(Luận văn) giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh cần thơ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH t to ng hi TRẦN TIẾN CÔNG ep w n lo ad ju y th yi GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI pl n ua al NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ n va VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM fu ll CHI NHÁNH CẦN THƠ oi m at nh z z ht vb jm k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm n a Lu n va y te re TP Hồ Chí Minh - năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH t to ng hi TRẦN TIẾN CÔNG ep w n lo GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI ad ju y th NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ yi VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM pl n ua al CHI NHÁNH CẦN THƠ n va fu ll Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng oi m at nh Mã số: 8340201 z z ht vb jm k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm n a Lu Người hướng dẫn khoa học: TS Phạm Phú Quốc n va y te re TP Hồ Chí Minh - năm 2019 LỜI CAM ĐOAN t to ng Tôi xin cam đoan luận văn hướng ứng dụng Số liệu nêu hi luận văn trung thực có trích dẫn nguồn số liệu Kết đưa ep luận văn trung thực chưa công bố nghiên cứu khác w n lo ad Cần Thơ, ngày 19 tháng năm 2019 ju y th Tác giả luận văn yi pl al n ua Trần Tiến Công n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re MỤC LỤC t to CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI ng 1.Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu hi ep Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung w n 2.2 Mục tiêu cụ thể lo ad Đối tượng nghiên cứu: ju y th Phạm vi nghiên cứu 4.1 Về không gian: yi pl 4.2 Về thời gian: ua al 4.3 Giới hạn nghiên cứu: n Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn: va n Kết cấu luận văn fu ll CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG TẠI m oi BIDV CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2016-2018 at nh 2.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam z - Chi nhánh Cần Thơ: z vb 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ht 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh jm k 2.1.3 Cơ cấu tổ chức: gm 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng BIDV Cần Thơ giai đoạn l.c 2016-2018 11 om 2.2.1 Sản phẩm thẻ dịch vụ thẻ triển khai BIDV Cần Thơ 11 a Lu 2.2.2 Dịch vụ thẻ ngân hàng 12 n 2.3 Kinh nghiệm số NHTM nước qua việc phát triển thành công vụ thẻ 16 y 2.3.2 Kinh nghiệm của Vietinbank qua việc phát triển thành công dịch te re vụ thẻ 15 n 2.3.1 Kinh nghiệm của Vietcombank qua việc phát triển thành công dịch va dịch vụ thẻ 15 2.3 Những kết đạt từ hoạt động kinh doanh thẻ BIDV Cần Thơ: 16 2.3.1 Số lượng khách hàng mở thẻ: 16 t to 2.3.2 Nguồn thu từ hoạt động kinh doanh thẻ 18 ng hi 2.3.3 Doanh thu từ dịch vụ thẻ 21 ep 2.4 Mạng lưới máy giao dịch tự động ATM 22 w 2.5 Mạng lưới sở chấp nhận thẻ 24 n lo 2.6 Bài học kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng cho BIDV chi ad nhánh Cần Thơ 25 y th CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG ju yi PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA BIDV CHI NHÁNH CẦN THƠ 27 pl 3.1 Khái niệm chất lượng dịch vụ thẻ 27 al n ua 3.2 Những nguyên nhân tồn chủ yếu dịch vụ thẻ BIDV Cần Thơ 27 va 3.2.1 Về chức năng, tiện ích chất lượng dịch vụ 27 n 3.2.2 Liên quan đến giao dịch thẻ 28 fu ll 3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ: 31 m oi 3.3.1 Một số tiêu định tính: 32 nh at 3.3.2 Một số tiêu định lượng: 32 z 3.4 Phân tích nguyên nhân tồn 33 z ht vb 3.4.1 Về phía ngân hàng 33 jm 3.4.2 Về phía người sử dụng thẻ: 34 k CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI BIDV gm CẦN THƠ 36 om l.c 4.1 Sự cần thiết việc phải nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ 36 4.2 Cơ sở đề xuất giải pháp 37 a Lu 4.3 Hoạt động kinh doanh thẻ BIDV Cần