Giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng thực tiễn tại tòa án nhân dân tỉnh bình dương

ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH BÌNH DƢƠNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT NGUYỄN THỊ THU HỒNG GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG – THỰC TIỄN TẠI TỒ ÁN NHÂN DÂN TỈNH BÌNH DƢƠNG CHUYÊN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ MÃ SỐ: 8380107 LUẬN VĂN THẠC SĨ BÌNH DƢƠNG - 2023 ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH BÌNH DƢƠNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT NGUYỄN THỊ THU HỒNG GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG – THỰC TIỄN TẠI TỒ ÁN NHÂN DÂN TỈNH BÌNH DƢƠNG CHUN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ MÃ SỐ: 8380107 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƢỜI HƢ NG D N KHOA HỌC: TS NGUYỄN HẢI AN BÌNH DƢƠNG - 2023 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu thực cá nhân tôi, chƣa đƣợc công bố cơng trình nghiên cứu nào, đƣợc hoàn thiện dƣới hƣớng dẫn khoa học TS Nguyễn Hải An Các số liệu, nội dung đƣợc trình bày luận văn hoàn toàn hợp lệ đảm bảo tuân thủ quy định bảo vệ quyền sở hữu trí tuệ Tơi xin chịu trách nhiệm đề tài nghiên cứu Thủ Dầu Một, ngày …… tháng năm 2022 Học viên thực Nguyễn Thị Thu Hồng i LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, xin chân thành cảm ơn cô hƣớng dẫn tơi TS NguyễnHải An,cơ tận tình hƣớng dẫn tơi q trình viết hồn thành luận văn.Cho nhận xét quý báo, chỉnh sửa sai sót tơi luận văn Xin chân thành cảm ơn thầy PGS.TS Bành Quốc Tuấn thầy, cô giảng dạy cho thời gian học tập Do giới hạn kiến thức khả lý luận thân cịn nhiều thiếu sót hạn chế, kính mong dẫn đóng góp thầy, cô để luận văn đƣợc hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! Học viên thực ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iv MỞ ĐẦU 1 Lý chọn thực đề tài Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể 2.3 Câu hỏi nghiên cứu 3 Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài 4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Đóng góp khoa học thực tiễn luận văn 6.1 Về mặt khoa học 6.2 Về mặt thực tiễn Bố cục luận văn CHƢƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 10 1.1 Khái quát giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 10 1.1.1 Khái niệm hợp đồng tín dụng 10 1.1.2 Khái niệm đặc điểm pháp lý tranh chấp hợp đồng tín dụng 13 1.1.3 Khái niệm giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 16 1.1.4 Các phương thức giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 18 iii 1.2 Quy định pháp luật điều chỉnh giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Toà án 24 1.2.1 Quy định pháp luật nội dung giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 24 1.2.2 Quy định pháp luật tố tụng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 34 Kết luận Chƣơng 52 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG ÁP DỤNG PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỒ ÁN NHÂN DÂN TỈNH BÌNH DƢƠNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN PHÁP LUẬT 53 2.1 Thực trạng áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tồ án nhân dân Tỉnh Bình Dƣơng 53 2.1.1 Khái quát thực trạng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng tại Tồ án nhân dân Tỉnh Bình Dương 53 2.1.2 Những vướng mắc, bất cập phát sinh từ thực tiễn pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tồ án nhân dân Tỉnh Bình Dương 56 2.2 Kiến nghị hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 63 2.2.1 Hồn thiện quy định pháp luật tố tụng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 63 2.2.2 Hoàn thiện quy định pháp luật nội dung giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 72 Kết luận Chƣơng 81 