Do an giai phap nham mo rong tin dung doi voi cac dnvvn

1 Lời mở đầu i i Tính cấp thiết đề tài i i i i i i Xu hớng toàn cầu hoá khu vực hoá diễn mạnh mẽ tất quốc gia giới nhằm tạo một xà hội tiên tiến hơn, văn minh phát triển Để hoà chung vào dòng chảy đó, không cách khác quốc gia phải tự tìm hớng cho riêng mình, bảo đảm kế thừa phát huy tinh hoa xà hội, đặc biệt quan tâm đến tốc độ phát triển kinh tế yếu tố quan trọng để khẳng định uy tín vị quốc gia trờng quốc tế, qua trình hội nhập đợc thuận lợi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trong sù phát triển kinh tế quốc gia đóng góp không nhỏ doanh nghiệp, đặc biệt DNVVN Lịch sử nớc cho thấy DNVVN đà hình thành phát triển sớm số lợng chất lợng, tạo điều kiện hoàn thiện kinh tế Các nhà kinh tế học giới thừa nhận rằng: DNVVN giữ vai trò quan trọng kinh tế quốc dân nhiều mặt nh: tạo cải vật chất, phân phối lu thông dịch vụ đồng thời giải việc làm cho số đông ngời lao độngThựcThực tế nớc phát triển nh Mỹ, Anh, Đức cho thấy DNVVN tạo nên khoảng 56% giá trị gia tăng, 51% kim ngạch xuất khẩu, số ngời lao động chiếm khoảng 75% tổng số lao động tất doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ë Việt Nam, trình chuyển đổi từ kinh tÕ tËp trung quan liªu bao cÊp sang nỊn kinh tế thị trờng, DNVVN ngày có vai trò quan trọng việc thúc đẩy trình công nghiệp hoá- đại hoá đất nớc, đờng lối đổi Đảng Nhà nớc với chủ trơng phát triển kinh tế nhiều thành phần có quản lý Nhà nớc tạo điều kiện cho loại hình doanh nghiệp phát triển có DNVVN i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i H¬n 10 năm đổi mới, vai trò DNVVN ngày đợc đánh giá cao thể qua quan tâm, hỗ trợ quan chức có liên quan Tuy nhiên thực tế, DNVVN vớng phải nhiều khó khăn cần đợc tháo gỡ nh lực quản lý, trình độ công nhân viên, máy móc, thiết bị lạc hậuThựcvà khó khăn lớn thiếu vốn để mở rộng phát triển sản xuất kinh doanh Nguyên nhân bất cập phần thị trờng chứng khoán ta cha thực phát triển, phần uy tín DNVVN cha đủ để đặt quan hệ TD với tổ chức TD sách hỗ trợ nhà nớc nhiều hạn chế tốc độ phát triển DNVVN cha đạt hiệu tối u i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Mét nh÷ng nguån cung cÊp vèn cho DNVVN hệ thống NHTM nhng nay, d nợ khối doanh nghiệp khiêm tốn mà hầu hết tập trung vào doanh nghiệp, tổng công ty lớn hay khoản vay có quy mô nhỏ hẳn nh cho vay nông dân, hộ sản xuấtThực, bên cạnh có DNVVN vay vốn nhng sử dụng không hiệu gây niềm tin ngân hàng, ảnh hởng đến e ngại cấp TD cho c¸c DNVVN kh¸c i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Với tốc độ phát triển kinh tế nh nay, nguồn vốn huy động ngân hàng d thừa vốn để sản xuất kinh doanh doanh nghiệp lại thiếu, để giải mâu thuẫn mặt cần có quan tâm phía Chính phủ nhằm đa sách hỗ trợ phù hợp kịp thời cho DNVVN , mặt khác cần có giải pháp phía tổ chức TD, cụ thể NHTM việc cung cấp nguồn vốn TD đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho DNVVN, tạo điều kiện cho phát triển DNVVN nói riêng kinh tÕ ®Êt níc nãi chung i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Xuất phát từ quan điểm thực trạng hoạt động DNVVN nay, qua mét thêi gian thùc tËp t¹i NHNo & PTNT huyện Thanh Trì, Hà Nội, sau nghiên cứu lý luận kết hợp với tình hình thực