(Luận văn) thực trạng và giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín cn long an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP lu THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN an n va DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG p ie gh tn to TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN – CN LONG AN d oa nl w oi lm ul nf va an lu Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG z at nh Chuyên Ngành: NGÂN HÀNG z gm @ Giảng viên hƣớng dẫn: PGS TS Phan Đình Nguyên Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Anh Thƣ l MSSV:1311190682 Lớp: 13DTNH03 m co an Lu n va TP Hồ Chí Minh, 2017 ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP lu THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN an n va DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG p ie gh tn to TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN – CN LONG AN d oa nl w oi lm ul nf va an lu Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG z at nh Chuyên Ngành: NGÂN HÀNG z gm @ Giảng viên hƣớng dẫn: PGS TS Phan Đình Nguyên Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Anh Thƣ l Lớp: 13DTNH03 m co MSSV:1311190682 an Lu n va TP Hồ Chí Minh, 2017 ac th si LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài nghiên cứu em thực dƣới hƣớng dẫn PGS TS Phan Đình Ngun, khoa Kế tốn – Tài – Ngân hàng, trƣờng Đại học Công Nghệ TP HCM không chép dƣới hình thức Các nội dung nghiên cứu kết để tài trung thực Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá, nhận xét đƣợc thân em thu thập tính tốn từ tài liệu gốc Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín chi nhánh Long An Ngồi đề tài cịn sử dụng số tƣ liệu, đánh giá tác giả, tổ chức, quan khác đƣợc ghi phần tài liệu lu tham khảo an n va Em hoàn toàn chịu trách nhiệm trƣớc nhà trƣờng cam đoan to gh tn TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2017 p ie (SV ký ghi rõ họ tên) d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th i si LỜI CẢM ƠN Đầu tiên cho em gửi lời cám ơn đến Ban Giám Hiệu Trƣờng ĐH Cơng Nghệ q Thầy Cơ Khoa Kế tốn – Tài – Ngân hàng tạo điều kiện để em có hội tìm hiểu thực tế cơng việc Tài – Ngân hàng, rèn luyện thân, nắm bắt đƣa vào thực tiễn kiến thức đƣợc học Em xin chân thành gửi lời cám ơn đến Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – CN Long An đồng ý tiếp nhận em đến thực tập quý ngân hàng tạo điều kiện mặt để em có hội thực tập tốt Xin cám ơn Thầy – PGS TS Phan Đình Nguyên tận tình giúp đỡ hƣớng dẫn em hồn thành khóa luận lu Lời cuối cùng, chúng em xin kính chúc quý thầy cô trƣờng Đại học Công Nghệ an n va TP.HCM dồi sức khỏe thành công nghiệp giáo dục ie gh tn to Em xin chân thành cám ơn! p TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm d oa nl w (SV ký ghi rõ họ tên) oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th ii si MỤC LỤC GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục đích nghiên cứu 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.5 Kết cấu đề tài CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẺ THANH TOÁN 2.1 Tổng quan thẻ toán lu 2.1.1 Lịch sử đời phát triển thẻ toán Việt Nam an 2.1.2 Khái niệm phân loại thẻ toán va n 2.1.3 Quy trình phát hành tốn thẻ to tn 2.2 Các yếu tố ảnh hƣởng đến việc sử dụng thẻ toán 10 gh 2.3 Vai trị thẻ tốn phát triển kinh tế 10 p ie 2.4 Một số rủi ro hoạt động toán thẻ 14 nl w CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN – CN LONG AN 16 d oa 4.