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Nghĩa đầy đủ HĐTD Hợp đồng tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng thƣơng mại BLDS Bộ luật dân TAND Toà án nhân dân BLTTDS Bộ luật tố tụng dân VBQPPL Văn quy phạm pháp luật HGTM Hoà giải thƣơng mại TTTM Trọng tài thƣơng mại 10 VKS Viện Kiểm Sát 11 KSV Kiểm sát viên 12 TTDS Tố tụng dân 13 TANDTC Toà án nhân dân tối cao iv MỞ ĐẦU Lý chọn thực đề tài Tranh chấp hợp đồng tín dụng dạng tranh chấp phổ biến đƣợc giải Tòa án nhân dân cấp Trong năm gần vụ án tranh chấp kinh doanh thƣơng mại không ngừng gia tăng, đặc biệt tranh chấp tín dụng Trong năm qua, hệ thống pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Việt Nam đƣợc hoàn thiện so với trƣớc đây, nhƣng chứa đựng số bất cập, hạn chế, ảnh hƣởng đến chất lƣợng, hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng tòa án Tƣ tách bạch ngành luật hệ thống pháp luật, đặc biệt phân biệt luật dân luật kinh tế tồn thời gian dài đƣợc cải thiện đáng kể sau ban hành BLDS năm 2015 với thay đổi nhận thức vai trò Bộ luật Dân luật chuyên ngành hệ thống luật tƣ, nhƣng vấn đề cụ thể, pháp luật chƣa hồn tồn có đồng bộ, thống Bên cạnh đó, BLTTDS năm 2015 tạo khung pháp lý hoạt động tố tụng dân sự, góp phần nâng cao chất lƣợng giải vụ án loại tranh chấp HĐTD Tuy nhiên, tranh chấp HĐTD lĩnh vực rộng phức tạp, đƣợc điều chỉnh nhiều văn quy phạm pháp luật, liên quan nhiều pháp luật chuyên ngành, số quy định pháp luật điều chỉnh quan hệ thể chƣa phù hợp Điều dẫn đến việc giải tranh chấp tịa án gặp nhiều khó khăn nhiều vụ án không đƣợc giải dứt điểm1 Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng tịa án cho thấy tranh chấp hợp đồng tín dụng Việt Nam chủ yếu tập trung vào vấn đề xác định hợp đồng bảo đảm cho khoản vay TCTD có hiệu lực hay khơng để từ tịa án chấp nhận hay khơng chấp nhận u cầu xử lý tài sản bảo đảm TCTD để thu hồi Vũ Gia Trƣởng (2016), Những vƣớng mắc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng kinh doanh thƣơng mại tịa án, Tạp chí Nghề luật, Số 2, tr 34 - 38 nợ Rất tranh chấp xảy liên quan đến xác định thứ tự ƣu tiên bên nhận bảo đảm với chủ thể khác có quyền, lợi ích xung đột tài sản bảo đảm Tòa án giải tranh chấp hợp đồng tín dụng tun hợp đồng bảo đảm vơ hiệu nhiều lý khác nhau, bao gồm lý không đƣợc quy định luật Trong đó, quy định biện pháp bảo đảm (thế chấp, bảo lãnh) thực hợp đồng tín dụng, đặc biệt pháp luật xử lý tài sản bảo đảm, cịn có hạn chế, dẫn đến hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng xử lý tài sản bảo đảm cịn thấp, sau có quy định mở Nghị số 42/2017/QH14 Quốc hội thí điểm xử lý nợ xấu TCTD Bình Dƣơng địa phƣơng có tốc độ phát triển kinh tế cao (8-8,3%/năm) Đến cuối năm 2021, thu nhập bình quân đầu ngƣời đạt 152 triệu đồng/ngƣời/năm (gần 7.000 USD)2 Với đô thị lớn (thành phố Thủ Dầu Một, thành phố Dĩ An, thành phố Thuận An, thị xã Bến Cát, thị xã Tân Uyên) địa bàn tập trung khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất nhu cầu “tín dụng” lớn Trong thời gian qua, giao dịch tín dụng ngày phát triển mạnh mẽ đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động đầu tƣ sản xuất kinh doanh Cùng với tranh chấp hợp đồng tín dụng diễn ngày đa dạng, phức tạp Trong phƣơng thức lựa chọn giải tranh chấp mà Luật quy định Tồ án phƣơng thức thƣờng đƣợc sử dụng để giải tranh chấp HĐTD tỉnh Bình Dƣơng Bên cạnh kết đạt đƣợc thực tiễn giải tranh chấp HĐTD TAND tỉnh Bình Dƣơng phát sinh vƣớng mắc, bất cập định xuất phát từ thực trạng quy định pháp luật nhiều điểm tồn cần tiếp tục phải khắc phục Việc giải vụ án Tịa án nói chung nhƣ Tịa án tỉnh Bình Dƣơng thƣờng đạt hiệu chƣa cao nhiều nguyên nhân có quy định pháp luật chƣa rõ ràng, chƣa chặt chẽ, phối hợp chƣa thống nhất, đồng từ quan ban ngành dẫn đến