Bài giảng quản trị ngân hàng thương mại 2 chương 2 quản trị kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh và các dịch vụ khác của ngân hàng thương mại

CHƯƠNG 2: QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI HỐI, BẢO LÃNH VÀ CÁC DỊCH VỤ KHÁC CỦA NHTM NỘI DUNG 2.1 Quản trị kinh doanh ngoại hối 2.2 Quản trị dịch vụ bảo lãnh 2.3 Quản trị dịch vụ khác 2.1 Quản trị kinh doanh ngoại hối NHTM 2.1.1 Ngoại hối tỷ giá hối đoái 2.1.2 Trạng thái ngoại tệ 2.1.3 Quản trị giao dịch ngoại tệ 2.1.4 Quản trị kinh doanh vàng, bạc, đá q 2.1.1 Ngoại hối tỷ giá hối đối - Khái niệm: Ngoại hối bao gồm phương tiện tiền tệ sử dụng toán quốc tế quốc gia Qui định Việt Nam, ngoại hối bao gồm: ngoại tệ, phương tiện toán quốc tế, giấy tờ có giá ghi ngoại tệ, vàng tiêu chuẩn quốc tế, đồng tiền quốc gia người không cư trú nắm giữ 2.1.1 Ngoại hối tỷ giá hối đoái b Tỷ giá hối đoái - Khái niệm Tỷ giá giá đồng tiền biểu thị thông qua đồng tiền khác - Các yếu tố tác động đến tỉ giá + Tác động sức mua đồng tiền + Tác động cung cầu ngoại hối + Thực trạng cán cân toán quốc tế + Mức chênh lệch lãi suất nước + Những dự đoán thị trường + Các yếu tố khác 2.1.1 Ngoại hối tỷ giá hối đoái b Tỷ giá hối đoái (tiếp) - Các loại tỉ giá + Căn vào nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối Theo cách phân loại tỷ giá bao gồm: - Tỷ giá mua (bid rate/ buy rate) - Tỷ giá bán (ask rate/ offer rate) - Tỷ giá giao (spot rate) 2.1.1 Ngoại hối tỷ giá hối đoái * Các loại tỉ giá (tiếp) + Căn vào nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối - Tỷ giá kỳ hạn (forward rate) - Tỷ giá mở cửa (opening rate) - Tỷ giá đóng cửa (closing rate) 38 2.1.1 Ngoại hối tỷ giá hối đoái * Các loại tỉ giá (tiếp) + Căn vào nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối - Tỷ giá chuyển khoản (transfer rate) - Tỷ giá tiền mặt (bank note rate) - Tỷ giá điện hối - Tỷ giá thư hối 39 2.1.1 Ngoại hối tỷ giá hối đoái * Các loại tỉ giá + Căn vào chế, sách tỷ giá (tiếp) - Tỷ giá thức (official rate) - Tỷ giá thị trường tự do/ chợ đen (black market rate) - Tỷ giá cố định (fixed rate) - Tỷ giá thả hoàn toàn (freely floating rate) - Tỷ giá thả có điều tiết (managed floating rate): 40 2.1.2 Trạng thái ngoại tệ a Luồng tiền - Luồng tiền dương (positive cash flows - PCF) hay luồng tiền vào (inflows of cash): khoản thu nhận tiền từ người khác (có quyền sở hữu), không kể nguyên nhân phát sinh gọi luồng tiền dương - Luồng tiền âm (negative cash flows - NCF) hay luồng tiền (outflows of cash): khoản chi trả tiền cho người khác (mất quyền sở hữu) gọi luồng tiền âm => Luồng tiền thường xác định ngày, tuần, tháng… 2.1.4 Quản trị kinh doanh vàng, bạc, đá q * Mơ hình tổ chức Tùy theo quy mơ, hoạt động kinh doanh vàng NHTM tổ chức thành: (1) Bộ phận; (2) Công ty kinh doanh độc lập trực thuộc ngân NH 2.1.4 Quản trị kinh doanh vàng, bạc, đá quí - Phân loại hoạt động KD vàng + Căn vào nghiệp vụ kinh doanh ü Giao dịch vàng giao ü Giao dịch kỳ hạn ü Giao dịch hoán đổi ü Giao dịch quyền chọn ü Giao dịch hợp đồng tương lai + Căn vào hình thái vật chất vàng toán ü Kinh