(Luận văn) giải pháp tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH t to ng hi ep w n lo ad ju y th NGUYỄN NGỌC THÚY yi pl ua al n GIẢI PHÁP TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va ey t re THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH t to ng hi ep w n lo ad ju y th NGUYỄN NGỌC THÚY yi pl ua al n GIẢI PHÁP TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH n va ll fu oi m at nh z z vb : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG : 60340201 k jm ht Chuyên ngành Mã số om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va ey t re NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS TRẦN HUY HỒNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2012 t to ng LỜI CAM ĐOAN hi ep w Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu tôi, chưa công bố n nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực lo ad Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan y th ju Tp Hồ Chí Minh, ngày tháng năm yi pl Tác giả luận văn n ua al n va ll fu oi m Nguyễn Ngọc Thúy at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng MỤC LỤC hi ep Nội dung  Trang Trang phụ bìa  w   STT n lo   ad Mục lục y th   Lời cam đoan Danh mục từ viết tắt ju   yi Danh mục bảng biểu đồ   LỜI MỞ ĐẦU pl   ua al n Chương 1  CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI  n va Tín dụng bán lẻ ngân hàng ll fu 1.1 Khái niệm tín dụng bán lẻ 1.1.2 Đặc điểm tín dụng bán lẻ 1.1.3 Các sản phẩm tín dụng bán lẻ 1.1.4 Phân loại tín dụng bán lẻ 1.1.5 Vai trị tín dụng bán lẻ oi at nh z z vb jm ht Khái niệm tăng trưởng tín dụng bán lẻ cần thiết để tăng trưởng tín dụng bán lẻ tình hình k 1.2 m 1.1.1 12 l.c gm Khái niệm tăng trưởng tín dụng bán lẻ 1.2.2 Sự cần thiết để tăng trưởng tín dụng bán lẻ tình hình 12 an Lu 1.3.  12 om 1.2.1 14 1.3.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tăng trưởng tín dụng bán lẻ  14 1.3.2 Các tiêu đo lường tăng trưởng tín dụng bán lẻ  18 Bài học kinh nghiệm tín dụng bán lẻ số ngân hàng thương mại giới Việt Nam từ rút học kinh nghiệm  20 n ey t re th 1.4.  va Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tăng trưởng tín dụng bán lẻ tiêu đo lường tăng trưởng tín dụng bán lẻ  t to ng Bài học kinh nghiệm tín dụng bán lẻ số ngân hàng thương mại giới Việt Nam  20 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho BIDV 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1  28 hi 1.4.1 ep w   n lo THỰC TRẠNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG Chương 2  TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  ad y th Tổng quan hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh  ju 2.1.  29 yi pl Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt NamChi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh 2.1.2.  Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh năm gần (giai đoạn 2008 – 09/2012)  29 n ua al 2.1.1.  n va 32 ll fu m 32 oi 2.1.2.1 Tình hình kinh tế - xã hội Thành phố Hồ Chí Minh nay  nh at 2.1.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh năm gần (giai đoạn 2008 – 09/2012)  34 z z vb Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh 42 k jm ht 2.2.  gm Khái qt tình hình tín dụng bán lẻ nhu cầu tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại 42 2.2.2.  Quy trình hệ thống xếp hạng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh  44 om l.c 2.2.1.  an Lu 44 n va 2.2.2.1 Quy trình tín dụng bán lẻ  49 th Các sản phẩm tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh  ey 2.2.3 47 t re 2.2.2.2 Hệ thống xếp hạng khách hàng cá nhân  t to ng 2.2.4.  