(Luận văn) giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại vietcombank chi nhánh hồ chí minh

t to ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - hi ep w n lo LÊ THỊ THANH UYÊN ad ju y th yi pl GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH n ua al n va ll fu oi m at nh z z Chuyên ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng k jm ht vb Mã số: 60.31.12 om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ an Lu n va Người hướng dẫn khoa học: PGS-TS TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG ey t re TP Hồ Chí Minh - Năm 2011 LỜI CAM ĐOAN t to ng Tôi cam đoan rằng luận văn Thạc sĩ kinh tế “Giải pháp phát triển thẻ hi ep toán tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hồ Chí Minh” là công trình nghiên cứu của riêng Những số liệu được sử dụng w n lo là trung thực Kết quả nghiên cứu này chưa được công bố bất kỳ công ad ju y th trình nghiên cứu nào từ trước đến yi pl TpHCM, ngày 06/05/2011 n ua al n va fu ll Lê Thị Thanh Uyên oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re MỤC LỤC t to trang ng hi Lời cam đoan ep Mục lục w Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt n lo Danh mục bảng, biểu, hình vẽ, đồ thị ad Lời mở đầu y th CHƯƠNG : TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN VÀ CÁC NHÂN ju yi TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN pl ua al 1.1 Khái qt thẻ tốn 1.1.1 Q trình hình thành phát triển thẻ toán n va n 1.1.1.1 Quá trình hình thành thẻ toán fu ll 1.1.1.2 Lịch sử phát triển thẻ toán m oi 1.1.2 Khái niệm đặc điểm thẻ toán nh at 1.1.2.1 Khái niệm thẻ toán z z 1.1.2.2 Đặc điểm thẻ toán vb gm 1.1.4.2.Đối với ngân hàng 11 11 an Lu 1.1.4.1 Đối với chủ thẻ om l.c 1.1.4 Lợi ích việc sử dụng thẻ toán k 1.1.3.2 Cấu tạo thẻ toán jm 1.1.3.1 Phân loại thẻ toán ht 1.1.3 Phân loại cấu tạo thẻ toán 12 1.1.5 Những rủi ro thường xảy sử dụng thẻ toán 16 ey 15 t re 1.1.4.4 Đối với kinh tế n 13 va 1.1.4.3 Đối với đơn vị chấp nhận thẻ t to ng hi ep 1.1.5.1 Đối với ngân hàng phát hành 16 1.1.5.2 Đối với ngân hàng toán 17 1.1.5.3 Đối với đơn vị chấp nhận thẻ 18 1.1.5.4 Đối với chủ thẻ 18 20 w 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển thẻ toán n lo 20 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển thẻ toán 21 ad 1.2.1 Sự cần thiết việc phát triển thẻ toán ju y th yi pl CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THẺ TẠI NGÂN HÀNG al Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại Thương VN – CN.Hồ Chí Minh va n ua TMCP NGOẠI THƯƠNG VN – CN HỒ CHÍ MINH n 25 fu 29 ll 2.2 Xu phát triển thẻ Việt Nam m Thực trạng phát triển thẻ toán Vietcombank HCM 31 oi nh Thực trạng hoạt động phát triển thẻ toán Vietcombank at z z HCM 31 vb 31 jm ht 2.3.1.1 Hoạt động phát hành toán thẻ ghi nợ 2.3.1.2 Hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng 33 k Thành tựu Vấn đề tồn Nguyên nhân n va an Lu 45 om l.c 37 gm 46 2.3.4.2 Từ phía khách hàng 47 ey 2.3.4.1 Từ phía Vietcombank HCM t re 46 2.3.4.3 Từ phía mơi trường kinh doanh 48 t to ng hi CHƯƠNG : NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN THẺ THANH ep TỐN TẠI VIETCOMBANK HỒ CHÍ MINH 3.1 Định hướng phát triển thẻ toán Vietcombank HCM 50 w n 50 lo 3.1.1 