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – CN Long An 16 an lu 4.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín (Sacombank) 16 va 4.1.2 Giới thiệu Sacombank – CN Long An 17 ul nf 4.1.3 Tổ chức máy quản lý Sacombank - CN Long An 17 oi lm 4.1.3.1 Sơ đồ tổ chức máy quản lý 17 4.1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 18 z at nh 4.1.4 Tình hình hoạt động năm 2014 – 2016 27 4.2 Sản phẩm thẻ toán Sacombank 29 z gm @ 4.2.1 Các loại thẻ toán Sacombank 29 4.2.2 Sử dụng thẻ toán Sacombank 42 l m co 4.3 Tình hình phát triển dịch vụ thẻ toán ngân hàng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín – CN Long An giai đoạn 2014 -2016 46 an Lu 4.3.1 Tình hình phát hành thẻ 46 4.3.2 Tình hình tốn thẻ 47 va ac th iii n 4.3.3 Tình hình lắp đặt thiết bị hỗ trợ tốn thẻ ATM/POS 49 si CHƢƠNG 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 51 5.1 Nhận xét tình hình sử dụng dịch vụ thẻ tốn Sacombank – Long An 51 5.1.1 Kết đạt đƣợc 51 5.1.2 Hạn chế tồn 51 5.2 Kiến nghị giải pháp phát triển dịch vụ thẻ toán Sacombank – Long An 51 5.2.1 Tăng cƣờng hoạt động quản lý rủi ro 51 5.2.2 Nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ 52 5.2.3 Mở rộng mạng lƣới dịch vụ đơn vị chấp nhận thẻ 52 5.2.4 Phát triển hoạt động marketing – dịch vụ khách hàng 52 lu an KẾT LUẬN 53 n va TÀI LIỆU THAM KHẢO 56 p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th iv si DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT SACOMBANK Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín TMCP Thƣơng mại cổ phần CN Chi nhánh NHNN Ngân hàng nhà nƣớc WTO lu (World Trade Organization)Tổ chức thƣơng mại giới (Automatic Teller Machine) Máy rút tiền tự động an ATM n va (Point of Sale) Máy chấp nhận toán thẻ VND gh tn to POS p ie Việt Nam đồng (Personal Identification Number) Số mật mã cá nhân oa ĐVCNT nl w PIN Đơn vị chấp nhận thẻ d (Travel and entertainment card) Thẻ du lịch giải trí nf va an BFCE lu T&E JCB Tổ chức thẻ tín dụng quốc tế uy tín hàng đầu đến từ Nhật Bản z at nh STB oi lm ul Ngân hàng Natixis Banque (Pháp) Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín z TSĐB gm @ Tài sản đảm bảo l PCCC Phòng cháy chữa cháy m co CBNV ĐTDĐ n ac th v va Điện thoại di động an Lu Cán nhân viên si DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 4.1 Doanh số huy động cho vay năm 2014 – 2016 Bảng 4.2 Các giao dịch rút tiền mặt thẻ toán Sacombank Bảng 4.3 Các giao dịch khác ATM, qua điện thoại di động với mobileBanking qua Internet với internetBanking thẻ tốn Sacombank Bảng 4.4 Tình hình phát hành thẻ Sacombank Long An giai đoạn 2014 – 2016 Bảng 4.5 Doanh số sử dụng doanh số toán thẻ Sacombank giai đoạn 2014 – lu an 2016 n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th vi si DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Biểu đồ 4.1 Số lƣợng máy ATM, POS CN Long An giai đoạn năm 2014 – 2016 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ quy trình tốn thẻ Sơ đồ 2.2 Sơ đồ tổng quát cấp phép Sơ đồ 4.1 Sơ đồ tổ chức máy quản lý Sacombank - CN Long An lu Hình 4.1 Thẻ toán quốc tế Sacombank Visa Imperial Signature an n va Hình 4.2 Thẻ tốn quốc tế Visa Platinum Cashback gh tn to Hình 4.3 Thẻ tốn Doanh Nghiệp Hình 4.4 Thẻ tốn Sacombank MasterCard p ie w Hình 4.5 Thẻ tốn Sacombank Visa Debit d oa nl Hình 4.6 Thẻ tốn Sacombank UnionPay an lu Hình 4.7 Thẻ tốn Plus nf va Hình 4.8 Thẻ tốn 4Student oi lm ul Hình 4.9 Biểu phí thẻ tốn Sacombank z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th vii si GIỚI THIỆU Lý chọn đề tài 1.1 Nhiều chuyên gia kinh tế nƣớc nhận định cơng tác tốn kinh tế Việt Nam kinh tế “thanh toán tiền mặt” Thanh toán tiền mặt hình thái vận động đồng tiền kinh tế Thanh toán tiền mặt lợi việc trao đổi mua bán nhỏ, ngƣợc lại bất lợi cho trao đổi mua bán hàng hố, dịch vụ lớn vừa làm tăng chi phí sử dụng tiền, tăng rủi ro vừa tạo điều kiện cho nhiều tiêu cực phát sinh quanh q trình sử lu dụng Chính mà khuynh hƣớng sử dụng phƣơng tiện tốn khơng an va dùng tiền mặt ngày phổ biến giới nói chung Việt Nam nói riêng n Có nhiều phƣơng thức tốn khơng dùng tiền mặt nhƣ: Sec, ủy nhiệm thu chi, gh tn to giấy tờ có giá, thẻ nhƣng nói tốn thẻ hình thức đƣợc biết đến nhiều ngày đƣợc ngƣời ƣa chuộng sử dụng không Việt ie p Nam mà cịn giới Thanh tốn thẻ hình thức tốn khơng nl w dùng tiền mặt nhanh chóng, an tồn, hữu hiệu, văn minh; thƣớc đo văn oa minh tốn thời kì hội nhập kinh tế giới khu vực; khắc phục d đƣợc nhiều nhƣợc điểm toán tiền mặt Nhận thấy đƣợc ƣu lu va an điểm toán thẻ, thị trƣờng thẻ Việt Nam năm trở lại ul nf dƣờng nhƣ sôi động hẳn lên, nhƣ đƣợc thổi luồng sinh khí mà trƣớc đó, hình thức oi lm tốn thẻ cịn lạ với ngƣời dân Việt Nam Thị trƣờng thẻ Việt Nam giai đoạn sơ khai, để hồn thiện hoạt động tốn thẻ ngân hàng cần z at nh học hỏi kinh nghiệm nƣớc phát triển tích luỹ kinh nghiệm hoạt động thực tiễn Xuất phát từ nhu cầu sở nâng cao đề tài báo cáo thực tập tốt z gm @ nghiệp mình, em chọn đề tài khóa luận là: “Thực trạng giải pháp phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín – CN l Long An” để tiến hành nghiên cứu m co 1.2 Mục đích nghiên cứu an Lu - Nghiên cứu vấn để thẻ toán Ngân hàng TMCP Sài ac th n va Gòn Thƣơng Tín - cơng cụ tốn đại gắn liền với phát triển khoa si - Thanh toán điểm chấp nhận thẻ (POS) Sacombank, POS có logo Napas - Rút tiền mặt, tra cứu số dƣ ATM/POS Sacombank, ATM có logo Napas Đặc biệt: miễn phí giao dịch ATM tháng: + Rút tiền: giao dịch ATM Sacombank giao dịch ATM có logo Napas ngân hàng khác + Tra cứu số dƣ: giao dịch ATM có logo Napas ngân hàng lu an khác; ATM Sacombank: đƣợc miễn phí va n + Mua hàng trực tuyến nhiều website Ngƣời nhận tiền rút tiền mặt ATM Sacombank 24/7 sau bạn p ie gh tn to - Sử dụng dịch vụ Chuyển Tiền Qua Thẻ - Nhận Bằng Di Động (Cardless) để hoàn tất chuyển tiền nl w va an lu toán) d oa - Tiền thẻ đƣợc hƣởng lãi (theo lãi suất tài khoản tiền gửi nf - Chia sẻ tiện ích cho ngƣời thân cách mở thêm thẻ phụ Chủ thẻ có oi lm ul thể ấn định hạn mức sử dụng thẻ phụ z at nh - Tận hƣởng chƣơng trình Sacombank Plus: Đƣợc giảm giá đến 50% tất điểm mua sắm, ẩm thực, du lịch, giáo dục … có biểu tƣợng: z l gm Giao dịch toán rút tiền mặt @ 4.2.2 Sử dụng thẻ toán Sacombank m co Khách hàng sử dụng thẻ để rút tiền