Luận văn giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh ngân hàng NHTMCP kỹ thương (techcombank) ba đình

Lời mở đầu Hoạt động TTQT NHTM hoạt động xuất từ rât sớm để phục vụ nhu cầu trao đổi, buôn bán hàng hoá nước với Đây hoạt động quan trọng góp phần quan trọng thức đẩy phát triển kinh tế đất nước, đặc biệt lĩnh vực kinh tế đối ngoại Sự phát triển hoạt động TTQT tạo điều kiện thúc đẩy phát triển hoạt động xuất nhập hàng hoá quốc gia với nhau, ngược lại phát triển hoạt động xuất nhập khuyến khích cho hoạt động TTQT phát triển Trong điều kiện đất nước ta trình phát triển mạnh mẽ, ngày tham gia vào trình khu vực hoá, quốc tế hoá kinh tế Đặc biệt sau kiện Việt Nam giao nhập tổ chức Thương mại giới (WTO) tạo điều kiện cho doanh nghiệp Việt Nam có nhiều hội tiếp cận với thị trường hàng hóa quốc tế đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu, đồng thời, nhà đầu tư, doanh nghiệp nước có nhiều có hội thâm nhập vào thị trường hàng hoá Việt Nam Đây điều kiện thuận lợi để NHTM Việt Nam có hội mở rộng hoạt động TTQT Tuy nhiên với việc mở cửa kinh tế, nước ta tiến hành mở cửa thị trường tài chính, cho phép Ngân hàng nước vào kinh doanh Việt Nam Việc giúp mở hội trao đổi, hợp tác quốc tế cho NHTM Việt Nam bên cạnh phải đối mặt với áp lực cạnh tranh gay gắt đòi hỏi Ngân hàng phải đổi để tồn phát triển Hiện nay, vấn đề thu hút quan tâm đầu tư lớn NHTM Việt Nam lĩnh vực TTQT vị đem lại nguồn thu nhập cao góp phần nâng cao uy tín, lực cạnh tranh thị trường Từ thực tiễn trên, trình thực tập Chi nhánh Techcombank Ba Đình, tìm hiểu sâu tình hình TTQT đây, em nhận thấy việc mở rộng hoạt động cần thiết em định chọn đề tài "Giải pháp mở rộng hoạt động TTQT chi nhánh Techcombank Ba Đình" Nội dung chuyên đề em gồm chương, cụ thẻ sau: Chương 1: Những vấn đề hoạt động TTQT NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động TTQT Chi nhánh Techcombank Ba Đình Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động TTQT chi nhánh Techcombank Ba Đình Do thời gian thực tập có hạn, khả nghiên cứu, phân tích hạn chế nên chuyên đề em không tránh khỏi thiếu sót Em mong bảo cô giáo Nguyễn Thị Thuỳ Dương tập thể cán Chi nhánh Techcombank Ba Đình Em xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NHTM 1.1 Khái quát hoạt động NHTM Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế, trình hình thành phát triển gắn liền với phát triển sản xuất hàng hoá Sự phát triển kinh tế phát triển Ngân hàng có mối quan hệ mật thiết, tác động qua lại lẫn nhau; trình phát triển kinh tế điều kiện đòi hỏi phát triển Ngân hàng; đến lượt mình, phát triển hệ thống Ngân hàng trở thành động lực thúc đẩy phát triển kinh tế Từ đời, NHTM cung cấp dịch vụ tài quan trọng cho kinh tế Trong trình phát triển, NHTM ngày hoàn thiện đa dạng hoá sản phẩm cung cấp, Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Trong hoạt động Ngân hàng rút hoạt động đươc Ngân hàng thực từ thời gian đầu đời sau: 1.1.1 Hoạt động nhận tiền gửi Khi kinh tế hàng hoá phát triển, xã hội tồn hai nhóm người: cá nhân tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức chi tiêu cho tiêu dùng đầu tư vượt thu nhập; cá nhân tổ chức thặng dư chi tiêu, tức thu nhập họ lớn khoản chi tiêu, họ có khoản tiết kiệm.Trên thực tế, tồn hai nhóm người tiếp xúc trực tiếp để hình thành nên mối quan hệ tài hai nhóm bị nhiều giới hạn không phù hợp quy mô, thời gian, không gian…Đây điều kiện cho đời chức trung gian tài Ngân hàng: với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đầu tư Để thực chức trung gian tài Ngân hàng mở dịch vụ nhận tiền gửi đẻ giữ hộ toán hộ cho khách hàng, cách Ngân hàng huy động tiền doanh nghiệp, chức dân cư với cam kết hoàn trả hạn Để thu hút nguồn tiền gửi, NHTM đưa nhiều hình thức nhận tiền gửi khác nhau: - Tiền gửi toán: Đây khoản tiền doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân gửi vào