việc nhiều vụ án chậm giải kéo dài giải gây nên xúc cho ngƣời tham gia tố Báo Bình Dƣơng (2022), Bình Dƣơng: Dự kiến tăng trƣởng đạt từ 8-8,3% năm 2022; xem tại: https://www.binhduong.gov.vn/tin-tuc/2022/09/715-binh-duong-du-kien-tang-truong-dat-trong-nam-2022 tụng, ảnh hƣởng đến niềm tin Nhân dân vào quan tiến hành tố tụng, có Tịa án Từ tất lý nêu trên, tác giả lựa chọn đề tài nghiên cứu: “Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng - thực tiễn Tồ án nhân dân tỉnh Bình Dƣơng” để làm luận văn thạc sĩ luật học, chuyên ngành Luật kinh tế Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Mục đích luận văn làm rõ vấn đề lý luận pháp luật giải tranh chấp HĐTD; sở phân tích đánh giá thực trạng áp dụng pháp luật giải tranh chấp HĐTD TAND tỉnh Bình Dƣơng, từ đề xuất giải pháp hồn thiện pháp luật giải tranh chấp HĐTD 2.2 Mục tiêu cụ thể Để đạt đƣợc mục tiêu chung nêu trên, mục tiêu cụ thể luận văn đƣợc xác định cụ thể nhƣ sau: Thứ nhất, phân tích làm sáng tỏ khái niệm, đặc điểm pháp lý tranh chấp HĐTD giải tranh chấp HĐTD Thứ hai, đánh giá thực trạng pháp luật áp dụng pháp luật giải tranh chấp HĐTD TAND tỉnh Bình Dƣơng thời gian phạm vi nghiên cứu từ khó khăn vƣớng mắc trình áp dụng pháp luật thực tiễn Thứ ba, đề xuất giải pháp hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp HĐTD Việt Nam thời gian tới 2.3 Câu hỏi nghiên cứu Thứ nhất, mặt lý luận: - Khái niệm đặc điểm giải tranh chấp HĐTD gì? - Thực trạng quy định pháp luật Việt Nam giải tranh chấp HĐTD nhƣ nào? Thứ hai, mặt thực tiễn: 23 Phạm Văn Đàm (2016), “Pháp luật bảo đảm thực hợp đồng tín dụng biện pháp bảo lãnh”, Luận án tiến sĩ luật học, Học viện Khoa học xã hội, 24 Nguyễn Xuân Bang (2018), Pháp luật bảo đảm an tồn hoạt động cấp tín dụng ngân hàng thƣơng mại Việt Nam, Luận án tiến sĩ, Trƣờng Đại học Luật Tp.Hồ Chí Minh, 25 Đỗ Thị Hải Yến (2021), Hợp đồng chấp quyền sử dụng đất Việt Nam nay, Luận án tiến sĩ luật học, Học viện Khoa học xã hội, 26 Trƣờng Đại học Luật Tp Hồ Chí Minh (2014), Biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân , Tài liệu Hội thảo quốc tế, 27 Nguyễn Ngọc Điện (2022), Giáo trình luật dân Việt Nam Nxb Đại học Quốc gia TP Hồ Chí Minh, 28 Phạm Thị Hoài Nam (2017), Hoạt động xử lý nợ xấu Công ty TNHH Một thành viên Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) , Luận văn thạc sĩ luật học, Trƣờng ĐH Luật Hà Nội, 29 Hoàng Văn Thành (2018), Thực trạng pháp luật xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng Việt Nam kiến nghị hồn thiện, Tạp chí Luật học, Số (218) 30 Viện Nghiên cứu quản lý kinh tế Trung ƣơng, Góp ý Dự thảo Bộ luật Tố tụng dân (sửa đổi) để cải thiện môi trƣờng kinh doanh theo Nghị 19 Chính phủ, Hà Nội, tháng 10/2015, 31 Bùi Thị Huyền (2016), “Bình luận khoa học Bộ luật Tố tụng dân năm 2015 (Thực từ 01/07/2016)”, Nxb.Lao động, 32 Nguyễn Thị Hồi Phƣơng (2016), “ Bình luận điểm Bộ luật Tố tụng dân năm 2015”, Nxb Hồng Đức, 33 Nguyễn Thị Hồng Nhung (2017), Bình luận khoa học điểm Bộ luật Tố tụng dân năm 2015, Nxb ĐHQG Tp Hồ Chí Minh, 34 Trƣờng Đại học Luật Hà Nội (2016), “Bình luận điểm Bộ luật Tố tụng dân năm 2015 vấn đề đặt thực tiễn thi hành”, Kỷ yếu hội thảo khoa học , 35 Trƣơng Quốc Anh (2020), “Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng ngân hàng từ thực tiễn xét xử phúc thẩm Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội”, Luận văn thạc sĩ luật học, Học viện Khoa học xã hội, 36 Đặng Hoàng Long (2017), Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng qua thực tiễn xét xử Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ luật học, Học viện Khoa học xã hội, 37 Vũ Gia Trƣởng (2020), Thủ tục giải tranh chấp kinh doanh, thƣơng mại Tòa án cấp sơ thẩm Việt Nam nay, Luận án tiến sĩ luật học, Học viện khoa học xã