Nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần phương đông

TRƯỜNG ĐẠI HỌC VĂN LANG KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG ❖❖❖ Học phần: Quản Trị Ngân Hàng Mã LHP: 223_71FINC40203_04 GVHD: Nguyễn Thị Quỳnh Châu Thực bởi: Nhóm 08 TP Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng năm 2023 DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM STT MSSV Họ tên 207TC68379 Đoàn Tuấn Kiệt 207TC64580 Lê Phương Trúc 207TC64598 Đoàn Thị Thanh Tuyền 207TC68440 Phạm Thị Thanh Tuyền Đánh Phân công giá 100% Tìm hồn thành phần mở đầu 100% Tìm hồn thành phần nội dung (chương 1) 100% Tìm hồn thành phần nội dung (chương 2) 100% Tìm hoàn thành phần nội dung (chương 3), tổng hợp chỉnh sửa word MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU PHẠM VI NGHIÊN CÚU, PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU NỘI DUNG CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát huy động vốn 1.2 Huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.3 Đặc điểm huy động vốn 1.4 Chức huy động vốn CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG (OCB) 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) 2.2 Phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Đông 2.3 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn 10 CHƯƠNG 3: KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ 12 TÀI LIỆU THAM KHẢO 15 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1.1 Định hướng tiêu kế hoạch năm 2022 Hình 2.1.2 Vốn điều lệ OCB Hình 2.2.1 Cơ cấu huy động vốn 10 NHÓM GVHD: Nguyễn Thị Quỳnh Châu MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Việc hội nhập kinh tế khu vực quốc tế xu hướng tất yếu, việc mở cho kinh tế Việt Nam thêm nhiều hội thách thức Trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng có vai trị quan trọng q trình phát triển kinh tế đất nước, ngân hàng nơi lưu thơng, ln chuyển tiền tệ xã hội Vì vậy, hoạt động Ngân hàng thương mại quan tâm giám sát chặt chẽ Trong bối cảnh mở cửa thị trường, vốn luôn yếu tố quan trọng, định cho phát triển doanh nghiệp Đặc biệt Ngân hàng, vốn không phương tiện kinh doanh mà đối tượng kinh doanh chủ yếu Ngân hàng thương mại Vốn tiềm lực tài chính, yếu tố đảm bảo cho khả hoạt động khoản Ngân hàng Trước cạnh tranh gây gắc nay, việc Ngân hàng huy động tốt nguồn vốn để hoạt động ổn định phát triển Ngồi ra, cịn tận dụng hội hạn chế rủi ro trình hội nhập Việc khai thông nguồn vốn huy động vốn Ngân hàng thương mại vấn đề thiết đặt Trước yêu cầu phát triển ngày cao xã hội, đòi hỏi Ngân hàng phải quan tâm, ý nhằm cải thiện, nâng cao chất lượng huy động vốn để tạo động lực cho phát triển kinh tế Như vậy, việc huy động vốn coi vấn đề cốt lõi chiến dịch phát triển, vấn đề sống Ngân hàng thương mại trình hội nhập quốc tế Trong năm qua, Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB) quan tâm đến nguồn vốn huy động Nhận thức tầm quan trọng huy động vốn, Ngân hàng TMCP Phương Đơng chủ động triển khai nhiều chương trình, sách, hình thức để phát triển nguồn huy động vốn đạt hiệu định Chính điều đó, OCB đánh giá tổ chức tài khả thi đặt biệt việc huy động vốn sử dụng vốn Để hiểu rõ cơng tác huy động vốn, tình hình sử dụng vốn ngân