Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho kiến trúc sư và kỹ sư tư vấn ở bảo việt hà nội

Lời mở đầu Với mục tiêu đến năm 2020 nớc ta trở thành nớc công nghiệp trình đô thị hoá diễn nhanh chóng kèm theo tốc độ gia tăng công trình xây dựng với qui mô ngày lớn Sự gia tăng nhanh số lợng công trình xây dựng tạo mặt đô thị văn minh đại nhng lại tiềm ẩn nguy rủi ro gây thiệt hại tính mạng, sức khoẻ tài sản ngời Những rủi ro xuất phát từ nhiều khâu: thiết kế, thi công xây dựng, lỗi ngời sử dụng Trong trờng hợp tổn thất phát sinh lỗi kiến trúc s ký s t vấn họ ngời phải ngánh chịu trách nhiệm sản phẩm mà t vấn, thiết kế Mức trách nhiệm lớn, nhỏ, phụ thuộc vào thiệt hại thực tế phát sinh mức độ lỗi thân họ Thiệt hại lớn mức trách nhiệm cao Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho kiến trúc s kỹ s t vấn đời giúp cho ®éi ngị kiÕn tróc s vµ kü s t vÊn ổn định mặt tài để yên tâm hoạt ®éng lÜnh vùc t vÊn, thiÕt kÕ kĨ c¶ phát sinh trách nhiệm phải bồi thờng theo phán án lỗi sai sót bất cẩn trình thực chuyên môn nghiệp vụ họ Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiƯp cho kiÕn tróc s vµ kü s t vÊn đà đợc triển khai nhiều nớc giới Điều chứng tỏ nghiệp vụ đời tất yếu khách quan đà đem lại nhiều lợi ích cho KTS KSTV nh đem lại lợi ích cho công ty bảo hiểm nhà nớc Ngoài góp phần đảm bảo công cho xà hội nói chung đảm bảo công cho ngời bị thiệt hại nói riêng Việt Nam, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiƯp cho kiÕn tróc s vµ kü s t vÊn nghiệp vụ mẻ Bảo Việt doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam triển khai nghiệp vụ Qua năm triển khai, nghiệp vụ có tiềm lớn để khai thác phát triển chiều rộng lẫn chiều sâu nh nghiệp vụ có tầm quan trọng phát triển kinh tế xà hội, với mong muốn đợc tìm hiểu sâu nghiệp vụ mẻ cà lý luận lẫn thực tiễn nên em đà chọn đề tài BảoBảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho kiÕn tróc s vµ kü s t vÊn ë Bảo Việt Hà Nội để nghiên cứu Chuyên đề lời mở đầu kết luận, có kết cấu gồm chơng: Chơng I: Những vấn đề vỊ BH TNNN cho KTS & KSTV Ch¬ng II: Thùc tr¹ng triĨn khai nghiƯp vơ BH TNNN cho KTS & KSTV Bảo Việt Hà Nội Chơng III: Một số ý kiến đề xuất nhằm đẩy phát triển nghiệp vụ BH TNNN cho KTS & KSTV Bảo Việt Hà Nội Qua đây, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy giáo PGS.TS Nguyễn Văn Định đà động viên, khuyến khích giúp đỡ em suốt trình làm chuyên đề Đồng thời, em xin lòng cảm ơn tới thầy cô giáo Bộ môn Bảo hiểm, cô chú, anh chị cán Công ty Bảo hiểm Hà Nội ®· nhiƯt t×nh gióp ®ì em thêi gian qua Do hạn chế mặt kiến thức nh kinh nghiệm thực tế nên chuyên đề không tránh khỏi thiếu sót, em mong đợc góp ý thầy cô giáo bạn đề chuyên đề hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn Hà Nội, ngày 26 thàng năm 2006 Sinh viên Bạch Thị Yến Anh Chơng i: vấn đề bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiƯp cho