Bài giảng Các tiếp cận của MDIC đối việc can thiệp, xử lý đổ vỡ và thanh toán cho người gửi tiền

Bài giảng Các tiếp cận của MDIC đối việc can thiệp, xử lý đổ vỡ và thanh toán cho người gửi tiền

PUBLIC Các tiếp cận của MDIC đối việc can thiệp, xử lý đổ vỡ và thanh toán cho người gửi tiền 2 tháng 5 2012 PUBLIC Mục tiêu học tập  Hiểu cách tiếp cận của MDIC đối với việc can thiệp và xử lý đổ vỡ (phá sản) (“IFR”)  Hiểu những quan tâm và cân nhắc chính khi hoàn trả tiền cho người gửi tiền Page 2 PUBLIC Page 3 Các hoạt động của MDIC Các mức RR của MDIC Các giai đoạn can thiệp của MDIC Các hành động can thiệp, giải thể của MDIC Việc can thiệp và giải quyết đổ vỡ -IFR bắt đầu khi chạm ngưỡng cảnh báo can thiệp sớm Thông báo không tồn tại được của BNM Hệ thống Mis còn tồn tại Hệ thống Mis không tồn tại được Giải quyết đổ vỡ: • Tái cấu trúc • Thu xếp đại lý • Mua lại và tiếp nhận Các hành động can thiệp: • Kiểm tra, xác minh • Kiểm tra chuẩn bị • Hỗ trợ tài chính • Cắt giảm tài sản • Tổ chức trung gian Các cơ chế • Nắm quyền kiểm soát • Tiếp quản Lưu y đặc biệt Early Warning Viability Risk Resolution Quan tâm liên tục Cảnh báo sớm Rủi ro về tồn tại Giải thể RR thấp RR trung bình RR trên trung bình Danh sách theo dõi • Thanh lý & thanh toán Early Intervention Trigger Theo dõi và đánh giá rủi ro Đóng phí thêm PUBLIC 1. Xảy ra một sự kiện khẩn cấp như thành viên bị rút tiền hàng loạt, lừa đảo, điều hành kém và tổn thất tài chính lớn, rủi ro tài chính lớn của một thành viên 2. Vốn của thành viên đã gần chạm mức vi phạm quy định tối thiểu và thành viên đó không thực hiện biện pháp nào hiệu quả hoặc các biện pháp được thực hiện lại không cải thiện được vốn trong một khung thời gian hợp lý 3. Xu hướng rút tiền gửi tăng lên trong một khoảng thời gian nhất định 4. Cơq uan quản lý mất niềm tin vào việc quản lý điều hành của thành viên 5. Vi phạm các quy định quản lý có thể dẫn đến tác động tiêu cực cho việc kinh doanh và tính lành mạnh, ổn định về tài chính của các thành viên 6. Quan ngại về khả năng đáp ứng các nghĩa vụ nợ đến hạn của các thành viên và khả năng tiếp cận nguồn vốn của thành viên vị hạn chế; hoặc 7. Sự đổ vỡ hoặc khả năng đổ vỡ của công ty mẹ của thành viên, của các công ty con, công ty liên kết quan trọng hoặc của các cổ đông lớn của thành viên 1. Thành viên không tuân thủ các thoongn eệ thực hành kinh doanh và tài chính lành mạnh, và các chỉ thị quản lý không thể cải thiện khả năng phục hồi hoặc duy trì tính lành mạnh tài chính và kinh doanh của thành viên 2. Các cổ đông không thể phục hồi vốn của thành viên để đáp ứng yêu cầu vốn tối thiểu trong một khung thời gian hợp lý và điều đó sẽ làm tổn hại đến quyền lợi của người gửi tiền 3. Thành viên bị quá lệ thuộc vào các khoản cho vay, ứng trước, bảo lãnh hoặc các hỗ trợ tài chính khác để duy trì hoạt động của mình; hoặc 4. Thành viên đã bị mất niềm tin của người gửi tiền và của công chúng Các dấu hiệu cảnh báo can thiệp sớm Các dấu hiệu về khả năng không tồn tại Các sự kiện được xác định là sẽ châm ngòi cho các hành động IFR Page 4 PUBLIC Quản lý của các bên có lợi ích liên quan Sự kiện Không khẩn cấp Thực hiện: • DD • PEx • LCA Khẩn cấp Không cần can thiệp thêm nữa Thông báo không thể tiếp tục tồn tại (nếu bắt buộc) Thực hiện các hành động IFR Thoát/kết thúc Các biện pháp bình ổn Thực hiện: • DD • PEx • LCA Không cần can thiệp thêm nữa Xác định các lựa chọn IFR Thông báo không thể tiếp tục tồn tại (nếu bắt buộc Thực hiện các hành động IFR Thoát/kết thúc Xác định các lựa chọn IFR Phát triển chiến lược Thực hiện Sau thực hiện IFR là một quy trình 3 bước với