hàng OCB nguyên nhân tác động đến định chọn đề tài “Phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Phương Đông” để làm luận văn nghiên cứu MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU • Đối tượng Ngân hàng hoạt động phong phú đa dạng, hạn chế thời gian, không gian kinh nghiệm thực tế Chúng nghiên cứu phân tích nghiệp vụ cụ thể huy động vốn • Mục tiêu chung NHĨM GVHD: Nguyễn Thị Quỳnh Châu Luận văn tập trung nghiên cứu phân tích thực trạng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần phương Đông để tổng kết rút đạt Những đọng lại chưa giải thỏa đáng, phù hợp với xu phát triển kinh tế nói chung ngân hàng nói riêng nhằm mở rộng nâng cao tình hình huy động vốn ngân hàng • Mục tiêu cụ thể Phân thích tình hình huy động vốn ngân hàng Dựa vào tiêu huy động vốn để đánh giá tình hình huy động sử dụng ngân hàng Đề mặt tiêu cực nguyên nhân nhằm có biện pháp khắc phục để không ngừng nâng cao hoạt động huy động vốn PHẠM VI NGHIÊN CÚU, PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Chúng tơi nghiên cứu phân tích nghiệp vụ huy động vốn năm gần Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông Với phương pháp nghiên cứu phương pháp luận, quan sát diễn giải NHÓM GVHD: Nguyễn Thị Quỳnh Châu NỘI DUNG CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát huy động vốn 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại ngân hàng kinh doanh tiền tệ mục đích lợi nhuận Ngân hàng thương mại hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng để cấp tín dụng thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán Với tư cách tổ chức kinh doanh, hoạt động ngân hàng thương mại dựa sở chế độ hạch toán kinh tế, nhằm mục tiêu lợi nhuận Ngân hàng thương mại pháp luật cho phép thực rộng rãi loại nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, như: nhận tiền gửi có kì hạn, khơng kì hạn; thực nghiệp vụ chiết khấu; dịch vụ toán; huy động vốn cách phát hành chứng nhận nợ 1.1.2 Khái niệm huy động vốn Huy động vốn nghiệp vụ tạo nên nguồn vốn NHTM, thông qua việc Ngân hàng ký thác quản lý khoản tiền từ khách hàng theo ngun tắc có hồn trả gốc lãi đáp ứng nhu cầu vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1.3 Vai trò huy động vốn Ngân hàng thương mại • Nguồn vốn huy động sở để Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh: Vốn yếu tố định việc xây dựng phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh tất doanh nghiệp, đặt biệt NHTM Với đặt điểm đơn vị kinh doanh tiền tệ, vốn vừa phương tiện kinh doanh, vừa đối tượng kinh doanh chủ yếu Vốn thành phần không thiếu cho hoạt động kinh doanh NHTM Chính vậy, bên cạnh vốn điều lệ, NHTM cần thực huy động vốn từ bên Khối lượng vốn huy động lớn sở để NHTM có lợi đầu tư vào dự án lớn, nâng cao vị NHTM Vốn điểm xuất phát chu kì kinh doanh NHTM Vì vậy, NHTM phải nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tỏng trình hoạt động • Huy động vốn ảnh hưởng đến khả tốn đảm bảo uy tín ngân hàng: Để kinh doanh tốt ngân hàng cần hoạt động dựa việc tin tưởng bên ngân hàng đối tác, khơng đảm bảo uy tín ngân hàng đứng vững phát triển Uy tín sẵn sàng tốn, chi trả cho khách hàng ngân hàng, khả tốn ngân hàng lớn nguồn vốn huy động ngân