tế, em đà mạnh dạn chọn đề tài: GiảiGiải pháp nhằm mở rộng tín dụng DNVVN NHNo & PTNT huyện Thanh Trì, Hà Nội i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Mục đích nghiên cứu i i i i Đề tài đề cập đến vấn đề lý luận DNVVN, hoạt động TD ngân hàng, từ thấy đợc vai trò cđa viƯc cÊp TD cho c¸c DNVVN nỊn kinh tÕ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Xen xÐt cách thống tổng quát thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh DNVVN việc đầu t TD NHNo & PTNT huyện Thanh Trì cho doanh nghiệp này, qua phát tồn tại, nguyên nhân tồn tìm giải pháp, kiến nghị nhằm góp phần phát triển DNVVN địa bàn huyện Thanh Trì i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i §èi tợng phạm vi nghiên cứu i i i i i i i Đối tợng nghiên cứu khoá luận hoạt động cấp TD NHNo & PTNT huyện Thanh Trì DNVVN địa bàn huyện Thanh Trì, tập trung vào giai đoạn năm 2000- 2002 i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ph¬ng pháp nghiên cứu i i i i Đi từ nhận thức quan điểm, lý luận thực tiễn DNVVN kinh tế thị trờng, từ tìm biện pháp mở rộng TD khối doanh nghiƯp nµy thĨ lµ ë NHNo & PTNT hun Thanh Trì Khoá luận sử dụng số phơng pháp: vật biện chứng, vật lịch sử, phân tích diễn giải kết hợp với phơng pháp tổng hợp thống kê, ra, khoá luận sử dụng bảng biểu để minh hoạ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i KÕt cÊu cđa kho¸ ln i i i i i Khoá luận gồm phần: lời mở đầu, phần nội dung kết luận, phần nội dung gồm ch¬ng: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Chơng 1: Doanh nghiệp vừa nhỏ, cần thiết tín dụng ngân hàng doanh nghiƯp võa vµ nhá i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ch¬ng 2: Thực trạng hoạt động TD DNVVN NHNo & PTNT huyện Thanh Trì, Hà Nội i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ch¬ng 3: Mét sè giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động TD DNVVN NHNo & PTNT huyện Thanh Trì, Hà Nội i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii iii Chơngi Doanhi nghiệpi vừai vài nhỏ,i sựi cầni thiếti củai tíni dụngi ngâni hàngi đốii víii doanhi nghiƯpi võai vµi nhá 1.1i i DNVVNi trongi nềni kinhi tếi thịi trờng 1.1.1i Kháii niệmi DNVVN.i Kể tõ ®Êt níc ta chun ®ỉi nỊn kinh tÕ theo hớng đa thành phần phát triển kinh tế thị trờng định hớng xà hội chủ nghĩa, khu vực kinh tế quốc doanh đà bớc khẳng định vị trí, vai trò Theo đờng lối Đảng Nhà nớc thành phần kinh tế phận cấu thành quan trọng kinh tế DNVVN không ngoại lệ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tuy vậy, khó có đợc khái niệm chung, DNVVN cho tất quốc gia mà điểm khác biệt khái niệm DNVVN nớc việc lựa chọn tiêu thức đánh giá quy mô doanh nghiệp lợng hoá tiêu thức thông qua tiêu chuẩn cụ thể tõng n¬i VÝ dơ: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Đài Loan: theo quy định ngành xây dùng c¸c doanh nghiƯp cã vèn díi 1,4 triƯu USD, lao động dới 300 ngời; công nghiệp khai khoáng c¸c doanh nghiƯp cã vèn díi 1,4 triƯu USD, 500 lao động thơng mại dịch vụ có doanh số dới 1,4 tỷ USD dới 50 lao động DNVVN i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Hàn Quốc: công nghiệp, xây dựng doanh nghiệp có số lao động nhỏ 300 ngời vốn dới 0,6 triệu USD, thơng mại dịch vụ doanh nghiệp có số lao ®éng díi 20 ngêi