ngân hàng để nhờ Ngân hàng giừ hộ thực nhu cầu toán, chi trả doanh nghiệp cá nhân Do loại tiền doanh nghiệp tổ chức gửi vào Ngân hàng với mục đích thuận tiện cho hoạt động toán nên lãi suất khoản tiền gửi thấp Ngân hàng thực toán phạm vi số dư cho phép - Tiền gửi có kỳ hạn: Tiền gửi toán thuận tiện cho hoạt động toán, song lại có nhược điểm lãi suất thấp Nhiều khoản tiền dư thừa doanh nghiệp cá nhân không sử dụng khoảng thời gian xác định Do đó, để đáp ứng nhu cầu khách hàng, Ngân hàng đưa loại hình tiền gửi có kỳ hạn với lãi suất cao tiền gửi toán - Tiền gửi tiết kiệm dân cư: Để đáp ứng nhu cầu cho dân cư có khoản tiền gửi tiết kiệm để đáp ứng nhu cầu bảo toàn sinh lời khoản tiết kiệm - Tiền gửi NHTM khác: Các NHTM thường mở tài khoản tiền gửi toán gửi tiền NHTM khác để phục vụ cho hoạt động toán bù trừ ngân hàng số mục đích khác 1.1.2 Hoạt động cho vay Cho vay hoạt động đặc trưng NHTM hoạt động sinh lời cao, đem lại phần thu nhập quan trọng cho Ngân hàng Các NHTM tổ chức cho vay chủ yếu doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình, nhà nước…Ngân hàng cung cấp khoản vay cho doanh nghiệp để mở rộng sản xuất, xây dựng nhà máy, mua sắm trang thiết bị…;các khoản vay tiêu dùng Ngân hàng cho cá nhân đáp ứng nhu cầu sinh hoạt, góp phần nâng cao đời sống người dân Ngoài ra, Ngân hàng tổ chức quan trọng tài trợ cho nhu cầu chi tiêu Chính phủ trường hợp ngân sách tạm thời thâm hụt Có nhiều tiêu thức để phân loại khoản cho vay, sau cách phân loại theo thời gian cho vay: - Khoản cho vay ngắn hạn: Khoản cho vay có thời hạn từ 12 tháng trở xuống - Khoản cho vay Trung hạn: Khoản cho vay có thời hạn từ năm đến năm - Khoản cho vay dài hạn: Khoản cho vay có thời hạn tử năm trở lên 1.1.3 Hoạt động toán Khi huy động khoản tiền gửi tổ chức dân cư, việc thực chức bảo quản tiền gửi, NHTM thực vai trò trung gian toán cho khách hàng thông qua tài khoản tiền gửi toán họ Nhờ có vai trò trung gian toán Ngân hàng, việc toán hàng hoá, dịch vụ Ngân hàng trở lên nhanh chóng, thuận tiện, an toàn tiết kiệm chi phí Để việc toán qua Ngân hàng thuận tiện, Ngân hàng áp dụng nhiều hình thức toán như: Séc, Uỷ nhiệm thu, Nhờ thu, L/Cho vay mở L/C, toán điện, thẻ… 1.1.4 Các hoạt động khác - Mua bán ngoại tệ: Đây dịch vụ NHTM trình hình thành Sản xuất phát triển xuất nhu cầu trao đổi hàng hoá quốc gia để trình diễn thuận tiện Ngân hàng đứng thực việc mua bán ngoại tệ tức mua bán loại tiền lấy loại tiền khác hưởng phí dịch vụ Đây hoạt động chứa đựng rủi ro cao yêu cầu phải có trình độ chuyên môn cao hoạt động thường Ngân hàng lớn thực - Bảo lãnh: Các NHTM nhận tiền gửi khách hàng thường họ có lực tài tốt nên có uy tín việc bảo lãnh cho khách hàng để mua hàng hoá, trang thiết bị, tham gia dự thầu, phát hành chứng khoán… - Cho thuê tài sản: Thông thường, NHTM cho khách hàng vay tiền để họ mua sắm tài sản, nhiên để mở rộng hoạt động cho vay khách hàng không đủ điều kiện vay vốn, NHTM bỏ tiền mua tài sản theo yêu cầu khách hàng sau cho khách hàng thuê Hình thức tài trợ rủi ro Ngân hàng có quyền thu hồi lại tài sản người thuê không trả nợ - Ngoài NHTM cung cấp nhiều dịch vụ khác như: Bảo quản vật có giá, Quản lý ngân quỹ, Tài trợ cho hoạt động phủ, Cung cấp dịch vụ uỷ thác tư vấn, Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán… 1.2 Hoạt động toán quốc tế NHTM 1.2.1 Cơ sở hình thành khái niệm hoạt động TTQT NHTM Cùng với phát triển mạnh mẽ khoa hoc kỹ thuật nay, giới diễn xu hướng hội nhập kinh tế giới, nước không ngừng phát triển quan hệ kinh tế đối ngoại, thương mại quốc tế đóng vai trò quan trọng, động lực phát triển quốc gia Bất quốc gia muốn phát triển kinh tế, phải phát triển hoạt động xuất nhập khẩu, mở rộng quan hệ với nước giới Điều xuất phát từ nguyên nhân nước có điều kiện khác biệt vị trí địa lý, tài nguyên thiên nhiên,…mỗi quốc gia có điều kiện thuận lợi để sản xuất loại sản