hàng cao Do vậy, nhân tố khác, khả tốn, uy tín ngân hàng có tỷ lệ thuận với vốn ngân hàng Nguồn vốn huy động cao quy mơ kinh doanh NHĨM GVHD: Nguyễn Thị Quỳnh Châu mở rộng, mức độ cạnh tranh ngân hàng cao, nâng cao uy tín ngân hàng thị trường • Huy động vốn ảnh hưởng đến khả cạnh tranh NHTM: Nguồn vốn huy động dồi điều kiện để NHTM mở rộng khối lượng tín dụng, chủ động thời gian, thời hạn cho vay khả định mức lãi suất phù cho đối tượng khách hàng khác Điều giúp ngân hàng thu hút thêm nhiều khách hàng, doanh số hoạt động Ngân hàng có khả tăng lên Ngân hàng có nhiều lợi nhuận 1.2 Huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.1 Huy động tiền gửi 1.2.1.1 Tiền gửi khơng kì hạn Tiền gửi toán: Là loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào ngân hàng để thực giao dịch toán mua hàng hoá, dịch vụ khoản toán phát sinh khác q trình kinh doanh khách hàng Tiền gửi khơng kỳ hạn tuý: Là loại tiền gửi kỳ hạn, khách hàng gửi vào ngân hàng để đảm bảo tài sản Tiền gửi khơng kỳ hạn tuý: Là tài sản người ủy thác, khách hàng có quyền rút lúc nào, ngân hàng chắn phải toán, lãi suất tiền gửi không kỳ hạn tuý cao lãi suất tiền gửi toán 1.2.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn Là loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào ngân hàng thỏa thuận trước thời gian rút tiền Tiền gửi có kỳ hạn ngân hàng có nhiều loại thời hạn tháng, tháng, tháng Với mục đích tạo cho khách hàng có nhiều thời hạn gửi tiền cho phù hợp với thời gian rảnh rỗi khách Do vậy, loại tiền gửi ngân hàng có quyền sử dụng vào mục đích định, khoảng thời gian cố định nên loại tiền gửi có lãi suất cao so với lãi suất tiền gửi khơng có kỳ hạn 1.2.1.3 Tiền gửi tiết kiệm Là loại tiền gửi mà khách hàng gửi tiết kiệm vào ngân hàng để lấy lãi Khi khách hàng muốn gửi tiền vào ngân hàng ngân hàng cung cấp cho khách hàng sổ tiết kiệm, khách hàng cần phải theo dõi, quản lý đem theo đến ngân hàng thự giao dịch • Tiền gửi tiết kiệm có loại: Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn: Là tiền gửi rút lúc cần khách hàng không sử dụng công cụ toán để chi trả, chuyển cho người khác Số dư loại tiền gửi khơng q lớn, có biến động NHÓM GVHD: Nguyễn Thị Quỳnh Châu Chính vậy, loại tiền gửi thường trả lãi suất cao với loại tiền gửi tốn Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Là khoản tiền gửi có hợp đồng thời gian gửi tiền rút tiền có hạn mức lãi suất cao so với loại tiền gửi không kỳ hạn Loại tiền tiết kiệm phổ biến Việt Nam, nhiều Ngân hàng thường huy động nguồn vốn tiết kiệm với thời hạn phong phú từ tháng đến năm Tiết kiệm dài hạn: Đây loại tiền gửi sử dụng nhiều số nước công nghiệp hóa, đại hóa Loại hình tiết kiệm có tính chất ổn định cao thời gian gửi tiền tiết kiệm từ năm trở lên, ngân hàng chủ động nguồn vốn này, giúp cho ngân hàng chủ động sử dụng vốn cho mục đích dài hạn Để thu hút nguồn vốn này, ngân hàng thường phải trả lãi suất cao 1.2.2 Huy động vốn phát hành giấy tờ có giá Giấy tờ có giá phát hành từ ngân hàng thương mại dùng để huy động vốn loại giấy ghi nợ mà ngân hàng xác nhận quyền đòi nợ khách hàng ngân hàng một mức lãi suất thời hạn hoàn trả định 1.2.3 Phát hành trái phiếu Là loại giấy tờ cam kết việc