vµ sè vèn díi 0,25 triƯu USD DNVVN i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i EU: DNVVN doanh nghiệp có sè lao ®éng díi 250 ngêi, vèn díi 27 triƯu ECU doanh thu đạt khoảng 40.000 ECU i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Qua việc xem xét, xác định quy mô DNVVN số nớc giới tiêu thức lao động tiêu thức vốn đầu t hai tiêu thức thờng đợc nhiều nớc lựa chọn, sử dụng để xác định quy mô doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Việt Nam, khái niệm DNVVN đợc đa với điều kiện cụ thể, đặc điểm riêng biệt quan điểm phát triển kinh nhiều thành phần sách, quy định phát triển kinh tÕ cđa níc ta, víi néi dung: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i DNVVN sở sản xuất kinh doanh có t cách pháp nhân, không phân biệt thành phần kinh tế, có quy mô vốn lao động thoả mÃn quy định Chính phủ ngành nghề tơng ứng với thời kỳ phát triển nÒn kinh tÕ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trớc năm 1998, cha có quy định thức Chính phủ nªn níc ta chđ u sư dơng tiªu thøc lao động vốn, tuỳ theo quy định quan nh: NHCT Việt Nam quy định DNVVN doanh nghiệp có vốn từ 5-10 tỷ đồng víi sè lao ®éng tõ 500-1000 ngêi Trong Héi đồng liên minh HTX lại quy định doanh nghiệp có vốn đầu t từ 100-300 triệu đồng số lao động từ 5-10 ngời doanh nghiệp nhỏ, doanh nghiệp vừa doanh nghiệp có số vốn sản xuất kinh doanh 300 triệu lao động 50 ngời Thành phố Hồ Chí Minh quy định doanh nghiệp có vốn tỷ đồng, lao động 1000 ngời doanh thu 10 tỷ đồng/năm doanh nghiệp vừa dới quy định lµ doanh nghiƯp nhá i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngày 20/6/1998 Thủ tớng phủ đà ban hành công văn số 681/CPKTN xác định tiêu thức DNVVN tạm thời quy định giai đoạn doanh nghiệp có vốn điêù lệ dới tỷ đồng có số lao động trung bình hàng năm dới 200 ngêi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Nh vậy, tất doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế có đăng ký kinh doanh nh: doanh nghiệp nhà nớc đăng ký theo luật doanh nghiệp nhà nớc; công ty cổ phần, công ty TNHH doanh nghiệp t nhân đăng ký hoạt động theo luật công ty, luật doanh nghiệp t nhân, luật doanh nghiệp luật đầu t nớc Việt Nam; HTX đăng ký hoạt động theo luật HTX; cá nhân nhóm sản xuất- kinh doanh đăng ký theo nghị định 66-HĐBT, đồng thời doanh nghiệp thoả mÃn hai tiêu thức vốn lao động theo công văn 681/CP-KTN đợc coi DNVVN Với cách phân loại này, Việt Nam sè DNVVN chiÕm kho¶ng 93% tỉng sè doanh nghiƯp hiƯn cã i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tuy nhiên, với tốc độ phát triển nhanh kinh tế bớc vào kỷ nguyên mới, có đóng góp không nhỏ DNVVN, tiêu đánh giá DNVVN đợc nâng lên bậc nhằm khuyến khích doanh nghiệp mở rộng sản xuất giảm tỷ lệ thất nghiệp Ngày 23/11/2001, Chính phủ đà ban hành nghị định 90/NĐ-CP/2001 GiảiTrợ giúp phát triển DNVVN Theo nghị định DNVVN đợc hiểu: GiảiDNVVN sở sản xuất kinh doanh độc lập, đà đăng ký kinh doanh theo pháp luật hành, có vốn đăng ký không 10 tỷ đồng số lao động trung bình hàng năm không 300 ngời Căn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i vào tình hình kinh tế xà hội cụ thể ngành, địa phơng, trình thực biện pháp, chơng trình trợ giúp linh hoạt áp dụng đồng thời hai tiêu vốn lao động hai