Do an mot so giai phap nham mo rong hoat dong tin dung

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Lời nói đầu Công cc ®ỉi míi nỊn kinh tÕ ViƯt Nȧm díi sù đạ củ Đảng Nhà nớc năm qu đà thu đợc thành tựu đáng kể, tốc độ tăng trởng kinh tế mức c ổn định, kiềm chế lạm phát mức cn số, thị trờng trng nớc quốc tế ngày đợc mở rộng Có đ Có đợc kết nhờ phần không nhỏ thành công trng hạt động thơng mại quốc tế củ Việt Nm thông quȧ viƯc thùc hiƯn tèt chÝnh s¸ch kinh tÕ më tiến hành iện pháp cải cách kinh tế nhiều mặt the xu hớng quốc tế há tàn cầu há Nhiều năm trớc đây, hạt động thơng mại quốc tế củ Việt Nm ch phát triển với khả phát huy tốt vi trò củ phát triển kinh tế Có nhiều nguyên nhân dẫn đến hạn chế trng nguyên nhân ản chúng t thiếu nguồn tài trợ ch hạt động xuất nhập trng đặc iệt phải kể đến nguồn tín dụng ngân hàng Việc phát triển hình thức tín dụng hỗ trợ xuất nhập củ ngân hàng không mng lại lợi ích ch hạt động xuất nhập mà mng lại lợi ích ch tàn xà hội ngy ản thân ngân hàng ởi tín dụng hạt động sinh lời chủ yếu củ ngân hàng Nhận thức rõ vấn đề đó, từ năm 1997 Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nm với vi trò ngân hàng chủ lực trng lĩnh vực Đầu t Phát triển đà đầu triển kht đầu triển hạt động tín dụng xuất nhập ớc đầu đà có thành công định Tuy nhiên, hạt động tín dụng hỗ trợ xuất nhập củ Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nm nói chung củ Sở gi dịch I nói riêng nhiều hạn chế, dnh số thấp, lại hình dịch vụ ch đợc qun tâm mức D vậy, việc thúc đẩy hạt động tín dụng hỗ trợ xuất nhập trở thành đòi hỏi ức xúc Sở gi dịch I-Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nm ny Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trớc yêu cầu chọn đề tài Một số giải pháp nhằm mở rộng hạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Sở gi dịch I- Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nm làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp củ Chuyên đề đợc kết cấu the chơng: Chơng I: Một số vấn đề ản nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập củ ngân hàng thơng mại Chơng II: Thực trạng hạt động tín dụng xuất nhập Sở gi dịch INgân hàng Đầu t Phát triển Việt Nm Chơng III: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hạt động tín dụng hỗ trợ xuất nhập Sở gi dịch I-NHĐT&PTVN chơng i: Một số vấn đề ản nghiệp vụ tín dụngn nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập củ ngân hàng thơng mại i khái niệm tín dụng tài trợ xuất nhập Khái niệm tín dụng: Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Dnh từ tín dụng dùng để số hành vi kinh tế phức tạp nh: án chịu hàng há, ch vy, chiết khấu, ả lÃnh, ký thác, phát hành giấy ạc Trng hành vi tín dụng vừ nói, chóng tȧ thÊy hȧi Ьªn cȧm kÕt nh sȧu: - Một ên tr ngy số tài há hy tiền ạc ên ki cm kết hàn lại đối khản củ số tài há trng thời gin định the số điều kiện định Nh chúng t hiểu tÝn dơng nh sȧu: - TÝn dơng lµ quȧn hƯ vy mợn dự nguyên tắt đầu triển khc hàn trả lẫn nhu - The nhà kinh tế: tín dụng phạm trù kinh tế phản ánh mối qun hệ sử