Một số giải pháp nhằm hoàn thiện chiến lược kinh doanh của ngân hàng liên việt đến năm 2015

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp PGS TS Lê Huy §øc MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Cuộc khủng hoảng kinh tế tồn cầu 2008 khơng để lại hậu lớn cho nước hứng chịu trực tiếp mà làm suy yếu nước không nằm vùng “tâm bão”, nhiên nước bắt đầu có hồi phục biện pháp khác nhau.Giai đoạn lúc mà đất nước đối mặt với nguy tiềm ẩn xuất hiện: lạm phát,mất khoản,tỉ giá biến động khơng ngừng… Để đối phó với vấn đề bắt buộc NHTM cần có thay đổi cách xây dựng hồn thiện chiến lược kinh doanh cách toàn diện nhằm tăng khả cạnh tranh, tạo vị vững chắc, giữ vững thương hiệu đạt được.Việc hoạch định chiến lược kinh doanh phù hợp với đặc điểm cụ thể ngân hàng nhằm tồn tại, phát triển chiến thắng cạnh tranh trở thành nhu cầu cấp thiết ngân hàng Xuất phát từ thực tiễn đó, kết hợp kiến thức tích lũy q trình học với hướng dẫn thầy Đức mong muốn đóng góp cho đơn vị thực tập, tác giả định chọn đề tài: “Một số giải pháp nhằm hoàn thiện chiến lược kinh doanh Ngân hàng Liên Việt đến năm 2015” Mục đích nghiên cứu đề tài Mục đích báo cáo đưa số giải pháp hoàn thiện chiến lược kinh doanh Ngân hàng Liên Việt nhằm hoàn thành mục tiêu đề Ngân hàng: + Số Việt Nam đại hóa, chuyên nghiệp, động, đổi chữ Tín hoạt động + Trong năm kể từ thành lập, thức hoạt động, LienVietBank phấn đấu trở thành 10 ngân hàng Thương mại Cổ phần hàng đầu Việt Nam + Sau năm phấn đấu trở thành Tập đồn Dịch vụ Tài Ngân hàng hàng đầu Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu báo cáo Ngân hàng Liên Việt gồm hoạt động chiến lược kinh doanh đưa ra,các yếu tố môi trường ảnh hưởng Phạm vi nghiên cứu hoạt động Ngân hàng Liên Việt với phân tích đánh giá chiến lược kinh doanh mà LV sử dụng tác động nhiều nhân tố bên bên ngồi Ngun Thanh B×nh Kinh tÕ phát triển A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp PGS TS Lê Huy Đức Phng phỏp nghiờn cu Bài báo cáo sử dụng phương pháp phân tích, tổng hợp, vật biện chứng lịch sử hệ thống hóa, so sánh Ngân hàng để đưa đánh giá phù hợp…ngồi cịn kết hợp số ma trận ứng dụng xây dựng hoàn thiện chiến lược kinh doanh Ngân hàng Nội dung báo cáo bao gồm Bài báo cáo bố cục theo nội dung sau: - Chương 1: Các vấn đề chiến lược kinh doanh Ngân hang Thương mại - Chương 2: Thực trạng công tác xây dựng chiến lược kinh doanh Ngân hàng Liên Việt thời gian qua - Chương 3: Phương hướng giải pháp nhằm hoàn thiện chiến lược kinh doanh Ngân hàng Liên Việt đến 2015 Em xin trân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình thầy PGS.TS LÊ HUY ĐỨC Ngun Thanh B×nh Kinh tế phát triển A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp PGS TS Lê Huy Đức CHNG CC VẤN ĐẾ CƠ BẢN VỀ CHIÉN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chiến lược kinh doanh 1.1.1 Hệ thống khái niệm Để hiểu rõ khái niệm “chiến lược kinh doanh”, trước hết cần nghiên cứu riêng “chiến lược” “kinh doanh” để đưa cách hiểu rõ cụm từ này: Qua trình nghiên cứu tổng quan thuật ngữ “chiến lược”, kết hợp với đánh giá số học giả, quan điểm chiến lược xuất quân sự, chiến lược hiểu “Chiến lược phương cách để chiến thắng chiến tranh”.Tuy nhiên giai đoạn này, số doanh nghiệp, nhà sản xuất lại lại xem thường cơng tác xây