(Luận văn) giải pháp mở rộng họat động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng tmcp hàng hải việt nam

t to ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO hi ep TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp HCM - w n lo ad ĐỖ THỊ THIÊN HƯƠNG ju y th yi pl n ua al n va GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG ll fu m oi CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP at nh z z VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP jm ht vb k HÀNG HẢI VIỆT NAM om l.c gm an Lu n va th Tp.Hồ Chí Minh – Năm 2013 ey t re LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ t to ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO hi ep TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp HCM - w n lo ad ĐỖ THỊ THIÊN HƯƠNG ju y th yi pl al n ua GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG va n CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP ll fu m oi VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP at nh z HÀNG HẢI VIỆT NAM z vb k MÃ SỐ: 60340201 jm ht CHUYÊN NGÀNH: Tài – Ngân hàng om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ an Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN VĂN LƯƠNG n va ey t re th Tp.Hồ Chí Minh – Năm 2013 t to LỜI CÁM ƠN ng hi ep  w n lo ad Tôi xin chân thành cám ơn quý thầy cô Trường Đại Học Kinh Tế ju y th Tp.Hồ Chí Minh tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho yi suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin chân thành cám ơn pl TS Nguyễn Văn Lương nhiệt tình hướng dẫn cho tơi hồn thành luận văn n ua al va n Tôi xin chân thành cám ơn anh chị đồng nghiệp công tác fu ll Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam hỗ trợ, cung cấp số liệu đóng m oi góp ý kiến giúp tơi hồn thành luận văn at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re t to LỜI CAM ĐOAN ng hi ep  w Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, chưa n lo công bố nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông ad ju y th tin xác thực yi Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan pl tháng năm 2013 n ua al Tp, Hồ Chí Minh, ngày n va Tác giả luận văn ll fu oi m at nh z z ht vb Đỗ Thị Thiên Hương k jm om l.c gm n a Lu n va y te re t to MỤC LỤC ng Trang hi ep Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu w n lo ad ju y th LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG : TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Khái quát hoạt động cho vay Ngân hàng Thương Mại 2.1.2 Khái niệm cho vay 2.1.3 Các hình thức cho vay: có nhiều cách để phân loại hình thức cho vay 2.1.4 Nguyên tắc vay vốn 2.1.5 Điều kiện vay vốn 2.2 Tổng quan doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam 2.2.2 Khái niệm DNVVN 2.2.3 Đặc điểm DNVVN Việt Nam 10 2.2.4 Vai trò DNVVN 11 2.3 Hoạt động cho vay NHTM DNVVN 12 2.3.2 Các phương thức cho vay DNVVN 12 2.3.3 Mở rộng cho vay DNVVN 14 2.3.3.1 Khái niệm 14 2.3.3.2 Vai trò việc mở rộng cho vay DNVVN 14 2.3.3.3 Ý nghĩa việc mở rộng cho vay DNVVN 15 2.3.3.4 Các tiêu chí đánh giá mức độ mở rộng cho vay DNVVN 18 2.3.3.5 Điều kiện để mở rộng cho vay DNVVN 20 2.3.3.6 Rủi ro cho vay DNVVN 24 2.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay DNVVN 26 2.3.4.1 Nhân tố chủ quan 26 2.3.4.2 Nhân tố khách quan 28 Kinh nghiệm mở rộng cho vay DNVVN Ngân hàng nước Việt 2.4 Nam học Maritime Bank 30 2.4.2 Kinh nghiệm mở rộng cho vay DNVVN Ngân hàng nước Việt Nam 30 2.4.3 Bài học kinh nghiệm mở rộng hoạt động cho vay DNVVN NHTM Việt Nam 32 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VỆT NAM 35 2.1 Quá trình hình thành phát triển NHTMCP Hàng hải Việt Nam 35 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Maritime Bank 35 2.1.1.1 Thông tin chung Maritime Bank 35 2.1.1.2 Quá trình hình thành phát triển 35 yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re t to ng hi ep Kết hoạt động kinh doanh Maritime Bank năm 2010-2012 36 2.1.2 2.2 Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay DNVVN Maritime Bank 41 2.3 Đánh giá chung thực trạng mở rộng cho vay DNVVN Maritime Bank 50 2.3.1 Những kết đạt mở rộng cho vay DNVVN Maritime Bank 50 2.3.2 Những tồn 51 2.3.2.1 Từ phía Maritime Bank 51 2.3.2.2 Từ phía DNVVN có vay vốn Maritime Bank 54 2.3.3 Nguyên nhân tồn 55 CHƯƠNG NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC MỞ RỘNG QUY MÔ CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN TẠI MARITIME BANK 58 3.1 Đối tượng khảo sát: 58 3.2 Phạm vi khảo sát: chi nhánh Maritime Bank địa bàn thành phố Hồ Chí Minh 58 3.3 Thời gian khảo sát: từ tháng 02/2013 đến tháng 03/2013 58 3.4 Phương pháp nghiên cứu 58 3.5 Thu thập liệu 58 3.6 Thiết kế nghiên cứu: 