(Luận văn) phát triền hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại ngân hàng liên doanh việt nga

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to ng TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH hi ep w n lo ad y th ju BÙI VŨ HOÀNG SA yi pl n ua al PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG n va VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN fu ll TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT-NGA oi m at nh z z ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm n a Lu n va TP.HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013 y te re t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng hi TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ep w n lo ad ju y th BÙI VŨ HOÀNG SA yi pl n ua al PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG n va VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN fu ll TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT-NGA oi m at Mã số: 60340201 nh Chuyên ngành: TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG z z ht vb jm k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om n a Lu TS ĐOÀN ĐỈNH LAM l.c gm NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC n va y te re TP.HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013 LỜI CAM ĐOAN t to ng Tôi cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế: “ Phát triển hoạt động huy động vốn hi khách hàng cá nhân ngân hàng liên doanh Việt-nga” kết trình ep học tập, nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc Các số liệu nội dung trích w dẫn luận văn có nguồn gốc rõ ràng đáng tin cậy Ngoại trừ nội dung n lo tham khảo từ cơng trình khác nhƣ nêu rõ luận văn, số liệu điều ad tra, kết nghiên cứu đƣa luận văn trung thực chƣa đƣợc công bố y th ju cơng trình nghiên cứu có từ trƣớc yi pl al n ua Tác giả luận văn n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re MỤC LỤC t to ng Trang phụ bìa hi ep Lời cam đoan Mục lục w n lo Danh mục chữ viết tắt ad Danh mục Bảng biểu, hình vẽ, đồ thị y th ju PHẦN MỞ ĐẦU yi pl CHƢƠNG1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG al ua VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI n 1.1 Hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại va n 1.1.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân fu ll 1.1.2 Các phƣơng thức huy động vốn từ khách hàng cá nhân m oi 1.1.2.1 Huy động vốn qua hình thức nhận tiền gửi khách hàng at nh 1.1.2.2 Huy động vốn qua hình thức phát hành giấy tờ có giá z 1.1.3 Đặc điểm nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân z vb 1.1.4 Vai trò hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân ht 1.1.4.1 Đối với kinh tế jm k 1.1.4.2 Đối với khách hàng cá nhân gm 1.1.4.3 Đối với ngân hàng thƣơng mại om l.c 1.1.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân 1.1.5.1 Nhân tố khách quan a Lu 1.1.5.2 Nhân tố chủ quan 10 n 1.2 Phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng y te re 1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân 12 n 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân 12 va mại 12 1.2.3 Các tiêu đo lƣờng mức độ phát triển hoạt động huy động vốn khách t to hàng cá nhân 13 ng 1.2.3.1 Tỷ lệ tăng trƣởng nguồn vốn huy động khách hàng cá nhân 13 hi ep 1.2.3.2 Tỷ trọng nguồn vốn nguồn vốn huy động khách hàng cá nhân… 14 w 1.2.3.3 Tỷ trọng Tổng dƣ nợ tín dụng vốn huy động khách hàng cá nhân 14 n lo 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển hoạt động huy động vốn ad y th khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 15 ju 1.3.1 Nhân tố lãi suất 15 yi pl 1.3.2 Nhân tố sản phẩm 15 ua al 1.3.3 Nhân tố quảng cáo, khuyến 15 n 1.3.4 Nhân tố hạ tầng, công nghệ 16 va n 1.3.5 Nhân tố nhân 16 ll fu 1.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân số oi m ngân hàng thƣơng mại 16 at nh 1.4.1 Kinh nghiệm CitiBank Nhật Bản 16 1.4.2 Kinh nghiệm ngân hàng ANZ Việt Nam 17 z z 1.4.3 Kinh nghiệm số ngân hàng nƣớc khác Việt Nam 19 vb ht 1.5 Một số học kinh nghiệm phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá jm nhân từ ngân hàng thƣơng mại 19 k gm 1.5.1 Phân cấp khách hàng 19 l.c 1.5.2 Đa dạng hóa sản phẩm 20 om 1.5.3 Nâng cao chất lƣợng công nghệ 20 a Lu Kết luận chƣơng 21 n CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển VRB 22 y 2.1 Giới thiệu ngân hàng liên doanh Việt-nga 22 te re 2009-2012 22 n va HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT-NGA GIAI ĐOẠN 2.1.1.1 Mục tiêu hoạt động 22 t to 2.1.1.2 Lĩnh vực hoạt động 22 ng 2.1.1.3 Quá trình phát triển VRB 23 hi ep 2.1.2 Cơ cấu tổ chức VRB 25 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh VRB giai đoạn 2009-2012 26 w 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 26 n lo 2.