Đánh giá hiệu quả công tác tuyển dụng đại lý tại bảo việt nhân thọ hà nội 1

Lời nói đầu Bảo hiểm nhân thọ đà đời phát triển 400 trăm năm Nhng phải vài thập kỷ gần thực phát triển đÃ, công cụ hữu hiệu đảm bảo cho sống tơng lai nớc ta, kinh tế đợc cải thiện bớc, nhu cầu ngời ngày đợc thoả mÃn nhu cầu an toàn đặt vấn đề xà hội Để đáp ứng nhu cầu đó, ngày 22/6/1996, Bộ tài đà ký định số 568 thành lập Công ty bảo hiểm nhân thọ trực thuộc Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam Đây đơn vị triển khai kinh doanh loại hình Việt Nam, với tên giao dịch quốc tế BAOVIET LIFE Đến đà vào hoạt động đợc năm, tất phía trớc nhng hứa hẹn thị trờng đầy sôi động Đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, hệ thống phân phối đóng vai trò quan trọng, có ảnh hởng đến kết kinh doanh Thực tế cho rằng, đại lý phân phối đợc tuyển dụng đào tạo cách khai thác đợc nhiều hợp đồng Nhng vấn đề đặt tổ chức nh để có hiệu Đây mối quan tâm hàng đầu cấp lÃnh đạo Công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Nội Hơn nữa, trình hoạt động, ảnh hởng yếu tố khách quan chủ quan, giải vấn đề đặt không khó khăn Qua thời gian thực tập nghiên cứu Bảo Việt nhân thọ Hà Nội, nhận thức đợc điều nên em đà chọn đề tài: `Đánh giá hiệu công tác tuyển dụng đại lý Bảo Việt nhân thọ Hà Nội Với mong muốn đợc nâng cao kiến thức, mở rộng tầm hiểu biết hy vọng góp phần nhỏ bé vào công tác giải vấn đề tuyển dụng đại lý Công ty Chuyên đề gồm chơng sau: Chơng I: Tổng quan bảo hiểm nhân thọ Chơng II: Đánh giá hiệu công tác tuyển dụng kết kinh doanh Bảo Việt nhân thọ Hà Nội Chơng III: Một số giải pháp nâng cao chất lợng công tác tuyển dụng Bảo Việt nhân thọ Hà Nội Chơng I Tổng quan bảo hiểm nhân thọ I Sự cần thiết khách quan tác dụng bảo hiểm nhân thọ Sự cần thiết khách quan đời bảo hiểm nhân thọ a Lịch sử đời bảo hiểm nhân thọ Trớc tiên ta hiểu nh bảo hiểm nhân thọ, bắt nguồn từ đâu có điều kiện phát triển Bảo hiểm nhân thọ cam kết ngời bảo hiểm ngời tham gua bảo hiểm, theo ngời bảo hiểm trả cho ngời tham gia (hoặc ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm) số tiền định có kiện bảo hiểm xảy (ngời đợc bảo hiểm chết, thơng tật toàn vĩnh viễn, sống đến thời điểm định) ngời tham gia bảo hiểm phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ hạn Nói cách khác, bảo hiểm nhân thọ trình bảo hiểm rủi ro có liên quan đến sinh mạng, tình hình sức khoẻ ti thä cđa ngêi ThËt vËy, mÇm mèng cđa bảo hiểm đà có từ lâu nhng xuất không rõ nét, từ ngời sống bầy đàn, săn đà biết dự trữ thức ăn để ngày mai lỡ không săn đợc Đó buổi đầu sơ khai bảo hiểm Đối tợng tham gia bảo hiểm nhân thọ rộng, bao gồm ngời lứa tuổi khác nhau, có lịch sử đời sớm Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giới đơc ký kết vào năm 1583, ông William Gybbon tham gia, công dân nớc Anh, với mức