59 3.6.1 Nghiên cứu định tính: 59 3.6.2 Nghiên cứu định lượng 59 3.7 Đánh giá thang đo hệ số Cronbach’s Alpha 63 3.8 Đánh giá thang đo nhân tố tác động đến mức độ mở rộng cho vay DNVVN phân tích nhân tố khám phá EFA 66 3.8.1 Thang đo nhân tố tác động đến mức độ mở rộng cho vay DNVVN 66 3.8.2 Thang đo thuộc nhân tố mở rộng cho vay 72 3.9 Mơ hình nghiên cứu 72 3.10 Phân tích hồi quy đa biến 73 3.10.1 Xem xét ma trận tương quan biến 73 3.10.2 Phân tích hồi quy 74 3.10.3 Kiểm định mơ hình hồi quy 75 3.11 Đánh giá kết khảo sát 77 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM 81 4.1 Định hướng phát triển kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 81 4.2 Giải pháp mở rộng cho vay DNVVN Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 82 4.2.1 Nhóm giải pháp Maritime Bank 82 4.2.2 Nhóm giải pháp DNVVN 90 4.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ quan quản lý Nhà nước 93 PHẦN KẾT LUẬN 98 w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re CÁC CHỮ VIẾT TẮT DÙNG TRONG LUẬN VĂN t to ng hi ep BCHN: báo cáo hợp w BCTN: báo cáo thường niên n lo ad CK:chứng khoán y th ju DN: Doanh nghiệp yi pl DNL: doanh nghiệp lớn ua al DNVVN: Doanh Nghiệp Vừa Nhò n n va LN: lợi nhuận ll fu oi m MSB: Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam at nh NHNN: Ngân hàng Nhà Nước z z NHTM: Ngân hàng Thương Mại k om l.c gm n a Lu ANZ: jm HSBC: ht TCTD: Tổ chức tín dụng vb NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần n va y te re t to ng hi ep DANH MỤC BẢNG BIỂU - ĐỒ THỊ w TRANG n lo ad PHẦN BẢNG BIỂU: y th ju Bảng 1.1: Tiêu chí phân loại DNVVN Châu Âu 08 yi Bảng 1.2: Tiêu chí phân loại DNVVN theo nghị định 56/2009/NĐ-CP 09 pl al Bảng 2.1: Tiền gửi cho vay TCTC khác (2010-2012) 39 n ua Bảng 2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Maritime Bank n va từ năm 2010-2012 40 ll fu Bảng 2.3: Dư nợ cho vay DNVVN/ Tổng cho vay khách hàng oi m Maritime Bank 46 Bảng 2.4: thu nhập từ cho vay DNVVN Maritime Bank nh at (2010- 2012) 47 z Bảng 3.1 Tổng hợp mẫu điều tra theo giới tính, độ tuổi, kinh nghiệm z ht vb làm việc chuyên viên dịch vụ tín dụng cơng tác 61 jm Maritime Bank k Bảng 3.2: Mã hóa biến nghiên cứu 62 gm l.c Bảng 3.3: Kết phân tích hệ số Cronbach’s Alpha 65 om Bảng 3.4 KMO and Bartlett's Test 67 a Lu Bảng 3.5 Rotated Component Matrixa 68 Bảng 3.6 Component Score Coefficient Matrix 70 y Bảng 3.11 Coefficientsa 76 te re Bảng 3.10 ANOVAb 76 n Bảng 3.9 Model Summary 75 va Bảng 3.8 Kết thống kê mô tả 74 n Bảng 3.7 Ma trận tương quan 73 PHẦN HÌNH – ĐỒ THỊ t to Biểu 2.1: Vốn huy động Maritime Bank (2010- 2012) 37 ng Biểu 2.2: Huy động vốn cho vay khách hàng Maritime Bank hi ep ( 2010- 2012) 38 Biểu 2.3: Biến động số lượng DNVVN quan hệ vay vốn Maritime Bank w n ( 2010- 2012) 41 lo ad Biểu 2.4: Số lượng điểm giao dịch ngân hàng đến quý 2/2012 43 y th Biểu 2.5: Biến động dư nợ cho vay DNVVN năm 2011 ju Maritime Bank 46 yi pl Biểu 2.6: Biến động nợ xấu cho vay DNVVN năm 2011 al ua Maritime Bank 49 n Biểu 2.7: Biến động nợ xấu cho vay DNVVN năm 2012 va n Maritime Bank 49 ll fu Hình 3.1: Mơ hình nghiên cứu tổng quát 73 oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re t to LỜI MỞ ĐẦU ng hi ep Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu: w Trong năm gần đây, Việt Nam gia nhập nhiều hiệp hội kinh tế, n lo thương mại khu vực quốc tế Đặc biệt nhất, việc gia nhập tổ chức thương ad y th mại giới WTO vào năm 2006, tạo nhiều hội thách thức cho ju doanh nghiệp Việt Nam nói chung DNVVN nói riêng Qua đó, yi DNVVN ngày khẳng định vai trò quan trọng pl ua al kinh tế quốc dân, góp phần giải cơng ăn việc làm bình ổn xã hội n Thị trường kinh doanh mở rộng, đầy tiềm thách thức tạo va n cạnh tranh mạnh mẽ NHTM nước NHTM nước ngồi fu ll Chính điều đó, NHTM Việt Nam khơng ngừng tìm kiếm chiến lược m oi kinh doanh mới, thay đổi danh mục đầu tư, đa dạng hóa nhóm khách hàng nh z hướng cho at Ngân hàng TM CP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) xác định z ht vb Maritime Bank ngân hàng TMCP đầu tiên, số giấy phép thành lập jm 0001/NH-GP ngày 08/06/1991 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt k Nam Maritime xem kết có từ sức mạnh tập thể ý thức gm l.c đổi cổ đông sáng lập: Cục Hàng Hải Việt Nam, Tổng Công ty om Bưu Viễn thơng Việt Nam, Cục Hàng khơng Dân dụng Việt Nam… an Lu Nhóm khách hàng truyền thống Maritime Bank chủ yếu công ty ngành hàng hải viễn thông Đây xem lợi Maritime ey Maritime Bank phải chia sẻ cho NHTM khác Để đạt mục tiêu t re tiềm lực tài lực quản lý, lượng khách hàng truyền thống n với kinh tế giới NHTM khác ngày lớn mạnh quy mô, va giai đoạn đầu thành lập, nhiên, kinh tế Việt Nam hội nhập