tiêu. i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.1.2i Đặci điểmi DNVVNi vài DNVVNi trongi nôngi thôn Là doanh nghiệp nhng với quy mô vừa nhỏ nên bên cạnh đặc điểm doanh nghiệp thông thờng, DNVVN số đặc điểm sau: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Đây loại hình doanh nghiệp đợc tạo lập dễ dàng để thành lập cần số vốn đầu t ban đầu tơng đối ít, với mặt sản xuất hàng hoá nhỏ, quy mô nhà xởng không lớn nên doanh nghiệp giảm đợc chi phí cố định, tận dụng đợc lao động thay cho vốn với giá công lao động thấp, khả thu hồi vốn loại hình nhanh, tăng tốc độ vòng quay vốn, bớc đầu đà mang lại hiệu kinh tế nên việc quan hệ TD với loại hình doanh nghiệp đem lại kết tốt cho hai bên i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Với quy mô thuận lợi DNVVN, máy quản lý gọn nhẹ, mối quan hệ dễ điều chỉnh nên tính linh hoạt cao, có khả quan hệ trực tiếp với thị trờng ngời tiêu thụ nên dễ dàng tìm kiếm đáp ứng nhu cầu, thị hiếu thị trờng chuyên môn hoá Đồng thời, mô hình quản lý gọn nhẹ, trung gian đầu mối gióp doanh nghiƯp tiÕt kiƯm thêi gian, chi phÝ, tËn dụng đợc hội kinh doanh thời đến Mặt khác, gặp biến cố môi trờng kinh doanh, loại hình doanh nghiệp dễ xoay chuyển cách chuyển đổi thu hẹp quy mô sản xuất tổn thất giảm rÊt nhiÒu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Kh«ng chØ thuận lợi việc tạo lập dễ thích nghi mà DNVVN phát triển rộng khắp vùng đất nớc, tham gia vào nhiều ngành nghề, lĩnh vực tồn nh phận thiếu đợc kinh tế, tạo sản phẩm phù hợp với nhu cầu vùng mang tính chất nội bộ, cần số lợng sản phẩm ít, tạo số mặt hàng thay hàng nhập để phù hợp với sức mua dân Việc mở rộng TD với loại hình doanh nghiệp giúp ngân hàng tham gia vào nhiều ngành nghề nhiều lĩnh vực nhằm phân tán rủi ro cho ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Khả tài DNVVN hạn chế, trớc hết nguồn vốn tự có thấp dẫn đến khả vay vốn ngân hàng nh huy động vốn thị trờng bị hạn chế, khoản tiền dự định vay DNVVN thờng gặp khó khăn thiếu tài sản chấp Do DNVVN thờng rơi vào tình trạng thiếu vốn cộng với khả tích luỹ thấp nên nguồn vốn bổ sung cho sản xuất kinh doanh bị giới hạn, khiến cho khả thu lợi nhuận không tối đa có hội để kinh doanh i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Còng quy mô loại hình doanh nghiệp, lực tài hạn hẹp, nên doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn mua sắm trang thiết bị, đổi công nghệ, hầu hết công nghệ, máy móc cũ kỹ, lạc hậu việc tiếp cận thông tin, áp dụng công nghệ hạn chế nên nhiều doanh nghiệp phải tìm đến đờng liên doanh, liên kết nhằm đổi công nghệ, trang thiết bị đáp i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh Bên cạnh khó khăn máy móc, trang thiết bị doanh nghiệp bị bất lợi việc tiêu thụ sản phẩm khả thu hút nhà quản lý công nhân tốt Do nguồn tài hạn hẹp nên doanh nghiƯp khã cã thĨ thùc hiƯn chiÕn lỵc Marketing giíi thiệu sản phẩm Một loạt sách chiến lợc Marketing nh: chiến lợc sản phẩm, chiến lợc giá, chiến lợc phân phối chiến lợc khuyếch trơng cần đến lợng tài đầy đủ Chính vậy, khả tiếp cận thị trờng giới DNVVN bị hạn chế i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Chính hạn chế vốn, trình độ công nghệ, phơng thức quản lý mà khả cạnh tranh, tiếp cận