phí 32 bảng Khi ông ta chết năm đó, ngời thừa kế đợc hởng 400 bảng Anh Năm 1759, Công ty bảo hiểm nhân thọ đời Philadenphia Nhng lúc đầu bán cho chiên nhà thờ Năm 1762, Công ty bảo hiểm nhân thọ Equitable đời nớc Anh bán cho tất ngời ậ Nhật Bản, nơi công ty bảo hiểm nhân thọ đời Châu Vào năm 1868, công ty Meiji, năm 1888 1889, công ty đời Kyoei Nippon Hiện nay, thị trờng xuất nhiều loại hình bảo hiểm Nhng bảo hiểm nhân thọ loại hình phát triển mạnh Năm 1985, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ đạt 630,5 tỷ USD, năm 1989 đà lên tới 1.210,2 tỷ USD năm 1993 số đà lên tới 1647 tỷ USD, chiếm gần 48% tổng phí bảo hiểm Thị trờng bảo hiểm nhân thọ phát triển mạnh Mỹ, Tây Âu Nhật Bản Sở dĩ bảo hiểm nhân thọ phát triển nhanh nh bảo hiểm nhân thọ có vai trò lớn sống ngời Đặc biệt, thời đại ngày nay, mức sống đợc nâng cao; thế, tạo nguồn vốn lớn để phát triển đất nớc b Sự cần thiết khách quan bảo hiểm nhân thọ Con ngời đợc coi trung tâm vận động xà hội Càng ngày, ngời đòi hỏi sống cao hơn, đặc biệt quan trọng nhu cầu an toàn Đó không đem lại niềm tin cho ngời mà động lực thúc đẩy phát triển kinh tế Nhng ngày nay, cho dù x· héi cã ph¸t triĨn, ngêi cã ¸p dơng khoa học kỹ thuật công nghệ sống, lao động sản xuất gặp rủi ro nh: tai nạn, ốm đau, bệnh tật, việc làm, rủi ro, rủi ro tồn tác động đến sống nhiều mặt khác ngời Vì vậy,điều quan trọng đặt để khắc phục rủi ro đảm bảo sống cho ngời Thực tế đà có nhiều biện pháp nh: đề phòng, né tránh, cứu trợ, tiết kiệm, rủi ronhng bảo hiểm đợc đánh giá biện pháp hữu hiệu Sự phát triển ngời kèm theo khó khăn mà thực tế phải đối mặt Mất giảm thu nhập ngời trụ cột gia đình ảnh hởng đến sống ngời thân Mặt khác khó khăn ngày cần tiêu nhiều hơn, lúc thu nhập từ nguồn khác Có lẽ không ngời muốn ngời sống phụ thuộc vào thu nhập ngày họ lại bị khó khăn tài chính, làm suy giảm tinh thần, cha trởng thành, cần có chi phí học hành cho con, phụng dỡng bố mẹ già Vì vậy, cá nhân gia đình, việc tiết kiệm chi tiêu để chuẩn bị cho tơng lai, việc giáo dục việc làm có ý nghĩa thiết thực Bên cạnh đó, ngời già ngày trở thành vấn đề xúc cho xá hội Xà hội phát triển có xu độc lập tách khỏi bố mẹ sớm, nữa, công việc bận rộn lại thời gian chăm sóc bố mẹ Do làm cho số lợng ngời già cô đơn ngày tăng Vì thế, xu hớng tất yếu trẻ, kiếm đợc tiền cần dành khoản tiền già đợc ý thức cao Đặc biệt ngời cha tham gia loại hình bảo hiểm cả, chí có chế độ bảo hiểm xà hội nhng muốn tham gia để có khoản chi tiêu thêm Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhu cầu Mặt khác, không chắn làm việc bình thờng, liên tục suốt thời gian làm việc Rủi ro ốm đau, tai nạn lao động, rủi rokhông làm cho ngời lao động thu nhập mà làm tăng khoản chi phÝ nh: thc men, båi dìng, viƯn phÝ…, nh÷ng rđi roDo đó, tham gia bảo hiểm, đến không may gặp rủi ro