Thơ qua phân tích ma trận n 4.4.1.2 Tăng địa điểm đặt máy ATM: 40 4.4.1.3 Mở rộng CSCNT: 40 y 4.4.1.1 Nâng cao chất lượng phục vụ: 39 te re 4.4.1 Các biện pháp nâng nhằm cao chất lượng dịch vụ sản phẩm: 39 n 4.4 Một số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ BIDV Cần Thơ: 39 va SWOT 37 4.4.1.4 Nên triển khai nhiều dịch vụ, sản phẩm mới: 41 4.4.2 Các biện pháp tăng cường công tác marketing, quảng cáo: 41 t to 4.4.2.1 Quảng bá phương tiện thông tin truyền thông: 41 ng hi 4.2.2.2 Đưa sách khuyến để giữ chân khách hàng cũ ep thu hút khách hàng theo chiến lược (S1,S2+T1): 42 w 4.4.3 Các biện pháp phát triển nguồn nhân lực: 42 n lo 4.4.4 Các biện pháp hạn chế rủi ro toán thẻ 43 ad KẾT LUẬN CHUNG 45 y th Tài liệu tham khảo 46 ju yi PHỤ LỤC 47 pl Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu luận văn 47 al n ua Phương pháp phân tích số liệu 47 n va Danh mục thẻ BIDV Cần Thơ 48 ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re DANH MỤC BẢNG t to ng Bảng 2.1: Các loại thẻ ghi nợ nội địa hạn mức giao dịch 11 hi Bảng 2.2 Các loại thẻ tín dụng hạn mức tín dụng 12 ep Bảng 2.3 Số lượng thẻ ATM BIDV Cần Thơ giai đoạn từ năm 2016-2018 16 w Bảng 2.4 Doanh số giao dịch thẻ ATM BIDV Cần Thơ giai đoạn 2016-2018 18 n lo Bảng 2.5 Số lượng thẻ tín dụng BIDV Cần Thơ giai đoạn từ 2016-2018 19 ad Bảng 2.6 Thị phần dịch vụ thẻ BIDV Cần Thơ thời điểm ngày 31/12/2018 20 y th ju Bảng 2.7 Phí thu từ dịch vụ thẻ BIDV Cần Thơ từ năm 2016- 2018 21 yi Bảng 2.8 Số lượng máy ATM, POS BIDV Cần Thơ giai đoạn 2016-2018 23 pl ua al Bảng 4.1 Hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng qua phân tích ma trận SWOT 37 n n va ll fu DANH MỤC SƠ ĐỒ oi m nh Sơ đồ 2.1 Sơ đồ chi nhánh at Sơ đồ 2.2: Quy trình phát hành thẻ 13 z z Sơ đồ 2.3 :Quy trình toán thẻ 14 vb ht Phụ lục : Danh mục loại thẻ ghi nợ nội địa chi nhánh phát hành jm 48 k gm Phụ lục 2: Danh mục loại thẻ ghi nợ nội địa liên kết, đồng thương hiệu 50 l.c Phụ lục :Danh mục loại thẻ ghi nợ quốc tế chi nhánh phát hành 52 om Phụ lục Thẻ tín dụng hạn mức tín dụng: 54 n a Lu n va y te re DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT t to ng ATM: Máy rút tiền tự động hi ep Agribank: Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam w n BIDV – Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt lo ad Nam ju y th BIDV Cần Thơ – Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát yi triển Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ pl CSCNT – Cơ sở chấp nhận thẻ al n ua Đông Á: Ngân hàng thương mại Cổ phần Đông Á n va HĐKD - Hoạt động kinh doanh ll fu NHNT – Ngân hàng ngoại thương oi m NHPH – Ngân hàng phát hành at NHTT – Ngân hàng toán nh NHTM – Ngân hàng thương mại z ht vb TMCP: Thương mại cổ phần z POS: Máy toán thẻ tự động jm k Vietcombank: Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt gm Nam om l.c Viettinbank: Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam n a Lu n va y te re TÓM TẮT ĐỀ TÀI t to ng Dịch vụ thẻ ngân hàng ngày ưa chuộng Việt Nam nói chung hi ep TP Cần Thơ nói riêng, tính hữu ích mà đem đến cho người dùng, cho ngân hàng cung cấp xã hội Với phát triển mạnh mẽ kinh w n tế, kết cấu dân số trẻ nở rộ dịch vụ ngân hàng Việt Nam, dịch vụ thẻ lo nói riêng dịch vụ phi tín dụng ngân hàng nói chung ngày đóng vai ad y th trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, tạo dựng uy tín gia tăng ju lợi nhuận cho ngân hàng yi pl Theo đánh giá chuyên gia kinh tế, năm tới với điều kiện ua al kinh tế xã hội nước ta, dịch vụ ngân hàng bán lẻ mà cụ thể dịch vụ thẻ ngày n đầu tư phát triển mạnh mẽ va n Để đạt mục tiêu nói theo tác giả (đã nghiên cứu số liệu) mà tác giả ll fu thu thập từ báo cáo tài chính, báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP oi m Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2016 – 2018 tổng at nh kết điểm mạnh hạn chế dịch vụ thẻ để khắc phục cần phát