thị trờng doanh nghiệp thấp Đây yếu tố tiềm ẩn gây rủi ro cho ngân hàng cho vay để quan hệ TD đợc thiết lập, doanh nghiệp cần khắc phục hạn chế ngân hàng cần thẩm định kỹ khách hàng trớc ph¸t tiỊn vay i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i iii i Đặci điểmi củai DNVVNi trongi nôngi thôn Một phần hệ thống DNVVN quốc gia có góp mặt DNVVN nông nghiệp, đặc biệt nớc nông nghiệp nh nớc ta, điều rõ ràng Việt Nam, thay đổi sách đất đai sau Đại hội Đảng lần thứ VI luật đất đai đợc Quốc hội thông qua đà đánh dấu bớc phát triển DNVVN khu vực nông thôn, đa khu vực nhanh chóng tiến lên đờng công nghiệp hoá, ®¹i hãa i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Vèn cđa c¸c DNVVN ë nông thôn i i i i i i Vốn bình quân ban đầu DNVVN nông thôn thấp số tơng đối số tuyệt đối so víi c¸c DNVVN kh¸c Víi c¸c doanh nghiƯp gia đình, vốn bình quân 921 USD, với doanh nghiệp t nhân 2153 USD Theo khảo sát, 80% số doanh nghiệp chủ yếu dựa vào vốn tự có vốn vay không lÃi bạn bè, hä hµng lËp doanh nghiƯp, víi doanh nghiƯp gia đình, số 87% với doanh nghiệp t nhân, số 75% Vốn tự có vốn vay trả lÃi chung DNVVN khu vùc n«ng th«n chiÕm 90% sè vèn ban đầu Nguồn vốn vay chủ yếu vay t nhân có trả lÃi, TD nhà nớc hầu nh vai trò gì, khoảng 3% DNVVN đợc vay vốn ngân hàng HTX TD quyền địa phơng Hiện nay, số có cao nỗ lực hệ thống NHTM nhà nớc theo quan điểm thúc đẩy phát triển khu vực t nh©n cđa ChÝnh phđ, nhng tû träng ngn vèn vay ngân hàng tổng nguồn vốn DNVVN khu vùc n«ng th«n cha cao i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tình trạng thiếu nguồn vốn TD vay thức khiến cho vốn ban đầu DNVVN hoàn toàn dựa vào khả năng, quy mô nguồn vốn tự có, đầu t mà không trông mong vào khoản dự kiến thu hồi mục tiêu yêu cầu vốn Đối với kinh tế nói chung, điều gây hậu nghiêm trọng, làm tăng không giảm khác biệt thu nhập phân phối vùng nh hộ gia đình toàn cộng đồng nông thôn Điều dẫn đến hậu ngành công nghiệp nông thôn phát triĨn chËm h¬n i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Cũng nh DNVVN ngành khác, thiếu vốn làm cho DNVVN khu vực nông thôn tồn trình độ công nghệ thấp kém, phơng pháp sản xuất lạc hậu, suất thấp, đồng thời giảm khả cạnh tranh Nó làm khác biệt phát triển kinh tế nh chênh lệch DNVVN khu vực nông thôn Các DNVVN phát triển nơi mà nhân dân có nguồn đầu t đáng kể nơi có nhu cầu lớn việc làm thu nhập nơi có điều kiện tốt để phát triển loại hình hoạt động phi nông nghiệp Thực tế DNVVN mạnh mặt kinh tế thờng phát triển chủ yếu vùng nông nghiệp trù phú, nơi mà lợi nhuận từ nông nghiệp đầu t vào công nghiệp doanh nghiệp vùng nghèo nàn dù có đánh giá nhìn chung có phát triển song nhỏ bé, suất thấp, dễ đến phá sản phải đơng đầu với cạnh tranh bên ngoµi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Lao động DNVVN khu vực nông thôn i i i i i i i i Sù ph¸t triĨn cđa DNVVN khu vực nông thôn có tác dụng việc tạo thêm hội việc làm cho hộ gia đình doanh nghiệp chủ yếu dựa vào lao động hộ gia đình Trong số DNVVN nông thôn có 1/3 số lao động lao động làm công ăn lơng Các doanh nghiệp hộ gia đình nông thôn hầu nh phụ thuộc hoàn toàn vào lao động hộ gia đình Chỉ có 8,1% số doanh nghiệp thuê lao động có trả lơng trung bình số lao động làm thuê chiếm 