dựng chiến lược, lúc họ coi chiến lược phức tạp, bỏ cơng làm xong chiến lược có thị trường thay đổi, lại phải vứt đi, làm lại từ đầu, dường ăn xa xỉ khó nuốt, đặt vấn đề phải có chiến lược kinh doanh, nhiều người cho đao to búa lớn, cịn số khác cho kinh doanh ngày đủ mệt, đâu bỏ công săn đuổi xa vời, biết ngày mai có cịn khơng… Khác tất cả, có nhiều doanh nghiệp khoe bỏ nhiều cơng sức, tiền bạc, đội ngũ, chí thuê tư vấn xịn để xây dựng chiến lược, đủ tầm nhìn, sứ mạng… đăng tải website cơng ty Chính cách hiểu đơn giản phản ánh lộn xộn tư chiến lược Bắt đầu cách hiểu sai khái niệm chiến lược: Chiến lược kế hoạch năm – 10 năm hay đặt tầm nhìn xa, lớn tốt… cách hiểu đẩy thân doanh nghiệp lún sâu vào đường kinh doanh mò mẫm, đầy rủi ro, bất trắc mang đậm tính chộp giật Nói tóm lại, chiến lược định hướng cho đường tới doanh nghiệp.Ở đây, xây dựng chiến lược cách doanh nghiệp hình dung vào thị trường hoạt động, phân tích nghiên cứu kinh tế… chiến lược xây dựng với nội dung phức tạp hơn, kết hợp hệ thống lý luận, so sánh, dự báo mà ngành kinh doanh tham gia, tìm hiểu thị trường mục tiêu mà xây dựng, khơng phải sản xuất, cung cấp sản phẩm gì, giá trị mang lại sao… việc hình thành chiến lược trình tìm tũi Nguyễn Thanh Bình Kinh tế phát triển A Chuyên ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp PGS TS Lª Huy §øc phân tích doanh nghiệp lại, hồn tồn khơng phải dạng kế hoạch, mà định hướng cách cho bước công ty từ hướng tới tương lai Các định hướng giúp công ty định hình đường mình, bước tích lũy nguồn lực sử dụng cách tập trung nguồn lực cách tối ưu Nhận thấy ưu điểm vượt trội việc hình thành xây dựng áp dụng chiến lược thực tế kinh doanh, mà việc nghiên cứu thuật ngữ “chiến lược” quan tâm nhiều hơn, có nhiều quan điểm hình thành theo phương pháp tiếp cận khác + Theo cách tiếp cận giáo sư trường Đại Học Havard Alfred Chandler: “Chiến lược tiến trình xác định mục tiêu dài hạn doanh nghiệp, xác định hành động phân bổ nguồn lực cần thiết để thực mục tiêu đó” + Theo Fred R David, tác giả Concepts of Strategic Management, “Chiến lược phương tiện đạt tới mục tiêu dài hạn” Việc tìm hiểu rõ “chiến lược” giúp nhiều vấn đề “kinh doanh”, hai thuật ngữ gắn liền với nhau, có tác dụng hỗ trợ tốt Mặc dù đời từ lâu phải đến năm 60 (thế kỷ XX) thuật ngữ “ chiến lược” dần áp dụng lĩnh vực kinh doanh, việc tất yếu dẫn đến học giả tìm cách hiểu rõ cụm từ này.Quan điểm “ chiến lược kinh doanh” đa dạng: + Chiến lược kinh doanh chuỗi hoạt động bao gồm khâu xây dựng kế hoạch khâu thực hoạt động kinh doanh nhằm đạt mục tiêu cụ thể… + Chiến lược kinh doanh doanh nghiệp chương trình hành động tổng quát hướng tới việc thực mục tiêu doanh nghiệp… Mỗi quan điểm thể mặt quan trọng vấn đề nghiên cứu, nhiên dù cách tiếp cận khác tóm lại: “Chiến lược kinh doanh phương hướng hoạt động doạnh nghiệp, quy định loại sản phẩm dịch vụ mà doanh nghiệp đảm nhận, quy mô kinh doanh, nguồn lực sản xuất, khả sinh lợi triển vọng phát triển doanh nghiệp” NguyÔn Thanh Bình Kinh tế phát triển A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp PGS TS Lê Huy Đức 1.1.2 Yờu cầu chiến lược kinh doanh Việc nghiên cứu xây dựng phát triển chiến lược kinh doanh trở thành hoạt động tất yếu Ngân hàng nay, không đơn giản mục tiêu hay thành tích đề