(Luận văn) hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh lâm đồng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM ng hi ep w n lo ad y th ju LƯƠNG THỊ THU HÀ yi pl n ua al va n HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI fu ll NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN m oi NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG at nh z z ht vb jm k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm n a Lu n va y te re TP HCM - Năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM t to ng hi ep w LƯƠNG THỊ THU HÀ n lo ad y th ju HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI yi pl NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN al n ua NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG n va fu ll Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng m oi Mã số: 8340201 at nh z z vb ht LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ k jm gm om PGS.TS Hoàng Đức l.c NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: n a Lu n va y te re TP HCM - Năm 2019 LỜI CAM ĐOAN t to ng “ Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết hi ep nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Những kết luận khoa học luận văn chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khoa w n học khác lo ad Học viên ju y th yi pl n ua al n va Lương Thị Thu Hà ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re MỤC LỤC t to LỜI CAM ĐOAN ng MỤC LỤC hi ep DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG w n DANH MỤC CÁC HÌNH lo ad DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ y th TÓM TẮT LUẬN VĂN ju CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU yi pl 1.1 Lý chọn đề tài al ua 1.2 Mục tiêu nghiên cứu n 1.2.1 Mục tiêu tổng quát va n 1.2.2 Mục tiêu cụ thể fu ll 1.3 Câu hỏi nghiên cứu m oi 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu at nh 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu z 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu z vb 1.5 Phương pháp nghiên cứu ht 1.6 Ý nghĩa đề tài jm k 1.7 Kết cấu luận văn gm Tóm tắt chương om l.c CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG VÀ a Lu NHỮNG DẤU HIỆU CẢNH BÁO VỀ KÉM HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN n TIỀN GỬI 2.1.2 Cơ cấu tổ chức y 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển te re n Lâm Đồng va 2.1 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh từ năm 2016-2018 t to 2.2 Những dấu hiệu cảnh báo hạn chế đến hiệu hoạt động huy động ng vốn tiền gửi ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi hi ep nhánh tỉnh Lâm Đồng 13 2.2.1 Những dấu hiệu cảnh báo chung 13 w 2.2.2 Những dấu hiệu cảnh báo riêng 14 n lo Tóm tắt chương 15 ad y th CHƯƠNG 3: HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG ju THƯƠNG MẠI VÀ PHƯƠNG PHÁP TIẾP CẬN NGHIÊN CỨU VỀ HIỆU yi pl QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG 16 ua al 3.1 Hiệu huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại 16 n 3.1.1 Huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại 16 va n 3.1.2 Hiệu huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại 20 ll fu 3.2 Phương pháp tiếp cận nghiên cứu hiệu huy động vốn tiền gửi ngân oi m hàng thương mại 29 at nh 3.2.1 Phương pháp thu thập liệu 29 3.2.2 Phương pháp phân tích liệu 29 z z 3.2.3 Phương pháp xử lý số liệu 29 vb ht Tóm tắt chương 30 jm CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI k gm NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM l.c CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 31 om 4.1 Đặc điểm kinh tế xã hội địa lý tỉnh Lâm Đồng 31 a Lu 4.1.1 Điều kiện tự nhiên 31 n 4.1.2 Điều kiện kinh tế, xã hội 31 y Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng 32 te re 4.2.1 Các hình thức huy động vốn tiền gửi ngân hàng Nông nghiệp n Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng 32 va 4.2 Tổ chức huy động vốn tiền gửi ngân hàng Nông nghiệp Phát triển 4.2.