mặt ATM nƣớc, an Lu cụ thể: n va ac th 42 si Bảng 4.2 Các giao dịch rút tiền mặt thẻ tốn Sacombank Thẻ MasterCa Visa ATM có logo Sacombank rd x UnionP ay x Plus/4Stude nt x x Napas x lu Visa x an MasterCard x va n UnionPay x ie gh tn to Khách hàng dùng thẻ toán để thực giao dịch khác p ATM, qua điện thoại di động với mobileBanking qua Internet với oa nl w internetBanking, cụ thể: d Bảng 4.3 Các giao dịch khác ATM, qua điện thoại di động với AT oi lm ul Giao dịch nf va Sacombank an lu mobileBanking qua Internet với internetBanking thẻ toán internetBanki M mobileBanki ng ng z at nh x Nộp tiền mặt vào thẻ tài khoản tiền gửi không kỳ hạn z @ Sacombank x Tra cứu giao dịch x x Chuyển khoản đến thẻ x x gm Kiểm tra số dƣ x x l x m co an Lu tài khoản Sacombank x n va ac th 43 si Thanh toán dƣ nợ thẻ tín dụng x x x Thanh tốn hóa đơn sinh hoạt x x x Nạp tiền ĐTDĐ x x x x x Sacombank Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn Thông báo thay đổi số dƣ qua tin x nhắn ĐTDĐ trƣớc x Chuyển khoản đến thẻ toán x Nạp tiền vào thẻ trả x x x x X x x x x x lu Sacombank an va n ngân hàng khác hàng khách Chuyển tiền đến ĐTDĐ ngƣời p ie gh tn to Chuyển khoản đến tài khoản ngân nhận tiền w hàng khác d oa nl Chuyển tiền đến thẻ Visa ngân va an lu oi lm ul nf Biểu phí dịch vụ thẻ tốn Hình 4.9 Biểu phí thẻ tốn Sacombank z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 44 si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 45 si 4.3 Tình hình phát triển dịch vụ thẻ toán ngân hàng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín – CN Long An giai đoạn 2014 -2016 4.3.1 Tình hình phát hành thẻ Bảng 4.4 Tình hình phát hành thẻ Sacombank Long An giai đoạn 2014 – 2016 Đơn vị tính: thẻ Năm Chỉ tiêu lu an 2014 Năm 2015 Năm Chênh lệch Năm 2015 - 2016 Năm 2016 - n va 2014 2015 Tƣơ to Tuyệ p ie gh tn t đối nội 516 682 860 ng đối (%) (%) 32,1 178 26,1 d oa nl địa ng đối t đối 166 w nợ ghi Thẻ Tƣơ Tuyệ 32 24 46 (8) (25) 22 91,7 76 18 47,3 20 35,7 30,5 220 28,8 an quốc va nợ ghi lu Thẻ tín 38 56 quốc tế 586 762 982 176 z Tổng z at nh dụng oi lm Thẻ ul nf tế @ gm lƣợng thẻ l phát hành m co (Nguồn Trung tâm thẻ Sacombank) Trong năm gần đây, tình hình phát hành thẻ Ngân hàng TMCP Sài Gịn an Lu Thƣơng Tín – CN Long An có tăng trƣởng ổn định Điều thể số lƣợng ac th 46 n va thẻ phát hành năm 2014 586 thẻ, năm 2015 762 thẻ, tăng 176 thẻ, tƣơng ứng với si tỉ lệ tăng 30,54% so với năm 2014 Sang đến năm 2016, số lƣợng thẻ phát hành tăng thêm 220 thẻ, tƣơng ứng với tỉ lệ tăng 28,87% so với năm 2015 Đây thành tích đáng đƣợc ghi nhận của Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín – CN Long An từ Trung tâm thẻ Sacombank vào hoạt động Là ngân hàng mạnh ứng dụng cơng nghệ thông tin vào hoạt động, dịch vụ ngân hàng, Sacombank trọng phát triển mạnh để tạo khác biệt dịch vụ ngân hàng khác Qua bảng số liệu phát hành thẻ trên, số lƣợng thẻ ghi nợ nội địa phát hành qua năm cao so với thẻ ghi nợ quốc tế thẻ tín dụng quốc tế Năm 2015, số lƣợng lu an thẻ ghi nợ nội địa đƣợc phát hành 682 thẻ, cao so với năm 2014 516 thẻ n va năm 2016 860 thẻ Do nhận thức ngƣời dân tăng lên, cộng với gia tăng việc sử dụng thẻ dễ dàng Khác với thẻ ghi nợ nội địa, thẻ tín dụng quốc tế thẻ gh tn to đồng hệ thống máy