mà bên cạnh q trình phân tích đánh giá môi trường kinh tế, đối thủ cạnh tranh… đưa phương hướng hoạt động, kết hợp lợi Ngân hàng để đạt mục tiêu Việc xây dựng chiến lược địi hỏi phải có hài hịa kết hợp yếu tố tác động đến chiến lược sau: hội thuộc môi trường bên ngoài, điểm mạnh điểm yếu ngân hàng, kỳ vọng mặt xã hội ngân hàng, giá trị cá nhân nhà quản trị Bên cạnh đó, chiến lược thành cơng phải đáp ứng tiêu chuẩn sau: phải có tính linh hoạt, phản ứng với thay đổi tình hình bên ngồi; phải truyền đạt thơng hiểu tồn tổ chức; điều hoà tài nguyên với hội kinh doanh; có khả thừa nhận phong cách hoạt động doanh nghiệp; hổ trợ hoàn tồn tổ chức; có khả nhận dạng cưỡng chế xảy trình hoạt động; phải có tính khả thi; phải bao gồm phân tích rủi ro Ngoài ra, đánh giá hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp hay Ngân hàng nào, nhà phân tích thường xem xét hai tiêu - Tỷ suất sinh lời tổng tài sản (ROA – Return on Total Asset): ROA = Lợi nhuận sau thuế × 100 Tổng tài sản ROA cung cấp cho nhà đầu tư thông tin khoản lãi tạo từ lượng vốn đầu tư (hay lượng tài sản).ROA công ty cổ phần có khác biệt lớn phụ thuộc nhiều vào ngành kinh doanh.Đó lý sử dụng ROA để so sánh công ty, tốt hết nên so sánh ROA công ty qua năm so công ty tương đồng Tài sản công ty hình thành từ vốn vay vốn chủ sở hữu.Cả hai nguồn vốn sử dụng để tài trợ cho hoạt động công ty.Hiệu việc chuyển vốn đầu tư thành lợi nhuận thể qua ROA.ROA cao tốt cơng ty kiếm nhiều tiền lượng đầu tư hơn.Ví dụ cơng ty A có thu nhập ròng triệu USD, tổng tài sản triệu USD, Ngun Thanh B×nh Kinh tÕ phát triển A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp PGS TS Lê Huy Đức ROA l 20% Tuy nhiờn cơng ty B có khoản thu nhập tương tự tổng tài sản 10 triệu USD, ROA B 10%.Như công ty A hiệu việc biến đầu tư thành lợi nhuận Các nhà đầu tư nên ý tới tỷ lệ lãi suất mà công ty phải trả cho khoản vay nợ.Nếu công ty không kiếm nhiều số tiền mà chi cho hoạt động đầu tư, khơng phải dấu hiệu tốt.Ngược lại, ROA mà tốt chi phí vay có nghĩa cơng ty bỏ túi hời - Tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu (ROE – Return on Equity): ROE Lợi nhuận sau thuế = Vốn chủ 100 sở hữu × Chỉ số thước đo xác để đánh giá đồng vốn bỏ tích lũy tạo đồng lời.Hệ số thường nhà đầu tư phân tích để so sánh với cổ phiếu ngành thị trường, từ tham khảo định mua cổ phiếu công ty Tỷ lệ ROE cao chứng tỏ công ty sử dụng hiệu đồng vốn cổ đơng, có nghĩa cơng ty cân đối cách hài hịa vốn cổ đông với vốn vay để khai thác lợi cạnh tranh trình huy động vốn, mở rộng quy mô.Cho nên hệ số ROE cao cổ phiếu hấp dẫn nhà đầu tư Khi tính tốn tỷ lệ này, nhà đầu tư đánh giá góc độ cụ thể sau: - ROE nhỏ lãi vay ngân hàng, công ty có khoản vay ngân hàng tương đương cao vốn cổ đơng, lợi nhuận tạo để trả lãi vay ngân hàng - ROE cao lãi vay ngân hàng phải đánh giá xem công ty vay ngân hàng khai thác hết lợi cạnh tranh thị trường chưa để đánh giá cơng ty tăng tỷ lệ ROE tương lai hay không 1.1.3 Các cấp chin lc kinh doanh Nguyễn Thanh Bình Kinh tế phát triển A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp PGS TS Lê Huy Đức Dự hot ng bt k lĩnh vực chiến lược kinh doanh Ngân hàng (hay doanh nghiệp) tồn cấp độ khác nhau, hệ thống chiến lược phản ánh tham vọng Ngân hàng cách phối hợp chặt chẽ cấp, tóm lại phân cấp cách tổng quát nhóm chiến lược sau: 1.1.3.1.Chiến lược kinh doanh cấp tồn hệ thống Nhóm chiến lược liên quan đến mục tiêu tổng thể quy mô Ngân hàng để đáp ứng kỳ vọng người góp vốn…Đây cấp độ quan trọng, phản ánh tham vọng Ngân hàng, kim nam hướng dẫn cách chiến lược phận nhằm hướng tới phát triển chung Ngân hàng, ngồi thơng qua kế hoạch hành động nhằm đạt mục tiêu nhà đầu tư mà đánh giá phương hướng Ngân hàng giai đoạn cụ thể.Chiến lược cấp thường trình bày rõ ràng “Tuyên bố sứ mệnh” 1.1.3.2 Chiến lược cấp phận Khi tiến hành xây dựng mục tiêu tồn Ngân hàng phòng, ban…sẽ bắt đầu đề kế hoạch nhằm đạt phương hướng cấp độ toàn hệ thống.Nhóm chiến lược thường tập trung vào vấn đề nguồn lực, trình xử lý người… 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược doanh nghiệp Chiến lược kinh doanh doanh nghiệp phụ thuộc nhiều yếu tố, để đưa chiến lược cách phù hợp có tỷ lệ thành cơng cao cần phải nghiên cứu kỹ tác nhân ảnh hưởng đến việc xây dựng chiến lược.Việc nghiên cứu địi hỏi chi phí nguồn lực lớn mang lại kết cao Để xây dựng chiến lược cho ngân hàng trình phát triển, theo đánh giá nhà phân tích thường sử dụng ma trận SWOT để nghiên cứu đưa chiến lược phù hợp với ngân hàng, để hiểu rõ lợi ích ma trận SWOT nghiên cứu kỹ ma trận này: Phân tích SWOT bước hình thành chiến lược kinh doanh doanh nghiệp bao gồm: xác lập tơn ngân hàng, phân tích SWOT, xác định mục tiêu chiến lược, hình thành mục tiêu kế hoạch chiến lược, xác định chế kiểm sốt chiến lược Nó khơng có ý nghĩa ngân hàng việc hình thành chiến lược kinh doanh nội địa mà cịn có ý nghĩa lớn việc hình thành chiến lược kinh doanh quốc tế nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển doanh nghiệp Một ngân hàng muốn phát triển, bước tạo lập uy tín, thương hiệu Ngun Thanh B×nh Kinh tế phát triển A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp PGS TS Lê Huy Đức cho mỡnh mt cỏch chắn bền vững phân tích SWOT khâu khơng thể thiếu q trình hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng Như vậy, phân tích SWOT phân tích yếu tố mơi trường bên mà ngân hàng phải đối mặt (các hội nguy cơ) yếu tố thuộc môi trường nội (các mặt mạnh mặt yếu).Đây việc làm khó địi hỏi nhiều thời gian, cơng sức, chi phí, khả thu nhập, phân tích xử lý thông tin cho hiệu Các ngân hàng xác định hội nguy thơng qua phân tích liệu thay đổi mơi trường: kinh tế, tài chính, trị, pháp lý, xã hội cạnh tranh thị trường nơi ngân hàng hoạt động dự định thâm nhập Các hội bao gồm tiềm phát triển thị trường, khoảng trống thị trường, gần nguồn ngun liệu hay nguồn nhân cơng rẻ có tay nghề phù hợp Các nguy ngân hàng thị trường bị thu hẹp, cạnh tranh ngày khốc liệt, thay đổi sách xảy ra, bất ổn vê trị thị trường chủ chốt hay phát triển công nghệ làm cho phương tiện dây chuyền sản xuất ngân hàng có nguy trở nên lạc hậu Với việc phân tích mơi trường nội bộ, mặt mạnh tổ chức ngân hàng có tthể kỹ năng, nguồn lực lợi mà ngân hàng có trước đối thủ cạnh tranh (năng lực chủ chốt ngân hàng) có nhiều nhà quản trị tài năng, có cơng nghệ vượt trội, thương hiệu tiếng, có sẵn tiền mặt, ngân hàng có hình ảnh tốt mắt cơng chúng hay chiếm thị phần lớn thị thường chủ Nguyễn Thanh Bình Kinh tế phát triển A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp PGS TS Lê Huy Đức chốt.Những mặt yếu ngân hàng thể thiểu sót nhược điểm kỹ năng, nguồn lực hay yếu tố hạn chế lực cạnh tranh doanh nghiệp.