Đối với nghiệp vụ phát hành thẻ ad 3.1.2 Đối với nghiệp vụ toán thẻ 50 y th 51 ju 3.1.3 Về nhân lực yi 51 pl 3.1.4 Về công nghệ, kỹ thuật al 51 n ua 3.2 Giải pháp nhằm phát triển thẻ toán Vietcombank HCM 51 n va 3.2.1 Tăng cường hiệu khả tự phục vụ hệ thống ATM 52 ll fu 3.2.2 Đẩy mạnh sách chăm sóc khách hàng 52 52 at nh 3.2.4 Đẩy mạnh công tác marketing oi m 3.2.3 Chú trọng phát triển nguồn nhân lực 53 z 3.2.5 Xúc tiến chương trình tiếp thị, quảng cáo, khuyến lớn z 54 ht vb 3.2.6 Phân khúc thị trường khách hàng 55 55 gm 3.2.8 Nâng cao tiện ích toán thẻ k jm 3.2.7 Tiếp tục nghiên cứu đời sản phẩm thẻ phát triển thêm mạng lưới ĐVCNT 56 58 3.3.2 Hợp lý hố chi phí sử dụng thẻ 58 ey 3.3.1 Hồn thiện đơn giản hóa quy trình phát hành thẻ t re 58 n 3.3 Đối với Vietcombank 55 va 3.2.11 Tăng cường việc quản trị rủi ro 55 an Lu 3.2.10 Tăng cường phòng chống tội phạm om l.c 3.2.9 Tiếp tục trì sách khách hàng ĐVCNT, t to 3.3.3 Củng cố sản phẩm có, đưa thêm nhiều sản phẩm 59 3.3.4 Mở rộng mạng lưới ĐVCNT 59 ng hi 3.3.5 Thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng tham gia toán ep thẻ 60 60 w 3.4 Đối với nhà nước n lo 3.4.1 Dành số ưu tiên hoạt động liên quan đến thẻ ad 60 ju y th 3.4.2 Nhà nước cần có chủ trương, sách khuyến khích người dân sử 61 yi dụng thẻ tốn pl 3.4.3 Có sách khuyến khích ngân hàng thương mại đầu tư phát triển ua al việc trang bị máy móc phục vụ việc phát hành toán thẻ 61 n va 61 n 3.4.4 Đẩy mạnh cơng tác phịng chống tội phạm thẻ fu 62 ll 3.5 Đối với ngân hàng nhà nước m 61 oi 3.5.1 Tuyên truyền phổ bíến kiến thức tốn khơng dùng tiền mặt nh at 3.5.2 Có sách khuyến khích phát triển mở rộng mạng lưới kinh doanh thẻ 61 z z ngân hàng thương mại vb jm ht 3.5.3 Gấp rút hồn thiện khn khổ pháp lý cho hoạt động toán thẻ Việt Nam, cho hoạt động toán không dùng tiền mặt Việt Nam 62 k gm 3.5.4 Ngân hàng nhà nước Hiệp hội ngân hàng toán thẻ cần phải n va PHỤ LỤC 63 an Lu TÀI LIỆU THAM KHẢO 63 om KẾT LUẬN l.c trì mối quan hệ chặt chẽ với ey t re DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT t to ng ATM : máy rút tiền tự động hi ep ĐVCNT : đơn vị chấp nhận thẻ EFTPOS – Electronic funds transfer at point of sale: thiết bị chuyển ngân điện tử w n điểm bán hàng lo ad NHTM : Ngân hàng thương mại y th Vietcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam ju yi (Vietcombank) pl ua al Vietcombank CN.HCM : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt n Nam – Chi nhánh Hồ Chí Minh n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC BẢNG, BIỂU t to ng Bảng 2.1 : Số lượng phòng giao dịch của một số chi nhánh Vietcombank tại HCM hi ep tr28 Bảng 2.1 Các tiêu hoạt động Vietcombank HCM năm qua tr28 Bảng 2.3 : Hạn mức thẻ toán Vietcombank phát hành tr42 w n tr43 lo Bảng 2.4: khác biệt thẻ ghi nợ thẻ tín dụng ad y th Bảng 2.5: Biểu đồ số lượng ĐVCNT Vietcombank HCM từ 2006-2010 tr43 tr47 ju Bảng 2.6: mức phí tốn thẻ áp dụng cho ĐVCNT yi pl ua al n Hình 2.1: Biểu đồ số lượng thẻ ghi nợ Vietcombank HCM phát hành giai đoạn 2005- va tr31 n 2009 fu ll Hình 2.2: Thị phần thẻ ghi nợ một số ngân hàng địa bàn TP.HCM năm 2009 m oi tr32 nh Hình 2.3: Biểu đồ doanh số tốn thẻ ghi nợ Vietcombank HCM tr33 at z Hình 2.4: Biểu