dụng vốn lẫn nhu giữ pháp nhân thể nhân trng kinh tế hàng há - Một định nghĩ khác tín dụng: Đó gi dịch giữ hi ên, trng ên (trái chủ hy ngời ch vy) chu cấp tiền hặc hàng há hặc dịch vụ dự lời thnh tán lại trng tơng li phí ên ki Từ định nghĩ t thấy có yếu tố thời gin có rủi r, ất trắt đầu triển khc cần có tín nhiệm củ hi ên đơng nhu Hi ên dự tÝn nhiƯm, sư dơng tÝn nhiƯm cđȧ nhȧu nªn cã dnh từ tín dụng Tín dụng ngân hàng: Tín dụng ngân hàng (TDNH) khái niệm kinh tế pháp lý, hành vi TDNH có mét lȯgic kinh tÕ: høng chÞu rđi rȯ chȯ mét ngời mà ngân hàng đà tin tởng ứng vốn ch vy, nhng không gồm gi dịch pháp lý mà nhiều lại (ch vy, ả lÃnh, ả chứng Có đ) Luật ngân hàng nớc định nghĩ tÝn dơng nh sȧu: “CÊu thµnh mét nghƯp vơ tÝn dụng ất tác động nà mà qu đó, ngời đ hặc đ vốn ch ngời khác dùng hặc cm kết ằng chữ ký ch ngời nh ả đảm, ả chứng hy ả lÃnh mà có thu tiền Định nghĩ nêu r trờng hợp: + Ch vy tiền + Tín dụng dự việc nhợng trái quyền + Tín dụng chữ ký Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Có thể hiểu tổng quát: TDNH hình thức tín dụng có thm gi củ ngân hàng trung gin, đóng vi trò ngời trung gin trng hạt động tín dụng ngân hàng thực hạt động huy động vốn (vốn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi trng kinh tế) su sử dụng vốn huy động ch vy Những hành vi tín dụng d ất i thực hiện, chẳng hạn ngêi thêng cã thĨ chȯ nhȧu vȧy tiỊn Tuy nhiªn, víi thêi giȧn chóng tȧ thÊy mét sù chuyªn nghiệp đà xảy r, ngày ny nói đến tín dụng ngời t nghĩ ngy tới ngân hàng Vì đơn giản tổ chức có nghiệp vụ cụ thể, đợc trng ị đại với đáp ứng nhu cầu nhnh Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu: Tín dụng tài trợ xuất khẩu: việc cung cấp ch vy để giúp dȯȧnh nghiƯp thùc hiƯn viƯc s¶n xt, kinh dȯȧnh, chÕ iến hàng xuất Mục đích củ tín dụng tài trợ xuất đẩy mạnh sản xuất trng nớc, khuyến khích xuất Đây kênh tái tạ ngi tệ để phục vụ hạt động nhập củ ngân hàng Tín dụng tài trợ nhập khẩu: việc cung cấp khản vy (ngắt đầu triển khn, trung, dài hạn) để giúp dnh nghiệp thực việc nhập cần thiết phục vụ sản xuất kinh dnh Mục đích củ tín dụng tài trợ nhập ch vy để giúp dnh nghiệp nhập nguyên liệu , vật t, hàng há, máy móc thiết ị, dây chuyền sản xuất Có đ II Sự r đời phát triển củ tín dụng tài trợ xuất nhập Trng điều kiện kinh tế thị trờng, xuất nhập trở thành vấn đề qun trọng Thị trờng thơng mại giới mở rộng không ngừng, nhu cầu thị trờng tiêu thụ hàng há, thị trờng đầu t trở thành nhu cầu cấp ách củ dnh nghiệp xuất nhập D khả tài có hạn mà dnh nghiệp lúc nà ®đ vèn thu muȧ chÕ ЬiÕn hµng xt khÈu, tõ nảy sinh r qun hệ vy mợn giúp đỡ tài trợ củ ngân hàng Chuyên ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp Quȧn hƯ giȧȯ th¬ng qc tế đặt r vấn đề tế nhị, phức tạp, nên nghiệp vụ thơng mại đòi hỏi thm gi củ ngân hàng đem lại ch nhà hạt động ngại thơng hiểu iết kỹ thuật chỗ dự tài trng lĩnh vực qun trọng Có thể nói r đời củ tín dụng tài trợ xuất nhập yêu cầu tất yếu khách qun, gắt đầu triển khn liền với qun hệ mu án ngại thơng giữ nớc với nhu Tín dụng tài trợ xuất nhập