sự quản lý liên tục của các bên liên quan Page 5 Chưa chạm ngưỡng cảnh báo can thiệp sớm Chưa cần có hành động/tiếp tục theo dõi Chạm ngưỡng cảnh báo can thiệp sớm PUBLIC Page 6 Việc thực hiện IFR cần phải lưu ý đến phương pháp tiếp tục tồn tại và phương pháp thanh lý (quy trình kép) Các lựa chọn khi giải quyết đổ vỡ Tái cấu trúc Bán tài sản có và tài sản nợ cho bên thứ 3 Tiếp tục các hoạt động thông qua “tổ chức bắc cầu” Bán tài sản bởi các nhà thanh lý và MDIC thanh toán tiền gửi Thanh lý Tiếp tục tồn tại Lựa chọn Phương pháp PUBLIC DD và PEx cung cấp những cân nhắc cần có trong việc phân tích chi phí thấp nhất • Nhận định về giá trị của MI • Kết luận về khả năng tiếp tục tồn tại của MI • Đánh giá về MI và các rủi ro • Phân tích độ nhạy của trạng thái của MI Phân tích, thẩm định Thông tin về MI để chuẩn bị cho việc thanh toán • Các nghĩa vụ nợ tiền gửi • Các sản phẩm • Thủ tục hoạt động và các hệ thống Kiểm tra trù bị Phân tích chi phí tối thiểu Thực hiện: Page 7 PUBLIC Phân tích chi phí tối thiểu xem xét 3 cấu phần chi phí Page 8 Chi phí cho hệ thống tài chính Đo lường tác động lên các cấu phần của “Hệ thống tài chính” Chi phí cho Tập đoàn Đo lường tác động lên quỹ bảo hiểm của tập đoàn PIDM Các chi phí khác Đo lường tác động lên toàn bộ nền kinh tế và phúc lợi cộng đồng PUBLIC Page 9 Nó tính đến: • Thời gian của các dòng tiền ròng (doanh thu, các khoản phải thanh toán và chi phí giải quyết) đối với mỗi lựa chọn giải quyết • Hệ số chiết khấu phù hợp: hoặc là chi phí vốn bình quân gia quyền (WACC) hoặc chi phí vốn bình quân gia quyền điều chỉnh theo rủi ro. Năm 1 Năm 2 Năm 3 Ban đầu Giá trị hiện tại ròng Chi phí đối với MDIC được xác định bằng giá trị hiện tại ròng của các dòng tiền trong mỗi lựa chọn PUBLIC Page 10 Tác động lên Các lĩnh vực cần quan tâm, cân nhắc Tổ chức tài chính • Trạng thái đối với các tổ chức tài chính khác do hậu quả của việc ngân hàng bị rút tiền hàng loạt và do việc sụt giảm niềm tin công chúng (i.e. tác động lan truyền) Các bên trung gian hoặc các bên tham gia thị trường vốn • Sụp đổ các thị trường vốn • Mất niềm tin của nhà đầu tư ở Malaysia Các thị trường tài chính • Tác động tiêu cực lên các thị trường tài chính Các hệ thống thanh toán ở Malaysia • Sự đổ vỡ của các hệ thống thanh toán ở Malaysia Các lựa chọn giải quyết sẽ được cân nhắc cùng vói các tác động của nó lên hệ thống tài chính Đây là những mối quan tâm chính phù hợp với nhiệm vụ của MDIC trong việc “Tối thiểu hóa chi phí đối với hệ thống tài chính”. [...]... cáo thanh toán/ thông báo thanh toán • • • • Xử lý thông tin về người gửi tiền Đối chiếu Tổng hợp Đưa ra danh sách thanh toán Chi tiết người gửi tiền Cập nhật thông tin Cập nhật tình trạng thanh toán • Số liệu trong SFF Hệ thống quản lý thông tin tiền gửi (DLIMS) Danh sách thanh toán MI Thanh toán và Hệ thống quản lý chi trả tiền gửi (PPMS) thông tin trên các thông báo thanh toán • Xử lý các khoản thanh. .. thân người gửi tiền BO tìm lịch sử người gửi tiền trên máy chủ PIDM, sử dụng các trường đã xác định trước BO click vào nút “Đóng và in” để in sao kê người gửi tiền BO mở TK mới cho người gửi tiền tại NH đại lý thanh toán hoặc phát hành séc/hối phiếu ngân hàng cho người gửi tiền 4B Người gửi Tiền cá nhân 1 Người gửi Tiền chung 2 Người gửi Người được Tiền cá ủy thác 1 Nhân 2 4 1) 2) Người gửi tiền có thể... thanh toán để giảm thiểu thời gian đối chiếu Thiết lập các thu xếp làm việc với các bên vận hành hệ thống thanh toán để giảm thiểu thời gian đối chiếu các vấn đề thanh toán và thanh toán bù trừ 3 Tăng cường các biện pháp thanh toán để thực hiện thanh toán một