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng vốn tiền gửi 35 t to 4.2.3 Cơ cấu vốn tiền gửi 37 ng 4.3 Chi phí huy động vốn tiền gửi 42 hi ep 4.4 Mối quan hệ huy động vốn tiền gửi sử dụng vốn 43 4.5 Đánh giá hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp w Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng 44 n lo ad 4.5.1 Những kết đạt 44 y th 4.5.2 Những hạn chế nguyên nhân 45 ju Tóm tắt chương 48 yi pl CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN ua al GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN n VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 49 va n 5.1 Quan điểm, định hướng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp ll fu Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng 49 oi m 5.1.1 Quan điểm hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông at nh nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng 49 5.1.2 Định hướng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp z z Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng 50 vb ht 5.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông jm nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng tổ chức thực k gm 51 l.c 5.2.1 Xây dựng sách khuyến khích, khen thưởng giao tiêu cụ om thể cho cán bộ, nhân viên 51 a Lu 5.2.2 Tiếp tục mở rộng đa dạng hoá nguồn vốn huy động, hình thành n cấu nguồn vốn huy động hợp lý 52 5.2.5 Đào tạo kỹ năng, nghiệp vụ, phong cách giao dịch chuyên nghiệp cho y 5.2.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn tiền gửi 53 te re khách hàng 52 n va 5.2.3 Duy trì mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng cũ, kết hợp phát triển cán bộ, nhân viên huy động vốn tiền gửi 55 t to 5.2.6 Cải tiến tăng cường áp dụng công nghệ thông tin đại vào ng nghiệp vụ huy động vốn tiền gửi 57 hi ep 5.2.7 Thường xuyên đánh giá hiệu huy động vốn tiền gửi Phòng giao dịch trực thuộc 57 w 5.2.8 Xây dựng kế hoạch huy động vốn hiệu quả, giảm thiểu chi phí 58 n lo 5.3 Các giải pháp hỗ trợ 58 ad y th 5.3.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 58 ju 5.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng 60 yi pl Tóm tắt chương 60 ua al KẾT LUẬN 62 n TÀI LIỆU THAM KHẢO 63 n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT t to ng Chữ viết tắt Diễn giải hi ep Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Agribank Việt Nam w n Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn lo Agribank Lâm Đồng ad Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng Máy rút tiền tự động Hệ thống toán kế toán khách hàng n ua va Ngân hàng n NH Hộ sản xuất Cá nhân al IPCAS pl HSX & CN Đồng tiền chung Châu Âu yi EUR ju y th ATM fu Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương SL Số lượng TNDN Thu nhập doanh nghiệp USD Đô la Mỹ VNĐ Việt Nam đồng ll NHNN oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re DANH MỤC CÁC BẢNG ng hi ep Bảng 2.2 Dư nợ tín dụng Agribank Lâm Đồng từ 2016-2018 Bảng 2.3 Kết HĐKD Agribank Lâm Đồng từ 2016-2018 .13 Bảng 4.1 Thị phần huy động vốn tiền gửi số chi nhánh NHTM địa bàn từ 2016 - 2018 35 Tình hình huy động vốn Agribank Lâm Đồng từ 2016-2018 n t to Bảng 2.1 w lo ad Bảng 4.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng vốn tiền gửi Agribank Lâm Đồng y th Cơ cấu vốn tiền gửi theo kỳ hạn Agribank Lâm Đồng yi Bảng 4.3 ju từ 2016-2018 36 pl Bảng 4.4 ua al từ 2016-2018 38 Cơ cấu vốn tiền gửi theo loại tiền Agribank Lâm Đồng n Cơ cấu vốn tiền gửi theo đối tượng khách hàng Agribank Lâm ll fu Bảng 4.5 n va từ 2016-2018 40 Chi phí huy động vốn tiền gửi theo kỳ hạn Agribank Lâm Đồng nh Bảng 4.6 oi m Đồng từ 2016-2018 41 at từ 2016-2018 42 z Mối quan hệ tổng vốn tiền gửi tổng dư nợ Agribank Lâm z Bảng 4.7 vb ht Đồng từ 2016-2018 43 k jm om l.c gm n a Lu n va y te re DANH MỤC CÁC HÌNH t to ng Hình 2.1: Tổ chức máy Agribank Lâm Đồng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re 49 CHƯƠNG t to GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI ng NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM hi ep CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG w n lo 5.1 Quan điểm, định hướng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp ad Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng y th ju 5.1.1 Quan điểm hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông yi nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng pl Quan điểm công tác huy động vốn tiền gửi Agribank Lâm Đồng ” va “ n thời gian tới sau : ua al “ n Tiếp tục phát triển nguyên tắc an toàn - hiệu quả- bền vững - đại, ll fu phấn đấu hoàn thành xuất sắc kế hoạch giao Giữ vững nâng cao vị oi m ngân hàng hàng đầu địa bàn tỉnh Lâm Đồng, kinh doanh hiệu nh quả, đóng góp tích cực vào việc phát triển kinh tế xã hội địa phương ” at - Xác định huy động vốn tiền gửi nhiệm vụ trọng tâm, phấn đấu huy “ z z động vốn để đảm bảo cân đối chỗ, vừa đảm bảo khoản, vừa đảm bảo mở vb ht rộng tín dụng, giảm phụ thuộc vào nguồn vốn ngân hàng cấp ” jm - Có chiến lược huy động vốn phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội, với k “ gm địa bàn hoạt động để tăng cường nguồn vốn với chi phí vốn hợp lý Đa dạng hóa om l.c hình thức huy động vốn kinh doanh, tăng cường biện pháp để huy động vốn từ tổ chức kinh tế, tranh thủ nguồn vốn với lãi suất thời hạn hợp lý a Lu phù hợp với xu hướng biến động thị trường nước khu vực để đa dạng n hóa hình thức đầu tư kinh doanh Điều chỉnh cấu nguồn vốn huy động ” “ có chất lượng cao, nâng cao uy tín khách hàng, góp phần tạo lập y - Từng bước đại hóa cơng nghệ để cung cấp sản phẩm dịch vụ tài te re sản có thời hạn dài, ngăn ngừa phòng chống rủi ro n va theo thời gian, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tài 50 nguồn vốn ổn định ” t to - Tập trung triển khai có hiệu cơng tác quảng cáo, quảng bá kịp thời, đa “ ng dạng hóa sản phẩm dịch vụ, cơng nghệ đại, nâng cao lực cạnh tranh hi ep thu hút khách hàng giao dịch ” 5.1.2 Định hướng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát w n triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng lo Căn vào tiềm lực mình, yêu cầu phát triển Agribank đối ad “ y th với Agribank Lâm Đồng, Chi nhánh xây dựng định hướng hoạt động huy động ju yi vốn tiền gửi sau : ” pl - Củng cố, nâng cao hiệu hệ thống mạng lưới hoạt động kinh doanh “ al n ua nhằm thỏa mãn nhu cầu thị trường, tạo động lực cho hoạt động huy động vốn Đồng va thời hoàn thiện cơng tác đại hóa cơng nghệ ngân hàng để tạo tiền đề cho việc n mở rộng sản phẩm dịch vụ tài có chất lượng cao Từ đó, nâng dần sức fu ll cạnh tranh ngân hàng nhằm thu hút ngày nhiều vốn vào ngân hàng ” ” oi m - Đa”dạng hóa hình thức huy động vốn tiền gửi kinh doanh, phát huy “ nh at nội lực việc coi trọng công tác huy động vốn tiền gửi địa phương thông qua z việc trọng nguồn tiền gửi từ dân cư, phấn đấu huy động vốn chỗ bước z ” ht vb đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn địa bàn ” jm - Tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn tiền gửi, phấn đấu tăng trưởng “ k gm nguồn vốn đặc biệt nguồn vốn trung, dài hạn Triển khai thực tốt hình ” om đạo Agribank l.c thức huy động vốn có tính cạnh tranh cao, xử lý linh hoạt việc áp dụng lãi suất theo “ a Lu - Có chiến lược huy động vốn phù hợp với tổ chức mạng lưới, điều kiện kinh n tế xã hội, thu nhập tập quán tiêu dùng địa phương, mức độ cạnh tranh n ” va địa bàn ngân hàng sở để tăng trưởng nguồn vốn chi phí vốn hợp lý y te re 51 5.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp t to Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng tổ chức thực ng 5.2.1 Xây dựng sách khuyến khích, khen thưởng giao tiêu cụ thể hi ep cho cán bộ, nhân viên “ w Nhằm tăng cường tính hấp dẫn, tạo điều kiện tối đa cho tập thể, cá n nhân cán ngân hàng trình tiếp cận khách hàng huy động vốn tiền gửi, lo ad Agribank Lâm Đồng cần tập trung ưu tiên ngân sách để tạo chế động lực, khuyến y th khích đẩy mạnh cơng tác huy động vốn tiền gửi; có sách động viên, khen thưởng ju yi kịp thời tập thể cá nhân trực tiếp tham gia công tác huy động vốn tiền gửi có pl thành tích xuất sắc, đóng góp vào kết tăng trưởng huy động vốn tiền gửi ” al Bên cạnh đó,”Agribank Lâm Đồng cần xây dựng kế hoạch ưu tiên ngân n ua “ va sách để tạo chủ động việc đẩy mạnh triển khai