Đó mạng lưới phân phối hiệu quả, quan hệ lao động không tốt, thiếu nhà quản trị có kinh nghiệm quốc tế hay sản phẩm lạc hậu so với đối thủ cạnh tranh Kết q trình phân tích SWOT phải đảm bảo tính cụ thể, xác, thực tế khả thi ngân hàng sử dụng kết để thực bước như: hình thành chiến lược, mục tiêu chiến lược chiến thuật chế kiểm soát chiến lược cụ thể Chiến lược hiệu chiến lược tận dụng hội bên sức mạnh bên vơ hiệu hóa khó khăn thách thức với ngân hàng Tất đặc điểm Ngân hàng mà thu việc phân tích tác động nhân tố bên bên trong, cách ngân hàng xử lý tình huống, ảnh hưởng mơi trường xung quanh phản ánh tình hình phát triển ngân hàng, thơng qua việc phân tích ngân hàng dễ dàng 1.2.1 Nhân tố thuộc môi trường bên ngồi 1.2.1.1 Nhân tố thuộc mơi trường vĩ mơ a, Môi trường kinh tế Các yếu tố môi trường này: + Tổng sản phẩm quốc nội (GDP): tác động đến nhu cầu gia đình, doanh nghiệp, nhà nước + Yếu tố lạm phát: Ảnh hưởng tới việc họach định chiến lược sách lược kinh doanh, việc dự đốn xác yếu tố quan trọng chiến lược sản xuất kinh doanh + Tỉ giá hối đóai lãi suất: + Tiền lương thu nhập: Tác động tới giá thành nguồn nhân lực doanh nghiệp Việc tìm hiểu kỹ mơi trường kinh tế giúp nhà hoạch định chiến lược đưa nhóm chiến lược phù hợp với giai đoạn kinh tế cụ thể, tùy thời kỳ khác mà xây dựng chiến lược cách khác nhau.VD: Khi rơi vào giai đoạn khủng hoảng năm 2008 vừa qua, doanh nghiệp, Ngân hàng đề chuyển hướng hoạt động hướng ngoại hướng nội, tận dụng lợi nước… Ngun Thanh B×nh Kinh tế phát triển A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp PGS TS Lê Huy Đức b,Mụi trng chớnh trị pháp luật Các thể chế trị hay văn pháp luật có tác dụng điều tiết hình thành chiến lược cách hợp lý, theo thời gian phủ thay đổi khn khổ quy tắc phù hợp với tình hình chung đất nước buộc doanh nghiệp, Ngân hàng phải thay đổi theo.Khi chiến lược sử dụng cần đối chiếu kỹ với quyến hạn hoạt động Ngân hàng Sự định hướng đắn ổn định trị điều kiện cần thiết khách quan để phát triển tòan kinh tế đất nước doanh nghiệp tất luật lệ sách mà phủ nhà nước ban hành ảnh hưởng trực tiếp gián tiếp đến họat động quản trị sản xuất kinh doanh doanh nghiệp c, Môi trường văn hóa xã hội - Các yếu tố mơi trường bao gồm: +Lối sống: Chúng chi phối đến việc hình thành nhu cầu chủng loại chất lượng kiểu dáng hàng hóa +Văn hóa: Tác động chi phối hành vi ứng xử người tiêu dùng người quản trị doanh nghiệp +Gia đình: Ảnh hưởng trực tiếp đến suất chất lượng hiệu làm việc người + Nghề nghiệp: Nghề nghiệp khác dẫn đến đòi hỏi phương tiện công cụ lao động khác nhau, nhu cầu tiêu dùng vui chơi giả trí khác + Tơn giáo: Ảnh hưởng tới văn hóa đạo đức tư cách người, việc chấp hành thực thi định + Tâm lý dân tộc: Ảnh hưởng tới phong cách nhà quản trị phong cách tiêu dùng Đây vấn đề nhạy cảm nghiên cứu.Tùy điều kiện,tập quán phong tục cụ thể quốc gia mà việc cung cấp dịch vụ Ngân hàng quốc gia lại phải xem xét khác nhau.VD: Ảnh hưởng tôn giáo, tác động môi trường… d,Môi trường dân số Ảnh hưởng lên nguồn nhân lực, ảnh hưởng tới đầu doanh nghiệp việc xác định thị trường mục tiêu phân khỳc th trng Nguyễn Thanh Bình Kinh tế phát triển A