ngời bệnh yên tâm hơn, số chi phí đà đợc bảo hiểm trang trải Mỗi công việc hay việc làm ®Ịu cã mơc ®Ých Vëy mơc ®Ých lín nhÊt cđa bậc phụ huynh tơng lai trẻ Mà tơng lai trẻ trình độ học vấn, ngày chi phí học hành lớn, xà hội phát triển việc bồi dỡng kiến thức điều tối quan trọng Vì vậy, bậc cha mẹ quan tâm đến học vấn Do đó, đối cá nhân, gia đình việc tiết kiệm chi tiêu để chuẩn bị cho học vấn việc làm thiết thực, góp phần vào công tác giáo dục biết quý trọng đồng tiền, tiết kiệm thấy đợc chăm lo cha mẹ Việc tham gia bảo hiểm giúp cho trẻ đến tuổi trởng thành có khoản tiền để lập nghiệp phục vụ cho trình học tập Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ mang yếu tố tiết kiệm Khách hàng tham gia bảo hiểm đến đáo hạn hợp đồng, số tiền mà khách hàng nhận đợc chắn lớn số phí mà khách hàng đóng Đó lÃi đầu t quỹ tập trung, công ty bảo hiểm đem đầu t, phần lÃi đợc chia thêm cho khách hàng Nói tóm lại, bảo hiểm nhân thọ đời ®iỊu cÇn thiÕt ®èi víi ngêi, nã nh `tÊm chắn cuối `giá đỡ ta gặp rủi ro Nó thực phát huy tác dụng ngời tham gia bảo hiểm gặp rủi ro Xà hội ngày phát triển, nhu cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ ngày tăng, chí thiếu đợc sống ngời Vai trò bảo hiểm nhân thọ Ngày nay, bảo hiểm nhân thọ phát triển nhanh Sở dĩ bảo hiểm nhân thọ phát triển đợc nh có tác dụng to lớn a Đối với ngời tham gia bảo hiểm - Trong phạm vi cá nhân gia đình Tham gia bảo hiểm nhân thọ thể hiẹn quan tâm, chăm sóc thành viên gia đình với Nó góp phần vào nếp sống lành mạnh, tiết kiệm có kỷ luật Tham gia bảo hiểm nhân thọ giúp đỡ ngời tham gia thực nhiều mục tiêu, đến thời điểm cần khoản tiền chuẩn vị trớc năm hay 10 năm, để đáp ứng quỹ tài chính, tạo quỹ giáo dục cái, lập nghiệp, rủi roKhông thế, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chấp vay hợp đồng - Trong phạm vi doanh nghiệp Tham gia bảo hiểm nhân thọ góp phần ổn định sản xuất cho doanh nghiệp không may bị rủi ro, có bảo hiểm khắc phục tài đảm bảo cho sản xuất kinh doanh đợc tiếp tục Nếu ngời chủ chốt gặp rủi ro doanh nghiệp cung biến động lớn đà có bảo hiểm trả tiền thuê ngời thay thế, đào tạo, bù đắp gián đoạn kinh doanh b Đối với xà hội - Vấn đề việc làm: Từ bảo hiểm đời đến đà góp phần giải việc làm cho lực lợng lớn lao động Theo Tạp chí bảo hiểm số 4/2002, số lợng đại lý bảo hiểm nớc ta khoảng 80.000 ngời, cha kể lợng lớn cán làm công tác quản lý, cán hành Điều có ý nghÜa x· héi ngµy mµ viƯc lµm thất nghiệp trở thành vấn đề cộm ậ Mỹ, có gần triệu lao động làm ngành bảo hiểm, Hồng Kông có 20.000 lao động hoạt động lĩnh vực bảo hiểm - Về giáo dục Đây vấn đề đợc tất xà hội nh cá nhân quan tâm Vì ngày tri thức vấn đề then chốt để phát triển, chìa khoá dẫn đến thành công cho phát triển Sản phẩm An sinh giáo dục giải pháp huy động vốn dài hạn đầu t cho giáo dục, từ việc tiết