POS/EDC nhà hàng, siêu thị, trung tâm giúp cho p ie ghi nợ quốc tế có phần chút Năm 2014, Sacombank Long An phát hành w đƣợc 32 thẻ ghi nợ quốc tế 38 thẻ tín dụng quốc tế Đến năm 2015, Số lƣợng phát oa nl hành thẻ tín dụng quốc tế tiếp tục tăng lên 56 thẻ, so với 2014 tăng 47,36% d Tuy nhiên, thẻ ghi nợ quốc tế năm 2015 lại giảm so với năm 2014 thẻ Theo an lu Sacombank, giải thích cho xuống rong năm 2015 Sacombank nf va chuẩn bị cho việc tái cấu tổ chức phận chịu trách nhiệm phát triển số lƣợng thẻ oi lm ul ghi nợ quốc tế nên số lƣợng thẻ ghi nợ quốc tế đƣợc phát hành thêm không cao so với năm trƣớc Nhƣng đến năm 2016, sau tái cấu hoàn thiện phận z at nh chuyên trách, Sacombank Long An vƣợt mức tiêu so với đề ra: cụ thể năm 2016 số lƣợng thẻ ghi nợ quốc tế phát hành 46 thẻ thẻ tín dụng quốc tế z tăng lên 76 thẻ Đây thành cơng ngồi mong đợi cùa Sacombank Long An, cho @ Tình hình tốn thẻ l 4.3.2 gm thấy lên số lƣợng chất lƣợng sản phẩm thẻ dịch vụ toán thẻ m co Về doanh số sử dụng thẻ Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – CN Long an Lu An, năm gần 2015 – 2016, có tăng trƣởng số lƣợng thẻ phát hành theo điều tra, số lƣợng thẻ đƣợc kích hoạt tăng cao nên nhìn chung ac th 47 n va doanh số sử dụng thẻ năm 2015 đạt đƣợc 13.556 nghìn đồng, cao 2014 si 4.207 nghìn đồng (tƣơng ứng tăng 31,03%) Năm 2016 đạt đƣợc 18.890 nghìn đồng, tăng tƣơng ứng 30,4% so với năm 2012 Sự tăng trƣởng doanh số sử dụng thẻ phản ánh số lƣợng giao dịch khách hàng thiết bị ATM, EDC/POS Trong đó, doanh số tốn thẻ phản ánh số lƣợng tiền giao dịch chủ thẻ Sacombank chủ thể ngân hàng khác ATM, EDC/POS Sacombank Cụ thể năm 2015, doanh số tốn thẻ đạt đƣợc 14.293 nghìn đồng, tăng 4.409 nghìn đồng so với năm 2014 (tƣơng ứng 30,84%), đến năm 2016, doanh số toán thẻ đƣợc nâng lên thành 19.935 nghìn đồng, tăng 5.642 nghìn đồng so với năm 2015 (tƣơng ứng tăng 39,5%) lu an Có thể thấy số liệu chứng tỏ Sacombank cố gắng đƣa công n va tác toán thẻ ngân hàng vào thị trƣờng Với việc ngân hàng nghệ đại hƣớng đến phục vụ ngƣời, Sacombank đáp ứng đƣợc nhu cầu gh tn to tiên phong việc áp dụng công nghệ hàng đầu Việt Nam Với tảng công p ie khách hàng mang lại cho họ trải nghiệm lạ, tạo nên văn hóa phục w vụ khách hệ thống ngân hàng d – 2016 oa nl Bảng 4.5 Doanh số sử dụng doanh số toán thẻ Sacombank giai đoạn 2014 Năm Năm 2016 oi lm 9.349 13.556 18.898 9.884 14.293 19.935 sử 4.207 đối đối (%) 31,03 5.342 39,4 30,84 5.642 39,5 4.409 m co l gm @ dụng thẻ Doanh đối (%) Tƣơng Tuyệt z số đối 2016/2015 Tƣơng Tuyệt z at nh Doanh Chênh lệch 2015/2014 ul 2015 nf 2014 Năm va Chỉ tiêu an lu Đơn vị tính: nghìn đồng số an Lu toán thẻ (Nguồn: Trung tâm thẻ Sacombank) n va ac th 48 si 4.3.3 Tình hình lắp đặt thiết bị hỗ trợ toán thẻ ATM/POS Với mạng lƣới 900 máy ATM hoạt động 24/7 toàn quốc, kênh tiếp nhận thuận tiện, đơn giản dễ dàng dành cho khách hàng Ngồi ra, với máy ATM Sacombank, khách hàng thực giao dịch khác nhƣ: Chuyển tiền qua thẻ/tài khoản, chuyển tiền đến thẻ Visa, chuyển tiền nhận di động, tốn hóa đơn/dƣ nợ thẻ tín dụng, nạp tiền điện thoại di động… Riêng Chi nhánh Long An số lƣợng máy ATM đạt đến 17 máy, lu đáp ứng đầy đủ nhu cầu phục vụ chấp nhận toán thẻ khách hàng, an n va nhƣ dịch vụ trả lƣơng qua