đồ số lượng thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank HCM phát hành z vb tr34 jm ht từ năm 2005-2009 Hình 2.5: Biểu đồ số lượng thẻ tín dụng phát hành số ngân hàng lớn k gm địa bàn TP.HCM năm 2009 tr35 l.c Hình 2.6: Biểu đồ doanh số tốn thẻ tín dụng Vietcombank HCM tr36 om Hình 2.7: Các sản phẩm dịch vụ thẻ có Vietcombank tr37 an Lu Hình 2.8: Biểu đồ số lượng máy ATM tính đến cuối năm 2010 số ngân n tr44 va hàng địa bàn TpHCM ey t re LỜI MỞ ĐẦU t to Tính cấp thiết của đề tài: ng hi Sự phát triển vượt bậc công nghệ thông tin việc ứng dụng thành ep tựu vào nhiều lĩnh vực khác đời sống tạo nên nhiều sản w phẩm tiện ích cho người Và thẻ tốn đời sở kết hợp hài n lo ad hịa cơng nghệ quản lý ngân hàng cơng nghệ thơng tin y th Thẻ tốn khơng đem lại lợi ích cho ngân hàng khách hàng mà cịn ju yi tác động tích cực đến kinh tế thẻ tốn phương thức thay pl ua al tiền mặt, loại tốn an tồn, nhanh chóng, tiện lợi, gọn nhẹ Và n với thời gian, nhiều loại thẻ toán đời, đưa vào sử dụng với n va qui mô ngày lớn fu ll Thẻ toán xuất lần Việt Nam vào năm 1990 ngân oi m hàng Ngoại Thương Việt Nam (ngày ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại nh at Thương Việt Nam) (viết tắt VCB) phép ngân hàng nhà nước bắt đầu z z thực việc tốn thẻ tín dụng quốc tế Khơng dừng đó, gần hai thập kỷ vb k hành thẻ toán Việt Nam jm ht qua, VCB không ngừng đẩy mạnh hoạt động tốn thẻ, đồng thời cịn phát gm l.c Tuy nhiên, người trước nên suốt hai thập kỷ thực việc toán om thẻ, VCB không tránh khỏi vấp váp, bỡ ngỡ trải qua khơng thăng an Lu trầm Và ngày nay, VCB phải chịu cạnh tranh gây gắt ngân hàng thương mại nước chi nhánh ngân hàng nước Việt ey t re Minh (gọi tắt VCB HCM) chi nhánh lớn hoạt động có hiệu n Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hồ Chí va Nam quả, đem lại nhiều lợi nhuận hệ thống VCB Do vậy, dựa vào tài liệu t to thực tế hoạt động VCB HCM thời gian qua, mạnh dạn kiến nghị ng hi giải pháp thích hợp để tăng tính cạnh tranh VCB nói chung VCB ep HCM nói riêng hoạt động toán thẻ chuyên đề : “Giải w pháp phát triển thẻ toán Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – n lo chi nhánh Hồ Chí Minh” ad y th Mục đích nghiên cứu: ju yi ● pl Nghiên cứu những vấn đề bản về thẻ toán; sự cần thiết và các nhân al n ua tố ảnh hưởng đến việc phát triển thẻ toán cũng lợi ích và rủi ro ● n va sử dụng thẻ toán ll fu Phân tích, nhận định tình hình phát triển thẻ toán tại Ngân hàng TMCP oi m Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hồ Chí Minh từ năm 2005 – 2010 để at nh từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển thẻ toán tại Ngân hàng z TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn z Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: gm ● om l.c Nghiên cứu lý thuyết về thẻ toán và lịch sử phát triển của thẻ toán Nghiên cứu những vấn đề liên quan đến thẻ toán và phân tích số liệu an Lu ● k jm ht vb kinh tế hội nhập hiện về phát triển thẻ toán tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – ey hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hồ Chí Minh t re Từ đó, đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển thẻ toán tại Ngân n ● va Chi nhánh Hồ Chí Minh từ năm 2005-2010