chương trình xúc tiến n bán hàng, áp dụng linh hoạt sách khách hàng, thực chăm sóc khách hàng fu ll tận tình, chu tạo mối quan hệ thân thiện, bền vững với khách hàng, trì m oi phát triển tảng khách hàng, khách hàng VIP, khách hàng tiềm nh at Thực việc chăm sóc khách hàng trước, sau cung cấp sản phẩm, z dịch vụ cho phù hợp với địa bàn đối tượng khách hàng để cạnh z vb tranh với ngân hàng khác ” ” ht Để nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Agribank Lâm Đồng, định jm “ k kỳ hàng năm, Chi nhánh phải xây dựng sách khen thưởng, khuyến khích l.c Ban”Lãnh đạo Agribank Lâm Đồng cần giao tiêu huy động vốn tiền gửi om “ ” gm giao tiêu cho cán cụ thể hoạt động a Lu cụ thể đến phòng/ban nghiệp vụ/ cán theo tuần, tháng, quý Định n mức huy động vốn tối thiểu theo vị trí cơng tác Chỉ tiêu huy động vốn tiền gửi ” y te re khen thưởng hàng năm ” n va sở để thực chế khoán tiền lương hàng tháng xét thi đua 52 5.2.2 Tiếp tục mở rộng đa dạng hố nguồn vốn huy động, hình thành t to cấu nguồn vốn huy động hợp lý ng “ “ Một là, mở rộng hình thức tiền gửi dân bao gồm tiền gửi tiết hi ep kiệm, tiết kiệm có thưởng, tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm bậc thang Đa dạng hoá kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm: khơng dừng lại việc có tiền gửi khơng kỳ hạn có w n kỳ hạn kiểu tháng, tháng, năm… Ngân hàng cần có giải pháp tự động chuyển lo ad hố tiền gửi khơng kỳ hạn sang có kỳ hạn cho khách hàng Ví dụ, người y th gửi tiết kiệm không kỳ hạn Agribank Lâm Đồng từ tháng trở lên chuyển ju cho họ hưởng quyền lợi tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Linh hoạt thời hạn yi pl hấp dẫn tiền gửi ” al Hai là,”sử dụng cơng cụ tiền gửi có mục đích Đây hình thức tiết kiệm ua “ ” n trung, dài hạn để có số tiền lớn tích luỹ nhằm thực dự định cho tương va n lai như: đảm bảo nhu cầu tài cho sống, nhu cầu học hành, mua sắm tài fu ll sản khoảng thời gian từ đến 15 năm Khi khó khăn khách hàng dùng m oi sổ tiết kiệm vay vốn ngân hàng lý trước hạn, có quyền lựa chọn at nh người thụ hưởng chuyển nhượng cho người khác, khách hàng quyền z rút phần toàn vốn trước hạn lúc hưởng lãi suất theo thời z “ ht jm chế tối đa thiệt hại cho khách hàng vb gian thực gửi, gửi lâu, lãi suất cao Những tiện ích đảm bảo hạn k 5.2.3 Duy trì mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng cũ, kết hợp phát triển khách gm hàng om “ l.c - Đối với khách hàng cũ: a Lu Chi”nhánh cần xây dựng sách tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu n Đây cơng việc có ý nghĩa định tới thành công chiến lược huy ” “ Những khách hàng lâu năm, có số dư tiền gửi lớn, ngân hàng tín nhiệm y khuyến khích khách hàng cũ quay lại giao dịch với ngân hàng te re phải có sách khách hàng đắn trì khách hàng truyền thống, n va động vốn tiền gửi, có tác dụng lâu dài với hoạt động chi nhánh Ngân hàng cần 53 ngân hàng có sách ưu tiên lãi suất huy động, hạn mức tín dụng hay tài t to sản chấp, dịch vụ ngân hàng điện tử ” ” ng - Đối với khách hàng mới: hi ep “ Nghiên”cứu kỹ thị trường để hướng tới tiến hành phân loại khách hàng, nhóm khách hàng, cần có hình thức tiếp cận, ưu đãi phù hợp Việc w n phân loại khách hàng tiền gửi nhằm có sách khách hàng hấp dẫn với đối lo ad tượng khách hàng thơng qua lãi suất, phí dịch vụ phong cách phục vụ y th “ ” Đồng thời, cần phải tiếp cận đối tượng khách hàng vay ngân hàng ju yi có quan hệ tín dụng với ngân hàng, khách hàng mở tài khoản tiền gửi sử dụng pl dịch vụ Đây kênh huy động hiệu Đối với khách al n ua hàng mới, ngân hàng cần có kế hoạch tiếp cận tìm hiểu nhu cầu để thu hút khách va hàng có nguồn tiền ổn định, có tiềm gửi tương lai, tổ chức hội nghị n khách hàng hàng năm để củng cố quan hệ, nắm bắt nguyện vọng khách hàng, fu ll trưng cầu ý kiến khách hàng qua mạng điện tử ” ” m Chủ động giới thiệu tư vấn cho khách hàng mở tài khoản đăng ký sử oi “ nh at dụng dịch vụ Tiếp cận khách hàng cách gọi điện, tiếp thị trực tiếp tờ rơi z có chương trình khuyến ” z vb “ Hoạt động tiếp thị, quảng cáo hoạt động quan trọng kinh doanh nói ht jm chung hoạt động huy động vốn tiền gửi nói riêng Do đó, Agribank Lâm k Đồng nên quán triệt nhân viên không đơn nhận tiền gửi, lập sổ, gm quan ” ” “ “ a Lu 5.2.