kiệm thờng xuyên đặn gia đình Đây mục tiêu thiết thực ý nghĩa góp phần vào việc thực sách Đảng Nhà nớc, xà hội hoá giáo dục - Chăm sóc y tế Khi ngời tham gia bảo hiểm tham gia víi sè tiỊn b¶o hiĨm lín, ngêi b¶o hiểm đợc khám sức khỏe trơc ký kết hợp đồng ậ Bảo Việt, với số tiền bảo hiểm lớn 50 triệu đồng, có kiểm tra xác suất với ngời có số tiền bảo hiểm nhỏ Do vậy, tham gia bảo hiểm hội để đợc khám sức khoẻ, ngời tham gia bảo hiểm bị ốm đau có chi phí thuốc men để chữa trị phục hồi sức khoẻ - Đối với ngời cao tuổi Khi họ tham gia bảo hiểm nhân thọ hu, họ nhận đợc khoản tiền để đảm bảo chi tiêu, không lam việc Điều đặc biệt có ý nghĩa ngời có thu nhập thấp ngời cha tham gia loại hình bảo hiểm Sản phẩm An hởng hu trí An bình hu trí bổ sung nguồn tài trang trải chi tiêu cho họ, giảm gánh nặng cho Nh vậy, mở rộng thị trờng bảo hiểm nhân thọ, huy động tầng lớp dân c tham gia biện pháp tốt để hỗ trợ nhà nớc việc đảm bảo cc sèng cho ngêi cao ti c §èi víi phát triển kinh tế Bảo hiểm nhân thọ góp phần tăng tích luỹ, tiết kiệm cho ngân sách Mỗi cá nhân mua bảo hiểm nhân thọ cách tốt để bảo vệ mình, đồng thời thể tính cộng đồng việc tạo nguồn quỹ chung Nguồn quỹ quỹ dài hạn Đây biện pháp để huy động nguồn tiền nhàn rỗi dân, thực hành tiết kiệm, chống lạm phát Bảo hiểm nhân thọ góp phần nâng cao nguồn thu cho ngân sách nhà nớc thông qua hình thức đóng thuế Đời sống đợc nâng cao, tích luỹ ngời dân ngày lớn Vì vậy, nhu cầu đầu t, tiết kiệm hữu ngời, mà nớc phát triển, vấn đề hạn chế, dó ngời dân tham gia bảo hiểm thực nhu cầu có hiệu Đối tợng rộng, vừa mang tính rđi ro võa mang tÝnh tiÕt kiƯm, nhu cÇu an toàn đợc đề cao, chế cách thức tiến hành tham gia thuận lợi, bảo hiểm nhân thọ có u việt gửi tiền tiết kiệm Theo số liệu nghiên cứu Anh, hàng năm bảo hiểm nhân thọ huy động khoảng 60 tỷ USD để đầu t vào kinh tế, chiếm khoảng 7% GDP ậ Mỹ, số vốn công ty bảo hiểm nhân thọ đầu t 90,2 tỷ USD, nhiều hệ thống ngân hàng Việt Nam, theo số liệu Tổng cục thống kê lợng tiền nhàn rỗi dân c khoảng tỷ USD, chiếm khoảng 13,2% GDP năm 1995, năm 1996 khoảng tỷ USD (15% GDP), năm 1998 khoảng tỷ USD, huy động đợc lợng nhỏ Đặc điểm bảo hiểm nhân thä a Võa mang tÝnh rñi ro, võa mang tÝnh tiết kiệm Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính rủi ro vừa mang tính tiết kiệm Đây đặc trng bảo hiểm nhân thọ Thật vậy, cá nhân tham gia bảo hiểm nhân thọ nộp số tiền định kỳ, theo tháng, quý, năm tuỳ theo khả tài ngời tham gia Điều không ảnh hởng nhiều tới mặt chi tiêu gia đình, đến kỳ thu phí có đại lý tới tận nhà thu, theo khả tiết kiệm có kỷ luật Mặt khác, ngời tham gia bảo hiểm nhận đợc khoản tiền lớn khoản phí mà khách hàng đà nộp đến đáo hạn hợp đồng, có lÃi chia thêm khả đầu t công ty Điều thể tính tiết kiệm bảo hiểm nhân thọ Tính rủi ro thể chỗ, ngời tham gia bảo