hoạt động ngân hàng trung gian vay cho vay d- Chức Ngân hàng thương mại - Thực nghiệp vụ trung gian tín dụng - Thực nghiệp vụ trung gian toán - Thực chức tạo tiền cho kinh tế thông qua chế mở rộng tiền gửi e- Mơ hình hệ thống tổ chức tín dụng * Một số khái niệm: - Tín dụng thương mại quan hệ tín dụng diễn chủ thể kinh tế phi tín dụng Tín dụng thương mại quan hệ tín dụng đối tượng cho vay hàng hố Trong tín dụng thương mại khơng có tham gia trung gian ttín dụng Thời hạn tín dụng thương mại ngắn, quy mơ phương hướng tín dụng thương mại bị hạn chế, diễn chủ thể kinh tế phi tín dụng có đặc điểm kinh doanh tương đồng với - Tín dụng Ngân hàng quan hệ tín dụng với tham gia bên Ngân hàng Đối tượng cho vay tín dụng ngân hàng tiền tệ Thời hạn cuar tín dụng ngân hàng mang tính linh hoạt cao Tín dụng ngân hàng cho phép thực nghiệp vụ chiết khấu, chấp - Tín dụng Nhà Nước quan hệ tín dụng Nhà nước với chủ thẻ kinh tế khác Tín dụng nhà nước phục vụ cho mục đích khác Nhà nước: Huy động vốn thời kỳ thiếu vốn; thực sách ưu đãi Nhà nước - Tín dụng tiêu dùng loại hình tín dụng nhằm mực đích phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng khu vực dân cư - Tín dụng Forfaiting Tức cơng ty forfaiting mua tồn giấy tờ địi nợ người bán sau gánh chịu tồn rủi ro đối vois giấy tờ - Tín dụng Factoring Tức công ty factoring chiết khấu giấy tờ địi nợ sau thực việc địi khoản nợ thương phiếu Số tiền chiết khấu lên tới 80% giá trị thương phiếu Sau đòi tiền, hai bên thoả thuân việc thực hợp đồng 2- Đánh giá khái quát tình hình hoạt động NHTM năm 2008 Năm 2008 năm thứ Việt Nam tham gia tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) năm chứng kiến biến động mạnh mẽ thị trường tài tiền tệ nước quốc tế Sự biến động tác động mạnh đến khả khoản số ngân hàng thương mại, tạo sức ép tăng lãi suất huy động, thắt chặt cho vay ( lãi suất huy động ngân hàng có thời điểm lên đến mức cao kỷ lục 21%/năm) Ngoài tỷ lệ lạm phát tăng cao làm cho lực sản xuất kinh doanh lực tài doanh nghiệp bị suy giảm Tình hình ảnh hưởng xấu đến cơng tác phát triển dịch vụ ngân hàng Năm 2008 năm có nhiều biến động mạnh thị trường tiền tệ giới ảnh hưởng lớn đến thị trường tiền tệ nước Bắt đầu từ khủng hoảng cho vay chấp nhà Mỹ lan rộng thành khủng khoảng tài suy thối kinh tế tồn cầu chưa đến hồi kết thúc tiếp tục đẩy tình trạng nợ xấu, vỡ nợ leo thang khiến số lượng ngân hàng Mỹ nhiều kinh tế khác bị đóng cửa ngày tăng Chỉ tính riêng Mỹ, từ đầu năm đến có 23 ngân hàng Mỹ bị giải thể, đóng cửa, tỷ lệ thất nghiệp gia tăng mạnh, đến tháng 10 tỷ lệ thất nghiệp Mỹ lên tới 6,7%, tăng 2% so với tỷ lệ thất nghiệp năm 2007 Nếu tháng đầu năm, gia tăng mạnh giá dầu, giá lương thực, giảm giá thị trường bất động sản, thị trường chứng khoán, với bất ổn trị gây áp lực lạm phát mang tính toàn cầu tăng trưởng kinh tế quốc gia gặp khó khăn trước áp lực lạm phát, tháng cuối năm, giá dầu giảm mạnh từ mức kỷ lục 147USD/thùng vào tháng xuống mức thấp xung quanh 40 USD/thùng vào trung tuần tháng 12, giá lương thực giảm mạnh với tỷ lệ thất nghiệp tăng cao gây áp lực giảm phát Kinh tế giới lại chuyển từ áp lực lạm phát cao sang xu hướng thiểu phát giảm phát với suy thối kinh tế tồn cầu.Khi tình hình kinh tế nước ảnh hưởng nghiêm giá dầu tăng lên mức có lúc giá dầu tăng lên 19.500đ /1 lít, gây hoang mang lớn cho người dân nước Nền kinh tế Việt Nam năm 2008, phải đối mặt với diễn biến khó lường kinh tế giới, mà phải đối mặt với nhiều khó khăn nội tại: Lạm phát tăng mạnh, thâm hụt cán cân thương mại đạt mức kỷ lục (hơn 14% GDP), thị trường chứng khoán liên tục sụt giảm Trong nước, số giá bình quân tăng 22,97%, nhập siêu kỷ lục lên tới 17 tỷ USD Nhiều đợt biến động với biên độ lớn giá loại nguyên nhiên vật liệu cho sản xuất, kinh doanh, giá vàng, tỷ giá ngoại tệ gây nhiều khó khăn điêu đứng cho hầu hết ngành sản xuất, kinh doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ, thị trường chứng khoán