xác nhận quyền, nghĩa vụ trả nợ (bao gồm gốc lẫn lãi) ngân hàng phát hành người sở hữu trái phiếu 1.2.4 Phát hàng chứng tiền gửi Loại hình phát hành loại giấy tờ xác nhận tiền gửi có thời hạn định kỳ ngân hàng, người chủ sở hữu giấy trả tiền lãi theo định kỳ nhận đầy đủ vốn đến thời hạn 1.2.5 Phát hành kỳ phiếu Loại phát hành loại giấy tờ có giá trị ngắn hạn (trong vịng năm) Nó có đặc điểm giống với trái phiếu có thời hạn ngắn so với trái phiếu, sử dụng nhiều để huy động vốn ngắn hạn cho ngân hàng 1.2.6 Giấy tờ có giá khác Cụ thể việc phát hành EURO, DOLLAR Đây loại hình phát hành phiếu nợ để thu hút nguồn vốn nước ngồi Đặc điểm dùng để huy động vốn, trả lãi gốc DOLLAR 1.2.7 Vay Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác Đây hình thức mà Ngân hàng thương mại thơng qua mối quan hệ vay mượn ngân hàng với ngân hàng Trung Ương, hay ngân hàng với ngân hàng với tổ chức cho tín dụng khác Nguồn vốn vay nguồn vốn mà ngân hàng thương mại phải chịu chi phí cao vốn huy động, ngân hàng thiếu vốn khả dụng thời NHÓM GVHD: Nguyễn Thị Quỳnh Châu gian ngắn ngân hàng thương mại tìm đến Ngân hàng thương mại khác để vay vốn 1.3 Đặc điểm huy động vốn Chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn Ngân hàng thương mại, Ngân hàng thương mại hoạt động chủ yếu nhờ nguồn vốn Vốn nợ NHTM, Ngân Hàng quyền dụng mà khơng có quyền sở hữu có trách nhiệm hồn trả hạn gốc lẫn lãi đến kỳ hạn (nếu tiền gửi có kỳ hạn) khách hàng có nhu cầu rút vốn (nếu tiền gửi không kỳ hạn) Nguồn vốn khơng ổn định, khách hàng rút tiền họ mà không bị ràng buộc, nên ngân hàng sử dụng phần vốn vay, phải dự trữ khoản để sẵn sàng đáp ứng nhu cầu rút tiền khách hàng Mang lại rủi ro cho NHTM: ngân hàng khơng có chiến lược quản trị khoản tốt dẫn đến tình trạng thừa thiếu hụt khoản vượt mức giới hạn cho phép 1.4 Chức huy động vốn Với chức tập trung phân phối vốn cho nhu cầu kinh tế, nguồn vốn huy động dồi tạo cho ngân hàng điều kiện để mở rộng hoạt động kinh doanh, đa dạng hố loại hình dịch vụ, khơng bỏ lỡ hội đầu tư, giảm thiểu rủi ro, tạo dựng uy tín cho ngân hàng NHĨM GVHD: Nguyễn Thị Quỳnh Châu CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG (OCB) 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) thành lập vào hoạt động thức từ ngày 10/06/1996 Ngày 26/12/2018, OCB Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cơng nhận hồn tất triển khai thành cơng Basel II Vào ngày 28/1/2021, OCB thức niêm yết cổ phiếu Sở Giao dịch Chứng khoán TP Hồ Chí Minh với mã chứng khốn OCB.Qua 27 năm hình thành phát triển, Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) dần khẳng định vị uy tín thị trường tài tiền tệ Việt Nam với nhiều thành tựu vượt bậc Hiện OCB có 200 đơn vị kinh doanh trải dài khắp tỉnh thành, trung tâm kinh tế trọng điểm nước Được đánh giá ngân hàng hàng đầu Việt Nam hiệu hoạt động với tiềm tăng trưởng bền vững, OCB tạo niềm tin để Aozora Bank - ngân hàng hoạt động hiệu Nhật Bản, đầu tư 15% vốn cổ phần OCB trở thành đối tác chiến lược lâu dài OCB bước vươn lên nhóm ngân hàng tư nhân hàng đầu Việt Nam theo tiêu chí: tốc độ tăng trưởng, an tồn hiệu Khơng hiệu hoạt động lợi nhuận, OCB ln chủ động kiểm sốt chi phí, thực đồng giải pháp tối ưu chi phí nhằm nâng cao hiệu kinh doanh, định hướng xuyên suốt Ngân hàng Năm 2020 đánh dấu bước tiến đường trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam OCB Với tiềm lực tài chính, nguồn vốn vững mạnh, OCB bứt phá tăng trưởng hiệu 2.2 Phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Đông 2.2.