kiÕn tróc s vµ kü s t vÊn I Sự cấn thiết khách quan Và VAI TRò bảo hiểm trách nhiệm nghế nghiệp cho kiến trúc s kỹ s t vấn Trong điều kiện kinh tế xà hội ngày phát triển, trình đô thị hoá diễn nhanh chóng, công trình xây dựng mọc lên ngày nhiều với qui mô ngày lớn dẫn tới số lợng kiến trúc s kỹ s t vấn tham gia vào trình khảo sát, thiết kế, t vấn ngày nhiều Khi có tổn thất xảy gây thiệt hại tính mạng, sức khoẻ tài sản ngời làm phát sinh trách nhiệm dân Phần trách nhiệm dân phát sinh phải đợc bên có lỗi bồi thờng cho bên bị thiệt hại theo phán án Nếu lỗi nảy thuộc kiến trúc s kỹ s t vấn họ phải bồi thờng Số tiền bồi thờng lớn, vợt khả chi trả kiến trúc s kỹ s t vấn; ảnh hởng lớn đến uy tín thân ngời kiến trúc s nh ảnh hởng đến uy tín tài công ty tổ chức hoạt động lĩnh vực t vÊn, thiÕt kÕ B¶o hiĨm TNNN cho KTS & KSTV đời giúp cho KTS & KSTV tổ chức hoạt động lĩnh vực t vấn, thiết kế ổn định mặt tài ổn định hoạt động kinh doanh phát sinh khiếu nại TNNN họ Với trình độ khoa học kỹ thuật ngày tiến bộ, công nghệ đợc sử dụng công trình xây dựng ngày tối tân đại vật liệu đời góp phần làm giảm chi phí cho công trình xây dựng Tuy nhiên, đôi với việc giảm phí có câu hỏi đặt liệu công trình xây dựng có đảm bảo an toàn không? Trong công trình đợc xây dựng với quy mô ngày lớn nên đòi hỏi yêu cầu kỹ thuật ngày cao Để đảm bảo an toàn cho công trình ngời KTS & KSTV mạo hiểm để thử nghiệm vật liệu vào xây dựng công trình nh không đảm bảo đợc yêu cầu nhà đầu t Bảo hiểm TNNN cho KTS & KSTV đời giúp cho KTS & KSTV mạnh dạn việc áp dụng công nghệ vật liệu vào trình xây dựng Ngày nay, hiểu biết pháp luật ngời dân đợc nâng lên nên họ nhận thức đợc có quyền khiếu nại đòi bồi thờng cho thiệt hại đà xẩy khiến cho KTS & KSTV hoạt động ngày khó khăn Nh vËy, b¶o hiĨm TNNN cho KTS & KSTV đời thực cần thiết, thời kỳ ngành công nghiệp xây dựng đầu t phát triển mạnh mẽ nh Bảo hiĨm TNNN cho KTS & KSTV ®êi sÏ gióp cho KTS & KSTV giảm bớt sức ép công việc Nếu thiệt hại xảy lỗi KTS & KSTV họ có trách nhiệm phải bồi thờng cho bên bị thiệt hại Số tiền thông thờng lớn mà họ đủ khả tài để chi trả Trong trờng hợp này, nh công ty tổ chức hoạt ®éng lÜnh vùc t vÊn, thiÕt kÕ mua b¶o hiểm TNNN cho KTS & KSTV trách nhiệm bồi thờng thiệt hại đợc chuyển giao cho nhà bảo hiểm Khi phát sinh trách nhiệm bồi thờng chi phÝ tè tơng, doanh nghiƯp b¶o hiĨm sÏ thay mặt cho KTS & KSTV để bồi thờng cho nạn nhân theo phán án Chính vËy, b¶o hiĨm TNNN cho KTS & KSTV sÏ gióp làm giảm bớt sức ép công việc để họ yên tâm áp dụng công nghệ thử nghiệm vật liệu rong công trình xây dựng Ngoài ra, bảo hiểm TNNN cho KTS & KSTV góp phần đảm bảo quyền lợi đáng cho nạn nhân vụ tai nạn xảy lỗi KTS & KSTV trình thực công việc đợc bảo hiểm Khi phát sinh trách nhiệm phải bồi thờng thờng kiến trúc s kỹ s t vấn đủ khả tài để chi trả chi trả không kịp thời gây khó khăn cho ngời bị thiệt hại, làm