Luận văn giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh ngân hàng NHTMCP công thương (vietinbank) hoàn kiếm

Lời nói đầu Trong điều kiện toàn cầu hoá, quốc tế hoá kinh tế giới diễn ngày mạnh mẽ, quốc gia cần phải tích cực chủ động tham gia để đạt đựơc vị trí thuận lợi phân công lao động quốc tế trao đổi thơng mại quốc tế Điều có nghĩa quốc gia cần phải phát triển mạnh mẽ lĩnh vực kinh tế đối ngoại Đối với nớc ta phát triển kinh tế đối ngoại tất u kh¸ch quan nh»m phơc vơ sù nghiƯp ph¸t triĨn kinh tế, xây dựng đất nớc theo định hớng XHCN Đặc biệt, giai đoạn nay, qúa trình tiến hành nghiệp công nghiệp hoá - đại hoá đất nớc Chỉ có thông qua hoạt động kinh tế đối ngoại tạo đựơc nguồn ngoại tệ cần thiết để phục vụ nhập kỹ thuật đại, công nghệ thiết bị, đồng thời phát huy tiềm đất nớc, tận dụng nguồn vốn công nghệ nớc để đẩy nhanh trình công nghiệp hoá - đại hoá đất nớc, rút ngắn khoảng cách tụt hậu đa nỊn kinh tÕ ®Êt níc tõng bíc héi nhËp víi nỊn kinh tÕ khu vùc vµ thÕ giíi Nh mét mắt xích thiếu đợc hoạt động kinh tế đối ngoại, hoạt động toán quốc tế Ngân hàng ngày có vị trí vai trò quan trong, đợc xem công cụ, cầu nối quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ kinh tế thơng mại nớc giới Hoạt động toán quốc tế mặt hoạt động quan trọng Ngân hàng, có liên quan đến nhiều mặt hoạt động khác Ngân hàng Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm tham gia hoạt động toán nhng đà đạt đợc số thành định Tuy nhiên, hoạt động toán quốc tế Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm với quy mô nhỏ gặp nhiều khó khăn Việc tìm giải pháp để phát triển cần thiết cấp bách, tạo điều kiện cho phục vụ hoạt động xuất nhập khẩu, hoạt động kinh tế đối ngoại, góp phần vào việc thực đờng lối đổi Đảng Nhà nớc mà tất yếu quan trọng định tồn phát triển Ngân hàng chế thị trờng, giúp cho Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm sớm hội nhập với hệ thồng Ngân hàng nớc giới Thanh toán quốc tế thực phức tập nhiều tồn chế nghiệp vụ nh công tác tổ chức thực Chính vậy, cần phải quan tâm nghiên cứu, tìm biện pháp khắc phục Xuất phát từ vấn đề trên, em đà nghiên cứu đề tài: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm Bố cục chuyên đề gồm có ba chơng: Chơng I: Những vấn đề toán quốc tế Ngân hàng thơng mại Chơng II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm Chơng III: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm Do có hạn chế kiến thức chuyên môn thời gian thực tập nên đề tài hạn chế thiếu sót Em mong nhận đợc giúp đỡ thầy cô để đề tài đợc hoàn thiện Sinh viên Hoàng Đức Vinh Chơng I: Những vấn đề toán quốc tế Ngân hàng thơng mại I- Sự cần thiết hoạt động toán quốc tế qua Ngân hàng Khái niệm toán quốc tế Thanh toán quốc tế việc chi trả nghiệp vụ yêu cầu tiền tệ, phát sinh từ quan hệ kinh tế, thơng mại, tài chính, tín dụng tổ chức tài quốc tế, hÃng, cá nhân quốc gia khác để kết thúc chu trình hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại hình thức chuyển tiền hay bù trừ tài khoản Ngân hàng Sự cần thiết toán quốc tế qua Ngân hàng thơng mại Khi đề cập đến hoạt động ngoại thơng đề cập đến quan hệ buôn bán trao đổi hàng hoá nớc Về toán quốc tế phát sinh dựa sở hoạt động ngoại thơng Thanh toán quốc tế khâu cuối trình sản xuất lu thông hàng hoá Vì vậy, công tác toán quốc tế đợc tổ chức tốt giá trị hàng hoá xuất đợc thực hiện, góp phần thúc đẩy ngoại thơng phát triển Thanh toán quốc tế trở thành yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu hoạt ®éng kinh tÕ ®èi ngo¹i Nhng ho¹t ®éng mua bán gắn liền với lợi ích bên tham gia Công tác toán nội địa nớc đà khó khăn phức tạp nhng toán quốc tế khó khăn phức tạp nhiều (các bên tham gia hợp đồng khác nhiều lĩnh vực: Chế độ trị, kinh tế, xà hội, ) Trong mối quan hệ bên tham gia việc chấp hành luật pháp nớc phải tuân thủ hiệp định, hiệp ớc nh tập quán thơng mại khác Trong mua bán quyền lợi bên tham gia thờng mâu thuẫn với nhau, bên muốn dành phần thuận lợi Để giải mâu thuẫn cần có tham gia Ngân hàng, lúc Ngân hàng đóng vai trò trung gian, tạo tin tởng, thuận lợi cho hai bên Sự đời phát triển Ngân hàng thơng mại đại đà góp phần thúc đẩy hoạt động toán quốc tế nớc diễn nhanh chóng, thuận lợi xác đảm bảo đợc quyền lợi bên tham gia toán quốc tế Ngân hàng tổ chúc trung gian tài chính, có bề dày kinh nghiệm hoạt động lĩnh vực tài tiền tệ, đồng thời Ngân hàng có mạng lới quan hệ đại lý với Ngân hàng khác rộng Ngoài ra, Ngân hàng tổ chức tiếp cận ứng dụng công nghệ kü tht tiªn tiÕn bËc nhÊt nªn cã thĨ sư dụng vào hoạt dộng toán cách nhanh chóng, xác Chính điều mà hầu hết hoạt động toán quốc tế diễn cần có tham gia Ngân hàng 3.Vai trò hoạt động toán quốc tế Ngân hàng - Đối với kinh tế mà đặc biệt hoạt động kinh tế đối ngoại: Thanh toán quốc tế có vị trí quan trọng đặc biệt hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động xuất nhập nói riêng, đặc biệt bối cảnh quốc gia đặt kinh tế đối ngoại lên vị trí hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại đờng tất yếu chiến lợc phát triển kinh tế Thanh toán quốc tế khâu