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn tiền gửi om l.c chứng từ mà đồng thời giới thiệu lợi ích dịch vụ dịch vụ có liên n Trụ sở Agribank gần đưa số cải cách quy trình ” “ hình giao dịch cửa Do phận trực tiếp phục vụ khách hàng y phận Kế toán ngân quỹ Dịch vụ Marketing nhằm tạo thuận lợi cho mô te re - Có phân cơng lại nghiệp vụ phận phòng ban, đặc biệt n va nghiệp vụ nhằm tạo thuận tiện cho khách hàng, rút ngắn thời gian giao dịch”như : 54 sảnh giao dịch Nhiều trường hợp khách hàng đến giao dịch với yêu cầu đơn t to giản mở tài khoản, làm thẻ ATM, gửi tiền tiết kiệm… phải làm việc với ng hai phận, gây bất tiện thời gian ” hi ep - Bỏ quy định yêu cầu khách hàng phải viết tay chứng từ giao dịch (giấy “ nộp tiền, giấy rút tiền, giấy lĩnh tiền, ủy nhiệm chi…), đồng thời cập nhật hệ thống w hạch toán ngân hàng nhằm hỗ trợ in chứng từ cho khách hàng n ” lo - Thay đổi mẫu chứng từ giao dịch theo hướng đơn giản dễ tiếp cận, ad “ y th thuận tiện cho q trình hạch tốn kiểm sốt thơng tin chứng từ Loại ju bỏ gộp chung số mẫu chứng từ nhằm tạo thuận tiện cho khách hàng yi ” ua al lẫn sử dụng pl ngân hàng như: Gộp chung giấy rút tiền giấy lĩnh tiền làm một, tránh nhầm n Tuy nhiên, việc triển khai thực điểm giao dịch Agribank va n Lâm Đồng chưa hoàn thiện, đồng hiệu quả, dẫn dến hạn chế fu ll việc phục vụ khách hàng Một số chi nhánh tồn việc triển khai cải oi ” m cách quy trình thủ tục : nh - Chưa hoàn thành việc bàn giao cơng việc hai phận Kế tốn ngân “ at z quỹ Dịch vụ Marketing theo quy định mới, dẫn đến thực trạng nhiều trường hợp ht vb ” z khách hàng phải giao dịch nhiều cửa “ jm - Vẫn thực giao dịch theo quy trình cũ, tâm lý lười đổi k chậm trễ việc thực tập huấn quy trình cho cán ” gm “ l.c đến việc xảy sai sót trình phục vụ khách hàng - Đã áp dụng quy trình giao dịch nhiên chưa nắm bắt kịp thời dẫn ” om “ a Lu Điều địi hỏi Ban lãnh đạo chi nhánh cần có biện pháp nhanh chóng n khắc phục, nhằm áp dụng triệt để cải cách Agribank Đồng thời, dựa gian giao dịch, nâng cao suất, tạo thuận tiện cho khách hàng ” y tục, quy trình nghiệp vụ; loại bỏ thủ tục khơng cần thiết nhằm rút ngắn thời te re Ban lãnh đạo chi nhánh cần có xem xét, nghiên cứu nhằm tối giản hóa thủ n va quy chế chung Agribank vào điều kiện hoạt động thực tế đơn vị, 55 “ Ngoài ra, ngân hàng cần phải bố trí nhiều quầy giao dịch cửa để thuận t to tiện cho khách hàng đến giao dịch tránh tình trạng khách hàng phải xếp hàng chờ ng đợi lâu đến lượt giao dịch ” hi ep 5.2.5 Đào tạo kỹ năng, nghiệp vụ, phong cách giao dịch chuyên nghiệp cho cán bộ, nhân viên huy động vốn tiền gửi w n “ Nhân viên yếu tố đóng vai trị quan trọng công tác huy động vốn lo ad tiền gửi Để nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi, đội ngũ nhân viên cần nâng ju y th cao lực làm việc, phục vụ khách hàng tốt đồng thời trọng cập nhật yi kiến thức, kỹ liên quan, nắm vững chuyên môn nghiệp vụ để đem đến dịch vụ pl hoàn hảo giải vấn đề liên quan cách chuyên nghiệp ” al n ua - Nâng cao nghiệp vụ chun mơn: Nghiệp vụ tài cần đến xác cao, quy định, quy trình thủ va “ n tục nhiều để nắm vững nghiệp vụ nhanh nhạy ứng biến không dễ fu ll dàng đạt Hơn nữa, dịch vụ tiền gửi ngày đa dạng, nhiều sản phẩm, dành m oi cho nhiều đối tượng khách hàng phục vụ nhiều đối tượng khác Chính nh at để vừa thỏa mãn lợi ích khách hàng, vừa đem lại lợi ích cho ngân hàng, z đội ngũ nhân viên cần nắm vững nghiệp vụ để tư vấn xác Để nâng cao z ht vb nghiệp vụ cho nhân viên, Agribank Lâm Đồng cần thường xuyên kiểm tra kiến thức jm nghiệp vụ, không đạt phải đào tạo lại Đối với sách cần phổ k biến tới toàn thể nhân viên kịp thời, nhanh chóng Tuy nhiên khơng phổ biến gm chiều trước đây, sau nhân viên có thời gian tìm hiểu nội dung thơng om l.c báo cần phải kiểm tra lại xem có nắm vững nội dung cần thiết hay không Bằng cách kiểm tra thường xuyên giúp nhân viên nắm rõ kiến thức nghiệp vụ, có ” n a Lu chất lượng phục vụ nâng