cho họ không khắc phục đợc tổn thất cách kịp thời Công ty bảo hiểm thay mặt cho KTS & KSTV chi trả bồi thờng cho nạn nhân để tối thiểu hoá thiệt hại xảy Điều làm giảm bớt căng thẳng mối quan hệ bên xảy khiếu kiện Cùng với bảo hiểm xây dựng- lắp đặt, bảo hiểm TNNN cho KTS & KSTV góp phần làm cho hoạt động xây dựng ngày phát triển mang tính ổn định Những sản phẩm bảo hiểm bảo đảm cho công trình đợc thực tiến độ hiệu quả, không bị gián đoạn lý thiếu hụt tài cảc xảy rủi ro tổn thất dẫn đến khiếu kiện bên Ngoài ra, loại hình bảo hiểm góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nớc, đồng thời làm cho thị trờng bảo hiểm Việt Nam ngày trở nên sôi động hoàn thiện II Nội dung b¶n cđa nghiƯp vơ b¶o hiĨm TNNN cđa KTS & KSTV Một số khái niệm liên quan: Kiến trúc s: KTS đợc coi ngời có chuyên môn việc lập kế hoạch/ thiết kế công trình xây dựng công việc khác đáp ứng yêu cầu khách hàng việc tổ chức xếp xây dựng theo hợp đồng, giám sát công việc quản lý theo hợp đồng hoàn thành hầu hết nớc, sử dụng chức danh KTS phải đợc đăng ký (phải đạt kỳ kiểm tra thích hợp có chứng phù hợp bảo đảm KTS) việc sử dụng tên hay chức danh bao gồm từ KTS mà không đợc đăng ký vi phạm pháp luật Kỹ s t vấn: KSTV ngời mà hoạt động họ có liên quan chặt chẽ với lĩnh vực xây dựng, chẳng hạn kỹ s kết cấu, kỹ s hệ thống điện, sởi, điều hoà, vệ sinh chuyên gia cách ly cách âm Cũng có KSTV thiết kế dự án công nghiệp, nghĩa họ không lập đồ án xây dựng cho nhà máy mà thực việc liên quan đến trang bị tổ chức nhà máy, nh: lập kế hoạch để lắp đặt hệ thống máy móc; tổ chức quy trình làm việc; t vấn có liên quan đến hệ thống máy móc cần thiết hoạt động nó, t vấn vấn đề bố trí việc sử dụng vật t thích hợp Tuy nhiên hoạt động dựa quy mô lớn không dựa vào tiêu chuẩn kỹ thuật, thờng có lĩnh vực xây dựng mà thông thêng ngêi thiÕt kÕ tin cËy Kü s cã thÓ có vị trí giống nh KTS nhng thờng chuyên dịch vụ chi tiết kỹ thuật Thiết kế: Thiết kế phác hoạ hệ thống số đo cấu trúc công trình, xác tất dẫn KTS KSTV cần thiết cho việc xây dựng công trình, nghĩa biến ý tởng thiết kế thành: Bản vẽ/ đồ án (sơ đồ bố trí, vẽ cách vận hành, sơ đồ chi tiết tất loại) Mô tả rõ ràng loại số lợng hàng mụccông việc xây dựng để trúng thầu (bỏ thầu, loại hợp đồng, đặc tính kỹ thuật) Những dẫn riêng công trờng hạng mục đợc mô tả vẽ, chi tiết kỹ thuật cha đợc Hình thức dẫn tuỳ thuộc vào yêu cầu, quy định cố định đặt cho tµi liƯu chØ dÉn ViƯc thiÕt kÕ cã thể đợc chia thành: a, Xác định sở - Chỉ vấn đề - Tham khảo khuyến nghị toàn công việc cần thiết - Trình bày tiêu chí định cho việc lựa chọn chuyên gia tham gia vào công tác thiết kế b, Chuẩn bị lập dự án (chuẩn bị dự án lập dự án) - Phân tích sở, phối hợp mục tiêu, chuẩn bị cho công tác lập kế hoạch - Lập vẽ phác thảo tất phần thiết yếu dự án, bao gồm tổng dự toán công trình báo cáo thuyết minh - Thảo luận sơ với cấp quyền chuyên gia khác tham