triển mục tiêu cụ thể sau: z z Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ: Thành lập tổ nghiệp vụ ATM tách vb ht biệt khỏi phận Giao dịch khách hàng, Phát triển dịch vụ giá trị gia tăng jm kèm với dịch vụ thẻ, Kiểm soát rủi ro toán thẻ k gm Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ: Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, đẩy lực om l.c mạnh công tác marketing dịch vụ thẻ BIDV Cần Thơ, nâng cao nguồn nhân a Lu Kết nghiên cứu góp phần giúp cho ngân hàng TMCP Đầu tư n phát triển Việt Nam chi nhánh Cần Thơ nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường n y te re phát triển dịch thẻ an toàn- hiệu quả- bền vững va lực cạnh tranh thị trường thẻ địa bàn thực mục tiêu ABSTRACT t to ng hi Banking card services are increasingly popular in Vietnam in general and in ep Can Tho City in particular, because of the usefulness it brings to users, banks and w society With the strong development of the economy, the young population n lo structure and the proliferation of banking services in Vietnam, card services in ad particular and the non-credit services of banks in general are increasingly playing y th the role Important role in banking business, creating credibility and increasing ju yi profits for banks pl According to the evaluation of economic experts, in the coming years with al n ua our country's socio-economic conditions, retail banking services, in particular, n va card services are increasingly invested and developed ll fu In order to achieve the above objective, according to the author (who has oi m studied the data), the author has collected from the financial reports and annual reports of Vietnam Bank for Investment and Development of Can Tho branch in nh at the period 2016-2018 has summarized the strengths as well as the limitations of z card services and to overcome the need to develop the following specific z ht vb objectives: jm Improving the quality of products and services: Establishing a separate ATM k team from the Customer Transactions department, Developing value-added gm l.c services associated with card payment, Risk control in card payment Improving the quality of card services: Improving the quality of service om products, promoting card service marketing of BIDV Can Tho, improving human n a Lu resources cards y achieve the target of development Develop safe-effective-sustainable payment te re service quality, enhance competitiveness in the card market in the locality and n Commercial Bank for Investment and Development of Can Tho branch improve va The results of this study will contribute to help Vietnam Joint Stock 42 cho khách hàng chương trình khuyến có, bên cạnh đó, hình ảnh điểm đặt máy ATM nên trang trí bắt mắt để thu hút khách hàng Tuyên truyền thông tin đại chúng: định kỳ đăng tải thông tin báo, t to truyền thanh, truyền hình, tạp chí chun ngành… để giới thiệu nhắc nhở khách ng hi hàng ep Quan hệ công chúng: Liên kết phương tiện truyền thông thực tài trợ w cho chương trình đài truyền hình địa phương, tổ chức chương n lo trình văn nghệ xen kẽ phần giới thiệu ngân hàng ad 4.2.2.2 Đưa sách khuyến để giữ chân khách hàng cũ y th thu hút khách hàng mới theo chiến lược (S1,S2+T1): ju yi * Đối với khách hàng pl Địa bàn TP Cần Thơ số lượng sinh viên đông, nhóm khách hàng al n ua thuộc tầng lớp trí thức khách hàng gây tác động dây chuyền việc va mở thẻ lớn, đồng thời khách hàng tiềm sử dụng dịch vụ n khác ngân hàng tốt nghiệp bước vào đời fu ll Phát huy tốt mối quan hệ với đơn vị, doanh nghiệp trình sử m oi dụng dịch vụ ngân hàng để hướng tới việc sử dụng thẻ chi nhánh nh at Ngoài ra, việc chuyển khoảng lương qua tài khoản Marketing cho z doanh nghiệp cách tổ chức hội nghị khách hàng, với thành phần số đại z k * Khách hàng thân thiết jm quảng bá cho thương hiệu BIDV Cần Thơ ht vb diện Ban lãnh đạo ngân hàng Chủ tịch Cơng đồn Cơng ty, xí