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Đông 2.2.1.1 Mục tiêu, kế hoạch huy động vốn Với mục tiêu chung toàn hệ thống, OCB đặt mục tiêu tăng vố điều lệ lên 17,885 tỷ đồng, lợi nhuận 29% năm 2022 Cụ thể, với mức lợi nhuận trước thuế năm 2022 tăng 29% so với năm trước, đạt 7,110 tỷ đồng Tổng tài sản dự kiến cuối năm 2022 tăng 25% so với đầu năm, lên mức 230,112 tỷ đồng Huy động thị trường dư nợ thị trường tăng lên 23% 25% đạt 155,003 tỷ đồng 129,493 tỷ đồng Tỷ lệ nợ xấu tiếp tục kiểm sốt 1% NHĨM GVHD: Nguyễn Thị Quỳnh Châu Hình 2.1.1 Định hướng tiêu kế hoạch năm 2022 Trong năm 2022, OCB đưa phương án tăng vốn điều lệ thêm 4,186 tỷ đồng lên 17,885 tỷ đồng Cụ thể, OCB thực tăng vốn điều lệ thông qua việc phát hành 412,7 triệu cổ phiếu thưởng cho cổ đông hữu, tương đương tỷ lệ 30% phát hành cổ phiếu theo chương trình lựa chọn cho người lao động (ESOP) Với số tiền thu từ việc tăng vốn, Ngân hàng dùng phần lớn để bổ sung nguồn vốn kinh doanh, đầu tư cho vay (hơn 3.200 tỷ đồng), bên cạnh cịn để đầu tư công nghệ, nâng cấp tài sản, trang bị tài sản cố định… Hình 2.1.2 Vốn điều lệ OCB OCB cho biết, với kế hoạch tăng trưởng quy mô kinh doanh liên tục hàng năm, việc tăng vốn điều lệ cần thiết để giúp Ngân hàng nâng cao lực tài chính, đảm bảo hệ số an toàn vốn (CAR) theo quy định quan chức NHÓM GVHD: Nguyễn Thị Quỳnh Châu 2.2.1.2 Cơ cấu huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Đông Đầu năm 2022, tổng tài sản OCB đạt 187.748 tỷ đồng Huy động vốn thị trường (bao gồm ủy thác đầu tư) đạt 125.192 tỷ đồng Dư nợ cho vay thị trường (bao gồm trái phiếu doanh nghiệp) đạt 109.663 tỷ đồng, tăng 6% so với đầu năm Tỷ lệ nợ xấu mức 1,04% Lợi nhuận trước thuế đạt 1.115 tỷ đồng (trước CIC) Tuy nhiên, thay đổi sách trích lập dự phịng rủi ro, ngân hàng trích bổ sung dự phịng phân nhóm nợ theo CIC BCTC quý nên lợi nhuận đạt 836 tỷ đồng, đó, thu nhập lãi đạt 1.670 tỷ đồng, tăng 22% so với kỳ NIM tăng trưởng từ 3,7% cuối năm 2021 lên mức 3,72% thời điểm cuối tháng 3/2022 Bên cạnh đó, tỷ lệ dự trữ khoản tăng cường so với cuối năm, tạo dư địa cho tăng trưởng tín dụng Hệ số an tồn vốn (CAR) OCB trì mức cao 12,53%, vượt yêu cầu Ngân hàng Nhà nước Tỷ trọng cho vay bán lẻ (mảng có biên lợi nhuận cao tiềm phát triển mảng bán chéo) ghi nhận thay đổi đáng kể từ 36% năm 2020 lên 41% năm 2022 Dư nợ bán lẻ OCB tăng từ 32.100 tỷ đồng lên 49.500 tỷ đồng hai năm trở lại Đặc biệt năm 2022, tăng trưởng mảng đạt 30% mảng khách hàng doanh nghiệp (CIB) tăng chưa đầy 10% Ngân hàng thực đẩy mạnh phát triển khách hàng qua kênh ngân hàng số OMNI, gần 80% khách hàng ngân hàng có qua kênh số Tính đến cuối năm 2022, số lượng người dùng tăng gấp 1,7 lần so với kỳ, tăng 63% so với năm 2021 gấp 3,3 lần so với đầu năm 2020; tổng số lượng giao dịch tăng 83%; 90% giao dịch thực qua số hoá Trong cấu huy động vốn thị trường, tiền gửi khách hàng