6,1% tổng lực lợng lao động Doanh nghiệp t nhân khu vực nông thôn vậy, phụ thuộc phần lớn vào lao động hộ gia đình, chiếm 43,6% tổng lực lợng lao động Tỷ lệ lao động làm công ăn lơng lớn doanh nghiệp sản xuất chế biến sản phẩm nông nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trình độ học vấn lao động DNVVN khu vực nông thôn tơng đối thấp, 26,5% số lao động doanh nghiệp hộ gia đình có trình độ lớp phổ thông trở nên, số 21% doanh nghiệp t nhân Chỉ có 16,6% số lao động doanh nghiệp hộ gia đình có trình độ lớp 10 trở nên, số 39,6% doanh nghiệp t nhân i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Hỗ trợ Nhà nớc DNVVN khu vực nông thôn i i i i i i i i i i i i Sù khuyÕn khích quyền địa phơng hỗ trợ tài có vai trò quan trọng việc định hớng cho phát triển doanh nghiệp khu vực nông thôn Qua khảo sát, có 56% số doanh nghiệp nhận đợc giúp đỡ số mặt thành lập hỗ trợ TD chiếm 2,9%, số kiêm tốn, cha thúc đẩy khu vực phát triển hiệu quả, cha khai thác hết khả mạnh cña nã i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Thị trờng tiêu thụ sản phẩm i i i i i i i Các DNVVN khu vực nông thôn có hai loại thị trờng chính: loại chủ yếu bán cho thị trờng địa phơng, loại để bán thị trờng thành phố lớn Khoảng 1/3 doanh nghiệp bán sản phẩm thị trờng địa phơng, lại đợc tiêu thụ thành phố lớn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Mối quan hệ DNVVN khu vực nông thôn với khách hàng dờng nh mật thiết so với hệ thống DNVVN nỊn kinh tÕ nãi chung C¸c i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp nông thôn dờng nh có nhiều khách hàng hơn, sản xuất theo đơn đặt hàng trớc có hợp đồng phụ Sự khác DNVVN nông thôn với khu vực khác chỗ DNVVN nông thôn có mối quan hệ không đợc chặt chẽ với khu vực nhà nớc, doanh nghiệp nhà nớc cung ứng dới 10% đầu vào cho doanh nghiệp nông thôn mua sản phẩm với tỷ lệ h¬n 10% i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Đối với DNVVN khu vực nông thôn, khó khăn thị trờng vấn đề đợc đề cập nhiều phát triển doanh nghiệp bên cạnh khó khăn vốn Sự khó khăn thể hai mặt: Thứ nhất, cạnh tranh doanh nghiệp dẫn đến tình trạng DNVVN khu vực nông thôn bị cạnh tranh mạnh mẽ từ phía doanh nghiệp nhà nớc khu vực Sự hạn chế vốn nh kỹ quản lý, kinh nghiệm trình độ quản lý kinh doanh đà làm DNVVN khu vực nông thôn khó cạnh tranh hữu hiệu Thø hai, sù chia c¾t nỊn kinh tÕ qua nhiỊu thị trờng địa phơng làm hạn chế việc doanh nghiệp mở rộng thị trờng bên khu vực mình, điều dẫn đến tình trạng doanh nghiệp phải gánh chịu hậu sản xuất sản phẩm vợt nhu cầu thị trờng địa phơng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Th«ng qua đặc điểm DNVVN nông thôn, thấy đợc khó khăn mà họ gặp phải đặc biệt thiếu vốn Vì mở rộng hoạt động TD DNVVN nông thôn cần thiết tất yếu nhằm hoàn thiện kinh tế nặng nông nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i iiii 1.1.3i Vaii trßi cđai DNVVNi trongi nỊni kinhi tÕi thịi trờng Cùng với tốc độ phát triển nhanh, hiệu kinh tế giới thấy rõ vị trí vai trò loại hình DNVVN Trong bối cảnh cạnh tranh toàn cầu gay gắt nh nay, DNVVN đà tham gia hoạt động hầu hết lĩnh vực kinh tế với nhiều hình thức đa dạng, phong phú nên ngày nhận đợc quan tâm, hỗ trợ Bộ, Ban ngành liên quan nhằm huy động tối đa