tài khoản thẻ 2016 p ie gh tn to Biểu đồ 4.1 Số lƣợng máy ATM, POS CN Long An giai đoạn năm 2014 – 41 nl w 45 nf 10 Năm 2014 z at nh oi lm 10 17 15 ul 15 23 va 20 an 25 lu 30 d 35 35 oa 40 Năm 2015 z POS gm @ ATM Năm 2016 m co l (Nguồn: Báo cáo tổng kết trung tâm thẻ Sacombank) Qua biểu đồ 4.1, ta thấy số lƣợng máy ATM, POS năm qua an Lu Sacombank Long An tăng trƣởng đề qua năm Điều chứng tỏ ac th 49 n va Sacombank có quan tâm tới việc nâng cao chất lƣợng dịch vụ, gia tăng nhiều lợi si ích sản phẩm thẻ tới khách hàng Số lƣợng máy ATM năm 2014 10 máy, sang đến năm 2015, Sacombank tiến hành lắp đặt them máy nâng tổng số thiết bị ATM lên đến 15 máy tăng 50% so với năm 2014 Việc gia tăng số lƣợng ATM giúp Sacombank thời gian tới nâng cao chất lƣợng, giảm chi phí giao dịch để thu hút khách hàng Cùng ngân hàng khác thực triển khai đề án tốn khơng dùng tiền mặt Chính phủ, Sacombank nâng số lƣợng thiết bị chấp nhận toán thẻ ĐVCNT POS Cụ thể năm 2015, Sacombank trang bị 35 thiết bị, tăng 52% lu so với năm 2014; sang đến năm 2016 Sacombank tiếp tục nâng số thiết bị an POS/EDC lên 41 thiết bị, tƣơng ứng tăng 17% so với năm 2015 Số lƣợng va n POS/EDC tăng lên tạo thuận lợi cho khách hàng sử dụng thẻ Sacombank to hàng Sacombank đƣợc hƣởng lợi từ việc toán thẻ ie gh tn việc tốn hàng hóa, dịch vụ cách tiện lợi an toàn Ngoài ra, khách p Sacombank liên kết với đơn vị chấp nhận thẻ dành tặng cho khách hàng nl w ƣu đãi mua hàng hóa, sử dụng dịch vụ tốn thẻ Đây oa sách khuyến khích tiêu dùng tốn khơng dùng tiền mặt d Sacombank, với hy vọng thu hút đƣợc nhiều khách hàng nữa, gia tăng doanh lu oi lm ul nf va an số sử dụng thẻ tăng thị phần ngân hàng z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 50 si CHƢƠNG 3: NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Nhận xét tình hình sử dụng dịch vụ thẻ toán Sacombank – Long An 5.1.1 Kết đạt đƣợc Sau nhiều năm vào hoạt động, Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín – CN Long An ln cố gắng hồn thiện đạt đƣợc thành tựu đáng kể Cùng việc áp dụng cơng nghệ tiên tiến vào dịch vụ tốn thẻ, với tốc độ toán cao, ngân hàng làm tăng tính an tồn, nhanh chóng, tiện lợi cho khách lu hàng, nâng cao mức độ hài lòng khách hàng với khách hàng khó an tính Ngân hàng thƣờng xuyên cử nhân viên máy móc kiểm tra, báo trì va n hệ thống ATM/POS nhằm cố gắng tránh tình trạng ATM/POS khơng nhận thẻ, nâng rủi ro khác xảy Vì rủi ro hoạt động toán giảm dần p ie gh tn to cấp máy để tăng độ bảo mật cho khách hàng, làm giảm tình trạng lấy cắp 5.1.2 Hạn chế tồn nl w Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu cải tiến đạt đƣợc tồn số d oa hạn chế làm cản trở hoạt động nhƣ: rủi ro dịch vụ phát hành an lu toán thẻ; mạng lƣới chấp nhận thẻ phân bố chƣa rộng rãi đồng đều; sản phẩm va dịch vụ tốn cịn đơn điệu; hệ thống mạng lƣới ĐVCNT cịn thiếu; cơng oi lm ul nf tác phục vụ khách hàng hạn chế,… z at nh 5.2 Kiến nghị giải pháp phát triển dịch vụ thẻ toán Sacombank – Long An 5.2.1 Tăng cƣờng hoạt động quản lý rủi ro z Nâng cao vai trò hoạt động ban quản lý rủi ro để giảm tối đa rủi ro @ gm hoạt động tốn thẻ Rà sốt lại quy trình, sách quản lý rủi ro m co l Trong khâu phải đảm bảo tuân thủ nguyên tắc quy trình đƣợc quan phê duyệt Thƣờng xuyên nắm bắt thông tin quản lý rủi ro tổ chức an Lu thẻ quốc tế thông qua phƣơng tiện thông tin đại chúng, internet để phịng ngừa trƣớc rủi ro xảy Lắp đặt camera hệ thống n va ac th 51 si ATM, POS để nhận diện khách hàng lƣu trữ hình ảnh có xảy gian lận, tranh chấp, khiếu nại 5.2.2 Nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ Nâng cao tiện ích thẻ Sacombank phát hành: phát triển thêm ĐVCNT để ngƣời sử dụng thẻ chi trả mua bán hàng hóa nhiều nơi Phát triển dịch vụ kèm ln ln địi hỏi chi phí tăng, cần có nghiên cứu kỹ lƣỡng, kết hợp phòng ban để phát triển Triển khai tiện ích đại khác ATM nhƣ: tốn hóa đơn tiền điện, nƣớc, điện thoại, mua lu vé xe buýt, tàu, máy bay, đổi ngoại tệ…Đa dạng hóa sản phẩm thẻ cách an phát triển thêm phƣơng tiện thẻ ấn tƣợng tên gọi, thiết kế lẫn in ấn va n 5.2.3 Mở rộng mạng lƣới dịch vụ đơn vị chấp nhận thẻ to trình tốn thẻ, nơi tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Do vậy, xuất p ie gh tn Mạng lƣới đơn vị chấp nhận thẻ chủ thể thiếu quy ĐVCNT ngày nhiều tiện ích việc sử dụng thẻ tăng nl w Hơn nữa, nhận thức khách hàng ngày tiến bộ, họ nhận thấy đƣợc nhiều d oa tiện ích việc sử dụng dịch vụ thẻ toán nên muốn cạnh tranh với an lu ngân hàng khác Sacombank cần nỗ lực: Mở rộng phân phối sản phẩm thẻ va qua phòng giao dịch thuộc huyện, nghiên cứu ký hợp đồng với đối tác ul nf nhằm đa dạng kênh phân phối đến với khách hàng; tiếp tục thực kế hoạch oi lm kinh doanh thẻ, phát triển ĐVCNT, mở rộng mạng lƣới ĐVCNT thị xã, trị trấn toàn tỉnh z at nh 5.2.4 Phát triển hoạt động marketing – dịch vụ khách hàng z Về công tác tiếp thị, quảng cáo, marketing: Cần phải đẩy mạnh công @ gm tác quảng cáo bán sản phẩm dịch vụ thẻ tới khách hàng Do đa số l ngƣời dân nơi chƣa biết đến dịch vụ nà tiện ích mà đem lại m co địi hỏi giải pháp marketing, tiếp thị quảng cáo phải phù hợp với an Lu thị trƣờng đối tƣợng khách hàng Sử dụng phƣơng thức quảng cáo truyền thống nhƣ đăng tin báo truyền hình, phát tờ rơi, gửi thƣ giới thiệu sản ac th 52 n va phẩm thẻ tới khách hàng Sacombank khách hàng tìm Hoặc sử si dụng phƣơng thức đại nhƣ: gửi thƣ điện tử, đăng quảng cáo trang diễn đàn, trang mạng nhiều ngƣời truy cập, tổ chức chƣơng trình giới thiệu, tuyên truyền sản phẩm dịch vụ Về công tác dịch vụ chăm sóc khách hàng, kiến nghị cần tổ chức tốt công tác phân đoạn thị trƣờng xác định đối tƣợng khách hàng mục tiêu, khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm Thƣờng xuyên làm phiếu điều tra, thăm dò ý kiến khách hàng chất lƣợng sản phẩm nhƣ chất lƣợng dịch vụ Sacombank Tổ chức chƣơng trình khuyến mại tăng doanh số phát triển lu mạng lƣới khách hàng nhƣ tặng thẻ tăng thêm hạn mức sử dụng cho khách an hàng Đặc biệt cần có sách phí phù hợp để thu hút khách hàng n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 53 si KẾT LUẬN Những thành tựu vƣợt bậc công nghệ viễn thông đại đƣợc nhanh chóng ứng dụng vào lĩnh vực kinh tế, xã hội Kỹ thuật tin học phát triển giúp cho ngân hàng mở rộng khả ứng dụng tin học vào cơng nghệ tốn làm cho kỹ thuật toán qua ngân hàng ngày đại Thẻ ngân hàng đời phƣơng tiện chi trả đại giới ngày nay, góp phần quan trọng việc cải thiện cơng tác tốn, chuyển dịch cấu thúc đẩy phát triển kinh tế đất nƣớc ta thời gian tới Đồng thời trở thành phận thiếu hoạt động kinh lu doanh NHTM nói chung Sacombank nói riêng an n va Phát triển nghiệp vụ toán thẻ định hƣớng đổi hoạt động hệ thống tn to Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín Trong thời gian qua, cơng tác tốn khơng gh dùng tiền mặt Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Long An khẳng định đƣợc tầm p ie quan trọng tốn đơn vị kinh tế nói riêng nhƣ tồn q w trình lƣu thơng tiền tệ kinh tế nói chung Các hình thức toán thẻ chi oa nl nhánh dần trở nên quen thuộc với ngƣời, góp phần khơng nhỏ vào thành d công kinh doanh Sacombank nói chung chi nhánh Long An nói riêng Cùng lu an với đặc điểm tiện lợi, an tồn nhanh chóng hình thức mang lại cho chủ oi lm ul trình lƣu thơng tiền tệ nf va thẻ nhiều tiện ích, đồng thời giúp chi nhánh tăng khả kiểm sốt z at nh Là ngân hàng tiên phong hoạt động kinh doanh thẻ Việt Nam năm qua, Ngân hàng Sacombank đạt đƣợc thành cơng ban đầu z đáng khích lệ, giữ vững uy tín thị trƣờng thị phần không nhỏ cạnh tranh @ gm Tuy nhiên, thực tế thị trƣờng vài năm vừa qua đặt nhiều trở ngại l cho hoạt động kinh doanh Và nhƣ loại hình nghiệp vụ mẻ nào, m co đƣờng phát triển nghiệp vụ phát hành tốn thẻ trƣớc mắt cịn dài với khơng an Lu khó khăn, thách thức, địi hỏi Sacombank phải vƣợt qua để đứng vững cạnh tranh thị trƣờng n va ac th 54 si Tin với tốc độ phát triển mạnh mẽ Sacombank thời gian qua, với kinh nghiệm vững vàng hoạt động kinh doanh thẻ, với máy quản trị hiệu quả, đội ngũ cán kinh doanh động kết hợp với công nghệ kỹ thuật đại làm sở Cùng với đạo thƣờng xuyên NHNN, hỗ trợ tích cực Nhà nƣớc, Sacombank phát huy tốt thuận lợi, khắc phục khó khăn để xứng đáng với danh hiệu “Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam” lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 55 si TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Quốc hội 46/2010/QH12, Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2010 [2] Quốc hội 47/2010/QH12, Luật tổ chức tín dụng, 2010 [3] Thơng tƣ số 19/2016/TT - NHNN, Quy định hoạt động thẻ ngân hàng, 2016 [4] Nghị định số 101/2012/NĐ - CP, Thanh tốn khơng dùng tiền mặt, 2012 [5] Quyết định 1967/2016/QĐ - TTT, Quy trình nghiệp vụ thẻ tốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín, 2016 lu an [6] Sách PGS TS Trần Thị Xuân Hƣơng (2012) Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại n va NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh to tn [7] Sách ThS Nguyễn Thành Huyên, Châu Văn thƣởng, Trần Quang Toản (2014) p ie gh Nghiệp vụ ngân hàng Tài liệu lƣu hành nội Hutech [8] Sách GS TS Trần Minh Đạo (2014), Giáo trình Marketing NXB Đại học oa nl w Kinh tế Quốc dân d [9] Báo cáo trung tâm thẻ Sacombank năm 2014, 2015, 2016 lu nf va an [10] Tham khảo trang web Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam: https://www.sbv.gov.vn oi lm ul [11] Tham khảo trang web Thông tin pháp luật dân sự: https://thongtinphapluatdansu.edu.vn https://voer.edu.vn z at nh [12] Tham khảo trang web Thƣ viện Học liệu Mở Việt Nam (VOER) z gm @ [13] Tham khảo trang web Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín: https://www.sacombank.com.vn/ l m co [14] Tham khảo trang web: http://luanvan.net.vn/, https://www.slideshare.net an Lu n va ac th 56 si