quan trọng trình mua bán, trao đổi hàng hoá, dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc quốc gia khác Nếu hoạt động toán quốc tế hoạt động kinh tế đối ngoại Thanh toán quốc tế cầu nối liền quốc gia quan hệ kinh tế đối ngoại Khi thiết lập mối quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ thơng mại với nớc điều kiện quan trọng thiếu đựơc phải thiết lập quan hƯ to¸n qc tÕ Thanh toan qc tÕ thóc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, việc tổ chức toán quốc tế đợc tiến hành nhanh chóng, an toàn xác làm cho nhà sản xuất kinh doanh yên tâm đẩy mạnh hoạt động xuất nhập mình, nhờ thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, đặc biệt hoạt động ngoại thơng Thanh toán quốc tế hạn chế rủi ro qúa trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại: Trong hoạt động kinh tế đối ngoại, vị trí địa lý bạn hàng cách xa làm hạn chế việc tìm hiểu khả tài chính, khả toán ngời mua, nợ, đồng thời điều kiện tiền tệ thờng xuyên biến động, khả toán nợ bấp bênh, chế thị trờng tình trạng lừa đảo ngày nhiều rủi việc thực hợp đồng kinh tế đối ngoại ngày lớn Nếu tổ chức tốt hoạt động toán quốc tế giúp cho nhà kinh doanh xuất nhập hạn chế đ4 ợc rủi ro trình thực hợp đồng, nhờ thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển - Đối với hoạt động kinh doanh Ngân hàng: Việc hoàn thiện để phát triển hoạt động to¸n quèc tÕ cã mét ý nghÜa hÕt søc thiÕt thực, hoạt động toán quốc tế dịch vụ tuý làm tăng khả cạnh tranh Ngân hàng, bổ sung hỗ trợ cho hoạt động khác Ngân hàng Hoạt động toán quốc tế giúp cho Ngân hàng thu hút thêm nhiều khách hàng, sở Ngân hàng tăng đợc quy mô hoạt động mình, giúp cho Ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, sở tạo đợc niền tin cho khách hàng nâng cao uy tín Từ mà khai thác đợc nguồn vốn tài trợ Ngân hàng nớc nguồn vốn thị trờng tài quốc tế để đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng Hoạt động toán quốc tế giúp cho Ngân hàng phát triển đợc nghiệp vụ bảo lÃnh, kinh doanh ngoại tệ dịch vụ khác Nếu hoạt động toán quốc tế đợc đẩy mạnh đẩy mạnh đợc hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập nh tăng cờng đợc nguồn vốn huy động tạm thời quản lý đợc nguồn vốn nhàn rỗi doanh nghiệp có quan hệ toán quốc tế qua Ngân hàng Hoạt động toán quốc tế giúp cho Ngân hàng tăng thu nhập tăng cờng khả cạnh tranh Ngân hàng chế thị trờng, đồng thời giúp cho hoạt động Ngân hàng vợt khỏi phạm vi quốc gia hoà nhập với hệ thống Ngân hàng giới II- Các phơng thức toán quốc tế Phơng thức chuyển tiền Phơng thức chuyển tiền phơng thức mà khách hàng (ngời trả tiền) yêu cầu Ngân hàng chuyển số tiền định cho ngời khác (ngời hởng lợi) địa điểm định phơng thức chuyển tiền khách hàng yêu cầu Phơng thức mô tả khái quát theo sơ đồ sau: Ngời nhận chuyển tiền Ngời chuyển tiền (1) Ngân hàng nớc ng ời chuyển tiền (3) Ngân hàng nớc nhận chuyển tiền (2) (1) Ngời chuyển tiền yêu cầu Ngân hàng nớc chuyển số tiền định cho ngời đợc hởng nớc (2) Ngân hàng phục vụ ngời chuyển tiền nhận thực yêu cầu ngời chuyển tiền, làm thủ tục chuyển tiền nứơc (3) Ngân hàng nớc nhận đựơc chuyển tiền sau đà nhận tiền chuyển đến, thực trả tiền cho ngời nhận Thanh toán chuyển tiền bao gồm loại: - Chun tiỊn b»ng ®iƯn (Telegraphic Transfer – T/T) Chun tiỊn điện tốc độ nhanh, nhng chi phí cao Ngày tham gia mạng SWITF hầu hết chuyển tiền đợc thực mạng SWITF - Chuyển tiền b»ng th (Mail Transfer – M/T) Chun tiỊn b»ng th chi phí thấp chuyển tiền điện, song tốc độ lại chậm Chuyển tiền điện ngời chuyển tiền không bị động vốn lâu ngày, nhng tỷ giá ngoại tệ áp dụng điện hối cao tỷ giá ngoại tệ th hối Chuyển tiền phơng thức toán trực tiếp hai bên Phơng thức đơn giản, Ngân hàng ngời trung gian thực việc toán theo uỷ nhiệm hởng hoa hồng, không bị ràng buộc tránh nhiệm Khi áp dụng phơng thức hai bên mua bán phải có tín nhiệm cao, việc toán phụ thuộc vào thiện chí ngời mua Vì chuyển tiền đợc sử dụng thánh toán hàng hoá ngoại thơng mà thờng đợc sử dụng quan hệ trả nợ, tiền đặt cọc, tiền ứng trớc, trả tiền thừa, toán khoản chi phí phi mậu dịch hay tiền bồi thờng Phơng thức ghi sổ (Open account) Là phơng thức toán mà ngời bán mở tài khoản (hoặc sổ) để ghi nợ ngời mua sau ngời bán đà hoàn thành giao hàng hoá hay dịch vụ, đến định kỳ (tháng, quý, nửa năm) ngời mua trả tiền cho ngời bán Đặc điểm phơng thức phơng thức toán tham gia Ngân hàng với chức ngời mở tài khoản thực thi toán Chỉ mở tài khoản đặc biệt, không mở tài khoản song biên Nếu ngời mua mở tài khoản để ghi tài khoản tài khoản theo dõi, giá trị toán hai bên, có hai bên tham gia toán: ngời bán ngời mua Trình tự tiến hành: (1) Giao hàng dịch vụ với gửi chứng từ hàng hoá (2) Báo nợ trực tiếp (3) Ngời mua dùng phơng thức chuyển tiền để trả tiền đến định kỳ toán Ngân hàng bên bán (3) Ngân hàng bên mua (3) Ngời bán (3) (2) Ngời mua (1) Phơng thức thờng đợc dùng cho toán nội địa, hai bên mua bán phải thực tin cậy lẫn Dùng cho toán tiền gửi bán hàng nớc ngoài, hay dùng toán phi mậu dịch nh: tiỊn cíc phÝ vËn t¶i, tiỊn phÝ b¶o hiĨm, tiỊn hoa hồng nghiệp vụ môi