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn 26 ad y th 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân VRB giai đoạn ju 2009-2012 27 yi pl 2.2.1 Mô tả dịch vụ huy động vốn hành dành cho khách hàng cá nhân VRB ua al 27 n 2.2.1.1 Hình thức huy động 27 va n 2.2.1.2 Loại tiền tệ huy động 27 ll fu 2.2.1.3 Kỳ hạn huy động 27 m oi 2.2.1.4 Hình thức trả lãi 27 at nh 2.2.1.5 Một số sản phẩm tiền gửi 27 2.2.1.6 Ƣu sản phẩm tiền gửi 29 z z 2.2.2 Thực trạng triển khai sách ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn vb ht khách hàng cá nhân VRB giai đoạn 2009-2012 29 jm 2.2.2.1 Chính sách lãi suất 29 k gm 2.2.2.2 Chính sách sản phẩm 30 l.c 2.2.2.3 Chính sách quảng cáo khuyến 30 om 2.2.2.4 Chính sách hạ tầng, cơng nghệ 31 a Lu 2.2.2.5 Chính sách nhân 32 n 2.2.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân qua tiêu đo y 2.2.3.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân theo kỳ hạn 37 te re 2.2.3.2 Tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân 36 n 2.2.3.1 Tỷ trọng nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân 32 va lƣờng phát triển giai đoạn 2009-2012 32 2.2.3.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân theo loại tiền tệ 38 t to 2.2.3.5 Vốn huy động từ KHCN/Dƣ nợ cho vay kinh tế 40 ng 2.2.3.6 Vốn huy động từ KHCN ngắn hạn/Dƣ nợ cho vay ngắn hạn 41 hi ep 2.2.3.7 Vốn huy động từ KHCN trung, dài hạn/Dƣ nợ cho vay trung, dài hạn 42 2.2.3.8 Vốn huy động từ KHCN nội tệ/Dƣ nợ cho nội tệ theo kỳ hạn 44 w 2.2.3.9 Vốn huy động từ KHCN ngoại tệ/Dƣ nợ cho ngoại tệ theo kỳ hạn 44 n lo 2.2.4 Đánh giá phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân ad y th giai đoạn 2009-2012 46 ju 2.2.4.1 Những kết đạt đƣợc 46 yi pl 2.2.4.2 Những tồn tại, hạn chế 47 ua al Kết luận chƣơng 48 n CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN va n KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT-NGA 49 ll fu 3.1 Định hƣớng phát triển VRB 49 oi m 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân VRB 50 at nh 3.2.1 Chú trọng cơng tác phân tích quy mơ cấu trúc nguồn vốn 50 3.2.2 Giải pháp kênh phân phối 51 z z 3.2.2.1 Gia tăng số lƣợng địa điểm giao dịch 51 vb ht 3.2.2.2 Mở rộng kênh phân phối điện tử 52 jm 3.2.3 Giải pháp lãi suất 53 k gm 3.2.3.1 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt, hợp lý 53 l.c 3.2.3.2 Xây dựng sách phí dịch vụ cạnh tranh 53 om 3.2.4 Giải pháp marketing 53 a Lu 3.2.5 Giải pháp sản phẩm, dịch vụ 55 n 3.2.5.1 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ 56 3.2.6 Giải pháp công nghệ 59 y 3.2.5.3 Phát triển dịch vụ hỗ trợ kèm 58 te re đối thủ 57 n va 3.2.5.2 Tạo sản phẩm đặc trƣng, khác biệt so với ngân hàng thƣơng mại 3.2.7 Giải pháp nhân 59 t to 3.2.7.1 Thƣờng xuyên đào tạo, bồi dƣỡng kiến thức cho nhân viên 60 ng 3.2.7.2 Xây dựng chế độ khen thƣởng, phúc lợi cạnh tranh 61 hi ep 3.2.7.3 Xây dựng môi trƣờng thăng tiến công 61 3.3 Kiến nghị quan quản lý Nhà nƣớc 62 w n Kết luận chƣơng 63 lo ad KẾT LUẬN CHUNG ju y th Tài liệu tham khảo yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT t to ATM : Máy rút tiền tự động ng hi BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam ep CITAD : Kênh toán thị trƣờng liên ngân hàng w n HSBC : Ngân hàng Hồng Kông Thƣợng Hải lo ad KHCN : Khách hàng cá nhân y th ju MTV : Một thành viên yi pl NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc al n va NH : Ngân hàng n ua NHTM : Ngân hàng thƣơng mại ll fu 10 NVHĐ : Nguồn vốn huy động m oi 11 POS : Máy chấp nhận toán thẻ at nh 12 TCKT : tổ chức kinh tế ht k jm om l.c gm 16 VRB : Ngân hàng liên doanh Việt-nga vb 15 TNHH : Trách nhiệm hữu hạn z 14 TMCP : Thƣơng mại cổ phần z 13 TCTD : Tổ chức tín dụng n a Lu n va y te re DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ t to ng BẢNG BIỂU hi ep Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động từ năm 2009 đến 2012 33 Bảng 2.2 Tỷ trọng vốn huy động từ KHCN số NHTM 34 w n Bảng 2.3 Tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động KHCN giai đoạn 2009-2012 lo ad 36 y th Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động KHCN theo kỳ hạn giai đoạn 2009-2012 ju yi 37 pl Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động KHCN theo loại tiền tệ giai đoạn 2009- al n ua 2012 39 n va Bảng 2.6 Tỷ trọng Vốn huy động KHCN /Dƣ Nợ cho vay kinh tế giai đoạn fu 2009-2012 41 ll Bảng 2.7 Tỷ trọng Vốn huy động KHCN ngắn hạn / Dƣ Nợ cho vay ngắn hạn m oi giai đoạn 2009-2012 42 nh at Bảng 2.8 Tỷ trọng Vốn huy động KHCN trung, dài hạn/Dƣ Nợ cho vay trung, z dài hạn giai đoạn 2009-2012 43 z ht vb Bảng 2.9 Tỷ trọng vốn huy động KHCN nội tệ/Dƣ Nợ cho vay nội tệ theo jm kỳ hạn giai đoạn 2009-2012 44 k Bảng 2.10 Tỷ trọng Vốn huy động KHCN ngoại tệ/Dƣ nợ cho vay ngoại tệ gm om HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ l.c theo kỳ hạn giai đoạn 2009-2012 45 a Lu Đồ thị 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động từ năm 2009 đến 2012 34 n Đồ thị 2.2 Xu hƣớng tỷ trọng nguồn vốn từ KHCN giai đoạn 2009-2012 35 2009-2012 39 y Đồ thị 2.4 Tỷ trọng nguồn vốn huy động KHCN theo loại tiền tệ giai đoạn te re 2012 38 n va Đồ thị 2.3 Tỷ trọng nguồn vốn huy động KHCN theo kỳ hạn giai đoạn 2009-