nghiệp nhằm gm Tổ chức khuyến mại có thưởng cho khách hàng có số dư lớn có sử thẻ ngân hàng n a Lu 4.4.3 Các biện pháp phát triển nguồn nhân lực: om l.c dụng tiện ích dịch vụ thẻ để khuyến khích họ tiếp tục sử dụng sản phẩm giao tiếp tốt, truyền đạt thông tin đơn giản dễ hiểu gây thiện cảm với khách hàng y khách hàng Vì vậy, yêu cầu nhân viên phải có trình độ, có khả te re người tiếp xúc trực tiếp, truyền đạt thông tin tiếp nhận ý kiến phản hồi n với ngân hàng, nhân viên hình ảnh ngân hàng, họ va Trong yếu tố cạnh tranh yếu tố người đặt lên hàng đầu Đối 43 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực bao gồm: Bộ phận thẻ nên hoàn toàn độc lập để nhân viên phận làm việc chuyên nghiệp hiệu cao t to Tranh thủ giúp đỡ trung tâm thẻ, chi nhánh cử nhân viên học hỏi ng hi chi nhánh khác để trao đổi kinh nghiệm phát việc triển hoạt động thẻ ep Cần tập huấn mở lớp thi nâng cao chương trình ứng dụng cơng nghệ w thơng tin cho nhân viên thẻ, năm lần n lo Thường xuyên nhắc nhở nhân viên tạo mối quan hệ tốt với khách hàng, ad phải niềm nở, ân cần giao tiếp với khách hàng Bởi ngành ngân hàng y th ngành cung cấp dịch vụ đặc thù, bí thành cơng ứng xử với ju yi khách hàng cần phải quan tâm hàng đầu pl Việc đào tạo nguồn nhân lực cần trước bước phải coi al n ua chìa khóa thành cơng Phải ban hành sách nhân hiệu để va giữ chân nhân giỏi Các sách khơng thu nhập mà n điều kiện làm việc, đào tạo nghiệp vụ… Áp dụng kinh nghiệm cơng ty fu ll nước ngồi, ngân hàng cần có hợp đồng cụ thể thỏa đáng với nhân m oi chủ chốt vừa giữ chân họ lại, vừa giúp họ cống hiến hết khả nh at 4.4.4 Các biện pháp hạn chế rủi ro toán thẻ z Bên cạnh việc đào tạo trực tiếp nhân viên chấp nhận thẻ CSCNT, ngân z ht vb hàng in ấn phẩm hướng dẫn cách nhận biết toán thẻ dạng đề can, jm stick, sách, tài liệu hướng dẫn, thiết bị giúp phát thẻ kính lúp Cán k ngân hàng cần kiểm tra thiết bị toán CSCNT để đảm bảo CSCNT gm khơng sử dụng thiết bị có khả lưu trữ thông tin giao dịch, không lắp đặt bảo mật thơng tin q trình truyền thơng tin ngân hàng om l.c thiết bị để skimming thẻ, ngăn chặn việc cung cấp thông tin thẻ cho bên thứ ba a Lu Thẻ ngân hàng đời sở ứng dụng tiến khoa học cơng nghệ n thống có vận hành tốt, trơn tru đến đâu khơng thể đảm bảo khơng có cố, khơng có hỏng hóc, q trình sử dụng không cần bảo dưỡng, thay thế, sửa y q trình tốn gây tổn thất cho ngân hàng Tuy nhiên, dù hệ te re cố hệ thống dẫn đến ngưng trệ, tính xác giao dịch n định đến vận hàng thông suốt, liên tục hoạt động phát hành Bất kỳ va lĩnh vực ngân hàng Hệ thống cơng nghệ, máy móc tảng cho hoạt động thẻ, 44 chữa Bên cạnh đó, máy chủ, thiết bị cần thiết phục vụ cho hoạt động thẻ chưa sản xuất nước mà phải nhập từ nước ngồi Chính vậy, ngân hàng cần chuẩn bị hệ thống máy móc, thiết bị dự phòng cho hoạt động t to thẻ, sẵn sàng có cố xảy ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re 45 KẾT LUẬN CHUNG Dịch vụ thẻ ngân hàng ngày ưa chuộng Việt Nam nói chung t to ng TP Cần Thơ nói riêng, tính hữu ích mà đem đến cho người dùng, cho hi ngân hàng cung cấp xã hội Với phát triển mạnh mẽ kinh ep tế, kết cấu dân số trẻ nở rộ dịch vụ ngân hàng Việt Nam, dịch vụ thẻ w nói riêng dịch vụ phi tín dụng ngân hàng nói chung ngày đóng vai n lo trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, tạo dựng uy tín gia tăng ad lợi nhuận cho ngân hàng y th ju Đề tài xác định thành phần ảnh hưởng đến thỏa mãn khách yi hàng chất lượng dịch vụ thẻ thể qua bốn thành phần ảnh hưởng thành pl ua al phần tin cậy, lực phục vụ, thành phần đáp ứng yếu tố hữu hình, thành phần tin cậy tác động đến thỏa mãn khách hàng chất lượng dịch n n va vụ nhiều thành phần đáp ứng yếu tố hữu hình, từ kiến nghị số giải ll fu pháp góp phần nâng cao chất lượng phát triển dịch vụ thẻ BIDV Cần Thơ oi m Luận văn đề xuất số giải pháp nhằm khắc phục tồn tại, at Các giải pháp đề xuất là: nh đưa giải pháp phát