giới, uỷ thác, tiền lÃi cho vay đầu t Dùng cho phơng thức hàng đổi hàng, nhiều lần thờng xuyên thời kỳ định Phơng thức có lợi cho ngời mua Phơng thức toán nhờ thu( Collection of payment) Phơng thức toán nhờ thu phơng thức toán quốc tế ngời xuất (ngời bán) sau đà hoàn thành nghĩa vụ giao hàng, cung ứng dịch vụ cho ngời nhập (ngời mua), uỷ thác cho Ngân hàng phục vụ m×nh thu sè tiỊn ë ngêi nhËp khÈu níc ngoài, sở hối phiếu ngời xuất ký ph¸t” Trong to¸n qc tÕ, sư dơng phơng thức nớc thờng vận dụng Bản quy tắc thông nhờ thu chứng từ thơng mại ICC 522 phòng thơng mại quốc tế Paris ban hành, sửa đổi năm 1995 * Quy trình toán uỷ thác thu: Khi việc chi trả đợc tiến hành theo phơng thức uỷ thác thu, mô tả khái quát quy trình nh sau: (1) Căn vào hợp đông mua bán ngoại thơng, ngời xuất tiến hành gửi hàng cho ngời nhập (2) Ngay sau đà gửi hàng nớc ngoài, ngời xuất lập chứng từ, phát hành hối phiếu gửi cho Ngân hàng phục vụ để nhờ Ngân hàng thu hộ tiền (3) Nhận đựơc chứng từ hàng hoá, hối phiếu ngời xuất gửi tới, Ngân hàng xuất tiến hành kiĨm tra chøng tõ vµ lËp th ủ nhiƯm, råi gửi chứng từ cho Ngân hàng nớc ngời nhập (4) Nhận đợc chứng từ từ Ngân hàng xuất khẩu, Ngân hàng nhập phải kiểm tra nội dung chứng từ đó, thông báo cho ngời nhập biết (5) Sau đựơc thông báo chứng từ ngời xuất gửi tới Nếu trí, ngời nhập phải chấp nhận trả tiền hối phiếu trả tiền chứng từ (6) Sau đà đợc ngời nhập trả tiền, Ngân hàng nhập làm thủ tơc chun tr¶ sè tiỊn Êy cho ngêi xt khÈu thông qua Ngân hàng xuất (7) Khi đà nhận đợc tiền Ngân hàng nhập chuyển tiền đến, Ngân hàng xuất trả số tiền cho ngời xuÊt khÈu Ngêi xuÊt khÈu (2) Ngêi nhËp khÈu (1) (7) Ngân hàng nớc xuất (4) (5) Ngân hàng níc nhËp khÈu (3) (6) Trong to¸n ủ th¸c thu, nÕu ngêi xt khÈu kh«ng thùc hiƯn trän vĐn đầy đủ cam kết với ngời nhập hợp đồng mua bán ngoại thơng ngời nhập có quyền từ chối toán (một phần hay toàn bộ) số tiền giấy đòi tiền ngêi xt khÈu Trong to¸n ủ th¸c thu, ngêi xuất thông qua Ngân hàng khống chế đợc quyền định đoạt hàng hoá, mà cha khống chế đợc viƯc tr¶ tiỊn cđa ngêi nhËp khÈu Ngêi nhËp khÈu cách cha nhận chứng từ hàng hoá, để kéo dài việc trả tiền cho ngời xuất khẩu, không trả tiền tình hình thị trờng bất lợi cho họ Đối với hình thức toán uỷ nhiệm thu, Ngân hàng ngời trung gian thu tiỊn cho ngêi xt khÈu, cßn trách nhiệm với việc trả tiền ngời nhập Hình thức thủ tục có phần đơn giản song việc trả tiền chậm Trong toán ngoại thơng, nhờ thu đợc chia làm hai loại: a Nhờ thu phiếu trơn (nhờ thu không kèm chứng từ Clean collection): Khi việc đòi tiền dựa chứng từ đòi tiền hối phiếu ngời xuất ký phát, mà không kèm theo chứng từ hàng hoá, đợc gọi nhờ thu phiếu trơn Loại thờng đợc dùng toán tiền chi trả dịch vụ, cớc phí bảo hiểm, tiền phạt, tiền bồi thờng, b Uỷ thác thu kèm chứng từ (Documentary collectttion) Khi việc đòi tiền, hối phiếu ngời xuất ký phát, phải kèm theo chứng từ hàng hoá, gọi uỷ thác thu kèm chứng từ Tuỳ theo cách thức trả tiền ngời nhập khẩu, mà uỷ thác thu kèm chứng từ chấp nhận trả tiền trao chứng từ (Documents against acceptance D/A) trả tiền trao chøng tõ (Documents against payment – D/P) NÕu lµ D/A ngời nhập phải ký tên chấp nhận trả tiền hối phiếu ngời xuất ký phát, đợc nhận hàng trao cho chứng từ hàng hoá Nếu D/P ngời nhập ph¶i tr¶ sè tiỊn theo tê phiÕu tr¶ tiỊn ngời xuất lập, đuợc quyền lấy chứng từ hàng hoá từ Ngân hàng Phơng thøc tÝn dông chøng tõ (Letter of credit – L/C) Trong toán quốc tế nói chung, đặc biệt toán ngoại thơng hình thức toán L/C đợc sử dụng phổ biến Khi vận dụng vào hình thức toán này, nớc dựa vào Bản điều lệ cách thức thực hành thống vỊ tÝn dơng chøng tõ – UCP 500” phßng thơng mại quốc tế Paris ban hành năm 1993 Theo Bản điều lệ cách thức thực hành thèng nhÊt vỊ tÝn dơng chøng tõ” th× tÝn dơng chứng từ đợc hiểu nh sau: Th tín dụng (L/C) cam kết dùng toán, Ngân hàng (Ngân hàng phục vụ ngời nhập khẩu) theo yêu cầu ngời nhập tiến hành mở chuyển đến chi nhánh hay đại lý ngân hàng nớc (Ngân hàng phục vụ ngời xuất khẩu) L/C cho ngời đợc hởng (Ngời xuất khẩu) số tiền định thời hạn qui định, với điều kiện ngời đợc hởng phải xuất trình đầy đủ chứng từ phù hợp với nội dung, điều kiện ghi th tín dụng Tham gia nghịệp vụ toán th tín dụng gồm nhiều bên, thông thờng có bên sau: - Ngời yêu cầu mở th tín dụng (The applicant for the credit) lµ ngêi nhËp khÈu (Ngêi mua) - Ngêi hëng th tÝn dơng (The benifitciary) lµ ngời xuất (Ngời bán) Các ngân hàng liên quan: có hai Ngân hàng tham gia: Ngân hàng mở L/C gọi Ngân hàng phát hành L/C (The issuing bank), Ngân hàng có trách nhiệm trích trả tiền cho ngời xuất họ xuất trình chứng từ phù hợp với L/C; Ngân hàng thông báo L/C (Advising Bank) Chi nhánh Ngân hàng đại lý Ngân hàng phát hành L/C Ngân hµng phơc vơ ngêi xt khÈu T theo tõng L/C cụ thể, mà có Ngân hàng khác tham gia nh: - Ngân hàng toán, chiết khấu (The Negotiating Bank) : Ngân hàng trực tiếp trả tiền cho L/C Trên thực tế Ngân hàng toán L/C Ngân hàng L/C Ngân hành thông báo, ngân hàng Ngân hàng phát hành L/C định - Ngân hàng xác nhận L/C (The confirming