(Luận văn) hoàn thiện mô hình thanh toán quốc tế tập trung tại ngân hàng tmcp á châu

t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH - ng hi ep NGUYỄN ĐOÀN PHƢƠNG THÙY w n lo ad ju y th HOÀN THIỆN MƠ HÌNH THANH TỐN QUỐC TẾ TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU yi pl n ua al n va ll fu LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 n va ey t re t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH - ng hi ep NGUYỄN ĐOÀN PHƢƠNG THÙY w n lo ad ju y th HỒN THIỆN MƠ HÌNH THANH TỐN QUỐC TẾ TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU yi pl al ua : Tài – Ngân hàng : 60340201 n Chuyên ngành Mã số n va ll fu m oi LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ at nh z z NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : PGS.TS TRẦN HOÀNG NGÂN k jm ht vb om l.c gm an Lu TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 n va ey t re t to ng LỜI CAM ĐOAN hi ep Tôi cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế “Hồn thiện mơ hình toán quốc tế tập trung Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu” cơng trình nghiên cứu w riêng n lo Những số liệu sử dụng có rõ nguồn trích dẫn danh mục tài liệu tham ad khảo Kết nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình nghiên y th ju cứu trước đến Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở yi lý luận trình nghiên cứu thực tiễn pl n ua al Tác giả n va ll fu m oi Nguyễn Đoàn Phương Thùy at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re t to MỤC LỤC ng hi Trang ep Trang bìa phụ w Lời cam đoan n Mục lục lo ad Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt y th Danh mục bảng, biểu ju yi Danh mục hình vẽ, đồ thị pl n ua al va MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài : Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu: Kết cấu đề tài .2 n ll fu oi m at nh z z ht vb CHƢƠNG : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MƠ HÌNH TTQT TẠI NGÂN HÀNG jm THƢƠNG MẠI k 1.1 Vai trò hoạt động TTQT .4 gm 1.1.1 Đối với kinh tế l.c 1.1.2 Đối với ngân hàng om 1.2 Các phƣơng thức chủ yếu TTQT an Lu 1.2.1 Phương thức chuyển tiền điện .6 1.3.2 Khái qt mơ hình xử lý tập trung TTQT ey 1.3.1 Khái qt Mơ hình xử lý phân tán TTQT t re 1.3 Mơ hình TTQT Ngân hàng Thƣơng mại .8 n 1.2.3 Phương thức tín dụng chứng từ va 1.2.2 Phương thức nhờ thu 1.4 Sự cần thiết phải áp dụng mơ hình xử lý tập trung hoạt động TTQT t to .10 ng 1.4.1 Tính tất yếu phải áp dụng mơ hình xử lý tập trung hoạt động hi ep TTQT 10 1.4.2 Điều kiện để áp dụng mô hình TTQT tập trung Ngân hàng thương mại 11 w 1.4.3 Ý nghĩa việc hồn thiện mơ hình TTQT tập trung Ngân hàng thương n lo ad mại 12 y th 1.4.3.1 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 12 ju 1.4.3.2 Tăng lợi ích cho ngân hàng 12 yi pl 1.4.3.3 Lợi ích kinh tế .13 ua al 1.4.4 Mơ hình TTQT số NH nước nước 13 n 1.4.4.1 Mơ hình TTQT ngân hàng cơng thương Việt Nam (VietinBank) .13 va n 1.4.4.2 Mơ hình TTQT ngân hàng ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 15 ll fu 1.4.4.3 Mơ hình TTQT ngân hàng ANZ .16 oi m 1.4.5 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 17 at nh KẾT LUẬN CHƢƠNG 18 z CHƢƠNG : THỰC TRẠNG MƠ HÌNH TTQT TẬP TRUNG TẠI NGÂN z HÀNG TMCP Á CHÂU 19 vb jm ht 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu .19 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu .19 k gm 2.1.2 Ngành nghề kinh doanh 22 l.c 2.1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý 22 om 2.1.3.1 Sơ đồ tổ chức 22 an Lu 2.1.3.2 Cơ cấu tổ chức quản lý 25 2.1.3.3 Các công ty .25 ey 2.2 Giới thiệu mơ hình hoạt động TTQT NH TMCP Á Châu .33 t re 2.1.4.2 Sau thực xử lý tập trung 29 n 2.1.4.1 Trước thực xử lý tập trung .25 va 2.1.4 Đánh giá chung tình hình hoạt động TTQT 25 2.2.1 Giai đoạn trước năm 2009 33 t to 2.2.1.1 Mơ hình - Chức – Nhiệm vụ Phòng TTQT Hội Sở 33 ng 2.2.1.2 Tóm tắt mơ hình phối hợp hoạt động KPP P TTQT 36 hi ep 2.2.2 Giai đoạn từ năm 2009 đến 37 2.2.2.1 Mơ hình - Chức – nhiệm vụ TT TTQT 37 w n 2.2.2.2 Tóm tắt mơ hình phối hợp hoạt động kênh phân phối TT TTQT lo ad .40 Nghiệp vụ tín dụng chứng từ nhập 41 ju  Nghiệp vụ chuyển tiền điện 40 y th  yi Nghiệp vụ tín dụng thƣ xuất : .42  Nghiệp vụ nhờ thu nhập khẩu: 43  Nghiệp vụ nhờ thu xuất 44 pl  n ua al va n 2.2.3 Q trình triển khai mơ hình xử lý TTQT tập trung ACB 44 ll fu 2.2.3.1 Nhân 44 oi m 2.2.3.2 Công nghệ 45 at nh 2.2.3.3 Ban hành chỉnh sửa quy trình nghiệp vụ TTQT .47 2.2.4 Đánh giá mơ hình xử lý tập trung hoạt động TTQT ACB 48 z z 2.2.4.1 Những thành công 48 vb jm ht 2.2.4.2 Những tồn nguyên nhân .50 CHƢƠNG : GIẢI PHÁP HỒN THIỆN MƠ HÌNH XỬ LÝ TTQT TẬP k gm TRUNG TẠI NH TMCP Á CHÂU 52 l.c 3.1 Giải pháp ACB 52 om 3.1.1 Giải pháp mặt nhân lực 52 an Lu 3.1.1.1 Đối với Kênh phân phối : 52 3.1.1.2 Đối với nhân viên TTTT : 53 ey 3.1.2.1 Hệ thống TCBS 55 t re 3.1.2 Giải pháp mặt công nghệ 55 n 3.1.1.4 Đối với trung tâm công nghệ thông tin 54 va 3.1.1.3 Đối với cấp quản lý TTTT : 54 3.1.2.2 Hệ thống Workflow 56 t to 3.1.2.3 Scan Imaging 57 ng 3.1.2.4 Theo dõi tình trạng chứng từ 57 hi ep 3.1.2.5 Các chương trình ứng dụng khác 57 3.1.2.6 An toàn giao dịch Online .58 w 3.2 Giải pháp mặt sách 60 n lo ad 3.2.1 Chính sách nội ACB 60 y th 3.2.2 Chính sách ngân hàng bạn .62 ju 3.2.3 Chính sách khách hàng 63 yi pl 3.3 Giải pháp quan Nhà nƣớc ban ngành có liên quan 64 ua al 3.3.1 Đối với quan Nhà nước 64 n 3.3.2 Đối với ban ngành có liên quan .64 va n 3.3.3 Giải pháp doanh nghiệp 65 ll fu at nh Tài liệu tham khảo oi m Kết luận z z k jm ht vb Phụ lục om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT t to ng hi  ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ep  ANZ (Australia and New Zealand Banking Group Limited): Ngân hàng ANZ w  BCT : Bộ chứng từ n  BIDV : Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam lo ad  CAD (Cash against document) : phương thức giao chứng từ nhận tiền y th  CN : Chi nhánh ju yi  DA (Document against acceptance) : Phương thức toán nhờ thu trả pl chậm al n ua  DP (Document against payment) : Phương thức tốn nhờ thu trả n fu Kơng Thượng Hải va  HSBC (Hongkong and Shanghai Banking Corporation) : Ngân hàng Hồng ll  ISBP (International standard banking Practice for the Examination of m oi documents under documentary credits) : tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc nh z  KPP : Kênh phân phối at tế kiểm tra chứng từ theo tín dụng chứng từ z k  PGD : Phòng giao dịch jm  NHTM : Ngân hàng thương mại ht vb  LC (Letter of Credit) : Phương thức tín dụng chứng từ gm l.c  Sacombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín  SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommuniction) : an Lu  TMCP : Thương mại cổ phần om Hiệp hội Viễn thơng Tài Liên Ngân hàng toàn giới thực hành thống tín dụng chứng từ ey  UCP (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits) : Quy tắc t re  TTTT : Trung tâm toán n  TTQT : Thanh toán quốc tế va  T/T (Telegraphic transfer) : Phương thức toán chuyển tiền điện  URC (The Uniform Rules for Bank Reimbursement under Documentary t to credit) : Quy tắc thống hoàn trả liên ngân hàng theo tín dụng chứng từ ng  URR (The Uniform Rules for Bank to bank Reimbursement under hi ep Documentary credit) : Quy tắc thống hoàn trả liên ngân hàng theo tín dụng thư w n  Vietcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam lo  VietinBank : Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam ad ju y th  VND : Việt Nam đồng yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC BẢNG t to ng hi Bảng 2.1 Doanh số TTQT từ năm 2005 đến năm 2008 ep Bảng 2.2 Doanh số TTQT từ năm 2009 đến 2012 w Bảng 2.3 : Mơ tả q trình phối hợp nghiệp vụ kênh phân phối TTTT n nghiệp vụ tín dụng chứng từ nhập lo ad Bảng 2.4 Mô tả trình phối hợp nghiệp vụ kênh phân phối TTTT y th nghiệp vụ tín dụng chứng từ xuất ju yi Bảng 2.5 Mô tả trình phối hợp nghiệp vụ kênh phân phối TTTT pl nghiệp vụ nhờ thu nhập al n ua Bảng 2.6 : : Mô tả trình phối hợp nghiệp vụ kênh phân phối TTTT va nghiệp vụ nhờ thu xuất n Bảng 3.1 : Mô tả bảy lổ hổng giao dịch trực tuyến cách khắc phục ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re