gia lập kế hoạch xem xét xem việc xây dựng có đợc cấp phép hay không c, Kế hoạch thiết kế - Lập vẽ cuối cho dự án thật rõ ràng cho sau quan trọng phải thay đổi Tổng hợp công việc chuyên gia khác tham gia lập kế hoạch, thảo luận việc cÊp giÊy phÐp kinh doanh víi c¸c cÊp chÝnh qun d, Bản vẽ thi công - Hoàn thiện thiết kế với đầy đủ kích cỡ tất chi tiết nh dẫn theo yêu cầu cho việc thực dự án - Lập vẽ thiết kế chi tiết có giải theo yêu cầu e, Chuẩn bị hoàn thành hợp đồng - Tính toán biên soạn số lợng làm sở cho việc chuẩn bị chi tiết kỹ thuật, xem xét tất đóng góp chuyên gia khác tham gia vào công tác lập kế hoạch - Soạn thảo chi tiết kỹ thuật với hoá đơn số lợng theo phận khác Phối kết hợp chi tiết kỹ thuật chuyên gia khác tham gia vào công tác lập kế hoạch f, Hỗ trợ ký kết hợp đồng - Chuẩn bị tài liệu hợp đồng cho tất phận - Đạt đợc yêu cầu - Xác định đánh giá yêu cầu - Phối hợp khái quát hoá công việc chuyên gia tham gia ký kết hợp đồng - Đàm phán với ngời bỏ thầu - Hỗ trợ ký kết hợp đồng Giám sát: Giám sát thi công công trình liên quan đến chi tiết thiết kế, có nghĩa là: Giám sát thi công công trình (xem xét xem có tuân theo giấy phép phê chuẩn xây dựng thực vẽ thi công chi tiết kỹ thuật có tuân theo tiêu chuẩn kỹ thuật đợc công nhận quy trình tơng ứng hay không?) Phối hợp công việc chuyên gia khác tham gia giám sát công trình Kiểm soát sửa chữa chi tiết điểm có sẵn Chuẩn bị giám sát kế hoạch làm việc Kiểm tra số lợng với đơn vị thi công Chấp nhận việc thi công công trình với hỗ trợ từ phía chuyên gia tham gia lập kế hoạch giám sát công trình, kể định xuống cấp Xem xét hoá đơn Xác định chi phí Đăng ký để có đợc chấp nhận quyền hỗ trợ thủ tục tơng ứng Hoàn thiện công trình, bao gồm biên soạn chuyển giao tài liệu theo yêu cầu, ví dụ nh dẫn hoạt động, tài liệu thử nghiệm Liệt kê theo danh sách giai đoạn bảo hành Giám sát việc dỡ bỏ thiếu sót đợc xác định công nhận công trình xây dựng Kiểm soát chi phí Nghiên cứu tiền khả thi: Nghiên cứu tiền khả thi bao gồm: bối cảnh chung kinh tế, xà hội, pháp luật có ảnh hởng đến dự án; nghiên cứu thị trờng, nghiên cứu kỹ thuật; nghiên cứu tổ chức chuyên gia, công nhân; nghiên cứu tài chính; nghiên cứu lợi ích kinh tế xà hội Nghiên cứu khả thi: Hoạt động bao gồm hai bớc đợc vạch BảoThiết kế , Xác định sở Chuẩn bị lập dự án (chuẩn bị dự án chuẩn bị lập kế hoạch) Nói cách khác, nghiên cứu khả thi Bảophân tích Bảotổng hợp Phân tích: Mục đích bớc nhận diện, phân tích, khẳng định xếp nhân tố ảnh hởng đến phát triển chủ thể đợc thiết kế Để thực đợc nhiệm vụ liệu có đợc nhờ phân tích tính khả thi kinh tế, lập chơng trình phân tích địa điểm phải đợc thực tổ chức thành mÉu cho phÐp sư dơng viƯc thiÕt kÕ dù án tơng ứng Những tài liệu trờng hợp ngẫu nhiên đợc ngời chủ cung cấp đợc ngời t vấn hay KTS/KSTV phát triển trình cung cấp dịch vụ phân tích trớc thiết kế phân tích địa điểm Tổng hợp: Tổng