Bank) Theo yêu cầu ngời hởng lợi, Ngân hàng đứng xác nhân L/C với Ngân hàng phát hành L/C có trách nhiệm trả tiền L/C * Qui trình toán L/C: (1) Ngời nhập dựa vào hợp đồng mua bán ngoại thơng ký với ngời xuất làm đơn xin mở L/C gửi đến ngân hàng mình, yêu cầu Ngân hàng mở L/C cho ngời xuất hởng (2) Theo đơn xin mở L/C, Ngân hàng phục vụ ngời nhập mở 10 hàng ký kết hợp đồng xuất nhập với điều khoản áp dụng phơng thức toán an toàn có lợi Chi nhánh cần tổ chức đội ngũ phục vụ giúp khách hàng làm thủ tục cần thiết, tránh tình trạng khách hàng giải việc phải lại nhiều 4.4 Đẩy mạnh công tác tiếp thị quảng cáo Ngày chế thị trờng diễn cạnh tranh gay gắt Ngân hàng, muốn tồn phát triển Ngân hàng ngồi đợi khách hàng tìm đếm mà phải chủ động tìm đến khách hàng Hiện nay, hoạt động tiếp thị Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm cha đợc trọng, Chi nhánh cha có phận tiếp thị, để tồn phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói chung hoạt động toán quốc tế nói riêng Ngân hàng cần đẩy mạnh tiếp thị, thành lập tiếp thị, để tìm hiểu thờng xuyên nhu cầu khách hàng tiếp xúc với khách hàng, tăng cờng hoạt động quảng cáo nhằm thu hút doanh nghiệp có tình hình tài tốt, có hoạt động kinh doanh xuất nhập có nhu cầu mua bán ngoại tệ giao dịch toán quốc tế qua Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm Ngân hàng nên thờng xuyên phát hành báo cáo thờng niên Ngân hàng gửi tới khách hàng, định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng để nắm đợc nhu cầu nguyện vọng khách hàng T vấn cho khách hàng nghiệp vụ toán quốc tế Trong thực tế, tất khách hàng tham gia vào hoạt động ngoại thơng có am hiểu thông suốt luật lệ, nguyên tắc, lĩnh vực tiềm lực tài họ luôn đáp ứng đủ nhu cầu chi trả, tính đến thiện chí thực toán họ Còn có nhiều khách hàng kiến thức họ hạn chế, ảnh hởng tới quyền lợi thân họ ký kết hợp đồng mua bán cịng nh viƯc thiÕt lËp c¸c chøng tõ toán Chính vậy, việc thiết lập hồ sơ toán khách hàng yêu cầu, Chi nhánh cần có t vấn cho khách hàng khía cạnh Lợi ích Ngân hàng gắn liền với hiƯu qu¶ s¶n xt cđa doanh nghiƯp Doanh nghiƯp s¶n xuất kinh doanh có hiệu đảm bảo khả toán cho nớc đến kỳ hạn, đảm bảo uy tín cho khách hàng Hơn nữa, Ngân hàng có mối quan hệ đại lý với Ngân hàng nớc nên thông qua tìm hiểu đối tác tham gia ký kết hợp đồng với khách hàng 41 để t vấn cho khách hàng mua bán toán cho có lợi tránh đợc tình rủi ro Với kinh nghiệm nghề nghiệp Ngân hàng nên t vấn miễn phí cho khách hàng nhằm đảm bảo quyền lợi cho họ: - Cần thiết t vấn cho khách hàng từ lập ký kết hợp đồng xuất nhập khẩu: Nên sử dụng phơng thức toán cho thuận tiện chi phí thấp nhất, tính đến lợi ích tối đa mà phơng thức toán mang lại - Đối với khách hàng xuất khẩu: Hớng dẫn cho khách hàng lập chứng từ phù hợp với thông lệ quốc tế nớc, đảm bảo thống chứng từ mà bên đối tác từ chối toán Mọi chứng từ đợc lập phải cụ thể, rõ ràng, tránh hiểu nhầm mâu thuẫn xảy - Đối với khách hàng nhập khẩu: t vấn cho khách hàng phơng thức toán, cán toán quốc tế cần yêu cầu khách hàng chuẩn bị sẵn nghiệp vụ toán để trình toán đợc trôi chảy Ngoài cán toán quốc tế cần ý khách hàng thiện chí tham gia buôn bán ngoại thơng Vì xét lâu dài, mối quan hệ tín nhiệm bên đối tác làm tảng thành công cho hiệu chất lợng lĩnh vực ngoại thơng nói chung nh toán quốc tế nói riêng - Bản thân công tác t vấn đợc tiến hành tốt đà có tác dụng dịch vụ thu hút khách hàng đến với Ngân hàng, vừa có tác dụng hoàn thiện phát triển nghiệp vụ toán L/C Ngân hàng Đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Để doanh nghiệp thực thành công hoạt động kinh doanh xuất nhập mình, yếu tố chất lợng hàng hoá, uy tín doanh nghiệp nh mối quan hệ doanh nghiệp với khách hàng nớc vấn đề quan trọng vấn đề tài phục vụ hoạt động kinh doanh xuất nhập Việc tạo điều kiện thuận lợi mặt tài chÝnh cho c¸c doanh nghiƯp kinh doanh xt nhËp khÈu công cụ giúp doanh nghiệp tăng cờng khả cạnh tranh Hoạt động ngoại thơng phát triển hình thức toán đa dạng tất yếu dẫn đến đa dạng hình thức tài hoạt động kinh doanh xuất nhập Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng công 42 thơng Hoàn Kiếm 6.1 Hoạt động tài trợ xuất Bao gồm hình thức: - Cho vay thu mua sản xuất hàng xuất nhập khẩu: Căn vào hợp đồng ngoại thơng đà ký với khách hàng nớc vào L/C đà đợc thông báo, Ngân hàng cấp tín dụng để giúp đơn vị thu mua sản xuất hàng xuất Đối với đơn vị cam kết thông báo L/C xuất gửi chứng từ toán qua Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm đợc áp dụng l·i suÊt vay u ®·i - ChiÕt khÊu bé chøng từ: Căn vào chứng từ đòi tiền hoàn hảo, Ngân hàng mua lại toàn chứng từ để gi¶i phãng vèn cho vay cho doanh nghiƯp, gióp cho họ có điều kiện tăng vòng quay vốn - Chiết khấu hối phiếu: Căn vào hối phiếu đà đợc Ngân hàng nớc chấp nhận nhng cha đến hạn toán, Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm cấp tín dụng cho khách hàng cách chiết khấu lại hối phiếu 6.2 Hoạt động tài trợ xuất khẩu: - Cấp tín dụng cho khách hàng mở L/C hàng nhập qua Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm Mọi tín dụng th Ngân hàng mở theo đề nghị nhà nhập khẩu, nhiên lúc nhà nhập có đủ số d tiền tài khoản để đảm bảo cho th tín dụng Trên thực tế, khoảng cách thời gian mở th tín dụng thời gian toán khoảng thời gian dài, khống chế số d tài khoản nhà nhập điều ảnh hởng tới khả kinh doanh họ nh ảnh hởng tới trình sản xuất kinh doanh Nhng mở L/C , L/C lại thể đảm bảo toán trừu tợng, nói đảm bảo toán Ngân hàng Do đó, Ngân hàng mở L/C phải gánh chịu rủi ro nhà nhập khả toán không muốn toán L/C hết hạn trả tiền Để tránh hoạt động cản trở tới kinh doanh nhà nhập đảm bảo uy tín Ngân hàng, tránh đợc rủi ro mà Ngân hàng phải gánh chịu Ngân hàng mở loại hình cấp tín dụng cho nhà nhập theo hạn mức tín dụng Do đó, trớc mở L/C theo đề nghị nhà nhập khẩu, Ngân hàng phải kiểm tra mục đích, đối tợng nhập khẩu, tính toán hiệu kinh tế hợp đồng, xem xét khả hoạt động cạnh tranh nhà nhập tơng lai Đó sở để đảm bảo vốn vay Ngân hàng - Ngoài Ngân hàng cấp tín dụng cho nhà nhập qua 43 hình thức cho vay để toán tiền đặt cọc cho phÝa níc ngoµi hay cho vay thêi gian mµ nhà nhập bán hàng hoá nhập thu đợc tiền bán hàng Đảm bảo an toàn hoạt động toán quốc tế Hoạt động toán quốc tế hoạt động chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Tuy nhiên, rủi ro mà khách hàng phải gánh chịu dẫn đến rủi ro Ngân hàng Ngân hàng nhà tài trợ cho họ Đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh đối ngoại giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Rủi ro hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thờng bao gồm: - Rủi ro không đảm bảo khả toán ngoại tệ Ngân hàng: Có nghĩa Ngân hàng không cân đối đợc nguồn vốn sử dụng ngoại tệ dẫn đến không đủ số d ngoại tệ tài khoản để thực chi trả cho nớc hạn, làm ảnh hởng uy tín Ngân hàng trờng quốc tế - Rủi ro toán: Bao gồm rủi ro nh đà giao hàng nhng không đòi đợc tiền toán, đà toán nhng cha nhận đợc hàng hàng nhận đợc không đủ t cách phẩm chất Loại rủi ro nhiều nhân tố nh rủi ro hoạt động trÞ (chiÕn tranh, cÊm vËn hay cÊm nhËp khÈu), rđi ro mặt kinh tế nh phía nớc khó khăn tài không đảm bảo khả toán tuyên bố phá sản, rủi ro đạo đức nh đối tác nớc thiện chí hay có hành vi lừa đảo - Rủi ro tỷ giá: thiệt hại gây biến động tỷ giá gây nên Để phòng chống rủi ro này, nhằm đảm bảo cho hoạt động toán quốc tế đồng thời củng cố tăng cờng uy tín Ngân hàng trờng quốc tế khách hàng mình, Ngân hàng cần áp dụng biện pháp sau: - Thờng xuyên theo dõi tình hình kinh tế, trị quốc gia có quan hệ thơng mại Nghiên cứu nắm vững tập quán nớc nhằm tránh rủi ro toán - Thông qua hệ thống đại lý Ngân hàng công thơng mà điều tra, khai thác thông tin tình hình tài chính, khả giao hàng, lịch sử t cách đạo đức đối tác nớc hợp đồng kinh tế đối ngoại - T vấn cho khách hàng ký kết lựa chọn phơng thức điều kiện toán có lợi - Trong trình thực hợp đồng yêu cầu khách hàng phải thờng 44 xuyên theo dõi việc giao hàng, thông tin tàu nhằm tránh tình trạng lừa đảo đối tác nớc - Để tránh rủi ro tỷ giá cần dự trữ ngoại tệ đa dạng, phải thờng xuyên theo dõi biến động tỷ giá loại ngoại tệ, biến động thị trờng tài tiền tệ ®Ĩ cã dù b¸o chÝnh x¸c vỊ sù biÕn ®éng tỷ giá sở mà thay đổi kết cấu dự trữ có lợi Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh kỳ hạn nh: Mua khối lợng ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời bán số ngoại tệ theo kỳ hạn, bán số lợng ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời mua lại số ngoại tệ theo kỳ hạn hay mua lợng ngoại tệ có kỳ hạn đồng thời bán có kỳ hạn Giải pháp khác Để hoạt động toán quốc tế phát triển hoàn thiện bên cạnh giải pháp cần có tổ chức tốt mối quan hệ phòng ban để giải công việc nhanh, thuận tiện trình toán, nh việc phối hợp phòng toán quốc tế phòng tín dụng nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu, phát triển hoạt động toán quốc tế Hơn nữa, muốn tạo đợc uy tín tốt không hoạt động toán quốc tế đợc phát triển mà tất mặt hoạt động Ngân hàng phải phát triển Cần tổ chức tiếp xúc, học hỏi kinh nghiệm, giúp đỡ hợp tác với lĩnh vực toán quốc tế với Ngân hàng hơng mại Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng nớc Việt Nam Không ngừng phấn đấu, vơn lên khẳng định vị trí thị trờng nớc nh quốc tế, xứng đáng Ngân hàng Chi nhánh dẫn đầu hệ thống Ngân hàng công thơng Việt Nam III Kiến nghị Đối với Ngân hàng công thơng Việt Nam Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm Chi nhánh trực thuộc Ngân hàng công thơng Việt Nam quan hệ toán quốc tế, Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm phải thực thông qua Ngân hàng công thơng Việt Nam Chi nhánh cha có khả phát huy tiềm lực quan hệ đối ngoại nh quan hệ trực tiếp với Ngân hàng đại lý Chính để tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm phát triển trớc mắt Ngân hàng công thơng Việt Nam cần: 45 1.1 Mở rộng củng cố quan hệ đại lý với Ngân hàng nớc Trong quan hệ toán quốc tế, Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm phải thực thông qua Ngân hàng công thơng Việt Nam Để phục vụ tốt trình to¸n quèc tÕ cho nhanh chãng, chÝnh x¸c, thuËn tiện chi phí, Ngân