phẩm định Để tận dụng tối đa lợi so sánh đất nước mình, quốc gia tập trung vào sản xuất mặt hàng với chi phí thấp để phục vụ nhu cầu nước xuất Tuy nhiên, quốc gia có lợi việc sản xuất số loại sản phẩm, nhu cầu người đa dạng quốc gia nhập loại hàng hoá mà họ sản xuất sản xuất với giá thành cao quốc gia khác Như thế, quốc gia giới diễn trình trao đổi hàng hoá với Điều làm xuất nhu cầu TTQT quôc gia Kinh tế mở rộng dẫn đến phát triển TTQT vừa chất vừa lượng tất yếu khách quan để đáp ứng nhu cầu thương mại quốc tế toán nhập khẩu, giao dịch thị trường vốn quốc tế Ngoài ra, hoạt động thương mại quốc tế gặp phải khó khăn định nước có hệ thống tiền tệ riêng, không đồng nhất, trở ngại bất đồng ngôn ngữ, môi trường văn hoá, phong tục tập quán khác nhau, môi trường pháp lý luật pháp quốc gia khác nhau, chế độ kinh tếchính trị khác nhau… Mặt khác, xa cách mặt địa lý người mua người bán, lực tài người mua người bán nước khác không giống trở ngại không nhỏ ảnh hưởng đến trình trao đổi hàng hoá, dịch vụ toán hai bên Do đó, NHTM có vai trò quan trọng thương mại quốc tế cung ứng các dịch vụ TTQT nhằm làm cho trình diễn cách suôn sẻ Vậy Thanh toán quốc tế Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả tiền tệ phát sinh từ quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng tổ chức kinh tế, hãng, cá nhân nước khác để kết thúc chu trình hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại hình thức chuyển tiền hay bù trừ tài khoản Ngân hàng Căn vào mối quan hệ TTQT, họat động TTQT chia làm hai loại sau: - Thanh toán mậu dịch: khoản toán phát sinh sở hợp đồng thương mại liên quan tới việc mua bán, trao đổi hàng hoá, dịch vụ quốc gia với Đây hoạt động chủ yếu hoạt động TTQT hoạt động quan trọng góp phần thúc đẩy phát triển quan hệ thương mại quốc tế - Thanh toán phi mậu dịch: hoạt động toán không liên quan tới hoạt động thương mại quốc gia, hoạt động toán không nhằm mục đích toán cho hợp đồng mua bán hàng hoá, dịch vụ Hoạt động toán phi mậu dịch để thực toán lĩnh vực trị, văn hoá, hợp tác khoa học - kỹ thuật, …giữa quốc gia với 1.2.2 Vai trò hoạt động TTQT NHTM Ngày nay, xu phát triển chung kinh tế giới, mối quan hệ kinh tế quốc tế diễn sôi động kéo theo đa dạng, phức tạp hoạt động buôn bán, trao đổi hàng hoá quốc tế Chính thế, hoạt động TTQT gặp nhiều khó khăn trở ngại vị trí địa lý, luật pháp nước…Do đó, phần lớn doanh nghiệp, tổ chức cá nhân tự thực hoạt động TTQT cho mà phải nhờ tới vai trò NHTM Nhờ chức làm trung gian toán, NHTM góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế thân Ngân hàng mình, đồng thời làm cho trình toán khách hàng thêm thuận tiện 1.2.2.1 Đối với kinh tế Hoạt động TTQT phát triển tạo điều kiện thuận lợi thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế quốc gia Khi hoạt động TTQT thực nhanh chóng, an toàn, xác giúp cho trình trao đổi, buôn bán hàng hoá thực thuận tiện, dễ dàng Và điều đẩy mạnh hoạt động sản xuất, lưu thông hàng hoá góp phần phát triển kinh tế 1.2.2.2 Đối với khách hàng Nhờ hoạt động TTQT mà tổ chức cá nhân thực hợp đồng mua bán hàng hoá, dịch vụ quốc tế Trong hoạt động thương mại quốc tế, bên tham gia quốc gia khác nên có hiểu biết lực tài làm cho quan hệ thương mại khó khăn Nhưng có tham gia NHTM, họ đứng bảo lãnh cho khoản toán trực tiếp nhận nhiệm vụ thu tiền cho nhà xuất khiến cho hoạt động xuất nhập tiến hành nhanh chóng Ngoài ra, trình thực hoạt động toán, NHTM nhận chiết khấu chứng từ xuất cho khách hàng khách hàng có nhu cầu vốn 1.2.2.3 Đối với thân Ngân hàng Họat động TTQT hoạt động thiếu NHTM đời từ thời gian đầu xuất Ngân hàng Hoạt động TTQT đem lại cho Ngân hàng nguồn thu đáng kể từ phí dịch vụ toán, đóng góp không nhỏ vào lợi nhuận ngân hàng Cũng nhờ phát triển hoạt động TTQT giúp cho NHTM đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập loại hình dịch vụ như: bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ… Hoạt động TTQT giúp NHTM mở rộng mối quan hệ với Ngân hàng, tổ chức quốc tế, qua nâng cao uy tín ngân hàng thị trường giới khách hàng.Và tạo lập uy tín giúp Ngân hàng thu hút nhiều khách hàng nước đến sử dụng dịch vụ toán dịch vụ khác ngân hàng, tăng khả cạnh tranh ngân hàng Hoạt động TTQT giúp thực chức làm trung gian TTQT, NHTM nắm giữ khoản tiền ký quỹ khách hàng, khoản tiền chưa đến hạn toán, nguồn vốn tài trợ Ngân hàng nước ngoài, làm tăng vốn tạm thời ngân hàng 1.2.3 Các điều kiện TTQT NHTM Hoạt động TTQT liên quan tới lợi ích tổ chức, cá nhân quốc gia khác nên hoạt động phức tạp khác biệt ngôn ngữ, tiền tệ, quy chế quốc gia khác Do đó, để đảm bảo lợi ích cho bên tham gia, việc toán cần phải thoả thuận vấn đề cụ thể liên quan tởi quyền lợi nghĩa vụ hai bên thực hợp đồng Những vấn đề trở thành điều kiện TTQT, bao gồm: - Điều kiện tiền tệ - Điều kiện địa điểm - Điều kiện thời gian toán - Điều kiện phương thức toán Trong trường hợp, điều kiện quy định điều khoản hợp đồng thương mại quốc tế để đảm bảo quyền lợi bên tham gia 1.2.3.1 Điều kiện tiền tệ Do bên tham gia TTQT nước khác nên thường sử dụng đồng tiền khác nên bên phải thoả thuận sử dụng đồng tiền toán quy định xử lý có biến động giá trị đồng tiền Việc lựa chọn đồng tiền phải đồng ý hai bên mua – bán Đồng tiền sử dụng TTQT có nhiều cách phân loại khác vào tiêu thức khác nhau: - Phân loại theo phạm vi lưu thông tiền tệ chia thành loại: Tiền tệ giới (World Currency) Tiền vàng; Tiền tệ quốc tế tiền khối 10 Chi nhánh Ngân hàng khác Tuy nhiên, Chi nhánh chưa trọng vào việc thu hút khách hàng thực TTQT , chưa đẩy mạnh công tác Marketing giới thiệu, tuyên truyền sản phẩm TTQT khiến cho số lượng khách hàng Chi nhánh chưa cao Hoạt động TTQT Chi nhánh gặp phải cạnh tranh mạnh mẽ Chi nhánh Ngân hàng khác lĩnh vực có nhiều triển vọng Nhiều đối thủ cạnh tranh Chi nhánh có nhiều ưu điểm bật như: có tiềm lực vốn ngoại tệ; công nghệ đại; đưa nhiều dịch vụ đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng, … Chính hoạt động TTQT Chi nhánh chưa thu hút đông đảo khách hàng tham gia - Các dịch vụ hỗ trợ toán chưa phong phú: Khi khách hàng tiến hành toán qua Chi nhánh yêu cầu toán như: Nhận tiền hàng nhanh chóng, xác, an toàn họ có nhu cầu tài trợ ngân hàng khác để đáp ứng yêu cầu sản xuất kinh doanh Các dịch vụ hỗ trợ nhiều hạn chế, chẳng hạn việc tài trợ xuất nhập đòi hỏi thủ tục rườm rà, phức tạp, việc mua bán ngoại tệ chưa quyền cung cấp mà phải trung tâm TTQT sở Giao dịch thực như: hợp đồng tương lai, quyền chọn,… - Trình độ công nghệ chưa cao, khiến cho việc toán chậm, giao dịch TTQT phải thông qua trung tâm toán xử lý thực hiên - Hoạt động TTQT hoạt động phức tạp đòi hỏi cán TTQT phải có chuyên môn vững am hiểu luật pháp nước quy ước quốc tế để hạn chế tối đa rủi ro TTQT đồng thời để tư vấn, giúp đỡ khách hàng thực TTQT để họ tiến hành hoạt động xuất nhập hàng hoá Tuy nhiên, số lượng cán TTQT chi nhánh Techcombank Ba Đình ít, chất lượng chưa cao, trình độ tiếng anh chưa thật tốt Đây 59 hạn chể để chi nhánh nâng cao quy mô chất lượng TTQT CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI CHI NHÁNH TECHCOMBANK BA ĐÌNH Từ thực tiễn hoạt động TTQT chi nhánh Techcombank Ba Đình, em thấy hoạt động TTQT chưa phát triển cao, chưa tận dụng tối đa nhu cầu khách hàng Vì em xin đề số giải pháp để mở rộng hoạt động TTQT chi nhánh Techcombank Ba Đình sau: 3.1 Định hướng chung cho hoạt động TTQT chi nhánh Ba Đình Sau Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại giới (WTO), mở nhiều hội cho NHTM Việt Nam, có thách thức, trở ngại lớn Theo cam kết lộ trình gia nhập WTO, Việt Nam phải dỡ bỏ dần hạn chế ngân hàng nước ngoài, thực mở cửa thị trường tài Vì thế, có nhiều ngân hàng có uy tín nước nhaỷ vào thị trường Việt Nam, điều khiến cho NHTM Việt Nam đứng trước nguy cạnh tranh lớn Đòi hỏi