nguồn lực trợ giúp cho công nghiệp lớn, tăng sức cạnh tranh sản phẩm i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i T¹i nớc công nghiệp phát triển cao nh Đức, Nhật bản, MỹThực có nhiều công ty lớn nhng DNVVN vÉn cã vai trß rÊt quan träng ë NhËt Bản ngời ta coi DNVVN nguồn lực đảm bảo cho sức sống kinh tế, phận hợp thành quan trọng cấu quy mô nhiều tầng doanh nghiệp số DNVVN chiếm tíi 99% tỉng sè c¸c doanh nghiƯp níc i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Đối với nớc phát triển chậm phát triển vai trò phận hợp thành kinh tế quốc dân, tạo công ăn việc làm, góp phần tăng trởng kinh tế, DNVVN có vai trò quan trọng chuyển dịch cấu kinh tế, thực công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc, xoá đói giảm nghèo, giải vấn đề x· héi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Đối với nớc Châu nh Philippines, Hàn Quốc, Thái Lan, Indonesia, DNVVN có vai trò tích cực việc chống đỡ tiêu cực khủng hoảng tài chính- tiền tệ, góp phần đáng kể vào ổn định kinh tế- xà hội bớc khôi phục kinh tÕ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ë ViÖt Nam, đặc điểm, tình hình bối cảnh phát triển kinh tế nớc ta quy định nên có mặt DNVVN cần thiết để phát triển kinh tÕ NỊn kinh tÕ tËp trung quan liªu bao cấp đà làm cho đất nớc lạc hậu, phát triển thời gian dài, nhng năm gần đờng lối đắn Đảng Chính Phủ phát triển kinh tế nên nhiều thành phần kinh tế có hội phát triển có DNVVN Là nớc có trình độ phát triĨn kinh tÕ thÊp kÐm so víi c¸c níc khu vực giới cộng với sở vật chất kỹ thuật yếu kém, trình độ tổ chức sản xuất, tổ chức quản lý nhiều hạn chế nên việc phát triển loại hình DNVVN phù hợp nhất, việc Giảitích tiểu thành đại giúp đẩy nhanh công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i iiii Sù ph¸t triĨn cđa c¸c DNVVN kinh tế thị trờng góp phần quan trọng việc giải mục tiêu kinh tế- xà hội ë mét sè mỈt: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Một là, DNVVN đóng góp phần đáng kể vào tổng thu nhập quốc dân tăng trởng kinh tế i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Theo tÝnh to¸n cđa c¸c nớc DNVVN đóng góp lớn vào gia tăng thu nhập quốc dân nớc, bình quân chiếm khoảng dới 50% GDP nớc Mỹ DNVVN đóng góp nửa GDP năm 1994, Đức:50%, Indonesia:38,9%, Malaysia:50,5% GDP công nghiệp số nớc lÃnh thổ, DNVVN tham gia hoạt động xuất chiếm tỷ trọng đáng kể kim ngạch xuất khẩu, từ 25- 40% Theo đánh giá Viện Nghiên cứu quản lý TW Việt Nam khu vùc DNVVN cđa c¶ níc chiÕm kho¶ng 24%-25% GDP i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Hai lµ, DNVVN tham gia cung cấp khối lợng hàng hoá đáng kể cho x· héi i i i i i i i i i i i i i i i i Tõ lợi quy mô vừa nhỏ, DNVVN hoạt động hầu hết lĩnh vực, ngành nghề kể loại hàng hoá mang tính chất vùng, địa phơng Với nguồn lực sẵn có địa phơng với đội ngũ nhân công lành nghề doanh nghiệp, nhiều sản phẩm đợc đời đáp ứng nhu cầu ngời tiêu dùng nớc nớc ngoµi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ba là, có mặt DNVVN đà tham gia giải số lợng lớn chỗ làm việc cho dân c, làm tăng thu nhập cho ngời lao động, góp phần xoá đói, giảm nghèo i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Mặc dù số lợng lao động DNVVN không nhiều, nhng lại chiếm tỷ lệ lớn tổng