hàng công thơng cần khắc phục tình trạng chuyển tiền toán vòng qua nhiỊu trung gian, võa chËm trƠ võa tèn phÝ, cần mở rộng quan hệ đại lý với nhiều Ngân hàng giới Muốn phát triển hoạt động đối ngoại toán quốc tế trực tiếp với nớc bắt buộc Ngân hàng công thơng Việt Nam phải có hệ thống Ngân hàng đại lý nớc Hiện Ngân hàng công thơng Việt Nam đà có quan hệ với 400 Ngân hàng đại lý 40 nớc vùng lÃnh thổ Tuy nhiên để phát triển Ngân hàng đại lý Ngân hàng công thơng Việt Nam phải tiếp tục phát triển Ngân hàng đại lý đặc biệt nớc mà Việt Nam có quan hệ thơng mại lớn nh Nhật Bản, Mỹ, Trung Quốc, nớc ASEAN, nớc Châu Âu Tiến tới việc thiết lập văn phòng đại diện chi nhánh Ngân hàng Công thơng Việt Nam nớc có quan hệ thơng mại lớn Đồng thời với việc phát triển củng cố quan hệ với Ngân hàng đại lý, cần phải thờng xuyên theo dõi hoạt động Ngân hàng đại lý nhằm tránh rủi ro phá sản Ngân hàng 1.2 Tạo điều kiện cho Chi nhánh có đủ thÈm qun thùc hiƯn to¸n qc tÕ cho kh¸ch hàng Chi nhánh Vì Ngân hàng công thơng Việt Nam trung gian toán Chi nhánh với bên nớc mà tổ chức thực nghiệp vụ toán có nhiều chỗ cha hợp lý, việc tiến hành nhiều bớc chồng chéo thông tin chứng từ có liên quan chuyển từ Chi nhánh tới bên nớc làm thời gian, lÃng phí, giảm hiệu chất lợng toán Nên Ngân hàng công thơng Việt Nam cho phép Chi nhánh đợc giao dịch toán trực tiếp với bên nớc mà không thông qua Ngân hàng công thơng Việt Nam Hiện khả Chi nhánh thực đợc nh khó khăn Nhng xét lâu dài, để chủ động nghiệp vụ có chất lợng toán quốc tế Chi nhánh cần bớc phát triển để thực toán trực tiếp vơí bên nớc Vậy để tạo điều kiên cho Chi nhánh đề nghị Ngân hàng công thơng Việt Nam cần: * Hoàn thiện quy trình tổ chức toán quốc tế Chi nhánh 46 - Thay đổi thủ tục truyền thông tin xử lý chứng từ toán quốc tế hội sở Ngân hàng công thơng Việt Nam với Chi nhánh: Mô hình truyền tin giao dịch với bên nớc từ nớc chuyển đến Chi nhánh phải thông qua Ngân hàng công thơng Việt Nam Ngay trình truyền tin từ Chi nhánh lên Ngân hàng công thơng Việt Nam ngợc lại phải thông qua hai phòng thông tin điện toán Chi nhánh hội sở, nh cha hợp lý Thay phải qua hai phòng thông tin điện toán nh có thĨ thùc hiƯn trun tin trùc tiÕp tõ phßng toán quốc tế Ngân hàng công thơng Việt Nam để giảm bớt thủ tục giảm đợc chi phí - Thđ tơc vµ thêi gian xư lý chøng tõ mà Ngân hàng công thơng Việt Nam quy định Chi nhánh Để nâng cao chất lợng hiệu toán, đảm bảo nhanh chóng xác, Ngân hàng công thơng Việt nam cần quy định rõ trách nhiệm Chi nhánh việc kiểm tra xử lý chøng tõ, tr¸nh chång chÐo Chi nh¸nh thùc thông tin chuyển lên hội sở để hội sở kiểm tra lại lần lập lại chuyển Điều làm giảm thời gian thủ tục xử lý chuyển tải chứng từ, lúc trách nhiệm sai sót lúc Chi nhánh chịu trách nhiệm Việc quy định vỊ thđ tơc vµ thêi gian xư lý bé chøng từ mà Ngân hàng công thơng Việt nam đa phải đảm bảo đợc yêu cầu toán quốc tế nhanh chóng, đảm bảo xác kịp thời Ngoài Ngân hàng công thơng Việt Nam cần nới lỏng sách sau: + Ngân hàng công thơng Việt Nam nên cho phép Chi nhánh thực toán đáp ứng nhu cầu khách hàng với khoản toán có giá trị lớn thay qui định hạn mức định nh 400000 USD + Tạo điều kiện, trao qun tù chđ cho Chi nh¸nh viƯc mua bán ngoại tệ 1.3 Hiện đại hoá công nghệ toán qua hệ thống Ngân hàng Hiện đại hoá công nghệ toán hệ thống Ngân hàng Việt Nam có vai trò quan trọng, Ngân hàng thiếu đợc công nghệ toán đại, đặc biệt giai đoạn hện kinh tế ®Êt níc ®ang trªn ®êng cïng héi nhËp víi kinh tế khu vực giới Thời gian qua Ngân hàng công thơng Việt Nam đà có nhiều cố gắng 47 nhằm đại hoá công nghệ toán nh trang bị máy vi tính, phát triển phần mềm ứng dụng, đại hoá toán nội Ngân hàng thơng mại, nối mạng toán với hệ thống viễn thông quốc tế Tuy nhiên, công nghệ toán Ngân hàng công thơng Việt Nam manh mún, cha đồng bộ, mức độ tự động hoá cha cao, cha đợc cập nhật tức thời Vì vậy, cha đáp ứng đợc yêu cầu kinh tế giới với khối lợng toán gia tăng nhanh chóng kinh tế thơng mại, công nghệ dân c, cha đáp ứng đợc nhu cầu giao lu với thị trờng tài quốc tế Hiện đại hoá công nghệ toán hệ thống Ngân hàng công thơng Viêt Nam đòi hỏi cấp bách Tuy nhiện đại hoá hệ thống toán Ngân hàng phụ thuộc vào phát triển ngành bu viễn thông, đồng thời cần phải có đầu t lớn Vì vậy, riêng ngành Ngân hàng thực đợc mà có đầu t hỗ trợ nhà nớc Hiện đại hoá công nghệ thông tin để toán hệ thống Ngân hàng phải sở tận dụng triệt để mà ta ®· cã, ®ång thêi viÖc thiÕt kÕ hÖ thèng toán phần mềm ứng dụng phải tạo khả linh hoạt để dễ cải tạo, kế thừa phát triển không gây lÃng phí Hệ thống toán phải tạo khả dễ dàng cho việc mở rộng hoà mạng quốc gia Để có hệ thống toán đại nh nay, nớc trớc phải tự nghiên cứu phát triển hàng chục năm, nớc ta nớc sau việc học hỏi kinh nghiệm tận dụng giúp đỡ ngân hàng trớc việc làm cần thiết nhằm nhanh chóng đại hoá công nghệ toán hệ thống Ngân hàng Việt Nam 1.4 Soạn thảo chi tiết qui định toán quốc tế Hoạt động toán quốc tế chịu chi phối trực tiếp luật lệ, văn pháp lý quốc tế nh nớc Trên phơng diện đơn vị quản lý Chi nhánh, Ngân hàng công thơng