hiểm gặp rủi ro, nhà bảo hiểm chi trả số tiền bảo hiểm đà ký nhận hợp đồng, cho dù ngời tham gia đóng khoản tiền nhỏ Hơn nữa, ốm đau bảo hiểm trả phần chi phí thuốc men, phục hồi sức khoẻ Vì vậy, bảo hiểm nhân thọ vừa mang tÝnh rui ro, võa mang tÝnh tiÕt kiƯm b B¶o hiểm nhân thọ đáp ứng nhiều mục đích Không nh bảo hiểm phi nhân thọ đáp ứng đợc mục đích góp phần khắc phục hậu đối tợng tham gia bảo hiểm gặp rủi ro, từ góp phần ổn định tài cho ngời tham gia Ngợc lại, bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhiều mục đích, mục đích tuỳ thuộc vào nhu cầu khách hàng Từ giúp họ chuẩn bị tốt cho kế hoạch họ Chẳng hạn nh sản phẩm An sinh giáo dục: từ họ tiết kiệm đặn khoản tiền để họ trởng thành có số tiền cho viƯc häc hµnh, lËp nghiƯp hay vèn kinh doanh Đôi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vËt thÕ chÊp ®Ĩ ngêi tham gia cã thĨ vay ngân hàng Ngày nay, công ty bảo hiểm cho khách hàng cho vay hợp đồng Chính đáp ứng đợc nhiều nhu cầu khác nên loại hình có thị trờng ngày rộng đợc nhiều ngời quan tâm c Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đa dạng phức tạp Tính đa dạng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thể từ loại sản phẩm, chẳng hạn nh sản phẩm bảo hiểm kết hợp ngời hỗn hợp có thời gian năm, 10 năm, rủi roMỗi hợp đồng lại có số tiền bảo hiểm khác nhau, ng ời tham gia bảo hiểm độ tuổi khác tình trạng sức khoẻ khác Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có bên tham gia: ngêi b¶o hiĨm, ngêi tham gia b¶o hiĨm, ngời đợc bảo hiểm, ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm Rõ ràng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phức tạp, không nh bảo hiểm phi nhân thọ d Phí bảo hiểm nhân thọ chịu tác động nhiều yếu tố Loại hình bảo hiểm nhân thọ đà phức tạp việc tính phí bảo hiểm phức tạp hơn, chịu nhiều yếu tố tác động Trong qua trình đa sản phẩm thị trờng, nhà bảo hiểm chịu nhiều chi phí nh: chi quản lý, chi khai thác, rủi ro Những chi phí phần cấu thành nên phí bảo hiểm, phụ thuộc chủ yếu vào yếu tố sau: - Độ tuổi ngời đợc bảo hiểm - Tuổi thọ bình quân - Số tiền bảo hiểm - Thời hạn tham gia - Phơng thức toán - LÃi suất - Tỷ lệ lạm phát đồng tiền - Tỷ giá hối đoái - Tỷ lệ tử vong Điều khó định giá so với sản phẩm thông thờng (nh xe máy chẳng hạn) ngời sản xuất việc tính chi phí đầu vào, chi quản lý, hao mòn máy móc, nộp thuế tỷ suất lợi nhuận hợp lý xác định giá sản phẩm (xe máy) xuất xởng Trong đó, sản phẩm bảo hiểm, yếu tố đầu vào dựa sở giả định, dựa vào thống kê xác suất, ví nh: tỷ lệ lạm phát, tỷ lệ huỷ hợp đồng, rủi roVì thế, công tác định phí phức tạp, đòi hỏi phải nắm vững loại sản phẩm, phân tích dòng tiền tệ, phân tích đợc chiều hớng phát triển sản phẩm Vì thế, sản phẩm bảo hiểm đợc coi sản phẩm có `chu trình sản xuất ngợc e Bảo hiểm nhân thọ đời phát triển điều