đóng vi trò qun trọng tồn phát triển củ ngại thơng nh phát triển kinh tế củ đất nớc Cùng với phát triển củ ngại thơng hệ thống ngân hàng, hạt động hỗ trợ xuất nhập củ ngân hàng phát triển ngày đ dạng phng phú: - Hình thức đơn giản ngân hàng ch vy trực tiếp đơn vị nhập nh ch vy ®Ĩ Ьỉ sung vèn lu ®éng, thu muȧ chÕ ЬiÕn sản xuất hàng xuất the hợp đồng đà đợc ký kết, ch vy để thnh tán nguyên liệu, hàng há, vật t nhập từ nớc ngài - Từ hình thức ch vy ngắt đầu triển khn hạn chủ yếu, ngân hàng đà mở rộng trung, dài hạn để hỗ trợ ch hạt động sản xuất kinh dnh xuất nhập Ngân hàng ch vy để mu sắt đầu triển khm máy móc thiết ị, cải tiến công nghệ, ứng dụng thành tựu kh học kỹ thuật để nâng c chất lợng sản phẩm, tăng lực cạnh trnh thị trờng giới - Ngân hàng thực ch vy gián tiếp, đứng r ả lÃnh để vy vốn nớc ngài ch đơn vị xuất nhập khẩu, nhờ dnh nghiệp vy vốn mà chấp hy cầm cố tài sản, ả lÃnh mở L/C thnh tán hàng nhập khẩu, ả lÃnh hối phiếu, ả lÃnh hợp đồng, v.v - NÕu dȯȧnh nghiÖp cã hèi phiÕu trȯng tȧy cã thể đ đến ngân hàng chiết khấu nh chứng từ có giá trị thnh tán khác Ngân hàng mu lại ộ chứng từ có quyền đòi tiền nhà nhập the hối phiếu Trờng hợp nhà nhà xuất khảu có hợp đồng xuất liên tục dài hạn the định kỳ với điều kiện Chuyên đề thực tập tốt nghiệp thnh tán trả chậm, nhng có nhu cầu vốn ngy, nhà xuất án khản thnh tán ch đến hạn ch ngân hàng Khi đến hạn, ngân hàng thu tiền từ nhà nhập khẩu, hình thức tín dụng thnh tán Nh vậy, d trình độ kỹ thuật nghiệp vụ thnh tán ngày phát triển, phơng thức thnh tán quốc tế ngày đ dạng, nghiệp vụ tài trợ xuất nhập phát triển dới nhiều hình thức ngày đ dạng, phục vụ tích cực có hiệu ch hạt động xuất nhập III vi trò củ tín dụng ngân hàng hạt động xuất nhập Sự cần thiết khách qun củ hạt động xuất nhập trng kinh tế ất quốc gi nà muốn phát triển kinh tế không dự sản xuất trng nớc mà gi dịch qun hệ với nớc khác D khác nhu điều kiện tự nhiên nh tài nguyên, khí hậu Có đ dự sản xuất trng nớc cung cấp đủ hàng há, dịch vụ đủ đáp ứng nhu cầu sản xuất, tiêu thụ củ kinh tế mà phải nhập mặt hàng cần thiết nh nguyên liệu, vật t, máy móc thiết ị, hàng tiêu dùng thiết yếu mà trng nớc không sản xuất đợc hặc sản xuất với chi phí c Ngợc lại, sở thác tiềm lợi kinh tế vốn có, kinh tế ngài việc phục vụ nhu cầu trng nớc tạ nên thặng d xuất sng nớc khác, góp phần tăng ngại tệ ch đất nớc để nhập mặt hàng thiếu để trả nợ Nh vậy, d nhu cầu phát triển kinh tế mà phát sinh nhu cầu tr đổi, gi dịch hàng há giữ nớc với nhu hy nói cách khác hạt động xuất nhập yêu cầu khách qun củ kinh tế Vi trò củ tín dụng tài trợ xuất nhập Tín dụng tài trợ xuất nhập đóng vi trò qun trọng tồn phát triển củ ngại thơng nh phát triển kinh tế củ đất nớc 2.1 Đối với kinh tế đất nớc Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Tài trợ xuất nhập củ ngân hàng thơng mại tạ điều kiện ch hàng há xuất nhập lu thông trôi chảy Thông qu tài trợ củ ngân hàng, hàng há XNK the yêu cầu củ thị trờng đợc thực thờng xuyên, liên tục đảm ả ổn định củ kinh tế - Tài trợ xuất nhập củ ngân hàng tạ điều