Việt Nam cần soạn thảo chi tiết qui định toán quốc tế cho phù hợp víi th«ng lƯ qc tÕ cịng nh lt ViƯt Nam để từ làm cho Chi nhánh thực hiện, từ đảm bảo yêu cầu lợi ích bên tham gia toán quốc tế Xét lâu dài, Ngân hàng công thơng Việt Nam nên tạo điều kiện cho Chi nhánh có đủ thẩm quyền thực toán quốc tế cho khách hàng Chi nhánh, cho phép Chi nhánh có tính độc lập tơng đối quan hệ toán quốc tế 48 Đối với Nhà nớc 2.1 Tạo môi trờng pháp lý cho hoạt động toán quốc tế Vấn đề tạo lập môi trờng pháp lý quan trọng hoạt động kinh tế nói chung có ý nghĩa hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng, có công tác toán quốc tế Trong thời gian qua, Nhà nớc đà ban hành nhiều văn pháp luật nhằm tạo môi trờng thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh chế thị trờng nh: luật dân sự, luật thơng mại, luật thuế, Các văn pháp luật liên quan đến hệ thống hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động toán quốc tế nói riêng nh: Luật Ngân hàng nhà nớc luật tổ chức tín dụng đợc quốc hội khoá 10, kỳ họp thứ thông qua có hiệu lực từ 1/10/1998, định Ngân hàng nhà nớc thu phí dịch vụ, định Thủ tớng phủ chế điều hành xuất nhập khẩu, văn qui chế mở L/C trả chậm, Tuy nhiên, nói có văn pháp luật thiếu sót, ban hành từ lâu không phù hợp với điều kiện Để tạo điều kiện môi trờng pháp lý cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh nói chung toán quốc tế nói riêng văn pháp lý nói chung văn pháp lý cần phải hoàn thiện cần: a Nghiên cứu ban hành luật ngoại hối Công tác quản lý sách ngoại hối có vai trò quan trọng, đợc coi công cụ đắc lực việc thực thi sách tiền tệ Thông qua sách quản lý ngoại tệ, quản lý vay nợ đầu t nớc ngoài, quản lý vàng bạc kiều hối, điều hành tỷ giá, Chính sách quản lý ngoại hối tác động đến sách huy động vốn nớc nớc ngoài, đến hoạt ®éng s¶n xt nhËp khÈu cđa nỊn kinh tÕ, ®Õn hoạt động Ngân hàng mối quan tâm chung cấp, ngành doanh nghiệp Hiệu lực văn quản lý ngoại hối tồn vấn đề nan giải cho việc áp dụng thực tế Các qui định quản lý ngoại hối nằm rải rác nhiều văn khác nên áp dơng ph¶i dÉn chiÕu tõ nhiỊu ngn Do nhiỊu cÊp, nhiều ngành quy định lĩnh vực nên không tránh khỏi chồng chéo, mâu thuẫn, dẫn đến bỏ sót buông lỏng vấn đề đáng quan tâm Mặt khác, chồng chéo văn làm giảm hiệu lực văn Quản lý ngoại hối sách lớn nhà nớc, công cụ điều 49 hành kinh tế Việc nghiên cứu ban hành luật ngoại hối việc làm cần thiết, có nh tạo lập đợc môi trờng pháp lý đầy đủ, làm sở cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế Ngân hàng, hoạt động xuất nhập doanh nghiệp vấn đề thu hút vốn đầu t nớc Trên sở luật ngoại hối mà tiến tới tổ chức thị trờng hối đoái hoàn chỉnh Việt Nam đồng thời loại trừ tình trạng đô la hoá Cũng phải nói thêm, tỷ giá hối đoái vấn đề đợc nhiều ngời quan tâm Một tỷ giá hối đoái linh hoạt thể đợc mối quan hệ cung cầu nhng có can thiệp nhà nớc động lực khuyến khích nhà xuất nhập thực nhập hay xuất b Nghiên cứu ban hành luật hối phiếu, luật séc văn pháp luật liên quan đến hoạt động toán quốc tế Trong hoạt động toán quốc tế thông thờng áp dụng loại văn pháp ký thông lệ quốc tế tập quán quốc tế - Hiện văn mang tính chất thông lệ quốc tế nhiều nh: Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ, phòng thơng mại quốc tế ban hành năm 1933, đà đợc sửa đổi nhiều lần sửa đổi ban hành năm 1993 (UCP 500), luật thống hối phiếu theo công ớc Giơ-ne-vơ năm 1930, công ớc Giơ-ne-vơ séc năm 1931, luật điều chỉnh hối phiếu kú phiÕu, lt sÐc vỊ qc tÕ cđa ủ ban thơng mại quốc tế Liên hợp quốc năm 1982, quy t¾c vỊ nhê thu chøng tõ, Nãi chung cã nhiều văn pháp lý mang tính chất thông lệ quốc tế đợc áp dụng mang tính chất tuỳ ý, áp dụng dẫn chiếu nh UCP 500 - Bên cạnh văn pháp lý mang tính chất thông lệ quốc tế cần có văn pháp lý mang tình chất tập quán quốc gia Thời gian vừa qua nớc ta đà ban hành số luật nh: Bộ luật dân sự, luật thơng mại Tuy nhiên cha cã luËt vÒ hèi phiÕu, luËt sÐc Nhằm tạo hành lang pháp lý cho hoạt động kinh tế đối ngoại hoạt động toán quốc tế, để giải bất đồng thông lệ quốc tế tập quán quốc gia, đồng thời để tránh đợc tranh chấp rủi ro phát sinh trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại hoạt động toán quốc tế cần nghiên cứu ban hành luật hối phiếu, luật séc, văn pháp luật hoạt động toán quốc tế 2.2 Cải thiện cán cân toán quốc tế Cán cân toán quốc tế công cụ tổng hợp quan trọng để đánh giá phân tích mối quan hệ kinh tế đối ngoại, thể hoạt động 50 xuất, nhập hàng hoá, dịch vụ, hoạt động đầu t vay nợ, viện trợ nớc Tình trạng cán cân toán quốc tế liên quan đến khả toán đất nớc, Ngân hàng tác động đến tỷ giá hối đoái dự trữ ngoại tệ đất nớc Vì vậy, việc cải thiện cán cân toán quốc tế có vai trò quan trọng Để cải thiện cán cân toán quốc tế cần: a Đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, cải thiện cán cân thơng mại quốc tế Trong giai đoạn vừa qua cán cân thơng mại quốc tế Việt Nam tình trạng thâm hụt Tuy nhiên, cán cân thơng mại thâm hụt lớn vấn đề báo động Việc cải thiện cán cân toán quốc tế cán cân thơng mại vấn đề quan trọng cấp bách Để cải thiện