NHTM Việt Nam phải có sách hợp lý để đối phó tình huống, đứng vững thị trường nước vươn thị trường quốc tế Trên bước đường phát triển mình, Techcombank lựa chọn cho hướng đắn phù hợp Một định sáng suốt ban lãnh đạo hệ thống ngân hàng Techcombank lựa chọn hoạt động TTQT hoạt động mạnh Đây định phù hợp với xu kinh tế giúp cho ngân hàng khẳng định uy tín hình ảnh nước Những định hướng hoạt động TTQT chi nhánh nằm định hướng chung hệ thống ngân hàng Techcombank Với mục tiêu giữ vững phát triển thị 60 trường nước đồng thời bước vươn khẳng định chỗ đứng thị trường quốc tế Điều cụ thể hoá sau: -Tiếp tục phát triển hoàn thiện công nghệ sở tiếp thu công nghệ tiên tiến giới để xây dựng nên công nghệ TTQT nhanh chóng, xác, an toàn, tiết kiệm chi phí Điều có ý nghĩa quan trọng việc tạo dịch vụ toán có khả cạnh tranh tốt -Tiến hành tuyển dụng đào tạo đội ngũ cán có trình độ chuyên môn tốt, giỏi ngoại ngữ… -Cần nghiên cứu tìm hiểu kỹ nhu cầu khách hàng, đặc biệt khách hàng doanh nghiệp xuất nhập có nhu cầu TTQT cao để đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động TTQT chi nhánh Techcombank Ba Đình 3.2.1 Đa dạng hoá nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ TTQT Hiện sản phẩm dịch vụ chi nhánh chưa nhiều, chưa đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng đòi hỏi thị trường quốc tế xu hướng hội nhập mạnh mẽ như: Phương thức nhờ thu trơn, phương thức toán L/C huỷ ngang,… Để cạnh tranh với ngân hàng nước chi nhánh phải cung cấp danh mục sản phẩm đa dạng, nhiều loại mà phải kèm theo chất lượng tốt đủ sức cạnh tranh với sản phẩm ngân hàng khác Trong điều kiện thương mại quốc tế ngày phát triển, phát sinh nhiều nhu cầu toán khác chi nhánh cần phải tìm hiểu nhu cầu khách hàng kịp thời đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng, tránh tình trạng khách hàng phải rời chi nhánh tìm ngân hàng khác có khả đáp ứng nhu cầu họ, 61 điều làm giảm sút nhanh chóng uy tín chi nhánh Để thực tốt điều này, chi nhánh cần có phận nghiên cứu phát triển sản phẩm để chuyên theo dõi phát nhu cầu khách hàng, để từ xây dựng lên dự án đưa loại sản phẩm toán cho phù hợp 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động Marketing Ngày hoạt động Marketing hoạt động thiếu ngày chiếm vị trí quan trọng trọng tổ chức kinh tế đặc biệt môi trường cạnh tranh gay gắt Để vượt qua khó khăn, thách thức nước ta gia nhập WTO, đòi hỏi hệ thống ngân hàng Techcombank nói chung chi nhánh Ba Đình nói riêng cần tăng cường hoạt động Marketing để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, nhờ giữ vững thu hút thêm nhiều khách hàng tới chi nhánh thực hoạt động TTQT Hoạt động TTQT chi nhánh tồn phát triển thu hút khách hàng tạo đựơc cở sở khách hàng vững Để mở rộng hoạt động TTQT chi nhánh cần thực tốt sách khách hàng để tăng số lượng đa dạng hoá đối tượng khách hàng thực qua chi nhánh Chi nhánh cần phải có sách hợp lý đối tượng khách hàng khác Cụ thể sau: - Đối với khách hàng có mối quan hệ thường xuyên hoạt động TTQT với chi nhánh cần phải thực tốt vấn đề sau: + Tiến hành phân loại đối tượng khách hàng thành đối tượng khác Đối với khách hàng lớn chi nhánh cần có sách ưu đãi hợp lý để giữ vững đối tượng khách hàng khách hàng thường xuyên toán qua chi nhánh với tổng kim ngạch cao Đối với đối tượng chi nhánh áp dụng sách như: Giảm phí dịch vụ, ưu đãi tỷ lệ ký quỹ, ưu tiên kiểm tra chứng từ, tư vấn thương mại miễn phí…Đối với khách hàng có thực toán qua chi nhánh 62 không thường xuyên trị giá toán không lớn, chi nhánh cần áp dụng sách hợp lý để phục vụ tốt yêu cầu họ, giúp họ nhận lợi tiến hành toán chi nhánh so với ngân hàng khác từ khuyến khích họ sử dụng ngày nhiều dịch vụ toán quan chi nhánh + Phần lớn khách hàng chi nhánh kiến thức vững lĩnh vực toán, chuyên viên TTQT chi nhánh cần nhiệt tình giúp đỡ, tư vấn cho khách hàng để thực việc toán thuận tiện, an toàn