cao khách hàng ” y chuyên nghiệp ngân hàng Tác phong làm việc nhân viên tạo thiện cảm te re Tác phong làm việc nhân viên thể uy tín thương hiệu tính n “ va - Tăng tính chuyên nghiệp tác phong làm việc: 56 “ Nếu trình giao dịch với Agribank Lâm Đồng, khách hàng không t to cảm thấy thoải mái, hài lịng khách hàng tìm đến đối thủ khác Nhiều ng nhân viên có suy nghĩ “khách hàng cần mình” nên có thái độ ứng xử không “ hi ep mực, thiếu hịa nhã gây cảm tình với khách hàng Nên có thái độ làm việc mực, coi trọng khách hàng Dù khách hàng lớn hay nhỏ đối xử w công bằng, không phân biệt đối xử hay ưu tiên Điều dẫn đến định kiến n lo không tốt ngân hàng ad Nên áp dụng chuẩn mực giao tiếp để thực hiện, phải có quy trình làm y th “ ju việc rõ ràng bước từ khách hàng bước vào đến khách hàng bước yi pl Về tư vấn cần phải rõ ràng, công bố lãi suất điều khoản hợp đồng đầy đủ, ua al không nên che giấu thông tin khách hàng cần phải biết Làm tốt công tác tư n vấn ban đầu giảm thiểu rủi ro phát sinh trình thực giao va n dịch sau Tư vấn rõ ràng giúp khách yên tâm tránh hiểu lầm fu thắc mắc điều khoản hợp đồng ll ” m Ngân”hàng thường xuyên tiến hành kiểm tra trình độ nhân viên để oi “ ” at nh tiến hành hình thức đào tạo sau : Đào tạo nâng cao nhằm bổ túc kiến thức thị trường, lĩnh vực khoa học- z “ z ht vb kinh tế xã hội, phương pháp nghiên cứu, phân tích tài dự án, hoạt động jm kinh doanh số ngành kinh tế liên quan từ nâng tầm nhận thức để k hoạch định chiến lược kinh doanh cho thời kỳ, đồng thời có khả tư gm vấn cho khách hàng ” Đào tạo chuyên sâu công nghệ, nghiệp vụ ngân hàng để cán theo om l.c “ nghiệp vụ khác giỏi chuyên môn, kỹ thuật thao tác nghiệp vụ Các a Lu cán đào tạo quy trình nghiệp vụ cung cấp dịch vụ mối quan hệ n ” Trang”bị kiến thức, lý luận Marketing cho nhân viên, họ trở nhu cầu khách hàng tuyên truyền quảng bá sản phẩm ngân hàng ” y thành mắt xích thu thập, xử lý thơng tin kịp thời để góp phần đáp ứng te re “ n va với nghiệp vụ khác ” 57 5.2.6 Cải tiến tăng cường áp dụng công nghệ thông tin đại vào nghiệp vụ t to huy động vốn tiền gửi ng “ Cơ sở vật chất kỹ thuật yếu tố Marketing chi hi ep nhánh cần phát triển cách đồng phịng giao dịch để cán nhân viên thuận lợi phát huy lực hoạt động đồng thời tạo w n cảm giác tin cậy, thoải mái cho khách hàng đến giao dịch Bên cạnh đó, tăng cường lo ad sở vật chất kỹ thuật làm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, tạo y th xác rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng, từ tạo tâm lý tích ju cực cho khách hàng đến giao dịch hình thành trung thành khách hàng yi ” al Biện pháp quan trọng góp phần nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn ua “ pl với chi nhánh n tiền gửi đầu tư, hồn thiện đại hố cơng nghệ ngân hàng Đổi va n cơng nghệ ngân hàng, suy cho tin học hố hoạt động ngân hàng Hay fu ll nói cách khác, tin học hoá nghiệp vụ ngân hàng, mở rộng dịch vụ công m oi nghệ ” ” nh at 5.2.7 Thường xuyên đánh giá hiệu huy động vốn tiền gửi Phòng giao z dịch trực thuộc z Chi nhánh phải xây dựng thực tốt chương trình, kế hoạch kiểm ht vb “ jm tra theo định kỳ đột xuất hoạt động huy động vốn Nhanh chóng phúc tra, k chỉnh sửa lại sai sót sau kiểm tra Quán triệt nâng cao ý thức tự gm ” om “ l.c vi phạm, sai sót xảy ” kiểm tra chấn chỉnh cán nhân viên nhằm hạn chế đến mức thấp a Lu Công”tác huy động vốn tiền gửi cần đánh giá chi tiết tới phòng n giao dịch nhằm phát phịng giao dịch yếu để có biện pháp chấn điểm Khách hàng thường có xu hướng lựa chọn gửi tiền ngân hàng gần nhà y tế người dân Trên thực tế, khách hàng gửi tiền có xem xét tới yếu tố địa te re phịng giao dịch cần so sánh với ngân hàng khác nhu cầu gửi tiền thực n va chỉnh kịp thời Trong trình đánh giá hiệu huy động vốn tiền gửi 58 hay nơi làm việc để thuận tiện cho lại Chính vậy, Chi nhánh cần quy hoạch t to mạng lưới phát triển phịng giao dịch tương lai Cơng tác phát triển phòng ng giao dịch phải trọng với mục tiêu hướng tới phải có phận hi ep chuyên trách tìm hiểu thị trường tìm kiếm vị trí mở phịng giao dịch để tạo cấu phòng giao dịch hợp