triển dịch vụ thẻ BIDV Cần Thơ tương lai z z + Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ: Thành lập tổ nghiệp vb ht vụ thẻ tách biệt khỏi phận Giao dịch khách hàng, Phát triển dịch vụ giá trị k jm gia tăng kèm với dịch vụ thẻ, Kiểm soát rủi ro dịch vụ thẻ gm + Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ: Nâng cao chất lượng sản om cao nguồn nhân lực l.c phẩm dịch vụ, đẩy mạnh công tác marketing dịch vụ thẻ BIDV Cần Thơ, nâng n thực đồng với nỗ lực tối đa ngân hàng a Lu Các giải pháp đưa cần thiết phát huy hiệu y te re thực mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ an toàn- hiệu quả- bền vững n lượng dịch vụ, tăng cường lực cạnh tranh thị trường thẻ địa bàn va Kết nghiên cứu góp phần giúp cho BIDV Cần Thơ nâng cao chất 46 Tài liệu tham khảo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Cần Thơ (20162018),“Báo cáo thường niên”,Cần Thơ t to ng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2014 “Thơng tư số 35/2012/TT-NHNN quy hi định phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa”,Hà Nội ep Thủ tướng Chính Phủ, 2007.“Chỉ thị số 20/QĐ-TTg, ngày 24/8/2007 việc trả w lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách nhà nước”,Hà n lo Nội ad Thủ tướng Chính Phủ, 2011.“Quyết định số 2453/QĐ-TTg, ngày 27/12/2011 y th ju phê duyệt Đề án đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn yi 2011-2015”,Hà Nội pl n ua al Trang WEB n va ll fu https://www.bidv.com.vn truy cập ngày 7h00 ngày 1/3/2019 oi m 2.https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/dich-vu-the/the- nh ghi-no-noi-dia truy cập ngày 8h00 ngày 1/3/2019 at 3.https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/dich-vu-the/the- z z ghi-no-quoc-te truy cập ngày 10 h00 ngày 8/3/2019 vb ht https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/dich-vu-the/the- k jm tin-dung-quoc-te truy cập ngày 14h00 ngày 15/3/2019 om n a Lu https://www.vietcombank.com.vn/About/ l.c https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html cập ngày 14h00 ngày 21/3/2019 gm https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/khuyen-mai/khuyen-mai-the/ truy n va y te re 47 PHỤ LỤC t to Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu luận văn ng Luận văn sử dụng phương pháp phương pháp nghiên cứu định hi ep tính, sử dụng liệu thứ cấp để tìm hiểu thực trạng để tìm hiểu thực trạng phát triển dịch vụ thẻ BIDV Cần Thơ w n Ngồi ra, luận văn cịn sử dụng số phương pháp phương pháp thống lo kê, phương pháp phân tích, tổng hợp, so sánh; phương pháp hệ thống, đánh giá, dự ad y th báo; phương pháp chuyên gia, ju Nguồn số liệu: Số liệu sử dụng cho mục đích phân tích đề tài số liệu yi pl thứ cấp, số liệu tác giả thu thập từ báo cáo tài chính, báo cáo ua al thường niên Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Cần n Thơ giai đoạn 2016 – 2018 va n Phương pháp phân tích số liệu ll fu Đối với mục tiêu (1): Sử dụng phương pháp so sánh số liệu số tương đối nh động dịch vụ thẻ Ngân hàng oi m tuyệt đối năm để thấy nhịp độ biến động, tốc độ tăng trưởng hoạt at Đối với mục tiêu (2): Sử dụng phương pháp nghiên cứu truyền thống z z nghiên cứu khoa học như: Phương pháp thống kê, so sánh, điều tra, phân vb ht tích, tổng hợp số liệu, tình hình dịch vụ thẻ ngân hàng khảo sát thực tế jm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Cần Thơ Ngồi ra, k gm luận văn cịn sử dụng phương pháp bảng biểu, sơ đồ, mơ hình để minh họa… l.c - Đối với mục tiêu (3): Dựa vào kết phân tích, áp dụng phương pháp phân om tích ma trận SWOT để xây dựng giải pháp nâng cao hiệu dịch vụ thẻ ngân n a Lu hàng n va y te re 48 Danh mục thẻ BIDV Cần Thơ Phụ lục : Danh mục loại thẻ ghi nợ nội địa chi nhánh phát hành t to ng Tên hi ep BIDV BIDV sản eTrans (KH eTrans phẩ vãng lai) (Trả BIDV Harmony BIDV Moving w lương) m n lo A Đặc tính sản phẩm ad y th Hình ảnh ju yi pl al Thẻ cá nhân - Số thẻ: 16 số