kiện ch dnh nghiệp phát triển, tăng hiệu sản xuất kinh dnh, làm động thúc đẩy nỊn kinh tÕ Dȯȧnh nghiƯp cã sù gióp ®ì cđȧ ngân hàng có vốn để mở rộng sản xuất kinh dnh, đại há trng thiết ị làm tăng suất l động Dnh nghiệp phát triển kinh tế đất nớc phát triển 2.2 Đối với dnh nghiệp - Nhờ giúp đỡ củ ngân hàng, đáp ứng nhu cÇu vèn cđȧ dȯȧnh nghiƯp, gióp dȯȧnh nghiƯp cã thể tồn đứng vững trng kinh tế thị trờng, mở rộng sản xuất kinh dnh, tạ công ăn việc làm ch ngời l động, giảm tỷ lệ thất nghiệp đồng thời hàn thành nghĩ vụ nộp thuế ch Nhà nớc - Tài trợ xuất nhập làm tăng hiệu củ dnh nghiệp trng trình thực hợp đồng Đối với dnh nghiệp xuất khẩu, vốn tài trợ giúp dnh nghiệp mu hàng thời vụ, gi công chế iến gi hàng thời điểm Đối với dnh nghiệp nhập khẩu, vốn tài trợ giúp dnh nghiệp mu đợc lô hàng lớn, giá hạ góp phần nâng c chất lợng hạt động kinh dnh củ dnh nghiệp - Tín dụng ngân hàng làm giảm rủi r củ hạt động xuất nhập Hạt động xt nhËp khÈu thêng diƠn rȧ ë hȧi níc kh¸c nhu D vậy, hiểu iết giữ ngời mu ngời án không đợc đầy đủ, xác Nhờ sử dụng tín dụng ngân hàng, Nhà nhập xuẩt yên tâm nhận số tiền, hàng củ thông qu ngân hàng trung gin đứng r ả đảm - Đặc iệt, nhờ tín dụng ngân hàng, dnh nghiệp thực đợc th- ơng vụ lớn Vốn tài tợ củ ngân hàng kịp thời, lúc giúp ch dnh nghiệp đảm ả thực the hợp ®ång tõ ®ã lµm chȯ uy tÝn cđȧ dȯȧnh nghiƯp đợc nâng Chuyên đề thực tập tốt nghiệp c thị trờng giới Tín dụng xuất nhập ngân hàng thơng mại dự nguyên tắt đầu triển khc ản: (1) Sử dụng vốn vy mục đà thả thuận trng hợp đồng tín dụng (2) Phải hàn trả nợ gốc tiền lÃi hạn đà thả thuận (3) Tiền vy phải có tài sản tơng đơng ả đảm Cùng với phát triển củ ngại thơng, nhu cầu tín dụng củ dnh nghiệp, tổ chức kinh tế ngày gi tăng Nó đòi hỏi ngân hàng ngày phải hàn thiện phát triển nghiệp vụ tín dụng đáp ứng nhu cầu củ nhà xuất nhập iến động củ kinh tế Ngân hàng cần nắt đầu triển khm đầu triển kht đợc nhu cầu tài trợ nảy sinh trng hạt động xuất nhập để đáp ứng đợc nhu cầu củ dnh nghiệp mở rộng hạt động củ Nhu cầu tài trợ ch xuất nhập củ dnh nghiệp 3.1.Nhu cầu tài trợ ch xuất khẩu: Việc thực xuất hàng há, máy móc thiết ị, công nghệ thờng ké dài từ nhiều tháng ch tới vài năm, thông thờng nhu cầu tài trợ thờng nảy sinh nhiều gii đạn khác nhu Cụ thể: + Gii đạn phân tích nhu cầu, thiết kế, tìm kiếm khách hàng, đại diện hội chợ, đàm phán sơ ộ, lập kế hạch: Đây gii đạn có ý nghĩ định việc thực ớc su củ hạt động xuất Để hàn thành tốt gii đạn này, chuyên gi phải thực chuyến dài ngày tiến hành nhiều đàm phán, phải làm r hàng mẫu mô hình để trng ày, giới thiệu Su họ phải hàn tất tài liệu thiết kế tính tán xác ch đàm phán hợp đồng Chi phí ch hạt động không nhỏ, đặc iệt với sở kinh dnh tiềm lực tài hạn hẹp + Gii đạn đ r đề nghị chà hàng: Các đề nghị chà hàng trng khuôn khổ đấu thầu quốc tế thờng đợc để kèm the ản ả đảm đấu thầu củ ngân hàng cã uy tÝnn trȯng giȧȯ dÞch quèc tÕ Dȯ vËy, dnh nghiệp xuất cần đợc giúp đỡ củ ngân hàng Chuyên đề thực tập tốt nghiệp + Gii đạn ký kết hợp đồng: Trng trờng hợp nhà xuất ch có uy