hợp việc kết hợp thực tế có phân tích vào giải pháp thống giải pháp có thể, mà cuối cho phép chủ đầu t định việc thực dự án Khảo sát số lợng chất lợng: Là quy trình riêng, việc bao gồm hoạt động sau: - Dự toán chi phí chi tiết thiết kế thi công - Chuẩn bị hoá đơn chi tiết thiết kế thi công - Đa chi phí s lập kế hoạch chi phí - Lập hồ s dự thầu - Kiến nghị loại hợp đồng - Kiến nghị việc trúng thầu - Thoả thuận với chủ thầu - Đánh giá công việc tiến hành - Kiểm soát chi phí lập báo cáo tài - Thanh toán chi phí xây dựng cuối với nhà thầu nhà thầu phụ Đối tợng phạm vi bảo hiểm 2.1 Đối tợng bảo hiểm : Cũng nh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm khác, BH TNNN cho KTS & KSTV có đối tợng bảo hiểm phần trách nhiệm pháp lý cá nhân, doanh nghiệp hành nghề t vấn thiết kế xây dựng tổn thất khiếu nại đợc lập chống lại ngời đợc bảo hiểm thời hạn hiệu lực hợp đồng bảo hiểm phát sinh từ lỗi, thiếu sót bất cẩn ngời đợc bảo hiểm hay nhân viên ngời đợc bảo hiểm thực chuyên môn Việc xác định đối tợng bảo hiểm cần thiết, HĐBH đợc ký kết, x¶y rđi ro, tỉn thÊt, doanh nghiƯp b¶o hiĨm ngời tham gia bảo hiểm cần làm rõ: rủi ro, tổn thất có thuộc phạm vi bảo hiểm không, phần thuộc trách nhiệm DNBH, phần bên đợc BH phải tự gánh chịu để giới hạn trách nhiệm DNBH nh đảm bảo quyền lợi bên BHTNNN cho KTS & KSTV có đối tợng tham gia chủ yếu doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực kiến trúc, t vấn, giám sát, lập báo cáo nghiên cứu tiền khả thi khả thi, thẩm định dự án đầu t, lập hồ sơ mời thầu Các doanh nghiệp hành nghề t vấn thiết kế ngời đứng ký kết HĐBH với DNBH nhằm bảo hiểm cho sản phẩm mà doanh nghiệp thiết kế, t vấn Họ ngời có trách nhiệm phải nộp phí BH, theo dõi trình thực HĐBH Và có cố liên quan đến HĐBH xảy phát sinh trách nhiệm khiếu nại ngời thứ ba doanh nghiệp hành nghề t vấn, thiết kế phải có trách nhiệm thông báo văn cho nhà bảo hiểm biết kiện thời hạn qui định nh đà thoả thuận HĐBH Đồng thời doanh nghiệp hành nghề t vấn, thiết kế phải thông báo cho DNBH biết có sửa đổi bổ sung HĐBH Việt Nam, BH TNNN cho KTS & KSTV áp dụng bắt buộc dự án đầu t nguồn vốn sau: - Vốn ngân sách nhà nớc - Vốn tín dụng nhà nớc bảo lÃnh - Vốn đầu t phát triển nhà nớc - Vốn đầu t ph¸t triĨn cđa DNNN C¸c KTS & KSTV tham gia vào dự án phải mua BH TNNN cho KTS & KSTV bÊt kĨ hä lµ thµnh viên tổ chức (tổ chức thiết kế t nhân, doanh nghiệp nhà nớc, doanh nghiệp 100% vốn nớc ngoài) Theo qui định nhà nớc, chi phí mua bảo hiểm sản phẩm t vấn, thiết kế đợc tính bỉ sung b»ng 5% so víi chi phÝ thiÕt kÕ tính theo định mức nói Nói chung, dự án nói thuộc sở hữu nhà nớc bắt nguồn từ nhà nớc Nhà nớc đảm bảo dự án chắn đợc thực có hiệu cách mua bảo hiểm cho công trình xây dựng, có BHTNNN cho KTS & KSTV 2.2 Phạm vi b¶o hiĨm : Khi thiÕt kÕ mét s¶n phÈm bảo hiểm, doanh nghệp xác định cách rõ ràng phạm vi bảo hiểm để xác định xem rủi ro, tổn thất