n ua - n va ll fu - Đầu BIN: 970418 m Công nghệ thẻ: Thẻ từ, dập - Thời hạn hiệu lực: Vơ thời hạn - Tài khoản tốn: Liên kết tối đa tới Tài khoản tiền gửi z k jm toán cá nhân ht vb phẩm z sản at nh chung - oi Mô tả Số dư tối thiểu trì tài khoản: 50.000 VND - Đồng tiền phát hành thẻ giao dịch thẻ: VND - Mỗi cá nhân phát hành 01 Thẻ cho 01 sản phẩm thẻ om l.c gm - n y te re Hỏa, Thổ Mỗi chủ thẻ phát hành 01 thẻ phụ loại va tưong ứng với 05 mã sản phẩm (Cardtype): Kim, Mộc, Thủy, n a Lu Riêng BIDV Harmony, cá nhân phát hành tối đa 05 Thẻ với thẻ cho người khác với 01 sản phẩm thẻ Đối tượng KH Khách hàng có nhu cầu giao dịch thẻ hạn mức cao, có mức thu Khách hàng Cán cơng nhân phổ thơng, có viên thuộc mức thu nhập doanh nghiệp trả Khách hàng trẻ tuổi (học sinh, sinh viên, cán làm) 49 nhập thu nhập cao nhu cầu chi lương qua tài tiêu trung khoản BIDV bình - Vấn tin số dư tài khoản, in kê rút gọn, rút tiền, chuyển khoản nội hệ thống BIDV ATM BIDV ATM có biểu tượng NAPAS (nếu Ngân hàng toán t to cung cấp dịch vụ) ng hi - Đổi PIN, yêu cầu kê tài khoản, yêu cầu phát hành sổ séc, yêu cầu chuyển tiền vào ep tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn, toán hoá đơn (Chi tiết theo hướng dẫn Ban PTNHBL Cẩm nang TTHĐ số 8840/CV-NHBL ngày 28/11/2014 hướng dẫn w Phạm vi n Ban KHDN lớn Ban KHDN vừa nhỏ theo loại sản phẩm nhà cung cấp Dịch lo dịch vụ), in hoá đơn giao dịch ATM BIDV ad vụ/giao - Thanh toán hàng hoá dịch vụ, rút tiền, vấn tin số dư tài khoản POS BIDV y th dịch POS có biểu tượng NAPAS(nếu Ngân hàng cung cấp dịch vụ) Hiện áp dụng giao ju yi dịch rút tiền POS BIDV đặt Chi nhánh BIDV pl - Thanh toán trực tuyến (E-commerce) website Thương mại điện tử chấp nhận ua al toán thẻ ghi nợ nội địa Dịch vụ mặc định đóng với tất thẻ, khách n hàng có nhu cầu sử dụng cần đăng ký với ngân hàng (tại quầy giao dịch) phát n va hành/trong trình sử dụng ll oi m - Tại ATM - BIDV + Rút tiền 80.000.000 nh 50.000.00 z đa/ngày 50.000.000 at Số tiền tối fu B Hạn mức giao dịch (VND) z 40 20 20 ht Số lần vb (VND) jm tối k 00 om (VND) 10.000 n va tối n thiểu/lần Số tiền 40 Dưới y Số lần tối đa/ngày 100.000.000 te re + Chuyển khoản chủ tài khoản Số tiền tối đa/ngày a Lu Số tiền l.c đa/lần 5.000.0 Số tiền tối gm đa/ngày 50 tối đa/lần 100.000.00 + Chuyển khoản khác chủ tài khoản 100.000.000 Số tiền t to tối ng đa/ngày hi 40 ep Số lần tối w đa/ngày n Dưới lo Số tiền ad 100.000.000 tối đa/lần y th - Tại - Hạn mức giao dịch theo ngày: Chung hạn mức với giao dịch ATM BIDV ju AT - Giao dịch chuyển khoản: theo hạn mức chuyển khoản khác chủ tài khoản yi pl M - Hạn mức giao dịch theo lần: Tùy theo quy định Ngân hàng toán ua al Ngâ n n n va hàng kết fu ll nối m oi - Thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ: Theo số dư khả dụng tài khoản chủ thẻ, tối thiểu 10.000 VND/giao dịch - Rút tiền mặt POS-BIDV Cần Thơ: Tương tự chung hạn mức với giao dịch rút tiền ATM nh - Tại at z POS z vb ht (Nguồn: Phòng KHTH BIDV Cần Thơ) jm k Phụ lục 5: Danh mục loại thẻ ghi nợ nội địa liên kết, đồng thương gm hiệu Liên kết khác Thẻ đồng thương hiệu BIDVSATRA n a Lu Thẻ đồng thương hiệu BIDV Co.op Mart om Liên kết sinh viên l.c Tên sản phẩm n va A Đặc tính sản phẩm y te re Hình ảnh 51 - Số thẻ: 16 số - Đầu BIN: 970418 - Công nghệ thẻ: Thẻ từ, dập t to - Thời hạn hiệu lực: Vô thời hạn theo quy định đối tác hợp tác ng - Tài khoản toán: Liên kết tối đa tới Tài khoản Tiền gửi toán cá nhân hi ep Mô tả chung sản phẩm - Số dư tối thiểu trì Tài khoản: 50.000 VND - Đồng tiền phát hành thẻ giao dịch thẻ: VND - Có thể gắn chip chứa thơng tin chủ thẻ và/hoặc có mã vạch mã hóa thơng tin chủ thẻ w n lo ad - BIDV liên kết với tổ chức có quy mơ uy tín phát hành - Mang thương hiệu BIDV vàđối tác liên kết - Là thẻ nhận diện sinh viên, cán bộ, thành viên đối tác để thực chức quản lý đối tác tự xây dựng hệ thống ju y th - BIDV hợp tác với tổ chức thương