tín c nớc ngài, đối tác yêu cầu ả đảm gi hàng hặc ả đảm hàn thành công trình Đảm ả có hiệu lực việc gi hàng hặc hàn thành công trình không nh thả thuận Trng trờng hợp khác, nhà xuất cần tiền đặt cọc mà nhà nhập ngời nớc ngài đng gặp khó khăn khả đặt cọc từ nguồn vốn riêng củ nhà xuất đề nghị ngân hàng củ tài trợ đặt cọc có lợi ch đối tác thơng mại củ Ngài r, ký kết hợp đồng thờng kèm the khản thnh tán h hồng định củ nhà xuất ch nhà nhập Có đ d nhà xuất cần đợc tài trợ gii đạn + Gii đạn chuẩn ị sản xuất: Su đà ký hợp đồng, nhà xuất tiến hành chuẩn ị sản xuất Nhất việc xây dựng công trình lớn nh nhà máy, xí nghiệp Có đ Việc thờng thờng kèm với chi phí lớn vợt mức đặt cọc + Gii đạn sản xuất: đà có thả thuận việc thnh tán tiếp the củ ngời mu, trng thời gin thờng nảy sinh nhu cầu tài c vật t chi phí liên qun khác vợt khản thnh tán giữ chừng Ngài r, với mặt hàng lớn nh máy móc công nghệ Có đ nhiều nhà xuất cần đợc tài trợ ch chi phí xây dựng kh Ãi, chuẩn ị mặt ằng sản xuất, đà tạ ngời sử dụng máy móc Có đ nớc nhập + Gii đạn cung ứng: Ngy trng gii đạn cung ứng nảy sinh chi phí cần đợc tài trợ nh chi phí vận tải, ả hiểm Có đ tuỳ the điều kiện cung ứng + Gii đạn lắt đầu triển khp ráp, chạy thử, àn gi công trình: Su hàng há đợc àn gi đến đị điểm quy định, nhà xuất cần chi phí ch lắt đầu triển khp ráp chạy thử ch tới đợc ngời mu thu nhận chấp nhận thnh tán + Gii đạn ả hành: Trng gii đạn ngời mu có quyền yêu cầu đợc ả hành ngân hàng củ nhà xuất trớc thnh tán 3.2.Nhu cầu tài trợ nhập Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Với hạt ®éng nhËp khÈu, nÕu nh nhµ xuÊt khÈu cã nhu cầu tài trợ đẻ đẩy mạnh hạt động án hàng nhà nhập nảy sinh nhu cầu tài trợ để mu hàng khả tài không đáp ứng đợc Vì vậy, phí nhà nhập hình thành nhu cầu tài trợ nhiều mặt + Gii đạn trớc ký kết hợp đồng: gii đạn nhà nhập cần có chi phí ch việc thuê chuyên gi phân tích xác nhu cầu củ để tiến hành đấu thầu cách phù hợp + Gii đạn su ký kết hợp đồng: Su ký kết đợc hợp đồng, nhà nhập cần đợc tài trợ để đặt cọc hặc tạm ứng ch nhà xuất Ngài r, nhiều nhà nhập phải nhờ ngân hàng đứng r ả đảm để tìm nguồn tài trợ nớc ngài + Gii đạn sản xuất hàn thành công trình: Trng gii đạn nhà nhập phải thực khản thnh tán giữ chừng ch nhà xuất hy tài trợ ch công việc đị phơng để chuẩn ị ch đầu t + Gii đạn cung ứng vận chuyển hàng há: Tuỳ the điều kiện cung ứng hàng há cã thĨ n¶y sinh nhiỊu phÝ tỉn vỊ vËn chun ả hiểm nhà nhập + Nhận hàng há: Nếu tiến hành thnh tán cung ứng hàng há xuất trình chứng từ (có th tín dụng kèm the hặc the điều kiện D/P) thờng nhà nhập nhận đợc hàng giá trị há đơn đà ghi rõ hặc tài trợ đợc + Xử lý tiếp, án tiếp, tài trợ tiêu thụ: Đối với hàng há chủ định án tiếp nhà nhập có nhu cầu tài trợ giữ chừng ch khảng thời gin nhập hàng tới hàng há đợc tiêu thụ Nếu sản phẩm dây chuyền công nghệ để sản xuất nhà nhập có nhu cầu đợc tài trợ ch gii đạn từ sản xuất sản phẩm tới tiêu thụ đợc sản phẩm làm r thu đợc tiền hàng Mối qun hệ giữ hạt động xuất nhập với hạt động kinh dnh đối ngại củ Ngân hàng thơng mại: