Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn đối với các doanh nghịêp xây lắp tại ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh cầu giấy

CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP KHOA NH – TC MỤC LỤC Trang Danh mục cữ viết tắt…………………………………………………………… Danh mục bảng, biểu, hình vẽ………………………………………………… LỜI MỞ ĐẦU………………………………………………………………… CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI……………………………………………………………… 10 1.1 Tín dụng Doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng thương mại….10 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại…………………………………….10 1.1.2 Tín dụng Ngân hàng thương mại………………………………………11 1.1.2.1 Sơ lược tín dụng Ngân hàng thương mại…………………………… 11 1.1.2.2 Vai trị Tín dụng Ngân hàng kinh tế………………… 13 1.1.2.3 Chất lượng tín dụng Ngân hàng…………………………………………14 1.1.3 Tín dụng doanh nghiệp xây lắp……………………………… 15 1.1.3.1 Vai trò Doanh nghiệp xây lắp kinh tế………………… 15 1.1.3.2 Đặc trưng Doanh nghiệp xây lắp………………………………… 16 1.1.3.3 Tín dụng Doanh nghiệp xây lắp……………………………… 19 1.2 Chất lượng tín dụng ngắn hạn Doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng thương mại……………………………………………………… 19 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng Doanh nghiệp xây lắp 19 Lê Hoài Phơng Lớp: Tài doanh nghiệp 46Q CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP KHOA NH – TC 1.2.2 Các tiêu phản ánh chất lượng tín dụng ngắn hạn Doanh nghiệp xây lắp………………………………………………………………… 21 1.2.2.1 Chỉ tiêu quy mơ tín dụng ngắn hạn………………………………… 21 1.2.2.2 Các tiêu cấu tín dụng …………………………………………21 1.2.2.3 Chỉ tiêu nợ hạn…………………………………………………… 22 1.2.2.4 Các tiêu khác………………………………………………………….23 1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngắn hạn Doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng thương mại………………………………… 23 1.3.1 Nhân tố chủ quan…………………………………………………… 23 1.3.2 Nhân tố khách quan……………………………………………………26 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH CẦU GIẤY………………………………29 2.1 Tổng quan Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Cầu Giấy 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Cầu Giấy……………………………………………………………………… 29 2.1.2 Tình hình hoạt động chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Cầu Giấy……30 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn Doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Cầu Giấy……… 34 2.2.1 Những yêu cầu chung, thống tín dụng ngắn hạn lĩnh vực xây lắp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Cầu Giấy …………… 34 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn lĩnh vực lắp Ngân hàng Đầu tư Phỏt trin Chi nhỏnh Cu Giy 35 Lê Hoài Phơng Líp: Tµi chÝnh doanh nghiƯp 46Q CHUN ĐỀ TỐT NGHIỆP KHOA NH – TC 2.2.2.1 Doanh số cho vay ngắn hạn…………………………………………… 36 2.2.2.2 Dư nợ cho vay ngắn hạn………………………………………………….37 2.2.2.3 Doanh số thu nợ ngắn hạn………………………………………………40 2.2.2.4 Các tiêu nợ hạn ………………………………………………….42 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn Doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Cầu Giấy………………….43 2.3.1 Những kết đạt được………………………………………………43 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân………………………………………45 2.3.2.1 Hạn chế ……………………………………………………………………45 2.3.2.2 Nguyên nhân……………………………………………………………….46 CHƯƠNG III: GIẢ PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH CẦU GIẤY…… 50 3.1 Định hướng phát triển tín dụng ngắn hạn Doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Cầu Giấy……… 50 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn Doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Cầu Giấy 51 3.2.1 Phân loại đánh giá khách hàng…………………………………… 52 3.2.2 Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay………………………….53 3.2.3 Kiểm tra giám sát chặt chẽ trình vay, sử dụng vốn, trả nợ vay Doanh nghiệp xây lắp………………………………………………………… 53 3.2.4 Tăng cường biện pháp xử lý nợ hạn hoạt động tín dụng ngắn hạn Doanh nghiệp xây lắp…………………………………………54 3.2.5 Nâng cao lực chất lượng cán tín dụng…………………….55 3.2.6 Đa dạng hố phương thức cho vay…………………………………….56 Lê Hoài Phơng Lớp: Tài doanh nghiệp 46Q CHUYấN ĐỀ TỐT NGHIỆP KHOA NH – TC 3.3 Kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn Doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Cầu Giấy…………………………………………………………………………….56 3.3.1 Với quan Nhà nước…………………………………………………56 3.3.2 Với Ngân hàng Nhà nước…………………………………………… 57 3.3.3 Với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam……………………… 58 3.3.4 Với Doanh nghiệp xây lp 59 KT LUN.61 Lê Hoài Phơng Lớp: Tài chÝnh doanh nghiÖp 46Q CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP KHOA NH – TC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NH ĐT&PT VN: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam DN: Doanh nghiệp DNXL: Doanh nghiệp xây lắp NSTW: Ngân sách trung ương NSĐP: Ngân sách địa phương CBTD: Cán tín dụng SXKD: Sản xuất kinh doanh Lª Hoài Phơng Lớp: Tài doanh nghiệp 46Q CHUYấN TỐT NGHIỆP KHOA NH – TC DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, HÌNH VẼ Danh mục bảng Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động Bảng 2.2: Doanh số cho vay ngắn hạn Bảng 2.3: Tổng dư nợ cho vay ngắn hạn Bảng 2.4: Tình hình thu nợ ngắn hạn Bảng 2.5: Tình trạng nợ hạn Danh mục hình vẽ Biểu đồ 1: Biểu đồ doanh số cho vay ngắn hạn Biểu đồ 2: Biểu đồ dư nợ cho vay ngắn hạn Biểu đồ 3: Biểu đồ tình hình thu nợ ngắn hạn Biểu đồ 4: Biểu đồ tình trng n quỏ hn Lê Hoài Phơng Lớp: Tài doanh nghiÖp 46Q CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP KHOA NH – TC LỜI MỞ ĐẦU Hội nhập gia nhập tổ chức thương mại quốc tế (WTO) mở cho kinh tế Việt Nam nói chung đặc biệt ngành Ngân hàng nói riêng hội thách thức mới: phải làm để tồn đứng vững phát triển điều kiện cạnh tranh gay gắt hội nhập quốc tế Là nước nghèo, điểm xuất phát thấp, để không bị tụt hậu, phải tăng cường đầu tư để đẩy nhanh q trình cơng nghiệp hố- đại hoá, tạo điều kiện phát triển kinh tế xã hội Việc thực mục tiêu tăng trưởng, phát triển đất nước, với tốc độ thị hố cao, sở hạ tầng củng cố phát triển, nhiều khu đô thị mới, khu công nghiệp hình thành,…do đầu tư cho phát triển thi cơng cơng trình xây dựng giành nhiều quan tâm nhà quản lý Vì ngành xây lắp tương lai ngành nghề phát triển Tuy nhiên, thực tế ngành xây lắp gặp khó khăn việc vay vốn trình sản xuất kinh doanh, làm ảnh hưởng xấu đến chất lượng tín dụng ngân hàng DNXL Đối với hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Cấu Giấy nói riêng việc cho vay hỗ trợ vốn doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xây lắp xem hoạt động đặc thù từ Ngân hàng cấp phát vốn xây dựng Trong năm qua, nhận thấy cần thiết việc phát triển ngành xây lắp kinh tế vào vào nhu cầu vay vốn DNXL, Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Cầu Giấy triển khai cho vay, hỗ trợ vốn lớn đơn vị hoạt động thi cơng xây lắp, góp phần đảm bảo tiến độ thi công đầu tư dự án Tín dụng ngắn hạn với vai trị khơng thể phủ nhận phát huy vai trò quan trọng việc đáp ứng nhu cầu cp bỏch v s lu Lê Hoài Phơng Lớp: Tµi chÝnh doanh nghiƯp 46Q CHUN ĐỀ TỐT NGHIỆP KHOA NH – TC động, đổi trang thiết bị… nâng cao chất lượng sản phẩm tăng sức cạnh tranh doanh nghiệp Trong kinh tế thị trường hội nhập, Doanh nghiệp xây lắp ngày bộc lộ nhiều hạn chế, yếu Hoạt động doanh nghiệp chưa đạt hiệu quả, khả tạo lợi nhuận kém, cơng nợ chưa tốn cộng thêm chế, quy chế quản lý doanh nghiệp ngày trở nên bất cập với thực tiễn Vì phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn DNXL Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Cầu Giấy đề tài tập trung phân tích yếu tố doanh số cho vay, dư nợ cho vay ngắn hạn, doanh số thu nợ ngắn hạn, tình trạng nợ hạn Qua đánh giá kết khả huy động vốn hiệu sử dụng vốn Chi nhánh hoạt động tín dụng ngắn hạn DNXL, đồng thời đưa số ý kiến góp ý nhằm nâng cao chất lượng tín dung ngắn hạn DNXL, hạn chế rủi ro tín dụng Chi nhánh Quá trình học tập, nghiên cứu thực tập Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Cầu Giấy nhận thấy tầm quan trọng thuận lợi khó khăn thách thức đặt ngân hàng doanh nghiệp, lựa chọn đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn doanh nghịêp xây lắp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Cầu Giấy.” cho chuyên đề tốt nghiệp Hoạt động tín dụng Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Cầu Giấy đa dạng phong phú Nhưng thời gian thực tập khả tiếp nhận thân có hạn, khơng thể phân tích cách sâu sắc hoạt động ngân hàng Nên phạm vi đề tài tập trung phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn DNXL Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Cầu Giấy qua ba năm: 2005, 2006 2007 Trên sở kiến thức học trường, kiến thức tích luỹ thời gian thực tập qua sách báo, đề tài sử dụng số phương pháp sau việc nghiên cu: Lê Hoài Phơng Lớp: Tài doanh nghiệp 46Q CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP KHOA NH – TC - Phương pháp thu thập số liệu: Báo cáo hoạt động kinh doanh Chi nhánh, Báo cáo tín dụng - Phương pháp phân tích thống kê - Phương pháp so sánh biến động dãy số qua năm Ngoài phần mở đầu kết luận chuyên đề kết cấu thành 03 chương lớn: Chương I: Tổng quan chất lượng Tín dụng ngắn hạn doanh nghiệp xây lắp Chương II :Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xây lắp Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Cầu Giấy Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xây lắp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Cầu Giấy Lê Hoài Phơng Lớp: Tài doanh nghiệp 46Q 10 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP KHOA NH – TC CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng bắt nguồn từ công việc đơn giản giữ đồ vật quý cho người sở hữu tránh mát, đổi lại người chủ sở hữu phải trả cho người cầm giữ hộ khoản tiền công Khi xã hội phát triển, thương mại phát triển, nhu cầu tiền ngày lớn ngân hàng trở thành nơi giữ tiền cho người có tiền cung cấp tiền cho người cần tiền Ngân hàng định chế tài trung gian, huy động vốn nhàn rỗi xã hội dùng tiền cho cá nhân tổ chức vay lại, có tình trạng lúc tất chủ tiền gửi đến địi nợ ngân hàng, nguyên tắc đảm bảo cho hoạt động ngân hàng Căn vào chức năng, ngân hàng chia làm hai loại: ngân hàng thương mại ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng thể nhiệm vụ ngân hàng huy động vốn cho vay vốn Ngân hàng thương mại cầu nối cá nhân tổ chức, hút vốn từ nơi nhàn rỗi bơm vào nơi khan thiếu Hoạt động ngân hàng thương mại nhằm mục đích kinh doanh hàng hóa đặc biệt "vốn- tiền", trả lãi suất huy động vốn thấp lãi suất cho vay vốn, phần chênh lệch lãi suất lợi nhuận ngân hàng thương mại Hoạt động ngân hàng thương mại phục vụ cho nhu cầu vốn tầng lớp dân chúng, loại hình doanh nghiệp tổ chức khác xã hội Lê Hoài Phơng Lớp: Tài doanh nghiệp 46Q