mại, kinh doanh hàng hóa dịch vụ có quy mơ uy tín phát hành - Mang thương hiệu BIDV vàđối tác - Là thẻ nhận diện khách hàng, thành viên đối tác - Chủ thẻ hưởng ưu đãi giao dịch thẻ với đối tác đồng thương hiệu bên thứ yi pl ua al Cán bộ, thành viên Tổ chức, Doanh nghiệp n ll fu Khách hàng chuỗi cửa hàng, siêu thị Coopmart; Khách hàng ưa thích mua sắm Khách hàng chuỗi siêu thị SATRA; Khách hàng ưa thích mua sắm oi m at nh Sinh viên thuộc trường có ký Hợp đồng phát hành thẻ Liên kết với BIDV va Đối tượng Khách hàng Thẻ ghi nợ nội địa dành cho cá nhân n Loại sản phẩm z z B Hạn mức giao dịch (VND) ht vb Tại ATM -BIDV 30.000.000 Thẻ đồng thương hiệu BIDV Co.op Mart om l.c Liên kết khác gm Liên kết sinh viên 50.000.000 k  Số tiền tối Tên sản phẩm jm + Rút tiền a Lu n đa/ngày 20 20 n va 5.000.000  Số tiền tối thiểu/lần 10.000 y  Số tiền tối đa/lần te re  Số lần tối đa/ngày Thẻ đồng thương hiệu BIDVSATRA 52 + Chuyển khoản chủ tài khoản t to ng hi ep  Số tiền tối đa/ngày 50.000.000 100.000.000  Số lần tối đa/ngày 20 40  Số tiền tối đa/lần 50.000.000 Dưới 100.000.000 w n + Chuyển khoản khác chủ tài khoản lo 50.000.000 100.000.000  Số lần tối đa/ngày 20 40 ad  Số tiền tối đa/ngày pl Dưới 100.000.000 50.000.000 n ua al - Hạn mức giao dịch theo ngày: Chung hạn mức với giao dịch ATM BIDV va - Giao dịch chuyển khoản: theo hạn mức chuyển khoản khác chủ tài khoản n fu - Hạn mức giao dịch theo lần: Tùy theo quy định Ngân hàng toán ll oi m - Thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ: Theo số dư khả dụng tài khoản chủ thẻ, tối thiểu 10.000 VND/giao dịch - Rút tiền mặt POS-BIDV: Tương tự chung hạn mức với giao dịch rút tiền ATM at nh - Tại POS yi - Tại ATM Ngân hàng kết nối ju y th  Số tiền tối đa/lần z z vb ht (Nguồn: Phòng KHTH BIDV Cần Thơ) Phụ lục :Danh mục loại thẻ ghi nợ quốc tế chi nhánh phát hành Thẻ BIDV debit Vietravel debit om BIDV Ready BIDV MU debit n va debit BIDV Premier n BIDV Vietravel a Lu Premier Thẻ GNQT mang thương hiệu MasterCard, dành cho cá nhân sản phẩm Tên sản phẩm Thẻ BIDV l.c Thẻ BIDV MU Mô tả chung Thẻ BIDV Ready gm Nội dung k jm TT y te re Hình ảnh 53 Thẻ GNQT Thẻ GNQT Thẻ GNQT Thẻ GNQT MasterCard hạng MasterCard đồng MasterCard đồng MasterCard dành Chuẩn thương hiệu thương hiệu cho khách hàng BIDV Manchester BIDV Vietravel quan trọng Loại sản phẩm t to ng United BIDV Khách hàng có nhu hi ep cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng đại, mua sắm w Đối tượng n chi tiêu du khách hàng mộ/u thích đội thường xun sử bóng Manchester dụng dịch vụ United du lịch Khách hàng quan trọng BIDV lo ad toán qua y th Internet ju Tập trung vào nhóm yi KH có mức thu pl nhập từ triệu trở al n Liên kết tới tài khoản tiền gửi toán cá nhân chủ thẻ fu (Lưu ý: khơng liên kết đến tài khoản tiền gửi kinh doanh chứng khoán) ll oi m liên kết đến thẻ va Tài khoản Thẻ chip EMV thẻ từ, dập n thẻ lên ua Cơng nghệ Khách hàng lịch, nước ngồi, Khách hàng hâm nh bảng liệt kê Thẻ BIDV MU Thẻ BIDV Thẻ BIDV Vietravel debit Premier dịch thẻ jm debit ht vb TT Thẻ BIDV Ready z Nội dung giao z 10 Ngày 20 hàng tháng at Ngày tạo k - Mỗi cá nhân phát hành 01 thẻ cho sản phẩm thẻ gm - Mỗi chủ thẻ phát hành tối đa thẻ phụ; chủ thẻ chủ thẻ tối đa phụ phải cá nhân khác l.c 11 Số lượng thẻ MasterCard (nếu ngân hàng toán cung cấp dịch vụ) n a Lu - - Đổi PIN, chuyển khoản, in kê rút gọn ATM BIDV om - - Vấn tin số dư tài khoản, rút tiền mặt ATM BIDV ATM có biểu tượng Dịch vụ/Giao refund POS BIDV POS có biểu tượng MasterCard (nếu ngân hàng n dịch - Thanh tốn hàng hóa dịch vụ, ứng tiền mặt, giao dịch hủy, điều chỉnh, đặt cọc, va 12 nhận tốn thẻ MasterCard Dịch vụ mặc định đóng với tất thẻ, khách hàng có nhu cầu sử dụng cần đăng ký với ngân hàng (tại quầy giao dịch qua Tổng đài chăm sóc khách hàng 24//7) phát hành/trong trình sử dụng y - Thanh toán trực tuyến (E-commerce) website Thương mại điện tử chấp te re