có kỳ hạn tăng 9,2% năm 2022, chiếm tỷ trọng 66%; giấy tờ có giá tăng 41,5%, chiếm tỷ trọng 23% tiền gửi không kỳ hạn lại giảm 27,2% NHĨM GVHD: Nguyễn Thị Quỳnh Châu Hình 2.2.1 Cơ cấu huy động vốn Tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn trì mức 66% năm 2022 (Nguồn: OCB) Tỷ lệ cho vay huy động (LDR) giữ mức cẩn trọng (75,6% vào cuối năm 2022) dựa việc tính tốn hợp lý nhằm tối ưu hố chi phí, dịng tiền, cân đối nguồn Tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn ln trì mức an tồn, tn thủ quy định Ngân hàng Nhà nước Năm 2022, OCB huy động tổng cộng 12.300 tỷ đồng thông qua phát hành trái phiếu mua lại tổng cộng 4.700 tỷ đồng trái phiếu trước hạn thuộc lô trái phiếu phát hành năm 2020 năm 2021 Theo Báo cáo tài hợp sốt xét tháng đầu năm 2022, tính đến 30/6/2022, ngân hàng OCB có 20.745 tỷ đồng trái phiếu lưu hành thị trường, tăng 10% so với đầu năm Trong chủ yếu trái phiếu kỳ hạn từ 12 tháng đến năm 19.000 tỷ đồng trái phiếu kỳ hạn từ năm trở lên 1.645 tỷ đồng 2.3 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn • Những kết đạt Nguồn huy động vốn liên tục tăng trưởng, tốc độ tăng trưởng năm sau cao năm trước Việc tăng lên nguồn huy động tạo điều kiện cho OCB mở rộng hoạt động cho vay cho cá chủ thể kinh tế Nhằm cạnh tranh với ngân hàng khác hoạt động huy động vốn mà đưa sách lãi suất huy động phù hợp, mang tính cạnh tranh cao tạo điều kiện gia tăng nguồn vốn huy động cho ngân hàng Cơ cấu nguồn vốn cải thiện vốn huy động trung dài hạn, nguồn huy động từ dân cư tăng lên đảm bảo cho hoạt động khoản ngân hàng thêm an tồn 10 NHĨM GVHD: Nguyễn Thị Quỳnh Châu • Những mặt tồn yếu tố khách quan ảnh hưởng đến công tác huy động vốn Sự cạnh tranh việc huy động vốn cá NHTM ảnh hưởng lớn đến hoạt động khả huy động vốn OCB kéo theo đua lãi suất huy động ngầm, đẩy lãi suất cho vay tăng cáo, ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Hoạt động huy động vốn ngân hàng bị thu hẹp xuất ngân hàng có vốn đầu tư nước ngồi, định chế tài ngân hàng, thị trường tài 11 NHÓM GVHD: Nguyễn Thị Quỳnh Châu CHƯƠNG 3: KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ Đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Đông Trong năm 2022, thị trường tài nước giới đứng trước nhiều biến số khó lường, vấn đề chiến tranh, áp lực tỷ giá, mặt lãi suất tăng cao,… ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động chung ngành ngân hàng Việt Nam Dù gặp nhiều thách thức điểm tích cực tranh kinh doanh OCB hoạt động cốt lõi trì tăng trưởng hai chữ số Với tăng trưởng tín dụng năm đạt 18,5%, cao trung bình ngành, thu nhập lãi OCB trì tốc độ tăng trưởng ổn định năm 2022, tăng 21% so với năm trước đạt 6.900 tỷ đồng Thu nhập từ mảng dịch vụ tăng 29% mang 1.000 tỷ đồng lãi từ mảng kinh doanh ngoại hối tăng 45% đạt 145 tỷ đồng Các mảng thu từ phí khác ngân hàng ghi nhận tăng trưởng cao Cụ thể, thu phí thẻ tăng 138% so với kỳ, doanh số giao dịch thẻ tăng trưởng 83% so với năm 2021 Thu nhập từ quản lý tài sản tăng trưởng 55% từ 94 tỷ đồng năm 2021 lên 145 tỷ đồng năm 2022 Cùng với đó, ngân hàng ln trọng việc tối ưu hóa cấu trúc tài sản sinh lời, giảm tỷ trọng tài sản lợi suất thấp Tính đến 31/12/2022, tổng tài sản