cán cân thơng mại quốc tế phải cần thiết đẩy mạnh hoạt động xuất đồng thời quản lý chặt chẽ nhập Hiện nay, hàng hoá Việt Nam đà có mặt nhiều nớc giới, quan hệ thơng mại nớc ta nớc đợc mở rộng có bớc phát triển đáng kể Tuy nhiên, sản phẩm xuất nghèo nàn, sản phẩm xuất cha qua chế biến chiếm tỉ trọng lớn, định hớng phát triĨn nỊn kinh tÕ cđa níc ta nhiỊu cßn thiên thay hàng nhập Đẩy mạnh hoạt động xuất cần phải có biện pháp: Đẩy mạnh hoạt động tham gia tổ chức kinh tế thơng mại Thái Bình Dơng tổ chức thơng mại giới Cần khai thác hiệu tiềm tài nguyên, sức lao động, đất đai Cần đầu t thích đáng vào sản phẩm mà Việt Nam có u nh: gạo, cao su, hàng thuỷ sản lâm sản, Hớng xuất phấn đấu từ xuất sản phẩm thô sang xuất sản phẩm đà qua chế biến Nhà nớc phải có khuyến khích sản xuất chế biến hàng xuẩt khẩu, sử dụng công cụ quản lý vĩ mô nh thuế, lÃi xuất cho vay mặt hàng xuất nhập khẩu, Bên cạnh biện pháp đẩy mạnh xuất khẩu, cần có giải pháp quản lý nhập Có sách bảo hộ sản xuất níc, th«ng qua viƯc cÊp giÊy phÐp nhËp khÈu, quản lý hạn ngạch công cụ thuế nhằm hạn chế nhập mặt hàng nớc đà sản xuất đợc Tăng cờng công tác chống buôn lậu, Thực tỷ giá hối đoái thích hợp, tỷ giá đảm bảo có lợi cho nhà xuất b Đẩy mạnh thu hút vốn đầu t nớc ngoài, quản lý chặt chẽ vay nợ nớc Vốn đầu t nớc có vai trò quan trọng nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc Để thu hút ngày nhiều vốn đầu t nớc cần tiếp tục tạo môi trờng pháp lý thuận lợi cho hoạt động đầu t nớc 51 ngoài, đặc biệt đầu t trực tiếp Việc quản lý vay nợ viện trợ cần phải đợc hoàn thiện, phải đáp ứng đợc hai mục tiêu nâng cao hiệu vốn vay giữ đơc mức nợ nớc tỷ lệ tơng ứng với lực trả nợ đất nớc Phải có chiến lợc vay nợ viện trợ qui chế sử dụng vay nợ viện trợ, việc quản lý vay nợ, viện trợ phải bao quát tất khoản vay nợ nh vay nợ phủ, Ngân hàng thơng mại doanh nghiệp, phải có kết hợp đồng ngành, cấp việc quản lý sử dơng vay nỵ viƯn trỵ 52 Lêi kÕt NỊn kinh tÕ ViƯt Nam thêi gian qua ®· cã bíc phát triển đáng kể Bớc sang kỷ 21, hoà nhËp víi nỊn kinh tÕ khu vùc vµ thÕ giíi cần phải mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại nữa, bớc nhằm phục vụ nghiệp công nghiệp hoá - đại hoá đất nớc Trớc yêu cầu đổi này, đòi hỏi Ngân hàng nói chung Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm nói riêng phải đổi chế chất lợng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng nh công tác toán quốc tế nói riêng đáp ứng yêu cầu khách hàng, đạt đợc mục đích đề Đặc biệt giai đoạn hệ thống ngân hàng ngày phát triển mạnh mẽ, Ngân hàng liên doanh Ngân hàng nớc Việt Nam ngày nhiều làm mức độ cạnh tranh ngày gay gắt Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm tham gia hoạt động toán quốc tế từ năm 1996 non trẻ gặp nhiều khó khăn Chính vậy, nâng cao, phát triển hoạt động toán quốc tế yêu cầu thiết không Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm mà Ngân hàng thơng mại Việt Nam để đứng vững thị trờng Những giải pháp nêu chuyên đề có ý nghĩa thiết thực Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm để phát triển hoạt động toán quốc tế tơng lai Trong trình thực tập, em đà đợc cán phòng Kinh doanh đối ngoại Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm tận tình giúp đỡ, em xin chân thành cảm ơn Em xin gửi tới thầy giáo Tiến sỹ Đàm Văn Huệ, ngời đà hớng dẫn, giúp đỡ em nhiều để thực chuyên đề lòng biết ơn sâu sắc Hà Nội tháng năm 2003 53 Mục Lục Lời nói đầu .1 Ch¬ng I: Những vấn đề toán quốc tế Ngân hàng thơng mại I- Sự cần thiết hoạt động toán quốc tế qua Ngân hàng Khái niệm toán quèc tÕ .3 Sự cần thiết toán quốc tế qua Ngân hàng thơng mại 3.Vai trò hoạt động toán quốc tế Ngân hàng II- Các phơng thức toán quốc tÕ III- Các nhân tố ảnh hởng đến hoạt động toán quốc Ngân hàng thơng mại 13 Nh©n tè chđ quan .13 Nhân tố khách quan 14 Ch¬ng II: 15 Thực trạng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm 15 I- Kh¸i qu¸t chung vỊ chi nhánh Ngân Hàng Công thơng Hoàn Kiếm 15 Giíi thiƯu kh¸i qu¸t vỊ Chi nh¸nh 15 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh năm gần 16 II- Thực trạng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm 20 Sự đời phát triển 20 Quy tr×nh mét sè nghiƯp vơ to¸n qc tÕ chđ u Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm 21 Khèi lợng toán quốc tế Ngân hàng thời gian qua 28 III- Đánh giá hoạt động toán quốc tế Ngân hàng công thơng Hoàn KiÕm 29 Kết đạt đợc 29 Hạn chế nguyên nhân 30 Ch¬ng III: .32 giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế chi nhánh Ngân hàng công thơng Hoàn KiÕm 32 I- Định hớng phát triển hoạt động toán quốc tế Chi nhánh 32 II- Một số giải ph¸p 34 Hiện đại hoá công nghệ toán Ngân hàng .34 Nâng cao lực thực toán đội ngũ cán nhân viên toán quốc tế .36 Tăng cờng huy động vốn ngoại tệ 37 54 Giải pháp thu hút khách hàng 38 T vấn cho khách hàng nghiệp vụ toán quốc tế 41 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 42 Đảm bảo an toàn hoạt động toán quốc tế 44 Giải pháp khác 45 III KiÕn nghÞ 45 Đối với Ngân hàng công thơng Việt Nam 45 §èi víi Nhµ níc .49 Lêi kÕt 53 55