toán cung cấp dịch vụ) 54 Thanh toán: 100 Thanh toán: 500 triệu VND/ngày; Hạn mức giao triệu VND/ngày; Rút tiền: 100 triệu VND/ngày; dịch Rút tiền: 100 triệu Chuyển khoản: 100 triệu VND/ngày 13 VND/ngày; t to Chuyển khoản: 100 ng triệu VND/ngày hi ep Phí phát hành: miễn phí; Phí thường niên: 80.000 VND (Thẻ chính); 50.000 VND (Thẻ phụ) (Thẻ BIDV w Vietravel debit Thẻ BIDV Premier miễn phí thường niên năm đầu; Thẻ BIDV n Ready, BIDV MU debit miễn phí thường niên năm đầu theo Chương trình lo ad 14 Biểu phí dịch khuyến mại); vụ Phí rút tiền ATM/POS BIDV: Miễn phí; y th Phí rút tiền NH nước: 10.000 VND; ju Phí rút tiền NH nước ngồi: 3% số tiền rút, tối thiểu 50.000 VND; yi Phí chuyển khoản: 0,05% số tiền chuyển, tối thiểu 2.000 VND, tối đa 20.000 pl VND n ua al n va (Nguồn: Phòng KHTH BIDV Cần Thơ) ll fu Phụ lục Thẻ tín dụng hạn mức tín dụng: Hạng Bạch Kim Tiêu chí Hạng oi m TT Visa MasterCard Platinum Platinum Vietravel Platinum 530515 530515 411153 Loại sản Thẻ tín dụng quốc tế dòng cao cấp Thương Thương Thương 428695 515110 n a Lu hiệu MasterCar Thương om hiệu MasterCar Thẻ tín dụng quốc tế dịng thường Thương Thương Thương hiệu Visa hiệu hiệu Visa hiệu Visa MasterCar l.c hiệu Visa 476632 427126 gm Mã BIN 08 k 01, 02 jm 10 d d Đồng Đồng d Đồng thương hiệu với thương hiệu với thương hiệu với Vietravel Mancheste Vietravel y te re United n r va 15 ht 06 phẩm 03 vb 16 phẩm Vietravel Standard z ảnh sản phẩm Mã sản Visa Flexi z Hình Visa MU at Tên sản phẩm nh Hạng Chuẩn Vàng Visa Precious 55 Hạn mức tín dụng Từ 50 triệu đồng trở lên Từ 80 triệu đồng trở lên bội số 01 triệu Từ 10 - 200 triệu đồng vàlà bội số 01 triệu bội số t to 01 triệu ng hi ep w n đến cao - người coi khác tượng khách biệt, độc đáo tiện ích thẻ, dịch vụ gia tăng giá trị kèm hàng - Thu nhập từ 20 triệu/tháng - Khách hàng có thu nhập khá, ưa thích sử dụng dịch vụ lo ad Từ 01 – triệu đồng 100 triệu bội số đồng 01 bội số triệu - Nhóm khách hàng có thu nhập Đối Từ 01 – 45 y th ngân hàng 01 triệu - Khách hàng trẻ tuổi, ưa - Khách hàng yêu thích sử dụng dịch vụ ngân hàng đại, có thích đội bóng nhu cầu quản lý chi tiêu Mancheste hiệu r United; - Thu nhập từ triệu Độ tuổi /tháng 20-39; ju đại, có nhu yi pl cầu quản - Thu nhập từ triệu/thán g al n ua lý chi tiêu hiệu va n - Thu nhập fu từ 15 ll triệu/tháng - Mỗi cá nhân phát hành 01 thẻ cho sản phẩm thẻ Tiêu chí Hạng Bạch Kim Hạng Hạng Chuẩn at nh TT oi Mô tả m Vàng chung z z sản phẩm vb - Mỗi chủ thẻ phát hành tối đa thẻ phụ; chủ thẻ chủ thẻ phụ phải ht jm cá nhân khác k - Thời hạn hiệu lực thẻ: 03 năm gm - An toàn, bảo mật: Thẻ chip theo chuẩn EMV l.c - Ngày đến hạn toán: 15 ngày sau ngày kê om - Tỷ lệ toán tối thiểu kỳ kê: 5% dư nợ cuối kỳ kê Ngày 20 Ngày 25 Ngày 10 tháng kê - Qua địa thư tín (nếu đăng ký) y nhận te re 9.2 - Qua email n va hàng Hình thức Ngày 15 n 9.1 a Lu Ngày 56 - Thanh toán quầy Kênh 9.3 - Trích nợ tự động tốn dư nợ - Chuyển khoản từ ngân hàng khác (trong nước) BIDV t to · Vấn tin, ứng tiền mặt ATM BIDV ATM có biểu tượng VISA/MasterCard (nếu ngân ng hàng toán cung cấp dịch vụ) hi Dịch ep 9.4 · Thanh tốn hàng hóa dịch vụ, ứng tiền mặt, giao dịch hủy, điều chỉnh, đặt cọc, refund POS w BIDV POS có biểu tượng VISA/MasterCard (nếu ngân hàng toán cung cấp dịch vụ) dịch · Thanh toán trực tuyến (E-commerce) website Thương mại điện tử chấp nhận toán thẻ VISA/MasterCard Dịch vụ mặc định đóng với tất thẻ, khách hàng có n vụ/Giao lo ad nhu cầu sử dụng cần đăng ký với ngân hàng (tại quầy giao dịch qua Tổng đài chăm sóc khách hàng 24//7) phát hành/trong q trình sử dụng y th - ATM/POS, website có biểu tượng VISA/MasterCard nước giới Kênh ju chấp nhận thẻ n n va 24/7 ua khách hàng al hỗ trợ 10 - Điện thoại: 1900 9247 (chủ thẻ nước) 84 22200588 (chủ thẻ nước ngoài) pl Dịch vụ yi 9.5 ll fu oi m (Nguồn: Phòng KHTH BIDV Cần Thơ) at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re