số doanh nghiệp, nên DNVVN thu hút lợng lao động lớn toàn xà hội, khoảng 50- 80% Đặc biệt nhiều thời kỳ, doanh nghiệp lớn sa thải công nhân phát triển DNVVN lại thu hút thêm nhiều công nhân thất nghiệp Cũng theo đánh giá Viện nghiên cứu quản lý kinh tế TW số lao động DNVVN Việt Nam lĩnh vực phi nông nghiệp có khoảng 7,8 triệu ngời, chiếm khoảng 79,2% tổng số lao động phi nông nghiệp chiếm khoảng 22,5% lực lợng lao động cđa c¶ níc i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ổn định đợc việc làm có nghĩa ổn định nguồn thu nhập cho ngời lao động, góp phần giảm bớt chênh lệch thu nhập phận dân c, tạo phát triển tơng đối đồng vùng đất nớc cải thiện mối quan hệ khu vực kinh tÕ kh¸c i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii Bốn là, DNVVN có khả khai thác, phát huy nguồn lực tiềm chỗ địa phơng, nguồn tài chÝnh d©n i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Do tính chất nhỏ lẻ, quy mô vốn ban đầu không cần nhiều nên DNVVN đợc thành lập tất địa phơng, tận dụng đợc lợi chỗ, giảm chi phí sản xuất, tránh gây lÃng phí nguồn lực sẵn có i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Khu vùc DNVVN thu hút đợc nhiều vốn dân tham gia vào sản xuất kinh doanh, góp phần làm tăng tích luỹ nội kinh tế Điều đặc biệt quan trọng trình công nghiệp hoá- đại hoá nớc phát triển i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Năm là, hình thành, phát triển đội ngũ nhà kinh doanh ®éng i i i i i i i i i i i i i Cïng víi viƯc ph¸t triĨn c¸c DNVVN xuất ngày nhiều nhà kinh doanh sáng lập Đây nơi đào tạo, rèn luyện nhà kinh doanh làm quen với môi trờng kinh doanh Bắt đầu từ kinh doanh quy mô nhỏ thông qua điều hành quản lý quy mô vừa nhỏ, số nhà doanh nghiệp trởng thành lên thành nhà doanh nghiệp lớn, tài ba, biết đa doanh nghiệp nhanh chóng phát triển Đây lực lợng cần thiết để góp phần thúc đẩy sản xuất kinh doanh nớc giai đoạn phát triển, có Việt Nam i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Sáu là, tạo môi trờng cạnh tranh thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển có hiệu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Sù tham gia cđa rÊt nhiỊu c¸c DNVVN vào sản xuất kinh doanh làm cho số lợng chủng loại sản phẩm sản xuất tăng lên nhanh Kết làm tăng tính cạnh tranh thị trờng, tạo sức ép buộc doanh nghiệp thờng xuyên đổi mặt hàng, giảm chi phí, tăng chất lợng để thích ứng với môi trờng mới, để doanh nghiệp tiếp tục tồn phát triển Những yếu tố có tác động lớn làm cho kinh tế động hiệu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Bẩy là, DNVVN có vai trò to lớn việc thúc đẩy trình công nghiệp hoá- đại hoá chuyển dịch cấu kinh tế, đặc biệt khu vực nông thôn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Sự phát triển DNVVN nông thôn đà thúc đẩy nhanh trình chuyển dịch cấu kinh tế, làm cho công nghiệp phát triển mạnh, đồng thời thúc đẩy ngành thơng mại, dịch vụ phát triển Sự phát triển DNVVN thành thị góp phần làm tăng tỷ trọng khu vực công nghiệp, dịch vụ làm thu hẹp dần tỷ trọng khu vực nông nghiệp cấu kinh tế quèc d©n i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tám là, DNVVN góp phần đáng kể vào việc thực đô thị ho¸ phi tËp trung i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i