hội, 38 Nguyễn Cơng Bình (2002), “Cơ sở lý luận thực tiễn việc hoàn thiện số chế định pháp luật tố tụng dân Việt Nam” Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Trƣờng Đại học Luật Hà Nội, 39 Trần Anh Tuấn (2017), “Bình luận khoa học Bộ luật Tố tụng dân nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam năm 2015”, Nxb Tƣ pháp, 40 Trần Anh Tuấn (2014), “Xây dựng mơ hình thủ tục tố tụng dân rút gọn Việt Nam”, Tạp chí Luật học, Số 7, 41 Đinh Anh Tuấn (2017), “Pháp luật bảo lãnh ngân hàng từ thực tiễn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Đà Nẵng”, Luận văn thạc sĩ luật học, Học viện Khoa học xã hội, 42 Lƣơng Khải Ân (2021), Hợp đồng cho vay lĩnh vực tín dụng ngân hàng lý luận thực tiễn áp dụng, Nxb Chính trị Quốc gia, 43 Nguyễn Thị Đơng Thanh (2017), Hợp đồng tín dụng theo pháp luật Việt Nam, Luận văn thạc sĩ luật học, Trƣờng Đại học Luật, Đại học Huế, 44 Nguyễn Phƣơng Thúy (2019), Pháp luật xử lý nợ xấu từ thực tiễn ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng, Luận văn thạc sĩ luật 45 Nguyễn Thị Lâm Vân (2019), Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng từ thực tiễn xét xử tòa án nhân dân Thành phố Hải Phòng, Luận văn thạc sĩ luật học, Học viện Khoa học xã hội 46 Nguyễn Anh (2013), “Giải pháp pháp lý đển hạn chế khắc phục tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng”, Luận văn thạc sĩ, Trƣờng Đại học Luật TP Hồ Chí Minh 47 Đồn Đức Lƣơng (2013), “Vƣớng mắc áp dụng pháp luật lãi suất hợp đồng tín dụng hợp đồng vay tiền” Tạp chí Tịa án nhân dân, , Số 20 II Bản án/ định 48 Bản án 131/2018/DS-PT ngày 10/07/2018 TAND Tỉnh Bình Dƣơng 49 Bản án 11/2021/KDTM-PT ngày 27/04/2021 tranh chấp hợp đồng tín dụng TAND Tỉnh Bình Dƣơng 50 Bản án số 07/2018/KDTM-PT ngày 30/01/2018 Tịa án nhân dân tỉnh Bình Dƣơng 51 Quyết định giám đốc thẩm số 02/KDTM-GĐT ngày 09/01/2014 Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao tranh chấp hợp đồng tín dụng 52 Bản án số 182/2017/DS-PT ngày 27/09/2017 TAND tỉnh Bình Dƣơng 53 Quyết định Giám đốc thẩm số 15/2008/KDTM-GĐT ngày 25/12/2008 giải vụ án tranh chấp HĐTD, Tòa án nhân dân tối cao; xem tại: https://danluat.thuvienphapluat.vn/quyet-dinh-giam-doc-tham-so-152008kdtmgdtngay-25122008-vu-an-tranh-chap-hop-dong-bao-hiem-tai-san-93720.aspx III Tài liệu điện tử 54 Báo Bình Dƣơng (2022), Bình Dƣơng: Dự kiến tăng trƣởng đạt từ 88,3% năm 2022; xem tại: https://www.binhduong.gov.vn/tin-tuc/2022/09/715binh-duong-du-kien-tang-truong-dat-trong-nam-2022 55 Tƣởng Duy Lƣợng, Một vài suy nghĩ sửa đổi Bộ luật Tố tụng dân http://duthaoonline.quochoi.vn/DuThao/Lists/DT_DUTHAO_LUAT/View_ Detail.aspx?ItemID=365&TabIndex=5&YKienID=567 56 Xem tại: https://stttt.binhduong.gov.vn/qua-trinh-hinh-thanh-va-phat- trien/qua-trinh-hinh-thanh-va-phat-trien-284434 57 Báo Bình Dƣơng (2020), Đẩy nhanh tiến độ hoàn thiện hạ tầng khu, cụm công nghiệp; [https://vietnamconstruction.vn/vi/day-nhanh-tien-hoan-thien-ha-tangkhu-cum-cong-nghiep/ 58 Đức Giang (2016), Quy định thời hiệu khởi kiện nguy gia tăng nợ xấu Xem https://www.sbv.gov.vn/ 59 Thanh Hải (2022), “Quốc hội cho phép kéo dài Nghị 42 giao Chính phủ nghiên cứu luật hóa quy định xử lý nợ xấu, tài sản bảo đảm”, Xem tại: https://thitruongtaichinhtiente.vn/quoc-hoi-cho-phep-keo-dai-nghi-quyet42-va-giao-chinh-phu-nghien-cuu-luat-hoa-cac-quy-dinh-ve-xu-ly-no-xau-tai-sanbao-dam-41093.html IV Tài liệu Tiếng Anh 60 Lynch, J (2001), “ADR and Beyond: A Systems Approach to Conflict Management", Negotiation Journal, Volume 17, 61 Bahar Hatami Alamdari, The emerging popularity of international arbitration in the banking and financial sector Is this a fashionable trend or a viable replacement?, Doctoral Thesis, University of London, Institute of Advanced Legal Studies,