cách trơn tru Thiết lập những mối liên hệ công việc với các Đại lý thanh toán và các bên cung cấp mạng lưới ATM để cho phép người gửi tiền tiếp cận. .. đòi khoản tiền được bảo hiểm của mình, mang theo các giấy tờ xác nhận cần thiết Người gửi tiền phải đưa ra các giấy tờ chứng minh cần thiết cho cán bộ của ngân hàng đại lý thanh toán (BO) 4A Cập nhật tình hình từng khách hàng 7 Người gửi Người gử Tiền chung tiền doanh 1 nghiệp 1 1 2A Danh sách thanh toán Sau khi hết 3 tháng, MDIC phát hành séc cho tất cả người gửi tiền mà chưa rút tiền gửi của mình... hợp với đại lý thanh toán về phần hướng dẫn thanh toán Tích hợp với đại lý thanh toán để cập nhật tình trạng thanh toán Hệ thống quản lý hỗ trợ người gửi tiền( DSMS) • Tích hợp với DLIMS về hồ sơ thanh toán Page 18 PUBLIC Một hệ thống tích hợp sẽ hỗ trợ việc thanh toán tiền gửi suôn sẻ Hệ thống đăng ký sản phẩm (PRS) • Danh sách tài khoản • Mã tiền gửi • Tình trạng bảo hiểm Đại lý thanh toán • • • •... hỗ trợ bởi các nhà cung cấp dịch vụ chuyên biệt (các công ty kế toán, nhà thầu IT, các hãng luật, đại lý thanh toán, dịch vụ khách hàng…) • Xây dựng và duy trì việc lưu tài liệu về cơ sở hạ tầng và các nguồn lực cốt lõi của MI  Cho phép hiểu và tiếp cận hệ thống của MI  Cho phép nhận dạng các nhân viên chính của MI điều khiển, vận hành các hệ thống • Dựa vào quy trình thẩm định tổng tiền gửi được bảo... quản lý thanh toán các khoản tiền gửi (PPMS) • • • Đăng ký sản phẩm tiền gửi từ DTMI Phát hành sản phẩm tiền gửi với mã sản phẩm và mức độ bảo hiểm của nó (được bảo hiểm hay không được bảo hiểm) Tích hợp với DLIMS về việc thẩm định sản phẩm trong khi tải các SFF Xử lý các hồ sơ thanh toán nhận được từ DLIMS Đưa ra hướng dẫn thanh toán • • • Tích hợp với hệ thống kế toán về phần hướng dẫn thanh toán. .. độ chính xác và phù hợp của số liệu Page 22 Nộp SFF thwo quy định trong hướng dẫn là một yếu tố then chốt trong việc MDIC hoàn trả người gửi tiền một cách nhanh chóng PUBLIC Mục tiêu của Hướng dẫn này là: (a) Đảm bảo các hệ thống tiền gửi của DTMI sẵn sàng cung cấp các thông tin tiền gửi cần thiết cho MDIC để phục vụ việc thẩm định TID (b) Yêu cầu DTMI phải nộp các thông tin tiền gửi của họ trên cơ... tiền Page 25 etc PUBLIC Trong tương lai, MDIC sẽ cố gắng giảm những trở ngại hiện tại cản trợ việc thực hiện thanh toán kịp thời và chính xác 1 Thiết lập các thủ tục để thẩm định việc tính lãi và các tài khoản treo bao gồm các thủ tục để kiểm toán độc lập có thể khẳng định mức độ tuân thủ của thành viên đối với các hướng dẫn về hệ thống thông tin tiền gửi việc nộp thông tin 2 Xử lý các vấn đề về thanh. .. thanh toán • Danh sách phải thu Cập nhật tình • Tình trạng thanh toán trạng thanh • Hệ thống kế toán toán Page 19 Hệ thống quản lý hỗ trợ người gửi tiền( DSMS) • Xem xét chi tiết TK của người gửi tiền • Cập nhật thông tin Người gửi tiền • Yêu cầu thông tin người gửi tiền Chuyển yêu cầu Chuyển yêu cầu Thông tin & yêu cầu Hệ thống quản lý yêu cầu(RMS) • Điều tra • Phê duyệt Tình trạng yêu cầu Tình trạng của . PUBLIC Các tiếp cận của MDIC đối việc can thiệp, xử lý đổ vỡ và thanh toán cho người gửi tiền 2 tháng 5 2012 PUBLIC Mục tiêu học tập  Hiểu cách tiếp cận của MDIC đối với việc can thiệp và xử lý. thống quản lý hỗ trợ người gửi tiền( DSMS) • Xem xét chi tiết TK của người gửi tiền • Cập nhật thông tin Người gửi tiền • Yêu cầu thông tin người gửi tiền Chi tiết người gửi tiền Cập nhật. lý đổ vỡ (phá sản) (“IFR”)  Hiểu những quan tâm và cân nhắc chính khi hoàn trả tiền cho người gửi tiền Page 2 PUBLIC Page 3 Các hoạt động của MDIC Các mức RR của MDIC Các giai đoạn can