hi Đánh giá thực trạng hoạt động tăng trưởng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh  ep 2.2.4.1 Dư nợ tín dụng bán lẻ BIDV-HCM giai đoạn 2008-09/2012  56 57 w n lo 2.2.4.2 Dư nợ tín dụng bán lẻ có tài sản đảm bảo BIDV-HCM giai đoạn 2008-09/2012  59 ad y th 2.2.4.3 Chất lượng tín dụng bán lẻ BIDV-HCM giai đoạn 2008-09/2012  ju Những kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh 61 2.2.5.1 Những kết đạt hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh 61 yi pl 2.2.5 60 n ua al n va ll fu 63 oi m 2.2.5.2 Một số hạn chế hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh nh 65 at 2.2.5.3 Nguyên nhân hạn chế hoạt động tín dụng bán lẻ z 70 z KẾT LUẬN CHƯƠNG 2    vb k jm ht Chương GIẢI PHÁP TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH   THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  gm Định hướng chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh thời gian tới  71 3.1.1 Định hướng chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam thời gian tới  71 3.1.2 Định hướng chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh thời gian tới  72 Giải pháp tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh   75 Giải pháp thuộc Ngân hàng Nhà nước  76 an Lu n va ey t re th 3.2.1 om 3.2.  l.c 3.1.  t to ng 3.2.2 77 3.2.2.1 Giải pháp sách kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh 77 hi Giải pháp thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh   ep w 77 n 3.2.2.2 Giải pháp quản trị điều hành lo ad 3.2.2.3 Giải pháp nghiên cứu hồn chỉnh quy trình, nghiệp vụ tín dụng bán lẻ điều kiện 79 ju y th 3.2.2.4 Giải pháp nghiên cứu, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng bán lẻ 80 yi 83 pl 3.2.2.5 Giải pháp tăng cường công tác kiểm tra xử lý nợ hạn al 84 n ua 3.2.2.6 Giải pháp nâng cao chất lượng cán quan hệ khách hàng xây dựng tiêu chuẩn xếp loại cán quan hệ khách hàng va 86 n 3.2.2.7 Giải pháp xây dựng sách thu hút khách hàng hiệu fu 88 3.2.2.9 Giải pháp đổi mới, đại hóa cơng nghệ ngân hàng 89 ll 3.2.2.8 Giải pháp mở rộng mạng lưới điểm giao dịch thuận lợi cho khách hàng oi m 90 z Những đề xuất kiến nghị at nh 3.3 90 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 92 94 ht vb Đối với phủ gm z 3.3.1 k jm 91 KẾT LUẬN    Tài liệu tham khảo    Phụ lục an Lu   om KẾT LUẬN CHƯƠNG 3  l.c   n va ey t re th t to DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ng Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu hi ACB ep Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn ANZ Việt Nam AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ANZ w n Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam lo BIDV ad ju y th BIDV-HCM yi Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch pl BIDV-SGD2 Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh ua al Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa CBQHKHCN Cán quan hệ khách hàng cá nhân CBQTTD Cán quản trị tín dụng DVKHCN Dịch vụ khách hàng cá nhân EXIMBANK Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam GTCT Giấy tờ có giá HĐV Huy động vốn KIENLONGBANK-SG Ngân hàng Thương mại cổ phần Kiên Long – Chi nhánh Sài Gòn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch PQHKHCN Phòng quan hệ khách hàng cá nhân OCENBANK Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Dương QTTD Quản trị tín dụng SACOMBANK Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín TDBL Tín dụng bán lẻ n BIDV-NKKN n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần hi TECHCOMBANK ep Thành phố Hồ Chí Minh TSĐB Tài sản đảm bảo TP.HCM w n Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam lo VIETCOMBANK ad Ngân hàng Thương mại cổ phần Cơng Thương Việt Nam-Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh (Chi nhánh 1) Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Tây-Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh yi pl WESTERNBANKHCM ju y th VIETINBANK-HCM n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng DANH MỤC BẢNG hi ep Tên bảng Trang Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV-HCM giai đoạn 200809/2012 34 w Bảng n lo ad 2.1 y th Dư nợ tín dụng NHTM chi nhánh BIDV 43 ju 2.2 Bảng tiêu chí xếp hạng khách hàng cá nhân 2.4 Tình hình cho vay tiêu dùng tín chấp BIDV-HCM 2.5 Tình hình cho vay thấu chi BIDV-HCM 2.6 Tình hình cho vay hỗ trợ nhà BIDV-HCM 2.7 Tình hình cho vay ơtơ BIDV-HCM 2.8 Tình hình cho vay cầm cố/chiết khấu GTCG BIDV-HCM 2.9 Tình hình cho vay du học BIDV-HCM 2.10 Tình hình cho vay sản xuất kinh doanh BIDV-HCM 2.11 Dư nợ tín dụng bán lẻ BIDV-HCM giai đoạn 2008 – 09/2012 57 2.12 l.c yi 2.3 Dư nợ tín dụng bán lẻ có tài sản đảm bảo BIDV-HCM 59 2.13 Chất lượng tín dụng bán lẻ BIDV-HCM pl 47 al n ua 50 va n 51 fu ll 51 oi m at nh 52 z 53 z jm ht vb 54 55 k gm om an Lu 60 ey t re   n va   th