lý, không bị chồng chéo với chi nhánh w khác Các phòng giao dịch phải đặt nơi dân cư đông đúc gần trụ sở công n lo ty, doanh nghiệp lớn Việc đầu tư trang thiết bị cho phòng giao dịch ad y th phải quan tâm để tạo hình ảnh tốt mắt khách hàng đưa đến ju thỏa mãn tối đa Hệ thống máy móc, đường truyền phải đặc biệt quan tâm đầu yi pl tư mức Hiện nay, tượng hỏng đường truyền, hay máy móc hoạt động ua al chậm xảy phòng giao dịch, khiến cho thời gian giao dịch bị kéo dài, n gây phiền hà cho khách hàng ” ” va n 5.2.8 Xây dựng kế hoạch huy động vốn hiệu quả, giảm thiểu chi phí fu Như”trong chương phân tích, lượng vốn tiền gửi huy động ll “ m oi Agribank Lâm Đồng thời gian từ 2016-2018 không đủ để đáp ứng nhu cầu sử at nh dụng vốn Tuy nhiên, tất đơn vị trực thuộc Agribank Lâm z Đồng không đạt kế hoạch huy động vốn Các đơn vị khơng hồn thành kế z vb hoạch huy động vốn nói chung vốn tiền gửi nói riêng làm ảnh hưởng đến tồn ht chi nhánh Agribank Lâm Đồng Chính vậy, để nâng cao hiệu huy động jm k vốn tiền gửi, thời gian tới Agribank Lâm Đồng cần xây dựng kế hoạch huy gm động vốn hiệu quả, gắn với sử dụng vốn đặc biệt cho huyện Đơn Dương, Lâm om 5.3 Các giải pháp hỗ trợ l.c ” Hà, Đức Trọng, Đam Rông ” n a Lu 5.3.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam cường khả cạnh tranh hoạt động cho vay Tuy nhiên, lãi suất huy động y hệ thống Điều đó, mang lại lợi lớn chi phí vốn, giúp ngân hàng tăng te re Hiện lãi suất huy động Agribank thấp so với ngân hàng khác n “ va - Duy trì sách lãi suất cạnh tranh, mềm dẻo, linh hoạt: 59 thấp gây khó khăn cạnh tranh cho Agribank hoạt động huy động t to vốn, ngân hàng khác mở rộng mạng lưới sang ng khu vực nông thôn vốn trước mạnh tuyệt đối Agribank Do đó, hi ep tương lai Agribank cần nghiên cứu xây dựng sách lãi suất linh hoạt, mềm dẻo, bám sát diễn biến thị trường, nhằm nâng cao khả huy động vốn cho toàn w hệ thống Agribank n ” lo ad - Đơn giản hóa thủ tục giao dịch: Thủ tục, hồ sơ đơn giản, nhanh gọn, xác tạo thoải mái, tiết ju y th “ yi kiệm thời gian cho khách hàng, từ có tác động đến lựa chọn ngân hàng pl khách hàng muốn thực giao dịch tài Nếu thủ tục hành al ua ngân hàng rườm rà, nhiêu khê, có q nhiều bước khơng cần thiết, khách n hàng từ bỏ để lựa chọn ngân hàng khác Vì đơn giản hóa thủ tục hành va n điều mà tồn hệ thống ngân hàng Việt Nam Agribank cần fu ll tâm thực Các quy trình, thủ tục giao dịch cần lược giản, bỏ m oi bước không cần thiết, phải đảm bảo xác bảo mật cho khách hàng at nh cho ngân hàng Ví dụ, giao dịch chuyển tiền mặt vào tài z khoản ngân hàng, phòng giao dịch cần lược bỏ việc bắt buộc phải điền z vb tên chi nhánh phát hành tài khoản; thủ tục khơng cần thiết, số tài ht khoản cấp cho người nhất, cần số tài khoản jm k tra cứu rõ thơng tin khách hàng, đặc biệt ngày công nghệ thông tin ” “ om “ ” l.c - Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi huy động : gm phát triển Có nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, khách hàng lại có a Lu nhu cầu sản phẩm dịch vụ khác Có người quan tâm lãi suất gửi tiền, n linh hoạt gửi góp, người kinh doanh quan tâm tới gói sản phẩm tốn, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu… Vì Agribank cần nghiên cứu nhu cầu y người làm quan tâm tới sản phẩm tiết kiệm, đặc biệt gói tiết kiệm te re Sinh viên cần sử dụng tài khoản tốn để nhận tiền từ phụ huynh gửi lên; n va có người lại quan tâm nhanh chóng tiện lợi sử dụng dịch vụ ngân hàng 60 nhóm khách hàng khác để đưa gói sản phẩm ngồi hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn truyền thống t to ” ng 5.