đặc biệt nghiệp vụ hoàn chỉnh hợp lệ gửi nước để đòi toán, hay giúp cho khách hàng mở thư tín dụng hợp lệ theo quy định thông lệ quốc tế Thái độ cởi mở, tận tình hướng dẫn có tinh thần trách nhiệm phục vụ khách hàng đội ngũ TTQT chi nhánh, có tác dụng lớn việc thu hút khách hàng đồng thời góp phần nâng cao hình ảnh chi nhánh, tạo đựơc trung thành khách hàng ngân hàng Ngoài để giúp nâng cao hiểu biết khách hàng lĩnh vực TTQT, hàng năm chi nhánh cử cán TTQT xuống doanh nghiệp để có buổi hội thảo, phổ biến nghiệp vụ để nâng cao kiến thức khách hàng Thông qua buổi tiếp xúc trực tiếp giúp cho chi nhánh tìm hiểu yêu cầu họ chi nhánh để đáp ứng tốt yêu cầu khách hàng - Đối với khách hàng chưa thực toán thông qua giao dịch với chi nhánh cần có sách linh hoạt để thu hút đối tượng như: + Những đối tượng thường chưa có hiểu biết rõ ràng dịch vụ toán uy tín chi nhánh nên phải áp dụng nhiều hình thức quảng cáo, tuyên truyền thông qua phương tiện thông tin đại chúng đài báo, truyền hình, mạng Internet, tờ rơi, băng rôn hay thông qua gặp mặt trực tiếp nhân viên chi nhánh với khách hàng để giới thiệu 63 dịch vụ toán chi nhánh Đây vấn đề quan trọng việc mở rộng thị phần tìm kiếm khách hàng + Với khách hàng thực giao dịch toán với chi nhánh chuyển sang giao dịch với ngân hàng khác chi nhánh cần phải nghiên cứu, tìm hiểu loại hình dịch vụ mà họ cung cấp, cách thức cung cấp, chế độ phí, hoạt động hỗ trợ toán xuất nhập khẩu… để từ tìm nguyên nhân dẫn đến việc khách hàng phải chuyển giao dịch toán với chi nhánh sang ngân hảng khác, để từ có phương hướng khắc phục 3.2.3 Nâng cao lực, trình độ chuyên môn số lượng cán TTQT chi nhánh Techcombank Ba Đình Hoạt động toán quốc tế hoạt động phức tạp, áp dụng công nghệ đại đòi hỏi cần phải có đội ngũ cán giỏi chuyên môn, có khả tiếp thu sử dụng công nghệ tiên tiến Tại chi nhánh Techcombank Ba Đình số lượng cán TTQT ít, chất lượng chưa cao nên để mở rộng hoạt động TTQT chi nhánh cần có sách tuyển dụng đào tạo thêm số lượng cán để đáp ứng yêu cầu mở rộng quy mô chất lượng dịch vụ này, cụ thể: - Chi nhánh phải thường xuyên cử cán tham gia khoá đào tạo nghiệp vụ để bổ sung kiến thức thương mại quốc tế như: Các rủi ro mà doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam thường gặp phải, tình hình triển vọng xuất nhập thị trường Việt Nam, …học hỏi tiếp thu kinh nghiệm, kỹ thuật toán áp dụng giới … - Chi nhánh cần xây dựng đội ngũ cán TTQT có đạo đức nghề nghiệp, tinh thần làm việc có trách nhiệm, có thái độ phục vụ tận tình khách hàng, đồng thời khuyến khích họ tăng cường tìm hiểu khách hàng mà họ phục vụ tình hình hoạt động, tình hình tài chính, uy tín 64 nhu cầu khách hàng Theo định kỳ cán TTQT phải tổng hợp thông tin lập báo cáo tình hình khách hàng, hoạt động toán mà họ quản lý để góp phần đáp ứng nhu cầu khách hàng Để xây dựng đội ngũ cán TTQT đáp ứng yêu cầu, bên cạnh hoạt động chi nhánh cần tổ chức tốt công tác tuyển dụng để chọn người có trình độ chuyên môn, ngoại ngữ, vi tính, làm việc sáng tạo, độc lập… Cùng với sách lương thưởng thích hợp để khuyến khích tinh thần phấn đấu họ thu hút người có lực đến làm việc Để phát huy tối đa lực cán TTQT, chi nhánh cần phải xếp bố trí công việc hợp lý tuỳ vào điểm mạnh người, sử dụng người, việc 3.2.4 Đổi hoàn thiện công nghệ toán TTQT lĩnh vực phức tạp, nhiều rủi ro đòi hỏi phải có công nghệ tiên tiến tiến hành toán nhanh chóng xác Để có lực cạnh tranh tốt, đối phó với dịch vụ toán ngân hàng nước ngoài, chi nhánh cần đại hoá công nghệ toán ngân hàng theo hướng hoà nhập với cộng đồng giới, rút ngắn thời gian giao dịch, giảm bớt chi phí dịch vụ Trong điều kiện diễn phát triển nhanh chóng khoa học công nghệ thông tin, ngân hàng tồn phát triển vững không cải tiến đổi công nghệ Do đó, điều tất yếu để phát triển mở rộng hoạt động TTQT đòi hỏi chi nhánh phải lắp đặt công nghệ mới, đại đem lại nhanh chóng, an toàn, xác toán Để thực tốt điều này, chi nhánh phải thường xuyên nâng cấp mua trang thiết bị phục vụ thực công tác toán Chủ yếu máy vi tính đại có tốc độ xử lý công việc nhanh, phát triển hình thức phương tiện an toàn bảo mật sở liệu, xây dựng kho liệu đa chiều nhằm hỗ trợ cho ứng dụng quản lý thông tin 65 định điều hành kinh doanh cách nhanh chóng xác Bên cạnh việc lắp mới, chi nhánh cần tận dụng tối đa công suất hệ thống máy móc có, chuyển công việc thực giấy tờ sang công việc nhận, lập, phân loại, chuyển quản lý loại điện, thay việc sử dụng thư việc thực hệ thống máy vi tính thông qua mạng máy tính để truyền Hiện nay, ngân hàng Techcombank sử dụng phần mềm CoreBanking với phân T24R5, có nhiều đặc tính tốt so với chương trình cũ Tuy nhiên việc thực toán phải sử dụng giấy tờ thời gian, chi nhánh phải thường xuyên nghiên cứu để tìm cách đổi hoàn thiện công nghệ để đáp ứng yêu cầu ngày cao thị trường 3.2.5 Tăng cường hoạt động TTQT Sự phát triển hoạt động TTQT tất yếu khách quan đòi hỏi phải mở rộng mối quan hệ với ngân hàng đại lý để nâng cao uy tín thị trường quốc tế đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho việc sẵn sàng đáp ứng yêu cầu khách hàng Để thực tốt điều hệ thống ngân hàng Techcombank nói chung chi nhánh Ba Đình nói riêng cần phải: - Đối với ngân hàng có quan hệ lâu dài với ngân hàng + Ngân hàng cần tiếp tục củng cố mối quan hệ chặt chẽ, phát triển có lợi với ngân hàng có quan hệ lâu dài tiếp xúc trực tiếp để trao đổi kinh nghiệm thông qua hội thảo để tìm hiểu giới thiệu kỹ thuật, công nghệ kinh nghiệm ngân hàng, từ để giới thiệu hình ảnh đồng thời học hỏi thêm thành tựu ngân hàng khác từ xây dựng lên mối quan hệ bền vững + Khi thiết lập mối quan hệ ngân hàng đại lý cần phải tổ chức mạng lưới thông tin nối ngân hàng phải thông suốt để việc toán thông qua ngân hàng đại lý diễn nhanh chóng, xác 66 + Ngân hàng cần xây dựng tiêu thức phân loại, đánh giá mức độ tín nhiệm ngân hàng đại lý để từ đánh giá ngân hàng đại lý làm cho việc lựa chọn ngân hàng đại lý có uy tín tốt, phục vụ cho việc toán diễn thuận tiện, an toàn - Bên cạnh việc trì mối quan hệ với ngân hàng đại lý có uy tín Ngân hàng phải mở rộng thêm mối quan hệ với nhiều ngân hàng đại lý sở yêu cầu khách hàng Ngân hàng cần nghiên cứu diễn biến phát triển kinh tế, xu hướng quan hệ kinh tế đối ngoại từ biết nhu cầu toán tương lai khách hàng để thiết lập mối quan hệ với ngân hàng phù hợp Song song với việc ngân hàng tạm dừng mối quan hệ đại lý với ngân hàng đại lý có giao dịch để tiết kiệm chi phí Ngoài việc tiến hành hoạt động toán qua ngân hàng đại lý, ngân hàng cần tận dụng hội để học hỏi kinh nghiệm việc TTQT 3.2.6 Tăng cường hoạt động TTQT Các hoạt động hỗ trợ cho hoạt động TTQT cần thiết, góp phần tạo điều kiện thuận lợi, đẩy mạnh hoạt động Trước tiên, chi nhánh cần huy động đủ lượng ngoại tệ cần thiết phục vụ cho nhu cầu toán Để làm việc chi nhánh cần có sách thu hút doanh nghiệp có tiềm xuất lớn, nhằm thu hút đựơc nguồn ngoại tệ từ việc xuất hàng hoá Ngoài chi nhánh thực sách thu hút kiều hối người lao động nước gửi tiền qua ngân hàng: nguồn cung cấp ngoại tệ quan trọng cho chi nhánh Hoạt động TTQT mở rộng chi nhánh tăng hoạt động tài trợ xuất nhập Đối với khách hàng nhập khẩu, chi nhánh vào tình hình hoạt động doanh nghiệp khả quan, khả tài tốt, có khả toán,…thì chi nhánh có sách ưu đãi, tạo điều 67 kiện thuận lợi cho họ việc nhập hàng hoá như: áp dụng lãi suất ưu đãi để toán cho hàng hoá nhập toán L/C nhập cần xem xét lại mức ký quỹ hạn mức mở L/C hợp lý Chi nhánh giảm mức ký quỹ đối tượng khách hàng Với doanh nghiệp xuất nhập có uy tín nước, có kim ngạch xuất nhập cao, có tình hình tài tốt, mặt hàng nhập dễ tiêu thụ thị trường với giá hợplý chi nhánh xem xét không cần ký quỹ giúp thuận tiện cho việc toán khách hàng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ - Sớm nghiên cứu soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp luật tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động TTQT: Trong năm gần đây, với phát triển kinh tế đối ngoại kéo theo phát triển hoạt động TTQT chiếm vị trí quan trọng NHTM Cũng hoạt động trở nên phát triển nên quy định TTQT nằm rải rác văn pháp luật khác như: Bộ Luật Dân năm 1995, Luật Thương mại năm 1997, Luật TCTD năm 1997, Nghị định số 64/2001 NĐ-CP, chưa có quy định riêng toán quốc tế luật, pháp lệnh hay nghị định Chính phủ Vì quy định pháp lý với hoạt động TTQT chưa thống nhất, chặt chẽ, số trường hợp, xảy tranh chấp bên liên quan, phía Việt Nam với phía nước bên Việt Nam với khó có xử lý xác Điều dẫn tới lúng túng cho chủ thể tham gia TTQT có NHTM Chính nên Chính phủ cần nghiên cứu để sớm soạn thảo áp dụng văn pháp luật quy định riêng 68 hoạt động TTQT nước ta tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho NHTM nói chung chi nhánh Techcombank Ba Đình nói riêng - Tạo điều kiện đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu: hoạt động TTQT phát sinh chủ yếu dựa giao dịch xuất nhập quốc gia với nên hoạt động phát triển hay không phụ thuộc vào sách xuất nhập Nhà nước 3.3.2 Đối với NHNN - Cho đến NHNN chưa có văn hướng dẫn chi tiết nghiệp vụ TTQT, NHTM vào dựa vào kinh nghiệm ngân hàng nước để tự xây dựng nên quy trình thực Do đó, để thúc đẩy hoạt động phát triển, NHNN cần có hướng dẫn chi tiết để hỗ trợ mặt nghiệp vụ cho ngân hàng - NHNN cần có sách hợp lý để hỗ trợ cho hoạt động TTQT NHTM sách quản lý ngoại hối NHNN cần điều chỉnh theo hướng linh hoạt thông thoáng tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh, hoạt động dịch vụ ngoại hối NHTM phát triển hiệu đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ TTQT Trong đó, NHNN cần thực sách tỷ giá linh hoạt, phù hợp với tình hình thực tế quan hệ cung cầu ngoại tệ thị trường, huỷ bỏ chế kết hối ngoại tệ, mở rộng biên độ giao dịch tạo điều kiện cho ngân hàng chủ động hoạt động kinh doanh ngoại hối NHNN cần trọng vào việc hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng để hình thành thị trường mua bán ngoại tệ TCTD ổn định 69 KẾT LUẬN Trong điều kiện kinh tế nước ta đà phát triển nay, phát triển hoạt động TTQT tạo điều kiện thuận lợi thúc đẩy hoạt động ngoại thương Từ đó, có nguồn ngoại tệ cần thiết để nhập máy móc thiết bị đại giới, đồng thời tận dụng vốn công nghệ đại nước giới, giúp đẩy nhanh trình công nghiệp hoá, đại hoá, rút ngắn khoảng cách tụt hậu đưa kinh tế nước ta hoà nhập với kinh tế nước khu vực giới Phát triển hoạt động TTQT giúp cho NHTM Việt Nam mở rộng thêm mối quan hệ đại lý, hợp tác với nhiều đối tác nước ngoài, qua khẳng định vị thị trường nước Đồng thời mở rộng hoạt động để kịp thời đáp ứng nhu cầu khách hàng TTQT giúp cho Ngân hàng giữ vững thị phần tăng nguồn thu Trong trình thực tập Chi nhánh Techcombank Ba Đình, em đựơc bảo tận tình cô Nguyễn Thị Thuỳ Dương anh chị Chi nhánh giúp đỡ em hoàn thành viết Do em chưa có nhiều kinh nghiệm thực tế nên viết không tránh khỏi sơ xuất Em mong giúp đỡ thầy cô anh chị Em xin chân thành cảm ơn! 70 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, NXB thống kê 2003 Giáo trình Nghiệp vụ TTQT Đại học Kinh tế quốc dân Giáo trình Nghiệp vụ Ngoại Thương trường Đại học Ngoại thương Giáo trình Kỹ thuật nghiệp vụ Thanh toán quốc tế NXB Trẻ Tạp chí Ngân hàng - Tài Tạp chí Kinh tế phát triển Nghiệp vụ ngân hàng thương mại - NXB Thống kê - 2003 Peter Rose - Quản trị ngân hàng thương mại - NXB Tài Trang web: www.techcombank.com.vn 71 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT - NHTM : Ngân hàng Thương mại - NHNN : Ngân hàng Nhà nước - TTQT : Thanh toán quốc tế - TT : Thanh toán - TCTD : Tổ chức tín dụng - DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước 72 MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 73