doanh vàng vật chất (xuất nhập vàng, mua bán vàng nước) ü Kinh doanh vàng tài khoản 2.1.4 Quản trị kinh doanh vàng, bạc, đá quí * Các dịch vụ NH liên quan đến giao dịch vàng + Dịch vụ giữ hộ vàng + Dịch vụ ngân quỹ vàng + Dịch vụ tiết kiệm vàng + Dịch vụ toán vàng + Dịch vụ chuyển ngân vàng + Cho vay vàng 2.2 Quản trị dịch vụ bảo lãnh NHTM 2.2.1 Khái niệm đặc điểm bảo lãnh 2.2.2 Các hình thức bảo lãnh 2.2.3 Điều kiện qui trình bảo lãnh 2.2.1 Khái niệm đặc điểm bảo lãnh - Khái niệm + Bảo lãnh (Guarantee): cam kết văn tổ chức bảo lãnh (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh/ người thụ hưởng bảo lãnh) việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng (bên bảo lãnh) khách hành không thực thực không nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh + Các chủ thể tham gia ØBên bảo lãnh (the Guarantor) ØBên bảo lãnh (the principal) ØBên nhận bảo lãnh - người thụ hưởng (the beneficiary) 2.2.1 Khái niệm đặc điểm bảo lãnh - Đặc điểm + Là mối quan hệ nhiều bên phụ thuộc lẫn + Bảo lãnh ngân hàng có tính độc lập so với hợp đồng + Tính phù hợp bảo lãnh 2.2.1 Khái niệm đặc điểm bảo lãnh - Chức bảo lãnh + Bảo lãnh công cụ bảo đảm + Bảo lãnh công cụ tài trợ + Bảo lãnh dùng cơng cụ đơn đốc hồn thành hợp đồng + Bảo lãnh sử dụng công cụ đánh giá 2.2.2 Các hình thức bảo lãnh * - Theo phương thức phát hành bảo lãnh Bảo lãnh trực tiếp (Direct Guarantee) Bảo lãnh gián tiếp (Indirect Guarantee) Bảo lãnh xác nhận (Confirmed Guarantee) - Đồng bảo lãnh (Syndicate Guarantee) - Bảo lãnh giáp lưng (Back to back Guarantee) 2.2.2 Các hình thức bảo lãnh * Theo điều kiện toán - Bảo lãnh theo yêu cầu (Demand Guarantee) - Bảo lãnh toán kèm chứng từ (Documentary Guarantee) * Theo mục đích bảo lãnh - Bảo lãnh dự thầu (tender guarantee) - Bảo lãnh thực hợp đồng (performance guarantee) - Bảo lãnh đặt cọc hay tiền ứng trước (advanced payment guarantee) - Bảo lãnh toán hay bảo lãnh trả chậm (deferred payment guarantee) - Bảo lãnh bảo hành (maintenance guarantee) 2.2.3 Điều kiện qui trình bảo lãnh * Điều kiện - Đủ lực pháp lý, lực hành vi dân - Mục đích đề nghị TCTD bảo lãnh hợp pháp - Có tín nhiệm qhan hệ tín dụng, tốn với NH - Có tài sản đảm bảo, khả tài - Điều kiện khác 2.2.3 Điều kiện qui trình bảo lãnh * Qui trình Chuẩn bị BL Đưa định BL 3.Thực BL Xử lý BL Kết thúc HĐBL 2.3 Quản trị dịch vụ khác NHTM 2.3.1 Quản trị hoạt động thông tin tư vấn 2.3.2 Quản trị dịch vụ ủy thác 2.3.3 Quản trị dịch vụ khác (dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ cho thuê két sắt,…) 2.3.1 Quản trị hoạt động thông tin tư vấn - Cung cấp thơng tin có chọn lọc môi trường - Tư vấn quản lý tài chính: + Quản lý ngân quỹ + Xác định cấu vốn hiệu + Tư vấn quản lý rủi ro hối đoái 2.3.2 Quản trị dịch vụ ủy thác - Khái niệm: Dịch vụ ủy thác ngân hàng việc ngân hàng thay mặt khách hàng quản lý tài sản có giá trị khách hàng - Các loại: + Uỷ thác cá nhân + Uỷ thác doanh nghiệp + Uỷ thác từ tổ chức phi lợi nhuận THẢO LUẬN NHÓM Câu 1: Tìm hiểu sản phẩm phái sinh ngoại hối NHTM Việt Nam nay? Câu 2: Các sản phẩm bảo lãnh NHTM Việt Nam nay?