phát sinh có đợc bồi thờng theo đơn bảo hiểm hay không Phạm vi bảo hiểm xác định phạm vi trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm, nêu rõ trờng hợp ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm đợc bồi thờng, trờng hợp doanh nghiệp bảo hiểm có quyền từ chối bồi thờng Đây thoả thuận doanh nghiệp bảo hiểm ngời tham gia bảo hiểm trớc ký kết HĐBH Sự thoả thuận để tránh khiếu nại không cần thiết từ phía ngời tham gia bảo hiểm phát sinh tổn thất mà ngời bảo hiểm từ chối bồi thờng với lý tổn thất không thuộc phạm vi bảo hiểm Bảo hiểm TNNN cho KTS & KSTV đời góp phần ổn định tài cho KTS/KSTV phát sinh trách nhiệm pháp lý phải bồi thờng Các công ty bảo hiểm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm quy định phạm vi đợc bảo hiểm điểm loại trừ cách rõ ràng Các quy định buộc đối tợng tham gia bảo hiểm có trách nhiệm đề phòng hạn chế rủi ro mà họ gặp phải, đồng thời giúp cho công ty tránh đợc rủi ro trục lợi bảo hiểm Trách nhiệm bồi thờng công ty bảo hiểm đợc xác định dựa vào rủi ro xảy có thuộc rủi ro đợc bảo hiểm công ty bảo hiểm hay thuộc phạm vi điểm loại trừ a, Phạm vi bảo hiểm: Đơn BH TNNN cho KTS & KSTV bồi thờng cho bên đợc bảo hiểm số tiền mà ngời đợc bảo hiểm phải chịu trách nhiệm toán phát sinh từ khiếu nại chống lại ngời đợc bảo hiểm thời hạn có hiệu lực HĐBH, hậu trực tiếp hành động sai sót, bất cẩn thiếu sót mà ngời đợc bảo hiểm hay ngời làm thuê cho họ mắc phải bị qui cho mắc phải họ thực công việc đợc bảo hiểm đơn bảo hiểm Ngoài ra, ngời đợc bảo hiểm đợc bồi thờng cho chi phí phí tổn phát sinh đợc nhà bảo hiểm chấp nhận văn nhằm bào chữa giải khiếu nại Để làm rõ khái niệm cần biết phạm vi công việc đợc bảo hiểm nghiệp vụ BH TNNN cho KTS & KSTV Căn vào đó, khách hàng lựa chọn xem họ dự định mua bảo hiểm cho công việc Thông thờng, phạm vi công việc đợc bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm nh sau: * Về công việc sản phÈm thiÕt kÕ cã thĨ tham gia b¶o hiĨm: NÕu phân loại theo trình tự thiết kế bao gồm: + ThiÕt kÕ mü tht, thut minh, tỉng dù to¸n công trình; + Thiết kế vẽ thi công, dự toán chi tiết; + Giám sát tác giả Nếu phân loại theo nội dung thiết kế bao gồm : + Thiết kế công nghệ (sản suất sử dụng) Hoạt động gồm: giải pháp công nghệ sản suất (sử dụng); thiết kế dây chuyền sản suất (sử dụng), lắp đặt thiết bị; thiết kế hệ thống kỹ thuật theo dây chuyền sản suất nh: cấp nhiệt, điện, hơi, thông gió, an toàn sản suất, phòng chống cháy nổ, độc hại ; + Thiết kế xây dựng công trình (thiết kế kiến trúc xây dựng) Hoạt động gồm: giải pháp kiến trúc, giải pháp kỹ thuật xây dựng, thiết kế bên công trình, thiết kế bên công trình(cây xanh, sân, đờng, vỉa hè ); thiết kế hệ thống kỹ thuật: cấp nhiệt, điện, hơi, dầu, cấp, thoát nớc, thông gió, điều hoà không khí, chiếu sáng, âm thanh, thông tin, tín hiệu, phòng chống cháy nổ *Các hoạt động t vấn, giám sát, lập báo cáo khả thi