OCB đạt gần 194.000 tỷ đồng, tăng 5% so với kỳ năm 2021 Dư nợ tín dụng thị trường chiếm 63% cấu tổng tài sản OCB, tăng mạnh từ mức 56% năm 2021 Trong tỷ trọng đầu tư trái phiếu tài sản có khác giảm mạnh so với kỳ Phần lớn danh mục tín dụng OCB cho vay khách hàng, chiếm tỷ trọng 97,6%, trái phiếu doanh nghiệp chiếm phần nhỏ khoảng 2,4% Đặc biệt, điểm sáng khác OCB năm qua đưa NIM tăng từ 3,7% năm 2021 lên 3,9% bối cảnh chênh lệch lãi suất huy động lãi suất cho vay thị trường thu hẹp Mặc dù tăng trưởng NIM không lớn thấp so với năm trước kết cho thấy nỗ lực tồn lãnh đạo nhân viên OCB năm 2022 Tỷ trọng cho vay bán lẻ (mảng có biên lợi nhuận cao tiềm phát triển mảng bán chéo) ghi nhận thay đổi đáng kể từ 36% năm 2020 lên 40% năm 2022 Dư nợ bán lẻ OCB tăng từ 32.100 tỷ đồng lên 49.500 tỷ đồng hai năm trở lại Đặc biệt năm 2022, tăng trưởng mảng đạt 30% mảng khách hàng doanh nghiệp (CIB) tăng chưa đầy 12% Ngân hàng thực đẩy mạnh phát triển khách hàng qua kênh ngân hàng số OMNI, gần 80% khách hàng ngân hàng có qua kênh số Tính đến cuối năm 2022, số lượng người dùng tăng gấp 1,7 lần so với kỳ, tăng 63% 12 NHÓM GVHD: Nguyễn Thị Quỳnh Châu so với năm 2021 gấp 3,3 lần so với đầu năm 2020; tổng số lượng giao dịch tăng 83%; 90% giao dịch thực qua số hoá Trong cấu huy động vốn thị trường 1, tiền gửi khách hàng 102 nghìn tỷ đồng, tăng 3,4% chiếm 74%, giấy tờ có giá 32 nghìn tỷ đồng, tăng 41,5% chiếm 23%, vốn tài trợ ủy thác đầu tư 3,2 nghìn tỷ đồng Cơ cấu huy động tiền gửi khách hàng dịch chuyển theo hướng bền vững, tăng mạnh huy động từ nhóm khách hàng cá nhân Tỷ lệ cho vay huy động (LDR) giữ mức cẩn trọng (75,6% vào cuối năm 2022) dựa việc tính tốn hợp lý nhằm tối ưu hố chi phí, dịng tiền, cân đối nguồn Tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn ln trì mức an tồn, tn thủ quy định NHNN Ngân hàng ln trì lượng tài sản khoản cao, để đảm bảo yêu cầu khoản lập tức, thể qua tỷ lệ dự trữ khoản cao nhiều so với yêu cầu NHNN Chính lẽ đó, OCB đứng vững trước biến động thị trường đặc biệt giai đoạn quý 4/2022 Những mặt hạn chế nguyên nhân Một là, hoạt động quý 2/2022 tăng 18% mang gần 1.702 tỷ đồng thu nhập lãi Nguyên nhân: hoạt động kinh doanh ngoại hối giảm tận 64%, thu tỷ tình hình lãi suất tỷ giá biến động khó dự đốn nên tình hình kinh doanh tự doanh khơng đạt mục tiêu đề ra, sụt giảm mạnh so với kỳ năm 2021 Hai là, mua bán chứng khoán kinh doanh kỳ lỗ 51 tỷ đồng (cùng kỳ lãi 43,6 tỷ đồng) mua bán chứng khoán đầu tư lỗ gần 276 tỷ đồng (cùng kỳ 2021 lãi gần 331 tỷ đồng) Nguyên nhân, hoạt động kinh doanh chứng khoán bị ảnh hưởng điều kiện thị trường diễn biến bất lợi từ tác động sách giới tình hình vĩ mơ thay đổi Ba là, sách, biện pháp, hình thức huy động vốn tiền gửi chủ yếu tiết kiệm dân cư, hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi kỹ quỹ cải tiến, đổi doanh số tỷ trọng thấp Nguyên nhân, loại hình tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi ký quỹ chưa thực linh hoạt, chưa thực phù hợp với tình hình thực tế chế thị trường chưa khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Bốn là, nguồn vốn tiền gửi trung dài hạn huy động có tăng trưởng doanh số đạt tỷ trọng thấp Nguyên nhân, lãi suất huy động nguồn vốn hấp dẫn, thời gian đáo hạn tương đối dài đại phận dân cư lao động công nhân, viên chức nên họ cần vốn để tiêu dùng cho công việc tương lai 13 NHÓM GVHD: Nguyễn Thị Quỳnh Châu Một số kiến nghị giúp ngân hàng TMCP Phương Đông định hướng phát triển Tăng cường kênh huy động vốn truyền thống: Ngân hàng OCB nên tiếp tục tăng cường huy động vốn thông qua kênh truyền thống tiết kiệm, sổ tiết kiệm, gửi tiền gửi có kỳ hạn Điều giúp tăng cường nguồn vốn dài hạn ổn định Đa dạng hóa kênh huy động vốn: Để đáp ứng nhu cầu huy động vốn đa dạng khách hàng, Ngân hàng OCB nên xem xét mở rộng kênh huy động vốn mới, phát hành trái phiếu, chứng tiền gửi, sản phẩm giao dịch tài khác Tăng cường quảng bá marketing: Ngân hàng OCB cần đẩy mạnh hoạt động quảng bá marketing để thu hút quan tâm người dân doanh nghiệp Việc giới thiệu chương trình sách hấp dẫn giúp thu hút khách hàng trì hỗ trợ khách hàng cũ Tập trung vào công nghệ số phát triển kỹ thuật số: Để nâng cao hiệu huy động vốn, Ngân hàng OCB nên đầu tư vào công nghệ số phát triển kỹ thuật số Việc tăng cường trải nghiệm khách hàng qua ứng dụng di động trang web dễ sử dụng giúp thu hút người dùng tiếp cận thị trường rộng lớn Xây dựng mối quan hệ đối tác: Ngân hàng OCB nên xem xét việc xây dựng mối quan hệ đối tác với tổ chức tài khác, doanh nghiệp khách hàng Điều giúp mở rộng mạng lưới huy động vốn tạo hội cho phát triển ngân hàng Tối ưu hóa chiến lược quản lý rủi ro: Để huy động vốn hiệu quả, ngân hàng cần tập trung vào việc quản lý rủi ro cách cẩn thận hiệu Điều bao gồm việc đánh giá kỹ lưỡng khách hàng dự án trước cấp vay, theo dõi nợ đòi đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt quy định ngành ngân hàng Tối ưu hóa chi phí: Để tăng cường hiệu huy động vốn, Ngân hàng OCB cần xem xét tối ưu hóa chi phí hoạt động Điều bao gồm cắt giảm chi phí khơng cần thiết cải thiện quy trình làm việc để tiết kiệm tài nguyên Mở rộng mạng lưới chi nhánh: Nếu điều kiện kinh tế cho phép, Ngân hàng OCB xem xét mở rộng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch để tiếp cận nhiều khách hàng hơn, đặc biệt khu vực tiềm phát triển 14 NHÓM GVHD: Nguyễn Thị Quỳnh Châu TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Bùi Tuấn An (2023) Huy động vốn gì? Các ngân hàng thương mại huy động vốn nào? Luật Minh Khuê Truy cập vào 18/07/2023, từ https://luatminhkhue.vn/huy-dong-von-la-gi-cac-ngan-hang-thuong-mai-huy-dongvon-nhu-the-nao.aspx [2] Minh Thi (2022) OCB đặt mục tiêu năm 2022 lợi nhận tăng 29% Báo Điện tử Chính phủ Truy cập vào 18/07/2023, từ https://baochinhphu.vn/ocb-dat-muc-tieunam-2022-loi-nhuan-tang-29-102220424174425843.htm [3] Quỳnh Trần (2023) OCB: Giữ ổn định mảng kinh doanh lõi, NIM tăng nhờ tối ưu cấu tài sản sinh lãi Tạp chí Điện tử Truy cập vào 18/07/2023, từ https://vneconomy.vn/ocb-giu-on-dinh-mang-kinh-doanh-loi-nim-tang-nho-toi-uuco-cau-tai-san-sinh-lai.htm [4] OCB tháng đầu năm: tổng tài sản mảng kinh doanh cốt lõi tăng tốt, “trái ngọt” từ mảng dịch vụ bán lẻ (2022) Tạp chí UBND TPHCM Truy cập vào 18/07/2023, từ https://thesaigontimes.vn/ocb-9-thang-dau-nam-tong-tai-san-cungcac-mang-kinh-doanh-cot-loi-tang-tot-trai-ngot-tu-mang-dich-vu-ban-le/ 15