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng hi ep “ Thứ nhất, NHNN chi nhánh tỉnh Lâm Đồng cần nâng cao vai trò quản lý hệ thống ngân hàng mình; điều hành sách tiền tệ hiệu mềm w n dẻo theo sát diễn biến thị trường Qua đó, ổn định thị trường tiền tệ giúp ngân lo ad hàng dễ dàng việc thực chiến lược kinh doanh đặc biệt ju y th hoạt động huy động vốn Các công cụ điều hành thị trường lãi suất, tỷ giá yi cần NHNN sử dụng bám sát với diễn biến thị trường, tôn trọng tự thị pl trường tránh áp đặt mức cần thiết, tiến tới thị trường tiền tệ tự do, cạnh Thứ hai, NHNN chi nhánh tỉnh Lâm Đồng cần đẩy mạnh chủ n “ ua ” al tranh lành mạnh va n trương hạn chế toán dùng tiền mặt, để nguồn tiền lớn chảy qua hệ thống fu ll ngân hàng nhiều Để làm điều đó, NHNN cần kết hợp với ban ngành, m oi ngân hàng tuyên truyền sâu rộng lợi ích mà tốn phi tiền at nh mặt mang lại; đồng thời cần nghiên cứu nâng cấp sở vật chất, hệ thống z toán mạng, để hình thức tốn phi tiền mặt thực mang lại tiện z vb ích khiến người dân bỏ dần thói quen sử dụng tiền mặt toán ht Thứ ba, hệ thống tra giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Lâm Đồng jm “ ” k cần phải đổi mới, hoàn thiện nữa, đảm bảo chặt chẽ công Qua gm giúp ngân hàng có sở phát triển, cạnh tranh hoàn thiện ” om “ l.c Tóm tắt chương a Lu Trong chương 5, tác giả nêu quan điểm định hướng huy động vốn tiền n gửi Agribank Lâm Đồng giai đoạn từ đến 2025, làm tiền đề cho vốn tiền gửi Đồng thời, tác giả nêu thêm số kiến nghị tới Agribank y số giải pháp cho chi nhánh Agribank Lâm Đồng nhằm nâng cao hiệu huy động te re hạn chế nguyên nhân phân tích chương 4, tác giả đề xuất n va giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi chi nhánh Từ 61 NHNN chi nhánh tỉnh Lâm Đồng nhằm đưa giải pháp hỗ trợ cho hoạt động huy động vốn tiền gửi Agribank Lâm Đồng t to ” ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re 62 KẾT LUẬN t to ng “ Trong thời đại toàn cầu hóa, Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào hi kinh tế giới Việc Việt Nam thức tham gia Hiệp định đối tác xuyên Thái ep Bình Dương (TPP) việc thành lập cộng đồng kinh tế Asean (AEC) khiến cho thị w trường tài Việt Nam vốn có cạnh tranh gay gắt, ngày trở nên n lo khốc liệt Trước áp lực cạnh tranh đó, NHTM Việt Nam phải có ad y th chuẩn bị kỹ lưỡng nhằm đối đầu với thử thách cạnh tranh tới, đồng ju thời đón bắt hội vươn thị trường tài giới Qua phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi Agribank Lâm yi “ ” pl ua al Đồng, tác giả kết hạn chế nguyên nhân n hạn chế công tác huy động vốn tiền gửi chi nhánh Từ đó, tác giả n va mạnh dạn đưa số giải pháp cho Agribank Lâm Đồng, số kiến nghị cho ” oi m Agribank Lâm Đồng ll fu quan chức nhằm nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Do thời gian có hạn, hạn chế chuyên môn tác giả, nên nh “ at luận văn tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, tác giả mong nhận z z ý kiến đóng góp từ quý Thầy, Cô, bạn đọc để luận văn hoàn ” ht vb thiện k jm om l.c gm n a Lu n va y te re 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO t to ng hi ep Agribank Lâm Đồng, 2016, Bảng cân đối chi tiết tài khoản kế toán Agribank Lâm Đồng, 2016, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank Lâm Đồng, 2017, Bảng cân đối chi tiết tài khoản kế toán Agribank Lâm Đồng, 2017, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh w n Agribank Lâm Đồng, 2018, Bảng cân đối chi tiết tài khoản kế toán lo Đường Thị Thanh Hải, 2014 Nâng cao hiệu huy động vốn Tạp chí Tài y th Agribank Lâm Đồng, 2018, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh ad ju chính, số 5, trang 3-8 yi Nguyễn Hồng Yến Vũ Kim Thanh, 2017 Nâng cao hiệu hoạt động pl va Nguyễn Minh Kiều, 2013 Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại n n trang 9-14 ua al huy động vốn ngân hàng thương mại Tạp chí Cơng Thương, số 5, fu ll đại Hà Nội: Nhà xuất Tài m oi 10 Nguyễn Thị Mùi Trần Cảnh Tồn, 2011 Giáo trình Quản trị Ngân hàng at nh thương mại Hà Nội: Nhà xuất Tài z 11 Nguyễn Văn Tiến, 2013 Quản trị Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất z vb Thống kê ht 12 Phan Thị Thu Hà, 2013 Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà k jm xuất Đại học Kinh tế Quốc dân l.c dụng Hà Nội gm 13 Quốc hội, 2017, Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Tổ chức Tín om 14 Tơ Ngọc Hưng, 2014 Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất a Lu Dân Trí n 15 Trịnh Thế Cường, 2014 Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn n va Agribank, Tạp chí Tài chính, số 8, trang 13-19 y te re