kiện định nớc phát triển, bảo hiểm nhân thọ đà đời hàng trăm nay, nhng số quốc gia chậm phát triển đến cha triển khai đợc loại hình này, họ biết rõ vai trò to lớn Giải thích vấn đề này, nhà kinh tế cho rằng, để phát triển bảo hiểm nhân thọ phải có điều kiện định: Điều kiện kinh tế: - Tốc độ tăng trởng GDP - Tổng sản phẩm quốc nội tính bình quân đầu ngời - Mức thu nhập dân c - Tỷ lệ lạm phát - Tỷ giá hối đoái §iỊu kiƯn x· héi: - §iỊu kiƯn vỊ d©n sè - Tuổi thọ bình quân - Trình độ học vấn - Tỷ lệ tử vong Ngoài điều kiện điều kiện pháp lý quan trọng, tạo hành lang pháp lý giúp doanh nghiệp bảo hiểm phát triển hớng Nhà nớc có u tiên thuế nhằm giúp công ty vợt qua khó khăn giai đoạn đầu Những nguyên tắc bảo hiểm nhân thọ 4.1 Nguyên tắc số đông Về nguyên tắc, nhà bảo hiểm đứng nhận khoản tiền có khả chi trả để hình thành quỹ tập trung cho ngời tham gia bảo hiểm Theo nguyên tắc này, bảo hiểm thể tính nhân đạo, nhân văn cao cả, thể chỗ ngời chia sẻ rủi ro cho ngời khác Đây nguyên tắc xuyên suốt, thiếu đợc nghiệp vụ nào, nhiều ngời tham gia quỹ lớn, khả chi trả cao 4.2 Nguyên tắc lựa chọn rủi ro Trong bảo hiểm nhân thọ nh loại hình bảo hiểm khác bảo hiểm cho rủi ro mang tính bất ngờ, không lờng trớc đợc Điều đợc thể đợc thể điều khoản loại trừ hợp đồng, rủi ro đợc bảo hiểm đợc xếp để phân loại Chẳng hạn ngời bị bệnh cao huyết áp phải đóng phí cao ngời có sức khoẻ bình thờng Nguyên tắc đợc thực xuyên suốt, nhằm: Thứ nhất, tránh bị ngời tham gia lợi dụng trục lợi bảo hiểm, hởng khoản chi trả đáng họ không đợc hởng Thứ hai, thực nguyên tắc đảm bảo khả toán cho công ty, đảm bảo công ngời tham gia 4.3 Nguyên tắc phân tán rủi ro Công ty bảo hiểm ngời kinh doanh rủi ro, nhận rủi ro khách hàng Đến lợt mình, nhà bảo hiểm lại phải phân tán rủi ro để phòng tránh rủi ro dồn dập xảy Do thực nguyên tắc để đảm bảo khả toán, đảm bảo công quyền lợi cho khách hàng Một kinh nghiệm nhà bảo hiểm thơng mại tránh nhận rủi ro lớn, vợt khả tài công ty Chính vậy, phân tán rủi ro đà nhận điều quan trọng giúp nhà bảo hiểm đảm nhận rủi ro lớn, tránh đợc việc từ chối bảo hiểm cho khách hàng Để thực nguyên tắc này, nhà bảo hiểm thực theo phơng thức: đồng bảo hiểm tái bảo hiểm Đồng bảo hiểm phơng thức nhiều nhà bảo hiểm nhận rủi ro lớn Còn tái bảo hiểm phơng thức nhà bảo hiểm nhận rủi ro lớn, sau chuyển cho nhà bảo hiểm khác 4.4 Nguyên tắc trung thực tuyệt đối: Nguyên tắc thể từ đầu nhà bảo hiểm soạn thảo hợp đồng Nó thể cam kết hợp đồng, ngời bảo hiểm đòi hỏi phải thực đầy đủ nh đà ghi hợp đồng Sản phẩm cung cấp nhà bảo hiểm sản phẩm dịch vụ nên ngời mua cầm nắm hình dạng mà đợc cảm nhận ngời mua hiểu Đặc biệt, sản phẩm bảo hiểm đợc thể rủi ro xảy ra, thể quyền lợi ngời tham gia Nếu làm tốt công tác giải quyền lợi bảo hiểm cđng cè lßng tin cho ngêi tham gia, kÝch thÝch nhu cÇu cđa hä